Виды банковских карточек

Какие бывают карты?

Данная заметка посвящена вопросу классификации банковских карт, а также вопросу, когда выгоднее использовать ту или иную карту. Здесь описывается, какие бывают виды и классы (уровни) банковских карт.

В общем случае, банковская карта — это индивидуальный платежный инструмент, для выполнения тех или иных видов банковских операций (платежи, перевод средств и т.п.).

https://www.youtube.com/watch?v=ytcreatorsru

Некоторые карты позволяют выполнять более широкий спектр действий с ними, другие более ограничены в возможностях.

Возможности той или иной карты определяется банком ее выпустившим и зависят от уровня карты, от платежной системы, к которой эта карта привязана и ряда других параметров. 

Ниже приведена краткая классификация разновидностей банковских карт.

Виды банковских карточек

Все банковские карты классифицируются по территориальным возможностям их применения, по принадлежности средств на карте, по назначению, по классу (или уровню) карты — это главные различия банковских карт.  

КЛАССИФИКАЦИЯ КАРТ ПО ТЕРРИТОРИАЛЬНОМУ ДЕЙСТВИЮ

Карты различаются по территориальности их применения на локальные, международные и виртуальные.

Локальные карты — это карты для выполнения операций в пределах системы банка-эмитента. В более широком смысле — в пределах одной страны (в пределах национальной платежной системы, например, в России — это система «МИР»).

Международные карты — это карты международных платежных систем, наиболее популярными из которых являются «Виза» и «Мастеркард». Пригодны для выполнения большинства типичных операций по всему миру (что, впрочем, следует из их названия).

Виртуальные карты — это карты, предназначенные исключительно для операций внутри сети интернет. Виртуальная карта — это по сути симулякр карты, она не выпускается в реальном виде, и существует только в электронном (виртуально). 

КЛАССИФИКАЦИЯ ПО ПРИНАДЛЕЖНОСТИ СРЕДСТВ НА КАРТЕ

По принадлежности средств на карте, карты делятся на дебетовые, кредитные и предоплаченные.

Дебетовые карты — средства на такой карте принадлежат только вам, и вы полностью распоряжаетесь ими, как вам заблагорассудится.

Иногда, на средства находящиеся на счету платятся проценты, иногда нет. Иногда, по карте разрешены все операции, иногда некоторые операции ограничены — это все зависит от банка выпустившего карту, и от ее уровня (см. ниже). 

Дебетовые карты с овердрафтом — некий гибрид дебетовой и кредитной карты: средства на карте принадлежат вам, но при исчерпании этих средств, банк автоматически открывает вам кредит (на какую-то определенную, заранее обговоренную в договоре сумму) и вы можете совершать по этой карте операции «в минус», т.е. карта из дебетовой становится кредитной.

Виды банковских карточек

Кредитные карты — деньги на такой карте принадлежат банку, но вы можете распоряжаться ими для совершения операций (в том числе и без уплаты процентов в течение какого-то периода) согласно условий договора с банком. 

Предоплаченные карты — это карты, на которых на момент их покупки уже находится какая-то сумма, (по сути — это дебетовая карта), но расчеты по ней выполняются от лица банка-эмитента (не от вашего лица).

При этом, условия трат по этой карте могут быть ограничены банком ее выпустившим, например, карта может быть выпущена только для оплаты топлива на определенном бренде АЗС, или для расчета только за косметику определенной фирмы, или для расчета в определенном магазине (сети магазинов) и т.п.

Как правило, такие карты имеют ограниченный срок действия, их нельзя продлить или пополнить, или снять с них деньги. Отличный пример предоплаченной банковской карты — это подарочные банковские карты. 

КЛАССИФИКАЦИЯ КАРТ ПО НАЗНАЧЕНИЮ

По назначению карты разделяются на личные, зарплатные, корпоративные и обезличенные (предвыпущенные).

Личные карты — такая карта заводится вами самостоятельно, и выбор ее вида (как и банка ее выпустившего, и платежной системы, и других параметров) зависит от ваших потребностей и определяется только вами, исходя из ваших личных соображений. 

https://www.youtube.com/watch?v=ytadvertiseru

Зарплатные (социальные, молодежные, пенсионные и т.п.) карты — выдаются сотрудникам организаций в рамках зарплатных проектов (договор некоей организации выполняющей регулярные платежи с банком, о перечислении заработной платы, пенсии и т.п. регулярных платежей на карты этой серии).

Вид этой карты выбирается организацией которая заключает с банком договор об обслуживании. Как правило, это карты начального уровня (см. ниже), поскольку такие карты более дешевы в обслуживании.

Платёжные карты — финансовая грамотность

Корпоративные карты — средства на таких картах принадлежат организациям, заключившим договор с банком.

Выдаются сотрудникам организации для оплаты текущих служебных расходов (например, в командировке). Как правило, по тратам произведенным по таким картам, предусмотрена строгая финансовая отчетность (чеки и т.п., впрочем, зависит от организации). 

Предвыпущенные карты — карты оформленные «на никого» (обезличенные). Такая карта изначально не содержит информацию о её владельце, на ней не указаны данные держателя.

Карта прикрепляется к счёту, который открывается на конкретного клиента. Такая карта обычно дает возможность совершать все те же операции, что и обычная дебетовая (впрочем, набор функций карты зависит от банка ее выпустившего).

Удобство заключается в том, что оформление договора по такой карте занимает несколько минут, в то время как процесс выпуска обычной карты занимает от 1-2 до 10-14 дней. 

КЛАССИФИКАЦИЯ ПО УРОВНЮ КАРТЫ

По классу (уровню), карты международного стандарта различаются на карты начального уровня, стандартного уровня и премиум уровня.

Эти уровни различаются между собой по стоимости годового обслуживания карты, по функциональным возможностям проведения тех или иных операций по карте (чем ниже уровень — тем у карты меньше возможностей) и по привилегиям которые дает уровень карты для клиента (какие-либо привилегии дают обычно карты уровня премиум).

Рассмотрим уровни карт двух основных международных систем «Виза» и «Мастеркард». 

Начальный уровень – в подавляющем большинстве случаев, карты начального уровня — это дебетовые карты (крайне редко можно встретить кредитную карту такого низкого класса), не позволяющие совершать электронные платежи через интернет (впрочем, это зависит от решения банка выпустившего карту), зато отличающиеся недорогим выпуском и обслуживанием.

