Софинансирование пенсии 2020, как получить государственное софинансирование пенсии

Особенности НПФ Сбербанк

Стоит ли инвестировать в свое будущее? Этот вопрос еще пару лет назад вызывал недоумение, а сейчас не кажется таким странным по мере того, как вера населения в социальную политику государства падает год от года.

После законопроекта о пенсиях, который существенно повысил возраст выхода на заслуженный отдых, многие задумались не только о переводе своих уже сформированных накоплений  в негосударственные пенсионные фонды, но и о независимых сбережениях – за счет собственных денег.

Именно из такой инициативы появились индивидуальные инвестиционные планы, которые продвигают некоторые из НПФ, лидер среди них – Сбербанк.

Особенности фонда:

  • Надежность – акционером негосударственного пенсионного фонда выступает Сбербанк, сам фонд является участником АСВ, которое гарантирует выплату государственной пенсии в случае, если лицензию у НПФ отзовут.
  • Юридическая прозрачность – с каждым клиентом заключается типовой Договор.pdf, в котором четко определены права и обязанности сторон.
  • Высокая доходность – пока данных за прошлый год не представлено, но по итогам периода двухлетней давности процент, начисленный на средства, размещенные на ИПП Сбербанка составил 8,15% годовых – что трижды превышает официальную инфляцию, но и для фактическое такой показатель неплох – выше, чем вклад.

Деньги, которые Сбербанк получает от физических лиц, инвестируются с целью получения прибыли в рыночные инструменты с минимальным риском – это гарантирует дополнительный, так называемый, инвестиционный доход.

Оформив пенсию, клиент возвращает свои сбережения, а также накопленный доход в форме ежемесячных платежей. Это позволяет ему получить дополнительную финансовую поддержку при выходе на заслуженный отдых. Стоит ли обращаться к такому способу финансирования своего будущего, каждый вправе решить сам.

Средства, которые размещены в рамках индивидуального пенсионного плана Сбербанка:

  • Наследуются по закону – в отличие от страховой пенсии;
  • Не подлежат разделу при разводе;
  • Не могут быть арестованы, на них не может быть обращено взыскание.
Управлять накоплениями можно через Личный кабинет на сайте НПФ Сбербанк
Управлять накоплениями можно через Личный кабинет на сайте НПФ Сбербанк

В Сбербанке на сегодня действует только указанная программа, условия по ней самые лояльные – только один фиксированный взнос, а сроки и дополнительные платежи – на усмотрение клиента, называется такой план – Универсальный. До 2019 года клиенты могли выбрать еще между двумя вариантами ИПП:

  • Гарантированный: гражданин назначает желаемый размер пенсии на определенный период (от 10 лет). Исходя из этого, составляется график пополнений с конкретными цифрами и периодичностью.
  • Комплексный: гражданин переводит накопительную часть пенсии в Сбербанк и самостоятельно формирует взносы. По окончании договора, получает два вида пенсионного обеспечения.

Софинансирование пенсии 2020, как получить государственное софинансирование пенсии

Оформить в негосударственном фонде Сбербанка можно на условиях:

  • Первичное внесение: от 1500 рублей, если планируете копить всего год – не меньше 60 тыс. руб.;
  • Пополнения: от 500 рублей;
  • График: на усмотрение клиента;
  • Срок выплаты пенсии: от 5 лет.

Управлять накоплениями в Личном кабинете НПФ Сбербанк также просто, как и оформить его там.

Универсальный ИПП, как и прочие, предусматривает право наследования, но запрещает передачу накоплений третьим лицам, например, при разводе. Также средства по Универсальному плану не могут быть арестованы или взысканы судебными приставами.

Если клиент пожелает расторгнуть договор по Универсальному плану досрочно, возврат денег осуществляется по таким принципам:

  • По прошествии менее 2 лет: до 80% собственных вложений;
  • 2-5 лет: все свои внесения и половину начисленного за этот период дохода;
  • Свыше 5 лет: накопления и доход в полной мере.

По другим индивидуальным планам действуют аналогичные условия досрочного расторжения.

Чтобы определиться, стоит ли обращаться к ИПП, рекомендуется на калькуляторе Сбербанка предварительно рассчитать, какую сумму можно получить по окончании действия договора.

Рассчитать индивидуальный пенсионный план Сбербанка можно с помощью сервиса, расположенного на сайте. Указать нужно возраст, пол, величину заработной платы и размер ежемесячных внесений.
Рассчитать индивидуальный пенсионный план Сбербанка можно с помощью сервиса, расположенного на сайте. Указать нужно возраст, пол, величину заработной платы и размер ежемесячных внесений.

