Как получить ипотеку если нет первоначального взноса

Где можно получить и на каких условиях?

Первоначальным взносом называют разницу между размером ипотечного кредита и ценой купленного жилья. Но не всем известно, что влияет на ставку. Чем ниже платеж, тем больше риск банка по невозврату денег.

Если сумма первого взноса небольшая, то процент будет выше. Ни одна кредитная организация не будет выдавать средства с большими рисками. Можно ли взять ипотеку без первоначального взноса? Есть такая возможность, только нужно выбрать банк с подходящими условиями. Также это зависит от обеспечения клиента.

В каждом банке по своим правилам оформляется ипотека без первоначального взноса. Условия же могут быть похожими. Обычно в обязательном порядке необходимо страхование как покупаемого объекта, так и клиента. Эта услуга предполагает компенсацию рисков повреждения имущества, ухудшение здоровья.

Деньги по ипотеке выдаются в российских рублях, какая бы программа не применялась. К заемщикам тоже предъявляются требования. Ими могут быть лица в возрасте 21-75 лет. По программе для военнослужащих клиент должен быть не старше 45 лет. Во многих банках установлен срок пользования кредитом. Обычно он не превышает 30 лет. Многие выбирают “Сбербанк”, чтобы была выдана ипотека без первоначального взноса. Условия там более приемлемые для всех граждан.

Клиентам обязательно надо иметь российское гражданство. Также нужно иметь постоянный доход, который подтверждается справкой с работы. Не менее важное значение имеет кредитная история, которая должна быть положительной. Банку нужно предоставить подтверждение о трудоустройстве.

Как получить ипотеку если нет первоначального взноса

Эта ипотека предоставляется по льготному кредитованию с помощью государственной субсидии. Но она не позволит оплатить больше 10% от цены недвижимости. Программа предоставляет возможность оформить кредит по низкой ставке. Как получить ипотеку без первоначального взноса в этом случае? Надо предоставить сертификат, который служит подтверждением этого права. Документ получают в уполномоченном органе субъекта РФ.

Выданный сертификат действителен 6 месяцев. Для банков, которые работают по программе, существует список нужных для оформления кредита документов. Чтобы стать участником льготного кредитования, потребуется справка 2-НДФЛ за полгода. Размер платежа не должен быть больше 45% от дохода клиента и созаемщиков.

Таких организаций немного, которыми предлагается ипотека без первоначального взноса. Отзывы свидетельствуют, что нужно ознакомиться с предложениями нескольких банков, а потом принимать решение. Также заемщики советуют предварительно проконсультироваться с финансовым экспертом, который поможет подобрать наиболее подходящий вариант.

Получить одобрение на оформление ипотеки без первого взноса можно в следующих банках:

  • «Сбербанк России»;
  • «ВТБ 24»;
  • «Россельхозбанк»;
  • «Российский капитал»;
  • «Связь Банк».

Теперь вы знаете об учреждениях, которые дают кредит на жилье без первоначального взноса.

Следует дополнительно уточнять информацию по поводу такого вида кредитования, так как условия программы могут меняться.

При наличии хорошей кредитной истории, залогового имущества или возможности оформить дополнительно потребительский кредит, приобрести квартиру в ипотеку без первоначального взноса, возможно.

Подписать договор кредитования без изначального обязательного платежа считается наиболее оптимальным в том случае, если:

  • отсутствуют деньги на перечисление обязательного платежа;
  • не хватает средств, а квартира нужна в срочном порядке.

Как получить ипотеку если нет первоначального взноса

В иных ситуациях такой вид кредитования не славится своими положительными сторонами. Во многом это связано с наличием высоких процентных ставок, из-за повышения риска невозврата средств.

Оптимальным вариантом считается кредитование по программе “Молодая семья” либо с использованием средств из материнского капитала. Именно эти 2 направления пользуются наибольшей популярностью среди отечественных заемщиков, причем вне зависимости от региона проживания.

В среднем первый взнос по кредиту в банках составляет от 10%- 20% стоимости жилья. Но существует несколько вариантов ипотечного кредитования с нулевым первоначальным денежным вложением, например, льготные программы или вложение материнского капитала. Кредит на жилье без первого взноса нечасто встречается в банках, так как это не очень выгодная сделка, причем не только для самого финансового учреждения, но и для самого заемщика.

Сумма кредита при внесении первого взноса будет существенно меньше. Меньше будет и переплата и ежемесячный платеж. Без этого взноса все суммы увеличатся.

Заемщик переплачивает еще больше, и в случае невыплаты кредита, не просто теряет все, но и еще остается должен банку. Чтобы такого не происходило, финансовые учреждения предъявляют строгие требования к тому, кто берет ипотеку, проверяют его платежеспособность. Но человек и сам должен адекватно оценивать свои силы и возможности.

Если вы решили взять ипотеку, попробуйте до похода в банк несколько месяцев откладывать примерную сумму взноса на счет. Это покажет, насколько вы готовы к такому важному шагу, и Вам и банку.

Воспользоваться программой социальной ипотеки могут те, чьи жилищные условия непригодны для существования, для улучшения и расширения жилплощади, если она менее 18 квадратных метров на человека. Шанс получить льготы есть у работников государственных учреждений моложе 35, с детьми. Этот вид субсидирования один из самых непростых. Условия везде разные. Для каждого конкретного случая способ государственной помощи определяется местными органами власти.

При положительном решении об участии в программе человек будет поставлен в очередь на получение жилищного сертификата. Этот сертификат он сможет потратить как первый ипотечный взнос, или распорядиться иным, предусмотренным проектом способом, в течении полугода.

Право работать с социальной ипотекой есть только у тех банков, которые являются партнерами АО «ДОМ.РФ». «ДОМ.РФ» (АИЖК) принадлежит Правительству Российской Федерации в лице Федерального агентства по управлению государственным имуществом.

Для военнослужащих

Для военнослужащих нашей страны существуют специальные программы ипотечного кредитования в большинстве банков, на очень выгодных условиях. В частности, военные могут взять ипотеку без первого взноса, то есть его оплатит государство.

Условия для служащих:

  1. Быть участником накопительно-ипотечной системы.
  2. Добросовестно выполнять свои военные обязанности.
  3. По истечении 3х лет с момента регистрации в программе подать заявку в Росвоенипотеку.
  4. После одобрения ипотеки выбрать банк и подходящую жилплощадь.

Существуют ограничения по ипотеке, например, сумма дотаций не должна превышать 2,2 миллиона рублей. А так же до момента погашения кредита имущество будет находиться в двойном залоге, и никакие операции (продажа, дарение, обмен) с ним произвести не получится.

Ипотека – одно из направлений, куда можно потратить материнский капитал, который выдает государство при рождении или усыновлении второго, третьего или последующего ребёнка. Размер выплаты сегодня составляет 453 тысячи рублей.

Эта сумма может стать первым взносом при получении ипотеки, чаще всего ее достаточно, чтобы покрыть необходимые 20%. Льготную ипотеку также можно гасить средствами материнского капитала. Дожидаться трехлетия ребенка теперь не обязательно.

Льготная ставка по кредиту при наличии сертификата всего от 6 до 9% годовых, как и при военной ипотеке.

Если вы не попадаете ни под одну льготную категорию граждан, есть еще несколько вариантов, как можно обойти первый взнос при ипотечном кредитовании.

  • Получение первого взноса через потребительский кредит.

