Плюсы и минусы инвестирования пенсионных накоплений: объясняем коротко — investim.info

Формирование и инвестирование пенсионных накоплений через ПФР

Если вы формируете свои пенсионные накопления через ПФР, то устанавливать и выплачивать накопительную пенсию будет территориальный орган ПФР по вашему месту жительства.

а) инвестиционный портфель управляющей компании (УК);б) базовый инвестиционный портфель государственной управляющей компании (ГУК);в) расширенный инвестиционный портфель ГУК.

В базовый инвестиционный портфель входят государственные ценные бумаги РФ и корпоративные облигации российских эмитентов. В расширенный инвестиционный портфель входят, кроме указанных, ипотечные ценные бумаги, банковские депозиты в рублях и иностранной валюте, облигации международных финансовых организаций.

В настоящее время единственной ГУК является Внешэкономбанк.

Список УК размещен на сайте ПФР.

Инвестирование средств пенсионных накоплений будет производиться с учетом вашего выбора.

Вы можете обновлять инвестиционный портфель и/или выбирать другую УК не чаще одного раза в год.

Итак, выбор инвестиционного портфеля сделан. Что дальше?

Оформите заявление о выборе инвестиционного портфеля (УК) и направьте его в ПФР.

Заявление можно подать лично или направить его иным способом (в том числе в форме электронного документа либо через многофункциональный центр предоставления государственных и муниципальных услуг).

Установление вашей личности и проверка подписи при обращении через многофункциональный центр осуществляется самим этим центром.

При направлении заявления по почте, подпись на заявлении заверяется у нотариуса.

Если вы лично обращаетесь в территориальный орган ПФР по месту жительства, то вам потребуется паспорт и страховое свидетельство обязательного пенсионного страхования.

Срок подачи заявления — не позднее 31 декабря текущего года.

ПФР рассматривает заявление в срок до 1 марта года, следующего за годом подачи заявления, и в срок до 31 марта уведомляет вас об итогах рассмотрения заявления.

Для выбора расширенного инвестиционного портфеля ГУК каких-либо действий предпринимать не надо. Т.е. если вы промолчите (не подадите заявления), то пенсионные накопления автоматически будут инвестироваться в расширенный инвестиционный портфель ГУК.

Каждый гражданин, желающий выгодно произвести инвестирование накопительной части трудовой пенсии, должен выбрать такой НПФ, который не только сохранит вклад, но и существенно его приумножит.

Из-за дефицита бюджетных средств, Правительство РФ ввело временный мораторий на накопительную часть пенсии до 2020 года. Такое решение принято с целью экономии и оптимизации расходов.

Важно! В 2018 году накопительные средства направляются только на страховую часть пенсии.

Куда вкладывать часть пенсии? Для пенсионеров, желающих формировать самостоятельно свою часть пенсии с помощью добровольных отчислений в НПФ, государство ограничений не ввело.

Несмотря на непростую экономическую ситуацию. Центральный банк каждый год составляет рейтинг наиболее выгодных компаний, куда можно вложить выплаты. О том, где находится накопительная пенсия, мы рассказали в нашей статье.

ТОП – 10 доходных фондов по данным Центрального банка за 2017 год:

  1. Плюсы и минусы инвестирования пенсионных накоплений: объясняем коротко — investim.infoНПФ «Гефест» — доходность 14,21%.
  2. «Алмазная осень» — доходность 11,94%.
  3. «Национальный негосударственный пенсионный фонд» — 11,83%.
  4. «Роствертол» — 11,36%.
  5. «УГМК-Перспектива» — 11,28%.
  6. «Первый промышленный альянс» — 11,17%.
  7. НПФ «БОЛЬШОЙ» — 11,05%.
  8. «Оборонно-промышленный фонд им. В.В. Ливанова» — 10,59%.
  9. «Атомфонд» — 10,46%.
  10. «НПФ Сбербанка» — 10,36%.

Итак, в чем плюсы накопительной пенсии?

Как формируется пенсия?

Все пенсионные накопления, находящиеся на специальной части индивидуального лицевого счета гражданина, обязательно инвестируются. Причем относится это ко всем средствам, находящимся и поступающим на счет гражданина в виде обязательных страховых взносов работодателя, дополнительных взносов самого гражданина, добровольных взносов работодателя, взносов государства от софинансирования.

Если гражданин не принял решения о формировании накопительной пенсии, то пенсионные накопления, сформированные до 01 января 2014 года (до введения моратория на накопительную пенсию), будут по-прежнему инвестироваться. В любом случае, если у гражданина есть какие-то пенсионные накопления, то они обязательно инвестируются.

