Ипотека Без Первоначального Взноса в Сбербанке

Ипотека без первоначального взноса и материнский капитал

Приобретение первичного или вторичного жилья на заемные деньги позволяет оформить в собственность квартиру без частичной либо полной оплаты сразу. Только крупные банки позволяют себе заключить кредитный договор для покупки недвижимого имущества без первоначальной оплаты в виде 10, 20 или большего процента.

Для финансовых учреждений категория граждан без средств на первый взнос является рисковой по следующим причинам:

  • Повышенном риске ценового скачка либо экономической рисковой ситуации. Если заемщиком берется в собственность имущество, стоящее более 3 миллионов, человек со временем может стать неплатежеспособным. В этот период произойдет ценовой обвал, способствующий тому, что банк не реализует имущество по первичной стоимости.
  • Ипотека без первой выплаты привлекает тех клиентов, кто не имеет достаточных денег для регулярной оплаты либо вовсе неплатежеспособны. Банк считает, что клиент не способен взять на себя обязательства, поэтому будут понесены убытки.

Чтобы предупредить риски и убыток, условия для клиентов и процентная ставка будут повышены.

Обязательным в кредитной сделке является заключение страховки имущества и жизни со здоровьем заявителя. У Сбербанка это обязательное условие, предполагающее более низкий процент.

Оформить ипотеку без первоначального взноса в Сбербанке можно одним из нескольких способов, каждый из которых невозможен без страховки кредитуемой недвижимости, а также возможные риски. Страхование покрывает возможное необратимое повреждение имущества, а также потери рабочего места лицом: тяжелое заболевание, инвалидность, гибель.

Сбербанк предлагает дополнительный последний платеж в конце года, в качестве тринадцатого месяца. Эта сумма будет насчитывать страховой полис на недвижимость и страховку на самого человека. Дополнительная выплата составляет сумму ежемесячного платежа с разницей в 10-15%, поэтому относится к отдельной оплате. Ипотечный займ в Сбербанке будет выдан в рублях вне зависимости от того, какая программа была подключена:

  1. Для заемщика имеются ограничения по возрасту. Заемщиком может стать человек в возрасте от 21 до 75 лет. Последняя граница должна наступить до момента выплаты задолженности.
  2. Программа по выдачи кредитования военным рассчитывается для граждан, которые не превысили 45 лет.

Все продукты финансовых услуг, которые предоставляются без первоначального взноса, действуют на протяжении 30 лет максимально. Исключением является только программа выдачи займов военным, по которой разрешается получение заемных средств с ограничением до 45 лет.

Условия по приобретению ипотеки без первоначального взноса в Сбербанке следующие:

  • Повышение цены на недвижимое имущество в договоре по кредитованию по соглашению с застройщиками или продавцом.
  • Покупка имущества в виде квартиры или дома через материнский капитал, начисленный после рождения второго или третьего ребенка.
  • Покупка недвижимого имущества гражданами, участвующими в военной накопительной системе. Согласно этой возможности, военным сертификатом покрываются необходимые первоначальные взносы.
  • Возможность рефинансирования займа. Это процесс покрытия старого кредита новым.
  • Покупка квартиры при наличии дополнительного потребительского займа, покрывающего первоначальную выплату. Предоставляют этот вид кредитования следующие банки России: ВТБ 24, Сбербанк, Газпромбанк, Россельхозбанк. Клиент перед оформлением кредита изучает продукты: ставку по потребительскому кредитованию, систему рассматривания кредитных заявлений и требования к кредитной истории и сотрудничество со страховыми компаниями.
  • Деньги, переданные застройщиками. Отдельная ипотечная программа по покупке жилья без первой выплаты в 2018 и 2019 году предполагает предоставление льготных позиций или отдельных программ компаниями застройщиками. Выгода такого кредитного продукта заключается в том, что застройщиком предоставляется беспроцентный доступный кредит в количестве 20% для первоначальной оплаты. При обращении с заявлением к кредитору, заемщиком оформляется обычная ипотека, где первым взносом является займ, который предоставляется застройщиками.
  • Покупка квартиры через банк под залог имеющейся недвижимости. Кредитные средства на приобретаемое жилье будет оформлено под залог собственности. Сбербанк позволяет оформить такой кредит на сумму до 10 миллионов рублей. На официальном сайте кредитной компании доступен онлайн расчет всех возможных затрат и процентной ставки. Для этого нужно вписать всю информацию: сумму, желаемый процент, сроки и наличие материнского капитала.
  • Денежные займы у близких людей. Если есть родители или другие близкие родственники, можно попросить денег под расписку или без дополнительных процентов для осуществления первоначального взноса. Но этот способ ненадежен: если будет предоставляться значительная сумма менее близкому человеку, большая вероятность мошенничества или того, что человек не справится со своими обязанностями. Поэтому для оплаты первого взноса даже у родных рисково просить денег, так как их могут не вернуть на протяжении длительного времени.
  • Субсидиарные деньги от государственных или местных органов. Сбербанк предлагает акцию «Молодая семья», как и другие кредитные компании. Данный ипотечный продукт позволяет получить ипотечный займ по базовому проценту. Низкий процент и длительный период предоставляются молодым семьям, если возраст супругов не превышает 35 лет. Эти семьи должны встать на учет в государственном органе для ожидания улучшений жилых условий.

