Стоит ли заниматься инвестированием

Миф первый – нужно инвестировать, когда много зарабатываешь

У понятия «много» нет меры, следовательно, оцифровать это «много» невозможно. Следовательно, срок действия этого мифа не ограничен. Это ловушка.

Реальность первая – начинать инвестировать важно, нужно и правильно минимум по 10%, начиная с первого месяца получения доходов.  Чем старше Вы становитесь, тем больше Вам нужно каждый месяц инвестировать, потому что время уходит, а цель стать финансово независимым  остаётся. И финансовой независимости нужно достичь как максимум к 60 годам, чтобы успеть пожить хорошо, в своё удовольствие хотя бы с 60 до 80-90 лет.

Обзор распространенных схем заработка?

Вариант № 1. Покупка квартиры с ее последующей сдачей в долгосрочную аренду.

Вариант № 2. Покупка квартиры с ее последующей сдачей в посуточную аренду.

Вариант № 3. Покупка квартиры с целью ее дальнейшей перепродажи.

Вариант № 4. Заработок на новостройках: квартира приобретается на ранних этапах строительства и перепродается после введения дома в эксплуатацию.

Почему вы захотите инвестировать

Вариант № 5. Заработок на студиях: квартира покупается, перепланируется и сдается нескольким арендаторам.

8. Как увеличить рентабельность инвестиций — 3 простых примера ??

Допустим, Вам 30 лет. Исходя из текущего уровня жизни, Вы тратите каждый месяц 4.000 $ на жизнь. Вы хотите сохранить свой уровень жизни на будущее, т.е. чтобы жить как минимум не хуже, чем сегодня. С учётом инфляции Вам нужно будет получать уже не 4.000 долларов каждый месяц, а примерно 8.000 $ ежемесячно, т.к. инфляция «съест» деньги чуть более, чем в 2 раза за 25 лет. А для этого нужно создать капитал в 2000000 $.

Для создания такого капитала за 25 лет Вы решили начать постепенно инвестировать 1.500 $ в месяц. Вы начинаете это делать ровно в 30 лет. Т.е., допустим, вчера у Вас был день рождения, и Вы точно решили начать инвестировать. Вы поставили цель: создать капитал в 2.000.000 $ за 25 лет.

Потом Вы поразмыслили и поняли, что Вы молоды и у Вас масса времени впереди, и ровным счётом ничего не изменится, если инвестировать Вы начнёте, скажем, через годик, т.е. в 31. Ничего не теряете? Уверены? Посчитаем. С одной стороны – через год Вам нужно будет инвестировать уже не 1.500 $ каждый месяц, а 1.670 $, чтобы достичь той же цели в тот же срок. Вроде бы разница небольшая…

НО! Друзья, за последние 2-3-5 лет Ваш будущий денежный капитал заметно увеличивается, т.е. в инвестициях самый сильный прирост денежной массы приходится на последние 2-3-5 лет. Т.е., если Вы начинаете инвестировать позже, то Вы лишаете себя этого, воистину, космического прироста капитала на последних 3-5 годах. Ясна арифметика?

Рано или поздно перед каждым инвестором встает необходимость повысить рентабельность вложений. Делать это следует как для роста оборота, так и для повышения производительности.

Приведем три несложных примера того, как увеличить рентабельность инвестиций.

Стоит ли заниматься инвестированием

При решении инвестировать средства на банковский депозит, вопреки мнению большинства, существует возможность повысить рентабельность такого вложения.

Для этого потребуется:

  • отобрать банки, которые предлагают наиболее выгодные условия по вкладам;
  • убедиться в надежности выбранной финансовой организации;
  • выбрать оптимальные условия в соответствии с требуемыми сроками, обеспечивающие максимальную ставку.

О том, как правильно рассчитать банковский вклад/депозит, можно узнать в одном из наших материалов.

Все чаще инвесторы вкладывают свободный капитал в бизнес. И это во многом оправдано – продажа реальных товаров и услуг позволяет довольно быстро увеличить количество денежных средств.

