Оценка квартиры для ипотеки ВТБ

Какие документы потребуются для оценки

Заемщику следует предоставить ряд документов (оригиналы и копии) на приобретаемое жилье:

  • Договор купли-продажи (долевого участия);
  • Паспорт;
  • Документы из БТИ;
  • Технический или кадастровый паспорт с экспликацией и планом этажа.

При проведении оценки квартиры вторичного жилья, владелец недвижимости предъявляет ряд документов:

  • На право собственности;
  • В случае проведения перепланировки – соответствующее разрешение (о том, можно ли купить жилье с неузаконенной перепланировкой в ипотеку ВТБ);
  • Документы, которые подтверждают отсутствие обременения;
  • Для сооружений, построенных до 1970 г. – справка о том, что в ближайшем будущем здание не будет отремонтировано или снесено;
  • Для домов, возведенных до 1960 г., — документ о разновидностях перекрытий.
  • Справку о лицах, которые зарегистрированы в квартире.

Иногда банковские учреждения требуют наличие фотографий приобретаемой квартиры или залогового имущества, поэтому нужно заранее уточнить размеры и параметры снимков.

Со всех этих документов необходимо сделать копии, так как они впоследствии будут использоваться в качестве приложения к оценочному отчёту, на основе которого и примут решение о выдаче/невыдаче займа.

Оценка недвижимости проводится только после окончательного выбора приобретаемой квартиры и сбора необходимых документов. В пакет входят:

  • Копия паспорта, контактные данные для связи.
  • Правоустанавливающие документы – договор купли-продажи, свидетельство о праве собственности на квартиру, копия договора долевого участия;
  • Планы БТИ с экспликацией квартиры – в документе должно быть детальное описание площади, точные размеры и поэтажный план, с помощью которых оценщик проверит идентичность задокументированного плана и реального состояния недвижимости. При обнаружении перепланировки квартиры, потребуется регистрация.
  • Копия кадастрового паспорта, который выдается собственнику объекта в БТИ.
  • Справка, подтверждающая, что дом не претендует на снос.
  • Справка о перекрытиях для домов, построенных до 1960 года. Этот документ необходим из-за того, что старые дома построены с деревянными перекрытиями, что делает такие здания подверженными большей пожароопасности. Вероятность наступления страхового случая вырастает, а потому страховые компании отказываются сотрудничать с банками.

Как проводится процедура?

При оценке квартиры для ипотеки в ВТБ 24 специалист учитывает многие факторы. Вот их список:

  • Местоположение квартиры, в том числе округ и микрорайон, ближайшие застройки, инфраструктура и транспортная доступность, удаление от промышленной зоны.
  • Общее состояние дома, его тип, количество этажей, дата постройки, материалы, использованные для строительства, техническое обеспечение.
  • Состояние квартиры – этажность, количество квадратных метров, количество комнат и их площадь, остекление окон, наличие балкона или лоджии, состояние коммуникаций, видимые дефекты отделки, планировка.

Для определения стоимости залога могут использоваться три подхода. Первый, сравнительный, подразумевает сравнительный анализ аналогичных сделок на рынке недвижимости в вашем регионе. Доходный подход включает оценку перспективности повышения рыночной стоимости квартиры. Еще один метод – затратный, при котором определяются затраты на постройку точно такого же объекта недвижимости.

Бывают случаи, когда по каким-то причинам заемщики не могут сразу обратиться в банк с полученными от специалиста по оценке документами. В такие моменты важно знать, что отчет действителен в течение 6 месяцев с момента проведения процедуры. Это положение закреплено в ФЗ «Об оценочной деятельности в РФ». По истечении этого срока отчет потеряет юридическую силу, и вам потребуется проведение новой экспертизы.

