Как выбрать кредитную карту

Бонусные программы кредитных карт

Кредитные продукты банков привлекают пользователей дополнительными опциями, которые можно подключить. Они становятся интересными как для определенных категорий заемщиков, так и для широкого круга клиентов.

При выборе услуги, следует обратить внимание, насколько она необходима конкретному пользователю. Высокие дополнительные опции предполагают повышенную стоимость обслуживания.

https://www.youtube.com/watch?v=ytcopyrightru

К наиболее популярным и востребованным относятся программы «Спасибо от Сбербанка», «РЖД бонус» от Альфа-Банка, «Air Airlines» от банка Тинькофф.

Держатели кредиток Сбербанка получают возможность участвовать в программе лояльности «Спасибо». Ее суть заключается в начислении 0,5% от суммы чека бонусами за каждую покупку по карте, которые можно использовать при оплате продукции и услуг компаний-партнеров.

Если покупка совершается в уполномоченных организациях, сумма баллов достигает 20%, 1 бонус приравнивается к 1 рублю. Подключиться к программе можно с помощью интернет-банка или через терминал самообслуживания.

Компаниями-партнерами являются более 300 торговых точек, супермаркетов, ресторанов, кафе, и т. д., поэтому пользователь всегда сможет сделать выгодную покупку.

«РЖД Бонус» – продукт, предлагаемый Альфа Банком.

Как выбрать кредитную карту

Держатели получают возможность накапливать баллы, которые в дальнейшем можно тратить на поездки в поездах дальнего следования и «Сапсан». Кредитка может быть выпущена в трех валютах: рубли, доллары, евро. Льготный период до 60 дней, в т. ч. на получение наличных.

Наименование Лимит, тыс. р. Количество баллов в подарок Расчет суммы баллов Ставка Стоимость обслуживания
Стандарт До 300 500 1,25 баллов = 30 р. От 23,99% От 790 р.
Голд До 500 1000 1,75 баллов = 30 р. От 23,99% От 2490 р.
Платинум До 1000 1000 2 балла = 30 р. От 23,99% От 4990 р.

Для получения пластика необходимо наличие минимального дохода в сумме 9 тыс. р. для Москвы и 5 тыс. р. для других регионов, наличие постоянной регистрации, места проживания или работы на территории, которую обслуживает кредитная организация.

Для оформления потребуется паспорт и второй документ, но, чтобы увеличить вероятность одобрения заявки на максимальный лимит можно приложить справку о доходах, выписку по счету, полиса добровольного страхования, подтверждение поездок за рубеж и т. д.

Совершая покупки по кредитке в сумме от 20 тыс. р. ежемесячно заемщик за 6 месяцев может накопить баллы на премиальный бесплатный билет. Повышенное количество баллов начисляется при оплате железнодорожных билетов в кассе или через сайт: 1 балл= 3,34 р.

Возможности:

  • начисление 10% баллов от покупки за бронирование отелей и автомобилей;
  • за покупку ж/д и авиабилетов 5%;
  • 2% за остальные покупки;
  • 30% за покупки по специальным предложениям;
  • бесплатная страховка для визы;
  • накопленные мили можно тратить для приобретения билетов в любых авиакомпаниях.

Кредитный лимит до 700 тыс. р., новому пользователю начисляется 5000 приветственных миль в подарок, льготный период до 55 дней, процентная ставка 19,9-29,9%, по снятию наличных 29,9-39,9%, годовая стоимость обслуживания 1890 р.

Что самое главное в кредитной карте?

Перед тем как выбрать карту, важно определиться: дебетовая или кредитная. Последние позволяют тратить деньги, уходя в минус, а потом гасить долг. На задолженность по карте обычно начисляются проценты.

Если правильно выбрать карту, вы будете получать ссуды почти бесплатно. Платить придется только за обслуживание, а начисления процентов легко избежать.

Любой банковский займ подразумевает под собой возврат денежных средств с оплатой процентов. Поэтому процентная ставка – это первый параметр, на который стоит обратить внимание. Но кредитной картой можно пользоваться практически бесплатно. Это возможно при условии, что денежные средства возвращаются во время льготного периода.

Льготный период

Каждый банк предоставляет срок, когда без процентов можно вернуть все потраченные деньги. Льготный период у некоторых банков достигает 100 или 120 дней, но, как правило, он составляет не более 50 дней. Чтобы разобраться в том, что такое беспроцентный период необходимо понимать два важных значения:

  • Расчетный период. Срок, когда производятся покупки. В большинстве банков за расчетный период принимается ровно календарный месяц. Его завершение характеризуется формированием счета-выписки, где указана вся сумма трат, минимальный платеж и дата оплаты. Но существуют банковские организации, которые расчетный период считают с даты оформления договора, например, Сбербанк. В этом случае расчетный период может быть с 7-го сентября по 7-е октября.
  • Платежный период. Срок, когда заемщик должен вернуть всю сумму займа, чтобы уложиться в льготный период, либо внести минимальный платеж. Платежный период начинается по завершению расчетного, но это не означает, что заемщик может вносить деньги только в платежный период, возвращать долг можно сразу же после того, как была произведена покупка.

