Как правильно инвестировать в акции – Финансовая азбука

Выбираем способ инвестировать деньги в акции

Покупая акции, инвестор рассчитывает заработать на повышении стоимости актива и его последующей перепродаже, а также на дивидендах. Но перед тем как сделать свою первую инвестицию в акции, ознакомьтесь с основными рисками:

  1. Банкротство компании – инвестиции в проблемные или малоизвестные предприятия подразумевают возможность большого заработка, но вырастают риски полной потери средств. Деньги инвестора не застрахованы от таких случаев.
  2. Потеря денег – ухудшение показателей работы, несоответствие финансовых результатов ожиданиям аналитиков и многое другое вызывает падение стоимости акций.
  3. Геополитическая ситуация – конфликты между странами, наложение санкций на государства и компании сказываются на стоимости активов.
  4. Неторговые факторы – неправильный выбор брокерской конторы, которая не осуществляет официальную деятельность. В результате инвестор теряет средства, не получив акции.

Следующий вопрос, с которым сталкиваются начинающие инвесторы, – это открытие брокерского счета. В настоящий момент правительство запустило инициативу для увеличения привлекательности фондового рынка – индивидуальный инвестиционный счет. Он отличается от обычных брокерских услуг тем, что позволяет получить льготы на инвестирование – вернуть 13% от суммы внесенных средств или освободиться от уплаты налогов на прибыль. Оба варианта позволят увеличить доходность. Подробнее об ИИС читайте в этой статье.

СПРАВКА: владельцы ИИС могут получить 52 тысячи рублей вычета за год, если внесли  400 тысяч и больше. Если ежегодно пополнять баланс на такую сумму, размер возврата за 3 года составит 156 тысяч рублей. Подробнее о том, как рассчитать точную сумму, которую вы получите от государства, читайте в нашей специальной статье.

Покупая акции, необходимо знать все виды комиссий и их размеры, предусмотренные брокером за обработку операций. В числе основных сборов:

  1. Комиссия в размере 0,03-0,1% за операции покупки, которая снимается ежемесячно или ежедневно. Клиент ничего не платит, если за отчетный период нет сделок. Некоторые брокеры предусматривают фиксированную сумму оплаты или минимальную стоимость.
  2. Оплата за ведение счета – услуги брокера по сопровождению инвестора независимо от того, были сделки или нет.

Комиссия за пополнение баланса – часть способов внесения средств бесплатные, остальные требуют дополнительной оплаты.

Перед покупкой акций ознакомьтесь с разновидностями ценных бумаг и их отличиями. От выбранного типа зависит право на получение дивидендов, наличие голоса и т. д. Основные виды акций:

  1. Обыкновенные – актив, который предоставляет владельцу право голоса в управлении компании, а также возможность получения дивидендов. Также акции позволяют получить часть стоимости активов компании при ее банкротстве.
  2. Привилегированные (префы) – в отличие от обычных активов они дают право на получение дивидендов, а также первоочередной приоритет на денежные компенсации при банкротстве компании. Владельцы акций не имеют права голоса в управлении.

СПРАВКА: согласно российскому законодательству доля привилегированных акций не может быть больше 25% от общего выпускаемого количества.

В словаре каждого инвестора есть понятие “тикер” акции – короткий набор букв, цифр и символов, используемый для обозначения организации. Компании самостоятельно выбирают краткое название, после чего согласовывают его с биржей. Как правило, символы отображают полное имя бренда. Для примера приведем несколько названий: Amazon – AMZN, Microsoft – MSFT, Сбербанк – SBER, Газпром – GAZP, Лукойл – LKOH.

Тикеры нужны для быстрого поиска акций на бирже. Поиск по названиям значительно сложнее, чем использование сокращенных названий. Информацию о тикерах можно посмотреть на сайте биржи – к каждому краткому наименованию добавляется полное название организации и дополнительные сведения.

СПРАВКА: тикер одной компании может отличаться на двух разных биржах. Это связано с согласованием названий и правилами работы каждой из платформ.

Инвестирование в акции подразумевает взвешенный и запланированный подход. Отсутствие стратегии негативно скажется на вложениях, поскольку не будет четкого определения целей, а также точек фиксации прибыли.

Еще перед покупкой ценных бумаг необходимо создать план, а также подумать о диверсификации портфеля – пропорциональном распределении денег между активами, включая консервативные, а также рассмотреть варианты со средним и высоким уровнем риска. При выборе ценных бумаг анализируют всю доступную информацию, в том числе финансовую отчетность, ожидания аналитиков, новостной фон, план развития, перспективы.

