Что влияет на одобрение кредита

Содержание

Что сделать, чтобы вам наверняка дали кредит

В банковской системе используются несколько методов оценки кредитоспособности заемщика (физического лица), основной из которых это балльный метод (кредитный скоринг), когда робот автоматически оценивает следующие факторы:

  1. Социальные параметры
  2. Финансовые показатели
  3. Имущественное положение
  4. Кредитную историю

На основе анкетных данных робот назначает определенное количество баллов клиенту. Баллы начисляются путем анализа сотен тысяч заемщиков. Система определяет, какие категории граждан наиболее ответственно относятся к кредитным обязательствам и банк составляет портрет идеального заемщика.

https://www.youtube.com/watch?v=ytcopyrightru

Кредитную историю заёмщика банк запрашивает в Бюро кредитных историй, где хранятся данные со всех банков России.

Кроме этого банк оценивает платежеспособность заемщика по оборотам, если у него имеются карты и вклады в этом банке. Лучше всего банки относятся к своим зарплатным клиентам и вкладчикам, им одобряют кредиты без справок и поручителей.

У каждого банка есть своя собственная скоринг система для оценки потенциального заемщика, они могут отличаться между собой, но все они имеют несколько общих критериев:

  1. Личные данные. Это пол, возраст, семейное положение, образование, наличие или отсутствие иждивенцев. Пол имеет значение при выдаче кредита. К примеру молодые мужчины имеют более низкий кредитный рейтинг, чем молодые женщины так как они чаще отказываются от кредитных обязательств и перестают платить кредиты. Кроме этого молодых людей до 27 лет в банке обычно просят предъявить военный билет или справку с военкомата, о том, что молодой человек имеет отсрочку от службы в армии на период кредитования. Предпочтительный возраст заемщика от 25 до 45 лет. Слишком молодые люди менее ответственно относятся к своим обязательствам, а после 45 лет повышается риск остаться без работы или утратить трудоспособность из-за ухудшения здоровья. На семейное положение банки также обращают внимание. Предпочтение банки отдают семейным людям, так как наличие семьи подразумевает ответственность. Разведенные имеют средний кредитный рейтинг, меньше всего баллов скоринга получают холостые и незамужние. Образование заемщика играет не последнюю роль, банк считает людей с высшим образованием более успешными и стабильными, способными вовремя выполнять свои обязательства по кредиту. Люди со средним образованием получают меньше баллов скоринга. Наличие 2 и более детей на иждивении это негативный фактор, который снизит ваш кредитный рейтинг.
  2. Материальное положение. Это доходы, расходы, профессия, стаж на текущем месте и общий стаж, недвижимость, автомобили, вклады, поездки за границу. Банк учитывает все ваши подтвержденные доходы, это заработная плата по месту работы, доход с аренды недвижимости, пособия, пенсии. Так же банк в анкете запрашивает информацию о ваших расходах, на аренду жилья, учебу и тд. Наиболее привлекательными профессиями для банка являются госслужащие, рабочие, специалисты, руководители среднего звена. Наименее привлекательными являются шахтеры, полицейские, пожарные, моряки, так как эти профессии связаны с риском производственной травмы или гибели на работе. Недолюбливают банки индивидуальных предпринимателей, владельцев бизнеса, финансовых директоров, нотариусов, так как эти люди не имеют фиксированного ежемесячного дохода. Стаж на текущем рабочем месте и общий стаж имеют значения для формирования кредитного рейтинга. Чем больше стаж, тем больше рейтинг. И чем реже вы меняли место работы, тем лучше, банки не любят тех, кто бегает с места на место. Многолетняя работа на одном месте для банка признак стабильности. Также положительно влияют на рейтинг наличие у вас недвижимости, автомобиля, вкладов в банке и частые поездки за границу. Если часто ездите за границу, то банк полагает, что для вас важна ваша кредитная история, ведь с задолженностью по кредиту вас просто не выпустят из страны. И поэтому заёмщик который путешествует выглядит более надежным.
  3. Кредитная история. Наличие или отсутствие текущих кредитов и задолженности по ним, отсутствие просрочек по кредитам в прошлом, своевременное погашение предыдущих кредитов. Кредитная история заёмщика является одним из решающих факторов при принятии решения. Если вы имеете погашенные кредиты и у вас не было просрочек, то ваши шансы на одобрение кредита очень велики. Когда вы заполняете заявку вы даете банку согласие на запрос вашей кредитной истории в Бюро кредитных историй. Все банки отправляют туда данные, и поэтому нет смысла скрывать уже имеющиеся кредиты в других банках, ведь банк все равно о них узнает. Указывайте достоверные сведения о кредитах в других банках, так как в противном случае вам откажут в кредите по причине предоставления ложных данных, а не по причине наличия других кредитов. Наличие других кредитов не может являться причиной отказа, причиной отказа может быть низкий подтвержденный доход, который не позволяет покрывать еще один кредит.
  1. Подготовьте заранее пакет документов. Паспорт, ИНН, СНИЛС, Военный билет (для мужчин до 27 лет), Трудовую книжку, 2-НДФЛ, рабочий телефон и телефоны родственников или друзей.
  2. Подтвердите дополнительный доход документально, если он имеется (сдача недвижимости в аренду, проценты по вклады, дивиденды с акций и т.д.)
  3. Предоставьте залог (квартира, дом, земельный участок, автомобиль)
  4. Найдите поручителя (можно родственника)
  5. Имейте опрятный внешний вид и ведите себя спокойно
  6. Создайте положительную кредитную истории. Если у вас нет кредитной истории, то сначала оформите небольшой потребительский кредит на товар в магазине или кредитную карту с небольшим лимитом. Так вы сможете сформировать хорошую КИ.