Граждане сами могут выбирать способы, по которым будет происходить формирование и инвестирование пенсионных накоплений. Такими способами могут быть:

  • формирование пенсионных накоплений, в том числе, накопительной пенсии, через Пенсионный фонд России (ПФР);
  • формирование пенсионных накоплений, в том числе, накопительной пенсии, через Негосударственный пенсионный фонд (НФП). При этом вы можете сделать перевод накопительной части пенсии в НФП.

Важная особенность: если за вас работодатель уплачивает обязательные страховые взносы, а у вас при этом имеются добровольные пенсионные накопления, то для всех ваших накоплений будет применяться одинаковый порядок инвестирования.

Рассмотрим эти способы подробнее

– Для работников 1966 года рождения и старше все 22% перечисляются на финансирование страховой части, 6% из них идет на финансирование пенсий нынешних пенсионеров и из оставшихся 16% формируются пенсионные выплаты самого работника.

Плюсы и минусы инвестирования пенсионных накоплений: объясняем коротко — investim.info

– Для граждан 1967 года рождения и младше 16% перечисляются на финансирование страховой части. Из них 6% — солидарная часть, 10% — индивидуальная часть, и остальные 6% идут на накопительную пенсию.

Также стоит знать, что страховую пенсию составляют из пенсионных баллов. Денежный эквивалент одного балла каждый год определяется государством и стабильно растет.

Аспекты, на которые следует обратить внимание

Самым важным аспектом при выборе управляющей компании является его надежность и доходность. Чем выше прибыль НПФ, тем быстрее увеличивается накопительная часть пенсии.

Справка! Узнать всю информацию об организации можно на сайте самой компании, либо воспользоваться специальными рейтинговыми агентствами, которые анализируют показатели всех НПФ за год и ежеквартально.

Рейтинг надежности определяется по шкале: A,B,C,D,E. Самый высокий – класс A:

  • Класс A — высокий уровень надежности. Гарантирует вкладчикам исполнение обязательств даже во время экономических кризисов.
  • Класс A — очень высокий. Фонд выполнит свои обязательства при условии, что экономика страны стабильна.
  • Класс A – высокий. Только положительная экономическая ситуация позволит фонду выполнить свои обязательства.

Наиболее прибыльными компаниями, по данным Центрального Банка на 2017-2018 год, являются:

  1. «Гефест».
  2. «Алмазная осень».
  3. «Национальный НПФ».
  4. «Роствертол» и другие.

Наиболее надежными компаниями являются:

  1. «Нефтегарант».
  2. «Благосостояние ЭМЭНСИ».
  3. «Газфонд пенсионные накопления».
  4. «Газфонд».
  5. «ВТБ Пенсионный фонд».
  6. «НПФ Сбербанка».

Недостатки накопительной пенсии

Стоит ли переходить в негосударственный пенсионный фонд, когда речь заходит о способах обеспечить себе достойную старость? Безусловно, этот вопрос сегодня имеет приоритетное значение для людей среднего возраста.

И определенная часть из них вовсе не питает иллюзий насчет того, что государство будет оказывать посильную помощь в решении данной проблемы.

Да, в непростых, с экономической точки зрения, условиях властные структуры декларируют социальные гарантии, но людям все же необходимо заранее подготовить почву для того, чтобы не испытывать нужду, выйдя на заслуженный отдых. Но как это сделать?

В целях повышения благосостояния граждан пожилого возраста как раз и были созданы негосударственные пенсионные фонды (НПФ). Конечно же, они появились не вчера, и многие из нас знают о существовании таковых.

Плюсы и минусы накопительной пенсии

Одно время даже развернулась масштабная рекламная акция, целью которой было привлечь как можно больше инвестиций в вышеуказанные структуры.

К пенсионерам стали стучаться в дверь люди и предлагать им стать участником новой программы.

Вот тогда-то и встал вопрос: «Стоит ли переходить в негосударственный пенсионный фонд?» Чтобы разобраться, сначала определимся с тем, что представляет собой данное юридическое лицо.

Понятие

Как известно, на каждого человека заводится накопительный пенсионный счет. Мы трудимся, получаем за это вознаграждение, часть которого поступает в ПФ, который распределяет материальный актив, опять же, частично аккумулируя его на накопительную часть пенсии. Так человек собственными силами обеспечивает себе старость.

https://www.youtube.com/watch?v=GBhIawo23jA

НПФ представляет собой легальную структуру, которая контролируется самым тщательным образом со стороны государства. При этом все вклады, которые в нее попадают, застрахованы.

Поэтому если случится вдруг так, что НПФ исчезнут с рынка, их денежные активы автоматически перейдут на депозиты государственного Пенсионного фонда.

Однако следует принимать во внимание следующее: НПФ осуществляет грамотное инвестирование средств вкладчиков в ценные бумаги, государственные корпорации, банковские депозиты, счета в кредитных учреждениях и прочее.