Рассчитать получится негосударственную пенсию и накопительную, которая начнет насчитываться после окончания моратория. Первая формируется из собственных отчислений, вторая – поступающих от работодателя – такова особенность работы калькулятора Сбербанка.

Рост инфляции по долгосрочным прогнозам, текущая прибыль фонда и иные необходимые параметры заложены в калькулятор, что позволяет рассчитать результат максимально точно. Принимать его как однозначный ответ нельзя, но он позволяет ориентироваться, на какие суммы стоит рассчитывать.

Оформить индивидуальный пенсионный план Сбербанка можно через несколько структур:

  • Офисы Сбербанка;
  • Офисы НПФ Сбербанк;
  • Онлайн.

При личном обращении стоит взять паспорт и СНИЛС, которые нужны для заполнения заявления и подтверждения личности.

Чтобы подключить индивидуальный план онлайн, стоит определить программу на веб-сайте и кликнуть Оформить
Чтобы подключить индивидуальный план онлайн, стоит определить программу на веб-сайте и кликнуть Оформить

В появившейся анкете указать:

  • Паспортные сведения;
  • Телефон и контактная информация;
  • Сведения о себе;
  • Сумма первой оплаты.

После происходит подтверждение по СМС (ввод полученного кода). Далее предлагают изучить соглашение о сотрудничестве и поставить отметку о согласии с его условиями. Следующий шаг – оплата взноса путем перевода с карты. Перечисление выполняется на отдельной странице по технологии 3D-Secure, где требуется указать карточные реквизиты и подтвердить паролем, присланным из банка.

По желанию, на следующем этапе можно подключить автоплатеж с карты Сбербанка. Для этого указать сумму и периодичность списания с карточки Сбербанка. Если этого не сделать, оплачивать потребуется самостоятельно через Сбербанк Онлайн, банкомат, на сайте НПФ, в кассах Сбербанка. Также можно оформить переводы с зарплаты в бухгалтерии по месту работы.

Как работает программа софинансирования пенсий?

Принять участие в данной программе мог принять участие любой гражданин. Перечисленная сумма в пределах от 2000 до 12 тыс. руб. в год гарантированно удваивается. Если денег меньше, то взнос не учитывается.

Особые возможности открыты для тех людей, которые имеют страховую пенсию. Если человек обратился в ПФ с заявлением о получении пенсии, то зачисления будут увеличены в 4 раза. При этом все финансы могут быть вложены по любому варианту хранения накопительной части. Часть денег (около 15%) направляется на оплату услуг и расходов по обслуживанию фонда.

Работодатель может стать активным участником программы. Тогда перед ним открывается возможность поощрить свой персонал. Сумма оплат, перечисленных в рамках программы, при расчете прибыли включается в расходы.

Особенностью является и то, что при подписании заявления с 2008 год по октябрь 2013, удвоенные зачисления можно получать одной выплатой. Забирать ее можно через каждые 5 лет.

Софинансирование пенсии в 2018 году продлено. Принять в нем участие могут только те граждане, которые имеют СНИЛС. Пенсионный фонд заявил, что заявителям требуется провести выбранную сумму до 30 декабря этого года. Тогда государственные органы смогут удвоить сумму. Если в период с 5.11 по 31.12 2014 года человек написал заявку, то уплаченные суммы в дальнейшем не будут увеличиваться.

Как делать взнос?

Есть два варианта делать взносы по программе софинансирования пенсии:

  • Через отдел бухгалтерии,
  • через банк.

В первом варианте заявка подается в бухгалтерию. В ней прописывается размер взноса или в процентах от зарплаты. Если решили отменить внесение денег, то нужно об этом написать уведомление в бухгалтерию. Работодатель может стать третьим участником. Тогда он будет делать в целях повышения будущей пенсии добровольный взнос. Его размер может быть любым.

Через банк начисления происходят по платежной квитанции. Ее получают в территориальном пенсионном фонде или на официальном сайте. В зависимости от возможностей взносы могут быть сделаны равными платежами или единоразово. Не забывайте взять копию платежного документа. Он пригодиться для оформления налогового вычета.

Порядок выплат

Софинансирование пенсии 2020, как получить государственное софинансирование пенсии

Государственное софинансирование пенсии имеет несколько особенностей. Если забрал по ней деньги, то принять в ней участие повторно не разрешается. Выплаты производятся с 1.01.2012 года тем лицам, которые уже достигли возраста получения государственной поддержки, до этого времени стояли в программе. Во всех других ситуациях получить выплату можно только после достижения пенсионного возраста. Государство производит доплату с января по последний день весны, поэтому лучше всего подавать заявление в апреле.

