Кредит под 0 процентов годовых: как взять онлайн и в банке, что надо для этого

Кредитные карты со льготным периодом

Одним из преимуществ кредитной карты является наличие льготного периода. Основной принцип бесплатного пользования заемными средствами — своевременное погашение задолженности в полном объеме за определенный банком промежуток времени и соблюдение условий расходования средств в рамках правил банка для сохранения беспроцентного периода.

Карта Льготный период, дней Размер кредит-ного лимита, руб. Льгот-ный период при снятии налич-ных Комиссия за снятие наличных Годовое обслуживание, руб./год
«Суперкарта» («Промсвязьбанк») До 147 (первый период 92 дня стандартные 55 дней) До 600000 да 2-4,9% от суммы (мин. 299 руб.) 0-2388

(не взимается по спец. предложениям банка)

«Элемент 120» («Почта Банк») До 120 До 500000 нет 5,9% (мин. 300 руб.) 900
«100 дней без процентов» («Альфа Банк») До 100 До 300000 да 3,9-5,9% (без комиссии до 50000 руб./мес.) 1190
«120 дней без процентов» («Уральский Банк Реконструкции и Развития») До 120 До 300000 да 4% (мин. 500 руб.) 1500

(возвращается при тратах свыше 100000 руб./год )

«110 дней» («Райффайзен Банк») До 110 До 600000 нет 3-3,9% (мин. 300 руб.) 0-1800

(не взимается при покупках от 8000 руб./мес.)

Другие банки также готовы предложить кредитные карты со льготным периодом, но его длительность в среднем составляет всего 50-55 дней. К примеру, кредитная карта от Сбербанка позволяет воспользоваться лимитом до 600000 рублей, но грейс-период составляет всего до 50 дней и действует только для операций покупок.

Еще одним вариантом беспроцентного кредитования является оформления микрозайма со льготным периодом в микрофинансовых организациях. Преимуществом микрокредита является быстрое рассмотрение и отсутствие влияния кредитной истории на решение. С момента подачи заявки до поступления денег проходит в среднем 30 минут.

Для привлечения новых клиентов многие микрофинансовые организации допускают оформление первого займа без начисления процентов. Сумма по таким предложениям обычно не превышает 15000 рублей, а срок кредитования составляет 7-21 день, максимум – 1 месяц.

Кредитные карты со льготным периодом

Представление о МФО (микрофинансовых организациях) с момента их возникновения в России очень изменилось. Если изначально считалось, что специалисты микрофинансирования обслуживают исключительно бедные слои населения, то сегодня они могут предложить кредит или займ с различными программами внесения платежей. Рассмотрим некоторые нюансы работы онлайн-МФО, в которых можно получить кредит под 0 процентов на карту или электронный кошелек.

Кредит под 0 процентов годовых: как взять онлайн и в банке, что надо для этого

Еще 30 лет назад организации специализировались исключительно на микрокредитовании. Займы оформлялись, главным образом, на людей среднего и низкого дохода. Главное отличие займа от банковского кредита заключается в минимальном сроке финансирования при более высоких процентных начислениях.

На сегодняшний день целевая аудитория МФО претерпела некоторых изменений. Возраст клиентов МФО остался прежним. Это молодой человек лет 30. Гендерные различия более ощутимые. Если в 2012-2014 гг. клиентами становились как мужчины, так и женщины в равной степени, то в 2017-2018 гг. основную целевую аудиторию составляют мужчины. Более половины заемщиков пребывают в брачных отношениях.

Уровень образования клиентов за последние 4-5 лет поднялся. Сейчас большинство клиентов имеют высшее образование (около 56%). Так как допустимый возраст клиента МФО расширился (до 81 года), за последние 3 года количество заявок от граждан пенсионного возраста поднялось в 2 раза.

Карты рассрочка

Существуют специальные банковские карты, которые позволяют пользоваться деньгами под 0 процентов без переплат при определенных условиях – карты рассрочки. По ним можно совершать покупки у партнеров банка в рассрочку до года без комиссий и процентов, но функция снятия наличных не предусмотрена.

