Почему нельзя или не стоит брать кредит

Отсутствие стационарного телефона

Тут всё понятно. Однако, некоторые банки могут закрыть глаза на незначительные просрочки (например, до 5 дней). В любом случае надо проверить историю.

Даже если вы никогда не обращались за кредитом, вам могут отказать. Это связано с тем, что у банка нет данных вашей истории платежей для анализа того, как вы будете платить. Поэтому если другие критерии не будут соответствовать требованиям, в кредите откажут. А если наоборот, да ещё и доход вполне позволяет, то вполне могут одобрить.

Некоторые банки включают в требования к заёмщику наличие стационарного домашнего телефона. Таким образом банк понимает, что у человека есть место постоянной прописки, чтобы знать, где его искать в случае прекращения или задержки платежей.

Более жёсткое требование предъявляется к наличию стационарного рабочего телефона. Ведь у любой нормальной организации должен быть хотя бы один стационарный телефон. Если его нет, это как минимум подозрительно.

Желание досрочно погашать кредиты

Вопреки мнению некоторых, досрочное погашение не является признаком хорошего заёмщика, а наоборот. Банку же выгодно получать проценты от платежей, а при досрочном погашении они сводятся к минимуму. Да, у банков бывают программы с возможным досрочным погашением, но в договоре прописывается момент, до которого делать это нельзя (например, не ранее истечения 1 года). Также банки, как правило, вводят комиссию на досрочное погашение.

Небольшой стаж работы

Требования к минимальному стажу на последнем месте работы различны: одним достаточно 4-х или 6-ти месяцев, другим надо минимум 1 год. Логика банка тут проста: чем больше стаж на последнем месте работы, тем больше вероятность, что заёмщик продолжит работать там и дальше, получая зарплату, с которой будет погашать кредит.

Банк может отказать в кредите по причине работы на индивидуального предпринимателя, поскольку риск закрытия ИП выше, чем АО или ООО. Данное требование не всегда прописано прямым текстом, поэтому надо обращать внимание на сноски и мелкий шрифт.

Возраст

Начнём со студентов. Не все банки выдают кредиты с 21 года и, тем более, с 18 лет (как правило, с 23–24 лет). Это связано с платёжеспособностью, так как далеко не все в этом возрасте работают, и высокой вероятностью призыва в армию, из-за которой погашение станет невозможным на период службы.

Что касается пенсионеров или людей, близких к пенсии, то важно знать, что на момент полного погашения кредита (то есть внесения последнего платежа) возраст заёмщика не должен превышать определённую планку, установленную банком (65–75 лет). Поэтому если с возрастом проблемы, надо брать кредит на более короткий срок.

Не та цель для кредита

Учитывая предыдущий пункт про бизнес, важно понимать, что если заёмщик хочет взять кредит с определённой целью (на ремонт, на отдых, на бизнес), то нужно и обращаться к определённой программе кредитования. Например, не получится взять потребительский кредит на старт бизнеса или автомобиль. Для этого существуют соответствующие целевые программы (в данном случае «бизнес-кредит» и «кредит на авто»).

Всё равно отказывают. Почему?

Если отказали хотя бы в 2–3 банках, следующий банк призадумается: может, и не зря отказали. И недолго думая сделает то же самое

Если вышеперечисленные причины отказа в выдаче кредита к вам не относятся, но кредит так и не дают, имеет смысл обратиться за профессиональной помощью кредитных брокеров, а также проверить кредитную историю на наличие ошибок.

В отличие от кредитов, шансы взять микрозайм или кредитную карту выше.

Что ещё надо знать

Переплата и проценты

Первая и главная причина отказаться от займа — немалая сумма переплаты. Оплачивать придется и нередко навязываемую против воли ссуживаемого страховку, и перевод средств, и оформление всех необходимых документов.

Невозможно жить счастливо взаймы. Свой комфорт кредитуемый оплачивает теми вещами, которые мог бы приобрести на сумму взноса в банк. Придется отдавать кредит, а потому необходимо отказываться:

  • от покупки нового телевизора;
  • от желанной поездки в отпуск;
  • от приобретения новой обуви и одежды.