Последний случай наиболее затратный по времени, так как сделка может быть заключена на протяжении нескольких недель.

Перед передачей заемных денег банком, потенциальный должник договаривается с застройщиками заранее. В договоре должна быть обозначенная сумма большая, чем требуется для покупки дома. Это поможет совершить первый платеж. Эта сумма должна находиться на всех документах, чтобы не было путаницы и банк не принял действия как мошеннические.

Пример: клиентом банка приобретается квартира на начальной стадии строения у застройщиков, имеющих аккредитацию в Сбербанке. Стоит недвижимость порядка 2.5 миллионов рублей. По условиям программы первый взнос должен составить 15%. Должна быть указана стоимость в 3500000 рублей. А заемные средства запрашиваются у банка на 3 миллиона рублей.

Часто для того, чтобы заемщик не сильно рисковал, просит внести минимальный взнос в размере 5%. Эти платежи потребуются для покрытия налоговых трат.

После заключения договорных отношений с кредитором, предполагается подписание договора ДДУ, где указаны данные с перечислением средств банком, а также части средств самим заемщиком. Этот процент выдается заемщику самим застройщиком после того, как ипотека будет зарегистрирована в государственной службе.

Выдача преимущественно формальная. Застройщиком выдаются финансы заемщику и параллельно зачисляются в качестве оплаты за квартиру по договору кредитования.

Эта процедура позволяет заемщику получить положительный ответ от Сбербанка. После оплаты выдается документ в виде приходника или справки от застройщика. Это подтверждение оплаты и подтвержденный договор клиент должен будет подать в банк. Будет произведена кредитная выдача с передачей финансов застройщику.

На следующем этапе заемщикои оплачивается ипотека с платежами по договору кредитования. Некоторые застройщики не имеют подобных прав на принятие платежей и совершение кешбека, поэтому погашают долг по займу после того, как будут зачислены банковские средства. Если по договорным условиям предусматриваются платежи, их продолжают до передачи готового дома, а дальше долг прощается со списыванием.

После рождения нескольких детей роженица имеет право на получение материнского капитала в виде значительной суммы. Эти деньги могут быть потрачены на обучение детей, страховую пенсию матери, на реабилитацию и лечение. На улучшение жилых условий тратятся средства путем оформления ипотеки или погашения уже имеющегося займа.

Если остаточная сумма на счету равняется или больше необходимого первоначального взноса, заемщику Пенсионный Фонд разрешает применить эти деньги, не дожидаясь достижения трех лет ребенком.

У такого типа кредитования больше выгод, чем в случае с первым вариантом:

  1. Искусственным образом не завышаются цены, что позволяет сохранить риски истребования лишней суммы застройщиком, повышения переплаты и трат на налоговую.
  2. Происходит сохранение процента по кредитованию, а ставка остается такой же, как у других коммерческих кредиторов.

Ипотека Без Первоначального Взноса в Сбербанке

Но данный способ более длительный, так как нужно предварительное согласие от пенсионного органа.

Военная ипотека

Большая часть банков применяет следующий способ кредитования: покупка жилого имущества с использованием льготных позиций и сертификатов, которые полагаются военнослужащим. Для участия в такой программе нужно минимум три года находиться на накопительной системе.

Деньги, регулярно перечисляемые на счет военного, становятся первоначальным ипотечным взносом, если покрывается необходимая часть от стоимости жилья.

