Как перестать брать кредиты и научиться жить по средствам

Ответственный заёмщик

Почему люди берут банковские кредиты, а потом их не отдают? Кто-то неожиданно потерял работу, кто-то вынужден тратить значительные суммы на лечение, кому-то требуются дорогостоящие юридические услуги… Можно понять и объяснить, когда люди берут неподъёмные кредиты, чтобы решить важные проблемы, возникающие в жизни семьи: обеспечить себя и близких качественным жильём, достойным образованием, высококвалифицированной медицинской помощью.

Если серьёзные обстоятельства привели к просрочке выплаты кредита, ответственный заёмщик прилагает все возможные усилия, чтобы уладить ситуацию. Он не скрывается от кредиторов, не пытается игнорировать письма, звонки и SMS-сообщения из банка, не ждёт, когда финансовое учреждение будет вынуждено обратиться за помощью к коллекторским агентствам.

Деньги — мера энергии. Когда вы тратите кредитные деньги, то расходуете энергию своего будущего. Тратите свою будущую жизнь.

Как освободиться от долгов и кредитов?

Теперь вам помогают три принципа жизни без долгов:

  • Положительный денежный поток. Тратьте меньше, чем зарабатываете. Поддерживайте положительный денежный поток. Планируйте расходы так, чтобы тратить не более 50% дохода.
  • Отложенное вознаграждение. Вкладывайтесь сегодня, чтобы получить результат завтра. Живите по средствам, и постепенно наращивайте доход.
  • Наличная энергия. Не берите кредитов, не тратьте энергию будущего. Тратьте то что уже заработали — наличную энергию.

Если вы уже набрали долгов и кредитов — от них не избавиться в одночасье. Но если вы будете следовать этим трем принципам, то постепенно закроете кредиты и будете свободным.

Психологи выделяют общие черты в характере людей, которые склонны к зависимости от кредитов.

  1. Инфантильность. Такие люди не хотят брать ответственность за свою жизнь в свои руки ни в каких проявлениях. Их преследуют мысли о том, что кто-то должен их обеспечивать, помогать.
  2. Финансовая безграмотность. Под этим термином скрывается непонимание того, сколько денег есть у человека, на что именно он их тратит, и почему. Финансово безграмотный человек не понимает, какие последствия несёт покупка в кредит.
    Девушки у витрины
  3. Склонность к «шопоголизму». Шопоголик пытается улучшить с помощью покупок своё плохое настроение, забыть какие-то проблемы, которые к приобретениям не имеют отношения.
  4. Зависимость от чужого мнения, мнительность. «Что скажут люди? Неужели я не могу себе позволить большего?» – такие мысли характерны для кредитозависимого человека. Именно для таких мнительных людей пишут рекламные слоганы о «любви к себе», которая якобы проявляется в покупках статусных и дорогих вещей.

Прямо как маленькие

Когда пятилетний ребёнок клянчит новую игрушку или требует, чтобы родители каждую неделю водили его в парк аттракционов, он не задумывается о том, каким образом папа и мама будут финансировать его желания… Никто и не ожидает от детей подобной прозорливости.

Как перестать брать кредиты и научиться жить по средствам
Как сэкономить в кризис? 4 способа сократить личные расходы

Но взрослые люди должны вести себя по-другому. Они вполне могут научиться жить по средствам, планировать свои доходы и расходы. «К сожалению, всё большее число россиян оказывают­ся в финансовой кабале из-за смеси инфантилизма, безответственности и финансовой безграмотности, — считает Дарья Климова. — Их манят потребительские кредиты так же, как безудержных сладкоежек притягивают коробки конфет и упаковки мармелада».

Денежный поток (а не доход) определяет вашу финансовую стабильность и безопасность.

Это самый главный и важный шаг в нужном направлении. Психологи, использующие гештальт-подход, говорят, что опыт нужно «присваивать». То есть, сейчас вы имеете негативный опыт жизни в кредит. Вы знаете, что из себя представляет стресс, связанный с этим. Не ругайте себя, не укоряйте, не говорите, что «больше никогда».

Как перестать брать кредиты и научиться жить по средствам

Живите простой, настоящей жизнью. Не нужно никому ничего доказывать, не нужно казаться богаче, чем вы есть. Спросите себя, зачем вам это. Ответ тоже может стать мощным психологическим подспорьем на пути к финансовой независимости от кредитов.

Можно также выполнить простое задание. Для выполнения потребуются только бумага и ручка. Напишите 20-30 пунктов всего того, что приносит вам радость и удовольствие бесплатно или почти бесплатно. Этот список наглядно покажет, что в мире есть много прекрасного, да ещё и совершенно бесплатно! Список даст уверенность в том, что можно жить весело и счастливо, не влезая в долги.

Вы приняли решение стать полностью независимым от кредитов? Тогда не становитесь поручителем ни для кого. В идеале лучше вообще никогда не поручаться за близких и друзей в банках, но жизнь складывается по-разному. Не будем зарекаться. Но пока – отвечайте «Нет» на подобные просьбы.