Снижение жизненного уровня

Причина вторая — снижение жизненного уровня. Дорогие вещи являются лишь внешними признаками статусности. Незачем прикрывать финансовые прорехи дорогостоящими покупками. Незавидное положение дел все равно окажется известно окружающим, а вызывать зависть и настраивать против себя преднамеренно не желает никто.

Можно купить дорогой автомобиль. Он выглядит солидно, удобен в управлении, красив и современен. Однако за год машина постареет и успеет несколько раз побывать в ремонте. На выплаченные проценты кредитуемый смог бы приобрести еще одну иномарку. Вместо этого кредитный клиент оплачивает и свой автомобиль, и купленную оставившим солидный депозит в банке вкладчиком ту самую машину.

Третья причина — повышение уязвимости. Стать богатым с займом невозможно. Этот пассив постоянно тянет вниз. Достаток — это активы, вложения. Кредиты исключают такие действия. Вклады в различных банках дают богатым клиентам неплохой доход. Все их средства распределены по разным учреждениям. Поэтому даже в случае разорения одной из организаций остальные деньги останутся в безопасности.

Даже в случае потери работы вкладчик какое-то время спокойно живет на накопления. Иное положение у кредитного клиента:

  • Отдающему более сорока процентов на выплату долга такая подушка безопасности только снится.
  • Человек становится уязвимым. Ко всем его мольбам банки глухи.

Трата времени и сил

Четвертая причина — зависимость от кредитной организации. Многие люди вынуждены брать все новые и новые кредиты, чтобы погасить предыдущие долги. Банкиры охотно потакают бегу по замкнутому кругу. Взять в долг просто: достаточно одного паспорта. Лишь иногда бывает необходимо предъявить второй документ. Первая бесплатная выдача сродни наркотику. Это и удобно, и выгодно, дополнительно платить не придется. Но в итоге банк получит еще большую прибыль.

Причина номер пять — трата времени. Ссуживаемый мог бы успешно заниматься своими делами. Вместо этого он:

  • тратит драгоценное время на оформление всех документов, платежи, сборы справок.
  • в обязательном порядке отслеживает даты внесения обязательных платежей.

При задержке выплаты высока вероятность штрафных санкций. Размер их может быть существенным.

Почему нельзя или не стоит брать кредит

Причина шестая — снижение доходности. Цена покупки вырастает на сумму процентов и размер штрафа. Человеку с хорошим уровнем дохода выдавать кредит выгодно. Заем будет гарантированно погашен. Это банкам известно, поэтому для взятия ссуды достаточно хорошей работы и официального дохода. Накопления при жизни в кредит не формируются.

Подводные камни

Седьмая причина — призыв к совершению импульсных покупок. Психологически непросто ощущать себя должником. Быстро уходит радость от обладания желаемым. Наступает время расчета. Нервирует даже незначительная задержка зарплаты. И все ради импульсных дорогостоящих покупок, которые, вполне вероятно, и не были необходимы. Ни бытовую технику, ни статусное авто покупать под воздействием момента нельзя.

Восьмая причина — скрытые платежи. За красивыми названиями займов скрываются подводные камни. И «Любимый Стремительный», «Пенсионный Гарантированный» не могут обеспечить беспроблемное существование. Отдельный разговор о документальном оформлении процедуры. Многие существенные условия могут быть завуалированными, написанными непонятными для обычного человека терминами.

Жизнь не по средствам

Девятая причина — жизнь не по средствам. Кредит дает возможность вместо подержанной иномарки купить более дорогое и новое авто. А в результате большую часть полученной зарплаты и премии приходится отдавать за обслуживание статусного приобретения и экономить на еде ради бензина. Этих неприятностей можно было избежать при покупке машины по средствам.

Десятый довод — риск банкротства. Чрезмерное число ссуд приводит к просрочкам платежей. Они накапливаются, суммируются. В итоге кредитной организацией заемщику предъявляются штрафные санкции. Набежавшие проценты и штрафы способны довести последнего до банкротства.

Поделиться:
Нет комментариев

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.

×
Рекомендуем посмотреть
Adblock detector