Что такое детская банковская карта

Преимущества карт для детей от Сбербанка

Прежде чем ребенок начнет пользоваться банковской картой, расскажите ему о базовых правилах защиты от мошенников:

  • Никому не давать свою карту даже на время;

  • Не хранить ПИН-код вместе с картой и тем более не записывать его на карте;

  • Прикрывать клавиатуру банкомата или платежного терминала рукой, когда набираешь ПИН-код;

  • Ни в коем случае ни с кем не делиться CVC/CVV-кодом с обратной стороны карты, а также секретными кодами, которые приходят на телефон при покупках;

  • Если потерял карту, нужно сразу сообщить об этом родителям (если карта детская) или на горячую линию банка (если – молодежная).

Нелишним будет обсудить с ребенком, как мошенники охотятся чужими банковскими картами, в том числе в интернете. 

Хотя риск мошенничества с картами исключать нельзя, хранить деньги на пластике все же гораздо удобнее и безопаснее, чем носить с собой наличные. А детям – особенно.

  • Как показывает практика, карты дети теряют реже, чем купюры и монеты, которые обычно небрежно носят в карманах. Да и школьных хулиганов скорее заинтересует наличка, чем банковская карта.

  • Если карта все же потеряется, ее можно быстро заблокировать (сохранив таким образом деньги на счете), а затем перевыпустить. Вернуть потерянные наличные вряд ли получится.

  • Если платить картой, точно не ошибешься со сдачей.

  • В случае необходимости родители могут быстро перевести деньги на карту ребенку, где бы он ни находился. Это можно сделать через мобильное приложение, онлайн-банк, банкомат или отделение банка.

  • Дети могут внести свою лепту в экономию семейного бюджета: у некоторых детских карт есть кешбэк за покупки. Кроме того, ребенку будут доступны акции и бонусы от партнеров банка.

  • Ребенок сможет учиться управлять своими расходами.

С пластиковыми картами связаны и специфические риски, которые особенно актуальны для детей.

  • Дети могут потерять ощущение реальности денег и тратить больше, чем необходимо.

  • Ребенок еще не набрался опыта, а потому более уязвим перед мошенниками. Они могут подсмотреть или выманить у него данные карты.

  • Дети еще не так аккуратны и дисциплинированы, как взрослые, а потому больше вероятность, что они потеряют или испортят карту. Перевыпуск – хоть и несложная операция, но на нее потребуется некоторое время.

Многие банки предлагают специальные бонусы при оформлении детских карт, например особенные программы лояльности для детей или индивидуальный дизайн карты. Уточните, есть ли такие возможности в вашем банке.

Некоторые банки предлагают специальные мобильные приложения для детей. С их помощью дети сами могут отслеживать баланс своей карты и даже копить деньги на мечту.

Российское законодательство разрешает банкам выпускать детские платежные средства детям от 6 лет. Причем банковская карта для детей до 14 лет включительно обязательно привязывается к основному родительскому счету. В то же время банковская карта для детей от 14 лет представляет собой самостоятельное средство платежа. Однако для оформления в банке обязательно потребуют письменное согласие родителей.

Такое разделение по возрастам объясняется особенностями действующего российского законодательства. Оно гласит, что дети от 6 до 14 лет могут осуществлять мелкие сделки. Однако остальные сделки, в том числе и крупные, могут выполняться только родителями. Чтобы этот закон соблюдался в полной мере, банки не выдают автономные карточки детям до 14 лет, чтобы они не могли оплатить товары или услуги без ведома родителей.

Существует всего два вида детских банковских карт, классификация которых была частично обозначена выше:

  • Дополнительные. Дебетовые счета, выдаются детям от 6 до 14 лет. Платежные операции находятся под контролем родителей.
  • Основные. Самостоятельный карточный счет — дебетовый или сберегательный – открывается для детей в возрасте от 14 до 18 лет. Дети могут распоряжаться средствами по своему усмотрению.

Выбирать из двух видов не надо, так как банки сами определяют доступный вид карт в зависимости от возраста. Так, банковская карта для ребенка 12 лет автоматически будет дополнительной.

Перед тем, как оформить банковскую карту ребенку, надо понять, какой вид карточки для него доступен. Если ребенку меньше 14 лет, значит будет выпущено дополнительное средство платежа. Оформляется оно так:

  1. Родитель подает заявление на выпуск карты в банке, в котором он обслуживается.
  2. К заявлению прикладываются свидетельство о рождении ребенка и согласие родителя.
  3. Банковская организация рассматривает заявление, после чего создает заказ на изготовление карты.
  4. После того, как пластиковый носитель будет изготовлен, останется прийти в офис и забрать его.

