Как фрилансеру без ИП взять кредит и не стать уголовником

Сложности кредитования

Для того чтобы беспрепятственно получить заем, необходимо заранее подготовить соответствующий пакет документов. Для каждой отдельной финансовой организации свойственны свои условия. Чаще всего требуется предоставление:

  • паспорта;
  • подтверждения платежеспособности;
  • заполненной анкеты;
  • подтверждения права собственности на объект недвижимости или транспортное средство.

Основную сложность составляет подтверждение платежеспособности, так как для этого нужна справка о доходах. Получить документ может только официально занятая часть населения. То же самое касается и предоставления копии трудовой книжки, в которой содержится отметка о настоящем месте работы. Не стоит отчаиваться, рост количества фрилансеров спровоцировал лояльное отношение финансовых организаций к этой категории работников. Существует ряд распространенных способов получения кредита. С рисками и последствиями решений ознакомимся ниже.

Тип занятости Как влияет на одобрение банка
Трудоустройство по найму, но работа удалённо Для сотрудников, которые устроены официально, но работают онлайн, действуют все те же программы, что и для любых других сотрудников по найму. Для банка это абсолютно понятная и открытая схема, поэтому никаких особенностей кредитования нет.
Самозанятый Статус самозанятого может оформить каждый фрилансер работающий с разными заказчиками и получающий до 1 000 000 рублей. Так как понятие ещё довольно сырое (свежее), до конца не понятно, как работать с самозанятым ни юридическим лицам, ни банкам. Часты случаи, когда банки блокируют счета самозанятых, и вообще это всё ещё до конца не понятно и не проработано.

Поэтому банк может отказать такому заёмщику. Чтобы избежать отказа, заёмщику лучше всего предоставить обеспечение (залог, поручитель) и не предоставлять данные о работе (оформить кредит по неполному пакету документов).

Индивидуальный предприниматель Когда доход фрилансера превышает 500 000 рублей, а сегодня это не редкость, гражданин должен обязательно зарегистрировать свою деятельность. Экономнее всего оформиться как индивидуальный предприниматель по упрощенке.

Такой вид деятельности более приемлемый для банка, нежели самозанятый. Но всё равно займы предоставляются неохотно. Чаще всего это ипотечные займы (и другие залоговые кредиты) либо маленькие суммы по потребительскому кредиту наличными.

Официально не трудоустроен Редкий банк будет кредитовать неофициально трудоустроенных граждан, даже если у них хороший залог. Можно изменить ситуацию предоставив ликвидный залог. В случае отказа можно обратиться в МФО.

https://www.youtube.com/watch?v=upload

Так исходя их формы занятости будет действовать кредитор, но в большинстве случаев фрилансеры могут рассчитывать исключительно на кредиты под залог недвижимости. В целом гражданин может рассчитывать на следующие типы займов:

  • Ипотечный займ или займ под залог недвижимости (высокая вероятность одобрения);
  • Автокредит (высокая вероятность одобрения);
  • Потребительский займ наличными (низкая вероятность одобрения);
  • Кредитные карты (высокая вероятность одобрения).

Большую роль играет и кредитная история заёмщика. Если у заявителя кредитная история положительная (желательно наличие выплаченных кредитов ранее) а свой заработок он хранит в банке, а не “под матрасом”. То вероятность получить кредит высокая, даже если это заём наличными.

Обращение к специалистам

Чаще всего клиентам требуется помощь в получении кредита без справок. Кредитные брокеры компании «Атлант» являются профессиональными посредниками между кредитором и заемщиком. Наши специалисты постоянно занимаются изучением и исследованием рынка кредитования. Полученные знания дают возможность нашим сотрудникам подобрать своим клиентам оптимальный вариант кредитования. Брокеры подходят к выполнению своих обязанностей комплексно. Специалист возьмет на себя:

  • Изучение рынка кредитования.
  • Предоставление консультационных услуг.
  • Сотрудничество с банковской организацией.
  • Подготовку пакета документов и пр.

Воспользоваться услугами специалиста просто, для этого достаточно заполнить онлайн заявку на сайте компании «Атлант».

Кредит — самая доходная часть банковского бизнеса. Ни одна организация не рискнет своими доходами ради вашей квартиры, машины, обустройства или чего бы там ни было.

