Как заработать на вкладах в банке

Как зарабатывать на вкладах в банках?

Следующие советы могут помочь заработать больше денег на процентах по вкладам:

  1. Сравнивайте условия вложения средств в разных банках. Например, на сайте Банки.ру есть таблица для подбора вкладов. Выбирайте выгодные вклады в крупных банках с хорошей репутацией.
  2. Пользуйтесь капитализацией процентов. Если банк не капитализирует проценты, но позволяет их снимать – переложите проценты на отдельный вклад, допускающий внесение дополнительных взносов.
  3. Отслеживайте специальные акции и предложения банков, особенно перед крупными праздниками.
  4. Пользуйтесь повышенными процентами при открытии вкладов онлайн, но обязательно распечатывайте договор и выписку по таким депозитам.

Даже несмотря на то, что в российских банках процент по вкладам выше, чем во многих других развитых государствах, зарабатывать на них всё-таки не так уж и легко, как того хотелось бы вкладчикам. Для этого понадобятся прежде всего большие денежные суммы. Также нужно будет постоянно пополнять свой банковский счёт.

При тех условиях, которые сложились сегодня, для того чтобы благодаря банковскому депозиту каждый месяц получать хотя бы 10 000 рублей, нужно инвестировать около полутора миллионов рублей, что, несомненно, много для подавляющего большинства наших граждан.

Именно по этой причине заработок на банковских депозитах доступен лишь богачам, то есть тем, кто в принципе и без того получает предостаточно.

Впрочем, если не ставить перед собой цель – зарабатывать ежемесячно по 10 000 рублей, а быть готовым к тому, чтобы довольствоваться гораздо меньшей суммой, то вполне можно начинать использовать банковские учреждения и свой малый депозит в качестве дополнительного источника дохода.

Определить, какую именно сумму будет ежемесячно выплачивать своему вкладчику банк можно, зная размер депозита и доходность в процентах.

Так, если, например, банк обещает выплачивать 12% годовых, а сумма вклада составляет, например, 100 000 рублей, то нетрудно догадаться, что за год прибыль вкладчика составит 12 000 рублей. Стало быть, ежемесячный доход составит 1000 рублей.

Как заработать на процентах по вкладу?

Жить, ни в чем себе не отказывая и не тратя свою жизнь на ежедневную утомительную работу – мечта многих. Конечно, нужно понимать, что для получения полноценной прибыли от вкладов, следует иметь достаточно много денежных средств для открытия крупных депозитов. Иначе мечта стать рантье так и окажется мечтою, всю ожидаемую прибыль успешно проглотит увеличивающаяся инфляция.

Мнение эксперта

Евгений Беляев

Юрист-консультант, финансовый эксперт

Спросить

Рантье – человек, живущий только на банковские проценты от открытых депозитов. И кстати, жизнь его только кажется совершенно беззаботной.

Чтобы заработок на вкладах принес прибыль, следует быть не только финансово-подкованным и грамотным, но и обладать здравой осторожностью. Ведь рынок подобных услуг переполнен кажущимися привлекательными разнообразными предложениями. И авторами многих из них становятся недобросовестные участники этой финансовой сферы, что влечет за собой полную потерю не только дивидендов, но и своих вложенных денег.

Такие финансовые услуги, как кредитование и оформление депозитов являются самыми востребованными

Чтобы полноценно развить такую услугу, как кредитование и последующее получение прибыли, банкам необходимо привлекать новых клиентов и расширять уже имеющуюся базу под открытие депозитов. Такая практика является стандартной и привычной для мировых стран. Не отстает от них и Россия, причем эта сфера за последнее время получила бурное развитие.

Все финансовые учреждения в нашей стране находятся под контролем у главенствующей банковской организации – Центробанка. ЦБ РФ ежеквартально пересматривает и корректирует уровень ключевой процентной ставки, которая на февраль 2019 составила 7,75%. И именно данную величину и используют ведущие инвесторы для формирования процента по депозитам.

Как заработать на вкладах в банке

Рассматривая, как можно заработать деньги на вкладах, стоит обратить внимание на те финансовые организации, в которых, по данным проведенных расчетов, можно открыть наиболее доходный депозит. На данный момент к самым выгодным относятся следующие предложения:

  1. 8,90%: банк Таврический («Таврический максимум»).
  2. 8,50%: Русский стандарт («Максимальный доход»).
  3. 8,50%: Бинбанк («максимальный процент»).
  4. 8,52%: Хоум-кредит («Ключевой процент»).
  5. 8,35%: Россельхозбанк («Инвестиционный»).

