Сбербанк как взять кредит наличными какие документы

Требования к заемщику

В зависимости от выбранного финансового учреждения, требования, которым должен соответствовать любой обращающийся клиент в целом практически идентичны:

  • заемщик должен быть гражданином РФ, а в большинстве случаях еще и иметь прописку в регионе размещения банка;
  • возраст заемщика может начинаться от 18 лет (часть банков устанавливают ограничения от 21 года на некоторые кредитные продукты), а окончание кредитования должно приходиться на возраст до 65 лет (в редких случаях банки кредитуют людей до 75 лет);
  • обязательное условие — чистая кредитная история и небольшая кредитная нагрузка: все это тщательно проверяется менеджерами банка через бюро кредитных историй;
  • получить кредит могут только те, кто имеет официальное трудоустройство на последнем месте не менее 6 месяцев (очень редко от 3 месяцев) или могут предоставить реальные выписки о стабильном поступлении денег с иных источников дохода;
  • для получения серьезного займа очень важна величина доходов: если его достаточно только на прожиточный минимум рассчитывать на кредитование бесполезно.

Конечно, это далеко не полный список, но — основа для большинства банков.

Основным потребительским кредитным продуктом в Сбербанке является «Кредит на любые цели». Требования к заемщику:

  • возраст от 21 до 70 лет;
  • непрерывный трудовой стаж 6 месяцев, общий — 1 год за последние 5 лет.

При посещении отделения Сбербанка для рассмотрения заявки клиент приносит с собой:

  • заявление;
  • паспорт РФ с регистрацией;
  • дополнительные документы, подтверждающие личность (водительские права, загранпаспорт, военный билет и т.д.).

Но одним пакетом документов вам не обойтись. Чтобы получить заём, вы должны соответствовать следующим требованиям банка:

  1. Быть гражданином России.
  2. Иметь постоянную прописку в месте получения ссуды.
  3. Ваш минимальный возраст – 21 год.
  4. Ваш максимальный возраст на момент окончания кредитного договора должен быть не более 65 лет.
  5. Рабочий стаж должен быть непрерывен на протяжении 1 года, а на последнем месте работы вам нужно отработать не менее 6 месяцев.

Многие люди предпочитают хранить в Сбербанке крупные суммы денег, не боясь, что они их потеряют из-за отзыва лицензии. Это банк с большим госучастием. Разветвленная сеть филиалов, отделений и наличие огромного количества банкоматов дает возможность клиентам банка практически в каждом городе РФ осуществлять операции по банковским картам и пользоваться услугами этой финансовой организации.

Когда Сбербанк рядом, спорится любое дело.

Дополнительный перечень для отдельных видов кредитования

Потребительские кредиты оформляются под поручительство, с залогом, по программе рефинансирования. Есть ряд дополнительных документов для определенных случаев и отдельных категорий заемщиков.

Под поручительство

Клиенты Сбербанка часто оформляют займы под поручительство. Требования к поручителям аналогичны условиям по заемщикам:

  • возраст 21 — 75 лет;
  • минимальный стаж работы — 6 месяцев, общий — 1 год за последние 5 лет.

Сбербанк как взять кредит наличными какие документы

Для получения средств по каждому поручителю предоставляют:

  1. Заявление.
  2. Паспорт пропиской.
  3. Справки о доходах, занятости.

У заемщиков в возрасте 18 – 20 лет поручителями выступают родственники. Они предоставляют дополнительные документы: свидетельство о рождении, свидетельство об усыновлении кредитополучателя, другую необходимую информация (свидетельство о браке, о смене фамилии).

В Сбербанке дают ссуду под залог недвижимости. Услугой пользуются клиенты в возрасте 21 – 70 лет с аналогичными требованиями по трудовому стажу. Из документов подготавливают стандартный пакет по заемщику и его доходу/занятости плюс документацию по предоставляемому залогу. После одобрения кредита на подготовку всего комплекта бумаг клиенту дается 90 дней. С полным перечнем и особенностями для отдельных видов недвижимости можно ознакомиться по ссылке.

