Вклад до востребования – что это такое?

Основные положения

Вклад «До востребования» относится к категории бессрочных депозитов и действует с момента открытия в течение неограниченного времени.

Кроме этого, условия договора предусматривают снятие вкладчиком средств по первому требованию.

https://www.youtube.com/watch?v=t4AbFxRTVO8

Характерными особенностями вклада можно назвать 4 ключевых момента:

  • минимальный процент на доступный остаток;
  • возможность хранить средства практически в любой валюте мира;
  • снимать деньги и пополнять вклад можно без ограничений;
  • договор на обслуживание счёта изначально предполагает бессрочное действие.

Необходимо отметить, что Сбербанк не ограничивает вкладчиков в плане распоряжения денежными средствами. В частности, человек может в любой момент пополнить вклад на любую сумму, вывести деньги или аннулировать счёт.

Что такое вклад до востребования и каковы его особенности?

  • 1 Что собой представляет программа «До востребования»?
  • 2 Есть ли смысл открывать депозитные счета «До востребования»?
  • 3 Какую пользу извлекают банки от таких вкладов?
  • 4 Какие условия устанавливаются по вкладам «До востребования»?
  • 5 Какую выгоду могут получить физические лица от таких депозитов?
  • 6 Вклад «До востребования» от Сбербанка России

Если физическому лицу срочно нужно заработать небольшую сумму денежных средств, ему следует оформить вклад на 1 месяц под высокий процент. Когда люди стремятся сохранить и приумножить свои сбережения, они должны рассматривать другие предложения российских банков. Большинство депозитных продуктов не предусматривает частичный вывод средств.

Изучая процентные ставки по вкладам в банках Оренбурга и других российских городов, физические лица сталкиваются с депозитными программами «До востребования». При сравнении такого продукта с другими видами вкладов можно заметить существенную разницу в размере процентных ставок.

Клиентам, решившим оформить вклад «До востребования», в любой момент обеспечивается доступ к сбережениям, которые они могут выводить без потери начисленного дохода. Срок действия такой программы не ограничивается.

Соответственно, деньги на депозитном счете клиента могут находиться до тех пор, пока он их не истребует у банка.

Вклад до востребования – что это такое?

Совет: при оформлении таких вкладов физические лица должны учитывать один нюанс. Практически все финансовые учреждения устанавливают по ним практически нулевые процентные ставки.

Их размер может колебаться в диапазоне 0,001%-0,50% годовых.

В соответствии с регламентом Гражданского Кодекса РФ программа «До востребования» именуется именно вкладом, несмотря на то, что практически не приносит дохода физическим лицам. При ее оформлении между клиентом и финансовым учреждением заключается соответствующий договор.

В соответствии с его условиями граждане, открывшие такой вклад, имеют возможность проводить по нему кассовые операции, а также делать денежные переводы с целью пополнения.

Именно этим и отличается такой депозит от банковского счета, который предусмотрен для проведения расчетно-кассовых операций.

Практически во всех российских банках устанавливаются идентичные условия по депозитам «До востребования». Они могут отличаться между собой по некоторым параметрам:

  1. ВТБ24. Чтобы открыть такой вклад в этом банке, физическому лицу необходимо иметь на руках не менее 100 рублей. По программе предусмотрена капитализация процентного дохода, при расчете которого используется ставка 0,01% годовых. Стоит отметить, что это финансовое учреждение позволяет вносить на вклад «До востребования» не только российские рубли, но и иностранную валюту: евро/американские доллары/ швейцарские франки/английские фунты стерлингов.
  2. КБ Генбанк. В этом финучреждении установлены стандартные условия для размещения денежных средств на этом вкладе. Единственным отличием от аналогичных программ является более высокая процентная ставка, размер которой достигает 0,30% годовых. Начисленный доход подлежит капитализации или выплачивается физическим лицам один раз в год.
  3. Банк Оранжевый. Для людей преклонного возраста, решивших оформить депозит, действует максимально высокая процентная ставка – 3,50% годовых. Начисленный доход выплачивается один раз в месяц или капитализируется.
  4. КБ Ренессанс Кредит. По условиям программы этого финансового учреждения процентный доход (действует ставка 0,50% годовых) подлежит ежемесячной капитализации.
  5. Мособлбанк. Годовая процентная ставка по вкладу «До востребования» зафиксирована в размере 1,50% годовых. Начисленный доход капитализируется или выплачивается клиентам один раз в месяц.
  6. Фондсервисбанк. Физические лица, решившие разместить свои сбережения, могут рассчитывать на годовую процентную ставку в размере 1,00%. Доход начисляется ежемесячно, после чего капитализируется или переводится на текущий или карточный счет клиента.