Существует несколько способов увеличить рентабельность вложений в бизнес:

  1. Можно попытаться расширить целевую аудиторию.Например, производитель одежды для молодых женщин может попытаться выйти на рынок подростковых или даже детских моделей. Зачастую для этого достаточно лишь изменить размерный ряд, выбрать другую ткань и фурнитуру. Сами лекала менять не потребуется. Расширение целевого рынка позволяет надеяться на увеличение спроса. В конечном итоге это приведет к росту прибыли.
  2. Увеличение бюджета на маркетинговые ходы. К ним можно отнести все типы рекламы, а также стимулирующие акции. Это так же как и первый вариант в перспективе приведет к увеличению спроса. Различные рекламные ходы позволяют представить продукт тем, кто с ним еще не знаком, повысить конкурентоспособность.

Преимущества и недостатки инвестирования в недвижимость

Как и любой другой экономический процесс, частные инвестиции имеют свои плюсы и минусы. Важно еще до начала любых вложений внимательно изучить их. Это поможет в дальнейшем повысить эффективность процесса.

Можно назвать следующие преимущества частных инвестиций:

  1. Инвестирование представляет собой один из видов пассивного заработка. Это является важнейшим преимуществом инвестиций. Именно ради пассивного дохода большинство людей и начинают вкладывать средства. Для получения равноценных денежных сумм инвестор тратит значительно меньше времени и сил, чем тот, кто активно трудится в качестве наемного работника.
  2. Процесс инвестирования является очень интересным, а также помогает научиться новому. Познавательность инвестиционной деятельности заключается в повышении финансовой грамотности, приобретении опыта работы с различными инвестиционными инструментами. В то же время традиционный наемный труд отличается однообразием, во многом именно поэтому он становится ненавистным. В этом плане инвестиции значительно выигрывают.
  3. Инвестирование позволяет диверсифицировать получаемый доход. Традиционно каждый человек получает доход из одного источника – заработную плату от работодателя или пенсию. Реже к ним добавляется еще один-два источника, например, доход от сдачи в аренду квартиры. В то же время инвестирование позволяет распределить капитал между неограниченным количеством активов, что даст возможность получать доход из различных источников. Благодаря такому подходу можно в разы увеличить безопасность личного или семейного бюджета. Получается, что в случае потери дохода из одного источника, средства продолжат поступать из других.
  4. Инвестирование предоставляет возможность реализовать себя, а также достигнуть своих целей. Практика доказывает, что именно у инвесторов больше всего шансов достигнуть поставленных целей, а также стать успешным. Связано это с тем, что именно инвестирование позволяет достигнуть материального благополучия, а также освободить значительную часть времени. Это время можно потратить на семью, увлечения, самореализацию. Именно инвесторы чаще всего занимают верхушки рейтингов самых богатых людей.
  5. Теоретически доход, получаемый в процессе инвестирования, является неограниченным. Действительно, размер активного дохода всегда ограничивается тем, сколько времени и сил было потрачено. В то же время при пассивном доходе подобные ограничения отсутствуют. Более того, если в процессе инвестирования прибыль не снимать, а вновь вкладывать, доходность инвестиций будет возрастать по формуле сложных процентов.

Несмотря на значительное количество плюсов, инвестиции имеют и недостатки.

Стоит ли заниматься инвестированием

Среди них можно выделить следующие:

  1. Основным недостатком инвестирования является риск. Вне зависимости от того, какой инвестиционный инструмент будет использован, существует вероятность полной или частичной потери вложенного капитала. Конечно, если инвестировать средства в надежные активы, риск будет минимальным, но все-таки он сохраняется.
  2. Инвестирование сопряжено с нервным стрессом. Особенно это касается новичков. Нередко стоимость инструмента, в который были вложены средства, движется не в том направлении, куда хотелось бы инвестору. Естественно, это ведет к образованию убытка, пусть даже и временного. В этих ситуациях инвесторы подвергаются серьезному психологическому напряжению.
  3. Для успешного инвестирования требуется большой объем знаний. Потребуется постоянно обучаться и самосовершенствоваться. С одной стороны, приобретение дополнительных знаний является полезным процессом и лишним никому не будет. С другой стороны, для этого потребуется потратить достаточно много времени. Кроме того, важно наличие желания и самодисциплины, которые есть не у всех. В то же время при отсутствии необходимых знаний частное инвестирование становится похожим на блуждание во тьме.
  4. Процесс инвестирования чаще всего не гарантирует получения постоянной прибыли. Очень мало инструментов, которые дают гарантию получения дохода. Гораздо чаще инвесторам приходится ориентироваться на прогнозные величины, которых в случае изменения рыночной ситуации не всегда удается достигнуть. Более того, иногда частные инвестиции ведут к образованию убытка. В сравнении с инвестициями различные варианты активного заработка дают больше гарантий получения постоянной суммы дохода.
  5. Для начала инвестирования потребуется денежный капитал. При этом если с получаемой прибыли планируется достойно жить и содержать семью, сумма вложений потребуется весьма значительная. На создание такого капитала может уйти значительное количество времени и сил.