    Самый доступный для всех способ – кредит на первый взнос. Однако, можно, а главное, нужно ли брать такой кредит — большой вопрос.Этот способ очень сильно увеличит финансовую нагрузку, то есть придется выплачивать два кредита одновременно, что тяжело для большинства обычных граждан. Некоторые банки предлагают систему, нужно сначала подать заявку на ипотеку, а после уже на кредит на первый взнос.

    Но не стоит забывать, что банковские служащие в этом случае будут очень внимательно изучать вашу платежеспособность.

  • Акции.

    Сегодня многие банки совместно с застройщиками для привлечения клиентов и увеличения количества продаж предлагают различные недолгосрочные акции по ипотеке, в том числе оформление без первого взноса (подробнее о том, как купить квартиру в ипотеку без первоначального взноса от застройщика, читайте тут). В таких маркетинговых акциях чаще всего участвуют непопулярные варианты недвижимости, ограничен выбор и время.

  • Как получить ипотеку если нет первоначального взносаИпотека под залог уже имеющейся недвижимости.

    Первым взносом может стать ваша уже имеющаяся в собственности квартира или дом. Но это большой риск, ведь можно потерять все, если не выплатить ипотеку, остаться даже без скудной крыши над головой. Залоговая недвижимость должна соответствовать требованиям банка: быть пригодной для жизни, ликвидной (легко продаваемой) и находиться в нужном районе.

  • Дополнительное обеспечение.

    Помимо недвижимости первым взносом могут стать и другие ценности, такие как ценные бумаги, акции, драгоценные металлы или автомобиль. Но банки примут лишь то, что им действительно выгодно.

Ипотека без первого взноса сегодня редкое явление, всего около 2% от общего количества кредитов. И большинство из этих заемщиков по статистике обладают высоким и стабильным уровнем дохода и покупают элитное жилье.

Чтобы банк одобрил кредит без первоначального взноса на квартиру, необходимо выполнение двух главных условий:

  1. Соответствие заемщика требованиям банка.

    В первую очередь важен стабильный доход, который позволит закрыть кредит. А также соблюдение всех остальных условий: от гражданства заемщика до его хорошей кредитной истории

  2. Соответствие недвижимости требованиям банка.

    Дом, дача или квартира – не важно, жилье должно быть ликвидным, а значит востребованным на рынке. Банк скорее одобрит такую недвижимость, которую легко продать.

Банк Ставка Сумма Срок Условия
ВТБ24 От 11,7%. От 600 тыс. до 15 млн. руб. До 20 лет. Под залог недвижимости (только квартира).
Россельхозбанк От 10 до 12%. От 100 тыс. до 10 млн. руб. До 30 лет. Под залог недвижимости (квартира, таунхаус, дом с участком).
Райффайзенбанк От 10,99%. До 26 млн. руб. До 30 лет. Под залог квартиры.
Транскапиталбанк От 15%. От 300 тыс. руб. До 15 лет. Под залог недвижимости.
Промсвязьбанк От 12,9%. До 20 млн. руб. До 25 лет. Обеспечение не требуется.
Металлинвестбанк 13,5%. От 250 тыс. до 8 млн. руб. До 25 лет. Обеспечение не требуется.
Сбербанк От 12%. До 10 млн. руб. До 20 лет. Обеспечение – залог квартиры, таунхауса, земельного участка, гаража или дома.
Сбербанк «Военная ипотека» От 10,9% До 2 220 000 руб. До 20 лет. Предоставляется участникам НИС. Первый взнос (от 20%) оплачивает государство.
Райффайзенбанк «Ипотека с материнским капиталом» От 10,4%. До 26 млн. руб. До 30 лет. Погашение взноса средствами материнского капитала.

Можно ли купить квартиру в кредит без первого платежа?

  • если в роли залога используется жилье, то собственниками должны выступать только граждане, достигшие 18 лет. Если в нем прописан ребенок или инвалид, то учреждение не принимает это имущество в виде залога;
  • недвижимость для залога требуется в нормальном техническом состоянии, она не должна быть единственным жильем. У клиента во владении требуется минимум комната в коммуналке;
  • в роли созаемщика допускается использование любых родственников. Их заработок берется во внимание при расчете максимума ипотеки;
  • требуется застраховать риски. От этого можно отказаться, но тогда банк способен увеличить проценты или отказать в ипотеке;
  • заемщик должен соответствовать всем требованиям, что обычно предъявляются банками: ему должно быть не меньше 21 года, требуется местная регистрация, минимум 1 год общего стажа, а также не меньше 6 месяцев работы в одной компании без перерывов;
  • Как получить ипотеку если нет первоначального взносадоходы заемщика должны без труда покрывать выплаты (в идеальном варианте размер платежа не должен быть больше 40% от дохода с вычетом всех расходов);
  • требуется идеальная кредитная история, лучше с удачно выплаченными кредитами в прошлом.

Какие требуются бумаги для определенного банка можно узнать не только в представительстве, но и на официальном портале в Сети.

Итак, а вообще, можно ли взять ипотеку без первоначального взноса? До начала кризиса 2008 года такая практика встречалась практически в каждом банке.

Сейчас же это встречается довольно редко, а обусловлено это тем, что выдавать кредиты на такие большие суммы банкам стало просто невыгодно.

Кроме этого, сумма первоначального взноса это некая гарантия того, что потенциальный заёмщик платежеспособный, а значит выдать ему займ можно.

Следует отметить и то, что многие банки в качестве начального платежа требуют 50 % от стоимости жилья.

Оформить ипотеку без первоначального взноса можно, если заёмщик может предоставить залог, сумма которого практически равна первоначальному взносу.

В том случае, если заемщик не может отдать необходимую сумму, есть смысл рассмотреть такие альтернативные варианты:

  • Вполне реально оформление потребительского кредита. Целесообразно это делать в том же банке, в котором предполагается взять ипотеку;
  • Недвижимость, которую можно отдать в залог. Большинство банков могут выдать сумму для первоначального взноса, который не превышает 90% стоимости залоговой недвижимости;
  • Существует возможность приобретения квартиры под материнский капитал – в данном случае не всегда можно найти подходящий вариант на вторичном рынке, так как мало какой владелец согласится ждать по несколько месяцев перечисления средств.

Также следует отметить и то, что большинство банков рассматривает такой вариант приобретения квадратных метров только на вторичном рынке. Исключение составляют программы непосредственно от застройщиков или акции от самих банковских учреждений, например, в период новогодних праздников.

Как получить ипотеку если нет первоначального взноса

Существует несколько вариантов, как взять ипотеку без первого взноса. Для снижения вероятности путаницы, рассмотрим каждый из них подробней.

Какие банки дают ипотеку без первого взноса по классическому варианту – Металлинвестбанк. Именно в нем предусмотрена такая программа.

Особенности:

  • помощь предоставляется на всю цену жилья;
  • фиксированный размер годовых процентных ставок – 14%, а при отсутствии страхования жизни – 15%;
  • заем выдается всем официально трудоустроенным (отказом отвечают ИП и владельцем иной формы бизнеса);
  • размер займа – от 250 тыс. до 3 млн. руб.;
  • период кредитования – 25 лет.

Купить квартиру в ипотеку без первого взноса таким способом можно также в Промсвязьбанке.

Единственным условием кредиторов является приобретение жилья в новостройке и только у аккредитованных застройщиков.

Квартира без первого взноса в ипотеку доступна для граждан по программе “Переезд” от Банка Левобережный и ее аналогов у иных кредиторов.

Особенность заключается в одалживании средств в банке под залог иной жилплощади. Иными словами, заемщики подписывают договор по кредитованию в любом финансовом учреждении, а деньги на изначальный платеж дает Банк Левобережный, причем ежемесячный сбор отсутствует.