У кредитной сделки, заключенной между Сбербанком и военнослужащим, имеются следующие ограничения:

  • Максимально разрешается выдача денег в размере 2.4 миллиона рублей.
  • Обязательное страхование недвижимости, авто, а также жизни и здоровья заемщика и созаемщика.
  • Оформление сделки возможно с 21 года.
  • Максимальный возраст в момент погашения задолженности составляет 45 лет.

По причине крайнего возрастного порога кредитор выдвигает такие ограничения по сумме и срокам.

Большая часть банков вместо первоначального взноса выдает кредитные средства под залог уже имеющегося дома или квартиры. У данного кредитного продукта есть особенность: он нецелевой, не привязывается к определенным покупкам. Полученная сумма может быть взята на любую цель, и банк не будет брать за это отчет.

Военная ипотека без первоначального взноса от Сбербанка

Максимальный размер ссуды составляет 2,3 млн рублей. Минимальный размер займа установлен на уровне 300 тысяч рублей. Предельный срок ипотечного займа равен 20 годам. Процентная ставка по ссуде составляет 9,5% годовых. Минимальный возраст заёмщика равняется 21 году. Предельный возраст человека на момент погашения долговых обязательств не должен превышать 45 лет. Материальные ценности, выступающие залогом по кредиту, в обязательном порядке страхуются.

Ипотека Без Первоначального Взноса в Сбербанке

Солдаты и офицеры имеют возможность приобрести готовую жилплощадь или квартиры в строящемся здании. Также допускается использование ипотечных денег для самостоятельного строительства жилых помещений.

Механизм военной ипотеки функционирует следующим образом:

  • Военнослужащий подаёт рапорт на получение свидетельства, подтверждающего право на оформление ЦЖЗ (целевой жилищный заём). Документы подаются военнослужащими, которые являются участниками НИС не менее трёх лет;
  • Выбор строительного объекта согласовывается с представителями Минобороны, банка и страховой фирмы;
  • Соискатель подаёт заявление на получение кредита в Сбербанке и переводит деньги с накопительного счёта на счёт кредитной организации. Заявка будет рассмотрена в течение 6 дней;
  • Оформляется трёхстороннее соглашение о предоставлении ЦЖЗ (бумага подписывается участником НИС, а также сотрудниками Сбербанка и ФГКУ «Росвоенипотека»);
  • Заключается двухсторонний договор с кредитной организацией;
  • Подписывается договор купли-продажи или договор долевого участия;
  • Военнослужащий получает документ о праве собственности на недвижимость.

Погашение ипотеки без первоначального взноса от Сбербанка производится за счёт средств «Росвоенипотеки». Объём ежемесячной выплаты составляет одну двенадцатую часть накопительного взноса. Для подачи заявки на предоставление денежных средств военнослужащий должен предъявить следующие документы:

  • Заполненная анкета-заявление;
  • Паспорт гражданина РФ;
  • Свидетельство о праве на получение ЦЖЗ;
  • Бумаги, касающиеся кредитуемого строительного объекта (предоставляются в течение 3 месяцев со дня принятия решения о выдаче денег).

Перечень документов может быть изменён по требованию Сбербанка. Кредит предоставляется в офисах финансовой организации по месту регистрации заёмщика или местонахождению кредитуемого помещения.

Ипотека без первоначального взноса и материнский капитал

Она действует в течение трёх лет после рождения второго ребёнка или первые 5 лет при рождении третьего. После окончания льготного периода ставка по ипотеке составит 9,25% годовых. Ипотека без первоначального взноса от Сбербанка выдаётся на срок от 1 года до 30 лет. Минимальная сумма кредита равняется 300 тыс. рублей.

Супруги также имеют право на получение маткапитала, который можно использовать для оплаты первоначального взноса по жилищному займу. Кредит на приобретение жилья предоставляется жителям России, которые имеют стаж на последнем месте работы не менее 6 месяцев.

Сумма кредита зависит от места проживания заёмщика. Жители Москвы и Санкт-Петербурга имеют возможность получить до 8 млн рублей. Максимальная сумма займа для клиентов, живущих в других регионах, равна 3 млн рублей.

В рамках государственной программы клиент Сбербанка может приобрести недвижимость от застройщика или купить квартиру на вторичном рынке. Жизнь и здоровье, а также залоговая собственность клиента страхуются в обязательном порядке. Возраст заёмщика на момент полного погашения долга не должен превышать 75 лет. Ссуда предоставляется с 21 года.