Большинство российских граждан стремится найти вклады без потери процентов при досрочном расторжении. Изучая доступные депозитные продукты, они обращают внимание на одно главное преимущество вклада «До востребования». Финансовое учреждение обязуется вернуть всю сумму денежных средств по первому требованию клиента. Этот порядок проведения расчетов закреплен в ГК России.

Совет: в настоящее время многие субъекты предпринимательской деятельности перечисляют заработную плату своим штатным сотрудникам на депозитные счета «До востребования». В этом случае физическим лицам удается не только сохранять заработанные средства, но и немножко их приумножать. При этом они в любой момент могут снимать необходимую сумму для оплаты текущих расходов.

Важно знать! На нашем сайте открылся каталог франшиз! Перейти в каталог…

Сегодня некоторые финансовые учреждения при оформлении различных депозитных программ автоматически открывают клиентам вклады «До востребования». Это делается для того, чтобы перечислять на них начисленный процентный доход.

После этого физическое лицо может в любой момент забрать деньги или оставить их на хранении, при этом на них будет начисляться небольшой процентный доход.

Все финансовые учреждения создаются для того, чтобы их собственники получали прибыль, размер которой будет напрямую зависеть от скорости оборота денежных средств.

Если учитывать статистические данные, которые присутствуют в открытых источниках, то можно заметить, что хранящиеся на депозитных счетах «До востребования» денежные средства клиентов банки оборачивают за год от 30 до 50 раз.

На сегодняшний день это самая высокая скорость обращения.

Российские банки все денежные средства с вкладов «До востребования» направляют в различные финансовые обороты, обладающие максимальной ликвидностью. Распределение денег осуществляется следующим образом:

  • большая часть вложений клиентов используется в виде кассовой наличности (банк может переводить ее на свои корреспондентские счета, открытые в других финансовых учреждениях);
  • часть денежных средств вкладывается в ценные бумаги, выпущенные государством (только краткосрочные);
  • минимальная часть вложений физических лиц направляется для кредитования населения (краткосрочные займы, овердрафты и т.д.).

Исходя из этого, можно сделать следующий вывод: для российских финансовых учреждений вклады «До востребования» являются способом получения самых дешевых инвестиций. Они пользуются деньгами клиентов за минимальные проценты — от 0,001% до 5,00% годовых.

При минимальных затратах банки получают максимальную прибыль, при этом их собственные средства продолжают находиться в обороте и приносить стабильный доход. Естественно, что для финансовых учреждений, берущих средства с депозитных счетов «До востребования», существуют определенные риски.

В такой ситуации банки вынуждены изымать сделанные вложения в различные финансовые инструменты. Из-за наличия таких рисков максимально снижается стоимость таких депозитных программ.

Вклады «До востребования» представляют собой бессрочные банковские счета, на которых физические лица могут размещать любые суммы денежных средств в отечественной и иностранной валюте. По ним устанавливаются следующие условия (некоторые финансовые учреждения могут их незначительно корректировать):

  1. Не взимается абонплата за обслуживание депозита.
  2. Вклад может пополняться без ограничений.
  3. Физические лица могут снимать любые суммы средств (не устанавливается неснижаемый остаток).
  4. Начисленный процентный доход подлежит капитализации.

Обратите внимание: согласно статистике за счет таких бессрочных депозитов российские финансовые учреждения формируют до 17% своих кредитных портфелей.

Оформляя бессрочные вклады в Банке Возрождение или в любом другом финансовом учреждении, российские граждане могут извлечь из них следующую выгоду:

  1. Сбережения клиентов находятся под надежной защитой. Многие финучреждения являются участниками государственной программы страхования вкладов, поэтому в случае их банкротства физическим лицам будут возвращены вложения в пределах 1 400 000 рублей.
  2. Депозиты «До востребования» можно использовать в качестве расчетных счетов, так как по ним разрешено проводить расходные и кассовые операции.
  3. Многие российские граждане используют такие вклады не только для сбережения, но и для накопления средств. Регулярно их пополняя, они могут скопить большое количество денег. Стоит отметить, что такие депозиты можно передавать по наследству.
  4. По вкладам, как правило, устанавливается ничтожная сумма минимального остатка, благодаря чему физические лица могут выводить с них все свои сбережения, и при этом не будет возникать необходимость в закрытии счетов.
  5. На такие депозиты российские граждане могут получать различные выплаты, например, заработную плату, стипендию, пенсию, компенсации и прочие выплаты социального плана.
  6. При проведении расчетно-кассовых операций с владельцев таких вкладов взимается минимальная комиссия.
  7. Клиентам в подарок может быть оформлена самая выгодная банковская карта с небольшим кредитным лимитом и высокими процентами, начисляемыми на остаток средств.

