Кредиты для бизнеса в 2019 году — займы в банках под низкий процент

Кредиты под низкий процент

Получить кредит на бизнес можно в большом количестве банков. Сделать выбор зачастую бывает непросто. Помочь могут описания лучших банков, составляемые профессионалами.

Итак, рассмотрим, какие банки предоставляют доступные и выгодные кредиты малому бизнесу.

1) Сбербанк

Сбербанк является самым популярным российским банком. Здесь разработано несколько программ для кредитования бизнеса.

Статистические данные подтверждают, что около 50% взрослых россиян являются клиентами этой кредитной организации. В такой ситуации многие бизнесмены (особенно в начале своей деятельности) прежде всего пытаются оформить займ именно здесь.

В Сбербанке действуют и другие программы:

  • экспресс кредит для бизнеса;
  • бизнес-актив;
  • на пополнение оборотных средств;
  • на покупку транспортных средств, а также оборудования;
  • бизнес-инвест;
  • факторинг;
  • лизинг.

Кредиты для бизнеса в 2019 году — займы в банках под низкий процент

В офисе Сбербанка традиционно большие очереди. Однако для подачи заявки на любой бизнес-кредит достаточно посетить его сайт. Оформив там анкету, ответ придется ждать примерно 2-3 дня.

2) Райффайзенбанк

Для тех, кто не в состоянии предоставить бизнес-план, поручителей или имущество в залог, банк предлагает оформить

Для предпринимателей, которые желают оформить специальный займ для компании или ИП, здесь разработано несколько программ:

  • овердрафт – условия рассматриваются индивидуально;
  • экспресс – позволяет быстро получить до 2-х миллионов рублей;
  • классик – программа, по которой удастся занять до 4,5 миллиона рублей.

Чтобы подобрать наилучший займ для бизнеса, достаточно позвонить в банк. Сотрудники проконсультируют и помогут разобраться во всех тонкостях действующих программ.

3) ВТБ Банк Москвы

Здесь разработаны специальные кредиты как для уже существующих, так и для только открываемых компаний малого бизнеса.

К наиболее популярным программам относятся:

  1. для наращивания оборотного капитала – программа Оборот;
  2. для использования денег свыше имеющегося на расчетном счете остатка – Овердрафт;
  3. на приобретение оборудования, а также для расширения действующего производства – Перспектива для бизнеса.

Также можно получить и традиционный потребительский кредит как физическому лицу (владельцу бизнеса). При этом сумма может достигать 3-х миллионов рублей.

Если для бизнеса хватит средств, предлагаемых по этой программе, есть смысл задуматься над оформлением займа по ней. По потребительскому кредиту ставка составит от 14,9% в год.

Кредиты для бизнеса в 2019 году — займы в банках под низкий процент

Для удобства сравнения лучших банков основные условия и процентные ставки по кредитам представлены в таблице.

Кредитная организация Максимальный размер займа Ставка Другие программы
Сбербанк 3 миллиона рублей От 16,5% годовых по программе Доверие Разработаны специальные предложения для приобретения транспортных средств и оборудования
Райффайзенбанк 4,5 миллиона рублей От 12,9% годовых Получить помощь в выборе программы можно по телефону
ВТБ Банк Москвы 3 миллиона рублей и больше От 14,9% годовых Широкая линейка программ для открывающейся и действующей деятельности

Из таблицы можно выбрать банк для оформления бизнес-кредита с выгодными условиями и низкими процентными ставками.

Банк Процент Сумма
Совкомбанк100 000 руб. от 8,9% до 300 000 руб.
Ренессанс Кредитбез справок от 10,9%
Восточныйпо паспорту от 11,5%
ОТП Банк от 11,5%
Сбербанк от 11,7%
СовкомбанкСупер плюс от 11,9% до 1 000 000 руб.
СКБ-Банк от 11,9%
Альфа-Банк от 11,99%
Райффайзенбанк от 11,99%
УБРиРна 7 лет от 11,99%
Тинькофф Банкпочти без отказа от 12%
ВТБ от 12,5%
Хоум Кредит от 12,5%
Россельхозбанк от 12,75%
Почта Банкс 18 лет от 12,9%
ЛОКО-Банк от 13,4%
Росбанк от 13,5% до 3 000 000 руб.
Промсвязьбанк от 13,9%
ЮниКредит Банк от 13,9%

Сложно сказать, какой банк лучше именно для вас. Какие средства вам необходимы, как срочно, на какой срок, какая у вас кредитная история и насколько «белая» зарплата? Мы подготовили краткую характеристику для некоторых участников рейтинга, но в любом случае выбирать из данного списка – вам.

Ренессанс Кредит

То самое место, где лучше всего брать кредит без справки о доходах. «Ренессанс» требует от клиентов только два документа, рассматривает заявку около 10 минут и сразу выдает наличные в кассе. Работает практически во всех крупных городах России, имеет специальную программу для пенсионеров.