Для военных

Военнослужащие — участники накопительно-ипотечной системы (НИС) предоставляют индивидуальный пакет документов при оформлении ипотечного кредита. Военным нужно дополнительно подготовить для банка:

  • документацию о прохождении военной службы;
  • свидетельство участника НИС о праве на получение целевого жилищного займа.

Рефинансирование

Рефинансирование – это особый вид кредитования, его суть заключается в переоформлении одного имеющегося или объединении двух и более кредитов в один с заменой условий на более выгодные. Чтобы его оформить, клиент предоставляет:

  • информацию о текущих займах, которые будут рефинансироваться;
  • справки о финансовом состоянии, трудовой занятости.

Рефинансирование – удобный продукт банка для клиентов, у которых открыто несколько кредитов. Его оформляют для снижения долговой нагрузки, при необходимости подают заявление на большую сумму, чтобы ещё получить и дополнительные наличные.

Для пенсионеров

В Сбербанке взять потребительский кредит могут пенсионеры в возрасте до 70 лет на момент возврата долга. При оформлении учитываются финансовые возможности клиента, доходы. Заемщик предоставляет стандартные документы плюс справку из Пенсионного фонда РФ о назначенной и выплаченной пенсии.

Если пенсионер получает выплаты на карту, вклад, банковский счет Сбербанка, то такая справка не нужна.  Также упрощенное оформление по двум документам без подтверждения занятости и доходов предусмотрено для зарплатных клиентов Сбербанка.

Получение ссуды в Сберьбанке – это сложный и ответственный процесс, перед которым заемщику необходимо подготовить множество документов. Просто так зайти в ближайшее отделение Сбербанка и взять кредит для личных нужд не получится. Сбербанк с особой тщательностью будет проверять тех заемщиков, которые до этого не пользовались услугами займа, либо обслуживались в других банках.

Какие шаги должен предпринять потенциальный заемщик:

  1. В самом начале рекомендуем взвесить все «за» и «против», чтобы понять, действительно ли необходим кредит. Любая ссуда — это значительная финансовая нагрузка для семейного бюджета. Если существует возможность решить свои денежные трудности без оформления кредита, то целесообразней ей воспользоваться.
  2. Если же решение брать кредит все же принято, определитесь, для каких именно целей он вам необходим. Сбербанк в настоящее время предлагает следующие кредитные продукты: нецелевой потребительский, для рефинансирования, ипотечный.
  3. Как только кредитный продукт будет выбран, следует ознакомиться с программами, которые предлагает Сбербанк.

Нужен займ для рефинансирования? Текущие кредиты вы можете переоформить в Сбербанке на более выгодных для себя условиях. Чтобы получить потребительский кредит (под залог имущества, без обеспечения или без поручительства) — воспользуйтесь специальными программами для владельцев ЛПХ, военных и т. д. Чтобы взять ипотечный кредит, выберите тип жилой недвижимости (первичное или вторичное жилье), затем воспользуйтесь программой, предлагающей государственную поддержку.

В Сбербанке, как и в любом другом финансовом учреждении, есть свои особенности кредитования:

  1. Процентная ставка по кредитам в этом кредитном учреждении признана одной из самых низких, но кредит в Сбербанке получить сложнее, чем в другом банке. Служба безопасности банка минимизирует риски невозврата кредита, подходя очень жестко к оценке клиентов, которые хотят получить финансирование.
  2. Можно оформить заём без залога и поручительств, например, кредит на обучение.
  3. Кредит физическим лицам без обеспечения выдается до 5 лет. Максимальная возможная сумма – 1 500 000 рублей. Проценты при этом будут от 14,9% годовых.
  4. Кредит на любые цели можно оформить до 5 000 000 рублей на 5 лет. Процентная ставка для тех лиц, кто получает заработную плату или пенсию в Сбербанке, будет 12,9% годовых. Для остальных категорий граждан проценты будут выше.
  5. Интересные условия по нецелевому кредиту под залог недвижимости. Можно оформить потребительский кредит до 20 лет. Максимально возможная сумма финансирования – 10 миллионов рублей. Проценты по этой ссуде невысокие, всего 13% годовых.

