Стоит ли нести деньги в Сбербанк?

Какие виды краткосрочных вкладов предлагает Сбербанк

В линейке депозитов Сбербанка нет продуктов, рассчитанных на короткие сроки. Но клиент может подобрать один из вкладов стандартного пакета:

  • Сохраняй;
  • Управляй;
  • Пополняй.

Открыть эти депозиты можно на любой срок по выбору вкладчика, в том числе и на 1-3 месяца. Завести вклад можно в отделении банка или через личный кабинет на его сайте (последний способ доступен действующим клиентам Сбера, имеющим аккаунт в системе веб-банкинга). Валютой накоплений по выбору клиента могут быть российские рубли или доллары США. При заведении вклада через веб-кабинет клиент получает определенные льготы по процентам.

Также в качестве краткосрочных вкладов можно использовать бессрочные сберегательные счета. Их особенность в том, что владелец может снять свои накопления в любом момент, без потери доходности. Впрочем, доходность там минимальна. Обычно к этому способу прибегают, чтобы сохранить некую сумму на крупную покупку, которая может произойти в любой момент, например, на приобретение недвижимости. О данной варианте поговорим ниже.

Что из себя представляет Сбербанк?

На сегодняшний день Сбербанк является крупнейшим банковским учреждением в России. Он обладает самой широкой филиальной сетью (отделения расположены практически во всех населенных пунктах), многочисленным арсеналом банкоматов и предлагает весь спектр банковских услуг. По статистике, половина россиян имеют вклады в Сбербанке, и почти каждый пятый имеет пластиковую карточку СБ.

Исходя  из того, что в последнее время идет «зачистка банковской сферы» и отзываются лицензии у многих финансовых организаций, люди стали переводить свои накопления в более серьезные и крупные организации страны. Поскольку в рейтинге России Сбербанк занимает первую позицию, это наталкивает на мысль, что он является самым надежным и стабильным учреждением.

Основные условия коротких депозитов

Сравнить условия краткосрочных вкладов в Сбере можно с помощью приведенной ниже таблицы.

Сохраняй

Пополняй

Управляй

Рубли

Доллары Рубли Доллары Рубли Доллары
В отделении В веб-кабинете В отделении В веб-кабинете В отделении В веб-кабинете В отделении В веб-кабинете В отделении В веб-кабинете В отделении

В веб-кабинете

1 – 2 месяца – от 4,05 до 4,35%

2–3 месяца – от 4,35 до 4,65%

1 – 2 месяца – от 4,2 до 4,5%

2 – 3 месяца – от 4,5 до 4,8%

1 – 3 месяца – от 0,05 до 0,25% 1 – 2 месяца – от 0,2 до 0,35%

2 – 3 месяца – от 0,4 до 0,55%

3 месяца – от 4,6 до 4,9% 3 месяца – от 4,75 до 5,05% 3 месяца – от 0,05 до 0,25% 3 месяца – от 0,4 до 0,55% 3 месяца – от 4,3 до 4,6% 3 месяца – от 4,45 до 4,75% 3 месяца – от 0,01 до 0,15%

3 месяца – от 0,3 до 0,45%

Минимальный объем первоначального взноса по тарифам Пополняй и Сохраняй составляет 1000 рублей. Депозит по ТП Управляй можно открыть, положив на него не менее 30 000 руб. Изменение ставки по всем вкладам начинается при достижении накоплениями объема в 100 000 руб.

Стоит ли нести деньги в Сбербанк?

Клиенты, подключившие премиум-пакеты обслуживания, могут получать более высокий процент по краткосрочным депозитам, чем обычные граждане. Разница составит:

  • 1% — для владельцев пакета Первый;
  • 0,8% — для лиц, подключивших пакет Премьер.

Однако, имеются и некоторые ограничения. Так, пакет первый дает возможность повышения процента только при условии, что сумма вклада составляет не менее 5 млн рублей. Льгота действует не на все ТП, а только на базовые депозиты Сбербанка – Пополняй, Сохраняй и Управляй. В рамках пакета Премьер клиент может получить надбавку только на депозиты Сохраняй и Сохраняй Особый.

Стоит ли открывать в Сбербанке вклады?

Доходность по вкладам СБ является самой низкой из всех остальных по банковским учреждениям. Высокий темп рост инфляции не позволит вкладчикам СБ не только не сохранить ценность вложенных средств, но и даст отрицательную доходность. Средняя сумма вклада от среднестатистического клиента составляет от 100 до 500 тысяч рублей.