Зачастую зарплатные (пенсионные, социальные и т.п. карты) — выпускаются именно этого уровня. 

Функционал карт начального уровня может быть урезан относительно карт стандартного уровня (т.е. проведение некоторых видов операций по ним, может быть ограничено платежной системой, или банком выпустившим карту). 

Самые популярные карты начального уровня – это Visa Electron и Mastercard Cirrus/Maestro.

Следует отметить, что «Cirrus» и «Maestro» — это отдельные платежные системы, просто в них, контрольный пакет акций принадлежит компании «Мастеркард». Можно условно сказать, что это — «дочки» этой компании.

https://www.youtube.com/watch?v=ytcopyrightru

Стандартный уровень – карты этого уровня могут быть как дебетовыми, так и кредитными.

Стоимость их выпуска и обслуживания немного выше, чем у карт эконом-класса, но и функциональные возможности по производимым операциям у них гораздо шире чем у карт начального уровня.

В принципе, карты стандартного уровня не имеют существенных ограничений по возможностям проведения типичных операций (оплата покупок, бронирование отелей, снятие наличных и т.п.).

В общем случае — это классический вид банковских карт. Стандарт. И этим все сказано. 

Наиболее известные карты стандартного уровня – это Visa Classic и Mastercard Standart/World.

Именно карты стандартного (или премиального) уровня, необходимо иметь при выполнении заграничной поездки.

Это нужно для того чтобы неожиданно не столкнуться с какими-либо ограничениями при проведении расчетов по карте или снятии наличных за границей.

Премиальный уровень – это карты серий Gold, Platinum, Titanium, и т.п. — зависит от платежной системы, к которой привязана карта.

Такие карты являются самыми престижными картами. Их основные отличия от карт стандартного уровня — высокая стоимость выпуска и обслуживания (от нескольких тысяч, до десятков тысяч рублей в год).

Виды банковских карточек

За это владелец такой карты получает эксклюзивный дизайн карты (по его желанию), полное отсутствие ограничений по проводимым по ней операциям, и другие бонусы и привилегии, например, консьерж-сервис, бесплатный доступ в VIP-зоны в аэропортах, гостиницах и т.п. «плюшки».

Оплачивается все это благолепие либо участниками бонусных программ, либо самой платежной системой, как благодарность богатому клиенту. В общем, карта такого уровня (если вы не крупный бизнесмен) вам, в принципе, не нужна. 

При выполнении поездки за границу, необходимо иметь личную дебетовую карту не ниже стандартного уровня, платежной системы «Виза» или «Мастеркард». 

Но, кстати, и кредитные карты могут помочь в отпуске, и карты начального уровня тоже иногда выручают, но это больше относится к частностям, к локальным особенностям, нежели является общим правилом.

https://www.youtube.com/watch?v=ytpolicyandsafetyru

Два слова об этих особенностях ниже

Официальной классификации банковских карт не существует, однако есть несколько основных параметров, по которым их принято различать.

Чаще всего карты разделяют:

  • по типу денежных средств;
  • по платежной системе;
  • по уровню карты.

Эти отличия непосредственно влияют на функциональность банковских карт, а также на условия их обслуживания.

Что такое банковская карта?

Не вдаваясь в финансовые термины, можно сказать достаточно просто – это ключ к банковскому счёту, с помощью которого вы можете производить операции, указанные в договоре (снять и положить средства, оплачивать счета и т. п.).

Примечательно, что многие думают, будто этот кусочек пластика принадлежит именно людям, владеющим счетом. Это ошибка, так как истинным владельцем пластиковой карты является её банк-эмитент. Человек, который является владельцем карточного счета, – это всего лишь держатель карты.

Виды банковских карточек

размер – 85,6 на 53,98 мм;наличие магнитной ленты;возможно наличие чипа;на лицевой стороне содержится картинка (фон, изображение), а также логотип платёжной системы, номер карты, фамилия и имя её держателя, месяц и год, до которого она действительна;на обратной стороне также присутствует фон; кроме этого, есть магнитная лента, область для подписи держателя карты и специальный секретный код, состоящий из трёх или четырёх цифр.

Конечно, есть и некоторые исключения, зависящие от банка-эмитента. К примеру, некоторые финансовые учреждения заказывают печать фотографии держателя на банковские карты.

локальные;международные.

основные;дополнительные.

эмбоссированные;неэмбоссированные.

расчётные или дебетовые;кредитные;предоплаченные банковские карты.

мгновенные (неименные);стандартные;золотые;платиновые;класса премиум.

реальные;виртуальные.

Локальные карты представляют собой платёжный инструмент, который работает только в одной платежной системе, функционирующей на территории одного государства.

Виды банковских карточек

Международные, в свою очередь, позволяют производить расчеты по всему миру, с возможностью взаимодействия с другими платёжными системами.

Самыми популярными международными платёжными системами являются Visa (доля на мировом рынке – более 50%) и MasterCard (около 30% всех карт пластиковых мира). На третьем месте American Express, которая занимает около 18%. Примером карты, выпускаемой в РФ, которая действует во всем мире, является дебетовая карта “Тинькофф Банка”.

К одному карточному счету могут быть выпущены как основная, так и дополнительная карта. Держателем основной карты обязательно должен быть владелец карточного счёта.

Держателями дополнительных карт могут быть кто угодно, но обязательно должно быть согласие владельца карточного счёта.

Не вдаваясь в финансовые термины, можно сказать достаточно просто – это ключ к банковскому счёту, с помощью которого вы можете производить операции, указанные в договоре (снять и положить средства, оплачивать счета и т. п.).

Виды банковских карточек

Примечательно, что многие думают, будто этот кусочек пластика принадлежит именно людям, владеющим счетом. Это ошибка, так как истинным владельцем пластиковой карты является её банк-эмитент. Человек, который является владельцем карточного счета, – это всего лишь держатель карты.

размер – 85,6 на 53,98 мм;наличие магнитной ленты;возможно наличие чипа;на лицевой стороне содержится картинка (фон, изображение), а также логотип платёжной системы, номер карты, фамилия и имя её держателя, месяц и год, до которого она действительна;на обратной стороне также присутствует фон; кроме этого, есть магнитная лента, область для подписи держателя карты и специальный секретный код, состоящий из трёх или четырёх цифр.