На данный момент самыми распространенными являются карты «Халва» от ПАО «Совкомбанк» и «Совесть» от «КИВИ Банк». Оформить карту может любой гражданин при предъявлении паспорта. Карта выдается бесплатно или может быть доставлена прямо на дом клиенту, а подать заявку на оформление карты можно «онлайн».

Рассрочка платежа часто встречается в магазинах товаров повседневного использования: бытовой техники, мебели, одежды. Покупателям предлагают разбить сумму товара на несколько равных платежей. Переплата в таком случае отсутствует, срок рассрочки в среднем составляет до 3 месяцев, в некоторых случаях – от 6 месяцев до года. Об особенностях такого варианта читайте в статье «В чем разница между покупкой товара в рассрочку и в кредит».

В рассрочку можно также приобрести машину или жилье. Первоначальный взнос при покупке автомобиля обязателен и может достигать 50% от стоимости. Средний срок кредита — до 12 месяцев. Обязательным условием является оформление страховки. Рассрочка на автомобиль в основном встречается в автосалонах при покупке новой машины без пробега.

Кредит под 0 процентов годовых: как взять онлайн и в банке, что надо для этого

Жилье в рассрочку также оформляется при условии достаточного первоначального взноса от 50%. В отличие от ипотеки, при рассрочке на квартиру страховка необязательна. Срок выплат – от 4 месяцев до 2 лет. Такой вариант предлагают застройщики для покупки как готового, так и строящегося жилья.

Распространенные варианты вывода средств

С распространением реклам и ростом числа пользователей Интернетом, изменилось не только количество клиентов, но и сфера услуг МФО. Существует множество специальных программ и бонусов, позволяющих клиентам оформить займ на более выгодных условиях по сравнению с банком.

Берут займы на приобретение авто, путешествия, саморазвитие. После окончания университетского обучения студенты нередко оформляют микрокредит на прохождение курсов.

Взятие займа на путешествие или посещение культурных мероприятий в 2018 г. стало частым явлением. Вместо приобретения предметов быта люди стали больше ценить впечатления и образованность.

Среди традиционных способов вывода займа всегда есть получение средств наличными и вывод суммы на банковскую карту. Необходимо чтобы карта была привязанной к электронной странице. Помимо того, что это одно из запросов заимодавцев, привязка к электронной странице дает возможность самостоятельно проверять все переводы, пополнения и траты средств.

Получение средств наличностью – наиболее предпочитаемый вариант среди граждан старшего поколения. Он выгоден если офис МФО расположен в одном городе с заемщиком. Такой вариант подойдет для получения займа до зарплаты, однако более крупную сумму переносить с собой опасно.

Не менее распространено использование электронных кошельков. В России особую популярность получил Яндекс. Деньги, Киви кошелек, PayPal, WebMoney. Среди МФО наиболее часто предлагается перевести займ на Яндекс. Деньги или Киви. Это дает возможность осуществлять интернет-покупки без комиссии.

Существует всего лишь два варианта рассрочки. Первый вариант – это так называемая «чистая» рассрочка, когда магазин без участия банка продает вам товар с рассрочкой платежа, и второй вариант – обычный кредит, предоставляемый банками-партнёрами магазина под вполне реальные проценты.

Во втором варианте схема кредита следующая: магазин даёт скидку на товар, а банк начисляет проценты на сумму этой скидки. В итоге для покупателя итоговая переплата будет 0%, по крайней мере, согласно рекламе (умная рассрочка и прочее). Но судя по многочисленным отзывам, это, конечно, не так, что и следовало ожидать – банки всё равно не упустят своей выгоды и сдерут лишнюю тысячу-другую. В общем, подводных камней здесь немало.

Кстати, когда вы обращаетесь в магазин по рекламе о рассрочке, а вам вдруг говорят про кредит, то удивляться тут не надо, ведь рассрочка – это способ оплаты товаров или услуг, при котором платёж производится не в полной сумме их стоимости, а частями, и она необязательно должна быть беспроцентной. Просто кредит с переплатой под 0% – это один вариант рассрочки, а обычно под ней подразумевается обычный потребительский займ с оплатой за оказанную банком услугу в виде годовых процентов.