Таким образом, сравнивая преимущества и недостатки инвестирования, можно сделать вывод о том, что плюсы все-таки перевешивают минусы.

Конечно, решить стоит ли заниматься вложением капитала каждый должен сам. Однако мы считаем, что лучше инвестировать.

Для начала можно использовать небольшие суммы и инструменты с минимальным риском.

Как инвестировать деньги правильно - инструкция

Как правильно инвестировать деньги за 5 шагов — инструкция для новичков (чайников)

Рассмотрим основные выгоды и проблемы, связанные с заработком на недвижимости.

Выгода № 1. Недвижимость это – один из самых безопасных способов размещения капитала, который можно использовать для заработка или сохранения имеющихся средств.

Выгода № 2. Недвижимое имущество позволяет реализовывать две стратегии инвестирования: наращивание капитала и создание источника пассивной прибыли.

Выгода № 3. Для покупки понравившегося объекта можно использовать деньги банка.

Кейсы успешного заработка

Проблеме №1. Для старта нужен стартовый капитал. Чтобы начать без вложений, нужен немалый опыт. Более подробно об этом читайте в статье: «Как правильно инвестировать в недвижимость при малом капитале или вообще без денег». Если вы просто купите квартиру в ипотеку и будете сдавать ее в аренду, то скорей всего окажетесь в минусе.

Проблеме №2. Если вы будете проводить сделку без опыта и предварительной подготовки, то можете нарваться на аферистов и потерять значительную часть своих денежных средств.

Проблеме №3. Ни один собственник жилья не может застраховать себя от форс-мажорных обстоятельств. Например, если рядом с купленной квартирой случится пожар, то заселить арендаторов в такой дом получится не скоро.

Посчитаем ещё раз детально

Итак:

  • за 20 лет Вы создаёте 1.148.550 $;
  • за 21 год Вы создаёте 1.287.000 (т.е. за один год добавляются ещё 138.450 $);
  • за 22-й год Вы создаёте 1.442.250 (т.е. за один год добавляются ещё 155.250 $);
  • на 23-й год Вы создаёте 1.611.150 (т.е. за один год добавляются ещё 168.900 $);
  • на 24-й год Вы создаёте 1.798.500 (т.е. за один год добавляются ещё 187.350 $);
  • на 25-й год Вы создаёте 2.008.050 (т.е. за один год добавляются ещё 209.550 $).

Таким образом, если Вы начали инвестировать всего-навсего на один год позже (например, не в 30 лет, а в 31 год), то при инвестировании тех же 1.500 $ в месяц Ваши реальные потери в итоге составляют 209.500 $! Вы их не дополучите, а значит, потеряете!!! Реальная мотивация начать инвестиции по плану, а не по обыкновению откладывать, пусть даже и на год?

Ну, и на заметку для тех, кто и три года за срок не считает. Если Вы начинаете инвестировать на 3 года позже, чем хотели изначально (а такое, надо сказать, нередко случается – меня окружает немало людей, которые уже не первый год «начинают начинать» инвестировать), то Ваши потери составят уже 565.800 в долларах США!!!

Откуда такие убытки?

Из простой арифметики. Сложите разницу прироста капитала с 23 по 25 годы: 168.900 187.350 209.550=565.800 $. Ровно столько стоит Ваше «потом», «ещё успею» и тому подобные аргументы. Или, может быть, Вы настолько богаты, чтобы с лёгкостью готовы потерять полмиллиона долларов?

Если же 500.000 $ для Вас – реальные деньги, то забудьте свои мифические аргументы и СРОЧНО начинайте инвестирование денег.

Инвестировать деньги никогда не рано картинка

Кстати, для тех, кто решил, что годы это и вправду много и полагает, что отложить инвестиции месяца на 4 – мероприятие безубыточное. Итак, за 4 месяца, к Вашему сведению, Вы теряете 1/3 годового прироста на 25-м году, в конечной точке своих инвестиций. Не ясно? В долларах эта сумма составляет  69.835!  4 месяца стоят без малого 70.000 $!!!

