Где выгодно вложить деньги под проценты

Топ 10 депозитов на сегодня

Вклады в банк – один из самых популярных способов сохранить и приумножить свои накопленные средства. Откровенно говоря, это не самый доходный метод инвестирования средств – зачастую процентной прибыли едва хватает, чтобы покрыть инфляционные издержки. Однако же, этот вариант сохранения ценностей едва ли не самый надежный.

Главный вопрос, который беспокоит людей, собравшихся сделать вклад, это в какой банк вложить деньги. Еще одним важным моментом станет выбор валюты вклада, ведь часто проценты на вклады в отечественной валюте значительно выше, нежели на валютный счет. Стоит уяснить для себя, что если экономика страны развивается, и спада не предвидится – рублевый счет будет самым прибыльным решением. А вот если экономисты предсказывают спад и даже рецессию – валютные вклады гарантированно спасут ваши сбережения.

Сегодня существует множество более прибыльных инструментов инвестирования денег, однако банковские депозиты всегда были и останутся самым надежным вариантом сохранить и приумножить ваши средства. К примеру, ПАММ-счета, то есть способ коллективного инвестирования, значительно доходнее, однако риски таких вложений значительно выше – вы можете потерять все свои деньги за одну сделку. Есть ещё вклады в МФО, однако и тут не всё прозрачно со страхованием суммы сделки.

Если у вас возникла необходимость сделать вклад, то нужно обязательно выбирать надежное финансовое учреждение. Чтобы оценить надежность своего будущего вклада, можно просмотреть рейтинги всех банков, которые составляются независимыми экспертными агентствами. Чем выше будет рейтинг в этом списке, тем надежнее финансовая организация.

Рейтинги крупнейших банков России можно найти на нашем сайте или на сайтах таких агентств как Moody’s Interfax, Standard {amp}amp; Poors, FitchRatings, а также отечественной компании — Рус-Рейтинг. Основываясь на таких данных, вам будет проще всего решить, в каком банке открыть депозит. Если же вы не хотите полагаться на рейтинги и приняли решение оценить надежность банка самостоятельно, то вам обязательно следует обратить внимание на несколько факторов:

  • Величина банка (количество отделений, размер сети банкоматов);
  • Форма собственности банка (госучреждение либо же частный банк);
  • Принадлежность иностранному капиталу (имеет ли банк заграничный ресурс);
  • Участие банка в Фонде гарантирования вкладов.

Среди крупнейших банков страны стоит отметить Сбербанк, Газпромбанк, Россельхозбанк и Альфа-банк. Все эти финансовые гиганты имеют разветвленную сеть отделений, широкий ассортимент депозитных вкладов, а также гарантируют возврат средств.

Где выгодно вложить деньги под проценты

К примеру, крупнейший государственный банк — Сбербанк, обещает по депозитам 4,50% годовых в рублях, в зависимости от срока и суммы размещения. В валюте – до 0,85% годовых.

А вот Альфа-Банк предлагает до 4,80% годовых в рублевых вкладах, и до 0,85% в валютном размещении. Такие процентные ставки легко обеспечиваются доходами банка, а значит, риски сводятся к минимуму.

ГазпромБанк может предложить размещение ваших рублей под 8,10% годовых, а валюты – под 1,00%. Можно сказать, что процент не высок, но если учесть, что ваш вклад будет в надежном и стабильном финансовом учреждении, и у вас не возникнет проблем с получением ваших денег, то выгода этого вида инвестиций становится очевидной.

Россельхозбанк может похвастать процентными ставками в размере 6,60% если речь идет о рублях, и 1,60% если говорить о валютных вложениях. Несмотря на высокие проценты, этот банк является стабильным и надежным партнером миллионов вкладчиков уже много лет, и с легкостью выполняет все свои обязательства.

Зная все эти данные, вы сможете примерно оценить надежность вашего будущего финансового партнера, и решить – стоит ли вкладывать туда свои деньги. Но если у вас нет профильного образования, и вы не очень-то разбираетесь в финансовых показателях деятельности банков – лучше довериться рейтингам. Причем, кроме положительных рейтингов, существуют так называемые рейтинги неблагонадежных финансовых учреждений. Туда входят нестабильные организации, а также те банки, которые в будущем, возможно, будут иметь проблемы с доходностью.