Сбербанк

Как уже говорилось выше, банки отдают предпочтения зарплатным клиентам и вкладчикам, поэтому по возможности оформляйте кредит в том банке, где у вас оформлена зарплатная карта или вклад. Заполните заявку онлайн на нашем сайте, чтобы узнать решение по кредиту!

Ежегодно с заявлениями о выдаче займов в финансово-кредитные учреждения обращалось огромное число как физических, так и юридических лиц. Так было до кризиса 2014-2016 годов, который внес свои коррективы в работу рынка кредитования. Как свидетельствует статистика, россияне теперь берут меньше кредитов.

Причин, которые поубавили желания брать на себя долговое обязательство, можно выделить несколько:

  • ощутимое сокращение доходов граждан, что не позволяет им получить займ, так как его попросту нечем будет отдавать;
  • сами россияне стали более ответственно подходить к планированию и распределению своих финансовых потоков и начали отчетливо осознавать, что вешать на себя долговое обязательство в виде кредита в период кризиса — это не совсем разумно, особенно если в этом нет острой необходимости. Так что, теперь потенциальные заемщики опасаются влезать в долги.
  • кроме того, сами банки, на фоне роста статистики по просроченной кредитной задолженности, стали относится к процессу выдачи займов гораздо щепетильнее.
  • Актуальные предложения:

Теперь, чтобы получить деньги в банке, нужно приложить немало усилий. Именно о том, как повысить свои шансы на одобрение кредита в современных реалиях и пойдет речь дальше!

Именно здесь и кроется основное заблуждение среди россиян, что банки, якобы, перестали выдавать кредиты. Дело вовсе не в этом – заемные средства по-прежнему выдаются, причем в очень больших размерах.

Вы можете оформить кредит наличными прямо сейчас, просто выберите банк:

Но прежде очень полезно будет разобраться, что же может послужить причиной отказа в выдаче кредита, дабы избежать этого. Итак, основные факторы, которые могут привести к отказу в выдаче займа:

  • плохая кредитная история;
  • отутствие гражданства или постоянной регистрации;
  • нет официального трудоустройства;
  • маленькая заработная плата;
  • наличие непогашенного кредита в том же, или в другом, банке (при этом не обязательно просроченного);
  • подтверждение в биографии потенциального заемщика факта судимости, особенно по делам за мошенничество и махинации;
  • наличие у заемщика справки о том, что он стоит, либо стоял, на учете в наркологическом или психоневрологическом диспансере;
  • наличие открытых или закрытых дел по взысканию с заемщика любых долгов судебными приставами;
  • проведенная процедура банкротства.

Можно ли точно узнать, по какой именно причине отказал тот или иной банк? К сожалению, нет. Дело в том, что согласно российскому законодательству, финансовые организации имеют право ответить отказом на любую заявку без объяснения причин на свое решение.

Возможно, эти статьи также будут вам интересны:

Спрашивать у сотрудника в банке также бессмысленно – решение по заявлениям принимает не он, а автоматическая система оценки заемщика, плюс специалисты по всей страны. Оценивается все – возраст, семейное положение, трудоустроенность, доход, наличие других обязательств и т.д.