Конечно, есть и некоторые исключения, зависящие от банка-эмитента. К примеру, некоторые финансовые учреждения заказывают печать фотографии держателя на банковские карты.

локальные;международные.

https://www.youtube.com/watch?v=ytdevru

основные;дополнительные.

эмбоссированные;неэмбоссированные.

расчётные или дебетовые;кредитные;предоплаченные банковские карты.

мгновенные (неименные);стандартные;золотые;платиновые;класса премиум.

реальные;виртуальные.

Платёжные карты — финансовая грамотность

Локальные карты представляют собой платёжный инструмент, который работает только в одной платежной системе, функционирующей на территории одного государства.

Международные, в свою очередь, позволяют производить расчеты по всему миру, с возможностью взаимодействия с другими платёжными системами.

Самыми популярными международными платёжными системами являются Visa (доля на мировом рынке – более 50%) и MasterCard (около 30% всех карт пластиковых мира). На третьем месте American Express, которая занимает около 18%. Примером карты, выпускаемой в РФ, которая действует во всем мире, является дебетовая карта “Тинькофф Банка”.

К одному карточному счету могут быть выпущены как основная, так и дополнительная карта. Держателем основной карты обязательно должен быть владелец карточного счёта.

Держателями дополнительных карт могут быть кто угодно, но обязательно должно быть согласие владельца карточного счёта.

Не вдаваясь в финансовые термины, можно сказать достаточно просто – это ключ к банковскому счёту, с помощью которого вы можете производить операции, указанные в договоре (снять и положить средства, оплачивать счета и т. п.).

Примечательно, что многие думают, будто этот кусочек пластика принадлежит именно людям, владеющим счетом. Это ошибка, так как истинным владельцем пластиковой карты является её банк-эмитент. Человек, который является владельцем карточного счета, – это всего лишь держатель карты.

https://www.youtube.com/watch?v=ytpressru

На сегодняшний день все банковские карты, независимо от производителя, имеют стандартную форму и размеры. ISO 7810 – стандарт, который определяет, какими должны быть банковские карты. Виды банковских карт, которые приведены ниже, существуют разные, но следующие параметры у них одинаковые:

  • размер – 85,6 на 53,98 мм;

  • наличие магнитной ленты;

  • возможно наличие чипа;

  • на лицевой стороне содержится картинка (фон, изображение), а также логотип платёжной системы, номер карты, фамилия и имя её держателя, месяц и год, до которого она действительна;

  • на обратной стороне также присутствует фон; кроме этого, есть магнитная лента, область для подписи держателя карты и специальный секретный код, состоящий из трёх или четырёх цифр.

Конечно, есть и некоторые исключения, зависящие от банка-эмитента. К примеру, некоторые финансовые учреждения заказывают печать фотографии держателя на банковские карты.

По типу печати:

  • эмбоссированные;

  • неэмбоссированные.

По возможным операциям можно разделить карты на:

  • расчётные или дебетовые;

  • кредитные;

  • предоплаченные банковские карты.

Виды банковских карт можно разделить и по статусу, а также уровню предоставляемых услуг следующим образом:

  • мгновенные (неименные);

  • стандартные;

  • золотые;

  • платиновые;

  • класса премиум.

банковские карты виды банковских карт

Локальные карты представляют собой платёжный инструмент, который работает только в одной платежной системе, функционирующей на территории одного государства.

Международные, в свою очередь, позволяют производить расчеты по всему миру, с возможностью взаимодействия с другими платёжными системами.

Самыми популярными международными платёжными системами являются Visa (доля на мировом рынке – более 50%) и MasterCard (около 30% всех карт пластиковых мира). На третьем месте American Express, которая занимает около 18%. Примером карты, выпускаемой в РФ, которая действует во всем мире, является дебетовая карта “Тинькофф Банка”.

К одному карточному счету могут быть выпущены как основная, так и дополнительная карта. Держателем основной карты обязательно должен быть владелец карточного счёта.

Держателями дополнительных карт могут быть кто угодно, но обязательно должно быть согласие владельца карточного счёта.

По типу денежных средств

В зависимости от того, чьи деньги находятся на карточном счете – Ваши собственные или банковские – различают дебетовые и кредитные карты.

Дебетовая (расчетная) карта – это, по сути, электронный кошелек, в котором находятся личные деньги владельца. С ее помощью можно снимать наличные в банкоматах и расплачиваться за товары и услуги в торгово-розничной сети или в Интернете. Распоряжаться средствами по дебетовой карте можно только в пределах остатка на счете.

Получить дебетовую карту очень просто – для этого достаточно обратиться в любой банк, продукты которого кажутся Вам наиболее привлекательными, написать соответствующее заявление и оплатить комиссию. В среднем, оформление карты занимает 3-5 дней, после чего она выдается на руки владельцу.

Широкое распространение получили и зарплатные карты, которые выпускаются по специальному договору между банком и организацией-работодателем для перечисления зарплаты сотрудникам. Зарплатными карточками можно пользоваться точно так же, как и обычными дебетовыми картами, с той лишь разницей, что сами сотрудники обычно не несут расходы по обслуживанию пластика, а комиссии за них платит работодатель. Сегодня более 60% всех дебетовых карт, выпущенных в России, являются зарплатными.

Еще одна разновидность дебетовых карт – банковские карты с разрешенным овердрафтом. Такие карточки представляют собой некий гибрид дебетовых и кредитных карт, поскольку позволяют пользоваться деньгами не только в пределах остатка на счете, но и уходить «в минус». Размер этого «минуса» устанавливается банком-эмитентом (банк, выпустивший карту), и за пользование заемными средствами предусматривается определенный процент.

Также к дебетовым картам можно отнести и виртуальные карточки, предназначенные для расчетов в Интернете. Обычно они не имеют физического носителя – только реквизиты для совершения операций.

Кредитные карты – это вид возобновляемого банковского займа. Владелец кредитки может пользоваться заемными деньгами в пределах установленного лимита, уплачивая банку проценты на истраченные суммы. При этом большинство банков выпускает кредитки с так называемым «Грейс-периодом», в течение которого задолженность можно погасить без процентов.

банковские карты виды банковских карт

Чтобы получить кредитную карту, нужно подать специальную заявку, на основании которой банк решит, стоит ли открывать Вам кредитную линию. Кроме обычного заявления, для получения кредитки требуется предоставлять в банк документы, подтверждающие трудовую деятельность и уровень дохода, хотя в последнее время многие организации предлагают упрощенную процедуру выдачи кредиток.