Нередко в жизни инвестора случаются непредсказуемые ситуации, когда требуются все доступные средства. В отличие от других способов инвестирования на продажу акций не накладываются ограничения. Для получения средств используют два варианта:

  • продажа на фондовой бирже по рыночной цене;
  • получение кредита с использованием акций в виде залогового обеспечения.

Процесс продажи ничем не отличается от покупки. Все действия совершаются в торговом терминале, через мобильное приложение или по телефону. Покупателями выступают другие инвесторы. Процесс выглядит следующим образом:

  1. Инвестор авторизуется на бирже.
  2. Выставляет заявку на продажу актива, указав количество и общую стоимость.
  3. Другой инвестор покупает акции, а продавец получает деньги на баланс.

СПРАВКА: если инвестор получил прибыль от продажи актива, в общем случае он должен заплатить НДФЛ в размере 13% от разницы между стоимостью покупки и реализации ценной бумаги. Инвестор может сэкономить на налоге, если будет использовать ИИС или подождет с продажей купленной акции 3 года.

Если инвестор хочет сохранить купленные активы и получить дивиденды, можно использовать кредитование под залог акций. Условия устанавливаются индивидуально каждой компанией. Перед оформлением ссуды необходимо внимательно ознакомиться со средними рыночными показателями, чтобы получить выгодную ставку и необходимый кредитный лимит.

Итак, инвестирование в акции может стать первым шагом в создании капитала. Если вы основательно решили для себя использовать этот вид инвестирования, начните с небольших сумм. Это поможет попробовать свои силы и отточить навык. Желаем вам успехов в этом интересном деле!

Перед началом выбора, вам нужно определиться, будете ли вы покупать акции только российских компаний (Сбербанк, Газпром и т.д.), либо зарубежных (Google, Apple). Дело в том, что не у всех брокеров есть выход на международные биржи. Но как правило, у крупнейших — эта возможность присутствует. Выход на ММВБ — есть у всех российских брокеров.

Главным критерием отбора брокера — это его надежность. Чем выше рейтинг надежности, тем лучше.

Далее, на что нужно обратить внимание — это тарифы брокера.

Брокер, получает определенный процент от каждой вашей сделки. Эта доля относительно мала и обычно составляет — от 0.02% до 0,5%.

Но пусть вас не успокаивают такие «маленькие» проценты. Конечно, если вы планируете купить акции и держать, или по крайней мере совершать довольно-таки редкие сделки — 1-2 в месяц, то данное вознаграждение брокера для вас — мелочь.

Но если вы планируете активный трейдинг, то эта разница в сотые проценты за год может накопиться в тысячи, а то десятки тысяч рублей комиссии.

Так что, лучше изначально выбрать брокера с минимальными тарифами по сделкам. Разумеется из списка самых надежных.

И последнее, при выборе брокера — это минимальная сумма, с которой будет работать брокер. Обычно она составляет от 30 до 100 тысяч рублей.

Развенчиваем мифы

До сих пор покупку акций окружает слишком много мифов, которые тормозят развитие инвестиционной деятельности в нашей стране. Памятная приватизация 90-х с выдачей ваучеров населению не добавила уверенности и оптимизма в том, что все мы теперь собственники компаний и будем жить в достатке до конца дней.

Но время идет, меняется страна, и меняются люди. Появились новые возможности, и глупо их упускать, вспоминая прошлые неудачи. Граждане многих стран мира активно инвестируют в развитие компаний своего и других государств. А мы пока лишь с завистью наблюдаем, как, выйдя на заслуженный отдых, они путешествуют и наслаждаются жизнью.

Раз заговорили о мифах, попытаемся их развеять.

Миф 1: это дорого

Смотрите сами на курсы акций: 1 лот Газпрома – 2 460 руб. (10 штук), Сбербанка – 2 125 руб. (10 штук), Аэрофлота – 1 025 руб. (10 штук), Яндекса – 2 587 руб. (1 штука), Магнита – 3 213 руб. (1 штука) и т. д. Это крупные российские компании из разных отраслей и таких еще очень много. Не надо миллионов, чтобы начать инвестировать и каждый месяц методично покупать по одному лоту ценных бумаг.

Да, акции – рискованный вариант инвестиций. Но в длительной перспективе большинство компаний развиваются и увеличивают свою капитализацию, следовательно растет и ваш капитал. В инвестиционном портфеле вполне могут оказаться и неудачные ценные бумаги, но я не раз уже писала про диверсификацию. Нельзя все деньги вкладывать только в одну компанию и в один инструмент. Рисками тоже можно управлять и сводить их к минимуму.