Так действует Сбербанк. К примеру, если вы подавали анкету в Самаре, рассматривать и принимать по ней решение может кредитный специалист в Екатеринбурге, и повлиять на него никак нельзя.

Тик-так

Теперь главное — то, что может помочь получить положительный ответ на заявку с просьбой о выдаче кредита!

В Сети сейчас бытует ошибочное мнение о том, что банки стали меньше одобрять заявки и выдавать кредиты, но это не совсем так. Объем кредитования наоборот значительно вырос по сравнению с прошлым годом, однако, получить теперь заемные средства не так просто, как это было раньше.

Дело в том, что на данный момент практически все банковские организации России ужесточили свои требования для потенциальных заемщиков. Объясняется это тем, что с каждым годом у них значительно возрастает доля просроченных кредитов, т.е. тех займов, которые люди взяли и не торопятся возвращать.

Как правило, выданы деньги по ним были по различным экспресс-программам, которые не предполагают углубленной проверки человека и его платежеспособности. И сейчас, чтобы не допустить повторения той истории, банки начали предъявлять все больше требований к своим потенциальным клиентам.

  • Положительная кредитная история является одной из лучших рекомендаций для потенциального заемщика. Запрос из БКИ можно сделать самостоятельно, об этом читайте подробнее по ссылке.
  • Произвести хорошее впечатление помогут вносимые своевременно коммунальные платежи и оплата за услуги мобильной связи.
  • Если вы постоянно сталкивались с отказами по каким-либо причинам, то имеет смысл обратиться к кредитному брокеру, который поможет с получением ссуды законным образом. Больше о помощи брокеров читайте в этой статье.

Менеджер не принимает решение о принятии кредита, но может указать дополнительную информацию о вас, указывающую на то, что вы, по его мнению, похожи на потенциально надёжного заёмщика. Так что лучше постараться произвести на него максимально позитивное впечатление.

Не стоит ограничиваться лишь одним кредитным учреждением. Помните, что подача заявки во множественные банки, ввиду того, что критерии скоринга у них отличаются, повысит шанс того, что ваш кредит где-то одобрят

Кредиты наличными с высоким одобрением от топовых банков – 36 шт.

Помимо основных есть еще и второстепенные факторы, влияющие на решение по кредиту:

  1. Внешний вид и поведение клиента, запах алкоголя, присутствие рядом с вами посторонних лиц. Вы должны выглядеть опрятно при визите в банк, не желательно идти в банк на утро после бурной вечеринки. Не стоит брать с собой посторонних людей и постоянно разговаривать по телефону, сотрудник может заподозрить, что на вас оказывают давление.
  2. Банк проверяет, состоит ли заемщик на учете в психоневрологическом или наркологическом диспансере. В случае выявления подобного факта это станет причиной отказа.
  3. Наличие или отсутствие судимости. Сама по себе судимость не является фактором 100% отказа. Но если это судимость за мошенничество, то вероятность одобрения кредита близка к нулю.
  4. Наличие неоплаченных штрафов или коммунальных платежей и иных исполнительных производств у судебных приставов. Вовремя оплачивайте штрафы и коммунальные платежи, поскольку задолженность даже в 1000 рублей может стать причиной отказа в кредите.
  5. Наличие или отсутствие процедуры банкротства. Если ранее вы проводили процедуру банкротства, то кредит вам не дадут.
  6. Залог по кредиту или поручитель. Наличие залога или поручителя положительно влияет на шанс одобрения кредита.

Сравните условия на кредит в других банках – 36 шт.

Сортировать

по умолчаниюпо отзывампо рейтингупо одобрениюпо суммепо ставке

Название, организация Ставка Сумма Срок Возраст, от
МТС Банк

Рефинансирование

Сумма

Возраст

1 минута – время принятия решения. Увеличьте или уменьшите срок кредита. Объедините все кредиты в один.

Получить

на сайте МТС Банка

821 заявка одобрена 29.02

1 минута – время принятия решения. Увеличьте или уменьшите срок кредита. Объедините все кредиты в один.

МТС Банк

Только по паспорту

Сумма

Возраст

10 минут – время принятия решения. Решение вы получите в смс или по телефону.

Получить

на сайте МТС Банка

201 заявка одобрена 29.02

10 минут – время принятия решения. Решение вы получите в смс или по телефону.

Восточный Экспресс Банк

Наличными по паспорту

Сумма

Возраст

Нужен только паспорт. Решение онлайн.

Получить

на сайте Восточного Экспресс Банка

239 заявок одобрено 29.02

Нужен только паспорт. Решение онлайн.