Природа не предусмотрела ситуации, при которых банк заключил бы невыгодную для себя сделку. Помните об этом и об огромных переплатах.

Перед обращением знайте: в вашем случае условия будут почти грабительскими. Если вы и получите кредит, то под 25%, а то и 70% годовых. Плюс банк попробует заставить вас оформить страховку по кредиту.

На таких условиях организация обезопасит себя от просрочки, а вы якобы докажете свою состоятельность.

Приготовьтесь к банковской проверке

Рекламируя ипотеку по двум документам, банки немного не договаривают. Фактически их службы безопасности проверяют вас, вашу семью, друзей и работодателей гораздо тщательней, чем если бы вы подавали документы в общем порядке. Поэтому важно подготовиться к такой проверке.

Самый распространенный вариант. Большинство кредиторов требуют от заемщиков предоставление паспорта. Такие требования в основном касаются потребительского кредитования. В анкету нужно внести сведения о месте занятости, кроме этого банк потребует предоставить водительское удостоверение, СНИЛС либо загранпаспорт на свое усмотрение.

Оформление займа только по паспорту вполне реально. Однако банку нужно будет предоставить подтверждение стабильности доходов, для снижения риска невыплаты кредитных обязательств.

https://www.youtube.com/watch?v=ytadvertiseru

Официальную справку с места трудовой занятости требуют не все банки и не во всех случаях. В некоторых случаях будет достаточно выписки с банковского счета. Данный вариант не подойдет для собственников бизнеса или индивидуальных предпринимателей. Банк потребует от заемщика контактный номер телефона с работы, и для займа, превышающего триста тысяч рублей, копию трудовой книжки.

Обеспечение — условие для получения кредита

В России ипотеку по двум документам дают на следующих условиях:

  • первоначальный взнос в размере 40–50% от стоимости недвижимости;
  • повышенная процентная ставка по сравнению с ипотечным кредитованием с полным пакетом документов;
  • более короткий срок погашения кредита — 20–25 лет, тогда как другие заёмщики могут рассчитывать на 30 лет;
  • сниженная максимальная сумма заёмных средств;
  • обязательный договор комплексного страхования: имущества, жизни и здоровья заёмщика.

Ипотеку непросто получить многим, в том числе индивидуальным предпринимателям, но и у фрилансера есть шансы. Как потенциальный заёмщик, он всегда первоначально вызывает недоверие и тщательно проверяется. Но если проверка будет успешной и вас устроят условия — новоселью быть! Удачи!

Для дальнейшего обсуждения статьи настоятельно рекомендуем пройти по ссылке. Вы же понимаете, о чем мы: https://vk.cc/a9pRDs.

Обратившись в банковское учреждение, в котором на постоянной основе обслуживается фрилансер, он может рассчитывать на лояльное отношение, и получение кредита, предоставив минимальный пакет документов.

Каждому банку характерны свои привилегии. Некоторые готовы снизить ограничение по возрасту и выдать кредит двадцатилетнему клиенту, несмотря на ранее заявленный минимальный возраст заемщиков 24. В свою очередь банк потребует паспорт.

Поводом для снижения процентной ставки может стать предоставление выписки из банковского счета и свидетельства на право собственности на недвижимое имущество либо автотранспортное средство. Своим клиентам финансовые учреждения могут предложить увеличение максимальной суммы займа. Для постоянных клиентов и новичков банки могут заявить разные минимальные ставки. Не исключено, что активным клиентам посчастливится и им выдадут кредитку либо подготовят предоодобренное предложение.

Есть семь способов обеспечить кредит, если вы безработный фрилансер. Чем больше из описанных ниже условий вы сможете предоставить банку, тем больше у вас шансов на положительное решение.

  • Наличие в собственности недвижимости или авто.

Машину, если она по документам ваша, оставить под залог легко, а вот с недвижимостью есть нюансы.

Банк не примет в залог дом или квартиру, если другого жилья у вас нет. Потому что статья 446 Гражданского процессуального кодекса (ГПК) запрещает изымать единственное жилье по обязательствам должника.