Естественно, гражданин становится богаче в результате таких вложений.

Быть или не быть?

Рассматривая вопрос о том, стоит ли переходить в негосударственный пенсионный фонд, важно понимать следующее: размер социальной выплаты для людей, которые в будущем уйдут на заслуженный отдых, состоит из трех частей. Базовая (6%) – формирует пособия граждан пожилого возраста (мужчины после 60 лет и женщины после 55 лет).

Страховая (14%) – аккумулируется на лицевом счете работника, но со временем она «съедается» инфляцией. Накопительная (2%) – направлена на обеспечение качественной материальной основы будущего пенсионера. Именно последняя из вышеперечисленных частей социальной выплаты имеет главное значение.

И все же при его решении существуют как за, так и против. Перечислим основные из них.

Часть экспертов, когда их спрашивают: «Стоит ли переходить в НПФ?», уверенно заявляют: «Да!» Почему?

Во-первых, ежемесячный размер выплат будут составлять не только взносы физических лиц, но и доходная часть, которую формируют активы, полученные посредством инвестирования денежной массы.

Однако, решая вопрос о том, стоит ли переходить в НПФ и какие выгоды можно получить из этого, важно учитывать следующее: в договоре в редких случаях фиксируется величина прибыли, так как предугадать, по какому сценарию будет развиваться экономика на мировом рынке, и каковы будут итоги игры на бирже, очень сложно.

Важным плюсом рассматриваемой программы обеспечения старости является и то, что она предусматривает сохранность инвестированных активов: если какие-то проекты окажутся убыточными, то денег на счетах клиентов от этого не убавится, поскольку структура компенсирует ущерб из собственного резерва.

Сомневаетесь в том, стоит ли переходить в НФП? Возможно, уверенности вам придаст тот факт, что если случится какое-нибудь изменение финансового рынка, то структура не оставит этого без внимания и скорректирует инвестиционный план на год, учитывая наметившиеся тенденции.

Минусы

Однако существует также доля экспертов, которые на вопрос: «Нужно ли переходить в негосударственный пенсионный фонд?», не раздумывая, отвечают отрицательно. Почему?

Во-первых, в случае, если финансовый год окажется неблагоприятным, то ни о какой стабильности дохода не может идти и речи.

Во-вторых, если вышеуказанная структура по каким-либо причинам лишится лицензии, то прерогатива по переводу денежных средств в другой НПФ и финансирование данной процедуры ложится на плечи вкладчика.

Конечно же, проблему, нужно ли переходить в негосударственный пенсионный фонд, каждый должен решать в индивидуальном порядке.

Для многих остается неясным вопрос: «Переход из ПФР в НПФ – это право или обязанность?» Естественно, никто никого не может принуждать к данной процедуре, поскольку она носит добровольный характер.

Причем написать соответствующее заявление о переходе в негосударственную структуру можно в любое время года, делается это один раз в 12 месяцев.

В документе следует в обязательном порядке указать то юридическое лицо, где будет аккумулироваться накопительная часть пенсии.

Плюсы и минусы инвестирования пенсионных накоплений: объясняем коротко — investim.info

1. Определить структуру, которой вы больше всего доверяете. Проанализируйте отзывы людей, которые вложили деньги в тот или иной НПФ, проверьте, сколько лет на рынке он существует, и ознакомьтесь с правоустанавливающей документацией компании.

2. Заключите договор, предусматривающий обязательное пенсионное страхование, и детально изучите его текст. В документе должно быть четко зафиксировано, в каком размере и с какой периодичностью необходимо делать взносы.

Перед тем как поставить подпись на документе, не лишним будет разработать с сотрудниками индивидуальный пенсионный план, в котором будут отмечены примерные цифры с вариантом их корректировки, в зависимости от материальной возможности будущего пенсионера.

Гибкое пополнение накоплений – это одно из выгодных условий для клиента.

3. В срок до 31 декабря адресуйте в территориальный орган ПФР заявление о переходе в НПФ.

4. Дождитесь письменного уведомления о принятом решении.

Теперь вы имеете представление о том, как перейти в негосударственный пенсионный фонд.

Заявление вы можете передать лично сотруднику ПФР. Обязательно возьмите с собой СНИЛС и паспорт. И не забудьте потребовать соответствующую расписку в приеме документации.

Отправить заявление о переходе в НПФ можно и через систему МФЦ.

Не запрещается адресовать вышеуказанный документ по почте. В этом случае вам придется использовать услугу заказного письма с вложением и уведомлением.

В конверт нужно будет запечатать заполненное на специальном бланке заявление, ксерокопии СНИЛС и паспорта.