Что нужно, чтобы взять кредит

Существует 2 способа оформления кредита в Сбербанке:

  1. Личное присутствие. Этот способ хорош для тех, кто хочет задать вопросы лично менеджеру банка. Можно подойти в ближайшее отделение банка. Сотрудник финансовой организации не только поможет заполнить анкету и проконсультирует, какие документы нужны, но и посоветует, какой кредитной программой лучше всего воспользоваться.
  2. Подача заявки онлайн.

https://www.youtube.com/watch?v=m8SbYTV6C2A

Но перед тем как вы решите подать заявку на кредитование, рекомендуем воспользоваться онлайн-калькулятором для расчета ежемесячного платежа по ссуде.

Чтобы рассчитать взнос по кредиту, сначала стоит определиться и выбрать кредитную программу, так как каждый кредитный продукт имеет свою максимальную сумму кредита, период кредитования и процентную ставку. После этого следует зайти на официальный сайт этого кредитного учреждения и воспользоваться кредитным калькулятором.  Этот круглосуточный, бесплатный, доступный и простой сервис поможет вам быстро оценить свои кредитные возможности.

Подача заявки

Подать онлайн-заявку для оформления кредита можно на официальном сайте кредитного учреждения. Далее выполняем следующие действия:

  1. Нажимаем вкладку «Кредиты» и «Оформить онлайн»
  2. Регистрируемся в Сбербанк-онлайн.
  3. Выбираем вид ссуды и указываем срок и сумму.
  4. Заполняем вкладки «Персональные данные» и «Семейное положение».
  5. Указываем в графе «Прописка» место регистрации.
  6. В разделе «Работа и доход» заполняем необходимую информацию.
  7. Указываем, если есть, недвижимость, находящуюся в вашей собственности.
  8. Вбиваем требуемую сумму и подтверждаем свои действия при помощи пароля.

Сотрудник банка в случае предварительного одобрения заявки сразу свяжется с вами.

Пакет документов для получения кредита небольшой. Вот какие документы нужны для рассмотрения кредитов в Сбербанке:

  1. Во всех банках обязательным документом является паспорт РФ с отметкой о регистрации.
  2. Анкета с указанием суммы и срока заимствования.
  3. Ваш личный ИНН.
  4. Документ, подтверждающий трудоустройство. Можно представить копию трудовой книжки, которую работодатель обязан заверить. Причем следует сделать копию всех листов, на которых есть отметки.
  5. Документами для получения ссуды в обязательном порядке являются справки, подтверждающие доход клиента (по банковской форме справка о доходе/ справка по форме 2-НДФЛ с места работы/ если у вас есть зарплатная карта Сбербанка, то подтверждать свой доход не нужно).

Этих документов для кредита, оформляемого на физическое лицо, будет достаточно для рассмотрения заявки.

Чтобы подтвердить свою платежеспособность, можно представить документы на имеющийся у вас автотранспорт и любой объект недвижимости. Это будет дополнительным плюсом. Можно принести загранпаспорт, в котором стоят отметки о выездах за границу. Сотрудник банка может попросить вас представить еще какие-нибудь документы.

При оформлении займа под залог недвижимости потребуются дополнительные документы:

  • Свидетельство о праве собственности на объект недвижимости, если недвижимость оформлена на супругу/га, то копия его паспорта.
  • Техпаспорт на объект недвижимости, оформленный не более 5 лет назад.
  • Для подтверждения отсутствия обременения – выписка из Росреестра.
  • Следует произвести оценку стоимости недвижимости независимым оценщиком.
  • Представить из домовой книги расширенную выписку, которая подтвердит отсутствие «скрытых» жильцов.