Процентные ставки

Программы Максимальная сумма, тыс. руб. Ставка, % Срок, лет Первый взнос Примечание
Готовое жилье 15 000 9,5 30 15 0,2% если ПВ от 15-20%,
0,5% если нет зарплатной карты Сбербанка,
1% при отказе от страховки; 0,8% по ипотеке по двум документам:
0,3% при отказе от покупки квартиры через сайт domclick;
Акция молодая семья – базовая ставка 9,1%
Стройка до 85% от стоимости недвижимости 9,6 30 15 0,2% если ПВ от 15-20%,
0,5% если нет зарплатной карты Сбербанка,
1% при отказе от страховки; 0,8% по ипотеке по двум документам:
Строительство жилого дома до 75% от стоимости залога 10,3 30 25 0,5%, если заемщик не получает зарплату на карту Сбербанка;
1% при отсутствии полиса страхования жизни;
1%, если ипотека оформляется после оформления недвижимости в органах Росреестра
Загородная недвижимость до 75% от стоимости залога 9,8 30 25 0,5%, если заемщик не получает зарплату на карту Сбербанка;
1% при отсутствии полиса страхования жизни;
1%, если ипотека оформляется после оформления недвижимости в органах Росреестра
Военная ипотека 2 502 9,2 20 20
Нецелевой кредит под залог недвижимости до 60% от стоимости 11,9 20 0,5% – если не зарплатник;
1% – при отказе от страхования жизни.
Ипотека на гараж и машино-место 10,3 30 25 0,5% если не зарплатный проект, 1% при отказе от страховки.
Семейная ипотека до 6 млн. в регионах и до 12 млн. в Москве, МО, Санкт-Петербурге и ЛО. 6 30 20
Рефинансирование ипотеки 10,1 30
Акция “Свой дом под ключ” до 8 000 000 ₽ для объектов в Москве и Московской области
до 5 000 000 ₽ для объектов в Липецкой области
10,9 30 20 До регистрации ипотеки ставка 12,9%

При разных вариантах кредита на жилье без первоначального взноса в Сбербанке предусмотрены разные процентные ставки. Параметры следующие:

  • с привлечением материнского капитала – от 9,5%;
  • военная ипотека – от 9,5%;
  • по федеральной жилищной программе – от 10,5%;
  • по программе рефинансирования – от 13,25%.

Проценты по жилищному кредитованию определяются размером суммы и длительностью займа и могут варьироваться в ту или иную сторону. Ставка увеличивается до 1,25%, если покупаемый объект находится на стадии строительства или еще не зарегистрирован в жилом фонде.

Финансовые продукты, предполагающие взятие жилья в ипотеку без взносов, имеют отличные друг от друга ставки. Как это выглядит:

  • Если кредитование осуществлялось по программе рефинансирования, ставка будет составлять 13,25% минимально;
  • Для многодетных семей с материнским сертификатом ставку исчисляют от минимального порога в 9,5% годовых;
  • Федеральный ипотечный продукт позволяет заемщику взять займ в размере 10,5%;
  • Военные получают кредит по первоначальной ставке в 9,5%.

Сбербанк – финансовая организация, использующая плавающее процентное значение. Это предполагает увеличение и уменьшение диапазона во время заключения сделки в зависимости от разных сумм и периодов. Процент может быть изменен не более, чем на 1,25%, если покупалось жилье в момент строительства дома или до регистрации его.

Данные кредитные условия различны с учетом подбора продукта. Молодым людям, которые кредитуются через государственную поддержку, предлагается крупный займ до 8 миллионов рублей.

На эту же сумму могут претендовать граждане, которые имеют материнский сертификат как первоначальный платеж. Военнослужащие имеют право получения более низкого кредита по причине запретов по возрасту. Разрешается получение заемных средств без первой оплаты в 2.4 миллиона рублей.

Документы по кредитуемому объекту, необходимые для оформления ипотеки

Чтобы сократить свои риски, банки ставят жесткие условия:

  1. Более высокая процентная ставка.
  2. Идеальная кредитная история клиента.
  3. Высокий доход, подтвержденный официально.
  4. Страхование приобретаемой недвижимости и клиента по расширенной программе.
  5. Залог приобретаемой недвижимости.
  6. Залог имеющейся недвижимости, которая будет удовлетворять требованиям банка (нет незаконной перепланировки, собственности несовершеннолетних детей).
  7. Выбор приобретаемой квартиры будет ограничен кругом домов, на которые укажет банк.