Заключение

Многие интересуются: будет ли хлопотным и сложным оформление пенсии в НПФ? А стоит ли игра свеч? Вот что еще волнует будущих пенсионеров. По поводу первого можно с уверенностью говорить, что процесс перехода не отнимет у клиента много сил и нервов. Что же касается второго, то его должен решать каждый сам для себя, предварительно проанализировав все за и против.

Мнения экспертов по этому вопросу разделились: одни утверждают, что НПФ – это прекрасный вариант заложить хорошую материальную основу для старости. Сложность лишь заключается в том, чтобы найти надежную компанию, которая грамотно распоряжалась бы вашими финансами.

Плюсы и минусы инвестирования пенсионных накоплений: объясняем коротко — investim.info

В противном случае пенсия не будет обеспеченной. Другие же рекомендуют не торопиться и рассмотреть другие варианты инвестирования средств, коих сегодня насчитывается немало. Например, можно вложить денежные активы в ценные бумаги, недвижимость, воспользоваться памм-счетом и прочее.

Переводить или не переводить пенсию в НПФ? Решайте сами!

  1. Накопительная часть пенсии может расти быстрее страховой. Главное, правильно выбрать пенсионный фонд или управляющую компанию. В этом случае сумма вашей пенсии будет зависеть от вашего выбора. Можно выбрать более рисковый вариант, но зато с более высокой доходностью или, наоборот, надежный фонд, но с низкой процентной ставкой.
  2. Накопительную пенсию можно «завещать». Если получатель не израсходовал средства накопительной пенсии при жизни, то вся накопленная сумма достается наследникам. В первую очередь наследниками являются дети, родители и супруг усопшего, а в случае их отсутствия ими могут стать другие родственники. В то же время пенсия не может быть унаследована третьим лицом.
  3. Свобода выбора. По желанию, вы можете в любой момент передать свои накопления назад государству или поменять пенсионный фонд, если вас не устраивает полученная прибыль.
  1. Повышенные риски. Конечно, если вы выбираете инвестировать и самостоятельно управлять будущим вашей пенсии, то есть возможность, что вместо прибыли получите убыток. Тем не менее накопительная пенсия имеет гарантийное обеспечение государства и максимум вы потеряете прибыть от инвестирования. При этом сумма взносов останется на прежнем уровне.
  2. Нужно быть осторожным, чтобы случайно не отдать свои пенсионные сбережения мошенникам.

В целом, накопительная часть пенсии дает вам шанс самим повлиять на сумму пенсии. Чем раньше она начнет работать на вас, тем лучше. Главное, подробнее изучить все нюансы и предложения, это поможет минимизировать риски или полностью избежать их. Также, не забывайте работать над собой и постоянно улучшать свои знания в области финансов. Это поможет вам стать экономически благополучными не только в старости, но и в более скором времени.

Что делать с пенсией?

Прежде всего, следует рассказать о преимуществах:

  1. Плюсы и минусы инвестирования пенсионных накоплений: объясняем коротко — investim.infoСвобода. Это главный плюс накопительной пенсионной части, человек может свободно выбирать. Он сам распоряжается страховыми отчислениями и вкладывает их на свое усмотрение в разные негосударственные организации (о том, как можно распорядиться накопительной частью пенсии, читайте в этом материале).

    Может быть выбран государственный пенсионный фонд. Этот выбор не является окончательным, будущий пенсионер имеет право периодически его менять, переводить свои средства из одной негосударственной компании в другую. Также можно вкладывать их пенсионный фонд России и забирать его. О том, как вернуть накопительную часть пенсии в ПФР, мы писали здесь.

  2. Есть возможность получения прибыли. Если выгодно вложить накопительную часть своей будущей пенсии, то человек может рассчитывать на более высокий доход, чем в государственном фонде. О том, куда выгоднее вложить такую пенсию, подробно говорится в отдельной статье.
  3. Право наследования. Если человек преждевременно скончается, то свободная пенсионная часть может достаться по наследству его самым близким родственникам. При отсутствии таковых, в качестве наследников могут выступать и более дальние родственники. Ну вот наследование третьими лицами ни при каких условиях не допускается. О том, что происходит с накопительной частью пенсии после смерти гражданина, читайте тут.
  4. Всё застраховано. Если человек вкладывает часть средств из своей пенсии в будущем в негосударственную финансовую пенсионную организацию, то возникает определенный риск. Однако, максимум, что может потерять вкладчик, это дивиденты. А 6% так и останутся.
  5. Пенсия дополнительно увеличивается.
    Действует программа софинансирования, благодаря которой люди могут увеличивать свою накопительную часть. Для этого привлекаются дополнительные финансовые средства. То есть каждый человек может вложить в пенсионный фонд не только пенсионную накопительную часть, но и другие финансовые средства. И будущая пенсия становится больше.