Ставка в год8,43%
Срок вклада От 5 лет

Вклад Накопительный счет Банк «ФК Открытие»Банк «ФК Открытие»

Ещё 7 вкладов в этом банке по вашему запросу

Ставка в год8,25%
Срок вклада365 дней

Вклад Вклад в будущее Московский Индустриальный БанкМосковский Индустриальный Банк

Ещё 4 вклада в этом банке по вашему запросу

Ставка в год8,10%
Срок вклада367 дней

Вклад На вершине (с НСЖ) ГазпромбанкГазпромбанк

Ещё 15 вкладов в этом банке по вашему запросу

Ставка в год8,03%
Срок вклада367 дней

Вклад Ренессанс накопительный ВозрождениеВозрождение

Ещё 8 вкладов в этом банке по вашему запросу

Ставка в год8,00%
Срок вклада365 дней

Вклад МТС Инвестиционный МТС БанкМТС Банк

Ещё 7 вкладов в этом банке по вашему запросу

Ставка в год8,00%
Срок вклада367 дней

Вклад Двойная выгода Росгосстрах БанкРосгосстрах Банк

Ещё 2 вклада в этом банке по вашему запросу

Ставка в год8,00%
Срок вклада366 дней

Вклад Двойная выгода плюс ОТП БанкОТП Банк

Ещё 7 вкладов в этом банке по вашему запросу

Ставка в год8,00%
Срок вклада367 дней

Вклад Моя стратегия Связь-БанкСвязь-Банк

Ещё 12 вкладов в этом банке по вашему запросу

Ставка в год7,90%
Срок вклада367 дней

Вклад Сбалансированный капитал 5 лет Банк ИнтезаБанк Интеза

Ещё 9 вкладов в этом банке по вашему запросу

Ставка в год7,80%
Срок вклада181 день

Вклад Стратегия Банк УралсибБанк Уралсиб

Ещё 16 вкладов в этом банке по вашему запросу

 Нельзя однозначно сказать, какой именно банк будет самым лучшим, а банк самым выгодным, потому как здесь очень часто у людей есть субъективное мнение, основанное лишь на своем опыте. Чтобы наиболее выгодно сделать депозит, нужно учитывать несколько параметров.

  1. Первый параметр – это надежность. Нет смысла инвестировать в сомнительные банки, даже если проценты там в несколько раз больше, чем у остальных. При выборе банков с репутацией, клиенты получают гарантию возвращения своих средств с процентами. Наиболее крупными банками страны сейчас являются Сбербанк, Россельхозбанк, АльфаБанк, ВТБ 24 и прочие. Они обладают большими клиентскими базами и офисами в крупных городах
  2. Второй параметр – это величина процентов. Крупные банки обычно предлагают весьма небольшие проценты, а менее известные и недавно созданные банки стараются предложить как можно большую прибыль клиентам. Также на сумму процентов влияют параметры вкладов, их длительность, а также особые условия договоров
  3. Третий параметр – это управляемость. Есть депозиты без пополнения и частичного снятия, вся сумма с процентами выдается только при окончании договора. Есть варианты со снятием и пополнением, которые дают распоряжаться средствами. Также есть варианты с капитализацией, читайте про нее на этой странице
  4. Также обязательно поинтересуйтесь у работника — будут ли застрахованы ваши сбережения, сотрудничает ли компания с АСВ? О страховании вкладов на сумму до 1.4 миллиона рублей мы подробно рассказываем на этой странице.

Чтобы выбрать подходящее место для открытия вклада, нужно сначала составить список банков, которым Вы больше всего доверяете и которые Вы считаете наиболее удобными. Затем нужно посетить их официальные сайты и посмотреть их предложения.

Обычно на сайтах расписаны все детальные условия программ, тарифы и проценты. Нужно обращать особое внимание на текст, оформленный маленьким шрифтом, ведь этот метод используется не только в деловых документах, но и в Интернете.

Если вы выбираете для сохранения своих сбережений крупные государственные организации, то в этом случае вы получите небольшие процентные ставки. Это объясняется тем, что у данных компаний огромные многомиллионные клиентские базы, и им нет нужды дополнительно привлекать вкладчиков обещаниями высокой доходности.