Банки очень тщательно изучают претендента на подобные продукты, и не дают кредиты всем подряд.

Самыми желанными клиентами для банка, которые могут рассчитывать на 99% вероятность одобрения нулевой ипотеки, являются заемщики, которые:

  1. Уже выплатили 1 и более ипотечных кредитов без просрочек.
  2. Имеют в собственности несколько объектов недвижимости.
  3. Получают высокий доход, который подтверждается официально.
  4. Работают в крупных государственных компаниях на высоких должностях (Газпром, и пр.).

Есть риск лишиться своих денег, или попасть в неприятную ситуацию. Банки идут на такие программы не от хорошей жизни.

Распространенные причины появления программ и акций в банках по ипотеке без предоплаты:

  1. Высокая конкуренция на рынке, из-за которой банки вынуждены придумывать способы заманивания клиентов.
  2. Желание быстро реализовать недвижимость, которая числится на балансе банка.
  3. Долги застройщика перед банком. По совместному решению банк предлагает своим клиентам купить квартиру у застройщика-должника в ипотеку без 1 взноса. После реализации проблемных квартир застройщик избавляется от своего долга, и перекладывает его на плечи заемщиков.
  • Договор купли-продажи квартиры;
  • Копия бумаги, подтверждающая право собственности продавца на объект недвижимости;
  • Выписка из ЕГРН, удостоверяющая отсутствие обременений (арест, ипотека, аренда и др.), которые ограничивают права собственности;
  • Нотариально заверенный отказ участников долевой собственности от преимущественного права покупки;
  • Письменное согласие супруга продавца на отчуждение объекта недвижимости;
  • Доверенность на совершение операций с квартирой (документ требуется в том случае, когда сделка совершается доверенным лицом продавца);
  • Разрешение органов опеки и попечительства на отчуждение объекта недвижимости.

Если продавцом является фирма, то уполномоченному лицу следует предъявить:

  • Устав компании в действующей редакции;
  • Выписку из ЕГРН;
  • Протокол собрания совета директоров или акционеров о передаче управленческих функций уполномоченным лицам;
  • Доверенность, подтверждающая право на совершение сделки от имени компании (выдаётся третьим лицам, представляющим интересы юридического лица).

Перечень документов для оформления ипотеки без первоначального взноса может быть расширен по требованию кредитной организации.

Ипотеку без первоначального взноса ищут многие потенциальные заемщики. Но далеко не все банки предлагают подобные программы, так как им выгодней кредиты с хотя бы минимальным начальным капиталом для покупки.

Достоинства ипотеки без первоначального взноса:

  • легкость оформления кредита;
  • возможность уменьшить расходы при оформлении кредита;
  • простое решение квартирного вопроса для семей, у которых нет сбережений.

Недостатки ипотеки:

  • большая переплата по кредиту;
  • серьёзная ежемесячная нагрузка на семейный бюджет;
  • более дорогое страхование.

Ипотека без начального взноса означает, прежде всего, более крупную сумму кредита, а значит большую переплату при длительном сроке кредитования. К тому же, отсутствие взноса, отражается на размере кредитных платежей и расходах на страхование.

Такой кредит выгодно брать только, если доходы семьи во много раз превышают предполагаемую плату по ипотеке. Если погашать заем с опережением, то размер переплаты можно существенно уменьшить.

Сбербанк предлагает целый ряд вариантов погашения первоначального взноса либо оформление кредит под залог имеющейся недвижимости, где он и вовсе не требуется. Ставки по кредитам от 8,6% годовых в рублях, а оформить ипотеку можно на срок до 30 лет.

Если вы нашли ошибку, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl Enter.

Сбербанк одобит заявку на оформление ипотеки гражданам, которые имеют следующие показатели:

  • Гражданство и паспортные данные.
  • Возрастные ограничения. Но в этом вопросе имеются свои нюансы: оформляется ипотека в возрасте до 21 года при наличии поручительства родных.
  • Обязательным условием является залоговое имущество или поручительство физического лица.
  • Положительная кредитная история. Просрочки должны отсутствовать как у заемщиков, так и у созаемщиков. Небольшие проблемы, произошедшие несколько лет назад, могут стать основанием для отрицательного ответа банковских сотрудников. Но допускается чистая КИ, без кредитов, которые были взяты раньше.
  • Ежемесячные выплаты должны составлять хотя бы 40% от месячного дохода.
  • Трудовая деятельность на последнем месте должна составлять полгода и больше. Общий стаж работы – 12 месяцев.