Детально анализируя все банковские предложения, можно понять одну закономерность – чем крупнее и мощнее банк, тем ниже доходность он предлагает по своим программам. Например, в нашем ведущем российском Сбербанке заработать на депозитах практически не получится. Ведь годовые, которые предлагает данная организация, минимальны и годятся только на перекрытие идущей инфляции.

В каких банках наиболее часто оформляют вклады

По оценкам финансовый аналитиков, чтобы клиент действительно смог ощутить полновесную прибыль и спокойно жить на получаемые проценты по депозитам, открывать вклады следует с базой-вложением от 3-4 млн руб. Но также стоит учитывать, что все время сотрудничать с одной и той же банковской организацией невыгодно, ведь зачастую, не выдерживая изменчивых условий экономической ситуации и испытывая финансовые потрясения, данные организации порой объявляют себя банкротами.

Либо в одностороннем порядке меняют условия договорных обязательств, что делает заработок на депозитах невыгодным. Поэтому грамотному и умелому рантье приходится регулярно отслеживать состояние банковских структур и своевременно менять инвесторов, предпочитая наиболее выгодные предложения. Поэтому, чтобы получать действительно хороший и стабильный доход, следует уметь контролировать и предугадывать события и чутко на них реагировать.

И всё же несмотря на многие недостатки, которые были перечислены выше, банковские вклады по-прежнему остаются наиболее надёжным способом выгодного инвестирования денежных средств в расчёте на получение прибыли. Однако такие вклады имею различия. Рассмотрим некоторые программы банковских вкладов в пяти наиболее надёжных банках России.

1. Московский кредитный банк предлагает программу «Максимальный доход онлайн». Согласно ей, вкладчик в год будет получать 8% от инвестированной им суммы. При этом вносить в качестве депозита можно даже всего одну тысячу рублей.

доходность – 7,8% годовых, минимальная сумма вложения – 30 тысяч рублей, но при этом можно вложить на срок от 3-х до 6-ти месяцев.

3. А Промсвязьбанк предлагает программу «Мой доход» с доходностью в 7,7% годовых и сроком вложения от 3 месяцев. Вот только меньше 100 000 рублей банк от вкладчика не примет.

Итак, вкладывая деньги в банк, нужно понимать, что это инвестиция долгосрочная. И прежде чем вложение начнёт приносить ощутимый доход, должно пройти какое-то время. Преимуществом такого инвестирования является тот факт, что для получения прибыли после совершения вклада больше ничего делать не нужно.

А другое немаловажное преимущество банковского депозита перед многими другими типами вкладов – это надёжность. Банкам люди доверяют куда более охотно, нежели многим другим инвестиционным объектам. И это обусловлено именно высокой надёжностью банковских учреждений. Нельзя сказать, что люди уверены, но во всяком случае, они почти уверены в том, что вложенные им денежные средства в банке не только успешно сохранятся, но и будут приносить немалый доход.

Однако имеются у банков и недостатки. Именно поэтому перед тем как сделать выбор в пользу этого инвестиционного объекта, приходится всё тщательно взвешивать и хорошо продумывать. И речь идёт даже не только о том, что разными банками для вкладчиков предлагаются разные программы инвестирования с разным уровнем доходности, с разными сроками и т. д., а о том, что в любом случае имеются определённые риски.

1. Итак, самый большой риск, которому подвергается любой банковский депозит – это инфляция. Без этого процесса, к сожалению, не обходится российская экономика. Под влиянием инфляции деньги обесцениваются, и уменьшается их покупательная способность. Так, например, 10 лет назад за 100 рублей можно было купить 4 упаковки молока, но сегодня – лишь две, так как за этот промежуток времени российские деньги обесценились примерно в два раза. Следовательно, и сумма, вложенная в банк, также со временем обесценивается.

2. Второй риск, которому подвергает свои сбережения вкладчик при их вложении в банк – это банальное банкротство последнего. К сожалению, никто и ничто не может дать гарантию того, что банковское учреждение не обанкротится в ближайшее время. Уже завтра вкладчик может проснуться и внезапно узнать, что выбранного им в качестве объекта инвестирования банка больше не существует. Чего уж говорить о более долгих сроках таких, как пара лет или целое десятилетие.

Как заработать на вкладах в банке

3. Третий риск заключается в том, что вклад может быть не включён в реестр. Это означает, что как только наступит страховой случай, вкладчику не будет возмещён ущерб.