Средства выделяются на год с условием поиска покупателей на старую недвижимость. После получения вырученных денег, погашаются долги.

Если говорить о том, возможно ли взять ипотеку без первого взноса  под залог недвижимости, то да, многие кредиторы идут навстречу в таком случае.

К примеру, в Сбербанке выдают в таком случае заем до 10 млн. рублей, а ставка начинается от 14%, но все зависит от региона проживания.

Обязательно нужно подтвердить право собственности на жилье.

Кредит

Можно взять ипотеку без первого взноса, а можно и потребительский заем, к примеру, под залог движимого имущества.

Из особенностей выделяют:

  • необходимо понять, есть ли возможность уплачивать немалые ежемесячные сборы. Правило выдачи простое – небольшой срок и большие процентные ставки;
  • в случае одобрения ипотечного займа, потребительский выдается автоматически во многих банках.

Необходимо иметь положительный кредитный рейтинг.

Взять в долг

Ипотека без первого взноса на вторичное жилье может и не потребоваться, если получиться занять нужную сумму у своих друзей и близких.

При желании можно одолжить сумму и для перечисления средств банку, но тогда есть несколько особенностей:

  • нужно перебороть себя психологически – не все готовы попросить в долг сумму примерно в полмиллиона рублей;
  • при одалживании следует сразу оговорить порядок возврата.

При получении денег рекомендуетсясоставить расписку.

Сертификат

Как оформить ипотеку без первого взноса вопрос несложный, если в наличии имеется сертификат на материнский капитал.

Многие банки готовы сотрудничать с такими заемщиками.

Механизм действий прост:

  1. Нужно получить согласие на получение займа от будущего кредитора.
  2. Далее следует получить разрешение о целевом использовании маткапитала в ПФР.
  3. Подать документы на рассмотрение кредитору.
  4. Получить финансовую помощь на покупку жилья.

Недостатком принято считать продолжительный срок оформления – несколько месяцев.

Можно ли взять ипотеку без первого взноса по одной из государственных программ? 2018 год предусматривает такую возможность.

Наиболее распространенной является льготное кредитование “Молодая семья”. Участниками могут стать семьи, в которых возраст каждого из супруга не больше 35 лет и они состоят в очереди как остро нуждающиеся в улучшении условий проживания.

Для военнослужащих контрактной основы предусмотрена накопительно-ипотечная система. Принцип действия прост – военнослужащий в течение нескольких лет копит на персональном счете средства, а после этого может направить их на оплату изначального сбора согласно договору о займе.

Завышение

Ипотека без первого взноса 2018 включает в себя такую терминологию, как “Завышение”.

Речь идет о преднамеренном завышении цены на жилье перед кредитором. Нередко завышение осуществляется на сумму изначального платежа.

Из основных сложностей выделяют:

  • не всегда оценка банковским работником проходит успешно;
  • с новостройками принцип завышения невозможен.

Кроме того, наблюдается риск у продавца, покупатель может затребовать возврат вымышленного изначального платежа.

Ипотека без первого взноса от застройщика предусматривает возможность получения на перечисление средств денег в долг:

  • у него самого;
  • либо же у агентства недвижимости.

Принцип действия такого кредитования прост – заемщик оформляется стандартный договор кредитования, а после застройщик либо агентство оформляется беспроцентный кредит в сумме изначального сбора.

При падении объема продаж застройщики нередко используют акции, причем нередко с задействованием кредитных средств.

Одна из акций может нести за собой:

  • освобождение от уплаты такого сбора;
  • возможность получения рассрочки на изначальный платеж.

Сказать точно, где взять ипотеку без первого взноса по одной из таких акций невозможно. В данном случае гражданам нужно следить за последними новостями.

Программы жилищного кредитования без первого взноса распространяются на все виды недвижимости: дом, квартира в новостройке, строящееся жилье, квартира на вторичке, таунхаус. Жилье должно соответствовать следующим требованиям:

  • местоположение – в регионе оформления ссуды;
  • отсутствие ареста и обременения;
  • наличие коммуникаций и инженерных сетей;
  • не допускается оформление кредита на ветхое и аварийное жилье;
  • возраст дома не должен превышать 30 лет, это больше относится к недвижимости на вторичном рынке;
  • износ здания – не более 70%;
  • отсутствие незаконной перепланировки.

Льготное кредитование

Чтобы оформить ипотечный кредит без первого взноса, следует сначала обратиться в банк и выяснить все условия. Возможно, более выгодно будет накопить за 1-2 года сумму для первоначального взноса, но в итоге не переплачивать несколько миллионов рублей. Льготные категории населения, такие как молодые семьи, врачи, военнослужащие, сотрудники МВД, ликвидаторы катастроф на АЭС, военнослужащие, жители Крайнего Севера и др. должны заранее подготовить документы, подтверждающие их статус.

Что потребуется?

Для оформления ипотечного кредита понадобится сначала заполнить специальную анкету на официальном портале выбранного банка или непосредственно в отделении. Она содержит вопросы о составе семьи, уровне доходов, владении недвижимостью и автомобилями и т. д.

После одобрения заявки, в отделение банковского учреждения необходимо принести оригинал паспорта заемщика, а также созаемщиков и поручителей, если таковые имеются. Понадобятся справки с места работы о зарплате за последние полгода или год, ксерокопии всех страниц трудовой книжки. Если клиент относится к льготной категории населения, то нужно предоставить документы и справки, подтверждающие этот факт. Если ипотека берется под залог, то нужно принести документы на право владения недвижимостью или автомобилем.

Пошаговые действия

Пошаговое руководство по оформлению ипотечного кредита без первоначального взноса выглядит так:

  1. Заполняем анкету-заявку в ЛК интернет-банкинга, на официальной странице банка или в отделении. Ждем результата в течение 7-14 дней.
  2. Выбираем недвижимость, если это не было сделано заранее.
  3. Приносим в банковское учреждение экспертную оценку жилья или договор об участии в строительстве. Подписываем договор о выдаче ипотеки.
  4. Продавец жилья оформляет документы на покупателя, после чего банк незамедлительно переводит деньги на счет продавца.

Наиболее выгодные условия по ипотечному кредитованию банки предлагают клиентам, которые могут не только подтвердить свою платежеспособность, но и предоставить финансовые гарантии. Самой лучшей гарантией и является первоначальный взнос, размер которого должен составлять в Сбербанке не менее 20% от общей стоимости недвижимости.

Поскольку это обязательное условие, то избежать его не получится, но есть интересные схемы, которые помогут не «доставать его из своего кармана».