Посмотрите, как вырос фондовый индекс Московской биржи с 1997 года: с 94,11 до 2 910,78 пунктов. За 22 года – в 31 раз. На графике видны взлеты и падения. Но создание капитала на акциях – это работа не на месяц и не на год, а минимум на 5 лет.

Если ваша управляющая компания или брокер обещает несколько десятков процентов годовых на вложенные деньги, бегите от них подальше. Ни один профессиональный советник не может гарантировать получение дохода, тем более такого большого. Это мошенничество. Теперь к реальной доходности. Несколько примеров (биржевые котировки на дату чтения вами этой статьи изменятся):

  • стоимость привилегированной акции Сбербанка на 1.01.2015 была 43,84 руб., на 1.12.2019 – 212,64 руб., рост за почти 5 лет составил 385 %;
  • Газпром в те же даты – 143,82 руб. и 246,91 руб. соответственно, рост – 71,7 %;
  • Яндекс – 1 075 руб. и 2 579 руб. соответственно, рост – 139,9 %.

Как правильно инвестировать в акции - Финансовая  азбука

Будет несправедливо, если не покажу неудачников:

  • цена акции Магнита – 10 590 руб. в 2015 г. и 3 209,5 руб. в 2019 г., падение более чем в 3 раза;
  • Алроса – 78,49 руб. в 2015 г. и 78,34 руб. в 2019 г.

Но если в портфеле будут акции 10 – 30 компаний, то убытки одних перекрываются высокой доходностью других. И не забываем про дивидендную доходность, которая может стать хорошим источником пассивного дохода.

Миф 4: это сложно

Если хотите совсем упростить процесс, то на фондовой бирже можно приобрести акции индексных фондов (ETF или БПИФ). Выбирайте российский или зарубежный рынок и вкладывайтесь сразу в несколько десятков или сотен ценных бумаг за один раз. Этот вариант идеален для новичков.

Когда наберетесь опыта, то можете начинать зарабатывать на торговле путем самостоятельной покупки и продажи ценных бумаг отдельных эмитентов. Далее я покажу, что торговать на бирже, Московской или Санкт-Петербургской, совсем несложно. Надо освоить интерфейс торговой платформы, которую вам предложит брокер, и узнать несколько профессиональных терминов. С некоторыми из них познакомлю прямо сейчас.

Что нужно знать новичку

Для начала еще раз уточним, как можно заработать на акциях:

  1. Рост котировок. Продали дороже, чем купили. По информации выше можно понять, сколько можно было заработать, если бы купили акцию Сбербанка в 2015 году, а продали в 2019 году.
  2. Получение дивидендов. Некоторые инвесторы включают в свой портфель только дивидендные акции, потому что доходность по ним одна из самых высоких в мире. Вот лидеры по размеру выплат акционерам:

Сразу хочу предостеречь от покупки, решение о которой основывается только на этих цифрах. Нужно обязательно проанализировать эмитента, его дивидендную политику и историю выплат, показатели работы и перспективы развития.

Как правильно инвестировать в акции - Финансовая  азбука

Еще один популярный вопрос новичка: “Где хранятся акции, когда ты их купил?” Во-первых, бумажные акции вам никто не выдаст. Их нет. Существуют лишь электронные записи о том, кто и когда купил ценную бумагу. Во-вторых, эта информация хранится в специальной организации – депозитарии. Ни брокер, ни управляющая компания не могут совершать действия с бумагами на счете без вашего специального поручения.

И еще несколько важных терминов:

  1. Лот. На бирже акции торгуются лотами. Один лот может включать, например, одну акцию, 10, 100 и даже 1 000. Поэтому перед тем как нажать кнопку “Купить”, еще раз посмотрите размер лота, чтобы не потратить сумму больше, чем рассчитывали.
  2. Тикер – это специальный код, в котором зашифрована конкретная акция на бирже. Например, MGNT – Магнит, GMKN – Норильский никель, SBERP – привилегированная акция Сбербанка.
  3. Биржевой стакан – это спрос и предложение на акцию в реальном времени. С одной стороны располагается цена спроса и количество желающих купить по ней. С другой – цена предложения и количество желающих продать по ней.
  4. Ask – цена предложения. Если вы покупатель, то вы должны смотреть цену, по которой продавцы сейчас продают ценную бумагу, т. е. Ask.
  5. Bid – цена спроса. Если вы продавец, то анализируете цену, по какой покупатели сейчас готовы купить вашу акцию.
  6. Спред – разница между стоимостью покупки и продажи.