Оценка недвижимости для ипотеки – это комплексная процедура, направленная на выявление адекватной стоимости жилого помещения. Данный этап является одним из главных при получении кредита, о чем свидетельствует ст. 9 Федерального закона №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)». Процесс оценки включает три составляющих:

  • Сравнительный анализ. Исследуются аналогичные сделки на рынке недвижимости.
  • Доходность. Делается прогноз роста стоимости объекта оценки в будущем. На этот показатель влияет престижность района, конъюнктура рынка, уровень покупательской способности населения и пр.
  • Затратный подход. Устанавливается степень ликвидности недвижимости.

На основании полученных данных, формируется оценочный отчет, в котором подробно описаны методология и процесс проведения диагностики, а также сделано заключение о рыночной (продаваемой) стоимости квартиры.

Для заемщика этапы проведения оценки выглядят следующим образом:

  1. Выбор компании, предоставляющей соответствующие услуги. Сбор необходимых документов и подача заявки.
  2. Назначение даты и времени визита эксперта, определение стоимости услуг.
  3. Приезд сотрудников компании и проведение необходимых мероприятий для оценки.
  4. Получение итогового отчета в двух экземплярах, один из которых необходимо предоставить в банк, вместе с квитанцией об оплате услуги.

Весь процесс занимает от 1-2 дней до недели. В редких случаях оценщикам понадобится чуть больше времени на формирование документов, т. к. они имеют юридическую силу. Поэтому сроки проведения операции – лучше оговаривать сразу.

Порядок проведения оценки

В ходе данной процедуры определяются ликвидационная и рыночная стоимость квартиры. Ориентиром для финансовых организаций является первый тип этой характеристики. Так они минимизируют свои риски, поскольку рыночная цена может отличаться в большую сторону на 20 процентов. И это не предел разницы.

Оценка недвижимости для ипотеки в ВТБ24 проводится в несколько этапов. Сначала необходимо составить соответствующую заявку и собрать вышеуказанные документы. После этого оценщики выйдут с вами на связь, чтобы согласовать дату и время непосредственного выезда эксперта на место. Находясь в самой квартире, специалист проверит её соответствие плану БТИ, посмотрит на её состояние и сделает снимки.

Оценка квартиры для ипотеки ВТБ

Но здесь следует учитывать определённые нюансы. Например, если здание, в котором вы планируете приобрести квартиру, возведено до 1960 года, нужно добавить к остальным документам справку о том, какой тип перекрытий был использован в ходе строительства. Если же дом был построен до 1970 года, придётся получить ещё справку о том, что в ближайшее время его не планируют реконструировать или сносить.

Завершив осмотр квартиры, оценщик оформит итоговый отчёт. В офисе оценочной компании вы должны будете забрать два экземпляра этого документа, один из которых необходимо предоставить в банк, приложив к нему квитанцию, подтверждающую оплату услуг оценщика.

Кто оценивает

Проводить оценку недвижимости априори должны незаинтересованные организации.

Другое дело, что сотрудникам финансового учреждения результаты оценки, выполненной сторонней компанией, могут не понравиться. Тогда банкиры потребуют проведение дополнительной процедуры, а это – лишние денежные затраты.

Итак, производить оценку ипотеки для банка ВТБ 24 разрешается:

  • аккредитованным банком компаниям;
  • независимым оценочным организациям.

Непосредственно саму оценку при этом производит физическое лицо, называемое оценщиком. К нему предъявляются следующие требования:

  • членство в одной из СРОО (саморегулируемой организации оценщиков);
  • наличие страховки (до 300 тыс. рублей) своей ответственности, действительной на протяжении не меньше одного года.

Споры по оценке

Встречаются случаи завышения или занижения оценочной компанией стоимости недвижимости.

Причины возникновения этих ситуаций кроются в том, что:

  • оценщиком не были учтены все аспекты текущего состояния недвижимого имущества;
  • специалист неправильно провёл анализ средних цен на аналогичную недвижимость, актуальных для конкретного региона.