Как происходит увеличение?

За счет чего же увеличивается накопительная пенсия? Увеличение может осуществляться в трех случаях:

  1. Плюсы и минусы инвестирования пенсионных накоплений: объясняем коротко — investim.infoИспользование материнского (семейного) капитала на формирование пенсии матери (ст. 15 Федерального закона от 29.12.2006 N 256-ФЗ).

    Данным правом может воспользоваться только мать ребенка при достижении им трехлетнего возраста.

    Капитал может быть использован полностью или частично. Для того чтобы направить денежные средства на увеличение пенсионных накоплений потребуется ряд документов:

    • паспорт;
    • сертификат на получение капитала;
    • заявление на распоряжение денежными средствами на пенсию матери;
    • СНИЛС.

    Также родитель вправе отозвать денежные средства из накоплений и направить их на другие цели, предусмотренные законом.

  2. Программа софинансирования государством. Цель программы – удвоить денежные средства за счет дополнительных перечислений при условии, что взносы находятся в диапазоне 2-12 тыс. рублей.

    Внимание! Участвовать в программе могут все желающие граждане. Данный финансовый инструмент будет особо интересен лицам, родившимся до 1967 года, так как накопительную пенсию формировать они не могут.

    Также участники программы получают льготы в виде налогового вычета из суммы, вносимой на накопительную часть пенсии.

    Вносить средства можно двумя способами:

    • Через банк. Для этого нужно самостоятельно получить реквизиты в банке либо в отделении фонда. Платежи могут вноситься раз в год или несколько, но равными частями.
    • Через работодателя. В данном случае, сумма взноса будет удерживаться из заработной платы работника, и перечисляться на лицевой счет гражданина в Пенсионном Фонде.
  3. Управление накопительной частью. Как говорилось выше, накопления будут приносить прибыль, если их использовать как инвестиции.

    Есть два варианта инвестирования накопительной части пенсии:

    • Плюсы и минусы инвестирования пенсионных накоплений: объясняем коротко — investim.infoНичего не предпринимать. То есть, денежные средства по умолчанию остаются в Государственном пенсионном фонде РФ. Положительная сторона этого варианта в том, что фонд гарантирует возврат средств. Но не обещает выгоду.
    • Перевод накопительной части в Негосударственный пенсионный фонд. Управлять средствами будет компания, специализирующаяся на инвестировании пенсии, финансовыми инструментами таких компаний являются вложения средств в акции, облигации, ценные бумаги, кредитные вклады. Данная деятельность приносит доход держателю счета и непосредственно банку.

    Если выход на заслуженный отдых состоится меньше, чем через десять лет, то лучше оставить накопительную пенсию в государственном фонде. Если же до выхода на пенсию осталось десять – пятнадцать лет, то следует выбрать НПФ.

Недостатки накопительной пенсии

К минусам:

  1. Немалый риск. Если пенсионная часть находится в государственном фонде, то прибыль получается невысокая. Но если человек вкладывается в негосударственную организацию, риски возрастают. Может не быть вообще никакой прибыли, если фонд убыточный. То есть эти деньги вкладчиков инвестируются не должным образом.
  2. Случаи мошенничества. Если человек вкладывает средства в негосударственный пенсионный фонды, то все риски он берёт на себя. А среди таких организаций могут быть и мошенники. А значит вкладчик рискует потерять всю накопительную пенсионную часть.
  3. Плюсы и минусы инвестирования пенсионных накоплений: объясняем коротко — investim.infoНередко человек, вкладывая свою пенсионную часть в негосударственную пенсионную организацию, имеет желание застраховать свои риски. Это разумно, но может потребовать дополнительных расходов.
  4. Прибыли может не быть. Когда работник вкладывает свободную часть пенсии в негосударственный фонд, с ним заключается договор. Но надо знать, что если этот договор будет расторгнут раньше срока, то работник рискует потерять всю прибыль, которая была накоплена в этой организации на данный момент.
  5. Комиссионные услуги. Когда будущий пенсионер рассчитывает свою прибыль от вложения накопительной пенсионной части пенсии в негосударственный пенсионный фонд, не стоит забывать о комиссионных услугах. Учитывая высокий уровень инфляции и невысокие прибыли таких организаций, прибыли может не быть вообще.

Теперь вы знаете, в чём заключаются плюсы и минусы пенсионных накоплений.

За счет чего сумма станет больше?

За счет инвестирования, пенсионный накопительный вклад для пенсионеров может быть больше суммы вносимых денежных средств. Денежные взносы людей используются компаниями для финансирования экономики и помещаются в государственные ценные бумаги, на банковские депозиты, в акции российских предприятий, тем самым, принося прибыль их владельцам.