На рисунке ниже представлен биржевой стакан. Спред равен 7 копейкам. Черные цифры – количество желающих купить и продать данную ценную бумагу. Как работать с биржевым стаканом, я дальше в статье покажу.

Покупка акций российских или зарубежных компаний

Есть несколько возможностей купить акции зарубежных компаний, но не каждому инвестору они подходят:

  1. Стать квалифицированным инвестором и получить доступ к торговле на иностранных биржах. Для этого надо выполнить ряд условий, например, иметь активы на сумму не менее 6 млн рублей, не менее 3 лет проработать в сфере ценных бумаг, часто совершать сделки на бирже на сумму не менее 6 млн рублей и ряд других.
  2. Открыть счет у зарубежного брокера. На рынке осталось не так много посредников, которые работают с россиянами. Но среди них есть крупные организации, которые в мире зарекомендовали себя как надежные партнеры. Доступ к иностранным биржам открывает новые возможности для формирования инвестиционного портфеля. С небольшим капиталом выходить на зарубежный рынок нет смысла, т. к. комиссии будут съедать значительную часть доходности. И еще один нюанс – налоги придется платить самим.
  3. Покупать акции иностранных компаний на Санкт-Петербургской бирже. Выбор инструментов ограничен, но есть представители, входящие в индекс S{amp}amp;P 500. Если давно мечтали стать владельцами акций Google, Amazon, Apple или Boeing, то узнайте, предоставляет ли ваш брокер доступ на Санкт-Петербургскую биржу.

Инвесторам следует выбрать направление инвестирования. Для покупки доступны акции российских и зарубежных компаний. В первом случае инвестиции осуществляются в рублях, как и выплата дивидендов. В случае с зарубежными компаниями все операции привязаны к иностранной валюте.

Из основных характеристик российских акций выделим следующие:

  • низкий порог для входа;
  • простота покупки и продажи;
  • более высокий уровень доходности по сравнению с зарубежными ценными бумагами.

В случае с иностранными акциями выделяют такие особенности, как высокая ликвидность, широкий выбор инвестиционных инструментов и привязанность актива в иностранной валюте.

СПРАВКА: для большей защищенности капитала инвесторы покупают акции как российских, так и зарубежных предприятий. Процентное соотношение зависит от выбранной стратегии.

Существует возможность покупки ценных бумаг без участия брокеров и использования биржи. Речь идет о компаниях, которые не прошли процесс размещения на публичных площадках, но желают привлечь инвестиционные средства. В таком случае процедура покупки акций происходит напрямую, а инвестор получает оговоренную долю в компании.

Как правильно инвестировать в акции - Финансовая  азбука

СПРАВКА: внебиржевые акции обладают большим потенциалом для прибыли, но при этом риски инвестора значительно увеличиваются. На биржах размещаются ценные бумаги надежных компаний, которые прошли процедуру внутренней проверки.

Этапы покупки

Разберем алгоритм покупки акций на бирже. Вариант приобретения без брокера не рассматриваем.

Обычному человеку доступ к прямым торгам на бирже закрыт. Его могут предоставить профессиональные посредники, например, брокеры. К его выбору надо отнестись так же серьезно, как к выбору банка для хранения денег. Брокер выполняет следующие функции:

  • открывает будущему инвестору счета: брокерский и депозитарный;
  • принимает деньги на хранение и помогает с выводом их со счета в случае необходимости;
  • дает доступ к торговой платформе, собственной или уже существующей программе (например, Quik);
  • выполняет поручения клиента по покупке и продаже ценных бумаг;
  • консультирует и обучает (смотрите вебинары, видеокурсы и лекции на сайтах брокеров);
  • дает собственные инвестиционные рекомендации, но принимать их или нет – решать вам;
  • формирует и предоставляет клиенту отчеты о сделках за отчетный период;
  • уплачивает налоги.

Открытие счета – простая процедура с минимумом документов (паспорт, иногда ИНН, СНИЛС). Многие посредники позволяют сделать это онлайн. Документы загружаются в виде сканов или фотографий. На почту приходят договоры на открытие брокерского и депозитарного счетов.

После того как брокер отчитается перед вами, что счета открыты, а доступ на биржи предоставлен, можно пополнять счет обычным банковским переводом по реквизитам или с помощью карты на сайте посредника.