Необходимые меры

При занижении стоимости заёмщик может предпринять следующие меры:

  • потребовать, чтобы оценщик выполнил повторную оценку, приведя доказательства недостоверности результатов ранее проведённой процедуры;
  • заказать подобную услугу в другой аккредитованной при банке ВТБ24 компании;
  • с целью увеличения объёма жилищного займа предоставить данному финансовому учреждению дополнительные меры обеспечения;
  • оформить на недостающую сумму кредит наличными.

Стоит отметить, что борьба со сделками, в договорах которых присутствует заниженная цена, в последнее время активизировалась. По мнению риэлторов, чтобы повысить прозрачность расчётов, лучшим решением будет снижение планки требований к владельцам жилья.

Кто может проводить оценку квартиры

Оценкой недвижимости занимаются незаинтересованные лица. Заемщик может обратиться в одну из организаций, рекомендованных банком. Список аккредитованных оценочных компаний представлен на официальном сайте ВТБ и доступен по ссылке. Отчеты этих предприятий обязательно будут приняты, как достоверные.

При желании клиент может выбрать и стороннюю организацию. В этом случае она должна соответствовать всем условиям, которые предъявляет кредитор. Посмотреть их можно здесь.

Оценщик должен состоять в одной из СРОО (саморегулируемая организация оценщиков), и иметь страховку на сумму от 300 000 рублей, которая покрывает его профессиональную ответственность.

Сам отчет действителен в течение 6 месяцев, со дня его составления, за исключением недвижимости, которая имеет статус наследства. Этот срок установлен Федеральным законом «Об оценочной деятельности в Российской Федерации» № 135-ФЗ. После истечения времени, оценку нужно проводить вновь.

Стоимость оценки квартиры

Размер оплаты услуг по оценке недвижимости рассчитывается индивидуально и зависит от местоположения объекта, города, сроков проведения. В среднем услуги компаний обойдутся от 2 500 до 9 000 рублей.

На стоимость самой квартиры влияют следующие показатели:

  • Местонахождение – отдаленность от центра, транспортная развязка, наличие лесостепной или промышленной зоны поблизости;
  • Состояние здания (год постройки, качество материалов, плотность перекрытий, технические особенности, этажность, процент износа);
  • Параметры самой квартиры – площадь, качество отделки стен, состояние коммуникаций, количество комнат, удобство планировки, вид из окон, наличие лоджии/балкона, этаж и др.

Таким образом, качественная отделка стен может повысить стоимость квартиры, но не повлияет на ее изначальную ликвидность.

Определение стоимости проведения работ по оценке недвижимости осуществляется в индивидуальном порядке. На конечное значение данного параметра влияют следующие факторы:

  • качественные характеристики квартиры;
  • местонахождение объекта недвижимости;
  • срочность осуществления оценки.

Сколько стоит оценка квартиры для ипотеки в ВТБ24 в крупных российских городах, вы можете узнать, изучив данную таблицу.

Населённый пункт Минимальная стоимость процедуры, руб.
Москва 5000
Санкт-Петербург 7000
Челябинск 3500
Томск 2000
Новосибирск 7500
Екатеринбург 2000

И не удивляйтесь тому, что оценщику понадобится на составление отчёта 3-5 дней. Ведь только сам этот документ может включать до 30 листов очень подробной информации.

Выполнение оценочных работ оплачивает заёмщик.

Что учитывается

Комплексное выполнение оценочных работ предполагает учёт:

  • Местонахождения квартиры: в каком микрорайоне, округе расположен дом, есть ли поблизости промзона, насколько развита социальная и транспортная инфраструктура.
  • Состояния здания. Оценка недвижимости по этому критерию предполагает проведение анализа степени технического обеспечения сооружения, применённых на возведение стен и создание перекрытий стройматериалов, давность постройки, её этажность и тип.
  • Состояния непосредственно самой покупаемой квартиры:
    • на каком этаже находится;
    • размер площади – как жилой, так и нежилой;
    • количество комнат и их квадратура;
    • состояние инженерных коммуникаций;
    • наличие балконов, лоджий;
    • качество проведённых отделочных работ и прочее.