В связи с этим льготный период – это совокупность расчетного и платежного периода. Если льготный период составляет 50 дней, то траты, произведенные в сентябре, необходимо вернуть до 20 октября.

  • Расчетный период: 1 сентября – 30 сентября.
  • Платежный период: 1 октября – 20 октября.
  • Льготный период: 1 сентября – 20 октября.

В большинстве банковских организаций льготный период предоставляется только на безналичный расчет. На наличные денежные средства он распространяется в Альфа Банке по продуктам: «Visa Classic 100 дней без процентов» и «Карта без затрат».См. также: Кредитные карты с большим льготным периодом. Полный список

Годовая комиссия

Еще один важный параметр – это годовое обслуживание. Среднерыночное предложение – 900 рублей в год. Существуют карточки без годового обслуживания. А также кредитки, где комиссия за использование пластика значительно превышает среднее предложение.

https://www.youtube.com/watch?v=https:tv.youtube.com

Например, картой Ситибанка «Просто кредитная» можно пользоваться без комиссии за обслуживание. А  «100 дней без процентов» от Альфа Банка обойдется в 1 190 рублей в год, «All Airlines» от Тинькофф будет стоить 1 890 рублей в год.См. также: Кредитные карты с бесплатным обслуживаниемГодовая комиссия начисляется раз в год с момента активации карточки или оформления договора.

Это фиксированная цена, которая указывается в тарифах по продукту. Важно обратить внимание, что даже если заблокировать пластик, комиссия все равно будет начисляться, так как счет, открытый для совершения операций, будет действующим. Если вы решили прекратить пользоваться картой, то необходимо полностью закрыть счет. Это можно сделать на основании письменного заявления в банковскую организацию.

Прочие комиссии

Затраты по банковской карте могут быть связаны и с дополнительными комиссиями. Большинство банков берут комиссию за снятие наличных денежных средств. Снять деньги с «Мультикарты» от ВТБ 24 можно с комиссией 5,5% от суммы. По кредитке Тинькофф «S7 Airlines» комиссия за операцию выдачи наличных составит 390 рублей.

Как выбрать кредитную карту

Эти денежные средства списываются с карточного счета. При этом сумма взимается и в том случае, если снимать деньги даже в банкомате той банковской организации, в которой оформлена карта. В среднем комиссия за снятие наличных денежных средств составляет от 4 до 5%.

Также оформляя кредитную карту, стоит обратить внимание на то, каким образом ее можно будет пополнять. Не все банковские компании имеют собственные кассы или банкоматы для обслуживания. Поэтому вносить наличные можно будет через сторонние организации, за что тоже взимается комиссия.

Оплата через систему «золотая корона», которая размещена в салонах сотовой связи производится с удержанием 1% от суммы перевода. Также банк может назначить комиссию на зачисление денежных средств.

Важно выполнять свои долговые обязательства точно в срок. Просроченная задолженность ведет к ухудшению кредитной истории, что может стать причиной отказов банков в выдаче кредитов. Но помимо этого банковские организации могут начислять штраф за просрочку и ставку годовых процентов на сумму задолженности. В Тинькофф такой штраф составляет 590 рублей, помимо этого начисляются 19% годовых на просроченную сумму.

Бонусы

Мы рассмотрели все траты, которые могут возникать в связи с использованием кредитной карты. Если за кредитки приходится только платить, то почему ими пользуются? Это связано с тем, что банковские компании разрабатывают различные акции и бонусы для привлечения клиентов.

Одним из главных параметров по кредитной карте является наличие кэшбэка. Это вознаграждение, которое поступает клиенту за то, что он совершает покупки с помощью карточки. Кэшбэк может достигать 30%. Как правило, его градация происходит по определенным категориям, зависящим от направления продукта.

Существует повышенный кэшбэк в категории АЗС, достигающий 10%, например, карта «Cash Back» от Альфа Банка.  Также банки часто устаивают акции с различными торговыми точками, предлагая сумму вознаграждения до 30%. Наиболее обширный список партнеров у Сбербанка с его системой «Спасибо от Сбербанка».

Денежные средства, полученные по системе кэшбэка, можно конвертировать в наличные или использовать бонусы для оплаты покупок. В категории с повышенным вознаграждениям входят: рестораны, кофе, продуктовые магазины, интернет-магазины. Без специальных категорий и предложений кэшбэк составляет 1%.