4. Четвёртый риск – невысокие ставки у надёжных банковских учреждений. Показателем надёжности банка, как правило, является лицензия на привлечение инвестиций, хорошие рейтинги, а также вступление учреждения в систему страхования вкладов. Если доля физических лиц в пассивах банка превышает 25%, то это говорит о высоком уровне зависимости учреждения от привлечённых инвестиций. Если же физических лиц меньше, то это указывает на отток денежных средств.

5. Пятый риск – высокие ставки без возможности пополнить счёт и снять деньги. Открытие вклада происходит, как правило, на определённый срок. И если в течение этого срока вкладчик может увеличить вложенную денежную сумму или забрать деньги себе обратно, то доходность в этом случае будет не велика. Выходит, что для получения максимальной прибыли приходится жертвовать своей свободой.

Банковский депозит – это хоть и самый надёжный способ сохранить свои деньги, но всё же когда речь заходит о получении прибыли и тем более о высоком доходе, то гарантию уже никто дать не может. Такое инвестирование не принесёт большой прибыли. Вместо этого вкладчикам приходится довольствоваться лишь невысокой доходностью около 10% годовых.

Выбирая банк с большой процентной ставкой, нужно обращать внимание не только на доходность, но также и на отсутствие или наличие дополнительных возможностей, на сроки и на многие факторы, которые свидетельствуют о надёжности.

Выбирая вклад в банке, обратите внимание на перечисленные ниже условия. Вы можете не заметить некоторые «мелочи», которые могут вылиться в неприятные сюрпризы.

1. Размер процентов

Как правило, проценты зависят от банка, срока вклада, суммы, возможности пополнения, дополнительных параметров. Некоторые банки пишут в рекламе высокие проценты, а на практике выясняется, что данные проценты действуют не весь период вклада либо при вложении очень большой суммы. Поэтому внимательно смотрите, какие проценты обещает начислять банк на выбранных вами условиях вклада.

Как заработать на вкладах в банке

Сумма – сумма вклада.

Процентная ставка – ставка по вкладу, % годовых.

100 000 * 0,06 / 12 = 500 руб.

Многие банки не выплачивают проценты при досрочном изъятии вклада либо начисляют минимальные проценты. При выборе вклада в банке обратите внимание, какие проценты начисляются при досрочном закрытии депозита.

Проценты по вкладам зависят от ставки рефинансирования ЦБ РФ. При снижении ставки рефинансирования банки обычно снижают проценты по вкладам и наоборот.

Небольшие банки ориентируются на процентные ставки в крупных банках. Если вы заметили, что проценты в крупных банках стали снижаться, небольшие банки, скорее всего, тоже снизят свои ставки.

Перед праздниками, например, Новым годом, банки часто запускают специальные депозиты с повышенными процентами. В это время выгодно открывать новые вклады.

На что обращать внимание при оформлении вклада

Как правильно выбрать вклад в банке и заработать на процентах?

Прежде, чем отравляться в ближайшее банковское отделение для оформления долгожданного депозита, будущему рантье следует тщательно проанализировать текущую ситуацию. И предварительно выявить наиболее весомы и важные моменты будущего инвестирования. Аналитики советуют руководствоваться такими важными нюансами:

  1. Определиться с уровнем будущих инвестиций.
  2. Выбрать самый подходящий срок депозита.
  3. Просмотреть и проанализировать все имеющиеся предложения от банков.

Чтобы выгодно заработать на банковских вкладах, необходимо собрать воедино все имеющиеся банковские предложения и тщательно их изучить. Особенное внимание следует уделить некоторым моментам. Именно они и будут являться основополагающими при выборе программы инвестирования.

Порядок оформления депозита

Срочность депозита

Финансовые учреждения заинтересованы в открытии долгосрочных инвестиций от своих клиентов. Отмечено, что наиболее выгодные предложения финансовые учреждения дают на вклады со средним сроком (6-12 месяцев) и долгосрочного периода (1-5 лет). А вот депозиты «до востребования», по которым вложенные средства вкладчик имеет право забрать в любое время, отличаются самыми низкими процентами (до 1,00%).

Мнение эксперта

Евгений Беляев

Юрист-консультант, финансовый эксперт

Спросить

Наибольшую выгоду вкладчикам принесут займы, открытые на длительный срок, в этом заинтересованы и банки, стремящиеся получить свою выгоду при использовании средств клиента.