Кредитные карты, в основном, предназначены для проведения безналичных расчетов, поскольку за каждую совершенную по ним в торгово-розничной сети транзакцию банки получают от платежной системы проценты. Выдавать же с кредитки наличные банкам невыгодно, поэтому за снятие денег в банкоматах предусмотрена повышенная комиссия.

Помимо дебетовых и кредитных карт, существуют предоплаченные карточки. Это распространенный продукт, который нередко выпускают не только банки, но и магазины, и другие компании. Так, примером предоплаченных небанковских карт являются транспортные карты («Тройка», «Стрелка» и др.) и подарочные карты магазинов.

В отличие от транспортных карт, банковские предоплаченные карточки являются непополняемыми – они выпускаются с ограниченным лимитом денежных средств. Предоплаченные карты не содержат имени владельца, поэтому чаще всего они используются в качестве подарка или, например, приобретаются родителями для детей.

О потенциальной пользе карт начального уровня

Те же дебетовые карты ещё можно разделить на несколько видов, в зависимости от их уровня и наличия дополнительных опций и уровня защиты от финансового мошенничества с ними.

Эти уровни зачастую просто подчёркивают статус их держателя, чем существенно отличаются друг от друга. Хотя бывают и исключения.

Самым низкий уровень у мгновенных (неименных) карт. Неименные они не потому, что никому не принадлежат. Это связано с тем, что, заказав себе такую банковскую карту, вы получите её моментально. Банк заказывает их предварительно, но на них нет фамилии, а также имени держателя карты. Подобные карты чаще всего оформляются для осуществления покупок в интернет-магазинах.

Затем следует стандартный уровень. Он подразумевает наличие карты Visa Classic или Mastercard Standart. От мгновенных карт они отличаются повышенным уровнем безопасности за счёт эмбоссированной или неэмбоссированной печати фамилии и имени держателя карты. Такие карты в основном используют для выплаты заработной платы работникам, стипендий, пенсий и другой материальной помощи.

пластиковые карты

Чаще всего золотые карты встречаются в виде Visa Gold или Mastercard Gold. Содержание пластиковой карты такого уровня не всем по карману, поэтому она уже считается статусной, в отличие от предыдущих. Этот уровень карт уже может включать в себя наличие чипов на самом пластике, что значительно увеличивает защиту от мошенничества. Кроме этого, есть банки, которые предлагают держателям Visa Gold бесплатно получить страхование имущества и здоровья.

Платиновые карты Visa или Mastercard являются более статусными, чем золотые. Их стоимость порой доходит до сумм, равных нескольким прожиточным минимумам, в зависимости от тарифов банков. Сильных отличий от предыдущего уровня нет. Чаще всего эта разница проявляется в повышенном лимите на проведение различных операций с картой.

И самым высоким уровнем карт является премиум. Стоимость обслуживания таких карт очень высока и не по карману обычному человеку. Этим обусловлены и опции (дополнительные услуги), которые банк оказывает бесплатно держателям таких карт. К примеру, это персональный финансовый консультант и личная горячая линия, на которую можно позвонить в любое время.

Те же дебетовые карты ещё можно разделить на несколько видов, в зависимости от их уровня и наличия дополнительных опций и уровня защиты от финансового мошенничества с ними.

Эти уровни зачастую просто подчёркивают статус их держателя, чем существенно отличаются друг от друга. Хотя бывают и исключения.

Самым низкий уровень у мгновенных (неименных) карт. Неименные они не потому, что никому не принадлежат. Это связано с тем, что, заказав себе такую банковскую карту, вы получите её моментально. Банк заказывает их предварительно, но на них нет фамилии, а также имени держателя карты. Подобные карты чаще всего оформляются для осуществления покупок в интернет-магазинах.

Затем следует стандартный уровень. Он подразумевает наличие карты Visa Classic или Mastercard Standart. От мгновенных карт они отличаются повышенным уровнем безопасности за счёт эмбоссированной или неэмбоссированной печати фамилии и имени держателя карты. Такие карты в основном используют для выплаты заработной платы работникам, стипендий, пенсий и другой материальной помощи.

Чаще всего золотые карты встречаются в виде Visa Gold или Mastercard Gold. Содержание пластиковой карты такого уровня не всем по карману, поэтому она уже считается статусной, в отличие от предыдущих. Этот уровень карт уже может включать в себя наличие чипов на самом пластике, что значительно увеличивает защиту от мошенничества. Кроме этого, есть банки, которые предлагают держателям Visa Gold бесплатно получить страхование имущества и здоровья.

Платиновые карты Visa или Mastercard являются более статусными, чем золотые. Их стоимость порой доходит до сумм, равных нескольким прожиточным минимумам, в зависимости от тарифов банков. Сильных отличий от предыдущего уровня нет. Чаще всего эта разница проявляется в повышенном лимите на проведение различных операций с картой.

И самым высоким уровнем карт является премиум. Стоимость обслуживания таких карт очень высока и не по карману обычному человеку. Этим обусловлены и опции (дополнительные услуги), которые банк оказывает бесплатно держателям таких карт. К примеру, это персональный финансовый консультант и личная горячая линия, на которую можно позвонить в любое время.

Те же дебетовые карты ещё можно разделить на несколько видов, в зависимости от их уровня и наличия дополнительных опций и уровня защиты от финансового мошенничества с ними.

Эти уровни зачастую просто подчёркивают статус их держателя, чем существенно отличаются друг от друга. Хотя бывают и исключения.

Самым низкий уровень у мгновенных (неименных) карт. Неименные они не потому, что никому не принадлежат. Это связано с тем, что, заказав себе такую банковскую карту, вы получите её моментально. Банк заказывает их предварительно, но на них нет фамилии, а также имени держателя карты. Подобные карты чаще всего оформляются для осуществления покупок в интернет-магазинах.

Затем следует стандартный уровень. Он подразумевает наличие карты Visa Classic или Mastercard Standart. От мгновенных карт они отличаются повышенным уровнем безопасности за счёт эмбоссированной или неэмбоссированной печати фамилии и имени держателя карты. Такие карты в основном используют для выплаты заработной платы работникам, стипендий, пенсий и другой материальной помощи.

