Регистрация закладной по ипотеке в МФЦ — инструкция по оформлению и нюансы оформления закладкой в МФЦ

Регистрирование ипотечного кредита

Ипотека – специальная программа финансирования мероприятий на приобретение недвижимости, имущества. Займодавцем выступает финансовая организация, получатели средств – физические, юридические лица. Процедура получения ипотеки очень сложная, требует от заемщиков внимательности, осмотрительности, знания основ законодательства. Все мероприятия покупки, продажи, отчуждения и дарения недвижимости подлежат обязательной регистрации через государственный реестр прав.

По отношению к контракту на целевое кредитование граждан также действует требование по ведению учетной записи (п.2 ст.20 ФЗ №102). Такое решение принимается обоюдно кредитором и заемщиком. На практике очень часто кредитные учреждения требуют от получателя денежных средств обязательного оформления закладной. Эта политика основана на том, что банк получит дополнительную гарантию возврата денег.

Закладная – специальный бланк, удостоверяющий наличие обязательства одной стороны перед другой. В финансовом обороте эта ценная бумага служит своеобразной гарантией исполнения условий ипотечного займа должником. Банк имеет право распоряжаться закладной на свое усмотрение по законодательству, может передавать форму для залога обязательств другому учреждению.

Следует выяснить, как зарегистрировать закладную по ипотеке в Росреестре. Согласно ст. 20 ФЗ №102 от 16.07.1998 г. госрегистрация ипотечного кредита осуществляется по заявлению от залогодателя и залогодержателя. Если в сделке участвует нотариус, потребуется дополнительное письменное обращение от него. По решению сторон оформляется соответствующая закладная. Документ можно оформить на бумажном носителе или в электронной форме с заверением ЭЦП.

Заявитель вправе подать необходимые документы в Росреестр самостоятельно или через уполномоченного представителя с доверенностью. Например, при покупке квартиры из новостройки по ипотеке Газпромбанка, провести регистрацию сделки может застройщик от имени покупателя.

Ипотека

При взятии ипотеки зачастую необходимо оформить закладную

Факт внесения записи по ипотеке, закладной в госреестр подтверждается подписью должностного лица государственной конторы и печатью с соответствующими отметками. Клиенту обязательно нужно проверить наличие этих данных, чтобы сделка не оказалась незавершенной.

Нюансы оформления ипотеки

Хочется отметить такой, немаловажный факт, что после выплаты кредита по ипотеке, заёмщик должен обратиться в отделение банка и потребовать закладную на жилую площадь обратно. Максимальный срок выдачи банком такого документа составляет месяц.

А также необходимо удостовериться, что в документации указана информация о том, что банк не имеет претензий к заёмщику, долг погашен в полном объёме. Эта запись заверена подписью начальника департамента и мокрой печатью.

Регистрация закладной по ипотеке в МФЦ — инструкция по оформлению и нюансы оформления закладкой в МФЦ

При регистрации ипотеки регистрирующий орган не вправе требовать от заемщика никакие документы, кроме договора по выдаче кредита. По нормативно-правовым актам отсутствует обязательная форма ведения записей госрееста. Каждое обслуживающее учреждение использует свой формуляр. Перечислим базовые сведения, которые отражаются в документе:

  • Контактная информация о получателе ипотечного займа.
  • Полные реквизиты кредитного учреждения (наименование, местонахождение, действующая лицензия Центробанка РФ).
  • Детальное описание объекта залога (наличие других обременений, нюансы контракта по купле-продаже, сведения из технической документации).
  • Стоимостное измерение сделки в валюте кредитования.
  • Сведения об оценщике.
  • Общая информация по условиям предоставления ипотеки.
  • Дата, подпись участников.

При оформлении закладной бумаги указываются следующие данные:

  • Полное имя владельца объекта залога.
  • Наименование кредитора.
  • Краткие условия предоставления ипотеки, порядок погашения долга.
  • Подписи залогодержателя, залогодателя.

При оформлении ипотечного кредитования финансовые учреждения предъявляют конкретные требования к заемщикам. Например, Сбербанк ограничивает возраст получателя ипотеки: он должен находиться в пределах 21-55 лет. Пенсионерам заключить такой контракт очень сложно, поскольку банк опасается риска неплатежеспособности получателя средств. Объектом контракта становятся сооружения, дома, квартиры, земельные участки.