ПАО Сбербанк России

Все банкиПАО Сбербанк России

Все категорииНовогодние предложения 2019Вклады для пенсионеровВклады до востребованияВклады для детейВклады с онлайн открытиемВклад для нерезидентов

Процентные ставки в этих диапазонах, обычно является самыми низкими: 4-9%, что никак не покрывает процент обесценения денег, не говоря уже о получении дохода. Исходя из этого, отвечая на вопрос, стоит ли нести деньги в Сбербанк во вклад, можно утверждать, что выгоды никакой нет.

Как рассчитать доходность

Краткосрочные депозиты вряд ли могут принести своему владельцу высокий доход. Обычно на три месяца открывают вклад, чтобы обеспечить сохранность сбережений, а также обезопасить их от инфляции. Но все-таки, какие-то проценты за использование клиентских денег Сбербанк заплатит даже при краткосрочных вложениях.

  • сумму первого взноса;
  • срок хранения сбережений;
  • валюту счета;
  • режим распоряжения процентами (капитализация или вывод на карту);
  • планируемые пополнения и снятия средств, с указанием сумм.

Если планируется расторжение договора раньше установленного срока, это тоже следует отметить в форме. После внесения всех денных, нажимаем кнопку «Рассчитать» и получаем итоговую сумму дохода.

На месяц

Предположим, клиент внес на счет с тарифом Сохраняй 100 тыс. руб. через веб-кабинет. В этом случае для него будет действовать ставка в размере 4,35 годовых. Указанный процент будет начислен, если сумма пролежит на депозите один год. Чтобы узнать процент за месяц, делим ее на 12. Получаем – 0,3625%. Сколько это в рублях? Берем полученный процент от суммы вклада и получаем 362 рубля 50 копеек. Именно таким будет доход владельца накопительного продукта.

На три месяца

Берем ставку, подходящую для этого срока (при сохранении прочих параметров, указанных в разделе выше, она будет составлять 4,65%). Делим на 12, а затем умножаем на 3 – срок вклада. Узнаем, что данный вклад в Сбербанке на 3 месяца принесет владельцу 1,1625%. В рублях это будет 1162,5.

Минусы Сбербанка

  • Большие постоянные очереди. Поскольку в СБ обслуживаются сразу все категории населения и принимаются почти все виды платных услуг, включая оплату коммунальных счетов, то в отделениях банка всегда имеются большие очереди людей, ожидающих обслуживания.  Чтобы совершить простейшую операцию, придется простоять довольно долго. В современном мире, когда время играет важную роль для ведения бизнеса и принятия решений, тратить драгоценные минуты на утомительное ожидание просто недопустимо. Поэтому в этом отношении Сбербанк можно назвать аутсайдером среди всех остальных банков.
  • Невыгодные продукты. Сбербанк, являясь монополистом в некоторых регионах страны, навязывает невыгодные условия по своим продуктам. Так, в Карачаево-Черкессии было возбуждено дело в отношении СБ, который ввел в договор кредитования пункт, согласно которому ставка будет повышаться, если ЮЛ не будет проводить безналичные операции через счета Сбербанка. Суд признал эти действия незаконными и обязал выплатить штраф в несколько миллионов рублей. В другом регионе СБ также в одностороннем порядке отменил выдачу кредитов с дифференцированными платежами, которые являются выгодными для клиента. Вместо этого клиентам предлагалось выплачивать займы аннуитетными платежами, выгодными для банка. И в этом случае суд вынес приговор о нарушении банком антимонопольного законодательства.

Если взять депозитные продукты банка, то доходность по ним будет одной из самых низких. Решения об ипотечных ссудах рассматриваются долго (больше 5-10 дней) и только с учетом, что клиент сможет предоставить первоначальный взнос от 20%.

  • Низкая доходность по вкладам. Пользуясь своим положением «надежного народного банка», Сбербанк предоставляет самые низкие ставки по своим депозитным продуктам. При этом объясняется это тем, что банк является самым надежным и защищенным в случае краха всей банковской системы страны в условиях кризиса. По привычке люди продолжают верить и несут свои сбережения под минимальный процент, а СБ вкладывает привлеченные средства в доходные продукты и получает рекордные доходы.
  • Воровство денег со счетов клиентов. Если заглянуть на финансовые форумы, где люди делятся своими проблемами и впечатлениями от работы с СБ, то большинство объявлений посвящено тому, что со счетов или карт пропадают денежные средства без их ведома. Люди вынуждены обращаться к этим мерам обращения, поскольку на месте решение таких вопросов затягивается месяцами и даже годами. Самое распространенное воровство денег происходит через мобильный банк и подставные сайты для входа в онлайн-кабинет. Последний случай большой кражи был зафиксирован 11 марта 2015 года во Владивостоке. Сотням клиентам банка поступали в течение дня и ночи сообщения о том, что суммы с их счетов сняты на территории США и Великобритании. Мошенники снимали все подчистую: от сотни рублей до нескольких миллионов. В СБ подтвердили факт, что счета банка были взломаны киберпреступниками.