Для людей, которые часто путешествуют, банки придумали систему с накоплением миль. За траты по карточке путем безналичного расчета начисляются мили, которые можно будет использовать для покупки билетов, аренды отелей или автомобилей. Такие предложения актуальны практически для любого банка. А в дополнение предлагается «страховка путешественника», которая необходима для оформления визы. Некоторые карточки с такими условиями:

  • «Alfa-Miles Signature»;
  • «All Airlines» Тинькофф;
  • «Путешественник» Восточный Экспресс Банк;
  • «Travel Miles» Росбанк;
  • «Аэрофлот» Сбербанк.

Как кредитную карту использовать заграницей?

Использование продукта за границей имеет свои особенности:

  1. За границу следует брать только именную кредитную карту с чипом.
  2. Тип карты должен быть не ниже Классик. Лучше, если это будут продукты премиум-класса с дополнительными возможностями.
  3. Чтобы избежать двойной конвертации денежных средств лучше оформлять карту в валюте страны.
  4. Может быть взыскана комиссия за трансграничнные операции, когда валюта покупки отличается от валюты счета.
  5. При снятии наличных взыскивается комиссия банка, обслуживающего терминал, банк, выпустивший кредитку взыщет свой тариф за обналичивание за границей. Суммы могут доходить от 2-3 % до 5% с величины операции с каждой стороны.
  6. Не стоит производить конвертацию иностранной валюты в рубли через POS-терминалы, обмен будет произведен по самому невыгодному для клиента курсу.
  7. Есть кредитки с возможностью экстренного снятия наличных в случае утери карты за границей.

Все условия использования продукта за границей прописываются в договоре на обслуживание, который необходимо предварительно изучить и определить целесообразность совершения операций.

Сравнение кредиток крупнейших банков

Начнём с того, что у вас не получится просто взять и получить сразу пяток-другой кредиток  у различных банков. При оформлении банк оценивает вашу платёжеспособность (по чистоте кредитной истории, вашей зарплате, наличии собственности и т.д., критериев оценки может быть много), и наличие у вас пластика другого банка будет восприниматься как дополнительная финансовая нагрузка.

Кредитный лимит имеющейся у вас  кредитки (пусть вы даже им не воспользовались) равносилен для банка взятому кредиту. Этот же принцип действует при оформлении обычного потребительского кредита.

Поэтому уже с самого начала надо подойти к выбору ответственно, а не оформлять карточку «на всякий случай, а вдруг в другом месте не дадут». Хотя в определённых случаях благодаря возможности заказать пластик онлайн, принцип стрельбы из пушки по воробьям (заявка в разные банки одновременно) и будет оправдан.

Автор статьи оценивает кредитку по 4-ти основным параметрам:

  • Льготный период;
  • Кредитный лимит (а точнее, его максимальная величина, но лучше сразу прикинуть его реальное значение, которое можно приблизительно оценить самому – суммарный официальный доход за 2-3 месяца);
  • Годовая процентная ставка (часто у банков сильный разброс от минимальной величины к максимальной, поэтому предпочтительнее, если ставка указана точно);
  • Обслуживание.

https://www.youtube.com/watch?v=ytpressru

Отдельно разберём последний, пожалуй, самый важный параметр – обслуживание. Это не только стоимость годового обслуживания, комиссии по различным операциям (указаны в тарифах), бонусы и кэшбэк. Это также удобство оформления, способ получения продукта (доставка почтой/курьером или посещение отделения), удалённость и удобство расположения банкоматов и офисов (надо ведь и счёт пополнить, а не только тратить), качество поддержки по телефону (горячая линия) и онлайн в интернете (оперативные ответы на вопросы), интернет-банк и прочее.

Как выбрать кредитную карту

В общем, не только затраты но и сервис, а это, кстати, услуга, которую оказывают нам, клиентам банка, за наши деньги.

Когда такая карта выгодна:

  1. Если вы имеете возможность регулярно и без опозданий гасить задолженности.
  2. Вам важно копить бонусы, мили или получать высокий кэшбек: кредитки дают более выгодные условия по этим критериям, чем дебетовые карты.
  3. Если вы пользуетесь интернет-магазинами и службами доставки с оплатой онлайн.
  4. Для активных путешественников. При бронировании номеров в отелях или машин напрокат в некоторых странах принимают только кредитные карты. Это связано с более высокой надежностью их держателей.
  5. Если вы планируете брать большой заем. Дело в том, что кредитка — хороший способ получить положительную кредитную историю.
  6. В чрезвычайных ситуациях. Если случились проблемы, которые требуют срочных финансовых трат, проще завести карту, а не тратить время на визиты в банк за обычными ссудами. Часто это еще и выгоднее, особенно если вы успеете расплатиться по долгам в льготный период.