До конца жизни

Бессрочный порядок

В течение 10 лет

Срочный порядок

единовременно

При условии, что пенсия по программе меньше 5% от вашего социального обеспечения.

Разработано наследование по программе. Оно возможно:

  • если субъект умер до назначения пенсии,
  • если указан срочный порядок.

Лицам, оформляющим наследство, необходимо в срок до 6 месяцев со дня констатации смерти обратиться в ПФ. После этого срока право будет утеряно. Восстановить его можно будет исключительно через суд.

Последние новости

По новому закону делать в 2020 году взносы в накопительную часть может любой человек. Но софинансирование будет только тем, кто:

  • не получает пенсию,
  • не является судей в отставке, получающим ежемесячное пожизненное содержание.
  • на военных, работников МВД, пожарников это правило не распространяется.

Правила софинансирования пенсии работающим пенсионерам с 2015 года были изменены. Участниками не могут быть субъекты, которые ушли на заслуженный отдых, но продолжают работать.

В заключение отметим, что в этой программе есть и недостатки. Получить деньги можно только при прекращении трудовой деятельности при достижении определенного возраста. Негативное влияние на сумму оказывает и инфляция, уменьшая фактический платеж. Не могут стать участниками программы военные пенсионеры.

Обнаружили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl Enter.

Как получить выплаты по ИПП

Деньги со счета нельзя снять по собственному желанию – они формируют накопительную часть пенсионного жалованья. Получение этого вида выплат зависит исключительно от возраста человека. Согласно новым правилам, введенным законом № 350-ФЗ, теперь необязательно дожидаться достижения пенсионного возраста, который в 2020 году начнет расти ежегодно на 1 год, пока не вырастет к 2024 году на пять лет. Получить деньги пенсионеры-мужчины могут в 60 лет, женщины — в 55.

Достигнув вышеуказанного возраста, надо обратиться к сотрудникам той организации, где хранятся сбережения. С собой необходимо взять:

  • паспорт;
  • СНИЛС;
  • удостоверение пенсионера;
  • реквизиты банковского счета, на который будут приходить выплаты.

Накопительную часть пенсионного содержания можно получать как в течение всей оставшейся жизни (в виде ежемесячной прибавки к пенсии), так и в течение срока не менее 10 лет. Существует возможность получить накопленные средства в виде единоразовой выплаты. Однако это разрешено лишь тем, у кого на счету осталось (или накопилось) не более 5% от величины страховой части пенсионного жалованья.

При достижении необходимого возраста, требуется подать заявление на получение негосударственных отчислений.

Бланк на выплату пенсионных накоплений можно найти в Личном Кабинете, для доступа в который нужно зарегистрироваться
Бланк на выплату пенсионных накоплений можно найти в Личном Кабинете, для доступа в который нужно зарегистрироваться

Совместно с ним предоставить паспорт и копию договора (или озвучить его номер). Если обращение происходит до достижения пенсионного возраста, стоит предъявить пенсионное удостоверение или иное подтверждение о назначении государственной пенсии.

Отчисления будут направляться на счет в Сбербанке или на иной, указанный клиентом. При этом действуют такие правила:

  • Первый перевод происходит в 30-дневный срок после подачи заявления. Дальнейшие – раз в месяц.
  • Если рассчитанный платеж меньше минимальной пенсии, выплаты назначаются раз в квартал.
  • Пенсионеру выдается пенсионная книжка Сбербанка.

Заключение

Оформление пенсионной программы в Сбербанке позволяет гражданину получать дополнительные отчисления по окончании карьеры, чтобы обеспечить достойный уровень жизни. Универсальная и другие программы основаны на инвестировании получаемых от участников денег с целью повышения прибыли. Доходность индивидуального пенсионного плана Сбербанка характеризуется высокими, стабильно растущими показателями.

Предложения партнеров

Сумма
Срок
Бонус
Сумма
Срок
Бонус
Сумма
Срок
Бонус
Сумма
Срок
Бонус
Сумма
Срок
Бонус

Программа софинансирования пенсионных выплат действует до 2025 года, однако с 2015 года она закрыта для новых участников. Каждый, кто успел подать заявку и внес первый взнос до этого срока, приумножает накопления за счет госпомощи и инвестирования средств в течение 10 лет, после чего софинансирование прекращается.

К программе может подключиться и работодатель, внося добровольные взносы за своих сотрудников. При этом он получает возможность вычитать перечисленные суммы из налогообложения прибыли (в пределах 12%). По достижении определенного возраста участник может обратиться за выплатами в виде прибавки к пожизненной пенсии, срочного пенсионного жалованья или единоразовой выплаты (если сумма на счету не более 5% от страховых выплат).