Теперь ясно? Надеюсь, что да. Если Ваши мифы всё ещё с Вами, перечитывайте это сначала и считайте снова.

Заключение

Сегодня мы постарались максимально подробно рассказать об инвестициях. Теперь вы знаете, что это такое, куда и каким образом можно инвестировать. Главное следовать советам профессионалов и ничего не бояться.

Не стоит отказываться от инвестирования по причине отсутствия средств. Всегда можно найти такие варианты, которые позволят заработать даже при минимальных вложениях – от 100-1000 рублей.

На этом у нас все.

Мы желаем, чтобы все ваши финансовые планы стали реальностью. Надеемся, что именно вам удастся, начав с небольшой суммы вложений, заработать средства на безбедное существование.

Вы познакомились с материалом, узнали о многих нюансах и время дать ответ на главный вопрос: стоит ли рассматривать недвижимость, как объект инвестирования? Если вы до сих пор сомневаетесь и не можете принять взвешенное логическое решение, — попробуйте довериться интуиции.

6. Куда инвестировать деньги — ТОП-9 лучших способов инвестирования личных финансов ?

Многие начинающие инвесторы задаются вопросом, куда лучше вложить деньги, а также как эффективно начать инвестировать. Именно поэтому далее в статье мы приводим пошаговую инструкцию. Она поможет любому желающему сделать первые шаги в инвестировании и тем самым достичь своих финансовых целей.

Конечно, изначальная ситуация для каждого инвестора индивидуальна. Тем не менее, можно выделить общие правила, которым необходимо следовать, они полезны для всех случаев и каждого инвестора.

Для начала инвестирования требуется преодолеть восемь последовательных шагов. Для достижения успеха не стоит пропускать ни один из них.

Прежде всего, следует описать свои доходы. При этом определить следует источник доходов, насколько они регулярны и стабильны. Кроме того, следует зафиксировать их размер.

Далее оцениваются расходы, их следует фиксировать по статьям. При этом обязательно помечают категорию расходов, то есть являются ли они разовыми, регулярными или нерегулярными.

Следующий пункт финансового плана – описание имеющихся в наличии активов. Это могут быть автомобиль, квартира, банковские депозиты, земельные и дачные участки, ценные бумаги, доли в уставных капиталах и прочее. Важно обозначить стоимость каждого из активов, а также размер прибыли от него.

После этого рассчитывается рентабельность каждого актива, которая равна отношению приносимой им прибыли к стоимости. Скорее всего, все или большинство активов окажутся неприбыльными или влекущими дополнительные расходы. На этом этапе подобная ситуация вполне нормальна.

После того, как активы будут описаны, важно также составить список пассивов. Это могут быть любые обязательства – кредиты, в том числе ипотечный, а также другие долги, например, налоги и страховые взносы.

На этом этапе важно оценить размер расходов, которые выплачиваются по соответствующим обязательствам ежегодно. Также стоит оценить в процентах отношение суммы расхода к общей сумме обязательств.

Теперь бюджет следует оценить путем расчета двух коэффициентов:

  1. Инвестиционный ресурс – разница между доходами и расходами;
  2. Чистый капитал – разница между активами и пассивами.

В идеале значение первого показателя должно быть не менее 10-20 процентов от суммы дохода. Если же размер инвестиционного ресурса не достиг этого значения, или оказался меньше нуля, прежде чем начать инвестирование придется прибегнуть к мерам финансового оздоровления бюджета.

В ходе составления и анализа финансового плана следует быть максимально честным, нельзя пытаться приукрасить сложившуюся ситуацию. Важно в бюджете описать все точно как есть на самом деле.

Таким образом, результатом первого шага должно стать понимание того, откуда в ваш бюджет поступают средства, а также каким образом они расходуются.

Кроме того, можно понять, сколько средств остается после внесения основных платежей, а также сколько времени удастся просуществовать, если поступления из основного источника доходов прекратятся.

Для использования при возникновении непредвиденных ситуаций следует создать финансовый резерв. Следует понимать, что он важен не только в практическом плане, но и в психологическом. Такой резерв дает очень прочное ощущение уверенности, а также стабильности.

Осознание того, что у человека есть небольшой запас денег на случай непредвиденных жизненных обстоятельств делает жизнь психологически гораздо более комфортной.