Чаще всего золотые карты встречаются в виде Visa Gold или Mastercard Gold. Содержание пластиковой карты такого уровня не всем по карману, поэтому она уже считается статусной, в отличие от предыдущих. Этот уровень карт уже может включать в себя наличие чипов на самом пластике, что значительно увеличивает защиту от мошенничества. Кроме этого, есть банки, которые предлагают держателям Visa Gold бесплатно получить страхование имущества и здоровья.

Платиновые карты Visa или Mastercard являются более статусными, чем золотые. Их стоимость порой доходит до сумм, равных нескольким прожиточным минимумам, в зависимости от тарифов банков. Сильных отличий от предыдущего уровня нет. Чаще всего эта разница проявляется в повышенном лимите на проведение различных операций с картой.

И самым высоким уровнем карт является премиум. Стоимость обслуживания таких карт очень высока и не по карману обычному человеку. Этим обусловлены и опции (дополнительные услуги), которые банк оказывает бесплатно держателям таких карт. К примеру, это персональный финансовый консультант и личная горячая линия, на которую можно позвонить в любое время.

В рамках каждой платежной системы есть несколько уровней карточек, которые отличаются стоимостью и функционалом.

  1. Самые простые карты (Visa Electron/MasterCard Electronic) обычно дешевы в обслуживании, но имеют ограниченные возможности и маленькие лимиты на совершение операций. Зачастую по ним нельзя расплачиваться в Интернете.
  2. Карты среднего уровня (Visa Classic/MasterCard Standard) обладают стандартными функциями и принимаются к оплате в большинстве точек. По ним доступны виртуальные платежи, страхование средств и многое другое.
  3. Золотые и платиновые карты (Visa/MasterCard Gold, Visa/MasterCard Platinum) считаются статусными и предполагают дополнительные привилегии для владельцев. К таким привилегиям относятся страхование жизни держателя, экстренный перевыпуск и экспресс-выдача средств при утере карты за границей, различные бонусы для путешественников (доступ в ВИП-зоны в аэропортах, скидки на прокат автомобилей) и многое другое.
  4. Существуют и эксклюзивные карты для особо состоятельных клиентов (Visa Signature и Infinite, MasterCard World Black Edition и World Elite Mastercard и др.). Выпуск этих карт обычно ограничен, а для их владельцев предусмотрены персональные условия обслуживания и расширенный комплект дополнительных услуг.

В некоторых странах (в частности, в странах Бенилюкса и Дании), у некоторых торговцев не в чести кредитные карты, им только дебетовые подавай.

Поэтому, на некоторых торговых точках в этих странах, особенно находящихся в стороне от основных туристических маршрутов, не принимают к оплате карты международных платежных систем стандартного уровня, а только начального.

Это объясняется тем, что карты начального уровня — практически всегда гарантированно дебетовые (о чем говорилось выше), а карты стандартного уровня бывают как дебетовые, так и кредитные (и это не всегда написано на карте).

То есть, иногда случаются ситуации, когда картой «Мастеркард» уровня «стандарт» вы не можете выполнить рассчитаться за товар или услугу, зато картой «Маэстро» (которая по уровню ниже стандартного) — запросто.

Одно условие — эта карта должна быть обязательно с чипом (а слоты для считывания магнитных полос, зачастую на терминалах там просто заклеены).

Впрочем, на форумах рассказывают, что если набраться наглости и сорвать полоску бумаги которой заклеен слот для считывания магнитной полосы и провести карту по этому слоту, то можно произвести расчет и картой без чипа (не смотря на округлившиеся глаза и возмущенные крики продавца). Но платеж пройдет.

Так что, в некоторых ситуациях (нечасто, но бывает), оказывается более предпочтительно иметь карту начального уровня, нежели карту уровня «стандарт» / «классик».

С другой стороны, не принимают стандартную карту здесь — отойди на два шага в сторону, там ее примут. Если нет, всегда можно снять немного наличных в ближайшем банкомате.

По опыту своих личных поездок по крупным городам стран Бенилюкса (Люксембург, Брюссель, Антверпен, Амстердам), я, в принципе, ни разу не сталкивался с проблемами оплатить что-то используя карту «Мастеркард World» — это карта стандартного уровня.

Поэтому, не вижу смысла заводить еще одну карту более низкого класса, специально для поездки в эти страны. Имея при себе карту стандартного уровня, я уверен, что какое-то решение всегда найдется.

По платежной системе

Возможность проведения карточных расчетов обеспечивают платежные системы, объединяющие тысячи финансовых учреждений. Платежные системы бывают международными и локальными.

Самые популярные международные системы – Visa и MasterCard. Карты этих систем обслуживаются практически во всем мире. Считается, что Visa больше ориентирована на расчеты в долларах США, а MasterCard – на расчеты в долларах США и ЕВРО, но на практике при совершении операций в пределах страны разницы нет никакой.

Локальные платежные системы обслуживаются внутри страны или даже внутри одного банка. Самая популярная локальная платежная система России – «Мир». Карточки «Мира» стали выпускаться только в конце 2015 года, но с тех пор число мест, где ими можно расплатиться, постоянно растет. Сегодня карты национальной платежной системы выпускают более ста российских банков, включая Сбербанк, Газпромбанк, ВТБ, Россельхозбанк, Уралсиб и другие. Этими картами можно расплачиваться в магазинах и совершать покупки на некоторых Интернет-сайтах.

Чтобы обеспечить поддержку карточек «Мира» за границей, платежная система заключает соглашения с международными партнерами: MasterCard, Union Pay, American Express и другими. Совместные карты двух систем называются кобейджинговыми. В России они используются как карточки «Мир», а за границей – как карты соответствующей иностранной системы.

Кредитные карты

Кредитные карты, на самом деле, довольно удобно оставлять в качестве залога при расчетах или при бронировании. Не в прямом смысле «оставлять», конечно, а оставлять их данные в системе, т.е. использовать их при бронировании чего-нибудь, например. 

Как это работает и почему так?

Например, вы берете напрокат автомобиль. Вам говорят: «Сэр! Согласно нашим условиям, вы должны оставить нам сумму залога столько-то евро» (долларов, рупий, и т.п.).

Вы протягиваете клерку кредитную карту. Он ее берет, и «замораживает» на ней некоторую сумму (равную требуемой в качестве залога). 

Деньги (залог) в этом случае не снимаются, а именно, «замораживаются» на счете клиента.

Эта банковская операция называется «hold» (холд) (англ.: держать, удерживать, придерживать), а «замороженные» таким образом средства называются «деньги в холде».