детская карта Сбербанка

Не менее просто оформляется детская банковская карта Сбербанка для ребенка в возрасте от 14 лет. Порядок:

  1. Подача заявления с согласием родителя и паспортом несовершеннолетнего лица.
  2. Рассмотрение банком заявления и оформление заказа на изготовление карты.

Аналогичным образом оформляются детские карточные носители и в других банковских организациях России.

Надо учитывать, что не все российские банки предоставляют услугу оформления детских банковских карт. В ряде компаний карточки доступны, но не всех видов. Например, закрывается доступ к тарифам типа Platinum и другим дорогим тарифам. Чтобы не потратить время зря, заранее узнайте, можно ли открыть банковскую карту на ребенка в банке, в который планируете обратиться.

Сбербанк

Здесь можно оформить второстепенную карту к основной по специальным тарифам. Условия, как и стоимость, будут зависеть от тарифа главного счета. Остальные параметры — аналогичны основному счету. После получения карты несовершеннолетний имеет возможность покупать товары по безналичному расчету.

Альфа-Банк

Детские банковские карты Альфа-Банка отличаются ярким дизайном, наличием кэшбэка до 5%, и удобным мобильным банком. Компания предоставляет родителям с детьми самостоятельно выбрать дизайн из доступных вариантов. Пополнять карточный счет удобно за счет привязки к карте родителя.

Тинькофф

Банковской карты для детей у Тинькофф нет, однако в банке можно открыть второстепенные счета к основному. Это подконтрольный родителю счет, которым дети могут пользоваться также комфортно и безопасно, как и стандартной детской карточкой. Как и в остальных банках, здесь доступны моментальные уведомления по расходам, личный кабинет, мобильный банк, стильный дизайн карт.

Детская банковская карта ВТБ доступна для детей в возрасте от 10 лет. Этим предложение банка отличается от условий выдачи карт в других банковских организациях. Родители получают возможность как пополнять счет, так и отслеживать подробную информацию по нему. Как и в случае с картами других банков, есть опция родительского контроля. Можно установить суточные и месячные лимиты расходов, превысить которые ребенок не сможет.

Детские карты Сбербанка являются именными и оформляются на имя ребёнка. Но заявление на оформление должны подавать родители или другие законные представители (бабушки, дедушки, близкие родственники). Обязательное условие — наличие у клиента карты Visa, «Мир» или MasterCard. Счёт должен быть обязательно дебетовым. (О том, как выбрать и оформить дебетовую карту описано в нашей статье Дебетовые карты Сбербанка.)

Чтобы оформить дополнительную карту, предварительно стоит узнать у сотрудников филиала, можно ли вообще сделать карту Сбербанка вашему ребенку. Для заполнения заявки придётся лично прийти в ближайшее отделение компании, обслуживающее физических лиц. С собой нужно взять:

  • Основную карту.
  • Паспорт (документ, удостоверяющий личность).
  • Свидетельство о рождении будущего держателя карты.

На весь процесс оформления уйдёт от 3 до 14 дней. Как только процедура будет завершена, представители компании свяжутся с вами по телефону или отправят SMS-уведомление с приглашением посетить офис банка и забрать готовый продукт.

Подводя итог вышесказанному, отметим преимущества использования дебетовой карты для детей от Сбербанка:

  • Является безопасной заменой наличным деньгам. Карточку легко заблокировать и восстановить при утере, в отличии от наличных.
  • Ребенок имеет возможность только оплачивать покупки, но не переводить или снимать деньги.
  • Дополнительные карты привязываются к основному счёту, поэтому их не нужно пополнять отдельно.
  • Максимальная сумма ограничена месячным лимитом, который устанавливается родителями в момент оформления заявки или позже.
  • Расходы легко контролировать  с помощью смс при подключенном сервисе «Мобильный банк», через Сбербанк Онлайн или приложение на вашем телефоне.

Родитель может давать ребенку наличные карманные деньги, которые он рискует потерять по неосторожности или в результате ограбления другими детьми. А может оформить малолетнему гражданину пластиковую карточку, которую при утере легко заблокировать и заказать бесплатный перевыпуск.

Детская банковская карта для держателя до четырнадцати лет выпускается только в виде дополнительного пластика, привязанного к картсчету родителя. Чтобы ребенок не смог потратить все родительские деньги, для его «допки» устанавливаются индивидуальные лимиты.