НП= ПН/Т

, где:

  • ПН – сумма средств пенсионных накоплений, которая находится на лицевом счете вкладчика.
  • Т – количество месяцев ожидаемого периода выплаты накопительной пенсии.

К инвестированию пенсионных накоплений нужно подходить с умом. Если особенности формирования вызывают затруднения, следует обратиться к сотрудникам Пенсионного фонда.

Если вы нашли ошибку, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl Enter.

Если человек сделал отказ

Справка. Если человек принял решение отказаться от накопительной пенсионной части, тогда все страховые взносы, выплачиваемые работодателем направляются в страховую часть. Кроме 6% в солидарной части.

В таком подходе есть свои плюсы. В последнее время Правительство Российской Федерации каждый год индексирует в страховую часть, при этом учитывается уровень инфляции и индекс роста доходов ПФР.

Пенсионные накопления

Однако есть и недостатки, так как никто не может сказать, насколько долго продлится такая ситуация.

Плюсы такого подхода — что страховая пенсионная часть в любом случае увеличивается за государственный счет. Так как каждый год проходит индексация. Но вот получить большую прибыль при отказе от накопительной части пенсии точно не получится. Это определённо минус.

Правила перевода

1   0   3896

В системе ОПС формируется не только страховая пенсия, но и средства пенсионных накоплений работающих лиц. Последние формируются в основном за счет страх. взносов, которые работодатели уплачивали за своих сотрудников до 2014 года.

Однако, помимо накопительной пенсии, формируемой в ОПС, существует отдельная система негосударственного пенсионного обеспечения (НПО), выбор в пользу которой предоставлен каждому гражданину.

Граждане, которые формируют пенсионные накопления, могут каждый год определять способ их формирования и выбор страховщика.

Страховщиками в системе ОПС являются:

  • либо ПФР;
  • либо негосударственный пенсион. фонд (НПФ).

Гражданин имеет правомочие подать заявление на переход в НПФ по собственному желанию. Неподача заявления будет означать автоматический выбор страховщика в лице ПФР.

Оформить заявление на переход в НПФ можно в любое время – каких-либо предельных сроков не установлено.

Другое дело, что гражданам до определенного времени нужно было определиться со способом формирования своей будущей пенсии.

До конца 2015 года работающим лицам было предоставлено право выбора:

  • направить всю сумму страховых взносов работодателя только на формирование страховой части пенсии;
  • или же распределить сумму взносов между страховой и накопительными частями.

Такая возможность все еще есть и у тех, кто впервые начал работать и за кого первые взносы от работодателей поступили позднее 1 января 2014 года.    

Тариф взносов по ОПС в большинстве случаев – 22 %.

 16 %  будут поступать на индивидуальный страховой счет работника
 оставшиеся 6 % идут в “общий котел”  на финансирование фиксированной выплаты, соц. пособия на погребение и др.

Плюсы и минусы инвестирования пенсионных накоплений: объясняем коротко — investim.info

Если же лицо сделало выбор в пользу и страховой, и накопительной части, 10 % из 16 % будут идти на страховую пенсию, а оставшиеся 6 % — на накопительную.

Помимо этих 6 %, формировать накопительную пенсию можно за счет:

  • добровольных платежей, уплачиваемых по программе пенсионного софинансирования;
  • материнского капитала;
  • инвестирования накоплений.

Граждане, размер накопительной пенсии которых более 5 % по отношению к страховой, могут воспользоваться правом на единовременную выплату всех накоплений в специальной части лицевого счета.

Также единовременную выплату могут оформить получатели пенсии по инвалидности или по случаю потери кормильца, если страховой стаж ниже положенного.

Поскольку выбор страховщика ложится на работающего гражданина, он несет ответственность за сделанный выбор и возможные последствия, связанные с таким выбором.

Ответить на вопрос однозначно нельзя, так как у НПФ есть как плюсы, так и минусы. В частности, аргументами “за” перевод накоплений в НПФ служат:

  • повышенная “гибкость” в управлении доходами, через у ПФР, так как у НПФ есть множество вариантов инвестирования, в то время, как у ПФР все инвестиции идут через Внешэкономбанк;
  • как следствие предыдущего, повышенный доход, который увеличит размер будущей пенсии;
  • если доход НПФ окажется ниже процента инфляции, страхователь получит компенсацию убытков за счет средств резервного фонда;
  • НПФ быстрее, чем ПФР, реагирует на изменения финансового рынка, что влечет за собой постоянную корректировку инвестиционных планов для повышения доходности.