оформление

В документе должны быть указаны все необходимые данные

Кредитное соглашение, закладная заключается по месту нахождения офиса банка, если иное не оговорено сторонами. При рассмотрении заявки клиента отдел кредитования обязательно запросит справки о доходах. Совокупный заработок заявителя должен существенно превышать минимальный платеж с учетом процентов.

Какие документы иметь при себе

На встречу со специалистом МФЦ лучше отправляться во всеоружии, то есть со всемидокументами сразу. Но, даже если на первом визите у вас оказалось не все при себе, нерасстраивайтесь — недостающие бумаги можно донести. Как правило, первая встреча ссотрудником МФЦ — консультационная.

Какие нужны документы для МФЦ для регистрации права собственности:

  • заявление для регистрации права собственности. Это очень объёмный бланк, который
    заполнять лучше вместе со специалистом;
  • договор, подтверждающий ваше право на получение квартиры (дарственная, договор
    купли-продажи и так далее);
  • оригинал паспорта. Свидетельство о рождении предоставляется в том случае, если
    заявителю нет 14 ;
  • квитанция, подтверждающая полную оплату госпошлины.

При необходимости, МФЦ список документов для регистрации права собственности можетрасширить и запросить дополнительные подтверждения.

Стандартная схема госрегистрация сделок с недвижимостью осуществляется путем предоставления оригиналов документов территориальному подразделению Росреестра. На практике в компании постоянно большие очереди, очень сложно быстро пройти необходимые этапы. Поэтому многие граждане предпочитают обращаться в специальный сервис комплексного обслуживания граждан – МФЦ.

Центр осуществляет обработку различных документов. Благодаря дистанционной передаче бланков госслужбам сокращается рост очереди, повышается скорость оформления документов. Достаточно посетить МФЦ один раз с необходимыми документами, не придется длительное время стоять в очередях и дожидаться времени приема.

Для предоставления документов в МФЦ достаточно узнать местонахождение ближайшего офиса, часы и дни работы. Далее клиент наносит визит в приемное время или заранее записывается по телефону. Вся информация о проводимых операциях в многофункциональном центре публикуется на официальном сайте.

Специалисты МФЦ всегда готовы прийти на помощь гражданам, предоставят исчерпывающую информацию, проконсультируют по любому вопросу в рамках компетенции. В центре созданы комфортные условия для приема населения. Скорость обработки запросов очень высокая.

Работа МФЦ по регистрации ипотеки заключается в приеме комплекта бланков от заявителя, проверке корректности заполнения, юридической чистоты, отправке документов Росреестру. Фактически специалисты самостоятельно не регистрируют сделку, выступают посредником, связующим звеном.

Период оформления

По условиям российского законодательства в 2018 г. определены строгие временные рамки для подачи документов Росреестру для регистрации сделки приобретения недвижимости по ипотеке. Если заемщик покупает земельный участок, то разрешается предъявить бланки для регистрации на протяжении пятнадцати дней.

Если залогодатель и залогодержатель приходят к выводу о необходимости составления дополнительного соглашения к ипотечному кредиту, то этот документ также подлежит госрегистрации. Сроки предоставления форм соответствуют основной регистрации. Чтобы снять обременение, Росреестру предоставляется два рабочих дня.

Максимальные сроки регистрации ипотечных сделок не могут превышать одного календарного месяца. Если специалист при обработке документов выявит ошибки, вероятность подлога, бланки будут переданы на юридическое освидетельствование. Суммарная продолжительность обработки не должна превышать два месяца.

Когда специалисты выявляют ошибки, недочеты в предоставленных формах, они вернут комплект заявителю. На устранение помарок дается не более месяца. Если покупатель недвижимости по ипотеке пропустит установленные сроки, Росреестр откажет принять документацию и может привлечь нарушителя к административной ответственности.

При направлении документов Регистрационной палате через МФЦ сроки увеличиваются на два-три дня. Такие условия вводятся, потому что бланки передаются не дистанционно, а через курьерскую службу. Поэтому наблюдается задержка по доставке, а скорость обработки уменьшается.

часы

При регистрации закладной следует помнить о сроках

Как оплатить госпошлину

Регистрация закладной по ипотеке в МФЦ — инструкция по оформлению и нюансы оформления закладкой в МФЦ

Госпошлина в МФЦ за регистрацию права собственности зависит от того, какой объектнедвижимости передается. За квартиру придется заплатить комиссию в размере 2000 рублей,тогда как за гараж — 500 р. А за долевую землю и того меньше — 100 рублей.