Евроремонт ликвидность квартиры никак не изменит, но увеличит её рыночную стоимость.

Отчет независимой экспертизы должен быть выполнен в соответствии:

  • с Федеральным законом №135-ФЗ от 29.07.98 об оценочной деятельности;
  • с Федеральными стандартами оценки №№1-3,7 и 9;
  • договором на оказание оценочных услуг.

Отчеты должны быть качественными, лаконичными, достаточными с точки зрения представленной информации. По простоте изложения ход расчета должен быть понятен любому пользователю.

и других ограничений распоряжения, пользования и владения квартирой.

В отчете должны отражаться:

  • промежуточные расчеты и вся информация, влияющая на рыночную стоимость жилья;
  • анализ не менее 3-х аналогичных, схожих по параметрам объектов;
  • анализ сегмента рынка, к которому относится оцениваемая квартира;
  • рыночная стоимость;
  • анализ ликвидности и расчет ликвидационной стоимости объекта

и другие разделы, описанные в техническом задании ВТБ на оценку квартиры.

Технические документы– основания для получения заключения об оценке вторичного жилья и квартир в новостройках:

  • кадастровый паспорт или выписка из него;
  • поэтажный план и прилагаемые к нему экспликации помещений

должны быть удостоверены органами кадастрового учета.

Правоустанавливающие документы:

  • договор купли-продажи;
  • инвестиционный контракт;
  • договор уступки права или ДДУ;
  • акт госкомиссии о приемке дома в эксплуатацию

и другие, должны иметь регистрацию в установленном законом порядке. Прошитый и пронумерованный постранично отчет предоставляется в 3-х экземплярах на бумажном носителе и в 1-м – в электронном виде (если это предусмотрено в договоре на оценку).

Ориентировочные стоимости оценки однокомнатных, двухкомнатных, трехкомнатных квартир и квартир-студий в зависимости сроков выполнения работ приведены в таблице.

Заказать предварительную консультацию эксперта можно, оставив заявку на сайте нашей оценочной компании. Для заключения договора на оказание оценочных услуг следует приехать в офис. Окончательная сумма стоимости работ по договору определяется в процессе предварительной консультации с экспертом компании-оценщика.

Что делать, если клиент не согласен с отчетом оценки

Бывают ситуации, когда цена недвижимости оказывается завышенной или заниженной. В первом случае это невыгодно финансовому учреждению, но такие случае встречаются редко. Во втором – страдает сам заемщик, т. к. от цены объекта напрямую зависит размер кредита.

Причины неадекватной стоимости кроются в ошибках оценщика. Например, эксперт не учел всех нюансов состояния квартиры или неверно провел анализ цен на аналогичную недвижимость данного региона.

Чтобы исправить ситуацию, клиент может сделать следующие шаги:

  • Оспорить результаты оценки и потребовать проведения повторного анализа;
  • Обратиться в другую организацию, которая аккредитована в ВТБ;
  • Представить банку дополнительные документы по обеспечению кредита, с целью увеличения суммы займа;
  • Если денег на покупку жилья все равно не хватает – оформить дополнительный кредит наличными (если сумма небольшая — можно воспользоваться программами ВТБ).

В жизни могут возникнуть обстоятельства, когда проведение сделки по стоимости, зафиксированной в документе, откладывается на неопределённый срок.

Причём этот срок утвержден путём внесения изменений в Федеральный закон «Об оценочной деятельности в Российской Федерации» № 135-ФЗ.

По истечении 6 месяцев отчёт теряет свою юридическую силу, ввиду чего потребуется новая экспертиза.Исключение составляют только объекты, имеющие статус наследства.

Поделиться:
Нет комментариев

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.

×
Рекомендуем посмотреть
Adblock detector