Где в России больше всего онлайн мошенников?

Мошенничество с документами

Ситуацию, когда деньги нужны срочно, а банки ни в какую не хотят предоставить вожделенный кредит – трудно назвать штатной. Но и безвыходной ее не назовешь, ведь выход есть всегда (главное, его найти). Многие заемщики нашли решение своих финансовых затруднений, обратившись за деньгами к частным инвесторам.

Займ денег у частного лица – пожалуй, один из немногих вариантов получения необходимой суммы. Однако стоит быть предельно осторожными, так как сфера частного кредитования – это очень благоприятная среда для кредитных мошенников. Как не стать их жертвой?

Чем больше вы узнаете о частных займах и связанных с ними рисками, тем больше вероятность, что вы не попадетесь в «лапы мошенников». Что нужно знать о частных займах?

Ниже приведены основные моменты, на которых стоит сосредоточить свое внимание:

  • Виды частных займов.
  • Где искать частные займы.
  • Как распознать кредитного мошенника.
  • Виды мошеннических схем.

Начнем по порядку. Рассмотрим какие виды частных займов бывают.

Виды частных займов

Частные займы можно условно разделить на три категории:

  • Беззалоговый займ. Займ, который предоставляется по договору или расписке между кредитором и заемщиком, без какого либо обеспечения (залога). Сумма частного займа в этом случае обычно не превышает 200 тысяч рублей.
  • Залоговый займ. Выдается после оформления между частными лицами договора залога. Порядок оформления и последующее соблюдение данного договора регламентируется в п. 1 ст. 807 ГК РФ. При заключении договора залога для получения частного займа обязательно проконсультируйтесь с юристом. Это поможет вам избежать «неожиданных» проблем в будущем. Чем больший залог (сумму залога) вы предоставите частному инвестору, тем на большую сумму займа сможете рассчитывать.
  • Займ по договору с обратным выкупом. В данном случае имущество заемщика на весь период обслуживания займа переходит в собственность частного инвестора. И лишь после того, как заемщик совершит все выплаты по займу, имущество вновь возвращается в его собственность. Самостоятельно (без консультаций с юристом) такой договор лучше не составлять, поскольку велика вероятность «остаться с носом». Однако при грамотном подходе и своевременных выплатах, вариант является вполне приемлемым.

Оформляя с потенциальным заемщиком сделку, кредитное учреждение обязуется сохранять конфиденциальность личных данных своего клиента.

Однако в силу того, что в последнее время кредитное мошенничество стало нередким явлением, делать это становится все сложнее.

Проводимые при кредитных сделках махинации позволяют злоумышленникам не только получать доступ к информации конфиденциального характера, но и воспользоваться ею в своих целях.

Где в России больше всего онлайн мошенников?

Нередко махинации в займовой сфере производятся с участием самих работников банковских учреждений.

Предоставить ссуду клиенту-заявителю кредитор может только при соблюдении определенных условий кредитной программы, а также после предъявления нужных для оформления соглашения документов.

Так, чтобы взять займовый капитал, особенно в крупном размере, потенциальному получателю ссуды необходимо предъявить представителю кредитной организации не только паспорт, справку о доходах, но и иными способами предоставить обеспечение возвратности ссуды.

Наиболее распространенными формами гарантий погашения ссуды выступает залог и поручительство. Безусловно, провести махинации при таких строгих требованиях злоумышленники не могут, и помочь им в заключении незаконной сделки могут  сотрудники банковского учреждения.

Чтобы получить кредитные средства, мошенники идут в кредитное учреждение и проводят беседу с его сотрудником, но обязательно руководящей должности. Рядовые работники в данном случае будут просто бесполезны.

Конечно, найти в директорском составе человека, который согласится на неправомерную сделку, очень сложно, однако нигде нет исключений.

Бывает, когда за определенное вознаграждение, например 15-20% от суммы займа, руководство дает одобрение на такую махинацию и оформляет ссудный капитал практически без документального пакета.

Также махинации возможны, если в сотрудничестве с мошенниками находится высшее руководство банка.

Например, если директор кредитного учреждения располагает акциями иной организации,  у которой на определенный момент возникли проблемы, то его руководитель может сделать запрос на предоставление ему льготной ссуды.

В таком случае, в связи с преследуемой личной выгодой, директор банка может отойти от интересов кредитного учреждения и оформить ссуду, которая будет заведомо невозвратной. Практика показывает, что такие махинации в банковской деятельности наблюдаются очень редко.