Если вы начинаете регистрацию права собственности на квартиру через МФЦ привступлении в наследство, то придется доплатить 0.3% от суммы кадастровой стоимостивашей будущей квартиры, но не больше чем 100 тысяч. Если же наследником является третьелицо, а не близкий родственник, то процент комиссии увеличивается — 0.6%, но не болееодного миллиона рублей.

Госпошлина обойдется в десятки раз дороже, если право собственности оформляетюридическое лицо — 22 000 рублей квартира, а земля 15 000 рублей.Повторная выписка из ЕГРН для физического лица будет стоить 350 рублей, а дляорганизации — 1000 рублей.

Актуальные реквизиты МФЦ за регистрацию права собственности можно всегда узнать на ихофициальном сайте, либо у сотрудника. Оплатить пошлину можно здесь же, в холле центра,через банковский терминал.

Что происходит с закладной после погашения ипотеки

Согласно п. 2 ст. 17 закона № 102-ФЗ при полном погашении должником своей задолженности залогодержатель должен немедленно вернуть ему закладную. При этом на документе должна быть надпись об исполнении обязательства — полном или частичном.

В надписи содержатся (п. 2 ст. 25 закона № 102-ФЗ):

  • слова «исполнение обязательства»;
  • дата исполнения;
  • подпись владельца;
  • печать владельца, если имеется.

Если на закладной не будет такой надписи и она не будет возвращена залогодателю, будет считаться, что долг еще не погашен, пока не доказано иное (п. 3 ст. 17 закона № 102-ФЗ).

Запись о погашении ипотеки вносится в ЕГРН в течение 3 дней со дня поступления заявления. Одновременно с погашением записи происходит аннулирование закладной путем проставления штампа «ПОГАШЕНО» (п. 3 ст. 25 закона № 102-ФЗ). При погашении записи об ипотеке обращение с заявлением об аннулировании электронной закладной не нужно (п. 6 ст.13.4 закона № 102).

Таким образом, Росреестром, ведущим ЕГРН, регистрируется переход права собственности на недвижимое имущество, его обременение в виде ипотеки.

Однако залогодержатель может потребовать внести запись о наличии у него закладной в ЕГРН. Такое заявление он может отправить любым удобным ему способом, в том числе посредством сдачи в МФЦ.

После того, как встреча состоялась, и сотрудник получил все необходимые документы от вас,он обязательно проверяет их еще раз на правильность составления, ошибки, описки,подчистки. Сверяет все пункты на соответствие с законом.

Дальше начинается самый важный этап — этап передачи пакета документов в Росреестр, гдеони подлежат правовой экспертизе. Если экспертиза пройдет успешно, регистратор внесетсоответствующую запись в ЕГРП, и вы получите желаемое право собственности.

Основаниями для отказа в выдаче права собственности могут стать: несоответствия вдокументах, подтасовка данных, умышленное введение в заблуждение сотрудников реестра,арест на квартиру.

Финансовые издержки

оформление закладной по ипотеке

Многих покупателей объектов недвижимости не понимают, из чего формируется стоимость процедуры регистрация закладной по ипотеке в МФЦ. Самый важный момент в регистрации закладной по ипотечному кредиту – уплата обязательной федеральной пошлины. Ее размер определяется по критериям, прописанным в ст. 333.24 НК РФ.

Деньги

При регистрации придется заплатить процент

Дополнительными расходами могут стать консультации частных юридических контор. Специалисты взимают плату за услуги согласно прейскуранту. При необходимости нотариального заверения документов, оформления доверенности на уполномоченного представителя покупателю придется обратиться в контору, заплатить установленные сборы.

Как долго регистрируют право собственности

В МФЦ сроки регистрации права собственности на квартиру довольно оперативны исоставляют не более 10 календарных дней (государственные праздники не в счет). В любомслучае, при составлении выписки, сотрудник МФЦ сроки принятия решения огласитдополнительно. Кстати, по номеру выписки можно отслеживать состояние вашего заявления.

О результатах можно узнать по номеру обращения с помощью интернета либо позвонив нагорячую линию. А в некоторых крупных городах, таких как Москва, Санкт-Петербург МФЦоповещает своих клиентов при помощи смс.

Номер выписки находится в верхнем левом углу. Скопируйте его и вставьте в окно «Проверкаготовности». Если система перебросила вас на предложение связаться по номеру телефона,это означает, что ваш МФЦ пока не открыл доступ к онлайн проверке результатов.

Как только право собственности на ваше имя будет готово, все те же сотрудники МФЦ срадостью вручат вам выписку из Росреестра, так называемый ЕГРН (единыйгосударственный реестр недвижимости). К слову, до 2017 года вместо этого выдавалосьсвидетельство на право собственности. ЕГРН, как и свидетельство, имеет такую жеюридическую силу.