Минусы кредиток таковы:

  1. Когда ваше финансовое положение нестабильно и не удается регулярно перечислять нужные суммы на карту, вы накопите большой процент по долгу. Обслуживание карты станет дорогим.
  2. Рост трат: человеку психологически проще расстаться с «безлимитными» деньгами на карте.
  3. Часто невозможно (или невыгодно) снять наличные с карты.
  4. Важно тщательно изучать условия, так как возможны скрытые сборы.
  5. Часто нельзя заранее узнать условия выдачи карты, так как они рассчитываются в индивидуальном порядке.

Рассмотрим, какие кредитки предлагают ведущие игроки рынка в 2019 году.

Сбербанк

В Сбербанке легко выбрать одну из восьми кредитных карт (включая три вида кредитных карт с программой «Аэрофлот» и два вида «Подари жизнь» с отчислениями на благотворительность).

Как выбрать кредитную карту

Стоимость обслуживания — от нуля (в первый год) до 12 000 рублей. Есть возможность накапливать бонусы или мили, получать Cashback и бесплатно пользоваться до 50 дней.

Альфа-Банк

Альфа-Банк дает возможность не платить за средства 100 дней и снимать до 50 000 рублей без комиссии, есть подбор кредитной карты по параметрамдля особых категорий:

  • путешественников;
  • любителей шопинга;
  • геймеров;
  • автомобилистов.

Можно выбрать отдельную кредитную карту для получения рассрочки в любых магазинах.

Мультикарта — единственная во всем банке, зато набор опций формируете вы сами по своему вкусу. Если тратить не менее 5000 рублей в месяц, обслуживание обойдется бесплатно.

https://www.youtube.com/watch?v=https:www.googleadservices.compageadaclk

В первые семь дней дается возможность снимать наличные без комиссии, а в дальнейшем получать доход на остаток до шести процентов. Грейс-период составляет 101 день.

Ренессанс Кредит

Здесь тоже только один вариант кредитной карты, зато с бесплатным выпуском и обслуживанием. Кредитный лимит невелик — до 200 000 рублей. Зато Cashback составляет до 100 % от стоимости покупки.

Беспроцентно пользоваться деньгами Ренессанс Кредит разрешает 55 дней. Привлекательна здесь бонусная программа: каждый бонус равен рублю.

Как выбрать кредитную карту

УБРиР — банк не столь известный, как предыдущие. В наш рейтинг он попал благодаря самому крупному грейс-периоду — до 120 дней.

Однако клиенту придется подтверждать свою благонадежность. Каждые 20 дней необходимо вносить хотя бы три процента от имеющейся задолженности по карте.

Тинькофф

Банк Тинькофф, для которого карточные продукты — одни из приоритетных, предлагает сразу 20 вариантов. Есть как универсальные кредитки, так и ориентированные на узкие категории заемщиков:

  • путешественников;
  • автолюбителей;
  • геймеров;
  • преданных клиентов конкретных компаний;
  • покупателей отдельных магазинов;
  • футбольных болельщиков;
  • защитников природы.

Минимальная стоимость обслуживания — 590 рублей в год, максимальная — 1890 рублей. Нулевая процентная ставка только у платиновой: 55 дней на общих условиях и до года — при покупках у партнеров.

Совесть

Совесть — карта Киви Банка — используется для получения рассрочки. Действует она только в магазинах-партнерах. Расширить функционал карты «Совесть» можно при подключении дополнительных опций – для покупок во всех магазинах РФ и за рубежом.

Выпуск и обслуживание — бесплатные. Штраф за просрочку – 699 рублей

С карты рассрочки «Совесть» можно снимать наличные. Установлен лимит на одно снятие в размере 7500 руб. В месяц можно снять не более 20 тыс. руб. Период рассрочки на сумму снятия составляет 3 месяца. Возможность снятия наличных подключается соответствующей опцией, это бесплатно, но комиссия за 1 операцию по снятию составляет 599 рублей (на нее также действует рассрочка в 1 месяц).

Также при оплате картой «Совесть» все действующие скидки и акции магазинов-партнеров сохраняются, проект предлагает свои сезонные скидки и акции, за которыми можно следить в личном кабинете на сайте или в мобильном приложении

Эмитентом этой кредитной карты является Совкомбанк. Она предоставляет рассрочку на покупки по безналу. Но с карты Халва нельзя снимать деньги и даже переводить на сторонние счета, в этом случае процент экстремально повышают.

Кредитный лимит составляет до 350 000 рублей, рассрочка — до 12 месяцев, а время действия карты — 10 лет. После завершения льготного времени ставка составит 10 %.

А теперь попробуем сравнить кредитные карты рассмотренных банков в целом.

