Зачем люди занимают в МФО

Почему не стоит бояться МФО

С каждым из нас хотя бы раз в жизни происходил подобный случай: срочно нужно купить необходимую вещь, а денег не хватает. Причем вы с точностью до дня знаете, когда они появятся, но к этому моменту отличное приобретение может «уплыть».

Что делать? Обратиться к друзьям, но и они сейчас на мели. Пойти в банк? Это долго и муторно. Взять займ в микрофинансовой организации? Но как не попасть на мошенников и в результате не отдать последнее?

Многие небезосновательно опасаются брать в долг, но действительно ли все так страшно? Давайте мы расскажем историю, а заодно на ее примере объясним, что такое микрофинансовые организации и почему их не стоит бояться.

 Разделение МФО на МКК и МФК

Что такое МКК – микрокредитная компания выдающая займы гражданам РФ до 500 тысяч рублей для физических лиц и до 3 миллионов рублей для юридических лиц.

Что такое МФК – микрофинансовая компания с возможностью кредитования граждан до 1 млн. руб. и для юридических лиц до 3 млн. рублей. Главным же отличием является получение денег от граждан РФ в качестве инвистиций в компанию. Под проценты можно вкладывать сумму от 1.5 млн. руб. Такая компания обязана иметь не менее 70 млн. собственного капитала.

Николай и его сложный выбор

Зачем люди занимают в МФО

Николай профессиональный видеодизайнер. У него есть работа, но, как и многие в нашей стране, «жить на одну зарплату» он не может. А поэтому подрабатывает в свободное время на фрилансе. Хорошо это или плохо судить не нам, главное — он имеет стабильный и регулярный пул заказов, относительную уверенность в завтрашнем дне и возможность приложить свои навыки там, где они уместны.

В один прекрасный день Николай получил заказ на монтаж свадебного видео. Заказ оказался специфичным: отснятого материала было много, исходники в Full HD качестве весили несколько десятков гигабайт, да еще клиент просил «поиграть» со спецэффектами. Николай понял, что его пятилетний ноутбук Asus с процессором i3 с такой работой уже не справится, а терять заказ не хотелось. Новый ПК существенно упростил бы не только эту задачу, но и дальнейшую жизнь.

После недолгих поисков в интернете нашлось отличное предложение: мощная рабочая станция для видеомонтажа Hyper Videostation 490, да еще и со скидкой 30%. Всего за 61 880 рублей вместо 88 400. Загвоздка была только в том, что распродажа заканчивалась через два дня, а свой гарантированный аванс на основной работе Николай получал только через неделю. Не хватало буквально 10 000 рублей.

Первым делом Николай позвонил другу и попросил одолжить обозначенную сумму. Друг ответил преданный, друг ответил искренне… В общем, Николаю было отказано. Наш герой позвонил второму приятелю. Он сказал, что был бы рад, но у него семья, собака, жена и ипотека. Третий и так сам должен был Николаю денег, поэтому просто не вышел на связь. Времени катастрофически не хватало, срочно нужно было надежное альтернативное решение.

МФО — это легальная организация и работает в рамках правового поля.

МФО не имеет ничего общего с финансовыми пирамидами и другими сомнительными проектами. Деятельность микрофинансовых организаций в России регулируется Федеральным законом № 151-ФЗ, а регистрация компании проходит в ЦБ РФ. Сведения об этом содержатся Государственном реестре.

Зачем люди занимают в МФО

Первым делом Николай проверил наличие записи о Центрофинансе в реестре Центробанка по регистрационному номеру записи компании, взятому с сайта (№ 651303111004012). Так наш клиент убедился, что все официально и ждать сюрпризов не придется.

 В чем основная опасность микрозаймов

Повсеместная доступность микрофинансовых организаций не может остаться не замеченной нами. На автобусных остановках, в людных переулках, у станций метро, повсеместно расплодились МФО. Часто можно наблюдать картину, как в очереди на займ сидят несколько человек. Куда не взгляни везде красивые и яркие банеры с предложением легких денег от “РосДеньги”, “Быстрые займы”, “Деньги в руки” и т.д.

Как вы думаете почему в кризис последних лет, когда многие фирмы закрываются и не могут существовать на рынке из-за маленькой покупательской способности и многих других факторов, офисов МФО выдающих займы наличными становится все больше? Вы наверное и сами догадываетесь, что основная доля заемщиков это бедные слои населения, где риск невозврата микрозайма очень высок.