Конечно, это наиболее важный вопрос и основная база, на которую опираются будущие вкладчики при выборе программы инвестирования. Но здесь также следует изучить специфику начислений банком процентовки. Различают три типа расчета дивидендов:

  1. По окончанию срока вклада. Они начисляются при расторжении банковского договора и выдаются вкладчику вместе с базовой суммой.
  2. Ежемесячный. Такое начисление процентной части называется «простым» или «классическим».
  3. По окончанию установленного расчетного периода. Такой процесс расчета процентовки относится к сложным.

Депозиты с капитализацией считаются наиболее выгодными

Помимо процентной ставки не менее важным критерием выбора программы становится и возможность капитализации процентов. Такая услуга помогает значительно увеличивать будущий доход вкладчика. Регламентируется она на базе регулярного увеличения основной части вклада за счет уже насчитанных процентов. Например, если клиент оформит пятилетний депозит на сумму вклада в 100 000 руб.

Если клиент рассчитывает иметь полный доступ к своим вложениям и периодически снимать дивиденды либо пополнять их, то стоит рассмотреть определенные банковские программы с возможностью дополнительного внесения денег на счет. Но стоит понимать, что размер годовых по таким программам не будет столь высок, как по иным направлениям. Это своеобразная подстраховка банков, которые не желают терять собственную прибыль, если вдруг клиент решит изъять крупную сумму денег.

Как заработать на вкладах в банках

Такой вариант оформления депозита набирает популярность. Ведь от клиента в данном случае не требуется посещение банка и траты времени на заполнение бумаг и внесение денег. Все это можно сделать буквально за несколько минут на персональной страничке дистанционного банковского сервиса. Кстати, банки только приветствуют такой способ оформления депозитов и предлагают по вкладам-онлайн более высокие проценты (на 0,5-1 пункт выше с аналогичными, открываемые в обычном режиме).

Стоит рассмотреть возможность открытия вклада дистанционным способом

Важные критерии к выбору подходящего банка

Любой российский банк, желающий работать с физическими и юрлицами на территории России, обязан получить лицензию на право осуществления таких услуг от Центробанка РФ. Кстати, такой разрешительный документ выдается только при условии заключения банком договора с АСВ (агентство страхования вкладов). Поэтому каждая банковская структура обязательно автоматически страхует депозиты клиентов.

Мнение эксперта

Евгений Беляев

Юрист-консультант, финансовый эксперт

Спросить

Следует знать, что у банков существует лимит на страхование вкладов от частных лиц, страховка распространяется на депозиты до 1,4 млн руб.

Каждому будущему частному инвестору стоит крайне ответственно подходить к выбору финансового учреждения для открытия депозита. Не нужно доверять свои сбережения финансовым организациям, не имеющим лицензии. И не связываться с теми структурами, которые, даже предлагая довольно высокие годовые, не заключают с клиентом договора страхования.

А это значит, что имеется потенциальная угроза потерять все свои вложения в случае банкротства предприятия. Также стоит внимательно изучать предлагаемый к оформлению банковский договор, особенное внимание уделяя мелко написанному шрифту и иным сопутствующим деталям.

Важные рекомендации вкладчикам

Вложить деньги в иностранные банки – стоит ли?

Изучая различную информацию, связанную с банковскими депозитами, многие россияне в конце концов неизбежно приходят к выводу, что хранить свои деньги лучше за рубежом, а не в родной стране. Как следствие, появляется непреодолимое желание инвестировать в иностранный банк. Но здесь же приходится сталкиваться с огромной проблемой.

Дело в том, что открыть счёт в зарубежном банковском учреждении, находясь при этом у себя на Родине, довольно трудно. Можно, конечно, вспомнить о том, что на территории нашей страны есть немалое количество банков, которые считаются иностранными. В таких отделениях физическое лицо может получить справку о том, что оно является полноправным клиентом этого банковского учреждения. Однако возможности открыть счёт они, к сожалению, не дают.

К счастью, есть другой выход из ситуации: можно воспользоваться услугами специальных юридических компаний, с удовольствием выступающих в роли посредников и способных помочь открыть счёт в зарубежном банке. Правда, за свои услуги эти фирмы просят немалые деньги. Поэтому воспользоваться ими могут себе позволить лишь состоятельные граждане.

Изучив все преимущества и недостатки банковских депозитов, каждый сможет окончательно решить для себя, стоит ли доверять банкам свои деньги. И если ответ на этот вопрос будет положительным, то важно ещё и решить, в какой именно банк следует вложить свои сбережения.