Сегодня Сбербанк России предлагает физическим лицам оформить бессрочный вклад «До востребования» на следующих условиях:

  1. Денежные средства размещаются на неограниченный срок в российских рублях и различных видах иностранной валюты.
  2. Минимальная сумма стартового взноса зафиксирована в размере 10 рублей или 5 у.е.
  3. Физическим лицам позволено без ограничений делать дополнительные взносы.
  4. В любой момент вкладчики могут вывести с депозитных счетов свои сбережения в пределах неснижаемого остатка, который равен сумме стартового взноса.
  5. Процентный доход начисляется один раз в квартал по ставке 0,01% годовых (предусмотрена капитализация).

Целевая аудитория

Программа «До Востребования» разработана для граждан, которые заинтересованы именно в хранении личных сбережений, а не в получении дополнительного дохода. Если целью открытия депозита является дополнительная прибыль, имеет смысл присмотреться к другим продуктам Сбербанка, с более высокими процентными ставками.

Открытие счёта обеспечивает безопасное хранение денежных средств и свободный доступ к сбережениям. Клиенты могут свободно распоряжаться денежной массой, совершая любые финансовые операции без дополнительных штрафов и комиссий.

Благодаря таким депозитам граждане могут накопить нужную сумму для совершения дорогостоящей покупки: бытовой техники, машины или недвижимости. Неоспоримым преимуществом здесь является возможность неограниченного доступа к счёту.

В частности, если подвернётся подходящий вариант, клиенту не придётся ждать завершения срока действия депозита, чтобы не потерять набежавшие проценты.

Важно! Заключение договора доступно гражданам в возрасте от 14 лет. Благодаря этой особенности старшеклассники и студенты, не имеющие постоянного источника дохода, получают возможность накопить нужную сумму, избежав соблазна её потратить.

Почему вклады до востребования выгодны банкам?

Инвестиции с высокой процентной ставкой активно используются гражданами в целях выгодного сохранения своих сбережений.

Однако некоторые клиенты с успехом пользуются и вкладами «До востребования», несмотря на менее выгодные условия.

Из статьи вы узнаете о преимуществах бессрочных депозитов и способах их использования.

Изучая процентные ставки по вложениям, граждане часто сталкиваются с понятием «До востребования». Инвестиции такого рода существенно отличаются от других финансовых продуктов размером процентов и базовым уровнем доходности. Что же из себя представляет этот вид продукта?

Основная особенность вклада «До востребования» — возможность в любое время воспользоваться своими сбережениями. Вывод прибыли происходит без утери начислений. Депозит бессрочный — снять наличные с накопительного банковского счета можно в любое удобное время.

Клиенты используют банковские продукты такого рода для надежного хранения денег и оплаты услуг.

Как и любой банковский продукт, у депозита «До востребования» есть свои плюсы и минусы.

Преимуществами являются следующие характеристики:

  • широкие возможности использования накопленных доходов: вклад предусматривает полный или частичный вывод денег, пополнение счета на неопределенную сумму, операции по переводу накоплений на различные нужды и прочее;
  • гарантия безопасности начислений и связанной с ними информации. Скрытие информации обеспечивает банк, а сохранность денег — обязательная страховка.

Недостатки:

  • невысокая прибыльность;
  • капитализация процентов;
  • начисление минимальной прибыли при изменении суммы.

Важно! Вклад рассчитан на клиентов, которые хотят проводить кассовые операции и делать переводы денег с целью их пополнения. В этом состоит отличительная особенность депозита от счета в банке, который предполагает расчетные манипуляции.

Зачем они банкам

Цель любого финансового заведения — получение прибыли собственником. Уровень дохода определяется скоростью оборота денег.

По статистике, вложенные средства клиентов банка совершают более 30 оборотов за один год. Это наиболее высокая скорость оборотов, поэтому она приносит финучреждениям максимальную прибыль.

Российские банки направляют всю наличность, полученную от клиентов, в максимально ликвидные обороты финансов.

Распределение финансов происходит по следующим направлениям:

  1. Использование основной доли вложений в качестве кассовой наличности.
  2. Вложение финансов в краткосрочные ценные бумаги, которые выпускает государство.
  3. Наименьшая часть денег направляется на кредитование.