Переход в негосударственный пенсионный фонд

Однако есть и аргументы “против”:

  • при перемене страховщика чаще 1 раза в 5 лет инвестиционный доход может быть потерян, а в случае отрицательного итога инвестирования пенсионные накопления даже уменьшаются на сумму инвестиционного убытка;
  • у НПФ может быть аннулирована лицензия, что повлечет за собой автоматический переход застрахованного лица в ПФР.

Единой методики оценки НПФ в России не существует. Однако существует несколько рейтинговых агентств, которые составляют списки лучших НПФ на основе критериев надежности и доходности.

НПФ Дата присвоения рейтинга
НПФ Сбербанка 27 дек. 2018
Нефтегарант 31 окт. 2018
Газфонд пенсионные накопления 7 июня 2018
Газфонд 21 июня 2018
ВТБ Пенсионный фонд 28 июля 2018
Благосостояние 28 авг. 2018
Благосостояние Эмэнси 15 сент. 2018

Наибольшую доходность имеют следующие НПФ:

  • ОПФ им. В.В. Ливанова;
  • Промагрофонд;
  • Алмазная осень;
  • Первый промышленный альянс;
  • УГМК-Перспектива;
  • Телеком-Союз;
  • Социум;
  • Сургутнефтегаз;
  • КИТФинанс;
  • Наследие.

Критерии выбора

 Надежность  Лучше остановить выбор на НПФ, имеющем рейтинг ruAAA и стабильный прогноз
 Срок деятельности  Лучше, если НПФ будет создан до 1998 года
 Состав учредителей  Следует остановить выбор на тех фондах, которые основаны теплоэнергетическими, металлургическими, нефтедобывающими компаниями
 Репутация  Сложить представление о репутации помогут отзывы на тематических форумах и в социальных сетях

Порядок действий

Порядок перевода накопительной пенсии в НПФ включает в себя несколько этапов.

Этап № 1. Выбор фонда.

Выбор следует основывать на вышеприведенных критериях. Также перед осуществлением выбора следует уточнить, было ли между НПФ и ПФР заключено специальное соглашение о взаимном удостоверении подписей.

Если да, то при непосредственном посещении офиса выбранного фонда гражданин сможет подписать договор об ОПС.

Этап № 2. Подача заявления на смену страховщика и получение справки о приеме документов (подробнее – ниже).

Этап № 3. Заключение договора

Мало того, что смену страховщика можно производить не чаще 1 раза в год, так еще и обратиться нужно до 31-го декабря. Если запустить процедуру в начале года, средства из ПФР в НПФ будут переведены только спустя год.

Заключение договора

Договор ОПС заключается в порядке, предусмотренным ст. 36.4. ФЗ № 75 от 7 мая 1998 года “О негосударственных…” (далее – ФЗ № 75).

На основании ч. 1 указанной статьи, запрещается заключать договоры ОПС сразу с несколькими НПФ.

Соглашение должно заключаться в соответствии с действующим законодательством РФ о страховании, в частности, ст. 935 ГК РФ.

Договор является публичным, что означает невозможность отказа НПФ в заключении договора с любым обратившимся. Исключением является случай, когда фонд приостанавливает привлечение новых страхователей в порядке, указанным в ст. 36.2. ФЗ № 75.

Соглашение вступает в силу с того дня, как предыдущий страховщик (ПФР) перечислит накопления, учтенные в специальной части индивидуального лицевого счета, новому страховщику.

Договор заключается в простой письменной форме.

Можно и нужно ли переводить накопительную часть пенсии? Плюсы и минусы процедуры

Заявление подается в порядке, предусмотренным ст. 36.7. ФЗ № 75.

Орган, куда следует подавать заявку – ПФР. Срок – не позже 31 декабря текущего года. С 1 апреля следующего года средства будут официально переведены новому страховщику, и гражданин будет считаться переведенным в НПФ.

Способы подачи заявления:

  • лично в территориальное подразделение ПФР;
  • через МФЦ;
  • Госуслуги.

Форма заявления приведена в Приказе Минздравсоцразвития № 897н от 13 ноября 2009 года “Об утверждении…”.

На основании п. 1 настоящего Приказа, правила заполнения следующие:

  • в одном экземпляре;
  • от руки или на компьютере (на компьютере можно заполнять все поля, кроме ФИО, даты заполнения и подписи заявителя);
  • использовать чернила или пасту красного или зеленого цветов не рекомендуется.

https://www.youtube.com/watch?v=TgKVpF9nj4U

Из документов потребуется только:

  • заявление, заполненное согласно вышеприведенным правилам;
  • паспорт гражданина РФ;
  • страховое свидетельство ОПС, то есть СНИЛС.

Срок оформления

При переводе накоплений из ПФР в НПФ оформление осуществляется за 1 день – день приема документов. Срок фактического перевода накоплений зависит от даты подачи заявления.