Полученная Сбербанком кредитная заявка обрабатывается в 2 этапа. Первый – “роботизирован”. В процессе особая программа проверяет предоставленную заявителем информацию по всевозможным базам данных. Второй этап реализуется силами специалистов банка.

https://www.youtube.com/watch?v=ytpressru

Когда заявка отправляется на обработку, клиент получает СМС с сообщением о том, что началось одобрение кредита в Сбербанке. Также в SMS содержится информация о дате поступления анкеты в обработку, о ее номере.

Если пришло СМС, в котором говорится, что идет процесс проверки кредитной заявки, но такие заявления в Сбербанк не отправлялись, значит работают мошенники. Уточнить, что происходит на самом деле, помогут специалисты банка по номеру 900.

Как повысить вероятность одобрения кредита в банке?

Изучением заявки на кредит и сопутствующих документов, представленных клиентом, занимаются:

  • менеджер, принимающий заявку. Он осуществляет первичную оценку документации, сведений, содержащихся в анкете, личности соискателя. Этот же сотрудник создаст электронную версию анкеты, которая и будет направлена в обработку;
  • автоматизированная система. Большинство отказов происходят потому, что заявка не проходит фильтры программы;
  • андеррайтеры – сотрудники, формирующие экспертное мнение о целесообразности сотрудничества с заявителем.

Сообщать, почему не дают кредит в Сбербанке, никто не обязан.

Сбербанк применяет скоринговую систему оценки клиентов, когда каждый параметр имеет определенный уровень влияния на конечный результат.

Чем более жесткие требования предъявляются к клиенту, тем ниже ставка процента, поскольку так риск кредитования сведен к минимуму.

Кредитная история

  • полностью соответствовать требованиям банка по конкретному кредитному продукту;
  • иметь достаточную платежеспособность;
  • кредитная история должна быть идеальной;
  • нужен кредитный рейтинг на уровне выше среднего;
  • запрашивать адекватную сумму, соответствующую доходу;
  • подробно и грамотно заполненная анкета;
  • действительные документы;
  • иметь постоянную работу у надежного работодателя;
  • не участвовать в процедурах банкротства, в судебных тяжбах, не доводить до ареста имущества;
  • проверить свое имя во всевозможных открытых базах данных (по розыску МВД, по наличию штрафов ГИБДД и прочим);
  • при личном обращении иметь аккуратный внешний вид.
  • возраст от 21 одного до 65 лет;
  • гражданство РФ;
  • прописка в регионе расположения кредитного учреждения (если оно не всероссийское);
  • работа не менее полугода на последнем рабочем месте и хотя бы в течение года за последние пять лет.

Эти факторы являются базовыми критериями отсева, но не последними. Это то, что нужно, чтобы взять кредит как минимум. Дальше во внимание начинают приниматься кредитная история, заработная плата и множество другого.

Справедливости ради стоит отметить, что несоответствие ряду критериев, зачастую не ведёт к полному отказу от выдачи кредита, скорее к снижению суммы, которая будет выдана. Но иногда это также критично.

Кредиты наличными с высоким одобрением от топовых банков – 36 шт.

Сортировать

по умолчаниюпо отзывампо рейтингупо одобрениюпо суммепо ставке

Название, организация Ставка Сумма Срок Возраст, от
МТС Банк

Рефинансирование

Сумма

Возраст

1 минута – время принятия решения. Увеличьте или уменьшите срок кредита. Объедините все кредиты в один.

Получить

на сайте МТС Банка

821 заявка одобрена 29.02

1 минута – время принятия решения. Увеличьте или уменьшите срок кредита. Объедините все кредиты в один.

МТС Банк

Только по паспорту

Сумма

Возраст

10 минут – время принятия решения. Решение вы получите в смс или по телефону.

Получить

на сайте МТС Банка

201 заявка одобрена 29.02

10 минут – время принятия решения. Решение вы получите в смс или по телефону.

Восточный Экспресс Банк

Наличными по паспорту

Сумма

Возраст

Нужен только паспорт. Решение онлайн.

Получить

на сайте Восточного Экспресс Банка

239 заявок одобрено 29.02

Нужен только паспорт. Решение онлайн.

Наличие брака

Для банка брак всегда позитивен, потому что, во-первых, при неплатежеспособности одного супруга выплата долга может быть обеспечена другим, а во-вторых, в среднем у людей в браке выше уровень жизни и дохода.

Высокий стаж

Чем больше клиент работал, тем больший балл ему даст скоринговая система.