То есть, некоторая часть средств на вашем счете блокируется банком по запросу третьей стороны, и вы не сможете их потратить или снять до тех пор, пока не будет снята блокировка.

Блокировка снимается или вручную (тем, кто ее установил — он просто отменяет эту операцию), или автоматически (по истечению некоего установленного срока). 

При возвращении автомобиля, вы предупреждаете клерка: я буду рассчитываться за услуги другой картой (и даете ему для расчета свою обычную, дебетовую), по которой и производится оплата услуг.

При этом, клерк должен снять заморозку средств с вашей кредитной карты, и снять причитающуюся сумму оплаты с дебетовой. Ключевое слово здесь — «должен».

visa classic

Но криворуких и бестолковых клерков, на самом деле хватает везде. Поэтому, должен-то он должен, но вот снимет ли он блокировку — это вопрос открытый. 

И ответ на него зависит от «человеческого фактора» (т.е. от уровня личного разгильдяйства того или иного человека). Если сотрудник сервиса грамотный и «заморозка» средств снята им сразу, то никаких последствий нет. 

А если «заморозка» не снята вручную (забыл, не знал, прозевал и т.п.), то автоматически она снимется в срок от 14 до 45 суток (если фирма, которая «заморозила» средства на вашем счете, не предъявит за этот срок никаких дополнительных претензий по оплате банку).

В течение всего этого срока «заморозки», вы не сможете распоряжаться «замороженными» средствами, хотя они и будут находиться на вашем счете. 

Дело в том, что с точки зрения банка, залог («заморозка») и оплата услуги — разные операции. Банку нет дела до ранее замороженных денег, и до того, что вы не снимете наличные или не купите сувениры, пока эти деньги не «разморозят» те, кто их «заморозил».

«Раз та фирма заморозила некоторую сумму на счете этого клиента, значит между ней и клиентом есть какой-то незакрытый финансовый вопрос. Ну и пусть они разбираются между собой а мое (банка) дело — придержать эту сумму, пока этот вопрос не будет закрыт».

То есть до тех пор, пока деньги не будут или списаны, или «разморожены» тем, кто их «заморозил». Если решения по вопросу не будет в течение такого-то (установленного) срока, то деньги будут «разморожены» автоматически.

Если вы зададите банку вопрос на эту тему, то вам скажут: «Не волнуйтесь, все будет хорошо, деньги сами вернутся к вам на карту… позже». И они действительно вернутся, да. Вопрос когда? 

Так вот, для таких случаев, лучше пусть деньги будут «заморожены» на вашей кредитной карте, чем на дебетовой (по которой вы ведете основные расчеты в отпуске).

Лучше это потому, что банк не считает операцию «hold» как снятие средств (она таковой и не является, деньги-то на счете остаются). То есть, эта операция не несет для вас никаких финансовых последствий (вы не будете платить проценты на «замороженные» деньги и так далее). 

Но если средства останутся «заморожены» на вашей основной (дебетовой) карте, то распоряжаться вы ими не сможете, до окончания срока «заморозки», при этом, возможно, деньги вам будут нужны.

Поэтому, чисто как подстраховку от клерка-разгильдяя при бронировании отеля, или при взятии в аренду автомобиля и в тому подобных ситуациях, лучше использовать не дебетовую карту, а кредитную, а окончательный расчет проводить по дебетовой карте. 

Из личного опыта: ни разу не сталкивался на практике с подобной ситуацией (когда бы деньги забыли «разморозить»), но на туристических форумах полно жалостливых историй на эту тему. 

visa gold

Выводы (нужно ли вам так заморачиваться, или нет) делайте сами. Все изложенное выше — вам для информации и в помощь. 

 *   *   *   *   *

На этом, заметку о том, какие есть типы банковских карт, как банковские карты классифицируются и чем они различаются, и когда удобнее использовать те или иные виды банковских карт, я закончу.

Существуют и кредитные карты. В отличие от предыдущего вида, они предназначены для использования заёмных денег. К примеру, у вас есть кредитная карта Mastercard с суммой в 10 тыс. рублей.

Когда у вас заканчиваются собственные средства, вы можете снимать с этой карты дополнительные с учётом лимита в 10000 р. Согласно условиям договора, вы должны будете вернуть финансовому учреждению эти средства, положив деньги на банковскую карту, и заплатить за их использование комиссию в виде процентов, если такое предусмотрено договором.

Они могут быть самыми разными, в зависимости от того, как банк будет начислять проценты по кредиту. К примеру, есть льготные кредитные карты, по которым нужно платить проценты, только в случае невозвращения средств в течение особого периода, называющегося льготным. Обычно это 30-40 дней.

Предоплаченные банковские карты представляют собой не что иное, как обычный подарочный сертификат, только более универсального вида. С такой картой можно осуществить покупки в каком-то определённом магазине, который поддерживает данную услугу.

То есть можно заказать предоплаченную карту на 5 тыс. рублей, подарить её человеку, который сможет рассчитаться ею ровно на эту же сумму при покупке товаров в указанном магазине. Принцип действия такой же, как и у подарочных сертификатов.

Существуют и кредитные карты. В отличие от предыдущего вида, они предназначены для использования заёмных денег. К примеру, у вас есть кредитная карта Mastercard с суммой в 10 тыс. рублей.

дебетовая карта тинькофф

Когда у вас заканчиваются собственные средства, вы можете снимать с этой карты дополнительные с учётом лимита в 10000 р. Согласно условиям договора, вы должны будете вернуть финансовому учреждению эти средства, положив деньги на банковскую карту, и заплатить за их использование комиссию в виде процентов, если такое предусмотрено договором.

Они могут быть самыми разными, в зависимости от того, как банк будет начислять проценты по кредиту. К примеру, есть льготные кредитные карты, по которым нужно платить проценты, только в случае невозвращения средств в течение особого периода, называющегося льготным. Обычно это 30-40 дней.

Предоплаченные банковские карты представляют собой не что иное, как обычный подарочный сертификат, только более универсального вида. С такой картой можно осуществить покупки в каком-то определённом магазине, который поддерживает данную услугу.

То есть можно заказать предоплаченную карту на 5 тыс. рублей, подарить её человеку, который сможет рассчитаться ею ровно на эту же сумму при покупке товаров в указанном магазине. Принцип действия такой же, как и у подарочных сертификатов.