В итоге финансовый резерв представляет собой доступный, но при этом весьма эффективный способ сделать жизнь более комфортной, а также значительно сократить уровень стресса.

В практическом плане финансовый резерв обеспечивает выполнение двух функций:

  1. Оплата регулярных расходов в том случае, если по каким-либо причинам основной источник дохода перестанет пополнять бюджет;
  2. Финансирование мелких непредвиденных трат – ремонта бытовой техники, услуг врача и прочего.

Идеальный размер финансового резерва должен обеспечивать оплату постоянных расходов на протяжении периода равного от трех месяцев до полугода.

Хранить созданный резерв следует в той валюте, в которой осуществляется оплата основных расходов. При этом лучше всего вложить денежные средства в банк.

Выбирать следует такую кредитную организацию, которая отвечает следующим критериям:

  • участие в системе страхования банковских вкладов;
  • кредитная организация находится не ниже пятидесятого места по размеру активов либо является филиалом крупной международной компании;
  • удобное местоположение, а также график работы позволят пользоваться услугами банка, не тратя на это целый день.

Для накопления не стоит выбирать карточные счета, так как в этом случае велик соблазн израсходовать средства не так, как запланировано. Лучше всего открыть текущий либо накопительный счет. Однако в этом случае слишком низкие проценты на остаток на счете.

Идеальным вариантом может стать депозит. Но следует обратить внимание, чтобы он соответствовал следующим критериям:

  • минимальная сумма пополнения должна быть комфортной для ежемесячного накопления;
  • в случае необходимости можно снять часть средств без потери процентов;
  • в идеале проценты должны начисляться и капитализироваться ежемесячно.

Стоит ли заниматься инвестированием

Получается, что при выборе банка процентная ставка не должна выступать определяющим условием. Но следует обратить внимание, чтобы она была ни самой низкой, ни самой высокой среди существующих на рынке.

Как только банк и вклад будут выбраны, нужно пополнить счет до суммы рассчитанного финансового резерва.

На этом этапе следует определиться, что будущий инвестор желает сделать в жизни, чего получить, какое имущество приобрести. При этом для каждой цели необходимо определить, сколько для ее достижения потребуется денег, в какой валюте. Кроме того, важно определить, к какому моменту цель должна быть достигнута.

После того, как цели будут определены, их следует проранжировать, то есть пронумеровать, по убыванию важности и приоритета. Таким образом, станет ясно, куда следует направлять средства в первую очередь.

Будущий инвестор на этом этапе определяет, какой финансовый риск он согласен выдержать, чтобы достичь поставленных целей. Также в этот момент определяется, какие ситуации в инвестировании будут неприемлемы.

Иными словами, некоторые инвесторы вполне спокойно относятся к временной просадке капитала даже на 40%. Другие же напротив, чувствуют себя абсолютно некомфортно даже при возникновении убытка в пределах 10%.

В этот момент важно определить для себя следующие моменты:

  • размер вкладываемой суммы;
  • периодичность инвестирования – один раз либо регулярно;
  • возникновение какого типа рисков недопустимо, и должно быть заранее захеджировано;
  • какую часть личного времени инвестор готов тратить на то, чтобы управлять вложениями;
  • определяются запретные финансовые инструменты – кто-то принципиально не инвестирует в алкогольную и табачную отрасли, кто-то предпочитает финансировать иностранные компании и тому подобное;
  • решается, в какие виды и типы активов будут инвестироваться средства;
  • какие налоги могут возникнуть, каким образом их можно минимизировать.

После того, как обозначенные выше условия будут определены, следует четко прописать, каким образом будут приниматься инвестиционные решения. То есть, необходимо решить, какие моменты принимать во внимание, а какие игнорировать. Кроме того, важно определить, какие действия должны последовать при возникновении тех или иных событий.

Не менее важно определить, как часто и под влиянием чего анализировать действующую инвестиционную стратегию, а также, при каких обстоятельствах следует пересмотреть и изменить ее.

На этом этапе проводится тестирование разработанной на предыдущем шаге стратегии по принципу «что, если?». Для этого следует задать себе максимальное количество вопросов и как можно правдивее ответить на них.

Начало вопросов должно быть следующим:что произойдет с поставленными мною инвестиционными целями. Вторая часть вопроса (если) зависит от обстоятельств жизни инвестора и для каждого индивидуальна.