Пока вы не вернете кредит, в квартире не должны быть зарегистрированы или просто жить несовершеннолетние и/или недееспособные люди. Иначе банк тоже не сможет изъять жилье. Это условие регламентирует часть 2 статьи 446 ГПК.

  • Ценные бумаги, драгметаллы и крупные вклады.

С этим все проще. Оформленные на ваше имя ценные бумаги российских компаний, слитки из драгметаллов в банке или внушительные вклады в ходовой валюте вы можете оставить в качестве залога.

По ценным бумагам есть нюанс. Вы будете обязаны передать их на хранение банку и не сможете вернуть, пока не вернете кредит. Все это время нельзя делать никаких операций с ценными бумагами: продавать, менять и перезакладывать. Но и досрочно погашать кредит ради возврата ценных бумаг не всегда разумно. Об этом — в одной из следующих статей.

  • Внушительный первоначальный взнос.

Вот здесь банк и проверит, насколько правдивы ваши слова о доходах. Первоначальный взнос будет в размере 30%, а то и 50% от суммы кредита на покупку.

Да, много, но ничего не поделать.

Безработному фрилансеру поручитель нужен обязательно. Лучше выберите родственника. Он может быть не только поручителем, но и вашим созаемщиком, который обязан платить по кредиту и пользоваться полученными деньгами.

Если вы официально не работаете, то ваш муж или жена должны быть трудоустроены. Понадобится справка 2-НДФЛ или по форме, которую предлагает банк.

У каждого банка свои требования к формату справки о доходах. В Сбербанк, например, нужен документ вот такого образца.

Справку надо заверить печатью организации, иначе в банке документ не примут.

Обратите внимание: справка действительна в течение 30 календарных дней со дня ее оформления. Поторопитесь.

https://www.youtube.com/watch?v=ytdevru

Обычно банку нужна копия трудовой, но у вас-то документ на руках ☺

Достаньте книжку с полки, сотрите с нее пыль и принесите в банк. Там сами все отсканируют.

  • Для предпринимателей — перспективный бизнес-план.

Когда занимаете деньги на открытие своего дела, досконально проработайте бизнес-план. Если не знаете, как это сделать, то обратитесь к бухгалтеру или изучите нашу статью по составлению документа.

И суперобязательное условие — паспорт гражданина России.

Конечно, лучше всего обратиться в банк, где у вас находится расчётный счёт, кредитов видит движения средств и с высокой вероятностью оформить заём. Но фрилансер может выбирать, ведь условия отличаются.

Финансовая организация Условия
Альфа-Банк Кредитная карта 100 дней без процентов:

Льготный период 100 дней с момента покупки;

Ежемесячные платежи в размере 7% от одолженной суммы;

Ставка вне грейс-периода начинается с 10 % годовых;

Снятие наличных попадает под льготный период;

Сумма от 5 000 рублей до 1 000 000 рублей.

Хоум кредит банк Потребительский заём на любые цели:

Максимальный срок предоставления 5 лет;

Ставка по проценту от 10,5 % годовых;

Сумма ссуды от 30 000 до 1 000 000 рублей.

Почта банк

Кредитная карта с льготным периодом 4 месяца;

Сумма лимита от 5 000 до 500 000 рублей;

Ставка после завершения льготного периода от 12 % годовых.

Тинькофф кредитные системы

Кредит без подтверждения дохода:

Сумма ссуды от 30 000 до 2 000 000 рублей;

Ставка по проценту от 12 % годовых;

Срок до 5 лет.

ОТП банк Потребительский кредит наличными:

Сумма ссуды от 15 000 до 3 000 000 рублей;

Ставка по проценту от 13 % годовых;

Максимальный срок кредитования 7 лет.

Сбербанк Ипотека онлайн на домклик:

Сумма подбирается индивидуально;

Первоначальный взнос от 20 % от стоимости квартиры;

Ставка по проценту от 5 % годовых;

Срок выплат до 30 лет.

Газпромбанк Легкий кредит:

Сумма от 50 000 до 3 000 000 рублей;

Ставка по проценту от 9,5 % годовых;

Максимальный срок выплат 7 лет.

Многие банки предлагают кредиты на сумму до 300 000 рублей без подтверждения дохода, но это вовсе не означает, что в разделе занятость может стоять прочерк.

