Письмо в банк о реструктуризации кредита как написать

Риски кредиторов

Банки тоже идут на риск, выдавая кредиты, поскольку они понимают, что их могут не вернуть. Поэтому не по всем заявкам, принимаются положительные решения.

Банк, чтобы снизить риск невозврата кредита, идет на следующие требования: если заемщик просит большую сумму кредита, то финансовая организация просит обеспечить залог имущества в счет погашения. При ипотеке залогом является собственность клиента, которую он купил на выданные деньги банком.

Одним из условий получения кредита зачастую является предоставление поручителей, особенно это актуально в пожилом возрасте. Почти без вопросов предоставляет нужную сумму постоянным клиентам, у которых хорошая кредитная история.

Подробности процедуры

Реструктуризация представляет процесс распределения выплат по графику, который удобен для гражданина. Подобная операция становится «спасательным кругом» должника, который не в состоянии погашать задолженность на условиях первоначального соглашения. В таких ситуациях банки предлагают лояльные программы перевода платежей, согласовывая процедуру с заемщиком.

Реструктуризация долга по кредиту банка: зачем нужна

Реструктуризация долга позволяет поменять условия выплаты ссуда на более лояльные правила

Отметим, первым шагом для инициации таких действий становится заявление о реструктуризации долга по кредитному договору. Кредитор рассматривает предложение и на протяжении 3–5 суток принимает окончательное решение. Если финансовая компания готова пересмотреть порядок выплат, с должником подписывается дополнительное соглашение.

Заявление о реструктуризации задолженности: для чего подается

Снижение размера платежа или избавление от штрафов — главные преимущества процедуры

Отметим, операция становится шагом, который спасает россиян от попадания в финансовую яму. Однако кредитор неохотно идет на изменение правил, когда неплательщик не предоставляет пакета документации, подтверждающей уважительные причины неплатежеспособности. По этой причине к столь ответственному шагу уместно тщательно подготовиться. Изучим вероятные виды и поговорим о достоинствах описываемого процесса.

Когда заемщик умер

Финансовое положение заемщика бывает не всегда стабильным. Наступает время, когда он перестает платить по кредиту. Что же делать в таком случае?

Банк просто так не спишет или простит, он наоборот будет стараться вернуть деньги любым способом. Чтобы избежать неприятностей с банком, нужно знать, как списать или уменьшить сумму кредита. У потребителя есть законный повод подать заявление на изменение условий договора займа. Рассмотрим более подробно, почему стоит оформить заявление о реструктуризации долга по кредиту.

Нередки случаи, когда заемщик умирает. Тут есть два выхода:

  • Если кредит не больше наследства, то его обязаны погасить те кто вступает в наследство. Если есть отказ от наследства, или оно не оформлено, то никаких обязанностей по уплате долга нет.
  • Если сам родственник изъявил желание на себя оформить обязательство по выплате кредита умершего. Он должен предоставить необходимые документы: сам договор, свидетельство о смерти, страховку жизни, документы о родстве, о наследстве.

Польза для должника

Как правило, финансовые организации рассматривают следующие варианты процесса:

  1. Индивидуальный график выплат. В этом случае заемщик получает оптимальные условия выплат кредита, которые адаптированы к конкретной жизненной ситуации. Однако такие решения вероятны лишь при минимальных суммах недоимки и идеально кредитной истории клиента банка.
  2. Увеличение периода взносов. Здесь неплательщику продлевают сроки выплат, но обязательный платеж в подобных ситуациях снижается. Такой вариант – стандартный ход компании при просьбе должника пересмотреть первичный контракт.
  3. Списание штрафов. В отдельных случаях банки аннулируют начисленную пеню и штрафные санкции, оставляя клиенту выплаты процентов и «тела» займа.
  4. Отсрочка платежей. В определенных обстоятельствах уместным выходом для заемщика становится временная «передышка», не предусматривающая начисления пени.
  5. Изменение валюты взноса. При оформлении валютной ипотеки, реструктуризация предполагает смену денежных единиц платежа в рубли. Причем курс тут фиксируется на отметке, действительной к моменту подписания договоренностей.
Заявление о реструктуризации долга по кредитному договору: результат подачи

Кредитор рассматривает прошение должника и принимает решение о комплексном или единичном применении вероятных методов

Что касается предполагаемой выгоды заемщика, здесь экономисты говорят о шансе финансового оздоровления за счет снижения ежемесячной нагрузки. Кроме того, процедура полезна и при угрозе банкротства – меры предупреждают фиксирование судом неплатежеспособность должника. Как видите, эта операция необходима в отдельных ситуациях, поэтому разберемся с нюансами начала процесса.