Оформить ипотеку без первоначального взноса в Сбербанке можно при помощи нескольких альтернатив:

  • рефинансирование полученных ранее ссуд — Сбербанк предлагает принять участие в программе по рефинансированию кредитов, которые были взяты на приобретение жилой недвижимости, при этом размер кредита не может превышать 80% от общей стоимости жилья, а процентная ставка составляет 12,75% годовых
  • материнский капитал — для внесения первого аванса можно использовать средства материнского капитала, поскольку одним из его назначений является улучшение условий жилья, при этом важно, чтобы объем материнского капитал не был меньше 20% от общей стоимости приобретаемой недвижимости, иначе разницу будет необходимо покрыть из собственных средств
  • получение потребительского кредита, где угодно, можно не в Сбере, для использования его в качестве первого взноса — данный способ имеет свои недостатки, поскольку погашение двух кредитов, потребительского и ипотечного, может стать накладным, а потому следует предварительно учесть свои финансовые возможности
  • залог собственной недвижимости — использование уже имеющейся собственности в качестве залогового обеспечения также принимается банками, таким образом, удастся избежать внесения аванса своими наличными средствами, особенно, если они отсутствуют
  • военная ипотека — приобретение жилья по программе военного ипотечного кредитования также дает возможность избежать внесения первоначальной сумму в качестве аванса (сумма формируется из государственных отчислений, выплата которых производится через Росвоенипотеку и НИС, программа доступна только военным)
  • социальная ипотека — стоит отметить, что как таковой программы социального ипотечного кредитования в Сбербанке не существует, однако, для людей, которые являются участниками программы «Жилище» и которые признанны государством нуждающимися, местная городская администрация может субсидировать первоначальный взнос в Сбербанке, да и вообще помочь с выплатами

Условия ипотеки без первоначального взноса в Сбербанке, в таблице.

Наименование программы Сумма рублей Ставка годовых Взнос
Рефинансирование до 3 млн. от 14,9% 0%
Материнский капитал от 300 000 от 12,5% от 20%
Залог собственности до 80% от оценки недвижимости от 14% 0%
Военная ипотека до 2,2 млн. от 10,9% от 20%

Если ни один из вышеперечисленных вариантов не подходит, то можно привлечь созаемщиков, которые помогут собрать вам взнос и будут дополнительными гарантами для банка, а значит, условия по кредитованию будут более выгодные.

Требования банков к заемщику по любому виду ипотечного кредитования примерно одинаковы. Одобрят ли заявку, зависит от следующего:

  • Возрастные ограничения. Кредит выдается тем, кто старше 21 года; и должен быть погашен до 60-75 лет.
  • Российское гражданство.
  • Платежеспособность. Информация о доходах.
  • Стаж не менее полугода на месте работы в настоящий момент.
  • Хорошая кредитная история.
  • Тип заемщика.

Как получить ипотеку если нет первоначального взноса

При оформлении ипотеки нужно определить, не относитесь ли вы к льготным типам заемщиков. К ним относятся военные, молодые семьи, многодетные семьи и т.д. Для этих категорий существует специальные ипотечные программы, финансируемые государством.

Если вы относитесь к льготной категории граждан, то вы можете взять ипотеку без первого взноса.

Предоставляется и в других банках ипотека без первоначального взноса. ВТБ24 будет прекрасным выбором, если нет средств на оплату первого платежа. К преимуществам относят длительный срок кредита – 50 лет, что можно встретить не в каждом банке. Благодаря этому можно взять ипотеку на нужный период, оплачивая небольшими частями.

В банке выгодна ипотека без первоначального взноса. ВТБ24 предлагает низкие проценты. Ставка равна 8-12,5% в зависимости от суммы долга. Комиссий за предоставление кредита нет. Именно поэтому этот банк является выбором множества людей.

Дополнительное обеспечение

Ипотека без первоначального взноса в Москве может быть оформлена другим способом. В залог требуется дополнительное обеспечение. Программы могут содержать особые условия, которые обязательно надо выполнить заемщику. Какие банки дают ипотеку без первоначального взноса? Сейчас такие услуги предоставляются в:

  • «Эконом банке».
  • «Связь Банке».
  • «Бастробанке».

«Газпромбанк» предлагает клиентам программу «Улучшение жилищных условий». По ней не требуется первоначальный платеж, но у нее есть особенность. С оформлением договора клиент обязан за 9 месяцев продать залоговую недвижимость, а средствами погасить за кредит. Сумма не может быть менее 15% от цены купленного жилья.

Банки не особенно доверяют заемщикам, которые подают заявки на ипотеку без первоначального взноса, так как такие опвозможноерации рискованны не только для финансового учреждения, но и для заёмщика, особенно, если речь идет о валютном кредитовании.

кому вообще нужен первоначальный взнос

При оформлении кредита без начального взноса потенциальный заёмщик может столкнуться со следующими трудностями:

  1. особенно внимательно рассматривается финансовое положение заявителя – в таком случае в первую очередь будет приниматься «белая» зарплата, стабильность и уровень доходов за последний год;
  2. большинство банков отказывают в кредите, если человек близиться к пенсионному возрасту, даже если финансовая ситуация довольно стабильна;
  3. практически всегда требуется поручитель или залоговое имущество. Имущество может рассматриваться как залог только в том случае, если потенциальный заёмщик является его полноправным владельцем и там не прописаны малолетние или недееспособные граждане;
  4. отказать могут даже при условии небольших просрочек в ранее используемых потребительских кредитах.

Целесообразнее подавать заявку на ипотеку тогда, когда есть в наличии необходимая сумма или рентабельный залог.

Что нужно, чтобы взять кредит на квартиру без стартовых вложений?

Объем заемного капитала в Сбербанке может существенно отличаться, в первую очередь, в зависимости от выбранной программы ипотечного кредитования, а также учитываются личные данные, финансовые возможности и платежеспособность потенциальных заемщиков. Для молодых семей возможно предоставление суммы в размере от 45 000 рублей до 8 000 000 рублей.

При внесении в качестве первоначального аванса денежных средств материнского капитала, общий размер ипотеки может варьироваться в пределах от 15 000 до 8 млн. рублей. Для военнослужащих, которые оформляют заем по программе военного ипотечного кредитования, максимальная сумма общего займа может составлять 2,2 млн. рублей.

Если происходит рефинансирование уже имеющегося, полученного ранее кредита, который был использован на приобретение жилья, то сумма колеблется от 15 тысяч рублей и до 80% от общей стоимости купленной недвижимости. Сумма не может быть больше 80% от непогашенного долга, который был получен ранее в другом финансовом учреждении.

Для оформления ипотеки без первоначального взноса в Сбербанке (условно назовем это так) потенциальный заемщик должен соответствовать определенным критериям, общим, в не зависимости от конкретной программы:

  • возраст заемщика должен варьироваться в пределах от 21 и до 75 лет на момент погашения задолженности, при этом молодые семьи в возрасте до 35 лет, а также заемщики, которые не могут подтвердить свой доход должным образом, не могут быть старше 65-летнего возраста на момент погашения долга, то есть последнего внесения суммы по кредиту
  • общий трудовой стаж не может быть менее одного года, а продолжительность трудовой деятельности на текущем месте работы не должна быть менее 6 месяцев
  • если заемщиком является мужчина в возрасте до 27 лет, то он не должен подлежать призыву
  • доказать свой особый статус (военнослужащий, зарпланый клиент и прочее)
  • прочее

Требования по каждой ипотечной программе Сбербанка могут быть разными.

Жилая недвижимость, которая будет приобретаться под ипотечный кредит должна быть официально зарегистрирована в Росреестре, а также недопустимо наличие на ней обременения в пользу третьих лиц. Требования, предъявляемые к недвижимости, могут отличаться, в зависимости от ее основного типа.