Банк Кредитный лимит Ставка Годовой сервис Грейс-период Cashback Бонусы Рассрочка
Сбербанк До 3 млн руб. От 23,9 % От 0 руб. До 50 дней До 20 % Мили
Альфа-Банк До 0,5 млн руб. От 14,99 % От 0 руб. 100 дней До 10 % Мили; баллы для магазинов #вместоденег
ВТБ До 1 млн руб. 26 % От 0 руб. 101 день До 10 % До 6 % на остаток; баллы для магазинов
Ренессанс Кредит До 0,2 млн руб. 19,9 % 0 руб. 55 дней До 100 % Баллы для магазинов
УБРиР До 0,3 млн руб. От 29 % 0 руб. До 120 дней 1 %
Тинькофф До 1,5 млн руб. От 15 % От 590 руб. До 55 дней В зависимости от вида Платинум

Банковские организации могут отличаться сервисом, которые они предоставляют. Подбирая банк, стоит обратить внимание на дистанционное управление кредитным договором. Современные компании развивают это направление. Наиболее эффективный и удобный личный кабинет имеется у Сбербанка, в котором можно полностью отслеживать всю информацию по счету, а также совершать различные платежи в сторонние организации.

https://www.youtube.com/watch?v=ytaboutru

Также Сбербанк обладает широкой сетью банкоматов и терминалов. Но стоит учитывать, что это самый популярный банк в России, поэтому пользователи этой компании постоянно сталкиваются с очередями в отделениях или при телефонном звонке.

Компания Тинькофф является финансовой организацией обеспечивающей полностью дистанционное обслуживание. Поэтому оформляя договор в Тинькофф, будьте готовы, что не найдете ни одного отделения или банкомата. Хотя у банка также удобный личный кабинет, который позволяет получать всю информацию по карте и совершать платежи.

ВТБ 24 или Альфа Банк имеют широкую сеть офисов и банкоматов, а также кассы для оплаты или снятия наличных. Выбор банка – это индивидуальное решение. Стоит уточнить удобство расположения, а также возможности удаленного сервиса. Мы рекомендуем выбирать ту компанию, с которой можно работать на перспективу. Так как лояльным клиентам банки всегда делают лучшие предложения и скидки на свои продукты.

В поисках идеальной карты в соответствии с нашими потребностями

Способ доставки зависит от банка, который ее выпустил:

  • возможно полное онлайн оформление с доставкой продукта либо курьером, либо по почте;
  • через визит в представительство компании для подписания документов и получения карты.

Баллы начисляются при расчете картой за товары и услуги, по следующим операциям баллы начислены не будут:

  • снятие наличных;
  • ставки в казино, тотализаторах;
  • покупка облигаций, лотерейных билетов;
  • при перечислении средств на электронные кошельки;
  • если деньги перечисляются юридическому лицу.

Разновидности кредитных карт

Обычно успешные карты такие, у которых все 4 параметра сбалансированы. Хотя бывает и так, что сильно рекламируется один из параметров, а другие не выдерживают конкуренции с подобными параметрами у других карточных продуктов. Например, вы выбираете кредитку с большим льготным периодом, а процентная ставка и штрафные санкции за просрочку у неё заоблачные – налицо небаланс. Все параметры должны быть приемлемыми для вас.

Кстати, можно на примере карты Мои правила Альфа-Банка посмотреть, как улучшение одного параметра влияет на другие (очень занятный процесс) – часто так и бывает, но наиболее выгодное соотношение всех характеристик всё же можно подобрать.

Мои правила Альфа-Банка
Кредитный лимит макс. Ставка
мин.
Льготный период Годовое обслуживание
750000 26,99 100 500
рублей % дней руб.

Кредитная карта – конструктор позволяет выбрать оптимальные условия вашей будущей кредитки: кредитный лимит; длительность беспроцентного периода; процентную ставку; годовое обслуживание; комиссию за снятие наличности в банкомате и другие

1-й месяц SMS-информ. бесплатно

Условия кредитования Обслуживание карты Требования к владельцу
Максимальный кредитный лимит 750000 руб. Плата за выпуск Бесплатно Возраст от 21 до 65 лет
Процентная ставка от 26,99% до 30,99% Годовое обслуживание 500 руб. Документы по 2-м документам
Льготный период до 100 дней SMS-информирование 59 руб. Бонусы
Минимальный платёж 5% , мин. 320 руб. Срок действия Программа лояльности Скидки у партнёров при покупке по карте
Льготный период на снятие наличных Да Снятие наличных в банкомате за счёт кредита
свой / чужой
от 2,9 до 5,9 % / от 2,9 до 5,9 % Процент на остаток средств клиента Нет
Варианты доставки:
почта / курьер
Нет / Нет Использование собственных средств Возможно Кэшбэк (возврат средств) Нет
Преимущества Возможность выбрать оптимальные условия исходя из ваших предпотчений, различный дизайн на выбор
Недостатки Оптимальные условия только в узких пределах, бонусная программа фактически отсутствует, существенные санкции за просрочку платежа, существенная комиссия за смс-информирование

Подробнее о тарифах и условиях

Мои правила Альфа-Банка

Кредитный лимит макс.:

750000

рублей

Годовое обслуживание:

500

рублей

Кредитная карта – конструктор позволяет выбрать оптимальные условия вашей будущей кредитки: кредитный лимит; длительность беспроцентного периода; процентную ставку; годовое обслуживание; комиссию за снятие наличности в банкомате и другие

Обзор карты

1-й месяц SMS-информ. бесплатно

Условия кредитования

Максимальный кредитный лимит

750000

Процентная ставка

от 26,99% до 30,99%

Льготный период

до 100 дней

Минимальный платёж

5% , мин. 320 руб.