Если ваша заявка на кредит получила одобрение, то кредитный инспектор пригласит вас в банк для подписания кредитного соглашения. Помните, что поставив свою подпись в кредитном договоре, вы автоматически подтверждаете, что ознакомлены с его условиями. И с этого момента готовы выполнять все обязательства, прописанные в соглашении.

Обратите внимание на отдельные договора:

  1. В документе есть некоторые пункты, содержащие сноски, которые выполнены очень мелким шрифтом. Обязательно прочитайте их, чтобы потом они не стали для вас неприятной неожиданностью.
  2. Приведено несколько формул, по которым рассчитывается платеж. Разберитесь, как формируется оплата по ссуде.
  3. В соглашении предусмотрена возможность кредитной организации передавать долг по ссуде на взыскание третьим лицам. При этом банк имеет право не уведомлять об этом заемщика. Если ваш кредит выйдет на просрочку, то звонок может последовать не от сотрудника кредитной организации, а от коллекторского агентства.

Помимо формальных требований к клиенту, есть определенный набор документов, который банк требует от клиента:

  • действующий паспорт гражданина РФ;
  • документ, подтверждающий трудоустройство (трудовая, договор);
  • в случае обращения ИП существует необходимость предоставления выписки из ЕГРП;
  • в обязательном порядке запрашивается справка с места работы по форме 2-НДФЛ или декларация, подтвержденная налоговой инспекцией;
  • если имеет место неофициальный доход — необходимо предоставить выписки из банка или электронной денежной системы;
  • для мужчин установлено дополнительное правило: у желающих оформить кредит до 27 лет должен быть военный билет с соответствующими отметками, для избегания просроков по платежам.

В зависимости от цели кредитования, а также величины запрашиваемого займа могут потребоваться поручители или залоговое имущество (если подразумевается ипотека как способ кредитования), в каждом из случаев также оформляется определенный пакет документов.

Хотелось бы обратить внимание на кредитную историю заемщика. Если она в какой-то момент была запятнана, все мы не без греха, это еще не повод впадать в панику. Конечно, убрать это пятно из кредитной базы невозможно, но вы всегда можете обратиться в банк с поручителем или залогом, которые станут гарантом возврата, полученного вами займа.

Еще один вполне доступный способ получить займ — использовать услуги банка, который не обращает внимания на минусы вашей кредитной истории. Но и здесь есть серьезные недостатки: хоть займ вы получите, но к нему в придачу вас наградят огромными, а в некоторых случаях неподъемными процентами до 50% годовых.

Для того чтобы оформить такой небольшой займ, как, на покупку мобильного телефона, нужно соответствовать требованиям банка, о которых мы рассказали выше, и выбрать для себя наиболее комфортный способ погашения задолженности. В большинстве случаев, при среднем заработке в 25 тысяч кредит достаточно будет оформить на 6 месяцев и выплачивать телефон платежами по 3-5 тыс.

А также не стоит забывать, что в магазине техники тоже может быть предложено оформить рассрочку, и скорее всего, вас даже не будут проверять на возможные прорехи в кредитной истории, все что нужно: соответствовать минимальному набору критериев отбора потенциальных клиентов.

Какие кредитные программы есть в Сбербанке

В настоящее время клиенты Сбербанка имеют доступ к нескольким кредитным программам.

Потребительский кредит:

  • Рефинансирование — кредитная ставка от 12,9% годовых, договор действует до 7 лет, максимальная сумма составляет 3 млн. рублей.
  • На личные нужды — кредитная ставка от 12,9% годовых, договор действует до 5 лет, максимальная сумма составляет 5 млн. рублей.
  • Для владельцев ЛПХ — фиксированная кредитная ставка 17% годовых, договор действует 3-5 лет, максимальная сумма составляет 1,5 млн. рублей.
  • Нецелевой кредит под залог недвижимости — можно рассчитывать на сумму до 60% оценочной стоимости жилья, процентная ставка составит 12%.
  • Акционная программа, предлагающая государственную поддержку для семей, в которых родился второй или последующий ребенок с 1 января этого года — по ставке от 6% годовых.
  • На готовое жилье вторичного рынка — по ставке от 10,2% годовых.
  • На строящееся жилье — по ставке от 8,5% годовых.
  • На строительство частного дома — по ставке от 11,6% годовых.
  • На рефинансирование ипотечного кредита, выданного другим банком — по ставке от 10,9% годовых.
  • На покупку загородного жилья — по ставке от 11,1% годовых.
  • Военная ипотека — по ставке от 9,5% годовых.
  • На ипотеку, дополненную материнским капиталом — по ставке от 10,2% годовых.
  • Для покупки гаража — по ставке от 11,6% годовых.

Чтобы рассчитать график погашения займа и суммы платежей по выбранной программе кредитования, рекомендуем воспользоваться

Документы физическому лицу для ипотечного кредита в Сбербанке

Для того чтобы оформить кредит, в первую очередь нужно определить для себя подходящий банк и кредитный продукт, который полностью соответствует вашим возможностям и потребностям. Если банк выбран, к примеру, Сбербанк, то на официальном сайте можно найти информацию о способах подать заявку на кредит как бизнес целей, так и потребительского кредитования.

После подачи заявки и документов на проверку в банк, каждый клиент проходит тщательную проверку:

  • на соответствие выдвигаемых условий как к самому клиенту, так и к документам;
  • оценка клиента по ключевым факторам с помощью скоринговой системы;
  • проверка кредитной истории через специализированные источники;
  • проверка места работы и работодателя;
  • полная проверка будущего заемщика во всех возможных базах на предмет судимости, долгов и других черных пятен в досье;
  • проверка рисков банка основанная на ваших доходах и рабочем месте в совокупности с вашей кредитной историей.

Документами для получения потребительского кредита без подтверждения дохода и занятости являются:

  • ваша анкета — заявка;
  • паспорт, в котором есть отметка о прописке;
  • второй документ на ваше усмотрение: СНИЛС, водительское удостоверение и другие.

Если уровень дохода и занятость подтверждаются:

  • заявка на оформление;
  • паспорт;
  • справка по форме 2-НДФЛ либо по форме банка;
  • ксерокопия вашей трудовой книжки.

Подтверждаем доходы

В качестве документации, которая подтвердит наличие у вас официального дохода могут выступать:

  • Справка из организации, в которой вы работаете. Она включает следующие пункты: вашу фамилию и инициалы, наименование и адрес организации, номер телефона бухгалтерского отдела, ваш доход за последние полгода.
  • Справка по форме банка, в которой отражена информацияо вашей должности, рабочем стаже, доходе и удержаниях за последние полгода, банковских реквизитах организации, в которой вы работаете.
  • Если вы получаете пенсию, то предоставьте: справку из ПФР о размере пенсионных начислений. Если пенсия зачисляется вам через Сбербанк на карточку, подтверждающая справка не потребуется.
  • Если вы занимаетесь предпринимательской деятельностью без образования юр. лица, можете предоставить налоговую декларацию за определенный отчетный период.
  • Когда помимо основного дохода есть дополнительный, в кредитную организацию можно принести договор об аренде жилого или нежилого помещения (при доходе от сдачи помещения), авторский договор и прочее.

К документации, которая подтвердит, что вы трудоустроены, относится:

  • ксерокопия трудовой книжки/выписка из нее;
  • справка от работодателя с указанием того, какую должность вы занимаете и сколько работаете в организации;
  • ксерокопия трудового соглашения;
  • в случае работы по совместительству предоставьте заверенную работодателем копию трудового контракта;
  • при осуществлении предпринимательской деятельности — ксерокопию свидетельства о регистрации в качестве ИП;
  • при ведении адвокатской практики — удостоверение адвоката;
  • если вы нотариус, вложите в пакет с документацией приказ, которым вы были назначены на должность.