Действия заемщика

Чтобы исправить ситуацию, первым шагом должника становится заявление о реструктуризации задолженности, образец которого читатели найдут по этой ссылке. Отметим, отдельные финансовые учреждения разрабатываю для подобных случаев специальные бланки, однако с позиции законодательства неплательщик вправе подать бумагу, составленную в свободной форме.

Как правильно написать письмо в банк о реструктуризации долга

Такие обращения составляются в свободной форме. но по утвержденным нормативам деловой переписки

Учитывайте, письменное извещение о намерениях заемщик оформляет согласно правилам делового этикета. Соответственно, документ содержит четкий перечень позиций, размещенных в установленном правилами написания бумаги порядке. Такой бланк выглядит следующим образом:

  1. Шапка. В этом блоке указывается наименование в родительном падеже и юридические реквизиты адресата, включая почтовый индекс и телефон. Затем заемщик прописывает информацию об отправителе, отмечая инициалы, домашний адрес и контактный номер заявителя.
  2. Название обращения. С новой строки посередине страницы проситель пишет слово «Заявление».
  3. Информационный блок. В этой части излагаются факты. Неплательщик указывает номер и дату заключения первичного соглашения о займе, называет стороны, подписавшие контракт и кратко передает содержание договора. Ту указывают размер ссуды, конечные сроки погашения, сумму комиссионных выплат и другие ключевые условия. Если в соглашении указан пункт о вероятности изменении условий, уместно сослаться на эту часть бумаги.
  4. Описание причин неплатежеспособности. Здесь клиент описывает конкретные обстоятельства, повлекшие материальные затруднения и указывает определенную документацию, подтверждающую слова просителя. Ниже кратко формируют действия по предыдущему выполнению кредитных обязательств, отмечая наличие просрочек по выплатам.
  5. Содержание просьбы. Блок предполагает конкретные предложения неплательщика кредитору, которые спасают положение и становятся приемлемым выходом из кризиса. Обратите внимание, тут уместно описать конкретные сроки выплат и указать желаемую ставку платежа.
  6. Приложения. Эта часть бумаги предусматривает перечисление в виде нумерованного списка документации, которая прилагается к письму. Образец заявления в банк о реструктуризации долга по кредиту, содержащий такие сведения, увеличивает шансы на положительный ответ кредитора.
  7. Заключительная часть. Должник проставляет дату написания бумаги и подписывает бланк, делая в скобках полную расшифровку инициалов.
Образец заявления в банк о реструктуризации долга по кредиту: правила подачи

Должнику потребуется послать обращение заказным письмом либо зарегистрировать заявление при личном визите в банк

Как видите, письмо формируется по стандартам деловой переписки. Что касается передачи извещения, тут неплательщик вправе выбрать один из таких перечисленных методов:

  • личная передача бумаги;
  • использование услуг Почты России.

В первом случае делаю две копии письма, чтобы зарегистрировать бумагу официально. Выбор второго варианта предполагает передачу формуляра заказным письмом с описью вложения.

Такие действия повышаю вероятность положительного решения по просьбе должника. Поскольку сотрудники филиалов банка не наделены полномочиями работников главного отделения, уместно дублировать запрос и руководству учреждения.

Что дает реструктуризация?

Наше законодательство в этом случае предусматривает под «должниками» только физические лица и коммерческие организации, которые могут подать соответствующее заявление.

В кредитный договор могут вноситься следующие изменения:

  1. Изменение срока выплат по кредитному договору.
  2. Изменение суммы платежа в пользу заемщика.
  3. Оплата задолженности производится частью имущества должника
    (либо это было оговорено в договоре — залог, либо по судебному решению).
  4. Частичное списание долга (подразумевается в случаях, когда: наступила смерть клиента, признание банкротства, окончание срока действия, небольшая сумма).

Под небольшой суммой понимается, сумма из-за которой банк не станет пытаться получить от заемщика задолженность, он потратит больше намного, чем возьмет с клиента.

Окончание срока давности предусмотрено Гражданским кодексом РФ, срок давности для всех — три года, если иное не предусмотрено договором.

Признание банкротом, под это попадают кредиты размером от 50000 рублей и в счет погашения идет уже имущество должника.

Нюансы и советы финансистов

Выясним конкретные детали, которые играют важную роль при решении заемщика «упростить» график платежей банку. Начнем с займов, которые обеспечены залоговым имуществом. Отдельные люди предполагают, что реструктуризировать подобные контракты не удастся. Однако такое мнение ошибочно.