При досрочной смене страховщика процесс занимает 1 год. К примеру, при подаче заявления в 2018, окончательный перевод средств будет осуществлен в 2018 году. Инвестиционные средства от предыдущего фонда гражданин потеряет.

При срочном переходе процедура займет 5 лет с момента заключения предыдущего договора. К примеру, при оформлении заявления в 2018 году окончательный перевод накоплений состоится в 2022 году. Инвестиционные средства потеряны не будут.

Плюсы и минусы

 высокий уровень сервиса  во многих НПФ, например, Лукойл-Гарант, есть множество онлайн-сервисов – подача заявки на назначение пенсии, заключение договора индивидуального пенсионного обеспечения и др.
 открытость информации  НПФ обязаны ежегодно публиковать финансовую отчетность
 безопасность  средства граждан застрахованы и будут полностью возвращены при банкротстве или аннулировании лицензии НПФ

Накопительная пенсия

Минусы:

  • создание пенсионных накоплений только в национальной валюте;
  • отсутствие возможности повлиять на инструменты инвестирования извне;
  • уровень доходности НПФ сложно спрогнозировать.

Итак, любому застрахованному в системе ОПС лицу предоставляется право на свободный выбор страховщика, осуществляющего управление пенсионными накоплениями.

Сделать выбор можно как в пользу ПФР, на и НПФ, при этом желательно подать заявление до 31 декабря, чтобы уже с 1 апреля перевод накоплений был завершен.

: НПФ 2018

1   0   81

Перевод общего размера накопления пенсии в НПФ проводится в специально установленные законодательно сроки и по правилам пенсионного фонда. Сами граждане по закону получают право на управление своими средствами, направляемыми в пенсионный фонд в виде накопительных программ.

Что это такое?

Проведенная в России реформа государственного пенсионного обеспечения позволяет гражданам самостоятельно управлять личными пенсионными сбережениями. Накопительный раздел пенсии формируется из выплачиваемых гражданами в течение всей их трудовой активности сбережений в накопительную часть пенсионного фонда.

В соответствии с правилами действующего пенсионного законодательства каждый получатель пенсионных средств имеет право на снятие части пенсии, а также на перевод накопленных сбережений в пользование по собственному усмотрению.

Правила снятия и перечисления пенсионных сбережений устанавливаются по положениям пенсионного фонда в каждом индивидуальном случае.

Условия

Устанавливаются следующие условия перевода средств накопительного раздела пенсии в НПФ:

  • переводить данные средства имеют право только граждане, подавшие официальное заявление на перевод средств, которое составляется ими в полном соответствии с заявленной законодательно формой;
  • заявление должно сопровождаться предоставлением документов, которые подтверждают личность получателя накопительного объёма пенсии;
  • право на перевод средств накопительной части пенсии в НПФ получают граждане, которые имеют российское подданство на текущий момент и в течение всего срока трудовой деятельности;
  • средства переводятся только в том случае, если имеется подтверждённый документально факт отчислений гражданином в пенсионный фонд на всём протяжении ведения им своей трудовой деятельности;
  • выдача средств из накопительной части пенсионного фонда проводится в строгом соответствии с принятыми условиями пенсионного фонда на выдачу таких средств;
  • переводы средств накопительной части пенсионного фонда выполняются в строгом соответствии с установленными законодательно сроками проведения таких акций;
  • получение накопительных сбережений граждан в части пенсионного фонда может быть проведено в объёмах, принятых как расчётные после начисления пенсионных выплат им;
  • обязательно подтверждение факта принадлежности получателя пенсионных накопительных средств к одной из категории граждан, которые по закону имеют право на получение подобных начислений;
  • для перевода средств данного типа требуется заключение официального договора гражданина с пенсионным фондом на перевод средств;
  • перевод накопительной части пенсии в НПФ выполняется спустя установленные законодательно сроки после рассмотрения направленного гражданином заявления на перевод средств его пенсии.

Заключение

Негосударственные пенсионные фонды позволяют гражданам, получающим официальную зарплату, не только сохранить, но и увеличить свои пенсионные накопления. При выборе фонда для перевода накопительной составляющей пенсии важно правильно оценить надежность и прибыльность данного НПФ, используя данные нескольких авторитетных рейтинговых агентств.

Каждый будущий пенсионер сам решает, переводить ему накопленные финансовые средства в какие-либо финансовые организации или нет. Перед тем, как перевести накопительную пенсионную часть куда-либо, необходимо получить максимальное количество информации об организации (о том, куда можно перевести накопительную пенсию, читайте в отдельной статье). Не стоит верить обещаниям по поводу очень высоких процентов.

Поделиться:
Нет комментариев

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.

×
Рекомендуем посмотреть
Adblock detector