Требования  для зданий:

  • не более 40% износа
  • не менее 5 этажей
  • возраст здания до 45 лет
  • отсутствие аварийного состояния
  • не допустимы здания барачного типа, а также деревянные сооружения
  • здание должно иметь железобетонные перекрытия, металлические или смешанные
  • фундамент здания может быть только кирпичным, железобетонным или каменным
  • здание должно располагаться в той местности, где есть отделение Сбербанка

не всегда и не всем доступны деньги

Требования для квартир:

  • наличие коммуникаций: отопление, водоснабжение, а также проведенное и работающее электрообеспечение
  • отсутствие цокольного, а также подвального этажей
  • все проведенные работы относительно перепланировки должны быть одобрены и зарегистрированы на официальном уровне
  • наличие отдельного санузла и кухни
  • в исправном состоянии должны находиться не только сантехника, но также крыша, окна и двери

Требования для жилого дома с землей:

  • дом должен находиться в населенном пункте, где развита инфраструктура, а также обязательно наличие соседствующих жилых домов
  • должен иметься свободный подъезд к дому
  • гарантированное проживание в доме в любое время года, как летом, так и зимой
  • проведение всех необходимых для жизни коммуникаций, включая водоснабжение, электричество и систему отопления
  • фундамент дома может быть цементным, каменным, кирпичным или железобетонным
  • недостроенные объекты должны быть зарегистрированы в Регпалате

Претендовать на получение ипотечного кредита могут следующие физические лица:

  • в возрасте от 20 до 60 лет, причем учитывается возраст заявителя на момент окончания договора;
  • с зарегистрированным местом проживания на территории РФ;
  • на момент оформления кредита не должен иметь непогашенную судимость;
  • со стажем работы не менее года, на последнем месте работы заёмщик должен проработать на момент подачи заявки не менее двух месяцев;
  • со стабильным доходом на территории РФ.

Само собой разумеется, что кредитная история, в таком случае, должна быть кристально чистой.

При обращении в банк следует иметь на руках такие документы:

  1. Как получить ипотеку если нет первоначального взносасправка о составе семьи;
  2. паспорт и любое второе удостоверение. Если есть супруг (а), то потребуется и его паспорт;
  3. выписка о финансовых доходах;
  4. заполненное заявление;
  5. документы на приобретение жилья;
  6. правоустанавливающие документы на залоговое имущество с оценкой рыночной стоимости.

Также, на свое усмотрение, банк может запросить дополнительные документы. Кроме этого, о финансовом состоянии потенциального заёмщика банк может интересоваться у контактных лиц, которые обязательно указываются в заявлении.

Если будет присутствовать поручитель, то справку о доходах также могут потребовать и от него. В целом, перечень документов и требования к заёмщику банк формирует индивидуально.

мы все от чего нибудь зависим

У каждого финансового учреждение есть свои требования к заемщику, а также к залогу. В основном в качестве залога предоставляется уже имеющееся у заемщика жилье или квартира, приобретаемая в кредит.

Если залогом выступает уже имеющаяся у клиента недвижимость, то она должна отвечать таким требованиям:

  1. располагаться в районе, который обслуживается банковским учреждением;
  2. находиться в приличном (жилом) состоянии;
  3. в квартире не может быть прописан несовершеннолетний ребенок или лицо с любой группой инвалидности;
  4. квартира не может находиться в залоге или под арестом;
  5. стоимость жилья должна быть достаточно высокой, поскольку сумма ипотеки обычно составляет 70% от общей цены недвижимости.

Каждый банк имеет право выдвигать конкретные требования к клиенту, желающему взять ипотеку, но в основном заемщик должен соответствовать следующим пунктам:

  1. Возраст должен составлять не менее 18 лет (в некоторых банках – не менее 21 года). Верхний предел ограничен 50-55 годами. Это обусловлено тем, что на момент полного погашения кредита клиенту должно исполниться не более 70 лет.
  2. Человек должен трудиться на одном месте не меньше 0,5-1 года.
  3. Гражданство РФ. Некоторые банки допускают выдачу ипотечных кредитов иностранным гражданам, но при условии, что они работают на территории России.
  4. Высокая заработная плата заемщика и общий доход всей семьи. Ежемесячная плата по ипотеке не должна превышать сорока процентов от зарплаты.
  5. У клиента должны отсутствовать потребительские кредиты на значительные суммы.
  6. Страхование жизни и здоровья заемщика. Этот пункт не во всех банках обязателен, но при оформлении ипотеки клиенту предлагают застраховаться. Если он застраховался заранее, то это будет большим плюсом при вынесении положительного решения.

В теории можно взять ипотеку с 0% взносом не только на квартиру, но и на строительство дома или на загородный дом. Но такое кредитование встречается очень редко. Дело в ликвидности, варьирующейся стоимости земли в одном поселке, и дополнительных операциях с ее оценкой и сбором большого количества документов.

Если уже есть жилье, то оно может использоваться залогом при подписании договора ипотеки. Тогда можно рассчитывать на сумму, не больше 70% ее оценочной стоимости. Итоговый размер кредита будет определен доходом клиента.

Какие банки дают ипотеку без первоначального взноса? Можно взять ее в «Банке Москвы», где в качестве залога надо предоставить собственное жилье. Приобрести можно любой объект недвижимости: квартиру, дом. Предоставляется ипотека на вторичное жилье без первоначального взноса, а также на первичное. Сумма кредита составляет от 500 тыс. рублей до 60% от цены залоговой недвижимости. Ставка определяется размером ипотеки и находится в пределах 13,15-15,25%.

Ипотека без первоначального взноса в Москве может быть оформлена в «Росбанке». Там клиентам предлагается выгодная программа под комнату, квартиру или дом. Ставка равна 12,6–14,1%. Обеспечением является квартира, дом с участком. Банк может оформить ипотеку на сумму, не больше 80% от оценочной стоимости залога.

Обзор предложений банков

базовые требования к заемщику к ипотеке и первоначальному взносу

Оформить кредит на приобретение жилой площади без внесения своих накоплений можно в следующих банках, предоставляющих ссуды для этих целей:

  1. В банке ФК Открытие по программе «Рефинансирования». Ставка начинается от 11,25%. Максимальная сумма – до 30 млн. рублей. Срок кредита – 30 лет.
  2. Коммерческая ипотека от Транскапиталбанка. Ставка по кредиту от 16% на срок до 10 лет.
  3. В Сбербанке России по программе «Рефинансирования». Ставка процентов от 10,9, сумма – до 7 млн. рублей на 30 лет.
  4. Программа «Дельта: улучшение жилищных условий» в Плюс Банке. Проценты по кредиту от 14,5 на срок до 15 лет.
  5. Нико-Банк выдает кредиты без первого взноса под залог жилья в собственности заемщика со ставкой от 11,5%. Максимальная сумма – 4 млн. рублей на 3 десятилетия.
  6. Банк Россия выдает ипотеку без внесения накоплений только по программе «Рефинансирование». Ставка – от 11,2%, максимальная сумма – 15 млн. рублей на 25 лет.
  7. В Челябинвестбанке можно получить ипотеку без первого взноса по программе «Материнский капитал». Ставка составит от 23%, а сумма максимум 453 026 руб. на срок 12 месяцев.
  8. РусЮгБанк под залог жилья дает без взносов до 10 млн. рублей под минимум 20% на 3 года.
  9. В Форштадте имеется программа «Перекредитование АИЖК». Минимальная ставка 10,5%. Сумма – до 10 млн. рублей на 30 лет.
  10. Бинбанк выдает целевые кредиты под залог имеющегося жилья со ставкой от 10,5% на сумму до 20 млн. рублей (срок 30 лет).
  11. Интерпрогрессбанк предлагает кредит «Удачный» без начального взноса. Ставка – от 18%, сумма – до 3 млн. на период до 5 лет.
  12. Как получить ипотеку если нет первоначального взносаФорБанк предоставляет также целевые кредиты под залог недвижимости, находящейся в собственности заемщика. Проценты от 11,2, суммы – до 20 млн. на 3 десятка лет.
  13. Банк Союзный предлагает целевой ипотечный кредит со ставкой от 11,5% на 25 лет.
  14. Кредит Урал Банк предлагается программу «КУБ-Ипотека» без первого взноса с процентной ставкой от 15,1 на 15 лет.
  15. Автоградбанк выдает целевой АИЖК со ставками от 10,5% на 30 лет.