Это является общими требованиями для клиентов. В зависимости от ситуации могут быть послабления во время заключения сделки.

Стандартными требованиями к документам являются:

  • Заполненная анкета от руки или на бланке, предоставленном кредитором.
  • Паспортные данные в оригинале, где проставлена регистрация и подтверждено гражданство, а также копия документа.
  • Граждане, имеющие временную регистрацию, должны предоставить соответствующие подтверждения с фактического адреса нахождения.
  • Трудовая книжка в виде копии с печатью и личной подписью работодателя и работника.
  • Справка, подтверждающая постоянное место проживание на рабочем месте не меньше, чем 6 месяцев с уровнем заработка, заверенным бухгалтерией на предприятии.

Данные требования выдвигаются для заемщиков, пользующихся любой программой ипотечного кредита в Сбербанке без первого взноса. В зависимости от того, какой кредитный продукт предлагается, наличие документов меняется:

  1. Для военнослужащих действует обязательное подтверждение статуса участника НИС, для этого необходим сертификат.
  2. Молодые семьи, имеющие более одного ребенка, должны иметь сертификат на материнские средства.
  3. Если действует программа рефинансирования, клиент предоставляет в банк кредитный договор в виде копии из другого банка, где находится первоначальный долг.
  4. Участниками федеральной программе по получению ипотеки предоставляются соответствующие документы в виде сертификата.

Полноценное оформление заявления осуществляется в подразделении Сбербанка. Подача документов осуществляется там же.

кредит на квартиру без первоначального взноса
Выгодные условия по ипотечным кредитам предлагают в рамках займов для определенных категорий населения
  • анкету-заявку;
  • паспорт с наличием регистрации (оригинал и копию);
  • при временной регистрации – ее документальное подтверждение;
  • копия трудовой книжки;
  • справку с места работы, подтверждающую то, что он работает не менее полугода на данном месте и демонстрирующую его доход.

Это основной пакет, но потребуется предъявить специальные справки для конкретного вида кредита на жилье.

  • Для молодых родителей, использующих материнский капитал, сертификат на него.
  • Для военнослужащих, участников НИС — сертификат, подтверждающий этот статус.
  • Сертификат на участие в федеральной жилищной программе для тех, кто имеет льготы на господдержку.
  • При рефинансировании потребуется копия кредитного договора из того банка, где была ранее оформлена ипотека.

Из чего складывается полная стоимость ипотеки без первоначального взноса?

  • Базовая процентная ставка;
  • Премии, уплачиваемые при покупке страховых полисов;
  • Оплата услуг по предоставлению аккредитива или индивидуального банковского сейфа (при выборе заёмщиком соответствующей формы расчётов с продавцом недвижимости);
  • Комиссия риелтора, который занимается подбором недвижимости;
  • Плата за оценку квартиры;
  • Услуги нотариуса;
  • Комиссия за ведение счёта, кассовое и операционное обслуживание.

Отдельной статьёй расхода является оплата государственных услуг. К ним относится регистрация:

  • Права собственности на недвижимое имущество;
  • Договоров долевого участия;
  • Ипотечного соглашения;
  • Договора о предоставлении залогового имущества.

В стоимость ипотеки без первоначального взноса не включаются пени, штрафы и неустойка, взимаемая Сбербанком при несвоевременном внесении денежных средств.