Оперативность и удобство, а также приемлемые проценты делают его практически образцовым банком.

Подробнее о кредите в «Ренессанс Кредит» →

Восточный банк идеален для быстрого заключения кредитного договора, когда деньги нужны здесь и сейчас. Оформление по паспорту, быстрое рассмотрение и максимальные шансы на одобрение – и все это в сочетании с адекватной процентной ставкой.

Подробнее о кредите в банке «Восточный» →

ОТП Банк

Еще один прекрасный банк для получения срочного потребкредита – заявка рассматривается всего несколько минут. При запросе небольшой суммы вполне реально обойтись без подтверждения доходов.

Подробнее о кредите в ОТП Банке →

Крупнейший банк страны предлагает очень достойные условия кредитования физических лиц и вполне привлекательные процентные ставки. В то же время здесь предъявляются достаточно жесткие требования к клиентам. Займы по паспорту, без документального подтверждения дохода или с небезупречной кредитной историей – это не про Сбербанк.

Подробнее о кредите в Сбербанке →

Преимущества Уральского банка реконструкции и развития (УБРиР) – быстрое решение по заявке, возможность получить 200 000 рублей по паспорту и «длинный» срок финансирования. Это наилучшее место для оформления долгосрочного кредита наличными на 7 лет.

Тинькофф Банк

Безупречный виртуальный банк, не имеющий ни одного отделения. Принимает заявки через интернет и привозит деньги (на дебетовой карточке) на дом. Не просит никаких справок и славится низким уровнем отказов.

Подробнее о кредите в Тинькофф Банке →

«Вечно второй» после Сбербанка государственный монстр со среднерыночными условиями кредитования физлиц. ВТБ не подойдет индивидуальным предпринимателям и владельцам бизнеса, зато может понравиться тем, кто получает зарплату на его карту.

Подробнее о кредите в Банке ВТБ →

Один из признанных мастеров отечественного экспресс-кредитования. В большинстве случаев нужен только паспорт (для пенсионеров дополнительно удостоверение), без подтверждения доходов, поручительства и залога – и полмиллиона у вас в кармане. Если, конечно, вы не напортачили с просрочками в прошлом.

Подробнее о кредите в Хоум Кредит Банке →

Почта Банк

Неплохая организация для нетерпеливых заемщиков с кучей офисов от Москвы до глухой провинции. «Почтовый» очень быстро выдает потребительские кредиты по двум документам, без справки о доходах, а обратиться к нему за материальной помощью можно уже с 18 лет.

Подробнее о кредите в Почта Банке →

Начните со «своего» банка. Если вы получаете зарплату на карту Сбербанка, обращайтесь за деньгами именно сюда. Вас наверняка ждут пониженные процентные ставки и минимальные требования к пакету документов.

Рассмотрите несколько вариантов. Подайте заявки в два-три места одновременно, узнайте свою индивидуальную ставку и выберите банк, который предложит наиболее выгодные условия.

Соберите документы. Многие банки выдают кредиты наличными без справки о доходах, а иногда просто по паспорту гражданина России. Это удобно, но если вы рассчитываете на невысокие проценты, постарайтесь подтвердить свое финансовое положение какими-то документами. Лучше всего – справкой по форме 2-НДФЛ и копией трудовой книжки.

О том, кто и как может воспользоваться программами льготного кредитования, уже рассказано выше. Тем, кто не подпал под их условия, придется платить несколько большие проценты за пользование заемными средствами. Но и у них есть возможность сэкономить на банковских услугах.

Согласно письму Центрального Банка России №ИН-016-41/5 от 30.01.18г., банкам разрешено снижать ставки по уже действующим договорам кредитования. Это правило касается разных займов, в том числе и взятых на создание и развитие бизнеса.

Кредиты для бизнеса в 2019 году — займы в банках под низкий процент

Для того чтобы воспользоваться возможностью реструктуризации и пересчета суммы задолженности, дебитору следует предоставить финансовую отчетность за последние периоды и аргументировать свою просьбу о снижении процентной ставки.

Это возможно не во всех банках, но если осуществляется рефинансирование примерно таких же кредитов, то шансы на скидку есть.

Программа стимулирования кредитования от МСП предусматривает ставку для собственников фирм в размере 10,6% годовых. Она складывается из суммы следующих показателей:

  • 6,5% — годовой процент по кредитам Банка России для коммерческих банков;
  • 0,1% — комиссионное вознаграждение Корпорации за предоставление обеспечения от МСП по коммерческим банкам перед ЦБ РФ;
  • 4% — надбавка для банков-кредиторов (прибыль) на каждого заёмщика.