Работа на руководящей должности обычно стабильнее и предполагает более высокую зарплату.

Возраст

Оптимальный возраст для банка — от 30 до 45 лет. Пожилой и юный возраста приветствуются в меньшей степени.

Лица, работающие в госкомпаниях, обычно имеют стабильный высокий доход, да и стабильность самих госкомпаний и госучреждений гораздо выше.

Недвижимость как говорит о хорошем уровне дохода, так и, в случае возникновения проблем, может являться объектом залога.

Наличие автомобиля

Схема оценки кредитоспособности заявителя в Сбербанке

Наличие автомобиля говорит о хорошей платежеспособности гражданина, кроме того, автомобиль всегда может стать залоговым имуществом.

Один из главных критериев для банка. Если гражданин хорошо платил по долгам ранее, то скорее всего у него сохранится такая тенденция и в дальнейшем.

Большие задолженности могут мешать клиенту погашать другие задолженности, потому что доход любого клиента всё-таки ограничен.

https://www.youtube.com/watch?v=ytcreatorsru

Хотя детей заводят при достижении определённой финансовой стабильности, в дальнейшем они напротив ведут к повышенным затратам. То же самое с иждивенцами.

Высшее образование

Люди с высшем образованием обычно имеют более стабильную работу с более высокой заработной платой, а потому более приоритетны для скоринговой системы.

Ежемесячный доход

Тут всё прямолинейно — чем выше доход, тем больше вероятность, что больше средств останется на возврат долга.

Чем дольше человек работал официально, тем больше его зарплата, пенсия, тем, как правило, стабильнее его трудоустройство. А вот фрилансеров банки любят меньше.

Если у клиента хорошая кредитная история, то кредит будет выдан с большей вероятностью, если же допускались частые просрочки, то тогда вероятность новых просрочек также может быть велика. Так что перед тем как взять кредит в банке, её лучше выровнять.

Пассивный доход

Если у клиента банка имеется объект, приносящий ему активный или пассивный доход, это будет дополнительным бонусом, позитивно влияющим на одобрение.

Если у кредитного учреждения есть альтернатива денежным выплатам, если есть реальное или виртуальное имущество, которое может компенсировать потенциальные риски, тогда вероятность одобрения кредита гораздо выше.

Если клиент может обеспечить себе поддержку людей, которые либо подстрахуют его, либо подтвердят его уровень дохода, это даёт ему дополнительное преимущество в рамках скоринговой системы.

Если клиент получает зарплату в этом же банке, кредитное учреждение располагает намного более подробной информацией о его заработке.

Учитывая текущую ситуацию с национальной валютой, факт того, что человек может позволить себе совершать регулярные зарубежные поездки, говорить банку о высоком уровне его дохода.

Есть прямая корреляция между тем, как хорошо человек одевается и тем, сколько он зарабатывает. Даже если клиент банка сознательно выбирает одеваться в простую казуальную одежду, можно делать определённые выводы, основываясь на его общей опрятности.

Заполнение заявки

Запрос на получение кредита представляет собой онлайн-форму или бланк. Заполнить заявление можно через интернет и путем личного обращения в любой офис выбранного для сотрудничества финансового учреждения. Вероятность одобрения запроса существенно повысится, если клиент воспользуется доступными инструментами для дистанционного обслуживания.

1. Тщательная грамотная подготовка перед походом в банк.

Что это означает? Прежде всего, то, что нужно собрать оптимальный пакет документов, в котором будет все необходимое и, в тоже время, не будет ничего лишнего. Это не только поможет обработать ваше заявление гораздо быстрее, но и засвидетельствует вашу финансовую грамотность и компетентность.

Что это могут быть за документы?

При необходимости в отделении банка с этих документов могут быть сняты дополнительные копии.

Оценка кредитоспособности

Каждый банк имеет свои алгоритмы, согласно которым он оценивает кредитоспособность клиента. Так называемая скоринговая система (от слова score, «счёт») позволяет оценить человека по многочисленным критериям, начислив ему определённое количество баллов за них. Например, если оценивается критерий зарплаты, то человек, получающий 40 тысяч в месяц, получит меньше баллов, чем человек, получающий 60 тысяч. И таких критериев могут быть десятки. Основные из них приведены ниже в этом материале.

2. Наличие дополнительного источника дохода.

Это может оказаться большим плюсом. Однако, его еще нужно будет подтвердить. Какие подтверждения можно предоставить? Например, справку с дополнительного места работы, выписки с личных счетов, засвидетельствование получения дивидендов и так далее.