Существуют и кредитные карты. В отличие от предыдущего вида, они предназначены для использования заёмных денег. К примеру, у вас есть кредитная карта Mastercard с суммой в 10 тыс. рублей.

Когда у вас заканчиваются собственные средства, вы можете снимать с этой карты дополнительные с учётом лимита в 10000 р. Согласно условиям договора, вы должны будете вернуть финансовому учреждению эти средства, положив деньги на банковскую карту, и заплатить за их использование комиссию в виде процентов, если такое предусмотрено договором.

Они могут быть самыми разными, в зависимости от того, как банк будет начислять проценты по кредиту. К примеру, есть льготные кредитные карты, по которым нужно платить проценты, только в случае невозвращения средств в течение особого периода, называющегося льготным. Обычно это 30-40 дней.

Предоплаченные банковские карты представляют собой не что иное, как обычный подарочный сертификат, только более универсального вида. С такой картой можно осуществить покупки в каком-то определённом магазине, который поддерживает данную услугу.

То есть можно заказать предоплаченную карту на 5 тыс. рублей, подарить её человеку, который сможет рассчитаться ею ровно на эту же сумму при покупке товаров в указанном магазине. Принцип действия такой же, как и у подарочных сертификатов.

Происхождение и дальнейшая история развития

Рассмотрим пластиковые карты, начиная с того момента, когда стали появляться первые банковские карточки.

До торгового бума в Америке в пятидесятых годах прошлого века, как и во всем мире, использовались деньги в двух видах: наличном и безналичном.

Если с первой формой все понятно, то на второй остановим свое внимание.

– возможность подделки;

– долгое оформление каждой операции;

– всегда нужно носить с собой бумажный чек, который можно легко испортить.

Во время того самого американского торгового бума, когда количество торговых сделок умножилось в несколько раз, необходимость иметь средство, которое будет надёжнее чеков, очень сильно обострилась.

Сперва банковские карты выглядели как обычный кусочек картона, на котором указывалась нужная информация.

Постепенно они совершенствовались, повышался уровень защиты.

В том виде, в котором все привыкли видеть пластиковые карты сегодня, они начали производиться в середине 70 годов прошлого века, сразу после того, как была изобретенная магнитная лента.

Рассмотрим пластиковые карты, начиная с того момента, когда стали появляться первые банковские карточки.

До торгового бума в Америке в пятидесятых годах прошлого века, как и во всем мире, использовались деньги в двух видах: наличном и безналичном.

Если с первой формой все понятно, то на второй остановим свое внимание.

– возможность подделки;

– долгое оформление каждой операции;

– всегда нужно носить с собой бумажный чек, который можно легко испортить.

Во время того самого американского торгового бума, когда количество торговых сделок умножилось в несколько раз, необходимость иметь средство, которое будет надёжнее чеков, очень сильно обострилась.

Сперва банковские карты выглядели как обычный кусочек картона, на котором указывалась нужная информация.

Постепенно они совершенствовались, повышался уровень защиты.

 карта кукуруза

В том виде, в котором все привыкли видеть пластиковые карты сегодня, они начали производиться в середине 70 годов прошлого века, сразу после того, как была изобретенная магнитная лента.

Рассмотрим пластиковые карты, начиная с того момента, когда стали появляться первые банковские карточки.

До торгового бума в Америке в пятидесятых годах прошлого века, как и во всем мире, использовались деньги в двух видах: наличном и безналичном.

Если с первой формой все понятно, то на второй остановим свое внимание.

– возможность подделки;

деньги на банковскую карту

– долгое оформление каждой операции;

– всегда нужно носить с собой бумажный чек, который можно легко испортить.

Во время того самого американского торгового бума, когда количество торговых сделок умножилось в несколько раз, необходимость иметь средство, которое будет надёжнее чеков, очень сильно обострилась.

Сперва банковские карты выглядели как обычный кусочек картона, на котором указывалась нужная информация.

Постепенно они совершенствовались, повышался уровень защиты.

В том виде, в котором все привыкли видеть пластиковые карты сегодня, они начали производиться в середине 70 годов прошлого века, сразу после того, как была изобретенная магнитная лента.

Какую карту выбрать?

При выборе карточки стоит ориентироваться, прежде всего, на свои потребности. Если Вам нужна просто недорогая и функциональная карточка, на которой Вы могли бы хранить свои деньги и расплачиваться ей в магазинах и на сайтах, стоит отдать предпочтение дебетовым картам на базе Visa Classic или MasterCard Standard.

В случае, если Вы хотите иметь некий резерв заемных средств, стоит выбрать кредитную карту с льготным периодом. Средняя продолжительность беспроцентного периода по кредиткам – 50-60 дней, при этом некоторые банки выпускают карточки с грейс-периодом до 4 месяцев.

Также, поскольку возможности продуктов разных банков примерно одинаковы, эмитенты стараются привлечь клиентов дополнительными бонусными программами и кобрендинговыми проектами. Так, существуют специальные карты для путешественников («S7 Airlines World» Тинькофф Банка, «Аэрофлот-Бонус» Альфа-Банка, «Travel» Банка «Открытие» и др.

Эмбоссированные карты

Такие карты могут прослужить дольше, чем неэмбосированные, за счёт того, что номер и срок действия карты, а также фамилия и имя её держателя не напечатаны, а выдавлены на пластике.

На обычных картах очень быстро стираются все надписи из-за постоянного трения в кошельке, кармане и банкомате. А карты, выдавленные эмбоссером (специальным аппаратом), не теряют свой вид довольно-таки долго.

Такие карты могут прослужить дольше, чем неэмбосированные, за счёт того, что номер и срок действия карты, а также фамилия и имя её держателя не напечатаны, а выдавлены на пластике.

На обычных картах очень быстро стираются все надписи из-за постоянного трения в кошельке, кармане и банкомате. А карты, выдавленные эмбоссером (специальным аппаратом), не теряют свой вид довольно-таки долго.

Такие карты могут прослужить дольше, чем неэмбосированные, за счёт того, что номер и срок действия карты, а также фамилия и имя её держателя не напечатаны, а выдавлены на пластике.

На обычных картах очень быстро стираются все надписи из-за постоянного трения в кошельке, кармане и банкомате. А карты, выдавленные эмбоссером (специальным аппаратом), не теряют свой вид довольно-таки долго.