Сегодня не каждое учреждение дает ипотеку без внесения собственных средств заемщика. Это связано с высокими рисками для банка.

ОТП Банк

Стать обладателем ипотечного кредита в этом финансовом учреждении без использования собственных накоплений невозможно.

На сегодня самый маленький первый взнос достигает 20%.

Размер кредита по программам банка не превышает порога 60-80% цены покупаемого жилья.

Росбанк

В Росбанке предлагаются следующие варианты:

  • дополнительный заем для выплаты первого взноса;
  • заем под залог недвижимости в собственности;
  • рефинансирование.

В рамках практически любой ипотеки с внесением первого взноса в наличии имеется возможность взятия дополнительного кредита для этой цели. Банк берет во внимание факт, что цена жилья достаточно высока, потому не все способны выплатить даже 10% сразу. Залогом для подобного кредита выступит собственная недвижимость, оформляют его сразу с ипотекой.

Погашается такой кредит сразу после окончания действия договора. Есть возможность погашения займа частями. Самый долгий срок кредита – до 2 лет, а ставка – 12,75%. Сумма дополнительного займа на может быть больше 70% от цены недвижимости, под залог которой он выдается.

Если у вас имеется какое-то жилье в собственности, а его цена дает возможность взять под залог требуемую сумму для приобретения жилья, то никакой взнос можно не платить. Банком просто выдается требуемая сумма. Но следует учесть, что условия здесь не слишком привлекательные:

  • кредит дается на срок до 10 дет;
  • процентная ставка от 16,5%.

современный проект жилого комплекса

Займы по программе «Рефинансирования» предназначается тем, чье жилье уже в ипотечном залоге другого финансового учреждения. Программа поможет изменить условия кредита, график и размер платежа. Здесь нет первого взноса, но сумма займа не должна быть больше остатка по имеющейся ипотеке. Еще выдвигается строгое требование в отсутствии просрочек по займу, что рефинансируется. Предполагается уплата от 11%. Средства выдаются на срок до 25 лет. Важно и наличие прав собственности у заемщика на жилье.

Кошелев Банк

В этом учреждении предлагается только одна программа для получения ипотеки без взноса собственных средств на начальном этапе на жилье вторичного или первичного рынка.

Она называется «Материнский капитал». Сумма кредита составляет 300 тыс. – 2 млн. рублей.

Срок кредитования 4-20 лет. Первый взнос составляют деньги Материнского семейного капитала.

Жилстройбанк

ОАО «Коммерческий банк жилищного строительства, известный в качестве Жилстройбанка был создан в 1994 году.

Главным собственником организации была компания «ДСК №1».

Сейчас от банка нет предложений по ипотеке, в том числе и без первого взноса.

На официальном сайте нет информации об услугах для физических и юридических лиц.

Совет: изучите все предлагаемые программы по вашему региону. Часто можно найти акции и специальные предложения от банков.

Народный Банк

Этот банк был создан в 1992 году в столице Карачаево-Черкессии под названием АКБ «Лакма». В 2002 году организационно-правовой тип изменился на ЗАО. Современное имя банк получил 7 лет назад. С лета 2015 года работает в виде АО.

Кроме главного офиса в Черкесске, у компании есть филиал в столице, операционный офис в Республике Чечня. Своя сеть банкоматов отсутствует.

Банк не выдает ипотечные кредиты для покупки жилья, в том числе и без начальных взносов. Физическим лицам предоставляются услуги переводов без счетов, депозитов, аккредитивов, потребительских кредитов, банковских ячеек, пластиковые карты и т.п.

Для подведения итога стоит отметить, что для получения ипотеки не всегда непременным условием выступает первый взнос. Такие средства можно заменить сертификатами, залогами, потребительскими кредитами. Важно подобрать подходящую программу и финансовое учреждение.

Но до того, как идти в банк с заявкой о кредите, следует оценить собственные силы и финансы, ведь любое финансовое учреждение учтет все риски по программе и предложит, при малейших сомнениях, более высокие процентные ставки.

Название банка

Процентная ставка

Максимальная сумма

Условия

Сбербанк

От 7,4% до 12,5%

30 млн руб.

Предоставление залога и обязательная его страховка от утраты и порчи.

Банк Жилищного Финансирования

От 12,99% до 24,99%

8 млн руб.

Обязательное подтверждение дохода, предоставление залога.

Россельхозбанк

9,05% – 9,3%

20 млн руб.

Обязательное страхование имущества, возраст – до 65 лет, подтверждение доходов.

Газпромбанк

От 9%

45 млн руб.

Необходим поручитель, залог и его обязательное страхование. Подтверждение платежеспособности.

СНГБ

9,5% – 10,5%

8 млн руб.

Необходимо подтверждение доходов, залог и обязательное его страхование.

паспорт Российской федерации и его разворот

Гражданам России предлагается ипотека без первоначального взноса. “Сбербанк” предоставляет подобные услуги с соблюдением нескольких требований. Одобрение заявки происходит в том случае, если в залог предоставлено ценное имущество. Вместо этого могут быть поручители. “Сбербанк” оформляет кредиты для граждан с высоким доходом, а также для владельцев недвижимости.

Действует много льготных программ, по которым выдается ипотека матерям-одиночкам, военнослужащим, молодым семьям. Обычно кредиты предоставляются с использованием средств семейного капитала, а также с наличием поручителя. К таким заемщикам предъявляются жесткие условия по сравнению с теми клиентами, которые оформляют ипотеку с первым взносом.

В каждом городе работают свои банки, где предлагается ипотека без первоначального взноса. Спб, как и другой город, имеет много финансовых организаций. Множество людей обращаются в “Сбербанк”, ведь там предлагаются выгодные условия для заемщиков.

Человек должен подумать, по силам ли ему будет ипотека без первоначального взноса. “Сбербанк” предлагает несколько программ:

  • Ссуда с поддержкой государства.
  • Рефинансирование займа.
  • Семейный капитал.
  • Ипотека для военных.

Если программа выбрана, следует уточнить условия кредитования. Они могут отличаться от обычного займа.

Какие банки дают ипотеку без первоначального взноса? За получением кредита можно обратиться в “Газпромбанк”. Для этого заемщику требуется предоставить анкету, паспорт и справку о доходах. Период выдачи кредита – 15 лет. Минимальная ставка равна 15,25%, а залоговый дисконт – 30%. Максимум можно взять 30 млн рублей.

Для клиентов “Газпромбанка” работает официальный сайт, а также горячая линия, с помощью чего можно получить всю актуальную информацию. Только для оформления кредита необходимо предоставить залог в виде жилья.

Не требуется первый взнос и в “Альфа-банке”, но зато нужен залог. Ставка равна от 9,2% для покупки жилья в Москве, а также от 12,3% – в других регионах РФ. Максимальный период ипотеки – 25 лет.

В “Альфа-банк” нужно обращаться людям, которые могут подтвердить доходы с помощью справки НДФЛ. Собственникам бизнеса надо предоставить бухгалтерскую отчетность. Постоянная регистрация в регионе не нужна. В этом банке можно оформить ипотеку первичного и вторичного рынка.

Теперь рассмотрим, бывают ли специальные банковские программы по таким кредитам.