Владельцу банковского счета предоставляются возможности:

  • ограничить траты дочки или сына суточным, недельным и/либо месячным лимитами на операции по карте;
  • контролировать расходы ребенка с помощью подключенной услуги SMS-информирования, интернет-банка и мобильного приложения для смартфона, а также получения выписки по допкарте в отделении банка;
  • полностью отключить платежи в интернете по дополнительной карточке.

Часто эмитенты также блокируют снятие наличных с дополнительных карт для детей до четырнадцати.

Преимущества банковского пластика помимо избавления ребенка от необходимости носить с собой монеты и купюры:

  • учит разумно распоряжаться деньгами, в том числе копить на желаемые дорогие приобретения;
  • позволяет родителю в экстренных случаях снабдить его дополнительными деньгами дистанционно, увеличив лимит;
  • служит незаменимым средством расчетов в поездке без родителей (например, в экскурсионном туре с группой ровесников).

Правила безопасности: о чем предупредить ребенка, прежде чем он получит свою первую банковскую карту

Чтобы оформить и получить пластик для дочки или сыночка, привязанный к картсчету родителя, предстоит выполнить следующие действия:

  • выбрать самое подходящее из актуальных предложений банков;
  • выбрать и заказать в кредитной организации, предоставляющей лучшую детскую карточку, дебетовку для себя (если ее еще нет);
  • прийти за картой на собственное имя в отделение, захватив свой паспорт и свидетельство о рождении ребенка. Его личного присутствия большинство банков не требуют;
  • подать заявление на открытие дополнительной карточки для ребенка;
  • когда детская допкарта будет готова, подписать требуемые бумаги, забрать ее и активировать, выбрав PIN.

Пластик получен, теперь важно научить маленького держателя им пользоваться.

Удачным выбором будет банковская карта для детей, выпускаемая кредитной организацией, которая позаботилась о доступной справочной информации и отзывчивой техподдержке для самых юных держателей пластика.

Детская карта Альфа-Банка

Особенности Детской карты Альфа-Банка:

  • богатый выбор различных вариантов яркого дизайна;
  • удобный мобильный и интернет-банк;
  • кэшбэк 5% от суммы расходов на услуги кафе и ресторанов (максимум 2000 руб. в месяц);
  • начисление 7% на остаток средств на накопительном счете «Накопилка», пополняемом в размере установленного родителем процента от суммы покупок по картсчету.

Обслуживание альфабанковской карточки для ребенка стоит 790 рублей в год. Стоимость SMS-информирования зависит от тарифа основной карты.

Плюсы предложения Альфа-Банка по сравнению с продуктами конкурентов:

  • возможность выбрать понравившийся дизайн;
  • наличие накопительного счета;
  • качественное дистанционное обслуживание.

Что такое детская банковская карта

Минусы:

  • отсутствие условно бесплатного обслуживания;
  • не лучшая для держателя моложе 14 лет категория кэшбэка;
  • отсутствие кэшбэка на другие покупки;
  • отсутствие процента на остаток на картсчете (для получения дохода обязательно подключать услугу «Накопилка»).

Детская Карта №1 Банка «Восточный»

  • угроза потери держателем ощущения реальности денег;
  • трудности как с запоминанием PIN, так и с хранением в недоступном для посторонних месте;
  • во многих торговых точках отказываются принимать банковские карточки у детей.

Особенности продукта Банка «Восточный» под названием «Детская Карта №1»:

  • кэшбэк до 40% за покупки в интернет-магазинах после перехода по ссылке из специального раздела на сайте банка (рекомендуется непосредственное участие в онлайн-покупках родителя — владельца банковского счета);
  • кэшбэк 1,5% от суммы покупок в продуктовых магазинах и 1% от остальных покупок, не значащихся в списке ограничений;
  • 7% на остаток средств на картсчете от 10 000 до 499 999 руб., 2% — от 500 тыс. руб.

Обслуживание карточки «Восточного» бесплатное в месяц подписания договора и в последующие месяцы при одном из двух условий:

  • пластиком весь месяц не пользовались (не было операций списания и зачисления денег);
  • весь месяц на балансе находилось не менее 30 тыс. руб.

При невыполнении условий бесплатности взимается 99 руб. / мес.

Плата за SMS-информирование — 59 руб. / мес. со второго месяца.

Что такое детская банковская карта

Плюсы «Детской Карты №1»:

  • самый выгодный кэшбэк;
  • наличие условно бесплатного обслуживания;
  • наличие процента на остаток на картсчете.

Минусы:

  • платное СМС-инфо;
  • дороговизна обслуживания при невыполнении условий бесплатности;
  • отсутствие специальной обучающей и справочной информации для детей.