Почему же люди идут сюда? Потому что именно отделения данных банков наиболее распространены в стране, их можно найти практически в каждом населенном пункте, условия прозрачны, а ставки хоть и не высоки, зато не нужно будет бояться за свои сбережения.

Оригинальные отзывы по этой теме мы собрали здесь, отзывы настоящих людей, много комментариев, стоит почитать.

В каких банках самые высокие проценты по вкладам?

Конечно же, величина процентной ставки – это именно то, на что в первую очередь обращают внимание вкладчики. И это неудивительно, ведь чем выше %, тем больше будет ваша итоговая прибыль.

При этом надо обращать внимание на все детали договора. Очень часто в рекламных инструментах рассказывается только о максимальной ставке, которую можно получить, но ведь есть еще и минимальная. И конечная величина будет зависеть от очень многих факторов:

  • какую программу вы выбрали,
  • хотите ли вы пополнять счетснимать с него деньги,
  • какой срок вы выбрали,
  • как часто хотите получать доход – ежемесячно или в конце срока,
  • являетесь ли вы привилегированным клиентом в этом банке, получаете ли зарплату здесь, пенсию и т.д.

Мы изучили рынок предложений, и составили список наиболее привлекательных предложений от московских банков:

  1. В Совкомбанке владельцы карточки Халва могут по вкладу “Рекордный процент” получить повышенную ставку до 8,8%. Нужно вложить не менее 50 тысяч на 3 года, разрешено внесение дополнительных сумм;
  2. Хоум Кредит Банк – здесь вы можете открыть депозит “24 месяца Плюс” с доходностью равной 8,5%. Для этого нужно внести 1 тысячу рублей на 730 дней с выплатой по окончанию договора. Можно в течение первых 30 дней вносить дополнительные платежи;
  3. ОТП Банк запустил депозитную программу “Выгодный Премиум”. Для её оформления понадобится взнос от 100 тысяч на 366 дней, ставка равна  8,5% в год. Из опций – только возможность пополнения, выплачивают доход ежемесячно;
  4. В Восточном банке есть продукт “VIP вклад” с крупной суммой для открытия – от 1.500.000 рублей на срок от 31 до 1097 дней. Вам будет доступна доходность до 8,45% годовых, выплаты происходят в конце срока. Можно частично снимать средства;
  5. В Россельхозбанке вы сможете открыть классический депозит “Доходный” с выплатой в конце срока. Нужно будет вложить не менее 3000 руб. на 4 года. Если открываете через отделение, процент составит до 8,35% в год, а если через Личный кабинет – тогда до 8,5%;
  6. Ренессанс Кредит – для оформления депозита “Ренессанс Доходный” нужно внести от 30.000 рублей на 1,5 года, максимальный процент равен 8,30% в год. при этом разрешено льготное досрочное расторжение договора. Важно: если открывать через Интернет, нужно будет внести от 5.000 рублей;
  7. Банк Таврический подготовил для своих клиентов продукт “Таврический максимум”, для которого понадобится взнос от 50 тысяч рублей. Срок действия договора – от 91 до 730 дней, ставка варьируется от 7,2% до 8,3% годовых.

Хотите получить еще больше дохода? Тогда рассмотрите вариант открытия инвестиционного вклада, где размещение средств на депозите происходит одновременно в вложением в ИСЖ или НСЖ. При этом вам будет доступна повышенная ставка, например, в Газпромбанке предлагают до 9,2% в год.

Для расчета вашей прибыли можно воспользоваться онлайн-калькулятором

РАССЧИТАТЬ ДОХОД ПО ВКЛАДУ:

О чем нужно помнить вкладчикам?

Всевозможные небольшие фирмы, которые зачастую представлены только в одном регионе, еще не имеют большой клиентской базы, а потому вынуждены привлекать своих вкладчиков максимально привлекательными условиями. Однако при этом они не имеют достаточного опыта работы на рынке, а также устойчивости, чтобы гарантировать вам сохранение ваших денежных средств.

Мы рекомендуем обращаться в те банки, которые не только имеют большой опыт работы, но также и рейтинг надежности. Какие компании вошли в этот рейтинг и признаны наиболее надежными в России, можно прочесть здесь.