кража

Подобное списание произошло у депутатов новосибирского горсовета, которое принесло ущерб в 1,5 млн.руб. деньги депутатам СБ вернул почти сразу же. В отличие от них, пенсионер Александр Скоропупов из того же региона пытается вернуть 55 тысяч рублей, накопленных из пенсии за 1,5 года, уже целый год. Картой он не пользовался, а только копил на нее пенсию.

Виды бессрочных вкладов, которые можно использовать как краткосрочные

Если вклады физических лиц в Сбербанке на 3 месяца кажутся гражданину не слишком удобными, он может разместить свои сбережения на одном из счетов с неограниченным сроком действия. Как правило, такое решение принимают граждане, которым накопленная сумма может потребоваться в любой момент. Им важно не поучение процентов, а просто сохранность денежных средств. Рассмотрим, какие инструменты накоплений предлагает Сбер на этот случай.

Сберегательный счет

Данный продукт может быть открыт только через отделение Сбербанка – в онлайн-режиме его завести невозможно. Основная особенность этого счета – широкий выбор валют для хранения сбережений. Помимо стандартных для Сбера рублей и американских долларов, по данному тарифу принимают взносы в евро, китайских юанях, фунтах стерлингов, долларах Канады, Гонконга и Сингапура.

Минимальная сумма взноса не ограничена, равно как и режим распоряжения вкладом. Снять все накопления или их часть владелец может в любой момент. Ставка по рублевым вкладам варьирует от 1,0 до 1,8%годовых. Для валютных счетов ставка фиксирована – 0,01%.

«Универсальный»

Некоторое время назад в Сбере существовал бессрочный депозит Универсальный. Сегодня его нет в линейки продукции банка. Но его аналогом вполне может выступать обычный текущий счет для физлиц. Его основные характеристики таковы:

  • валюта — российский рубль;
  • минимальная и максимальная суммы — не ограничены;
  • пополнение и снятие — возможны без ограничений;
  • ставка — фиксированная 0,01%.

Открыть такой счет можно только в офисе Сбера по предъявлении паспорта. Помимо хранения средств, его можно использовать для переводов и получения денег.

«До востребования»

Классический банковский продукт – вклад «До востребования». Его название говорит само за себя  получить деньги со счета владелец может в любой момент, без всяких ограничений. Завести такой вклад можно только через офис Сбера. Валюту счета выбирает клиент: российские рубли, американские, канадские, сингапурские или австралийские доллары, фунты стерлингов, шведские, датские или норвежские кроны, швейцарские франки или японские йены.

Вывод

Сбербанк вклад на 3 месяца

Краткосрочные депозиты не самый популярный банковский продукт. Но все же, ряд стандартных тарифов Сбербанка предусматривает хранение клиентских средств от 1 до 3 месяцев. Открыть такие накопительные счета можно как в онлайн-режиме, так и через отделение, предъявив паспорт. Но если проводить открытие через веб-кабинет, можно получить более высокую процентную ставку на накопления.

Как правило, краткосрочные вклады применяются гражданами не для получения процентов, а просто для обеспечения сохранности средств. Если человек не может точно сказать, в какой момент ему понадобится снять вложенную сумму, стоит обратить внимание на бессрочные счета Сбербанка – До востребования, Текущий и Сберегательный. Они не дают высоких процентов, но зато не ограничивают вкладчика в использовании внесенных им средств.

На вопрос, стоит ли нести деньги в Сбербанк, можно ответить, что особой выгоды получить не получится. Кроме этого можно потерять уйму личного времени и нарваться на не совсем квалифицированное обслуживание. Чтобы получать хорошую прибыль на свои вложения, стоит выбрать другой банк с более быстрым обслуживанием и высокими процентными ставками. Выгоднее открыть доходную карту и держать деньги под рукой.

Особые предложения для пенсионеров

Для граждан, получающих через Сбер пенсию по возрасту, действуют особые условия депозитов Пополняй и Сохраняй. Открыв такой вклад, они могут получить сразу максимальную ставку, предусмотренную тарифом для суммы их сбережений.

Для заведения вклада на улучшенных условиях пенсионеру необходимо лично явиться в Сбербанк и предъявить пенсионное удостоверение и паспорт. Это нужно для проверки способа получения им пенсионных выплат. Далее с клиентом заключат договор на хранение сбережений.

Поделиться:
Нет комментариев

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.

×
Рекомендуем посмотреть
Adblock detector