Как правильно инвестировать в акции - Финансовая  азбука

Перед тем как купить первые акции в свой инвестиционный портфель, определитесь, какой стратегии будете следовать:

  • краткосрочной, т. е. зарабатывать на изменении курса ценных бумаг путем ежедневного анализа рынка, прогнозирования, выбора оптимальных точек входа и выхода;
  • долгосрочной, когда целью стоит формирование капитала и получение в будущем стабильного пассивного дохода.

Долгосрочная стратегия тоже может быть разной. Например, вы можете покупать только акции роста, т. е. бумаги тех эмитентов, которые, по вашему мнению, имеют хорошие перспективы развития и на сегодня недооценены рынком. Другой вариант – дивидендная стратегия, по которой в портфель идут акции компаний, имеющих хорошую дивидендную историю и стабильно выплачивающих дивиденды. Логично совместить обе стратегии и подобрать ценные бумаги в расчете на рост их котировок и получение дополнительной дивидендной доходности.

Рекомендую на этом этапе определить свой риск-профиль, чтобы понять, к какому риску вы психологически готовы.

Покупка акций на бирже

Поскольку напрямую на биржах невозможно совершать операции, инвесторы вынуждены использовать брокерские услуги. После регистрации счета инвестор получает доступ к рынку ценных бумаг. Операции покупки и продажи осуществляются с помощью специального программного обеспечения (терминал на ПК, мобильное приложение), для работы с которым необходим стабильный интернет, или по телефону.

После покупки акции сверх суммы приобретения с инвестора списывается комиссия (брокерская, биржевая). Акции переходят во владение инвестора, причем хранятся они на депозитарном счете. Подробнее о том, что такое биржа, читайте в этой статье.

Выбор времени покупки

Когда выбор акций в портфель сделан, возникает вопрос: “Когда их купить?” Варианты:

  1. Как только есть необходимая сумма для покупки. То есть вы покупаете бумаги по текущим котировкам. Кто не хочет заморачиваться поиском удобной точки входа и инвестирует на долгий срок, вариант вполне приемлемый.
  2. На просадках. До нужного момента вы держите деньги в ликвидных активах. Например, на депозите в банке с возможностью снятия, в ликвидных облигациях. Вы смотрите, когда интересующие вас акции просядут в цене, и покупаете их. Ожидание может быть от нескольких дней до нескольких месяцев.
  3. На отчетности или важных новостях. Если вы видите, что по итогам отчетного периода вышла позитивная финансовая отчетность, или появились новости о перспективах дальнейшего роста компании, то можете составить собственный прогноз доходности выбранных акций и купить их.
  4. На дивидендном гэпе. Напомню, что это снижение котировки акции после того, как назначена дата выплаты дивидендов, и закрыт реестр акционеров, которые могут на них претендовать. Поэтому в этот период можно купить дешевле. Если с бизнесом все в порядке, то через какое-то время гэп закроется, и стоимость вернется к прежним значениям.
  5. Под промежуточные дивиденды. Некоторые компании платят дивиденды не только раз в год, поэтому такой вариант покупки тоже стоит рассмотреть.

Другие варианты, которые основываются на техническом анализе, больше подходят трейдерам, а не долгосрочным инвесторам. Я их не рассматриваю.

Заключение

В 2015 году государство для стимулирования средств в российскую экономику ввело ИИС (индивидуальный инвестиционный  счет).

Что дает это нам? Вы можете получить дополнительно 13% от вложенных вами средств на ИИС. По сути, это гарантированная доходность.

Но….есть 2 условия:

  • ИИС должен быть открыт минимум на 3 года;
  • вернуть 13% можно только с 400 000 в год.

В остальном все абсолютно все тоже самое, что и при открытии обычных брокерских счетов.

Купить акции физическому лицу просто. Если вы умеете пользоваться банковской картой и личным кабинетом в мобильном приложении, то и торговлю на бирже легко освоите.

Сложнее выбрать именно такие ценные бумаги, которые принесут вам доход и будут делать это на протяжении долгих лет. Для этого надо получить хотя бы минимальные знания. Читайте профессиональные блоги, подпишитесь в соцсетях на авторитетных финансовых советников, смотрите видеоуроки и вебинары. Для того чтобы стать успешным инвестором, совсем не обязательно заканчивать финансовый университет.

В идеале я мечтаю не только успеть воспользоваться своим инвестиционным портфелем для получения пассивного дохода, но и передать накопленный капитал детям. Но для этого я их должна подготовить. Активно этим занимаюсь. А вы что-то уже сделали для того, чтобы стать финансово независимым?

Поделиться:
Нет комментариев

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.

×
Рекомендуем посмотреть
Adblock detector