Подделка документов всегда была достаточно сложным видом обмана банков, но, тем не менее, самым популярным среди мошенников. Берется паспорт, который был найден или куплен за бесценок, в него вклеивается другая фотография, к нему изготавливается поддельный пакет документов, справки о доходах и прочие, затем все это подается в банк.

На несуществующего человека оформляется кредит на большие суммы и часто банки пропускают такие сделки. Таким образом работают достаточно крупные группы аферистов. Подобную группу недавно удалось задержать сотрудникам правоохранительных органов. Всего лишь за пару месяцев мошенникам удалось получить таким образом больше 10 миллионов рублей.

Нарвавшись несколько раз на мошенников, встречая кредитора, который не требует залога и предоплату, заемщики теряют голову, не веря своему счастью, и так торопятся получить деньги, что даже не читают кредитный договор. Это самая большая ошибка, которой охотно пользуются нечистые на руку инвесторы. А если учесть наивность населения, то простор для обмана безграничен.

  • Кредитор может заведомо не внести пункт о сроке займа. В этом случае, он может потребовать вернуть займ со всеми процентами уже на следующий день. Несмотря на устные договоренности, он будет действовать в рамках законодательства
  • Подмена договора или «ловкость рук и никакого мошенничества». Как правило, сначала заемщику дают прочитать нормальный договор займа со всеми обговоренными заранее условиями, но в момент подписания, бумаги меняют. В итоге заемщик подписывает договор с той же суммой, но на другой срок или с большей процентной ставкой. Очень опасен этот вид мошенничества  с займами при залоговых займах, так можно и без жилья остаться, поэтому прямо перед подписанием заново изучите договор.
  • Если при возврате заемщиком долга, кредитор не написал расписку о получении денег, долг будет считаться непогашенным. Инвестор может подать в суд на взыскание задолженности и потом не доказать, что деньги были оплачены. Нет расписки — нет подтверждения.
  1. Никогда не вносите предоплату — это развод!
  2. Не давайте скан-копии своих документов — это развод!
  3. Не отправляйте номер карты или действующего киви-кошелька, максимум — номер банковского счета
  4. Внимательно читайте договор прямо перед его подписанием

В идеале, все разговоры и договоренности с кредитором ведите при личной встрече и свидетелях, можете снимать это на мобильный телефон или записывать на диктофон, лишним не будет.

Полезное по теме

  • Что делать, если на вас мошенники получили кредит?Что делать, если на вас мошенники получили кредит?
  • Погашение кредита и финансовые пирамиды. Как, желая сэкономить, не оказаться обманутым.Погашение кредита и финансовые пирамиды. Как, желая сэкономить, не оказаться обманутым.
  • Как защитить пластиковую карту от мошенничества?Как защитить пластиковую карту от мошенничества?
  • Договор займа между физическими лицами. Особенности займа у частного кредитораДоговор займа между физическими лицами. Особенности займа у частного кредитора
  • Бонусы, скидки и акции для заемщиковБонусы, скидки и акции для заемщиков
  • Займ с быстрым решением. Где получить быстрее всего?Займ с быстрым решением. Где получить быстрее всего?

Просьба о предоплате

Самый распространенный вид мошенничества с частными займами. Это удивительно, но заемщиков, которые отдают предоплату абсолютное большинство, хотя в 99,9% случаях – это обычный развод. Причины могут быть абсолютно разными и даже покажутся правдоподобными:

  • За проверку кредитной истории. Выписка из БКИ действительно стоит денег, суммы разные от 300 до 1000 рублей
  • За страхование займа в случае невозврата. Как правило, просят перечислить конкретный процент от суммы предполагаемого займа. Некоторые кредиторы идут дальше и предлагают внести проценты в течение 12 часов после якобы совершенного ими банковского перевода в ваш адрес. Они даже предлагают предоставить чек о переводе, перед тем как вы заплатите. Но такую бумажку можно сделать в обычном фотошопе, имея под рукой старую платежку и сканер.
  • Комиссия банка за перевод денег — это может быть и не банк. Предлагают воспользоваться услугами сервиса, комиссия которого за перевод достаточно велика и деньги могут застрять
  • На нотариальные услуги, якобы деньги нужны на нотариуса, чтобы заверить документы. Помните, что договор и расписка заверяются только в присутствии обеих сторон. Мошенники для выдачи кредита просят 500 рублей на заверение договора у нотариуса. А потом исчезают.
  • Плата за членство в кооперативе, после чего обещают выдать займ. Вам даже дадут ссылку на сайт этого кооператива и покажут свидетельство, но они фейковые. Обычно мошенники делают сайт с названием одноименного настоящего кооператива и просто копируют свидетельство
  • Просто плата на проезд в другой конец города или в ваш город, чтобы подписать договор