Особенности райффайзенбанковской карточки для самых юных держателей:

  • помимо PayPass возможность использования бесконтактных технологий Apple Pay, Samsung Pay и Android Pay;
  • специальное мобильное приложение для детей «Райффайзен-Start», позволяющее вести учет карманных денег самостоятельно;
  • специальная «детская» горячая линия.

Годовое обслуживание Детской карты Райффайзенбанка стоит 490 руб., SMS-информирование — 60 руб. / мес.

Плюсы продукта — в перечисленных особенностях.

Минусы:

  • отсутствие условно бесплатного обслуживания и бесплатного СМС-инфо;
  • отсутствие кэшбэка по детской карте для держателей моложе 14 лет;
  • не начисляется процент на остаток.

Оформлением должны заниматься родителям, но с 14 лет ребенок сам может выполнить этот процесс, если предварительно получит одобрение опекунов.

Что такое детская банковская карта

Как получить карту ребенку?

Плюсы и минусы

Использование банковских карт, предназначенных для детей, обладает как плюсами, так и некоторыми недостатками. Все родители должны изучить эти параметры, чтобы оценить целесообразность оформления этой услуги банка.

Плюсы Минусы
Ребенок учится самостоятельности, так как начинает планировать свои расходы Увеличиваются ненужные траты под влиянием разных обстоятельств
Родители могут полностью контролировать траты У ребенка теряется ощущения возможности пользоваться реальными средствами
Гарантируется безопасность ребенка, так как с собой у него будут отсутствовать наличные средства Дети часто нарушают правила использования денег
С помощью этого банковского продукта родители могут контролировать место нахождения свои малышей Могут сообщать посторонним лицам конфиденциальную информацию
При необходимости его можно заблокировать или перевыпустить Их легко обмануть, чем нередко пользуются мошенники
Если дети находятся в другом городе или стране, родители могут оказать им материальную помощь на расстоянии Приходится тратить средства на обслуживание
Может устанавливаться лимит на трату средств в течение дня, недели, месяца или другого срока Нередко детям непонятны разные условия, что приводит к сложностям в использовании этого банковского продукта.

За счет наличия многочисленных минусов рекомендуется покупать такую карту только для более взрослых детей, которые могут разобраться в нюансах ее использования.

Для детей могут выбираться разные виды карточек, которые отличаются разнообразными параметрами. Они могут быть основными или дополнительными.

Как научить ребёнка обращаться с деньгами? Правильно: предоставить ему возможность самостоятельно планировать свой небольшой бюджет. Именно для этих целей и создана детская дебетовая карта, привязанная к карте одного из родителей. Снимать средства или отправлять денежные переводы с неё нельзя, но можно оплачивать различные товары и услуги, стоимость которых не превышает установленный родителями лимит.

Детская карта Сбербанка 7  является дополнительной. Это значит, что она не имеет собственного счёта, поэтому и пополнять её не нужно. Для совершения финансовых операций используются денежные средства основного клиента.

Детская карта Сбербанка
Детская карта Сбербанка 7

Заключение

Выше представлен не весь список банковских компаний, в которых можно получить детскую карточку. Например, в Банке «Санкт-Петербург» может быть оформлена детская банковская карта МИР. Прежде, чем выбрать банковскую организацию для оформления, ознакомьтесь с условиями оформления карты в том или ином банке и оцените выгодность предложения для вас и ребенка.

Подводя итоги, определяем лучшие детские банковские карты по важнейшим параметрам:

  • стоимость обслуживания (с учетом СМС-инфо) — Карта Юниора Бинбанка;
  • кэшбэк — карточка Банка «Восточный»;
  • процент на остаток — Карта Юниора;
  • дизайн — пластик Альфа-Банка;
  • техподдержка — продукт Райффайзенбанка.

Что такое детская банковская карта

Обучение финансовой грамотности доступно держателям карточек Райффайзенбанка с детским мобильным приложением и Бинбанка — с материалами сайта «БИНБАНК Junior».

Таким образом, детские банковские карты предлагаются многими банками. Они могут иметь многочисленные возможности, хотя не лишены некоторых ограничений. Обладают не только плюсами, но и минусами.

Поэтому важно разобраться в том, какая карта будет оптимальна для конкретного ребенка, как ее оформить и каковы нюансы ее обслуживания.

Бесплатная консультация

Внимание! В связи с последними изменениями в законодательстве, юридическая информация в данной статьей могла устареть!
Наш юрист может бесплатно Вас проконсультировать – напишите вопрос в форме ниже:

Поделиться:
Нет комментариев

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.

×
Рекомендуем посмотреть
Adblock detector