Нужно охватить трезвым взглядом всю картину ваших финансов. Сколько вы зарабатываете? Сколько тратите? На что именно? Ведите бюджет хоть вручную, в блокноте, хоть в специальной программе в телефоне. Это нужно для того, чтобы выйти на уровень осознанности в вопросе денег.

Чтобы избежать необходимости брать кредит на стороне, необходимо иметь собственную денежную подушку безопасности и «занимать» там. Не забудьте пополнять ваш «резервный фонд». Финансовые эксперты считают, что откладывать нужно хотя бы 1/10 от всех ваших доходов.

Перепишите все свои долги в записную книжку. Отметьте, сколько вы ещё должны, какой у вас ежемесячный платеж и каков крайний срок погашения кредитов. Старайтесь следовать графику платежей.

https://www.youtube.com/watch?v=https:tv.youtube.com

В том случае, если погасить задолженность в срок не получается, не прячьте голову в песок. Обязательно свяжитесь с кредитором, объясните обстоятельства, попросите отсрочку.  Используйте законные методы отсрочить выплаты по кредитам. Это могут быть доказанные обстоятельства форс-мажора (сгорела квартира, угнали машину), отпуск по беременности и родам, а также отпуск до 1,5 лет ребёнка, потеря кормильца или потеря источника дохода, если вы утратили работу не по своей вине.

Очень важно постараться сохранить дружеские отношения, если вы занимали у знакомых. Ни в коем случае не избегайте общения с ними, если не удалось вовремя отдать долг. Объясните все обстоятельства, всегда выходите на связь. Только так есть шанс, что друг поймёт вас, не будет держать зла и согласится дать отсрочку платежа.

Как перестать брать кредиты и научиться жить по средствам

Это поможет вам полностью осознать невыгодность кредитов. Также финансовая грамотность прольёт свет на все вопросы, связанные с деньгами: как и где выгодно и безопасно их хранить, во что можно инвестировать, и нужно ли это делать.

Деньги – это просто деньги. Это не более чем условность, платёжное средство. Не идеализируйте их, не наделяйте их какими-то сверхспособностями. Относитесь к ним проще, с благодарностью принимая всё, что дает жизнь. Не используйте деньги в качестве развлечения или успокоения.

Какова конечная цель безбедной жизни без кредитов? Яркая, насыщенная жизнь без страхов и тревог, долгая и полноценная. Чтобы она стала такой, уделяйте внимание своему здоровью. Занимайтесь профилактикой и будьте активны. Умеренная, приятная физическая нагрузка позволяет расслабиться и успокоиться, что очень важно на пути к новой жизни.

Деньги играют большую роль в нашем обществе. Осознанность, трезвый ум, позитивный взгляд на мир и умение довольствоваться тем, что мы имеем сейчас, – это верные ориентиры по жизни и путь к финансовой свободе.

Одна из возможных причин появления привычки брать кредиты – неумение экономить. Хотите научиться покупать более качественные вещи за гораздо меньшие деньги? Обязательно читайте нашу статью Как экономить на одежде и выглядеть сногсшибательно.

Денежный поток — непростая тема, в ней стоит хорошо разобраться если вы хотите решить проблемы с деньгами. 

12 причин, почему не стоит брать кредиты

Отложенное вознаграждение

Поддерживать положительный денежный поток возможно, только если вы следуете принципу “Отложенного вознаграждения”.

Отложенное вознаграждение — это способность трудиться сегодня, чтобы получить результат когда-то в будущем.

Жить по средствам сегодня, чтобы не иметь проблем с кредитами потом. Вкладываться в обучение сегодня, чтобы создать новые источники дохода в будущем. Потихонку развивать свое дело сегодня (даже без дохода), чтобы быть обеспеченным через год-два.

Большинство людей не умеет жить в режиме отложенного вознаграждения. Тратят больше чем зарабатывают, вляпываются в долги и кредиты, не могут отказаться от необязательных трат.

Отложенное вознаграждение — не то же самое, что экономия и скупость. Не нужно отказывать себе во всем.

https://www.youtube.com/watch?v=https:v68Mb6A-rmQ

Вы просто живете по средствам. С удовольствием покупаете то, на что у вас хватает дохода. Постепенно вы наращиваете доход, и ваше “по средствам” становится все больше и больше.

Как перестать брать кредиты и научиться жить по средствам

Наличная энергия

Энергия — это ресурсы, способности, внимание, силы, навыки человека. Мы используем это слово в житейском смысле, без какой-либо мистики.

Деньги — мера энергии. Вы применили свои навыки и силы, и получили за это деньги. Обменяли свою энергию на деньги. Деньги можно обменять обратно на энергию — на способности и навыки других людей. То есть что-то купить

  • Когда вы тратите то, что заработали, ваши покупки соответствуют вашему уровню энергии. Вы тратите наличную энергию — которая у вас уже есть.
  • Когда вы берете кредит (то есть тратите то что еще не заработали), ваши покупки НЕ СООТВЕТСТВУЮТ вашему уровню энергии. Вы тратите будущую энергию, тратите свою будущую жизнь.

Кредит — это энергоотток. Вы тратите энергию уже не на свою жизнь, а на то чтобы поддерживать кредит.