Получение копии паспорта для использования в своих целях

Получение скан-копий паспорта и других документов с целью совершения мошеннических действий. Как правило, такие «честные» кредиторы сами работают в банках или имеют хороших знакомых в отделе кредитования. Завладев документами, им ничего не стоит оформить на вас липовый кредит или  мгновенный займ.

Где в России больше всего онлайн мошенников?

Другой вариант —  мошенник пользуется сканами, выступая от вашего имени в качестве кредитора, или предлагает помощь в получении кредита, займа. В случае чего, все претензии обманутых заемщиков посыпятся на ваше имя, а не на мошенника.

Лучшие предложения по кредитным картам

Подавайте заявку сразу в несколько банков, это увеличит Ваши шансы на получение кредитной карты. В таблице (списке) представлена регулярно обновляемая, актуальная на Август 2019 года информация.

Card Credit Plus

Кредит Европа банк

  • Процент по кредиту: от 0% до 39% (0% – рассрочка у партнеров; 29.9% – на покупки, 39% – на снятие наличных и переводы)
  • Период без %: 55 дней (распространяется на покупки и услуги)
  • Сумма: от 20000 до 600000 рублей
  • Возврат:
    • Рассрочка на покупки у партнеров банка от 2 до 12 месяцев;
    • 5% в категориях “Одежда”, “Кафе, рестораны”, “Кино”, “Красота и здоровье”;
    • 1% за прочие покупки;
    • макс. 5 000 рублей в месяц;
    • 5% за оплату в категории «Лимузины и такси» в рамках акции «Ночной драйв» (05.07.2019 – 30.12.2019);
    • Акция “Выгодные путешествия” до 30.09.2019: 5% от суммы операции в категории “Кафе и рестораны” (макс. 1000 рублей в месяц), 4% от суммы операции в категории “Бакалейные магазины и супермаркеты” (макс. 500 рублей в месяц)
    • Акция “Летний ЗОЖ” до 31.08.2019: дополнительно 5% от оплаты в категории “Кафе и рестораны” при выполнении условий. Макс. 1500 р. за период акции
    • Бонусные деньги можно тратить мгновенно.
  • Плата за выпуск: не взымается
  • Стоимость 1-го года обслуживания: 0 ₽ в год
  • Снятие наличных: 4,9%, мин. 399 руб.
  • Возраст: от 18 лет
  • Без справок или 2-НДФЛ или по форме банка
Platinum

Тинькофф банк

  • Процент по кредиту: от 12.9% до 29.9% (12.9% – 29.9% годовых за безналичные операции;
    30% – 49.9% годовых за снятые наличные;)
  • Период без %: 55 дней (распространяется на покупки)
  • Сумма: до 300000 рублей
  • Возврат: баллами 1% – на любые покупки;
    3% – 30% по специальным предложениям банка
  • Бонусные баллы можно потратить у партнеров в категории “Рестораны” и “ЖД билеты” в течении 90 дней
  • Плата за выпуск: не взымается
  • Стоимость 1-го года обслуживания: 590 ₽ в год
  • Снятие наличных: 2.9% 290 ₽
  • Бесплатная доставка домой или в офис по всей территории России в течении 1 – 7 дней
  • Возраст: от 18 до 70 лет
  • Без справок или по форме банка или 2-НДФЛ или 3-НДФЛ
100 дней без %

Альфа-банк

  • Процент по кредиту: от 23.99% до 39.99% ()
  • Период без %: 100 дней (распространяется на покупки и снятие наличных)
  • Сумма: от 150001 до 1000000 рублей
  • Плата за выпуск: не взымается
  • Стоимость 1-го года обслуживания: 1190 ₽ в год
  • Снятие наличных: 5,9% (мин. 500 ₽)
  • Бесплатная доставка
  • Возраст: от 18 лет
  • Без справок или 2-НДФЛ или по форме банка
Халва