Льготный период на снятие наличных

Да

Варианты доставки:
почта / курьер

Нет / Нет

Обслуживание карты

Плата за выпуск

Бесплатно

Годовое обслуживание

500 руб.

SMS – информирование

59 руб.

Срок действия

Снятие наличных в банкомате за счёт кредита
свой / чужой

от 2,9 до 5,9 %/от 2,9 до 5,9 %

Использование собственных средств

Возможно

Требования к владельцу

Возраст

от 21 до 65 лет

Документы

по 2-м документам

Бонусы

Программа лояльности

Скидки у партнёров при покупке по карте

Процент на остаток средств клиента

Нет

Кэшбэк (возврат средств)

Нет

Возможность выбрать оптимальные условия исходя из ваших предпотчений, различный дизайн на выбор

Оптимальные условия только в узких пределах, бонусная программа фактически отсутствует, существенные санкции за просрочку платежа, существенная комиссия за смс-информирование

Подробнее о тарифах и условиях

Так что же такое идеальная карта? К какому выбору надо стремиться?

Идеальная кредитная карта должна приносить своему владельцу максимальную выгоду.

В этом изречении прямо таки двойной смысл, ведь владельцем любого пластика является банк, но здесь имеется в виду держатель карточки.

За банк переживать особо не стоит, он своё заработает – ему идёт процент от покупок (который, кстати, обычные покупатели не платят – согласно требованиям платёжных систем Visa, Master Card и др.). К тому же не все держатели карт успевают гасить кредит во время (он растягивается во времени, а банку идёт процентик в соответствии с годовой ставкой), а некоторые не соблюдают условия погашения и платят штрафы. Не забываем и о различных комиссиях (например, за снятие средств в банкоматах) и платных доп.услугах.

Но вернёмся к теме. На первый взгляд идеальный пластик должен отличаться бесплатным годовым обслуживанием, обязательно иметь льготный период (и как можно длиннее), бонусную программу (желательно) и кэшбэк (возврат на счёт процента с покупок чистыми деньгами, а не бонусами).

Это очень удобно – вы пользуетесь два месяца беспроцентным кредитом, а за это вам банк ещё и доплачивает каждый месяц процент от затрат на покупки (скажем 3%), да ещё вы накапливаете бонусы, которые можно потратить на мили, бензин или скидки в торговых сетях – партнёрах банка.

Но не всегда пластик будет иметь такие параметры, чтобы быть близким к идеальному.

lКредитные карты разных банков

Если вы турист, и каждый год  летаете  в разные страны (не по разу), то Тинькофф AllAirlines c годовым обслуживанием позволит вам накопить бонусные мили и потратить их на билет любой авиакомпании (в отличие от кобрендинговых карт, привязанных к конкретной авиакомпании).

Тинькофф ALL Airlines
Кредитный лимит макс. Ставка
мин.
Льготный период Годовое обслуживание
700000 18,9 55 1890
рублей % дней руб.

Держатель карты ALL Airlines (Алл Эйрлайнс) может купить билет на самолёт любой (!) авиакомпании на бонусные мили, начисленные за покупки по этой карте

В подарок 5000 миль

Условия кредитования Обслуживание карты Требования к владельцу
Максимальный кредитный лимит 700000 руб. Плата за выпуск Бесплатно Возраст от 18 до 70 лет
Процентная ставка покупки 23,9—39,9% / снятие наличных 29,9—39,9% Годовое обслуживание 1890 руб. Документы по паспорту
Льготный период до 55 дней SMS-информирование 59 руб. Бонусы
Минимальный платёж 6% , мин. 600 руб. Срок действия 3 года Программа лояльности Начисление миль за покупки
Льготный период на снятие наличных Нет Снятие наличных в банкомате за счёт кредита
свой / чужой
– / 2,9% 290 руб. Процент на остаток средств клиента Нет
Варианты доставки:
почта / курьер
Да / Да Использование собственных средств Невозможно Кэшбэк (возврат средств) Нет
Преимущества Чип, технология PayPass, доставка домой и на работу , один документ для оформления, лояльные требования в заёмщику, выгодная бонусная программа по начислению миль, бесплатная страховка для туристов
Недостатки Комиссия за снятие кредитных средств, высокая процентная ставка, существенные санкции за просрочку платежа, существенная комиссия за смс-информирование, крупная сумма за годовое обслуживание, высокие требования к платёжеспособности клиента, индивидуальный тарифный план