Даже если банк не требует наличия у потенциального заемщика поручителей в качестве обязательного пункта рассмотрения заявки на кредит, они (поручители) будут неоспоримым преимуществом в вашем деле.

Главное не забыть предупредить самих поручителей, что они таковыми являются, чтобы потом не возникло спорных ситуаций и конфликтов. А если целиком серьезно, то нужно получить их официальное согласие.

Что делать, если у вас испорчена кредитная история?

Если у вас ранее имелись просрочки по кредитам, то вы можете воспользоваться программой исправления кредитной истории Кредитный Доктор или оформить микрозаем, погасив который вы также немного исправите свою историю, поскольку МФО отправляют в БКИ данные о погашении вами займа.

Каждый банк имеет доступ к кредитной истории, которая показывает, насколько добросовестно человек ранее вносил платежи по кредитам. Лучше поддерживать кредитную историю в хорошем состоянии и не иметь по ней серьёзных проблем. Если проблемы уже возникли, лучше их исправить, взяв и вернув несколько небольших кредитов или микрозаймов.

  • максимально привести в порядок все факторы, которые влияют на скоринг;
  • приложите максимум документов, подтверждающих ваш доход;
  • не брать кредит, не пропорциональный вашему уровню дохода;
  • действовать согласно рекомендациям из этого материала.

В этом случае практически все банковские организации будут отказывать вам даже в выдаче небольшой суммы наличными, не говоря уже об ипотеке или автокредите. Даже если все просрочки и штрафы давно закрыты, информация о них будет храниться в БКИ в течение 10 лет, а именно в эти бюро делают запросы банки при проверке потенциального клиента.

Что делать? Вам нужно улучшить вашу кредитную историю, сделать это можно только одним путем – брать новые займы и успешно их возвращать без погрешностей. Каждая новая положительная запись будет хорошо влиять на вашу репутацию.

Если кто-то вам предлагает исправить КИ за деньги, можете быть уверены – это мошенники. Никто не имеет права что-либо исправлять или удалять в Бюро кредитных историй, даже сами сотрудники этого учреждения должны получить множество документов, чтобы внести хоть малейшее изменение в досье какого-то человека.

Пример отчета кредитного рейтинга

Исправить КИ также поможет специальная программа “Кредитный доктор” от Совкомбанка, состоящая из нескольких шагов. Успешно пройдя каждый из них, вы улучшите свою репутацию, и сможете оформить в этом банке кредит на сумму до 250.000 рублей. Подробности в этой статье.

Приведенная выше информация поможет вам в получении займа в это нелегкое время и предостережет от возможных ошибок, которые так часто совершают люди, не владеющие ею.

Если вы хотите узнать, как получить кредит без отказа? Тогда пройдите по

этой ссылке

. Если же у вас плохая кредитная история, и банки вам отказывают, то вам обязательно необходимо прочитать эту

статью

. Если же вы хотите просто оформить займ на выгодных условиях то нажмите

сюда

.

Если вы хотите оформить кредитную карту, тогда пройдите по

этой ссылке

. Другие записи на эту тему ищите

здесь

.

Что влияет на одобрение кредитаДо 3 млн руб.
От 9.9 %
До 5 лет

Что влияет на одобрение кредита

Что влияет на одобрение кредитаДо 5 млн руб.
От 9.9 %
До 5 лет

Что влияет на одобрение кредита

Что влияет на одобрение кредитаДо 5 млн руб.
От 9.9 %
До 5 лет

Что влияет на одобрение кредита

Что влияет на одобрение кредитаДо 5 млн руб.
От 11.9 %
До 5 лет

Что влияет на одобрение кредита

Если у вас есть вопрос о личных финансах, дорогих покупках или семейном бюджете, пишите. На самые интересные вопросы ответим в журнале.

  • из СМС;
  • в «Сбербанк онлайн»;
  • в результате телефонного звонка.

Затем следует посетить офис банка с паспортом. Адрес отделения уточняется либо в личном кабинете интернет-банка, либо по телефону 900.

В офисе подписывается кредитная документация, оформляется перевод средств на счет заявителя. Деньги можно перечислить только на дебетовый счет. Если его нет, предоставляется карточка Momentum.

При оформлении заявки в «Сбербанк онлайн» процедуру выдачи средств клиент может реализовать самостоятельно в личном кабинете, следуя указаниям системы.