Совкомбанк

  • Процент по кредиту: от 0% до 10% (10% годовых по окончании периода рассрочки)
  • Период без %: от 30 до 365 дней (распространяется на покупки в сети магазинов партнеров)
  • Сумма: до 350000 рублей
  • Возврат: 1.5% за покупки в сети магазинов партнеров
  • Покупать можно только у партнеров
  • Плата за выпуск: не взымается
  • Стоимость 1-го года обслуживания: 0 ₽ в год
  • Снятие наличных: не предусмотрено
  • Бесплатная доставка
  • Возраст: от 20 до 80 лет
  • Без справок или по форме банка или 2-НДФЛ или 3-НДФЛ
Совесть

КИВИ Банк

  • Процент по кредиту: от 0% до 10% (10% годовых по окончании периода рассрочки)
  • Период без %: от 30 до 365 дней (распространяется на покупки в сети магазинов партнеров)
  • Сумма: от 5000 до 300000 рублей
  • Покупать можно только у партнеров.
  • Плата за выпуск: не взымается
  • Стоимость 1-го года обслуживания: 0 ₽ в год
  • Снятие наличных: не осуществляется
  • Возраст: от 18 лет
  • Без справок или по форме банка или 2-НДФЛ или 3-НДФЛ
Cash Back

Восточный банк

  • Процент по кредиту: от 29.9% до 78.9% (29,9% – за безналичные операции, 29,9% – 78,9% – за снятие наличных)
  • Период без %: 56 дней (распространяется на покупки)
  • Сумма: от 55000 до 300000 рублей
  • Возврат: 5% при расходе от 10000 до 500000 руб., 2% – при расходе более 500000 руб. в месяц
  • Плата за выпуск: 1000 ₽
  • Стоимость 1-го года обслуживания: 0 ₽ в год
  • Снятие наличных: 4,9% 399 руб. – за счет кредита
    0% – за счет собственных средств
  • Возраст: от 21 до 76 лет
  • Без справок или 2-НДФЛ или по форме банка

Россияне среднего класса и молодежь предпочитают покупать одежду и технику в интернете, причем все более популярными становятся иностранные магазины. В последнее время пальма первенства у китайского сайта AliExpress. Здесь покупки обходятся дешевле, чем на eBay, не говоря уже об обычных магазинах и торговых центрах. Иногда посылку приходится ждать несколько недель, однако экономия того стоит.

Обман с Киви-кошельком и банковскими картами

Кредитор предлагает внести небольшую сумму денег на ваш личный qiwi-кошелек, якобы для подтверждения платежеспособности. Казалось бы, какой тут может быть подвох, ведь вы кладете деньги на свой кошелек, но после совершенного вами платежа, мошенник меняет пароль и выводит все деньги.

Другая категория мошенников действует более изощренным способом. Помимо паспортных сканов, они просят выслать номер вашей именной карты и CVC-код, который расположен на обороте, якобы для перевода денег. С помощью этих циферок они могут обнулить баланс вашей карты за считанные минуты.

Кредитная лестница

Где в России больше всего онлайн мошенников?

Относительно новый вид мошенничества с частными займами, кажущийся довольно правдоподобным. Мошенники ищут человека, которому нужна небольшая сумма средств, примерно 15-20 тысяч на месяц. Принцип работы кредитной схемы прост, сначала вам выдают небольшой займ под высокий процент, после погашения сумму увеличивают, а процент уменьшают и так вверх по нарастающей. Такую сложную схему получения денег мошенники оправдывают проверкой платежеспособности клиента. Например:

  1. 100 р. на 4 дня под 30%
  2. 300 р. на 4 дня под 25%
  3. 500 р. на 5 дней под 22%
  4. 1 000 р. на 5 дней под 17%
  5. 2 000 р. на 3 дня под 15%
  6. 4 000 р. на 6 дней под 12%
  7. 5 000 р. на 4 дня под 10%
  8. 10 000 р. на 5 дней под 8%
  9. 15 000 р. на 10 дней под 4%
  10. 20 000 р. на 30 дней под 1%

Эту лестницу можно пройти за 15 минут, как правило, все переводы осуществляются через сервис вебмани или qiwi-кошелек. После того как вы заплатите предпоследний займ и доберетесь до желанной суммы, мошенников и след простынет. Казалось бы, а где здесь собственно развод? Деньги дали, предоплату не просили, но посчитайте проценты. В итоге, за 15 минут вы заплатите мошенникам больше 3000 рублей из своего кармана, пока доберетесь до 20 000 рублей.

Поделиться:
Нет комментариев

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.

×
Рекомендуем посмотреть
Adblock detector