Так вот. «Чистая» рассрочка – это такой редкий зверёк, которого вам вряд ли удастся поймать, вы просто не встретите сейчас предложения магазинов на условиях оплаты за товар частями в течение нескольких месяцев с нулевой переплатой. Почему? Ответ далее…

«Чистая» рассрочка

Есть такая поговорка: «кесарю кесарево, а слесарю слесарево». К чему бы это? А к тому, что каждый должен заниматься тем делом, которое у него хорошо получается: банки должны продавать деньги или, точнее, отдавать их на временное пользование с обязательным возвратом (деньги – это, по сути, товар, за пользование которым заёмщик платит, и немало), а магазины должны продавать товары.

Если торговая сеть решила избавиться от залежавшегося товара, то она может объявить акцию, по которой определённые позиции продаются с рассрочкой на 6 месяцев или на 1 год. С каждым покупателем заключается договор купли-продажи, в котором и прописываются условия поставки товара (услуги) и к нему прилагается график платежей.

Если магазин не озаботился проверкой платёжеспособности покупателя, то он сильно рискует отдать товар и не получить за него деньги. Если клиент допускает просрочку платежа и если магазин упустит время и не проведёт своевременную работу с должником, то процесс получения денег может затянуться на долгие месяцы.

В этом случае начинается работа юристов, службы взыскания (если такая есть в торговой сети) и других людей, т.е. магазин тратит время и деньги на работу с должником, выполняя, по сути, работу банка. Банк же, всегда просчитывает риски и имеет большой опыт работы с должниками – это его основная деятельность.

Именно поэтому магазины не хотят взваливать на себя такую «ношу» и доверяют всю финансовую сторону вопроса, связанную с рассрочкой на банки-партнёры, которые всегда действуют по годами наработанной схеме.

Кстати, и для покупателя есть в этом варианте неприятный нюанс. Договор купли-продажи с графиком отложенных платежей будет регулироваться только Гражданским кодексом РФ. Таким образом, если продавец назначил вам «дополнительные» обязательства, а вы их просмотрели, то защититься от требований ушлого продавца вы сможете только в суде.

В первом случае банк платит вкладчикам процент за привлечение их средств, выражаемый как годовой процент по вкладу. Зависит он от условий конкретного вклада. Второй вариант привлечения денежных средств также не бесплатен. Банк уплачивает государству (ЦБ РФ) определенный процент за привлеченные ресурсы, который называют ключевой ставкой (ранее этот процент именовался ставкой рефинансирования).

Как вы поняли, при таком раскладе финансовые структуры просто не в состоянии отдать вам деньги во временное распоряжение, не взяв при этом определенную плату. Причем размер этой платы должен превышать как минимум ставку рефинансирования. Тогда откуда взялся кредит 0%?

Теперь по существу. В рамках проводимой акции по умной рассрочке (пример названия акции в М.Видео), магазин делает существенную скидку на товар, и банк даёт на него кредит под определённый годовой процент. В итоге сумма стоимости тела кредита (товар, сниженный в цене магазином на 10-20%) и процента по нему не будет превышать изначальную стоимость покупаемого товара.

Приведём выдержку из описания рекламной акции М.Видео.

Обратите внимание на последнюю фразу про доп.услуги. Как великолепно составлено описание акции, ставлю пять с плюсом ихним маркетологам. Получается, что переплаты не будет при условии, что доп.услуги не предоставляются или же имеется в виду, что они просто не навязываются и не предоставляются. Понимай, как хочешь!

Вот здесь собака и зарыта – опять эти коварные дополнительные услуги, которые с момента одобрения вам кредита будут подстерегать вас буквально на каждом шагу, если вы не примите меры и не откажитесь от них полностью. Кстати, важно отказаться от них не только на этапе оформления, но и далее, например, при погашении.

Так как нами манипулируют и что навязывают? Читайте об этом ниже и не попадайтесь.

Кто может стать клиентом МФО?

1. Обязателен минимальный возраст – 18 лет и гражданство РФ.2. Не должно быть открытых просрочек по действующим займам в других компаниях.3. Услуга распространяется только на новых клиентов организации.Остальное строго индивидуально, в основном касается вашего уровня доходов.

Несмотря на то, что заполнение и просмотр онлайн-заявки осуществляется моментально, специалисты просматривают досье желающих детально и критично.