Кредитные программы, предлагаемые банками, имеют более высокие проценты, но их величина не превышает 18,5%. В целом же, фирмы получает деньги и под 30% годовых, что довольно сильно сказывается на конечной прибыли предприятия. Поэтому льготы от государства — отличный источник финансирования, позволяющий совершить необходимые покупки.

• сумма кредита;• срок кредитования;• валюта платежей;• наличие обеспечения;• размеры компании;• отрасль, в которой занято юридическое лицо;• участие государства в поддержке бизнеса;• финансовых показателей заёмщика;• кредитоспособности должника;• опыт предыдущего кредитования юридического лица;• наличие расчётного счёта в банке-кредиторе;• текущей ситуации в стране.

Наиболее низкие проценты предлагаются крупным и надёжным компаниям, имеющим большой опыт возврата кредитов в срок. Государство может выделять средства на поддержку бизнеса, и если оно сотрудничает с банком, то вы вправе получить процентную ставку, равную 9,6%. Для ИП ставки будут несколько больше, так как эта категория заёмщиков представляет высокие риски для банков.

Банк Процент Заявка
Восточный банкБез отказа от 9,9% Оформить
Газпром банк от 9,9% Оформить
Альфа банк от 9,9% Оформить
МТС Банк от 10,5% Оформить
Home Credit от 10,9% Оформить
Ренессанс Кредитза 1 час от 11,3% Оформить
Райффайзен Банк от 11,4% Оформить
СКБ-Банк от 11,99% Оформить
Совком банк от 12% Оформить
Тинькофф Банк от 12% Оформить
Почта Банк от 12,9% Оформить
РосБанк от 13,5% Оформить
Промсвязьбанк от 13,9% Оформить
ОТП Банк от 14,9% Оформить
УБРиР до 7 лет от 15% Оформить

Как получить деньги по госпрограммам?

02.02.18

Минэкономразвития определило список банков-участников программы льготного кредитования малых и средних предпринимателей под 6,5%, а также денежные лимиты по программе.

Получить льготный кредит предприниматели могут в 15 банках: Банк ВТБ, Сбербанк, “Россельхозбанк”, “Банк Акцепт”, “Альфа-банк”, КБ “Ассоциация”, Банк “Левобережный”, “Банк Интеза”, “Запсибкомбанк”, МСП Банк, СКБ Приморья “Примсоцбанк”, “РосЕвроБанк”, “Банк “Санкт-Петербург”, РНКБ Банк, ТКБ Банк.

Кредиты для бизнеса в 2019 году — займы в банках под низкий процент

Им будут предоставлены субсидии из федерального бюджета на возмещение недополученных доходов по кредитам, выданным субъектам малого и среднего предпринимательства на реализацию проектов в приоритетных отраслях по льготной ставке.

«Мы видели, как востребована бизнесом была в прошлом году программа льготного кредитования. В этом году она стала еще более привлекательной – конечная ставка не превышает 6,5%. Сроки льготного кредитования – 10 лет на инвестиционные цели и 3 года – на оборотные. В течение февраля первые предприниматели уже смогут получить кредиты на этих условиях», – сообщил министр экономического развития РФ Максим Орешкин.

Кредиты будут выдаваться на проекты в приоритетных отраслях, в том числе в сельском хозяйстве, обрабатывающих производствах, строительстве, транспорте и связи, туристской деятельности, здравоохранении и утилизации отходов, а также в сфере общественного питания и бытовых услуг.

Предприниматели, которые реализуют проекты в моногородах и регионах Дальневосточного федерального округа, могут принять участие в программе на особых условиях.

Льготный кредит — это заем для бизнеса на упрощенных условиях. У каждого банка свои условия для выдачи финансирования, но общая тенденция четко прослеживается. Финансовое учреждение выдает кредит по упрощенной процедуре оформления, со сниженными ставками и увеличенным сроком погашения долга.

Для оформления льготного кредита фирма должна соответствовать критериям:

  • организация прошла регистрацию в России;
  • у предприятия нет долгов по обязательным выплатам и в налоговой;
  • компания не находится в плачевном финансовом состоянии;
  • владелец бизнеса уже брал кредиты на развитие и исправно вносил платежи;
  • выручка компании составляет менее 2 миллиардов за год, а в штате числится не более 250 человек.

Чтобы получить финансирование по программам льготного кредитования нужно убедиться, что компания внесена в список малых и средних предприятий России. Для этого нужно заказать выписку из Единого реестра субъектов малого и среднего предпринимательства. Предприниматель предоставляет пакет документов:

  • полученных при регистрации предприятия;
  • о финансовой, а также хозяйственной деятельности компании.

Право на оформление льготного кредита есть у всех юридических лиц — ИП, ООО, прочих коммерческих объединений.