«До востребования» — самый выгодный способ получения банками дешевых инвестиций. Использование денег инвесторов происходит с минимальной комиссией (от 0,001 до 5 процентов годовых). Наиболее выгодная ставка предоставляется юридическим лицам.

Вклад «до востребования»для физических лиц представлен банковским счетом с неограниченным сроком действия. Доходы могут размещаться как в иностранной, так и отечественной валюте.

По вложениям установлены следующие условия (банк оставляет за собой право корректирования):

  • нет абонентской платы за обслуживание;
  • сумма пополнения не ограничена;
  • допускается снятие любой суммы средств владельцем;
  • начисленные проценты предназначены для капитализации.

По статистическим данным, бессрочные инвестиции составляют до 17% всех кредитных портфелей российских банковских организаций. Самые высокие проценты начисляются на остаток средств при досрочном погашении.

Граждане, в чьем распоряжении находится вклад, используют его на свое усмотрение.

Одни открывают его с целью хранения средств, другие — для упрощения расходных манипуляций.

Переводить деньги коммунальным службам — удобная система оплаты услуг. Это значит, что обратившись в банк, вы сможете разом оплатить все задолженности в разных инстанциях без уплаты процентов.

Переводить финансы на различные социальные нужды — важнейшая функция использования вложений. За перевод не взимается комиссия — это большой плюс программы.

Вклады до востребования — надежное место для хранения денежных средств. Доход застрахован, что обеспечивает полную безопасность накоплениям, даже в случае ликвидации банка.

Для пенсионеров это отличный вариант хранения своих сбережений в надежном месте.

Открытие вклада под проценты не потребует много времени.

Есть два пути — обратиться в финучреждение лично или оформить заявку онлайн.

Следуйте пошаговой инструкции и вы без проблем обзаведетесь своим денежным хранилищем:

  1. Обратитесь в банк и предъявите сотруднику паспорт.
  2. Внесите небольшую сумму денег. Минимальная ставка — 10 руб.
  3. Заполните по образцу и подпишите 2 экземпляра договора.
  4. Пополняйте счет или обналичивайте его в любое удобное время без ограничений.

После подписания договора клиент имеет право на следующие действия:

  • оформление доверенности;
  • указание лица, которому по наследству перейдет вклад;
  • получение подробной выписки из банка о всех передвижениях денег.

Чтобы воспользоваться услугами по внесению или снятию наличных, имейте при себе паспорт и оригинал договора. Чтобы получить денежный перевод на свой открытый счет, уточните у сотрудников полные реквизиты, которые требуются для зачисления денег. Обычно указывается ИНН, полное название банковской организации и БИК.

Для открытия вклада в режиме онлайн необходимо следовать инструкции.

Рассмотрим на примере Сбербанка:

  1. Зайдите в личный кабинет на сайте Сбербанка.
  2. Перейдите в раздел «Вклады и счета».
  3. Выберите «Открытие вклада».
  4. На открывшейся странице необходимо выбрать оптимальный вариант и заполнить анкету.
  5. Выбрав все категории, нажмите клавишу «Открыть».
  6. Если введенные данные верны, подтвердите свое согласие с предложенными условиями.
  7. Подайте заявку. После подтверждения все данные отобразятся в разделе «Вклады и счета».

Почти во всех финансовых учреждениях России установлены одинаковые условия по инвестициям «До востребования». Отличия незначительны. Большой популярностью у населения пользуются крупные банки, которые хорошо себя зарекомендовали — Сбербанк, ВТБ24, Альфабанк и др.

Вклад до востребования – что это такое?

Ниже приведены банки, в которых можно открыть депозит на выгодных условиях.

Россельхозбанк

Предусматривается минимальный остаток средств после их снятия.

Вносить и снимать наличку допускается в размере от 10 рублей (или 5 долларов). Процентная ставка равна 0,01%.

Альфа-Банк

Открытие инвестиции возможно в разных валютах — доллары, евро, рубли, фунты, японские иены. Годовая ставка составляет 0,01%. Снятие, внесение и перевод не предусматривает ограничений.

Банк Открытие

Если расходные операции проводятся в безналичной форме, то программой предусматривается взятие дополнительной комиссии. По финансовым операциям нет никаких ограничений. Ставка стандартная — 0,01% годовых.

Как закрыть счет

Процедура закрытия предельно проста. При желании вы сделаете это даже в онлайн-режиме.

Однако досрочное расторжение депозита лучше делать не через звонок менеджеру, а прямой явкой в отделение банка. От вас достаточно устного заявления. На закрытие уходит обычно от 1 до 3 рабочих дней.