Как всегда работает закон о приумножении богатства за счет бедных. Открываются новые МФО которые специализируются в выдаче займов наличными и исключительно онлайн. Парадокс для обывателя в том, что на кризисе зарабатывают банки, МФО, ломбарды, финансовые кооперативы и прочие финансовые учереждения.

Откуда такие грабительские проценты? С такими процентами риск не отдать микрозайм приближается к критической отметке. По закону Центральный Банк РФ не регулирует годовую процентную ставку для МФО, она может быть и 500% годовых и более 1000% годовых. Стандартный диапазон процентных ставок для большинства МФО в пределах 700-900% годовых и это не включая штрафы и пени.

Итак, если процентная ставка не имеет регулятора, то кто же ее придумал? Процентную ставку на сегодняшний день (февраль 2017) регулируют сами МФО под давлением собственной конкуренции друг перед другом. Рынок микрофинансовых компаний сравнялся на приемлемых значениях в которые входят все риски невозврата займа недобросовестными заемщиками.

Чем опасны микрозаймы, так это процентной ставкой. Обычная процентная ставка в пределах 2% в день, умножаем на 365 дней и получаем внушительную сумму. Брали 10000 рублей под 2 процента, год не платили и уже должны 73000 рублей, и это без штрафов. Не плохой бизнес, не правда ли? Кто виноват, правильно – вы сами! Все это было указано в договоре микрозайма, который вы,

конечно же обязательно прочитали и понялиЗачем люди занимают в МФО

, перед тем как подписать. Почему когда человек хочет взять новый айфон в кредит у банка, он считает 35% годовых большой переплатой и стремится взять в рассрочку, а микрозайм в 800% годовых хорошим решением временно не испытывать трудности в финансах.

Когда микрофинансовая компания выдает вам займ, ей не важно; что у вас в собственности (исключения микрозаймы под обеспечение, залог авто или недвижимости), сколько у вас зарплата, есть ли у вас еще кредиты в банках, микрозаймы в других МФО, есть ли у вас кредитная история, положительная кредитная история или отрицатеьная, поручится ли за вас кто-нибудь.

Все это огромный риск который покрывается высокой процентной ставкой. Высокий процент населения взявшего микрозайм и в последующем не выплативший его, исчесляется тысячами. У МФО существует портфель – деньги капитала фирмы, представте если минимальная сумма кредитного портфеля для вход на рынок МФО это 70 млн.руб.

 Одной из самых важных поправок в закон о МФО от 29 марта 2016 это – максимальный долг по кредиту не может превышать 4-х значную сумму от тела кредита. Брали 10 тыс. руб., отдадите не более 40 тыс. руб., даже если не платили вообще в течении любого периода.

Стоит ли вообще рисковать брать займ? Микрофинансовые компании и их грамотные сотрудники могут много и долго говорить вам, как выгодны микрозаймы, как прекрасно, что можно одолжить деньги до зарплаты и это всего под 1.9% процентов в день. В тяжелой финансофой ситуации не приходиться выбирать, деньги нужны сейчас и времени раздумывать нет.

Какой же риск заразиться эпидемией под названием микрозаймы? При условии невозвращения сумм указанных в договоре микрозайма, вы обрекаете себя на нестабильное будущее. Это может выражаться в беспокойстве вас и близких коллекторскими агентствами, судебными тяжбами, которые повлекут намного большие финансовые потери.

  • Вы можете потерять работу и будете не в состоянии выплачивать кредит по микрозайму;
  • Физическая травма и ухудшение состояния здоровья не дадут вам возможности выплачивать займ;
  • Болезнь близких и родственников могут не позволить вам платить микрозайм;
  • Форсмажорные обстоятельства.

Вкладывайте в свое решение взять быстрый займ все возможные риски и собственные жизненные обстоятельства. Чтобы в последствии не жалеть о не удачном опыте кредитования в МФО.

МФО помогает поправить положение, а не обрести долги

Часто ждать подвоха приходится как раз от лучшего друга, но не от компании, с которой заключил понятный и прозрачный договор. Страшилки о том, что МФО создаются, чтобы обобрать людей до нитки — всего лишь миф. Все как раз наоборот.

Приведем пример известной МФО «Grameen Bank»: она появилась в Индии в 70-х годах ради простой цели — помочь людям быстро поправить материальное положение. До сих пор услугами Grameen Bank пользуются обычные ремесленники, сельские жители и другие рабочие люди.