Любой банк работает ради своих интересов. Но в связи с увеличением спроса на кредиты без первого взноса, они начинают их предлагать все больше.

Банк «Возрождение» одним из первых стал предлагать получение такой ипотеки, но только у определённых застройщиков. Сегодня предложения по кредитованию без первого взноса есть в «Металлинвестбанке» (ставка 14% годовых, сроком до 25 лет) и в «Райффайзенбанке», но с дополнительными условиями, только для молодых семей (ставка 11% годовых, сроком до 25 лет).

Чаще всего, когда банк дает рекламу об ипотеке без первоначального платежа, он имеет в виду все те варианты кредитования, которые мы рассмотрели выше: ипотека с господдержкой, с материнским капиталом или под залог недвижимости. Или даже рефинансирование – перевод уже имеющийся ипотеки из одного банка в другой на более выгодные условия.

Отсутствие кредита на квартиру с нулевым первым взносом сами банки объясняют тем, что обслуживание такой ипотеки обойдётся заёмщику настолько дорого, что риск невозврата становится слишком высоким.

Больше информации о банках, предлагающих ипотеку без первоначального взноса, вы найдете здесь.

Ипотека без первого взноса для кредиторов достаточно рискованная операция. Это связано с несколькими причинами:

  • нестабильность на рынке недвижимости. К примеру, если банки выдадут заем на пике роста цен на жилье, то при попадании на недобросовестного заемщика они ее не смогут продать за сумму, достаточную для погашения займа (По теме: Почему кризис — идеальное время для покупки жилья?);
  • такие предложения привлекают большое число недобросовестных заемщиков. Кредиторы полагают, что если у заемщиков нет средств на изначальный платеж, то они не умеют управлять персональным капиталом, из-за чего есть вероятность непогашения задолженности.

Порядок действий при оформлении

  1. Подача заявки и документов на первичное рассмотрение. Льготным категориям граждан (военным, молодым специалистам и молодым семьям) потребуется предоставить документы, на основании которого они могут оплатить взнос за счет субсидии. Это может быть сертификат материнского капитала (для семей), свидетельство об участии в НИС (для военных), документы, подтверждающие субсидирование (для бюджетников, молодых специалистов, малоимущих и пр.).
  2. Одобрение заявки и поиск недвижимости. После получения положительного решения нужно заняться подбором недвижимости.
  3. Оценка жилья. Чтобы банк мог установить точную сумму кредита, ему требуется узнать реальную стоимость объекта, а не ту, что за нее предлагает продавец. Оценка проводится в срок не более 7 дней, после чего специалист выдает заемщику отчет об анализе жилья, в котором указана его стоимость.
  4. Обращение в страховую компанию за установлением страхового взноса. Подписание договора страхования происходит после получения окончательного решения банка.
  5. Отнести все документы на проверку в банк (сюда входят документы на объект, документы по страховке с суммой взноса, документ об оценке).
  6. Заключительный этап – подписание договора с банком и с продавцом недвижимости, регистрация ипотеки и прав собственности в регпалате.

Справка! Если ипотека оформляется под залог имеющейся недвижимости, то заемщику потребуется получить оценку стоимости своего жилья, застраховать его и оформить закладную.

Кому предоставляется?

Требования к заемщикам зависят от программы кредитования.

  • Если ипотеку оформляет военный по льготной программе, то его возраст не должен превышать 45 лет. Помимо этого, он должен состоять в НИС не менее 3 лет.
  • Если заемщик – молодой специалист бюджетной организации, претендующий на субсидию от государства, то его возраст должен быть не более 35 лет.

При оформлении ипотеки под залог недвижимости и программам, не предусматривающим субсидирование, требования следующие:

  • возраст – от 21 до 65-75 лет;
  • наличие источника доходов;
  • стаж – 3-6 месяцев;
  • российское гражданство.

Оценка жилья

Народный Банк

На первом этапе банк устанавливает размер ссуды на основе уровня дохода клиента. Однако основным фактором при расчете суммы является стоимость кредитуемого объекта. Она определяется специалистом путем анализа состояния, технических характеристик жилплощади, и проверки документов.

процесс заполнения необходимых документов для ипотеки в сбербанке

Как правило, банки предлагают воспользоваться услугами компаний-партнеров. Но заемщик может самостоятельно выбрать организацию, которая займется независимой оценкой. Примерная стоимость услуг специалиста – 3-5 тыс. рублей.

После проведения работ оценщик выдаст документ, в котором будет указана рыночная стоимость объекта. Этот отчет заемщик должен предоставить в банк вместе с остальными бумагами на недвижимость. По результата этой оценки и будет выставлена сумма допустимого кредита.

Документы

Для оформления ипотеки без первоначального взноса в Сбербанке необходимо собрать определенный пакет документов, который четко регламентируется правилами банка. Условно необходимую документацию можно разделить на три типа.

Несмотря на то, что возможность оформить ипотек без первого взноса все же имеется, доступна она не всем. Чтобы узнать, относитесь ли вы к этой категории, следует лично обратиться за консультацией к сотруднику Сбербанка. А более подробно о списках необходимых документов, читайте в данной статье.

Как оформить ипотеку без первоначального взноса? Если все условия соблюдены, необходимо подготовить документы. В каждом банке они разные, но все же в большинстве из них требуют:

  • Заявление.
  • Паспорт.
  • Свидетельство о браке.
  • Копия трудовой книжки.
  • Справка 2-НДФЛ.
  • Право на недвижимость.

Как получить ипотеку если нет первоначального взноса

Только когда есть этот перечень, нужно обращаться в банк. В некоторых случаях требуется предоставление дополнительных документов.

Для заключения договора потребуются документы:

  • паспорт;
  • справки, подтверждающие размер доходов;
  • документы, подтверждающие наличие работы;
  • документы о составе семьи (свидетельство о браке, свидетельство о рождении детей);
  • документы на кредитуемую жилплощадь (техпаспорт, заключение об оценке, кадастровый паспорт, договор купли-продажи, свидетельство о праве собственности, выписка из ЕГРП); если ипотека берется под залог недвижимости, то потребуется предоставить такой же список;
  • для оформления ипотеки с маткапиталом – сертификат и справку из ПФР о наличии на счету средств;
  • для льготников – документы на субсидию.

При первом обращении в банк потребуется предоставить только личные документы и заявление. После первичного одобрения – документы на жилплощадь.

Внимание! Заключение договора страхования «Страхование жилья», приобретаемого на заемные средства, является обязательным условием во всех банках. Об этом сказано в ст.32 ФЗ «Об ипотеке».

Зависимость размера ипотеки от категории заемщика

Как правило, сумма, подлежащая возмещению, равна стоимости кредита 10%. Размер страхового взноса зависит от выбранной компании. В среднем, тарифы варьируются от 0,3 до 0,5 процента от величины кредита. Страховой взнос оплачивается личными средствами заемщика или включается в счет кредита. На что обращать внимание при подписании договора со страховой компанией:

  • в каких случаях компания возместит ущерб;
  • что включено в страховку;
  • какая сумма будет выплачена в случае наступления страхового случая.

Некоторые банки предлагают заемщикам комплексное страхование. Это значит, что помимо предмета залога, будет застрахован и сам заемщик (от потери трудоспособности, болезни, смерти). Такая страховка обойдется дорого. Следует знать, что при получении ипотеки страхование жизни и здоровья не является обязательной процедурой.

Поэтому, если банк предлагает комплексное страхование, то следует настоять на покупке полиса только на саму недвижимость.