При сложной ситуации необходимо подать заявление на закрытие счета в 2 экземплярах — в письменной форме. Один экземпляр отдаём в приемное отделение банка, второй регистрируется банковским сотрудником.

Порядок закрытия через интернет следующий (на примере Сбербанка):

  • открыв ссылку «Вклады и счета», перейдите в раздел «Закрытие вклада»;
  • заполните заявку, выбрав направление, которое планируете закрыть;
  • отметьте цели, на которые потратите остаток накоплений и введите реквизиты, на которые нужно совершить перевод;
  • депозит закрывается текущим числом;
  • нажмите «Закрыть»;
  • проверьте введенные данные и подтвердите заявку.

Сбербанком России предусмотрена только одна программа вкладов до востребования, которая позволяет вкладчику распоряжаться средствами на свое усмотрение в любой момент.

Однако, данный банк предлагает своим клиентам возможность оформить вклад еще по нескольким депозитным программам с возможностью досрочного снятия.

Более того, по таким программам начисление процентов происходит ежегодно, в случае досрочного снятия проценты пересчитываются.

Название Особенности Минимальная сумма Проценты за год Сроки
До востребования Пополнение счета и снятие счет в любой момент 10 руб.;
5 долларов США;
5 евро.
От 0,01 % 1 – 5 лет
Сберегательный счет Депозит с возможностью досрочного снятия 1 руб.;
1 единица в доступной иностранной валюте.
От 1,5 % в рублях;

От 0,1 % в долларах США;

От 0,1 % в евро.

До года с возможностью продления
Мультивалютный Счет в трех валютах одновременно, возможность досрочного снятия с потерей процентов 5 рублей;

5 долларов США;

5 евро.

6,9 % в рублях;

1,85 % в долларах США;

0,9 % в евро.

До 2 лет с возможностью продления.
Пенсионный Пополнение счета и снятие счет в любой момент без потери процентов 1 руб. 3,66 % 3 года с возможностью продления

Можно ли открыть вклад, не выходя из дома, и какие банки это предлагают, читайте здесь.

Если нужно оформить пенсионный вклад, то клиент обязан предъявить пенсионное удостоверение.

Открыть вклад до востребования в Сбербанке России может каждый желающий гражданин страны. Единственное требование банка – это наличие постоянного места регистрации. Кредитная история, а также источник дохода вкладчика не имеет значения.

Зачем нужны вклады?

При этом, на неснижаемый остаток денежных средств будут начислены проценты. Их величина находится в диапазоне 1-5% годовых. Данная услуга предлагается не всеми кредитными компаниями.

Владелец счета пользуется им по своему усмотрению, осуществляет любые виды операций без ограничения. Но для начисления процентов на остаток, следует соблюдать определенные условия. Например, Росбанк начисляет процент на ежедневный остаток на расчетном счете свыше 300 тыс. р., процентная ставка от 0,25 до 1,50%. Ставка Собинбанка 1-2,25% годовых.

Молодые коммерческие структуры могут предлагать более высокие ставки, но прежде чем открывать счет, необходимо сопоставить риски от операции: средства на счетах юридических лиц не застрахованы государством, поэтому при наличии у банка проблем, предприятие может остаться без собственных ресурсов.

Дополнительно, подключаясь к программам доходных расчетных счетов следует проанализировать плату за их обслуживание. Как правило, по таким услугам предлагается повышенный тариф.

Что такое бессрочный вклад и на каких условиях его можно открыть обзор ТОП-3 банков с выгодными процентными ставками

Вклад до востребования – что это такое?

Особенностью вклада «До востребования» является мультифункциональность. В частности, клиенты могут хранить сбережения в удобной для себя валюте.

Помимо рублёвого варианта размещения денежных средств, вкладчики могут хранить свои деньги в таких валютах:

  • евро;
  • доллары: США, Канада, Сингапур, Австралия;
  • фунты стерлингов;
  • кроны: Дания, Норвегия, Швеция;
  • йены;
  • швейцарские франки.

Для данного вклада обязателен минимальный остаток, который всегда должен находиться на лицевом счёте. В рублёвом варианте хранения средств несгораемая сумма установлена в 10 рублей, для иностранных валют – 5 условных единиц.

Процент по вкладу составляет 0.01%. Ставка фиксированная, актуальна и для иностранных валют, и для рублёвых вкладов. Капитализация вклада предусмотрена условиями договора. Каждый квартал начисляются проценты, которые добавляются к основной сумме, позволяя получать больше прибыли.