Специальные аспекты процедуры одобрения кредита в Сбербанке

  • паспорт;
  • документ, подтверждающий доход, например, справка по форме 2-НДФЛ.

Часто банк может потребовать дополнительные документы — чем больше их будет предоставлено, тем больше вероятность получения искомой суммы. Прилагайте всё, что можно — выписки со счёта, оплаченные счета, при возможности обеспечьте себя поддержкой созаемщиков или поручителей. Подтвердите максимум источников вашего дохода.

  • будьте предельно внимательны, потому что ошибки в анкете могут стать причиной отказа;
  • убедитесь, что данные в ваших документах не вызывают подозрений;
  • убедитесь, что прилагаемые документы находятся в хорошем состоянии (порванные или залитые водой бумаги также могут быть причиной отказа);
  • убедитесь, что расхождений в данных не имеется.

4. Предоставление залога

Тоже самое касается и залога. Даже если по условиям кредитного договора, который вы стремитесь подписать, залог не требуется, готовность его внести подтвердит ваши серьезные намерения и ваш небезнадежный финансовый статус.

Словом, все, что несет в себе хоть какую-то реальную стоимость и может быть впоследствии реализовано.5. Наличие безупречной кредитной истории.

Можно сказать, что это один из решающих показателей, которыми руководствуются сотрудники банка, принимая решение о выдачи кредита. Об этом уже упоминалось выше. Что такое кредитная история, читайте на этой странице

6. Адекватное поведение, опрятный внешний вид, хорошее впечатление.

Статус одобренной заявки в «Сбербанк онлайн»

Часто клиенты банка, желая взять кредит, не обращают на это никакого внимания, не осознавая того, что могут сами себе навредить. Ведь на внешний вид, грамотную речь, правильность заполнения заявок и прочее, сотрудники банка тоже обращают внимание. Все это может составить психологический портрет человека, со всеми вытекающими.

К примеру, человек, пришедший в банк в костюме, причесанный, приветливый и сдержанный имеет гораздо больше шансов получить кредит, чем человек с несуразной и неаккуратной внешностью, нецензурно выражающийся.

Обратиться в ломбард

Многие люди ошибочно полагают, что если раньше они не брали кредиты, и не имеют кредитной истории, то им точно одобрят займ в банке. Это не так, скорее наоборот – банки не смогут проверить вашу КИ и узнать, можно ли вам доверять как заемщику или нет.

При первом обращении в банк нельзя запрашивать сразу крупную денежную сумму. Разумнее будет, для начала, оформить кредитную карточку с небольшим лимитом, попользоваться ею несколько месяцев, чтобы сформировалась КИ. Также можно оформить товарный займ на технику или электронику в любом из магазинов.

https://www.youtube.com/watch?v=upload

Ситуация. Человеку с неплохой кредитной историей понадобились деньги. Он обращается в несколько банков одновременно, чтобы увеличить шансы на одобрение заявки — хоть кто-то да согласится.

Как на самом деле. Это так не работает. Скорее всего, такому заемщику откажут все банки.

Почему так. В кредитной истории отражается не только количество кредитов, но и все заявки на кредит, а также все запросы кредитной истории. Эти данные появляются в БКИ моментально: все банки, в которые человек подал заявку на кредит, видят, что этим клиентом одновременно с ними заинтересовались и конкуренты.

Банк может насторожиться: вдруг человек так активно ищет кредит, потому что испытывает большие финансовые трудности? Такому человеку лучше в долг не давать, потом будет трудно вернуть деньги.

Но есть несколько случаев, когда банки не обращают внимания на множественные заявки. Вот они:

  1. Ипотека. Кредиты на жилье устроены не так, как потребительские, поэтому банки нормально относятся к тому, что клиент подыскивает выгодные условия сразу в нескольких организациях.
  2. Брокеры. Автосалоны и магазины часто сами рассылают заявки клиентов в разные банки, чтобы быстрее оформить покупку. Банки об этом знают и не считают в этом случае клиента ненадежным.
  3. Рисковая политика банка. Организация решает, что может смягчить требования к заемщикам, и не обращает внимания на важные для других банков факторы. Об этом заранее не узнать.

Как быть. Чтобы не ухудшить кредитную историю, не обращайтесь в разные банки одновременно. Если это уже произошло и банки отказали, подождите 2—3 месяца, прежде чем подавать новую заявку: этого времени достаточно, чтобы перестать считать множественные запросы негативным признаком.