Можно получать небольшие доходы с помощью тех дебетовых карт, у которых есть возможность накопления. Вы получаете средства, оплачиваете товары и услуги, а на счет регулярно начисляются проценты.

Чем больше средств вы будете держать на таких картах, тем больше будет прибыль. Время от времени банки проводят акции, предлагая значительно увеличенные проценты для привлечения клиентов. Детальнее про карты читайте здесь.

Если вас просто интересуют максимально высокие ставки, и вы считаете это достаточным аргументом для того, чтобы вложить деньги на вклад именно в этот банк, то прочтите эту статью.

Если вы хотите узнать, куда лучше вложить деньги, чтобы заработать в этом году, тогда пройдите по

этой ссылке

.Если вас интересуют вклады, то ознакомиться с лучшими предложениями банков вы можете

здесь

.

Какие еще факторы стоит учесть?

При выборе банка, в котором вы собираетесь хранить свой вклад, нужно учитывать еще рад факторов. Во-первых – удобство пользования тем или иным финансовым учреждением. Сюда можно отнести шаговую доступность отделений, наличие интернет-банкинга, участие банка в международных системах Visa и MasterCard.

Все это позволит вам не испытывать никаких затруднений при работе с выбранным банком. Во-вторых – проценты, которые вам обещают на вклад. Зачастую, процентная ставка зависит от валюты вклада, а также сильно варьируется в зависимости от срока, на который вы планируете размещать свой депозит – чем больше срок действия, тем выше проценты, которые вам заплатит банк.

Но, стоит обратить внимание на такую деталь: часто банки с низкой ликвидностью, пытаясь «залатать дыры» в своей финансовой отчетности, стараются привлечь как можно больше депозитных вкладов. Именно для этого предлагаются проценты по депозиту, значительно превосходящие средние значения на рынке. Соблазнившись на высокую доходность, можно потерять все свои сбережения – скорее всего такой банк не справится с финансовой нагрузкой, и рано или поздно объявит о своем банкротстве. В основном, это характерно для мелких финансовых организаций, которые обещают золотые горы, — лучше их избегать.

Чтобы не ошибиться при выборе банка, достаточно оценить процентные ставки нескольких самых крупных финансовых организаций. У них зачастую весьма объективные проценты, основанные на экономической ситуации. Поэтому если в выбранном вами банке обещают проценты на вклад намного выше, нежели в среднем по рынку – задумайтесь, а вернете ли вы свои деньги, после истечения срока депозита?

Какие еще есть варианты совершить банковский вклад?

Многие наши сограждане сформировали мнение, что намного лучше и выгоднее хранить свои деньги в иностранных банках. Мол, там стабильность, экономика не колеблется, а значит, депозит в такой финансовой организации будет стабильно приносить доход. И все это отчасти верно, — к примеру, банки Швейцарии знамениты своей надежностью и индивидуальным отношением к каждому клиенту. Но разместить там вклад не так просто, тем более рядовому гражданину другой страны.

Первое, что зачастую мешает открыть счет — минимальная сумма вклада. Депозиты открывают с сумм от 100 000 евро – это средний показатель. Вторым немаловажным фактором станет наличие у вас рекомендации от уже существующего, проверенного клиента этого банка. Это необязательное условие, но лучше, чтобы вы имели такую рекомендацию – это сыграет на руку.

Ну и, самый важный фактор, из-за которого деньги не часто вкладывают в иностранные банки – необходимость документально подтвердить происхождение ваших денег. Вы обязаны представить все справки и декларации, подтверждающие, что деньги получены законным путем, и все налоги и сборы с них уже уплачены.

Подытожив, можно сказать, что банковский вклад – инструмент скорее для сохранения денежной массы, а не для ее приумножения. Процент, который вы получите в конце срока действия депозита, покроет инфляцию и естественное обесценивание денег. А вот чтобы получить прибыль, и как-то заработать на своих сбережениях, их необходимо применять в более доходных, но и более рискованных финансовых инструментах. Выбор за вами!

Поделиться:
Нет комментариев

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.

×
Рекомендуем посмотреть
Adblock detector