Кредиты для бизнеса в 2019 году — займы в банках под низкий процент

Льготное кредитование малого и среднего бизнеса предлагают банки, которые сотрудничают с Минэкономразвития. Ставки банков по льготному кредитованию предприятий:

  • Сбербанк — от 10,6% сроком до 10 лет;
  • Локо-Банк — от 9,25% сроком до 10 лет;
  • Уралсиб — от 13,1% сроком до 5 лет;
  • Промсвязьбанк — от 13,7% сроком до 15 лет;
  • ВТБ — от 11,5% сроком до 7 лет.

Подобрать банк

Полученные кредиты предприниматель направляет на развитие или открытие малого бизнеса. Банк выдает деньги и под конкретные цели (сделать ремонт, приобрести технику), и для пуска финансирования в оборот компании. Срок рассмотрения заявки на льготные условия по займам — до 14 календарных дней.

Считается, что российский крупный бизнес если и нуждается в заимствованиях, то уж точно знает, как взять большой кредит. Но относительно невысокий темп роста объемов финансовых услуг (около 3% по сравнению с 10% у МСБ) свидетельствует о том, что трудности есть и у него. В числе причин относительно небольших объемов суммарного кредитного портфеля специалисты называют:

  • недостаток программ государственной поддержки крупных предприятий;
  • наличие инструментов более выгодного привлечения капитала.

Кредитование корпоративного бизнеса может осуществляться путем выпуска и продажи на биржах ценных бумаг (акций и облигаций).

В свою очередь, банки сетуют на дефицит высококлассных заемщиков, которые могли бы обеспечить значительный прирост доходов. Малые и средние предприятия чаще допускают нарушения сроков погашения задолженности, чем крупные. Такие банки, как Сбербанк, Альфа-Банк и прочие предлагают получить кредит на 100 миллионов рублей, и даже 300 млн руб. с годовой ставкой 9,5%.

Из всех форм собственности наименее надежным считается микробизнес. Причины тому веские:

  • отсутствие (чаще всего) кредитной истории, тем более положительной;
  • сложность прогнозирования экономической успешности дела.

Иными словами, чем менее масштабна хозяйственная деятельность, тем труднее применить к ней эффективные методики финансового анализа. Заемщик нередко хочет получить кредит на собственный бизнес, перспективы которого крайне туманны. Отсутствие успешного опыта ясности не добавляет.

Тем не менее в 2019 году и у начинающих предпринимателей есть доступ к льготному заимствованию в рамках государственных программ поддержки.

К микрозаймам относятся операции кредитования, соответствующие следующим максимальным параметрам:

  • сумма – до трех миллионов рублей;
  • срок погашения – от одного до пяти лет.

Коммерческие банки крайне неохотно осуществляют заимствования на таких условиях. Государство, помогая решить эту проблему, соблюдает свой интерес, что выражается в строгом контроле целевого использования выданной помощи.

Невысокая ставка, упрощенная процедура получения и минимум требований к заемщику микрозайма составляют преимущества. Недостатки представлены частыми проверками и жесткими сроками возврата кредита.

Как правило, бизнес-займы предоставляются на 3 года (максимальный срок до 5 лет). Исключение составляют примеры инвестиционного кредитования и финансовая поддержка аграрного сектора в рамках государственной программы, действующей с 2018 года.

Что требуется Пояснение
Бизнес-план Сумма и срок кредита рассчитываются исходя из целевого использования заемных средств
Реалистичность проекта Бизнес-план должен соответствовать рыночным потребностям и быть беспроблемно реализуемым
Устойчивость финансового положения Подтверждением финансовой состоятельности заемщика служат объективные показатели результатов его успешной хозяйственной деятельности.
Материальное обеспечение К залоговому имуществу предъявляются особые требования, выраженные в его повышенной долговечности. Кредитор, заключая договор на 20 лет, должен быть уверен в том, что оно за это время не обесценится.
Позитивная кредитная история Одним из подтверждений платежеспособности является устойчивая способность заемщика отвечать по своим финансовым обязательствам.

Что касается сельхозпроизводителей, то они могут рассчитывать не только на продленный срок погашения (до 15 лет), но еще и получают кредиты на льготных условиях. Средняя процентная ставка – не более 5%. Эта программа полностью финансируется бюджетом. Она также делится на краткосрочное и инвестиционное направление.

Кредиты для бизнеса в 2019 году — займы в банках под низкий процент

Краткосрочное кредитование сельскохозяйственных производителей позволяет закупать сырье и поголовье (для выращивания и убоя). Инвестиционная программа направлена на формирование долговременных активов:

  • авто- и спецтехники, работающих на газе (со сроком погашения от 5 лет);
  • животноводческих хозяйств и свиноводства (до 8 лет);
  • мясного скотоводства (до 15 лет).

Вариант получения кредита под залог работающего бизнеса доступен для собственников предприятий. Следует понимать, что не каждая фирма может быть принята в качестве обеспечительного имущества.