Кто может принять участие в программе?

Участники госпрограммы подразделяются на три вида:

  1. россияне, желающие увеличить пенсионные накопления;
  2. их работодатели, которые могут по желанию подключиться к программе;
  3. государство, софинансирующее пенсионные выплаты.

К 2015 году были сформированы участники госпрограммы из числа граждан страны. Все желающие могли подать заявки с октября 2008 до конца 2014 года. Также они должны были успеть до конца января 2015 года сделать хотя бы один добровольный страховой взнос (ДСВ) в счет накопительной части пенсионного жалованья.

Согласно программе, участник ежегодно может вносить любую сумму, которая идет в счет роста его накопительной пенсии. Согласно статье 13 закона № 56-ФЗ, если величина взноса составляет от 2 до 12 тысяч рублей в год, государство приумножает эту сумму в два раза. Если человеку положен один из видов страховых выплат, за которым он решил не обращаться, государство увеличивает его ежегодные взносы в четыре раза. Максимально возможная сумма госпомощи в год составляет 48 тысяч рублей.

Участником, кроме государства и гражданина, может стать также работодатель последнего. Согласно статье 8 закона № 56-ФЗ, решив принять участие в судьбе сотрудника, работодатель должен издать соответствующий приказ либо внести специальный пункт в коллективный договор. Размер ДСВ в пользу сотрудника рассчитывается работодателем каждый месяц самостоятельно, ведь деньги он платит из своих средств.

Такие взносы вносятся на специальный счет, открытый Федеральному казначейству в отделе Центробанка, и оформляются отдельными платежными поручениями. Работодатель обязан сформировать дополнительный реестр застрахованных сотрудников, в пользу кого он вносит дополнительные взносы. В течение двадцати дней после завершения квартала все реестры должны быть предоставлены в ПФР.

Преимущества

Участие в программе предполагает некоторые льготы в сфере налогообложения и наследования. Пункт 5 статьи 219 Налогового Кодекса наделяет налогоплательщиков, вносящих ДСВ в счет накопительной части пенсионного жалованья, правом получения социального налогового вычета. Для этого в налоговую инспекцию надо предоставить бумаги, подтверждающие расходы по уплате взносов.

  • паспорт;
  • заполненная декларация (по форме 3-НДФЛ), в которой отражена уплата взносов;
  • справка о сумме перечисленных ДСВ с заработной платы;
  • копии бумаг, подтверждающих самостоятельное внесение средств;
  • реквизиты счета для перечисления суммы вычета.

Софинансирование пенсий

Налоговый орган проверяет поданные бумаги в течение трех месяцев, после чего при вынесении положительного решения гражданину перечисляются положенные ему деньги. Если участник программы внес на счет максимальные 12 тысяч рублей, ему вернут 1 560 рублей, то есть 13%.

В случае смерти вкладчика все накопленные им сбережения передаются его наследникам, имена которых были указаны в договоре, заключенном с фондом, либо в заявлении, поданном в фонд во время действия договора. Если же покойный не оставил завещания и не назначил правопреемников, деньги делятся между ближайшими родственниками. За наследством надо обратиться в течение полугода с даты смерти родственника, вносившего ДСВ.

До какого года действует программа?

У участников может возникнуть вопрос: до какого года им платить дополнительные взносы и иметь возможность получать с них налоговую льготу? Программа софинансирования рассчитана на 10 лет. Таким образом, последний участник закончит ее в 2025 году. Внесенные суммы после этого срока уже не приумножаются за счет государства, а растут лишь благодаря инвестированию.

С 2015 года присоединиться к программе невозможно. Однако это не значит, что нельзя формировать пенсионные накопления для увеличения впоследствии своих выплат. И в 2020 году желающие могут выбрать НПФ и перечислять туда средства, правда, они уже государством приумножаться не будут. Капитал будет расти только за счет инвестирования.

В Сбербанке, крупнейшем НПФ страны, можно оформить индивидуальный пенсионный план, сформировав накопления, которыми можно воспользоваться до пенсионного возраста. При этом можно самостоятельно подобрать размер взносов, срок пополнения счета и период последующих выплат (не менее 5 лет). Как и капитал участников программы софинансирования, накопления инвестируются, за счет чего растут, дают возможность получить социальный налоговый вычет в размере 13%, наследуются и не делятся при расторжении брака.

Поделиться:
Нет комментариев

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.

×
Рекомендуем посмотреть
Adblock detector