Если у вас есть в собственности недвижимость, которую вы сдаёте и получаете доход, то договор аренды вы можете предоставить в банк, как подтверждение дохода.

Требования у банков могут отличаться, особенно, что касается возраста и гражданства, но в целом требования очень похожи:

  • В большинстве случаев потребуется гражданство и постоянная прописка РФ;
  • Подтверждение дохода, хотя бы выпиской из банка;
  • Возраст от 21 до 60 лет.

Старайтесь искать программы не требующие подтверждения дохода. Лучше всего если вы обратитесь в банк, клиентом которого вы являетесь.

Чего делать нельзя

Даже не думайте о следующем:

    • Делать справки с несуществующего места работы;
    • Заявлять, что работаете в крупной компании и давать «липовый» телефон;
    • Предоставлять любые заведомо неверные данные сотруднику банка.

Такие действия считаются мошенничеством и хищением денег. За них можно попасть под уголовную ответственность по статье 159.1 УК РФ. Там все по-взрослому: от огромных штрафов до нескольких лет в колонии.

Как фрилансеру без ИП взять кредит и не стать уголовником

Итого: крупные штрафы и огромные сроки. А маленькая сумма займа на грабительских условиях не стоит вашей свободы.

Мнение эксперта

Евгений Беляев

Юрист-консультант, финансовый эксперт

Спросить

В статье 159.1 УК считает крупным размером похищенную сумму больше 1,5 миллиона. А особо крупным — более 6 миллионов рублей.

Оцените еще раз вашу ситуацию и условия предоставления кредита. Так ли нужны вам деньги? Если да, тогда сделайте следующее:

  • Еще раз обратитесь к родственникам и друзьям. Возможно, они войдут в ваше положение и смогут занять нужную сумму.
  • Соберите все документы, возьмите поручителя и обратитесь в банк.
  • Если сами не можете выбрать подходящие условия, подберите кредит на сайте CreditZnatok.
  • Если банк не одобрил заявку или одобрил с высоким процентом, попробуйте взять микрозайм. МФО часто идут навстречу заемщикам.
  • Устройтесь на работу и возвращайтесь в банк со справкой о доходах через три месяца.

Мы заключаем следующее. Официально безработному фрилансеру без ИП взять кредит можно, но условия кредитования будут такими, что вы несколько раз пожалеете о займе.

Внештатные сотрудники

Некоторые граждане предпочитают уловку, заявляя себя внештатными сотрудниками вместо фрилансеров. Делать это нужно осторожнее, такая ситуация может привести к административной, а в некоторых случаях и к уголовной ответственности.

Фрилансеры со своими нелегальными доходами столкнутся с массой сложностей при оформлении займа, так как не являются плательщиками налога с заработка. Несмотря на это, найти банк, готовый выдать кредит свободному работнику можно.

Наши кредитные брокеры готовы ознакомить клиентов с перечнем потенциальных проверенных кредиторов, готовых предоставить займ не требуя справку 2-НДФЛ. Не исключено, что процентная ставка будет несколько выше. Такой вариант позволит любому фрилансеру стать обладателем денежных средств в самое короткое время.

https://www.youtube.com/watch?v=https:accounts.google.comServiceLogin

Скорее всего, банк назначит собеседование с клиентом. Если была подана заявка в электронном виде, сотрудники банка свяжутся с заемщиком в телефонном режиме. Лучше в процессе беседы не упоминать о фрилансе. Предпочтительнее будет связать свою занятость с крупной фирмой, занимающейся информационными технологиями. Клиент может зарекомендовать себя как внештатного сотрудника такой компании. Реальные доходы придется озвучить.

Документация

Каждый банк вправе затребовать документы на свое усмотрение. Обязательными будут:

  • паспорт;
  • любой другой документ для подтверждения личности;
  • заявление в анкетном варианте.

При заполнении анкеты необходимо внимательно следить за достоверностью информации, которая должна совпадать с анкетными данными.

https://www.youtube.com/watch?v=ytcopyrightru

Более подробно об услуге вам готовы рассказать наши специалисты, обратитесь к нам удобным вам способом, и мы обязательно найдем компромиссное решение.

Поделиться:
Нет комментариев

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.

×
Рекомендуем посмотреть
Adblock detector