Что можно делать с помощью карт?

Согласно указанному выше перечню видов пластиковых карт, их можно разделить по возможным операциям. Рассмотрим эти виды более подробно.

К примеру, две одинаковые на вид карты Visa Classic позволяют их держателям выполнять отличные друг от друга операции. Это связано с тем, что класс пластиковой карты только частично определяет возможности, которые доступны их носителям.

Первым делом рассмотрим дебетовые карты (расчётные). Они используются для доступа к собственным средствам клиента банка, которые размещены на карточном счёте.

Механизм их работы простой – сначала нужно положить деньги или подождать перевод на счёт, затем с помощью карты можно наличные использовать в любое время, где есть соответствующий терминал.

Некоторые из них ещё и можно назвать депозитными. Примером является дебетовая карта “Тинькофф Банка”, которая приносит доход держателю за счёт наличия накопительной процентной ставки и различных бонусных программ.

Также дебетовые карты могут выпускаться банками при поддержке торговых сетей. К примеру, карта “Кукуруза” является универсальным инструментом оплаты товаров и услуг в сети “Евросеть”, а также её партнеров.

Согласно указанному выше перечню видов пластиковых карт, их можно разделить по возможным операциям. Рассмотрим эти виды более подробно.

К примеру, две одинаковые на вид карты Visa Classic позволяют их держателям выполнять отличные друг от друга операции. Это связано с тем, что класс пластиковой карты только частично определяет возможности, которые доступны их носителям.

Первым делом рассмотрим дебетовые карты (расчётные). Они используются для доступа к собственным средствам клиента банка, которые размещены на карточном счёте.

Механизм их работы простой – сначала нужно положить деньги или подождать перевод на счёт, затем с помощью карты можно наличные использовать в любое время, где есть соответствующий терминал.

Некоторые из них ещё и можно назвать депозитными. Примером является дебетовая карта “Тинькофф Банка”, которая приносит доход держателю за счёт наличия накопительной процентной ставки и различных бонусных программ.

Также дебетовые карты могут выпускаться банками при поддержке торговых сетей. К примеру, карта “Кукуруза” является универсальным инструментом оплаты товаров и услуг в сети “Евросеть”, а также её партнеров.

Согласно указанному выше перечню видов пластиковых карт, их можно разделить по возможным операциям. Рассмотрим эти виды более подробно.

К примеру, две одинаковые на вид карты Visa Classic позволяют их держателям выполнять отличные друг от друга операции. Это связано с тем, что класс пластиковой карты только частично определяет возможности, которые доступны их носителям.

Первым делом рассмотрим дебетовые карты (расчётные). Они используются для доступа к собственным средствам клиента банка, которые размещены на карточном счёте.

Механизм их работы простой – сначала нужно положить деньги или подождать перевод на счёт, затем с помощью карты можно наличные использовать в любое время, где есть соответствующий терминал.

Некоторые из них ещё и можно назвать депозитными. Примером является дебетовая карта “Тинькофф Банка”, которая приносит доход держателю за счёт наличия накопительной процентной ставки и различных бонусных программ.

Также дебетовые карты могут выпускаться банками при поддержке торговых сетей. К примеру, карта “Кукуруза” является универсальным инструментом оплаты товаров и услуг в сети “Евросеть”, а также её партнеров.

Карта может быть и виртуальной

Как указывалось ранее, карты могут быть не только пластиковыми, но и абсолютно виртуальными, то есть существующими только в компьютере.

Таковыми являются специальные карты, которые выпускаются в электронном виде банками исключительно для проведения платежей в интернете. Ведь для них нужно минимум информации – это код карточки, срок действия и специальный CVV2 код.

Как указывалось ранее, карты могут быть не только пластиковыми, но и абсолютно виртуальными, то есть существующими только в компьютере.

Таковыми являются специальные карты, которые выпускаются в электронном виде банками исключительно для проведения платежей в интернете. Ведь для них нужно минимум информации – это код карточки, срок действия и специальный CVV2 код.

Как указывалось ранее, карты могут быть не только пластиковыми, но и абсолютно виртуальными, то есть существующими только в компьютере.

Таковыми являются специальные карты, которые выпускаются в электронном виде банками исключительно для проведения платежей в интернете. Ведь для них нужно минимум информации – это код карточки, срок действия и специальный CVV2 код.

Выбор должен зависеть от потребностей

Зная все перечисленные особенности карт, вы сможете с лёгкостью выбрать для себя подходящую. Самое главное – это правильно выявить свои потребности. К примеру, зачем вам “кредитка”, если вы обеспеченный человек, а также карта “Кукуруза”, если в не пользуетесь услугами “Евросети” или же её партнёров?

Также учтите: чем выше класс карты, тем дороже вам обойдётся её обслуживание. Если вы студент, то золотая карта вам явно ни к чему. А при частых путешествиях за рубеж и достаточно крупном обороте личных средств без платиновой банковской карты вам не обойтись, учитывая все услуги, которые будут вам доступны.

Источник

Зная все перечисленные особенности карт, вы сможете с лёгкостью выбрать для себя подходящую. Самое главное – это правильно выявить свои потребности. К примеру, зачем вам “кредитка”, если вы обеспеченный человек, а также карта “Кукуруза”, если в не пользуетесь услугами “Евросети” или же её партнёров?

Также учтите: чем выше класс карты, тем дороже вам обойдётся её обслуживание. Если вы студент, то золотая карта вам явно ни к чему. А при частых путешествиях за рубеж и достаточно крупном обороте личных средств без платиновой банковской карты вам не обойтись, учитывая все услуги, которые будут вам доступны.

Зная все перечисленные особенности карт, вы сможете с лёгкостью выбрать для себя подходящую. Самое главное – это правильно выявить свои потребности. К примеру, зачем вам “кредитка”, если вы обеспеченный человек, а также карта “Кукуруза”, если в не пользуетесь услугами “Евросети” или же её партнёров?

Также учтите: чем выше класс карты, тем дороже вам обойдётся её обслуживание. Если вы студент, то золотая карта вам явно ни к чему. А при частых путешествиях за рубеж и достаточно крупном обороте личных средств без платиновой банковской карты вам не обойтись, учитывая все услуги, которые будут вам доступны.

https://www.youtube.com/watch?v=ytaboutru

Источник

Поделиться:
Нет комментариев

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.

×
Рекомендуем посмотреть
Adblock detector