Целевой фактор в данном случае не столь важен, хотя он будет включен в договор. Кредит может расходоваться на покупку основных средств, пополнение оборотного капитала, модернизацию, инвестирование и другие прибыльные направления.

Сложнее убедить банк в том, что предприятие достаточно ликвидно для того чтобы служить залогом. Это сделать легче, если оно соответствует одному из следующих критериев:

  • Фирма работает под известным брендом. В данном случае приемлем франчайзинг.
  • Значительная часть активов представлена востребованной на рынке коммерческой недвижимостью, автомобилями, ценным технологическим оборудованием и т. п.
  • Акции предприятия котируются на фондовых биржах при их растущем курсе.
Критерии получения кредита и типы заемщиков Диапазон процентной ставки, %
По специальным программам поддержки бизнеса 7–14
При условии позитивной кредитной истории и высоколиквидного залога 16–17
При стабильных показателях и менее ликвидном залоге 17–19
Без залога, но при хорошей кредитной истории и стабильных финансовых показателях 19–22
Заемщики повышенной степени риска (новые предприятия, слабое обеспечение и пр.) 22–25
Проблемные заемщики Более 25

Проценты по кредитам на приобретение основных средств сейчас практически ничем не отличаются от ставки, предлагаемой во всех прочих вариантах целевого использования. Тем не менее, специфика перерабатывающей области экономики состоит в необходимости крупных и долгосрочных инвестиций. Они должны направляться на модернизацию основных средств (преимущественно на оборудование) и оперативное пополнение оборотных активов.

Условия, предлагаемые российскими коммерческими банками, вполне стандартны: до 80% сметной стоимости требуемой инвестиции в производство при планируемом сроке окупаемости до 5 лет.

Кредит выдается под залог, равный по стоимости всей сумме вместе с процентами. Обеспечительным имуществом могут служить объекты недвижимости, акции предприятия, автомобили и другие ценности плюс (или) поручительство платежеспособных юридических лиц.

К уже сказанному по поводу шансов на получение банковского кредита для бизнеса можно добавить последовательность действий. Она включает следующие этапы:

  1. Выбор банка, предлагающего оптимальные условия для конкретного предприятия. Под таковыми понимается не только самая низкая процентная ставка, но и набор требований к заемщику, обеспечительному имуществу и другим параметрам, характеризующим отношения сторон договора заимствования.
  2. Оценка шансов на участие в одной из льготных программ государственной кредитной поддержки отечественного бизнеса.
  3. Предварительные переговоры с банками, соответствующими критериям отбора.
  4. Составление бизнес-плана.
  5. Сбор пакета документов, выписок и справок. Требования в разных банках могут незначительно отличаться.
  6. Подача документов в кредитный отдел. К перечисленному пакету прилагается заявка.
Название банка и тарифный план % ставка Сумма, руб. Срок
ЛОКО-Банк
1. На пополнение оборотных средств от 9,25 до 14,55% от 300 000 до 150 000 000 до 3 лет
2. На пополнение оборудования от 12,75 до 15,25% от 300 000 до 150 000 000 от 6 месяцев до 5 лет
3. На приобретение спецтранспорта спецтехники от 10,55 до 15,25% от 300 000 до 150 000 000 от 6 месяцев до 5 лет
4. Инвестиционный от 9,45 до 13,75% от 600 000 до 150 000 000 от 6 месяцев до 7 лет
5. На приобретение недвижимости от 9,25 до 14,75% от 10 00 000 до 150 000 000 до 10 лет
Уралсиб
1. Бизнес-Инвест от 13,1% от 300 000 до 170 000 000 от 6 месяцев до 5 лет
2. Бизнес-Оборот от 14,3% от 500 000 до 170  000000 от 6 месяцев до 3 лет
Промсвязьбанк
1. Кредит-Бизнес от 13,7% от 3 000 000 до 150 000 000 до 15 лет
2. Кредит на кредит от 13,7% от 1 000 000 до 150 000 000 до 3 лет
3. Всё в дело 13,7% (фиксированная) до 5 000 000 до 5 лет
4. Упрощенный от 13,7% от 500 000 до 3 000 000 до 5 лет
ВТБ Банк Москвы
1. Перспектива для бизнеса от 11,5% от 3 000 000 до 150 000 000 до 7 лет
2. Оборот от 11,5% от 1 000 000 до 150 000 000 до 2 лет
3. На развитие бизнеса от 11,5% до 150 000 000 до 7 лет
4. Коммерческая ипотека от 11,5% от 1 000 000 до 150 000 000 до 7 лет
Название банка Ставка, годовых Максимальная сумма, млн руб.
Сбербанк 14,5 — 19,0% 5
Альфа банк от 12,5% 6
Промсвязьбанк устанавливается индивидуально 150
Россельхозбанк рассчитывается индивидуально, зависит от срока кредитования 10
ВТБ 24 от 10,9% 30
Тинькофф от 15 до 21% 2
Открытие от 10% 250
Акбарс банк от 10% 150
ОТП банк от 12,5% 1
Совкомбанк от 24,9% 30
ЛОКО банк от 9,25% 150
Интеза от 13% 15
Кредит Европа банк от 14% 200
Юни Кредит банк от 14,25% 73
Примсоцбанк от 13,9% устанавливается индивидуально
Уралсиб от 13,1% 170
Почта банк от 14,9% 1
Росбанк от 12,2% 150
Ренессанс от 12,9% 700 тыс. руб.
Банк жилищного финансирования от 13,99% 8