Варианты приобретения квартиры без первоначального взноса в Сбербанке

  1. Завышение стоимости недвижимости в кредитном договоре по предварительному согласованию с застройщиком или продавцом.
  2. Приобретение квартиры или дома с помощью средств материнского капитала, начисленного при рождении второго ребенка.
  3. Приобретение недвижимости участниками военной накопительной системы, где военный сертификат может покрыть необходимый первоначальный взнос.
  4. Рефинансирование жилищного кредита.
  5. Приобретение недвижимости с дополнительным потребительским займом, который покроет необходимый первоначальный взнос. Такой займ предоставляет не только Сбербанк, но и ВТБ 24 и другие ведущие кредитные организации. Следует изучить процентные ставки по потребительским кредитам, а так же, зная систему обработки кредитных заявок и кредитные бюро, где обслуживается тот или иной банк, взять ипотеку и потребительский займ либо одновременно, либо постепенно.
  6. Предоставление займа от застройщика. В рамках специальных ипотечных программ приобрести жилье без первоначального взноса в 2017 году можно, воспользовавшись специальными акциями или предложений компаний — застройщиков. Суть такого кредитования в том, что-либо застройщик предоставляет беспроцентный или выгодный займ в необходимом для первоначального взноса размере. Обращаясь в Сбербанк, ВТБ 24 или другую кредитную организацию, заемщик оформляет обычный ипотечный кредит, где первый взнос – этот как раз займ, предоставленный самим застройщиком.
  7. Оформление ипотеки под залог уже имеющегося жилья. Кредит на приобретаемую недвижимость оформляется под залог уже имеющейся квартиры или дома. В Сбербанке такой кредит может быть оформлен на сумму от 500 тысяч до 10 миллионов рублей. Ипотечный калькулятор от Сбербанка дает прекрасную возможность рассчитать онлайн все возможные затраты и возможные проценты, если задать все условия такого нецелевого займа.
  8. Денежный займ у родственников или друзей. Если отношения достаточно близкие – такой займ для внесения первого взноса родные предоставят без каких либо процентов. Однако при предоставлении значительных сумм в долг, велика вероятность обмана или недобросовестного исполнения своих обязательств, поэтому многие не дают денег в долг даже самым близким, та как окончательный расчет может растянуться надолго.
  9. Денежные субсидии от местных органов власти или государства. В рамках акции «Молодая семья», например, в Сбербанке, ВТБ 24, Газпромбанк и других по данной программе предоставляются ипотечные займы по базовой ставке. Субсидия оформляется тем семьям, где возраст заемщика не превышает 35 лет и семья стоит в очереди на улучшение жилищных условий.

Ипотека от Сбербанка без первоначального взноса: новостройки или вторичный рынок

Новые квартиры

Основным преимуществом новых квартир является низкая цена (стоимость вторичного жилья выше на 30-50%). Некоторые хозяева не хотят жить в квартирах «с историей». Никто не знает, что делали в помещении её прошлые хозяева. «Эффект нового жилья» приносит много положительных эмоций собственникам недвижимости.

Большим плюсом нового жилья являются современные коммуникации, удобная планировка, системы видеонаблюдения и охраняемая парковка. В большинстве новых жилищных комплексов сделан качественный ремонт. Владельцу не придётся тратить деньги на побелку потолков и отделку балконов.

У новостроек есть и свои минусы. Новое жильё обычно располагается на окраинах города в местах с неразвитой инфраструктурой. Жильцам придётся некоторое время терпеть лишения, связанные с отсутствием нормальных дорог, детских садов, больниц и магазинов.

Когда объекты инфраструктуры будут построены, цена новостроек может значительно увеличиться. Некоторые граждане берут ипотеку без первоначального взноса от Сбербанка именно для дальнейшей перепродажи нового жилья. Кто-то превращает скупку жилья в новостройках в настоящий бизнес, который приносит солидный доход.

Строительство новых домов может затянуться по самым разным причинам. В некоторых случаях имеют место факты мошенничества, которые связаны с действиями недобросовестных застройщиков. Тема обманутых дольщиков остаётся актуальной и по сей день.

Все новые дома подвержены усадке (она может длиться до 7 лет). В результате деформации конструкции многоквартирного жилого комплекса может измениться геометрия потолка и стен. В отдельных случаях появляются трещины. Скрытые дефекты конструкции приводят к непредвиденным последствиям (плохая вентиляция, текущая крыша на последнем этаже и т. д.).

Вторичный рынок

Ипотека Без Первоначального Взноса в Сбербанке

Приобретённое вторичное жильё можно использовать по прямому назначению непосредственно после покупки. Новый собственник помещения может сразу зарегистрироваться в квартире. Оформление прописки займёт 1-2 месяца. Старые дома обычно располагаются в районах с развитой инфраструктурой. Хозяину вторички не придётся долго ходить по району в поисках продуктового магазина.

Серьёзным минусом вторичного жилья являются устаревшие коммуникации. Многим домам требуется замена электропроводки, канализационных систем и капитальный ремонт фасада. Некоторые квартиры имеют «нехорошую репутацию». Покупатель не знает, что происходило в квартире несколько лет назад. «Биография» помещения может включать в себя пожары, заливы, уголовные преступления или пьющих жильцов. «Приятным бонусом» для нового хозяина могут стать клопы, муравьи или тараканы.