Отсюда неприятное чувство груза на плечах, когда на вас висит кредит или долг. И чувство облегчения, когда вы от него избавляетесь.

По той же причине долги разрушают личные отношения. Хотите с кем-то поссориться — займите у человека денег, или дайте в долг.

Не берите кредитов. Тратьте ту энергию которая у вас есть. Не тратьте энергию из будущего, которой у вас еще нет.

На гаджеты и кофточки

Значительная часть кредитов не связана с реальными, жизненно важными потребностями человека. Потребительские кредиты оформляются для покупки гаджетов: смартфонов, компьютерных планшетов, мобильных телефонов, игровых приставок для компьютеров. Люди, совершающие подобные покупки на заёмные деньги, часто уже обладают аналогичными «техническими игрушками». Им просто хочется обладать новейшими, наиболее престижными разработками производителей.

Берутся кредиты и на пополнение гардероба, хотя имеющиеся вещи позволяют выглядеть вполне достойно, и на дорогостоящий ремонт в квартире, и даже на проведение отпуска… С точки зрения житейской логики это обстоятельство представляется особенно странным. Неужели кому-то доставляет удовольствие отдыхать на «одолженные» деньги, прекрасно зная, что их придётся отдавать со значительными процентами?

На пузе шёлк, а в пузе щёлк

«На пузе шёлк, а пузе щёлк» — эта народная поговорка точно и буквально передаёт финансовую и жизненную ситуацию «вечных должников». Растратившись на «шелка», дорогие игрушки и развлечения, у них действительно порой не остаётся денег на оплату продуктов питания и коммунальных платежей.

Как перестать брать кредиты и научиться жить по средствам
«Мама, они нас убьют». Как коллекторские агентства терроризируют должников

«С психологической точки зрения заёмщиков привлекает возможность получить деньги практически мгновенно, — отмечает эксперт “АиФ”. — Подобно малолетним детям они не могут и не хотят откладывать осуществление своих желаний. В искажённом сознании этих людей банковский кредит воспринимается как халява, подарок. Желание получать удовольствие сегодня мешает подумать о завтрашнем дне».

Портреты неплательщиков

Можно выделить несколько категорий неплательщиков. Существуют люди, которые, беря кредит, твёрдо знают, что они не будут его выплачивать. Это мошенники, уповающие на то, что статья 177 Уголовного кодекса РФ — «Злостное уклонение от погашения кредиторской задолженности» — применяется сравнительно редко. Авось сойдёт с рук…

Многие люди вроде бы не прочь платить по кредиту и даже начинают это делать первое время после его получения. Но они не способны оценить свои доходы и расходы. У них отсутствует внутренняя дисциплина, нет стремления ограничить траты.

Такие индивидуумы, не успев расплатиться со старым кредитом, уже берут новый в другом банке. Разумеется, график кредитных выплат срывается, появляются штрафы и пени. Мужества признаться в своих ошибках у горе-заём­щиков нет. Им легче по-страусиному «зарыть голову в песок» и пуститься в бегство от кредиторов.

Как перестать брать кредиты и научиться жить по средствам
Копейка рубль бережёт. Как и на чём можно экономить?

Нельзя не сказать и о людях, которым всё-таки удаётся расплатиться с кредиторами, но достигают они этого не собственными усилиями, а «повесив» свои долги на сердобольных родственников. Часто за безрассудство взрослых детей приходится «отдуваться» их престарелым родителям, вынужденным ещё туже затянуть пояса и выплачивать долги из своих скромных пенсий.

Поднять самооценку

Среди «вечных должников» немало людей с неустойчивой психикой, неуверенных в себе. С помощью спонтанных покупок они пытаются поднять свою самооценку… Но «жизнь в долг» ещё больше усугубляет их состояние. Многолетнее противостояние с банками и коллекторскими агентствами может привести к появлению целого ряда тяжёлых заболеваний, в том числе стать причиной инфарктов и инсультов. Роль беглеца, скрывающегося от кредиторов, ещё больше снижает самооценку и способствует появлению комплекса неудачника.

«Закон о банкротстве физических лиц», который в настоящее время рассматривается Государственной Думой РФ, призван помочь людям, желающим избавиться от кредитной кабалы. Но даже после принятия новой правовой нормы освободиться от неподъёмного груза долгов будет непросто. Для этого необходимы твёрдая воля, железная дисциплина и незамутнённый разум самого человека.

Требуется помощь психолога

Человеку, по воле обстоятельств или собственных ошибок оказавшемуся в долговой кабале, требуется помощь не только финансовых консультантов, но и психологов и психотерапевтов. Наиболее разумным выходом может стать обращение в муниципальные учреждения здравоохранения, где такая помощь может быть оказана без дополнительной оплаты, в рамках системы ОМС.

https://www.youtube.com/watch?v=upload

Квалифицированный специалист поможет определить жизненные цели и приоритеты, научит экономить, не нанося ущерба своему здоровью и благосостоянию семьи.

Поделиться:
Нет комментариев

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.

×
Рекомендуем посмотреть
Adblock detector