Выписка из егрн на право собственности

Выписка из ЕГРН на право собственности

Источники информации

Чтобы зарегистрировать процедуру приобретения жилого, нежилого помещения, земли и иных объектов недвижимости по ипотеке, необходимо подготовить стандартный комплект бланков:

  • Контракт ипотечного кредитования со всеми приложениями, дополнениями, соглашениями.
  • Платежная квитанция по перечислению госпошлины в казначейство государства.
  • Заявление по форме Росреестра.

Заявителям лучше обезопасить себя и составить сопроводительную опись к предоставляемой документации. Такие действия позволят доказать комплектацию данных, перечень бланков, переданных госоргану. Письмо составляется в двух экземплярах. Один из них с отметкой работника госслужбы возвращается заявителю.

Если регистрируемый объект находится в собственности других лиц, могут понадобиться разрешения от них. Согласие оформляется на нотариально удостоверенном бланке. Когда клиент покупает готовое сооружение, регистрационный центр запрашивает техническую документацию, по новостройкам такие требования не действуют.

регистрация закладной

Отдельный момент составляет ситуация подачи документов через доверенное лицо. В этом случае представителю необходимо иметь при себе нотариально заверенную доверенность. Без нее МФЦ, Росреестр не примут бланки на обработку.

паспорт

При оформлении закладной необходимо предоставить удостоверение личности

Закладная составляется в единственном экземпляре, поэтому держателям необходимо позаботиться о ее сохранности. Бланк заполняется на основании следующих документов:

  • Паспорт заявителя с отметкой о регистрации.
  • Оценочная справка по недвижимости (рыночная цена объекта).
  • Кадастровая документация по объекту, включая планы.
  • Письменное подтверждение приема-передачи объекта от продавца покупателю, права владения.
  • Акты государственной регистрации брака, если в сделке участвуют супруги.

Для конкретной ситуации список документов может быть сформирован по индивидуальному порядку. Регистрирующий орган потребует дополнительные справки, бланки, выписки, акты. Полный перечень необходимых форм лучше уточнить у специалиста.

Как быть, если вы прямой наследник

Наиболее часто обращаются в МФЦ за регистрацией права собственности на квартирунаследники после смерти родственников.

Наследники бывают двух типов:

  • Обращающиеся по завещанию.
  • По законодательному приказу.

К какому бы типу вы не относились, первое, что придется сделать, — не позднее, чем через 6месяцев после кончины наследодателя обратиться к юристу для составления свидетельства оправе наследства.

Документы, которые понадобятся нотариусу:

  • оформленное в ЗАГСе свидетельство о смерти;
  • выписка из домоуправления о месте регистрации и лицевом счете умершего;
  • завещание, если есть. Если нет, то документы, подтверждающие родство;
  • право собственности на квартиру наследодателя;
  • справка с БТИ о рыночной стоимости квартиры;
  • кадастровый или технический паспорт. Это два разных документа, однако описание
    жилья в них одинаково. Поэтому, если на руках есть только один из этих паспортов,
    второй доносить не нужно;
  • выписка из ЕГРП.

Имейте в виду, что у нотариуса также придется оплачивать и госпошлину, и его услуги.Детально изучив дело и предоставленные документы, нотариус должен убедиться, чтопретендентов на квартиру больше нет. И только после этого он сможет выдать свидетельство.После вступления в наследство квартиры пора идти в МФЦ за оформлением правасобственности на новое жилье.

Свидетельство о праве на наследство

Свидетельство о праве на наследство от нотариуса

МФЦ отказало

или затягивает сроки?

У вас есть жалоба

или другая ситуация, требующая юридической помощи (не обязательно связанные с МФЦ)?

Позвоните и получите консультацию юриста БЕСПЛАТНО!:

  • Москва и Московская область
  • Санкт-Петербург и Лен. область
  • Другие регионы РФ

  • заявление требуемого образца;
  • паспорт наследника;
  • полученное у юриста свидетельство;
  • кадастровый (технический) паспорт;
  • квитанция об оплате госпошлины.

Кстати, если у вас нет времени посещать МФЦ лично, это можно поручить третьемулицу. Но это возможно сделать исключительно при наличии нотариально заверенной всоответствии со всеми требованиями доверенности.

Поделиться:
Нет комментариев

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.

×
Рекомендуем посмотреть
Adblock detector