Примерами окончания вопросов могут служить:

  • если я потеряю работу;
  • если я серьезно заболею;
  • если сломается машина.

Итогом подобного тестирования должна стать разработка защитной инвестиционной стратегии. Основной ее задачей является определение возможностей, которые позволят не отказываться от реализации инвестиционной стратегии даже при неблагоприятном стечении обстоятельств.

Многие трудности можно не только заранее обозначить, но и застраховаться на случай их возникновения.

В этот момент потребуется определить:

  • посредством какой компании будет проводиться инвестирование;
  • каким образом будут вноситься денежные средства;
  • как снимать заработанную прибыль;
  • в чью пользу и в каком объеме потребуется производить платежи (комиссий и налоги).

Только после того, как все предыдущие этапы подготовки к инвестированию будут преодолены, можно начать формировать инвестиционный портфель. Иными словами только в этот момент можно перейти непосредственно к вложению денежных средств.

На этом шаге потребуется сделать следующее:

  1. выбрать определенные инструменты, которые будут соответствовать разработанной инвестиционной стратегии;
  2. вложить деньги в подобранные активы.

Многие скажут, что приведенная инструкция слишком сложна, не обязательно преодолевать такое большое количество шагов. На самом деле только последовательное выполнение всех восьми этапов способно привести инвестора к следующему результату:

  1. Удастся разобраться в личной финансовой ситуации;
  2. Сформируется финансовый резерв, который позволит удержаться на плаву в течение полугода;
  3. Появится чувство уверенности в будущем, а также застрахованности от неожиданностей и мелких неприятностей;
  4. Будет разработан конкретный план действий, который позволит приумножить собственные средства;
  5. Появится грамотно структурированный финансовый портфель.

Те, кому удастся преодолеть эти непростые, на первый взгляд, шаги могут с уверенностью ожидать положительного результата от инвестиций.

Куда инвестировать деньги - способы

Проверенные способы куда лучше инвестировать деньги, чтобы они работали

Существует огромное количество инструментов для инвестирования. Выбирая для себя идеальное направление, следует исходить не только из собственных предпочтений относительно уровня риска и доходности. Важно также согласовать способ инвестирования с экономической ситуацией в стране.

Все в Ваших руках!

Во-вторых. А почему Вы решили, что если у Вас сегодня нет денег, то они вдруг появятся завтра или когда-либо ещё? Сколько лет Вы уже работаете? 5, 10, 20? И до сих пор денег нет? Это значит только одно – деньги у Вас вряд ли появятся, если Вы сами этого не захотите. Если Вы сами не решите сократить свои непомерные сегодняшние расходы до разумных цифр и высвободить деньги для своего же будущего!

Где взять деньги для инвестиций? В своём бюджете. Инвестировать нужно из ежемесячного дохода и из имеющихся накоплений.

Чтобы начать инвестировать, необходимо и достаточно всего одно обстоятельство – стабильный доход от ежемесячного до ежегодного, можно и раз в год инвестировать). Всё остальное – это Ваше желание и дисциплина. Необходимо обзавестись привычкой – сначала откладывать, а после тратить, и в разумных пределах сократить собственные траты так, чтобы 10% своего дохода инвестировать.

А что в итоге?

И заключительный шаг – обратитесь к независимому финансовому консультанту, чтобы он подготовил конкретное решение лично для Вас, Ваш личный финансовый план. Вы можете обратиться ко мне, я смогу  помочь Вам решить эту задачу.

Вы все еще раздумываете, стоит ли инвестировать? Обращайтесь СЕЙЧАС, время не ждёт! Ваше будущее в Ваших руках.

P.S. Кстати, 25 лет – это всего-навсего 300 месяцев. Как быстро у Вас пролетели 6 месяцев текущего 2015 года? Моментально, правда. А это, между прочим, уже 2% от тех самых 25 лет! И жизнь короче, чем Вам кажется – средняя длительность жизни россиянина 70 лет, а это всего лишь 840 месяцев! 

Акции Tesla

Начинать инвестировать нужно СРОЧНО! А когда планируете Вы?

С уважением,Илья Пантелеймонов,

Думающий о ВАС, но не за Вас финансовый консультант.

Поделиться:
Нет комментариев

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.

×
Рекомендуем посмотреть
Adblock detector