Безусловно, если необходимо лишь сохранить деньги, не пытаясь при этом получать высокий доход, то лучше не держать их дома, а сделать вложение.

Но если речь заходит не только о хранении, но и о получении прибыли от капиталовложения, то стоит с осторожностью подходить к этому процессу. Ведь чем выше доходность, тем больше рисков и меньше дополнительных возможностей у вкладчика.

Чтобы получить максимальную выгоду от банковских вкладов, необходимо искать наиболее выгодные предложения. Например, многие банки предлагают повышенные ставки при сезонных вкладах — в преддверии некоторых праздников, либо в определенные сезоны.

Также при выборе банка и депозитной программы, необходимо учитывать, каким образом начисляются проценты. Так, наиболее популярными схемами капитализации вложений являются: начисление процентов каждый год, полгода, квартал и месяц. Также может быть ежедневная капитализация, но при ней ставка намного меньше.

Однако большинство программ не предполагают досрочного снятия даже части вклада. В случае такой необходимости банк применяет штрафные санкции по отношению к вкладчикам. В договоре данные условия прописываются отдельно, поэтому следует внимательно ознакомиться со всеми нюансами, перед тем, как сделать вклад.

В том случае, когда вкладчик забывает закрыть свой вклад после истечения срока, он в большинстве случаев автоматически продлевается. Срок продления также прописывается в договоре. Обычно используется три схемы начисления процентной ставки на продленный вклад: прежняя ставка, увеличенная, или «до востребования». В этих случаях вкладчик имеет право в любой день закрыть счет и снять свои деньги без каких-либо штрафных санкций.

Вложения в банки — это выгодное и безопасное инвестирование денежных средств. Как правило, чем больше вносимая сумма, тем выше проценты, а следовательно, и больше доход. Однако при банкротстве банка существует вероятность потери всех или части своих вложений. Такое происходит крайне редко, кроме того, государство страхует вклады своих граждан.

Чтобы обезопасить себя от рисков, связанных с возможностью потери банком лицензии, можно разделить свои сбережения на несколько частей, каждая из которых не должна превышать 1,4 млн рублей. Конечно, в этом случае ставка по каждому из вложений в разных банках будет меньше, чем при едином вкладе, однако и риск потери денег существенно сократится.

Полезные советы будущему вкладчику

Чтобы будущий рантье получил желаемый стабильный и высокий доход по депозитам, стоит воспользоваться несколькими советами от ведущих финансовых аналитиков и банковских специалистов. Это следующие рекомендации:

  1. Оформлять депозиты с возможностью капитализации.
  2. Старайтесь воспользоваться только долгосрочными программами и открывать вклады на максимально возможный период.
  3. Оставляйте вложения на весь срок займа, не трогая и не пытаясь снять средства.
  4. Используйте акционные (сезонные) предложения от банков. Как правило, они отличаются максимально выгодными условиями.

И, конечно, стоит подыскивать программы по накопительным вкладам среди тех банковских организаций, которые предоставляют самые высокие проценты. В основном так действуют небольшие структуры, стремясь конкурировать со своими мощными и развитыми финансовыми собратьями. Ну а чтобы иметь представление о средней процентной ставке, стоит отслеживать информацию от ЦБ России по ключевой ставке.

В какой банк вложить деньги пенсионеру?

Пожилые люди, которые живут на пенсию – это особая категория инвесторов. У многих из них имеются собственные сбережения, размер которых, как правило, не очень большой. Принимая это во внимание, банковские учреждения предлагают для пенсионеров специальные виды вкладов. Работники банков пытаются убедить ушедших на заслуженный отдых людей в том, что деньги лучше хранить не в своём доме, а на банковском счёте.

Одни из самых выгодных условий для хранения денег пенсионерам предлагает учреждение Бинбанк. Его программа «Максимальный процент» даёт возможность вложить сумму от 10 000 рублей и получать доход до 10% годовых.

Банк Москвы предлагает для пенсионеров депозит «Максимальный доход», давая возможность вложить сумму от 1000 рублей на срок до трёх лет с процентной ставкой – 9%.

Подобную возможность также предоставляет и самое популярное в России банковское учреждение – «Сбербанк». Здесь пенсионеры тоже могут открыть счёт на сумму от одной тысячи рублей на такой же срок, но с доходностью в 8% годовых.

Поделиться:
Нет комментариев

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.

×
Рекомендуем посмотреть
Adblock detector