Потенциальный заемщик должен находится на территории РФ, являться ее гражданином и иметь прописку. Если действие МФО ограничено определенный регионом, заёмщику необходимо быть прописанным именно там.

О требованиях к возрасту нельзя сказать однозначно, но в любом случае заемщик должен быть совершеннолетним лицом. Обычно допустимый возраст для займа от 21 и до 65 лет, но организация вправе расширить возрастной диапазон от 18 и до 81 года. Стоит понимать, что чем меньше у фирмы требований, тем большими будут проценты. Каждая компания должна максимально себя обезопасить.

Если клиент хочет получить займ при более низких процентных начислениях, ему потребуется указать место и время работы. Лучше когда рабочий стаж более 3 месяцев. Если срок планируемой задолженности более месяца или сумма превышает 100 000 руб., потребуется указать контактные данные поручителя, либо оставить залог.

Таким образом, основные запросы заимодавца следующие:

  • наличие российского гражданства и прописки;
  • пребывание в РФ;
  • допустимый возрастной диапазон;
  • наличие контактных связей (мобильный телефон, используемый более года);
  • указать данные о работе и поручителе (при необходимости).

Как избежать мошенников: советы заемщикам

Желая получить кредит без процентов, многие могут быть введены в заблуждение менеджерами кредитных организаций, а в некоторых случаях даже стать жертвой мошенников. Чтобы избежать неожиданных неприятных моментов, рекомендуется придерживаться общим правилам:

  1. Внимательно читать условия кредитного договора на предмет дополнительных комиссий и платежей.
  2. Уточнять все условия, которые должны быть выполнены для получения беспроцентного кредита.
  3. При оформлении займа онлайн не указывать личную информацию на посторонних сайтах. Пользоваться только официальными ресурсами.
  4. Не передавать личные данные и документы третьим лицам.
  5. Желательно подключить смс-информирование к кредитному договору, таким образом есть возможность получать уведомления о любых движениях по счету.
  6. Проверять всю информацию, полученную из третьих источников на официальных сайтах кредиторов.
  7. Проверить кредитный договор на подключение дополнительных услуг. Зачастую они не обязательны.

Начнём с полезных советов. Наверно, это уже банальность, когда рекомендуют тщательное изучение всех договоров и приложений к ним перед «актом» кредитования. Понятно, что не всем под силу прочтение и анализ нескольких страниц, написанных мелким текстом (видимо, из-за экономии бумаги), тогда в обязательном порядке требуйте график платежей с финальной переплатой.

Судя по отзывам, одобрение сначала дают многим, буквально всем, и уже ближе к окончанию акции процент одобренных заявок существенно снижается. Не ждите, а как только началась акция, сразу посещайте магазин за покупкой нужного товара на озвученных условиях.

И напоследок, обещанная информация о возможности получить дополнительную скидку. Если вы выбираете кредит с возможностью досрочного погашения, то можно в самые короткие сроки погасить его досрочно. В этом случае вы купите товар со значительной скидкой от его первоначальной цены.

К примеру, вы решили купить телевизор за 100 тысяч рублей. С учётом условий рассрочки, магазин вам его продаёт за 90 тысяч рублей, а 10 тысяч – это проценты, начисляемые банком на весь срок кредита, допустим на 2 года. Вы расплачиваетесь досрочно за месяц, и экономите значительную сумму, не будем вдаваться в конкретику, но получается, что вам достался товар со скидкой условно 7-8 тысяч.

Некоторые так и делают. У людей есть возможность купить товар сразу, но они оформляют рассрочку, гасят её досрочно и получают существенную скидку. Надо только удостовериться, что банк не штрафует за досрочное погашение, и необходимо будет посетить банковское отделение для оформления погашения до окончания срока договора.

Кредит под 0 процентов годовых: как взять онлайн и в банке, что надо для этого

На одном из форумов мне встретилась такая любопытная фраза: «Банку не нужно дурить ВСЕХ – ему достаточно 90-95%». Менеджеры всё равно своего не упустят, им нужно выполнять план, так что одного они прокредитуют на отличных для него условиях, без какой-либо переплаты, а девяти другим навяжут доп.услуг, что называется, по полной программе.

Поделиться:
Нет комментариев

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.

×
Рекомендуем посмотреть
Adblock detector