Подробнее о тарифах и условиях

Тинькофф ALL Airlines

Кредитный лимит макс.:

700000

рублей

Годовое обслуживание:

1890

рублей

Держатель карты ALL Airlines (Алл Эйрлайнс) может купить билет на самолёт любой (!) авиакомпании на бонусные мили, начисленные за покупки по этой карте

Обзор карты

В подарок 5000 миль

Условия кредитования

Максимальный кредитный лимит

700000

Процентная ставка

покупки 23,9—39,9% / снятие наличных 29,9—39,9%

Льготный период

до 55 дней

Минимальный платёж

6% , мин. 600 руб.

Льготный период на снятие наличных

Нет

Варианты доставки:
почта / курьер

Да / Да

Обслуживание карты

Плата за выпуск

Бесплатно

Годовое обслуживание

1890 руб.

SMS – информирование

59 руб.

Срок действия

3 года

Снятие наличных в банкомате за счёт кредита
свой / чужой

-/2,9% 290 руб.

Использование собственных средств

Невозможно

Требования к владельцу

Возраст

от 18 до 70 лет

Документы

по паспорту

Бонусы

Программа лояльности

Начисление миль за покупки

Процент на остаток средств клиента

Нет

Кэшбэк (возврат средств)

Нет

Чип, технология PayPass, доставка домой и на работу , один документ для оформления, лояльные требования в заёмщику, выгодная бонусная программа по начислению миль, бесплатная страховка для туристов

Комиссия за снятие кредитных средств, высокая процентная ставка, существенные санкции за просрочку платежа, существенная комиссия за смс-информирование, крупная сумма за годовое обслуживание, высокие требования к платёжеспособности клиента, индивидуальный тарифный план

Подробнее о тарифах и условиях

https://www.youtube.com/watch?v=ytpolicyandsafetyru

А эту, наверное, известную каждому Тинькофф Платинум, можно заказать в интернете онлайн и её доставит вам курьер (или пришлют по почте) практически в каждый уголок России.

Тинькофф Платинум
Кредитный лимит макс. Ставка
мин.
Льготный период Годовое обслуживание
300000 12,9 55 590
рублей % дней руб.

Кредитка только по паспорту с доставкой на дом (в офис) от высокотехнологичного банка Тинькофф, обслуживающего своих клиентов через интернет

Банк объявляет 120 дней без процентов (льготный период) на погашение переведённого кредита из другого банка в рамках услуги “Перевод баланса”

Условия кредитования Обслуживание карты Требования к владельцу
Максимальный кредитный лимит 300000 руб. Плата за выпуск Бесплатно Возраст от 18 до 70 лет
Процентная ставка покупки 12,9—29,9% / снятие наличных 30—49,9% Годовое обслуживание 590 руб. Документы по паспорту
Льготный период до 55 дней SMS-информирование 59 руб. Бонусы
Минимальный платёж до 8% , мин. 600 руб. Срок действия 3 года Программа лояльности Бонусная программа Браво
Льготный период на снятие наличных Нет Снятие наличных в банкомате за счёт кредита
свой / чужой
– / 2,9% 290 руб. Процент на остаток средств клиента Нет
Варианты доставки:
почта / курьер
Да / Да Использование собственных средств Невозможно Кэшбэк (возврат средств) Нет
Преимущества Карта с чипом, быстрая доставка домой и на работу, один документ для оформления, лояльные требования в заёмщику, интересная бонусная программа, недорогое годовое обслуживание
Недостатки Комиссия за снятие кредитных средств, высокая процентная ставка, существенные санкции за просрочку платежа, существенная комиссия за смс-информирование, индивидуальный тарифный план

Подробнее о тарифах и условиях

Тинькофф Платинум

Кредитный лимит макс.:

300000

рублей

Годовое обслуживание:

590

рублей

Кредитка только по паспорту с доставкой на дом (в офис) от высокотехнологичного банка Тинькофф, обслуживающего своих клиентов через интернет

Обзор карты

Банк объявляет 120 дней без процентов (льготный период) на погашение переведённого кредита из другого банка в рамках услуги “Перевод баланса”

Условия кредитования

Максимальный кредитный лимит

300000

Процентная ставка

покупки 12,9—29,9% / снятие наличных 30—49,9%

Льготный период

до 55 дней

Минимальный платёж

до 8% , мин. 600 руб.

Льготный период на снятие наличных

Нет

Варианты доставки:
почта / курьер

Да / Да

Обслуживание карты

Плата за выпуск

Бесплатно

Годовое обслуживание

590 руб.

SMS – информирование

59 руб.

Срок действия

3 года

Снятие наличных в банкомате за счёт кредита
свой / чужой

-/2,9% 290 руб.