Ситуация. Женщина трижды закладывала вещи в ломбард. За две вещи она платила в первый месяц проценты, а на следующий месяц выкупала, а за третьей вещью просто не стала возвращаться. Теперь она узнала, что ломбарды могут передавать информацию в бюро кредитных историй, и переживает за свой кредитный рейтинг.

Как на самом деле. Ломбарды могут повлиять на кредитную историю, но это необязательно.

Почему так. Ломбарды сотрудничают с БКИ по своему усмотрению: могут передавать информацию о клиентах, а могут не передавать, если не хотят. Проверить это никак нельзя: списков, в которые занесены все «опасные» для кредитной истории ломбарды, не существует.

Женщине стоит волноваться только о последнем обращении в ломбард: если вещь до сих пор не продали, ее кредитный рейтинг может быть снижен. Первый и второй раз не так критичны: заемщик и деньги вернул, и проценты заплатил, кто от такого клиента откажется.

Как быть. Если вы хотите сдать вещь в ломбард, но не хотите, чтобы это отражалось в кредитной истории, — просто спросите у сотрудника, передают ли они сведения о клиентах в БКИ. Или просмотрите договор займа: скорее всего, банки узнают о ваших отношениях с ломбардом, если там будет пункт о согласии на передачу данных.

Вы можете самостоятельно проверить свою кредитную историю. Мы уже рассказывали, как это сделать:

  1. Как узнать кредитную историю.
  2. Нигде нет моей кредитной истории.
  3. Как подать запрос на бесплатную выдачу кредитной истории.

На что обращает внимание кредитный специалист?

Хотя кредитному специалисту важнее всего факты о заемщике, он также обращает внимание и на различные формальные признаки, например, на внешний вид заемщика и его соответствие данным, указанным в анкете, на его состояние и на его поведение. Поэтому старайтесь не только корректно заполнять все документы, но также и посещать кредитное заведение в опрятном виде и максимально «презентабельном» состоянии.

Пример кредитного скоринга при оформлении кредита

У каждого банка есть свой, индивидуальный комплекс условий, однако есть и стандартные, поговорим о них далее:

  • Возраст. Чаще всего предпочитают кредиторы работать с людьми не моложе 21 года, и не старше 60-65 лет. Наиболее оптимальный – 25-40 лет для обращения за заемными средствами. По данной ссылке отвечаем на вопрос. где можно взять ссуду с 18 лет.
  • Гражданство – оно должно быть обязательно российским.
  • Регистрация – лучше всего, если она постоянная, но ряд банков допускает кредитование и для граждан с временной пропиской, однако срок действия вашего договора будет равен сроку действия регистрации. О том, можно ли получить кредит с временной регистрацией, читайте здесь.
  • Трудоустройство – оно должен быть, и желательно подтвердить его документально, т.е. выпиской из приказа, договора или трудовой книжки.
  • Заработная плата – ее также желательно подтвердить официальным документом, например, справкой по форме 2-НДФЛ. Если вас интересует, где можно взять ссуду без предоставления справки о доходах, то ознакомьтесь с этой статьей.
  • Кредитная история – она должна быть положительной, без факта имеющихся у вас в прошлом действующих непогашенных, либо погашенных долгов с просрочками. Больше информации о том, что собой представляет финансовое досье и зачем оно нужно, вы получите из этого обзора.
  • Возможно, эти статьи также будут вам интересны:

https://www.youtube.com/watch?v=ytaboutru

Кроме того, при заполнении вашей анкеты в отделении банка, у кредитного специалиста всегда остается небольшое поле, куда он может внести особые замечания или свои наблюдения, которые могут стать поводом для отказа в кредите. Основные причины, по которым отказывают в предоставлении ссуды, рассматриваем здесь.

ПОМОЩЬ В ПОЛУЧЕНИИ КРЕДИТА ⇒

https://www.youtube.com/watch?v=ytdevru

Это может быть:

  • Слишком большой размер запрашиваемой суммы при определенном уровне дохода. Меньшую сумму банк, возможно, и одобрил бы, но кредитные специалисты об этом не всегда сообщают.
  • Небрежная, неопрятная одежда в пятнах, с дырками и т.д.,
  • Хамское отношение к персоналу, невоздержанность в словах,
  • Сомнения, вызванные вашим поведением, например – вы пришли в компании чужих людей, которые отдают вам нужные документы и говорят, куда и на каких условиях нужды деньги, при этом явно не являясь вашими родственниками.
Поделиться:
Нет комментариев

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.

×
Рекомендуем посмотреть
Adblock detector