Для получения займа нужно собрать и представить в кредитный отдел:

  • свидетельство о заключении брака;
  • свидетельство о рождении ребенка/детей;
  • если в расчет принимается доход ваших родителей, то документацию, которая подтвердит родство: свидетельство о рождении, о смене фамилии и прочую);
  • сертификат на материнский капитал (если используются данные средства) и справку из ПФР об остатке средств на нем.

Сбербанк как взять кредит наличными какие документы

Чтобы получить кредит в Сбербанке, для начала следует заполнить

— сделать это можно через официальный портал компании в режиме «онлайн», либо при личном посещении отделения банка. Первый вариант является более удобным, так как вам не придется даже выходить из дома на первом этапе оформления сделки.

Клиенты Сбербанка могут подавать свою заявку через систему интернет-банкинга. После этого заемщику позвонит представитель компании, чтобы озвучить все условия сделки. Следующий шаг — явиться в ближайшее отделение и подписать договор кредитования.

Действующие клиенты Сбербанка, то есть лица, получающие зарплату или пенсию на карту банка, могут заполнять заявку на получение ссуды через Личный кабинет. Как только заявка будет одобрена, деньги тут же поступят на банковский счет клиента.

Чтобы значительно увеличить шансы на одобрение заявки, в анкете необходимо указывать как можно больше информации о себе. Известно, что банки более охотно доверяют клиентам, благонадежность которых имеет фактическое подтверждение. Еще один важный фактор, влияющий на принятие решения относительно предоставления вам ссуды — это кредитная история. Прежде чем обращаться в банк, рекомендуется ее

Возможные варианты

Среди доступных способов существует всего два:

  • Оформить онлайн-заявку на понравившийся по условиям потребительский кредит, предварительно просчитав его на кредитном калькуляторе, расположенном непосредственно на странице предлагаемого кредитного продукта. Воспользоваться такой заявкой может каждый желающий, однако, особое предпочтение отдается уже действующим клиентам банка имеющих личный кабинет;
  • Личное обращение в удобное отделение банка. Такой способ заявки упрощает процедуру выбора нужного кредитного продукта, так как уполномоченный кредитный менеджер на месте подберет договор, полностью соответствующий вашим финансовым возможностям.

Причины отказов

Конечно, причин отказать в выдаче займа у банка может найтись уйма, и он вправе не объяснять какая именно причина возникла у вас. Но в целом можно выделить 10 основных причин отказа, которые должен знать каждый:

  1. получаемый вами доход недостаточен для оформления, запрошенного вами займа;
  2. несоответствие клиента или его документов требованиям банка;
  3. Отсутствие официального места трудоустройства;
  4. клиент должен иметь постоянную регистрацию;
  5. наличие в личном деле клиента судимостей, а тем более за финансовые махинации;
  6. особое внимание уделяется месту работы, и людям, занимающимся опасными профессиями (пожарные, спасатели, полиция), чаще всего выдают отказ;
  7. ранее запятнанная кредитная история или слишком большая кредитная нагрузка;
  8. отсутствие у заемщика контактных данных в виде стационарного телефона;
  9. предоставление заведомо ложной информации о доходах;
  10. банк исчерпал собственный лимит на выдачу кредита в отчетном периоде.

На какой кредит можно рассчитывать?

Давайте рассуждать реально, чем выше и стабильнее постоянный доход, тем выше будет сумма которую банк сможет выдать добросовестному заемщику. Для банка ключевую роль играет платежеспособность клиента, ведь его основной доход — это проценты, а больше их можно заработать на более объемных займах, оформленных на длительные сроки.

Следовательно, если вы обладатель зарплаты в 25 тысяч, а рассчитываете на получение займа на 5 лет в размере 2 млн, то надеяться на такой кредит даже не стоит. А вот для реализации текущих планов по проведению ремонта стоимостью не более 100 тыс. вполне возможно, тем более, если разбить платежи месяцев на 12-18.

Поделиться:
Нет комментариев

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.

×
Рекомендуем посмотреть
Adblock detector