3) ВТБ Банк Москвы

Определен перечень банков-участников про­граммы льготного кре­дитования малого и среднего бизнеса по ставке 6,5%

Сегодня кредитование индивидуальных предпринимателей в России оставляет желать лучшего. Получить заемные средства на открытие нового бизнеса трудно, за исключением нескольких категорий, где есть поддержка со стороны государства или региональные программы. Для уже существующего бизнеса все значительно проще, особенно если в собственности есть ликвидные активы.

На свой бизнес молодым предпринимателям зачастую приходится брать потребительские кредиты (если речь идет о суммах до 1,5 миллиона рублей), так как получить деньги именно на открытие фирмы сложно. Иногда у банков бывают специальные программы, но там встречаются жесткие ограничения. Например, деньги дадут только на реализацию одной из предложенных франшиз.

Поэтому нужно быть готовым к тому, что получение кредита не гарантированно, даже если имеется отличная бизнес-идея и досконально разработанный бизнес-план. К сожалению, на словах говорят о поддержке малого и среднего бизнеса, на деле все немного не так. Впрочем, банки тоже можно понять, ведь по статистике, в первый год закрывается почти половина предприятий малого бизнеса, что означает для финансовых организаций серьезные риски.

Кредиты для малого и среднего бизнеса гораздо охотнее выдаются уже работающим предприятиям. В этом случае у банка есть возможность изучить все доступные данные, потребовать в залог оборудование или товар. Но бизнес должен быть активным, без движения средств по счетам шансы получить заемные средства будут очень низкими, даже можно сказать нулевыми.

Сколько должно существовать ИП, чтобы взять кредит, зависит исключительно от банка, у всех разные условия, но это минимум полгода, а чаще все два. Другие условия также могут различаться, но к основным проблемам предпринимательства при попытке получить банковский кредит относятся:

  • Очень жесткие для предпринимателя требования по графику погашения кредита. Бизнес может быть сезонный, на начальном этапе он может не приносить дохода (например, в сельском хозяйстве). Нормальные кредиты должны включать в себя возможность составления индивидуальных графиков выплат или отсрочку первого платежа, что у российских банков встречается редко.
  • Заявки на кредит могут рассматривать очень долго.
  • Для успешного решения требуется очень много документов, даже если это ИП на ЕНВД. Также иногда возникают проблемы с подтверждением платежеспособности.

Тем не менее, взять кредит для малого бизнеса вполне реально, пусть эта задача и выглядит сложной. В отдельных случаях шансов на успех будет мало, особенно если рассматривается совсем новый бизнес в ряде сфер. Ну а получение кредита в валюте или иные подобные редкие варианты могут быть еще более сложными, либо крайне невыгодными.

02.02.18

Минимально возможная ставка по кредиту для малого или среднего бизнеса составляет 6,5%.

Существует несколько способов получить срочный займ для бизнеса. Во-первых, это услуга овердрафта, которой предприниматель может пользоваться по условиям договора обслуживания расчетного счета. Во-вторых, быстрый кредит с упрощенной процедурой оформления предлагается многими финансовыми учреждениями.

Кредиты для бизнеса в 2019 году — займы в банках под низкий процент

Чтобы мотивировать бизнесменов на открытие своего дела и его дальнейшее развитие, государство разработало программу льготного кредитования для ИП и юридических лиц.

Она имеет следующие особенности:

  • низкую процентную ставку;
  • увеличенный период кредитования;
  • упрощённую процедуру оформления;
  • предоставление обеспечения в виде гарантии.

На август 2017 года имеется 39 соглашений с крупными российскими банками. Среди них только проверенные и надёжные кредиторы, расположенные в каждом регионе страны.

Потенциальный заёмщик должен соответствовать критериям:

  • оборот за год не более 800 млн рублей;
  • в штате фирмы до 100 работников;
  • компания зарегистрирована на территории РФ;
  • положительная кредитная история;
  • отсутствие долгов перед государством по налоговым платежам и внебюджетными фондами;
  • предприятию не грозит банкротство.