Отличительными особенностями вкладов до востребования в банках являются следующие условия:

  • владелец вклада может получить всю размещенную сумму или ее часть по первому своему требованию;
  • деньги можно как снять наличными, так и перевести на карту (в том числе открыть новую карту), и даже получить чек;
  • такие вклады всегда пополняемые: можно в любой момент вносить любую сумму денег;
  • процент по такому вкладу будет сравнительно невысоким.

Тем самым, основным преимуществом является финансовая свобода вкладчика: и снимать, и пополнять можно когда угодно. Тем самым такой вклад становится удобным банковским кошельком, который включает в себя и обязательную страховку.

А самой большой отрицательной чертой таких вкладов является то, что процент по вкладам до востребования является очень низким: около 0,1-1% годовых. Это самая низкая ставка по всем видам вкладов. Поэтому если вы хотите приумножить свой капитал, то такой вид вклада точно не подходит. Но стоит отметить, что в последнее время банки немного повышают проценты по таким вкладам. Сами проценты начисляются или каждый месяц, или только во время закрытия вклада – это условие прописывается в договоре.

Требования к потенциальным вкладчикам по данному виду депозита очень гибкие:

  • вклад доступен как для граждан Российской Федерации, так и для иностранных граждан;
  • открыть вклад могут и пенсионеры, и даже несовершеннолетние граждане.

Список необходимых документов также очень короткий: фактически понадобится только паспорт, может быть дополнительно ИНН (если есть), а также пенсионное удостоверение для пенсионеров.

Процедура открытия вклада выглядит следующим образом:

  1. Сначала необходимо изучить все предложения банков и выбрать то, которое больше всего подходит (с этим могут возникнуть проблемы, потому что такую услугу предоставляют не все банки, а, в основном, только самые крупные, такие, как Сбербанк, ВТБ, и т.п.).
  2. Представить банку все необходимые документы и заполнить заявку (сейчас во многих банках это можно сделать дистанционно, без посещения офиса банка).
  3. Подписать документы с банком и внести деньги на свой вклад.

Снять потом деньги с вклада можно любой момент: даже предварительно сообщать об этом банку нет необходимости (но если сумма внушительная, то лучше позвонить в банк за 1-2 дня до даты снятия и предупредить).

Открыть его можно в любом банке. И требования во всех финансовых учреждениях одинаковые, за исключением некоторых моментов.

  1. Минимальная сумма для открытия счета составляет от 0 до 10 рублей. В некоторых случаях – 100. Это ещё и неснижаемый остаток. То есть клиент должен оставить указанную сумму для возможности дальше пользоваться услугой. В противном случае счёт будет закрыт.
  2. По сроку не существует никаких ограничений. Счёт можно закрыть по желанию клиента.
  3. Разрешено частичное пользование денежными средствами. Можно снимать какие-либо суммы в любое время. Но нужно оставлять на депозите неснижаемый остаток. Некоторые банки выставляют требование для крупных сумм. Заявку на снятие следует подавать заблаговременно. Иногда за частичное изъятие средств и обналичивание со счёта «До востребования» предусмотрена комиссия, например, в ЮниКредит Банке (1-5%). При этом клиент может перевести деньги на карту и пользоваться ими без дополнительных затрат.
  4. Процентная ставка почти всегда устанавливается на минимальном уровне. Обычно 0,01%. Некоторые банки, например, Бинбанк, предлагают 0,001%.
  5. Выплата процентов, практически во всех случаях, осуществляется ежеквартально.
  6. Банк может изменить процентную ставку в одностороннем порядке, без уведомления клиента.
  7. Доступно открытие валютных вкладов «До востребования». Чаще всего минимальная сумма составляет от 0 до 5 долларовевро. Например, Сбербанк позволяет держать на счёте ещё 9 валют. Правда, они доступны не во всех отделениях.

Некоторые банки предлагают депозиты, которые по своим условиям похожи на вклад «До востребования».

Обычно это различные пенсионные и зарплатные проекты. Работают они, как правило, с российским рублём.

К числу таких финансовых организаций можно отнести Сбербанк и Тинькофф Банк.

Уральский банк реконструкции и развития предлагает две разновидности вклада «До востребования».

  1. Для обычного счета доступна ставка 0,1%.
  2. Для получателей пенсии, заработной платы и социальных выплат предлагается ставка 4%.

Ситибанк предлагает накопительный счёт. Все преимущества вклада «До востребования» сохраняются. А вот процентная ставка по счёту равна 3-7% (рубли) или 0,01-0,05% (доллары США).

«Русский Стандарт» по вкладу «До востребования» предлагает ставку 6%. Такой процент действителен для суммы от 30 000 рублей.