Эти микрокредиты помогли встать на ноги трудовому населению Индии, а основатель данной МФО Мухаммад Юнус получил за свою инициативу Нобелевскую премию. Эту информацию Николай нашел в интернете и тоже счел этот факт заслуживающим внимания.

 В чем основная опасность микрозаймов

Для того чтобы взять кредит в обычном банке, потребуется принести не только кипу документов, но и совершить в него не один визит. Для займа в МФО, как правило, требуется наличие двух документов, подтверждающих личность, а решение о выдаче кредита принимается за один день. Да, кредиты в МФО обходятся дороже, но при этом быстрее.

Представим ситуацию, что вы по каким-то причинам не можете в срок погасить микрозайм, что делать? Пролонгирование займа решит вашу проблему. Большинство МФО идут на встречу всем кто хочет продлить займ, так как для них это крайне выгодно. Напомню, что все это изначально прописано в договоре. Опасность и возрастание риска неуплаты займа в том, что за сверхурочное пользование кредитом вам начисляются дополнительные проценты.

Защищенное соединение с МФО

 Конечно это лучше чем не платить займ. Как только вы поняли, что не в состоянии вовремя оплатить займ, сообщите об этом кредитору и вам всегда пойдут на встречу.

Есть категория людей которая берет микрозаймы с целью исправления кредитной истории. Так как МФО посылает сведения в БКИ, то выплаченный займ без просрочек служит на благо кредитной истории. Как правило таким людям нужно либо исправить, либо завести положительную кредитную историю. Например они хотят взять квартиру в ипотеку, но без кредитной истории банки опасаются связываться с заемщиком. Тут может выручить серия микрозаймов.

 Опасность потерять авто или недвижимость

Если вы берете микрозайм в офисах, то есть off-line и у вас просят в качестве залога недвижимость или авто, то это не всегда мошенники. Когда вы берете микрозайм на небольшую сумму в пределах ста тысяч, то залог не нужен. Но если вы решили взять микрозайм в 500 т.р., то у вас обязательно попросят оставить в качестве залога авто или недвижимое имущество.

Некоторые граждане до сих пор верят людям на слово и берут займы у частных лиц. Предупреждаем – никогда не берите займы у частных кредиторов, это может стоить вам всего вашего имущества и здоровья! Опасность займов от частных лиц вовсе не преувеличена, не совершайте ошибок за которые вы можете лишиться жизни!

В обращении в МФО нет ничего зазорного

В нашей стране принято жить по средствам. Поэтому любое обращение за займом воспринимается в народном сознании как крайняя мера: лучше уж «перетерпеть», но не быть обязанным. С одной стороны это разумно, с другой — лишает возможностей для маневра. Например, в Великобритании обращение в микрофинансовый фонд — это не показатель бедности или неумения разумно тратить.

Судите сами:

  • cтоимость ПК по акции: 61 880 рублей;
  • для покупки не хватает 10 000 рублей;
  • за монтаж свадьбы заказчик платит: 15 000 рублей через неделю;
  • cтоимость платы за недельный микрозайм в 10 000 рублей составляет 700 рублей.

МФО — это не коллекторы

Как мы уже писали выше, деятельность МФО регулируется законом. И эта деятельность — предоставление займов населению. МФО не занимается взысканием долгов, но в особо запущенных случаях может обратиться к услугам коллекторского агентства. Точно так же, как и банк. В этом случае нет разницы, кому вы задолжали.

Справедливости ради стоит сказать, что многие компании сами занимаются решением вопросов просрочки, без помощи коллекторов и тоже действуя в рамках правового поля. Да и сама деятельность коллекторских агентств с июля 2016 года строго регламентирована внесенными в Федеральный закон N 231-ФЗ изменениями «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности».

Проще говоря, заемщики получили выстраданный годами документ, благодаря которому «бандитские» методы коллекторов остались в прошлом и все теперь решается по закону.

Стоит отметить, что микрофинансовая структура совсем не заинтересована в обращении к коллекторскому агентству, ведь за их услуги приходится платить, а значит, терять часть прибыли. МФО работает за счет выплат с добросовестных заемщиков и заинтересована в том, чтобы иметь постоянных клиентов и новых, приходящих по рекомендации.

Если в следующий раз Николаю, который уже доказал свою надежность как заемщик, потребуется обновить видеокамеру, а потом докупить оборудование для собственной студии, разве мы захотим потерять такого клиента? Скорее наоборот, мы предоставим ему бонус. Например, в виде дисконтной карты.

Поделиться:
Нет комментариев

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.

×
Рекомендуем посмотреть
Adblock detector