Использование собственных средств

Невозможно

Требования к владельцу

Возраст

от 18 до 70 лет

Документы

по паспорту

Бонусы

Программа лояльности

Бонусная программа Браво

Процент на остаток средств клиента

Нет

Кэшбэк (возврат средств)

Нет

Карта с чипом, быстрая доставка домой и на работу, один документ для оформления, лояльные требования в заёмщику, интересная бонусная программа, недорогое годовое обслуживание

Комиссия за снятие кредитных средств, высокая процентная ставка, существенные санкции за просрочку платежа, существенная комиссия за смс-информирование, индивидуальный тарифный план

Подробнее о тарифах и условиях

Как не ошибиться в выборе

Не рекомендуем принимать первое поступившее предложение. Банки активно продвигают карты, и многие люди регулярно принимают телефонные звонки с рекламой. Лучше проанализировать условия в нескольких кредитных организациях — это поможет как правильно выбрать кредитную карту, так и избежать лишней суеты.

Наиболее эффективен выбор по параметрам, перечисленным в нашей статье:

  1. Кредитный лимит.
  2. Процентная ставка.
  3. Стоимость годового обслуживания карты.
  4. Грейс-период.
  5. Рассрочка.
  6. Возможность снимать наличные с карты.
  7. Cashback.

Кредитный лимит

Это максимальная сумма, которая доступна для траты. Небольшой лимит позволяет контролировать расходы, более крупный — совершать дорогостоящие покупки. Параметр устанавливается в зависимости от платежеспособности клиента.

Чтобы получить более выгодные условия по лимиту, обращайтесь за получением кредитной карты в отделение того банка, в котором вы уже были клиентом: наше сравнение кредитных карт показываает, что оптимальные условия банки дают не новым клиентам, а тем, с кем они уже сотрудничали.

Это размер платы за пользование заемными средствами. Во время акций легко найти пониженные ставки. Банковские организации обычно устанавливают их размер индивидуально для каждого клиента. Размер ставки вы узнаете, только когда будете оформлять карту — она варьируется в пределах 20-40 %. Самые высокие проценты предусмотрены для новых клиентов банка. Постоянным пользователям предлагают более выгодные льготные условия использования карты.

Разница в предложениях разных банков измеряется в сотнях, а иногда и в тысячах рублей. Это в среднем 500-1000 рублей. Кредитные карты VIP-статуса стоят дороже. В год за нее придется заплатить до 10 000-20 000 рублей.

Часто в период акций просто «поймать» бесплатное обслуживание кредитной карты, если оформить ее онлайн или на других условиях.

Грейс-период

Выбор кредитной карты

Это срок беспроцентного погашения. Банк дает клиенту определенный период, в который тот способен пользоваться деньгами с карты бесплатно (например, 30 дней). Проценты начнут начисляться на долг только с 31-го дня, если баланс карты не восстановить до исходного уровня.

Эта опция — приоритетная, в сравнении, например, с кэшбеком. Она позволит использовать кредитную карту на хороших условиях: экономия составит порядка 4 % ежемесячно.

Грейс-период для большинства карт не распространяется на снятие наличных денег в банкомате. Проведя эту операцию, вы аннулируете льготы по погашению кредита.

Рассрочка

Бесплатный кредит с возвратом равными частями на протяжении нескольких месяцев.

Иногда снимать наличку нельзя, а иногда за нее берут комиссию. Чаще всего это бессмысленно, так как аннулирует грейс-период. Если же необходимость снимать наличные у вас есть, выбирайте тот банк, в котором вы уже получали дебетовую карту. Для тех, с кем уже есть отношения, будут действовать лучшие условия по снятию с кредитной карты.

Cashback

Сегодня шанс вернуть проценты с покупки предоставляется держателям не только дебетовых, но и кредитных карт. Обратите внимание, что существует так называемый партнерский кэшбек по карте. Он не всегда делает покупки выгоднее: товар обойдется вам со скидкой 15 %, но в другом магазине он будет стоить меньше на 20 %.

Задумайтесь и о дополнительных опциях. Бесконтактная оплата, интернет-банкинг, смс-оповещения — на вкус клиента.

Заключение

Выбирая кредитную карту следует обращать внимание не только на условия и параметры программы, но и наличие дополнительных возможностей и бонусов. Если заемщик не планирует пользоваться опциями, то оформлять лучше классические продукты с невысоким годовым обслуживанием.

https://www.youtube.com/watch?v=ytcreatorsru

Кредитка является более дорогим кредитным продуктом по сравнению с классическими программами потребительского кредитования. Поэтому, поэтому стоит внимательно подойти к выбору, изучить все тарифы и возможности, чтобы подобрать индивидуальное решение.

Поделиться:
Нет комментариев

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.

×
Рекомендуем посмотреть
Adblock detector