У некоторых квартир есть большое количество совладельцев. Внезапно нагрянувшие наследники доставят немало проблем потенциальному покупателю помещения. Не нужно забывать и о том, что лица, временно находящиеся в тюрьме или психиатрической больнице, не теряют права пользования жилым помещением. Сделки со вторичным жильём требуют грамотного юридического сопровождения.

Как обойти такое требование и не использовать личные средства?

В Сбербанке можно выбрать программу кредитования под залог уже имеющейся недвижимости, для которой первоначальный взнос не требуется. Оформив кредит можно получить до 60% оценочной стоимости недвижимости (лимит до 10 млн. рублей).

Эту сумму можно потратить на покупку новой квартиры или дома. Ставки по такой программе от 12% годовых в рублях на срок до 20 лет. Максимальная полная стоимость кредита, по данным банка, может достигать 18,94% годовых.

Кроме того существуют варианты внесения первоначального взноса не собственными средствами, а государственными, которые доступны только определенным категориям заемщиков.

Рассмотрим эти варианты более подробно.

Ипотека Без Первоначального Взноса в Сбербанке

Кредит в Сбербанке можно взять по ставкам от 7,4% годовых в рублях, воспользовавшиеся программами:«Приобретение готового жилья – Единая ставка» и «Приобретение строящегося жилья».

Материнский капитал в 2018 году составил 453 тыс. рублей без индексации. Эту сумму можно использовать в качестве первоначального взноса. К примеру, если жилье стоит 3 млн. рублей, то сумма капитала составит целых 15% первоначального взноса по ипотеке. Материнский капитал доступен только семьям, в которых с 2007 по 2021 год родился или был усыновлен второй ребенок либо последующие дети.

Кредит предлагается только военнослужащим-участникам НИС. Его можно взять в Сбербанке по ставкам от 9,5% годовых в рублях на срок до 20 лет. Полная стоимость кредита может достигать 12,93% годовых.

В качестве первоначального взноса (в рамках программы требуется 20%) можно использовать средства ежегодных взносов на накопительные счета военнослужащих.

К примеру, в 2018 году размер взноса предусмотрена на уровне 268,4 тыс. рублей. За годы службы может скопиться приличная сумма, которая может составить большую часть стоимости будущей недвижимости.

Ипотека Без Первоначального Взноса в Сбербанке

Если гражданин официально признается нуждающимися в улучшении жилищных условий, то он может получить, так называемый жилищный сертификат.

Его можно использовать для оплаты первоначального взноса по кредиту или досрочного погашения займа, если ипотека уже оформлена. Получить сертификат не так уж и просто, но претендовать на него могут все желающие «очередники».

Социальная выплата предоставляется в размере, эквивалентном расчетной стоимости жилья, исходя из норматива общей площади, установленного для разных по численности семей. Передав в банк сертификат, можно оформить кредитный договор на покупку жилья на первичном или вторичном рынке по ставкам от 8,6 до 10% годовых в рублях на срок до 30 лет. Первоначальный взнос в этом случае составляет от 15% стоимости недвижимости.

Для молодых семей есть возможность привлечения безвозмездных государственных субсидий для покупки жилья. Для этого один из супругов должен быть младше 35 лет или нужно быть родителем-одиночкой в возрасте до 35 лет.

В рамках федеральных программ можно погасить до 30% стоимости квартиры. Плюс еще 3% добавляется в том случае, если в семье есть дети. За счет субсидии кредит получается фактически без первоначального взноса. В дальнейшем ипотеку можно взять под стандартные 8,6-10% годовых.

Ипотека Без Первоначального Взноса в Сбербанке

Важно! Сбербанк предлагает большой выбор вариантов кредитования без первоначального взноса. Однако они доступны не всем заемщикам, а молодым семьям, молодым родителям-одиночкам, военнослужащим и нуждающимся в улучшении жилья.

Возможный запрет ипотеки без первоначального взноса

Банк России собирается ограничить возможность высокорискованного кредитования. Речь идёт о займах, которые предполагают небольшую первоначальную выплату (менее 20% от стоимости приобретаемого жилья). Инициативы ЦБ РФ поддерживают представители Минстроя. Они считают, что уменьшение первоначального взноса по ипотеке может дестабилизировать российскую экономику. Финансовый продукт ипотека без первоначального взноса от Сбербанка может оказаться под запретом.

Поделиться:
Нет комментариев

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.

×
Рекомендуем посмотреть
Adblock detector