Заключение ипотечного договора

На что обратить внимание при подписании договора:

  1. Право пользования залоговой недвижимостью. Купленная в ипотеку квартира обременяется банком, поэтому он может ставить свои условия на использование заемщиком жилья. Кредитор может диктовать свои правила, касающиеся регистрации в квартире, сдачи в наем, перепланировки.
  2. Ответственность заемщика и права выгодоприобретателя. В договоре должно быть прописаны, какие штрафные санкции применяются за просрочку. Также важно ознакомиться с условиями, при которых банк может расторгнуть договор и потребовать досрочного погашения.
  3. Данные о кредите: срок, сумма, ежемесячный платеж, порядок и график погашения. Все эти сведения обязательно должны содержаться в соглашении и быть такими же, как было оговорено изначально.

Как правило, договор ипотеки в каждом банке составляется по стандартному образцу. Меняются лишь данные о заемщике, недвижимости, сумме кредита. Некоторые банки размещают шаблон ипотечного договора на официальных сайтах, чтобы заемщики заранее могли с ним ознакомиться.

Важно! После подписания договора, его потребуется зарегистрировать в Росреестре в течение 30 дней.

Материнский капитал

Ипотека для молодой семьи без первого платежа может быть оформлена благодаря материнскому капиталу. Банки предлагают применить его в качестве погашения первоначального взноса. Не всеми кредитными учреждениями предоставляется такая услуга.

Где же можно оформить такой кредит? Оплатить ипотеку материнским капиталом можно в ВТБ24 и “Сбербанке” (11и 14%). В банке DeltaCredit предлагается оформить ипотеку, заплатив только 5% от цены недвижимости. Сейчас с материнским капиталом работают банки «НомосБанк» и «Примсоцбанк».

Итоговое решение

Как получить ипотеку если нет первоначального взноса

Заявка на ипотечный кредит рассматривается в течение 3-7 дней. После первого рассмотрения документов и анкеты банк принимает решение – одобрить заявку или отклонить. О решении кредитора заемщик узнает по телефону или при личном посещении учреждения. Банк имеет право отказать в предоставлении жилищного кредита без первоначального взноса без объяснения причин. Поэтому, чтобы снизить риски, заемщику следует знать самые распространенные причины отклонения заявки:

  • Как получить ипотеку если нет первоначального взносанедвижимость, передаваемая в залог, не соответствует требованиям банка;
  • сумма, запрашиваемая клиентом, не соразмерна с его уровнем дохода;
  • плохая кредитная история или ее отсутствие;
  • нестабильность заемщика, частая смена мест работы (это может отражаться в записях трудовой книжки);
  • предоставление неверных сведений о себе, доходах и трудоустройстве;
  • наличие невыплаченных кредитов.

Чтобы повысить шансы на одобрение, можно оформить ипотеку с созаемщиком. Им может стать супруг/супруга или другой близкий родственник – родители, братья, сестры, совершеннолетние дети.

Когда выгодно брать ипотеку без первого взноса, а когда нет

Народный Банк

С одной стороны, это возможность обзавестись жильем без необходимости копить на первый платеж. С другой стороны, выплачивая банку полную стоимость недвижимости, заемщик рискует оказаться в долговой яме, так как ставки и переплата при отсутствии первого взноса значительно выше. Что касается льготной ипотеки, то ее преимущества очевидны – государственную субсидию можно направить на первый взнос, не расходуя на это личные средства.

Ипотека молодым учителям

Учителя до 35 лет могут получить ипотеку, воспользовавшись программой льготного кредитования. Годовая ставка равна 8,5% с покупкой квартиры и 10,5% с частным домом или квартирой при строительстве. Ипотека на вторичное жилье без первоначального взноса предоставляется банками «Интеркоммерц», «Петрокоммерц», ЗАО «Надежный дом», ЗАО «Банк Жилищного Финансирования». Каждое учреждение предлагает свои условия, с которыми заемщики должны ознакомиться предварительно.

Лучшим вариантом приобретения жилья для молодой семьи является использование программы господдержки. Если стать ее участником, то от государства можно получить субсидию, которая будет первым взносом. Воспользоваться программой могут супруги до 35 лет.

Как получить ипотеку если нет первоначального взноса

Когда получено свидетельство, первый взнос будет оплачивать государство. Пользоваться такими преимуществами могут семьи, которые стоят в очереди. Важно выбрать подходящую программу. Дальнейшие действия не отличаются от стандартной процедуры. Ипотека для молодой семьи без первоначального взноса будет лучшим вариантом для покупки жилья.

Особенности процедуры

Как оформить ипотеку без первоначального взноса? В выбранном банке нужно подать заявку на получение кредита. Заемщик должен указать личные данные, оставив контактную информацию для связи. Заявка по ипотеке может рассматриваться в течение недели. Если выносится положительное решение, об этом сообщают клиенту по телефону.

После этого клиенту нужно посетить офис банка, представив специалисту все нужные документы. Только тогда наступает процедура оформления. Между банком и клиентом составляется договор, который и будет регулировать их права и обязанности. Надо ознакомиться с таким документом, чтобы в дальнейшем не возникало сложностей.

В период оформления специалисту надо задавать интересующие вопросы по поводу ставки, оплаты, особенностей кредитования. Выдается ипотека на установленный договором период, на протяжении которого должна производиться оплата.

Ипотека для военнослужащих

Кредит на приобретение недвижимости по льготам могут получить военнослужащие, которые в течение 3 лет были участниками накопительной ипотеки. На протяжении этого периода регулярно переводились средства заемщику на его счет. Именно эти деньги будут применяться как первый взнос. Все остальные внесения идут на погашение, а собственные средства не тратятся.

Клиенту нужно выбрать подходящую программу, учитывая следующие нюансы:

  • Ипотека предоставляется в рублях.
  • 9,5% – минимальная ставка.
  • Займы предоставляются военным до 45 лет.
  • Ипотека выдается в размере 15 тыс. – 2,4 млн рублей.
  • Не требуется подтверждение платежеспособности.
  • Не нужно оформление страхования жизни.

какие банки дают ипотеку без первоначального взноса

Жителям Москвы доступен социальный кредит, кто занял очередь. Жилье, которое оформляется в кредит, является собственностью муниципалитета. Пользоваться им могут лишь граждане России с московской пропиской, постоянным заработком. Встать в очередь необходимо было до 01.03.2005.

Программа работает по 2 направлениям:

  • Приобретение жилья со льготами.
  • Средства перечисляются кандидату для стартового капиталовложения.

Заявка по программе подается в жилищном фонде. Когда подано заявление, открывается личное дело, а также устанавливаются жилищные параметры по доходам семьи. После этого заемщику надо собрать нужные документы, а также готовиться к оформлению.

Перед оформлением ипотеки желательно проконсультироваться со специалистом, чтобы взять выгодный кредит. Это позволит избежать многих ошибок. Эксперт подскажет, на какой срок лучше оформлять ипотеку, а также в каком банке это выгоднее сделать.

Каждый банк предлагает свои условия кредитования, которые могут заметно отличаться от предложений других учреждений. Благодаря внимательному подходу получится грамотно оформить сделку.

Ипотека без первого взноса оформляется в некоторых банках. Все же большинство организаций предлагает воспользоваться кредитом, по которому надо вносить первый платеж. В обоих случаях требуется внимательное отношение к сделке. Тогда получится приобрести жилье по выгодным процентам и на подходящих условиях.

Поделиться:
Нет комментариев

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.

×
Рекомендуем посмотреть
Adblock detector