Кредитные льготы доступны всем сферам рынка, за исключением следующих:

  • игорной области;
  • связанным с подакцизными товарами;
  • добычи и продажи полезных ископаемых;
  • кредитных компаний;
  • страховых фирм;
  • инвестиционных фондов;
  • негосударственных пенсионных фондов;
  • ломбардов;
  • брокеров и других участников фондового рынка.

Среди потенциальных заёмщиков могут оказаться следующие категории:

  • ИП;
  • юридические лица (различные объединения, партнёрства, хозяйства и кооперативы).

Кредиты для бизнеса в 2019 году — займы в банках под низкий процент

Подать заявку можно на .

Название тарифного плана % ставка Сумма, руб. Срок 
Программа стимулирования МСП 10,6% от 10 млн. до 1 млрд. до 3 лет
Доверие () 16,5 — 18,5% от 100 000 до 3 000 000 до 3 дет
Экспресс-Овердрафт 15,5% от 50 000 до 1 000 000 до 1 года
Бизнес-Оборот от 11,8% от 150 000 до 3 лет
Бизнес-Инвест от 11,8% от 150 000 до 10 лет

Такие льготные кредиты малому бизнесу, как «Доверие» и «Экспресс-Овердрафт», предоставляются без залога. Всё что нужно — подготовить пакет документов и подать заявку. «Бизнес-Оборот» и «Бизнес-Инвест» имеют пониженные процентные ставки, но для их оформления понадобится обеспечение.

Государственная поддержка во главе Корпорации МСП подразумевает выдачу средств на срок до 3 лет. Это не значит, что займ будет ограничен этим периодом. Вы можете получить средства даже на 10 лет, в зависимости от вида программы и политики банка. Но при этом, срок государственной помощи будет распространяться максимум на 3 года.

Как только 36 месяцев закончится, вы станете выплачивать проценты согласно кредитному договору без каких-либо льгот. Это условие не распространяется на предпринимателей, которые оформляют средства напрямую от банка. За весь период возврата долга пункты договора не изменятся, а платить вы будете один и тот же (изначально оговоренный) платёж.

Также банки готовы идти навстречу предпринимателям, что выражается в составлении индивидуального графика погашения. В нём можно прописать отсрочку внесения первого платежа. Соответственно, срок возврата долга будет перенесён на более позднее время. За этот период вы сможете реализовать свои бизнес-идеи и подготовить сумму для первого взноса.

Заёмные средства могут стать отличной стартовой площадкой для молодого предпринимателя. Но у бизнес-кредитования есть свои нюансы, которые необходимо учесть. Во-первых, заём, как правило, выдаётся на определённые цели. Это может быть развитие бизнеса, начало нового дела, закупка оборудования, погашение налоговых платежей, пополнение оборотных средств и т. д.

Кредит поможет увеличить прибыль от бизнеса
Кредит поможет увеличить прибыль от бизнеса

Во-вторых, чтобы получить кредит на открытие малого бизнеса с нуля, нужно предоставить бизнес-план. А также официальное свидетельство, подтверждающее ваш статус ИП, и право устанавливающие документы на принадлежащую вам коммерческую недвижимость и торговое оборудование (при наличии). Кроме того, для оформления крупного кредита может потребоваться поручительство третьего лица или другие гарантии вашей платёжеспособности (залог, посредничество Корпорации МСП и т. д.).

Чтобы взять кредит под бизнес-план, нужно соответствовать требованиям, установленным руководством банковской организации. У каждого банка свои внутренние стандарты, о которых знают только сотрудники компании. Но, тем не менее, есть и общие критерии, более-менее единые для всех финансовых учреждений на территории РФ. К ним относятся:

  • гражданство Российской Федерации;
  • возраст — от 23 до 65 лет;
  • срок ведения бизнеса — от 12 месяцев.

Причём последний пункт не означает, что кредит на развитие малого бизнеса с нуля вам не дадут. Получить его вполне реально, просто для этого нужно будет воспользоваться одной из государственных программ поддержки.

Выбирать тип займа для малого и среднего бизнеса следует, основываясь на уникальных характеристиках конкретной деятельности.

Не стоит забывать и о том, что кредиты для бизнеса бывают нескольких видов. Самые популярные описаны ниже.

Классические займы для бизнеса оформляются на следующие цели:

  • при желании работать на себя и открыть собственное дело;
  • на развитие действующего бизнеса;
  • для наращивания оборотных средств;
  • для приобретения оборудования и других основных средств.

По целевым займам, предназначенным для реализации определенных задач бизнеса, ставка в большинстве случаев оказывается примерно на 1,5-3% ниже↓. Она определяется выбранным кредитором, а также программой.