Что такое бессрочный вклад и на каких условиях его можно открыть обзор ТОП-3 банков с выгодными процентными ставками

Договоры на открытие и обслуживание вклада заключаются при личном визите в ближайшее отделение Сбербанка, которое работает с физическими лицами.

Популярный платёжный сервис Сбербанк-Онлайн не поддерживает функционал открытия вклада «До востребования» дистанционно.

Однако справедливости ради нужно отметить, что интернет-банкинг позволяет совершать приходно-расходные операции с активным счётом.

Оформление депозита выполняется в 3 элементарных действия:

  1. Посетить Сбербанк.
  2. Заключить договор.
  3. Пополнить счёт на любую сумму, превышающую неснижаемый остаток.

При себе клиентам достаточно иметь при себе российский паспорт либо другой документ, являющийся удостоверением личности.

Важно! Возможность открытия вклада в конкретной иностранной валюте необходимо уточнять заранее, предварительно позвонив в Сбербанк.

Преимущества и недостатки

Среди плюсов можно выделить следующие.

  • Бессрочность. Депозит можно открыть раз, чтобы пользоваться им любой промежуток времени.
  • Частичное снятие денег почти без ограничений. Клиенту доступны сбережения в любое время (рабочее).
  • Низкий предел минимальной суммы открытия и неснижаемого остатка (от 0 до 10 рублей/5 долларов или евро).

К недостаткам можно отнести:

  • малую процентную ставку (0,01% или 0,001%);
  • право банка в одностороннем порядке изменять размер ставки.

Оформить депозитный счет, с которого можно снимать средства в любой момент, довольно легко. К гражданину выдвигаются стандартные требования по возрасту (старше 18 лет, хотя в некоторых финансовых учреждениях возможны исключения) и предоставляемым документам (в большинстве случаев достаточно представить паспорт). В некоторых банках предусмотрена возможность открытия счета в онлайн-режиме.

Простая процедура оформления это не единственное преимущество, которым обладают депозиты до востребования. Среди других плюсов данного продукта нужно выделить следующие факторы:

  1. Клиент может пополнить свой счет в любой момент, в большинстве случаев – без каких-либо ограничений. То же касается и снятия средств.
  2. Вклад можно использовать в качестве расчетного счета, производя безналичные перечисления денег, которые на нем хранятся.
  3. В некоторых финансовых учреждениях действуют специальные программы, которые предполагают наличие повышенной процентной ставки (вплоть до 7,25% годовых).

Главным недостатком продукта является низкая процентная ставка, которая обычно не превышает 0,1% годовых. Если она выше, то банком выдвигаются дополнительные условия, которые касаются минимального размера первоначального взноса и частичных ограничений на снятие средств. Кроме того, не все финансовые учреждения, которые предлагают высокие проценты, можно назвать надежными.

Таким образом, в отличие от обычного депозита, вклад до востребования предусматривает возможность использования хранящихся денег в любой момент. Из-за данного условия, финансовые учреждения чаще всего используют минимальные ставки. Однако некоторые банки предлагают своим клиентам специальные депозитные программы с повышенными процентами, которые сопровождаются дополнительными условиями и ограничениями.

Для банков данные программы имеют хорошие преимущества – они получают возможность практически бесплатно пользоваться размещенными денежными средствами физических лиц. В связи с тем, что срок договора не определен, кредитные компании не могут размещать ресурсы в самые ликвидные операции, но им обеспечивается стабильный, невысокий доход.

Для вкладчиков программы также имеют свои достоинства и недостатки.

Достоинства

Вкладчик, размещая собственные средства, обеспечивает их безопасность и сохранность. Ему в любом случае будет обеспечен доход по ставке «до востребования», даже при несоблюдении условий договора, при любой программе вложений.

Достоинства продукта:

  • возможность неограниченного снятия или пополнения в любое время действия договора;
  • договор заключается бессрочно, его не надо переоформлять, пролонгировать и т. д.;
  • отсутствует минимальный порог открытия;
  • возможно оформление онлайн;
  • со счета можно производить переводы денежных средств, осуществлять платежи;
  • деньги вкладчиков застрахованы государством.

Недостатки

Данный продукт не является программой получения доходов от вложений, поэтому низкую процентную ставку нельзя назвать его недостатком. Это условия размещения и сохранения сбережений клиента. Повышенные проценты предлагаются не совсем надежными структурами.

К недостаткам можно отнести факт, что не все банки принимают средства по отдельной программе, часто счет открывается одновременно со срочным депозитом и просто внести деньги на счет «до востребования» невозможно.

Любой банковский продукт имеет свои плюсы и минусы. Поэтому до подписания договора потенциальному вкладчику важно понимать, какие именно выгоды он получит после открытия депозита.