В среднем по рынку ставка составляет около 15%. В большинстве случаев при предоставлении обеспечения она может быть существенно снижена. Размер традиционного кредита для бизнеса определяется целями заемщика, а также выбранной программой. Диапазон при этом может быть очень большим.

Банки предлагают как небольшие кредиты на сумму всего несколько миллионов, так и крупные займы размером несколько десятков миллионов. При этом предпринимателю удастся взять меньшую сумму, чем компаниям среднего и крупного бизнеса.

Вид 2. Овердрафт

Данный займ могут получить в банке собственники карточных, а также расчетных счетов. Чаще всего овердрафт используют средние и крупные организации.

3) ВТБ Банк Москвы

Документы

• бланк регистрации налогоплательщика в ФНС (в виде свидетельства);• учредительные документы, прошедшие заверение у нотариуса;• карточка с образцами подписей и печатей;• приказы о назначении в должности лиц, имеющих доступ к операциям по кредитному счёту;• информация о филиальной сети компании;• лицензии и патенты на деятельность.

Кредиты для бизнеса в 2019 году — займы в банках под низкий процент

• бухгалтерский баланс за последний отчётный год;• бухгалтерский баланс за прошедший квартал;• справки об операциях по расчётным счетам, открытым в других банках (за срок до 1 года);• справки об отсутствии задолженности перед государством;• выписки по имеющимся кредитам в других банках (не все банки кредитуют при наличии действующей задолженности).

• бумаги на залог;• договора, которые вы подписали с деловыми партнёрами;• бизнес-план (если вы хотите получить поддержку на финансирование проекта).

Для того, чтобы заявку на кредит вам одобрили, предоставьте следующий пакет документации:

  • Ваш паспорт (гражданина РФ);
  • Анкета, заполненная вами;
  • Второй документ, который подтвердит вашу личность (СНИЛС, водительское удостоверение);
  • Декларация по уплаченным налогам;
  • Выписка из ЕГРИП;
  • Свидетельство ИНН;
  • Оригинал всех лицензий (если ваша деятельность подлежит лицензированию).

Для оформления кредита ИП потребуются следующие документы:

  • ИНН.
  • Выписка из ЕГРИП.
  • Справка о доходах или финансовая отчетность.
  • Бизнес-план (для нового бизнеса).
  • Копия паспорта.
  • Свидетельство о регистрации в ПФ и ФСС.
  • Копия кассовой книги.
  • Лицензии и разрешения.
  • Копии налоговых деклараций (заверенные в ФНС).
  • Свидетельств о праве на собственность (землю, недвижимость и т. д.).
  • Договоры на приобретение оборудования и техники.

Как оформить кредит

Сегодня можно подать заявку просто через интернет, без посещения отделения банка. Это экономит время, но на данном этапе финансовая организация проводит лишь предварительное рассмотрение, а согласие ничего не значит. В любом случае нужно будет идти в банк, подать заявку и все необходимые документы лично. Зато можно сэкономить время в том случае, если сразу пришел отказ.

Сегодня банки проверяют потенциальных заемщиков с помощью алгоритмов, которые работают в автоматическом режиме. Поэтому даже отказ на данном этапе не должен вводить в заблуждение. Все равно стоит сходить в банк и поговорить с менеджером лично. Но это работает с небольшими банками, в случае Сбербанка и других крупных финансовых организаций предварительный отказ окончательный и обжаловать его можно будет лишь через несколько месяцев.

Выводы

Кредит малому бизнесу с нуля выдают как государственные фонды, так и коммерческие компании. Материальную поддержку можно получить также со стороны неправительственных организаций, созданных по инициативе самих предпринимателей. Главное — подготовить убедительный бизнес-план и найти поручителей, которые будут готовы взять на себя ваши финансовые обязательства в случае кризиса.

Лучшие условия можно получить в том случае, если предоставить не только расширенный пакет документов, но и залог. Сказать заранее, под какой процент дают кредит, нельзя, ставку определяют в индивидуальном порядке, у банков свои алгоритмы. Но в целом принципы следующие: чем надежнее выглядит бизнес, чем больше гарантий будет предоставлено банку, тем дешевле кредит.

Действительно выгодные кредиты встречаются редко, обычно это возможно только с поддержкой от государства. Если это федеральные программы, то их реализуют через крупнейшие банки. Если региональные, то здесь нужно смотреть в сторону небольших местных банков.

Взять кредит на развитие бизнеса реально, но нужно очень внимательно изучать предложения банков. В отдельных случаях разница в процентной ставке может достигать 6-7 пунктов, что очень много, особенно при больших суммах.

#Бизнес-планы#Кредиты для бизнесаКак составить бизнес-план, чтобы гарантировано получить кредит
#Кредиты для бизнесаКакие банки предлагают кредиты под бизнес-план без залога
Поделиться:
Нет комментариев

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.

×
Рекомендуем посмотреть
Adblock detector