Рассмотрим сильные и слабые стороны вклада «До востребования».

Достоинства

Безусловными преимуществами хранения средств на данном депозите являются:

  • Безопасность – намного эффективнее доверить хранение денежных средств Сбербанку, чем держать деньги дома.
  • Простота оформления – минимальный пакет документов и упрощённая процедура. В среднем, открытие счёта занимает не больше 30 минут.
  • Эффективность управления деньгами – финансовые операции выполняются в любое удобное время, без каких-либо ограничений, штрафов и дополнительных комиссий.
  • Мультифункциональность – поддерживается 11 основных валют мира.
  • Минимальная сумма, необходимая для открытия счета, – 10 рублей или 5 условных единиц в иностранной валюте.

Недостатки

Негативных моментов по этому вкладу всего 2, но они являются довольно существенными. В первую очередь нужно отметить незначительную процентную ставку.

Тариф в 0.01% на доступный остаток является самым низким процентом на сегодняшний день. Согласно действующим правилам, процент будет увеличен, если сумма хранящихся средств превысит порог 2 000 000 рублей.

depozit bank

Второй момент – неспособность вклада защитить средства от темпов инфляции.

Кроме этого, на депозит не распространяется специальная страховка Сбербанка, поэтому в случае резкого обвала рубля потерянные деньги вкладчикам никто не вернёт.

Необходимые документы

Сегодня открыть вклад до востребования в российском банке может любой гражданин нашей страны или иностранец при наличии документа, удостоверяющего его личность (паспорта). Предоставление дополнительных документальных подтверждений не требуется. К вкладчикам часто применяются возрастные ограничения – возраст больше 18 лет.

Пример

Гражданин К. продал автомобиль за 1 000 000 рублей. Вырученные деньги он планирует использовать для приобретения другого транспортного средства спустя несколько месяцев. На время выбора подходящего автомобиля им было принято решение разместить средства на вкладе до востребования в банке Ренессанс Кредит.

На что могут рассчитывать пенсионеры?

Вклад до востребования – что это такое?

Пенсионеры получают возможность оформить вклад до востребования в Сбербанке на особых условиях. Для таких клиентов процентная ставка составляет 3,66 % в год, при этом, в случае досрочного снятия, проценты не теряются.

Не знаете, что такое вклад до востребования и какие у него преимущества перед другими вкладами, ответы на эти вопросы вы найдете по ссылке.

Оформить вклад можно только в рублях, а минимальная сумма составляет 1 рубль. Сбербанк России предлагает своим клиентам достаточно гибкие депозитные программы, одной из которых является вклад до востребования.

Используя данную программу, можно хранить сбережения на депозитном счету в банке с возможностью свободного доступа к деньгам.

Для пожилых граждан Сбербанк разработал специальные условия по данному депозиту. Льготные условия размещения средств выражаются в повышенной процентной ставке на доступный остаток.

Согласно действующим условиям, минимальная сумма для открытия вклада составляет 1 рубль, возможность размещения средств в иностранной валюте не предусматривается. Действующая процентная ставка для граждан пенсионного возраста составляет 3.66% годовых.

Важно! Если клиент решает досрочно закрыть счёт и вывести всю сумму, проценты в меньшую сторону пересчитываться не будут.

Закрытие вклада

Управление вкладом полностью автоматизировано. В частности, для закрытия счёта не нужно писать каких-либо заявлений или дополнительно уведомлять Сбербанк о своём решении. Чтобы аннулировать расчётный счёт, достаточно вывести с него все средства, включая обязательный минимальный остаток.

Вклад до востребования – что это такое?

После выполнения данной операции депозит будет закрыт автоматически. Если вкладчику потребуется документальное расторжение правовых отношений с кредитно-финансовой организацией, получить справку о закрытии счёта можно в отделении Сбербанка.

Различия между вкладами «До востребования» и «Универсальный»

Между этими программами действительно много общего. В частности, оба продукта поддерживают несколько иностранных валют, предлагают вкладчикам минимальную процентную ставку в 0.01% и возможность свободного распоряжения денежными средствами.

Единственным отличием между двумя банковскими продуктами является срок размещения сбережений:

  • «До востребования» — бессрочный;
  • «Универсальный» — максимум на 5 лет.

Нужно уточнить, что имеющиеся различия несущественны: по вкладам «универсальный» действует услуга автоматического продления договора на новый срок, поэтому вклад также можно считать бессрочным.

Поделиться:
Нет комментариев

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.

×
Рекомендуем посмотреть
Adblock detector