Заявление о реструктуризации задолженности: нюансы составления

Приложение к письму доказательств сложного материального положения должника минимизируют вероятность отказа

Финансовые организации пересматривают условия ссуды, обеспеченной залогом. Правда, здесь заемщику потребуется доказать кредитору, что собственность ликвидна и стоимость залогового имущества сопоставима с первоначально установленной ценой. Кроме того, важным нюансом становится и определение точного объема недоимки.

Письмо о реструктуризации долга в банке: условия правильного написания и подачи

Чтобы не «нарваться» на отказ, дублируйте формуляр в филиал и главный офис кредитора

Не затягивайте с подачей подобного прошения. Учитывайте, финансовые структуры вправе отказать неплательщику, если на время получения письма за должником зафиксирована просрочка перечисления взносов. Если задержка уже есть, уместно указание такого факта в заявлении и объяснение банку причины этого обстоятельства.

Это выгодно банкам?

В большинстве своем банки настроены на отдачу основной, базовой части долга, соглашаются лишь на списание штрафных санкций и начисленной пени.

Если дело доходит до судебного разбирательства, заемщику придется несладко:

  • если он работает, то ему придется выплачивать 50% от заработной платы;
  • если есть счета в банках, они будут заблокированы, денежные средства будут списаны на погашение долга;
  • различное имущество тоже идет в счет погашения, если есть машина — тоже идет в счет погашения, кроме квартиры, если это не ипотечный кредит.

Также нельзя будет выехать за границу.

Письмо в банк о реструктуризации кредита как написать

Всем этим уже занимаются судебные приставы, на основании судебных решений.

В любом случае у заемщика уже будет не очень хорошая кредитная репутация и ему с большой долей вероятности откажут в оформлении последующего займа.

Когда и как начинать действовать?

Каким способом, может заемщик договориться добровольно, по поводу дальнейшего погашения кредита?Если он чувствует, что не может выплачивать кредит, ему надо заранее договориться со своей кредитной организацией и подать заявление о реструктуризации долга, чтобы обойтись без штрафов и пени. Это может благотворно сказаться на решении банка и не возникнет трудностей с положительным ответом.

Итак, пишем заявление на реструктуризацию кредитного долга. В нем указываем нахождение головного учреждения, свои данные (ФИО, паспортные данные, прописка). В основной части указываем несколько пунктов кредитного договора: дата выдачи, сумма, срок кредита; величина платежа.

Затем сообщаем причины ухудшения финансового положения и ваш вариант выхода из создавшегося положения. Прописываем свои контакты и прилагаем необходимые документы.

zayavlenie-v-bank-o-restrukturizatsii-dolga

Нужно доказать банку свою финансовую несостоятельность. Существует множество обоснованных причин: увольнение с работы, болезнь, несчастный случай, снижение заработной платы и т.д. Поэтому обязательно нужно предоставить физическому лицу справку о доходах.

Причины ухудшения кредитных обязательств

Одной из причин реструктуризации долга является также девальвация рубля, при условии если кредит оформлялся в валюте. Тут тоже могут возникнуть проблемы, если банк отказывает вам, то придется обращаться в суд, писать исковое заявление о проведении ее и уже после принятия решения судом выплачивать свою задолженность.

С конца января 2015 года Сбербанк проводит перерасчет суммы валютных кредитов в национальную валюту. К каждому клиенту свой индивидуальный подход, если ты брал кредит — был другой курс валюты, банк будет придерживаться его. Что будет удобным для обоих.

Если вы желаете сейчас пересчитать, то вам следует зайти в любой из офисов банка. Там вам предложат условия по которым будет осуществляться перерасчет, вам останется собрать все необходимые документы и предоставить их. Но это действует только в рамках ипотечного кредитования.

Как написать в банк о реструктуризации долга

Прежде чем приступить к составлению заявления, рассмотрите свои возможности, какие условия были бы для вас приемлемыми, что вы можете предложить банку.

Есть три варианта обращения:

  1. Лично принести заявление. Нужно взять с собой паспорт;
  2. Написать письмо дома (два экз.) и отнести в финучреждение;
  3. Отправить обращение почтой. Все ксерокопии необходимых документов приложить в письме.

Многие банки на своих сайтах предлагают образец обращения по случаю неплатежеспособности.

Допускается написание в вольной форме. Важно предоставить информацию о причине неплатежеспособности и внести свои варианты решения вопроса. Обязательно должны быть приложены копии документов, подтверждающих наличие временных трудностей. Кроме того, в письме должна быть отражена вся информация о займе, когда был взят, в каком размере и т.д.

Нелегкая ситуация, при возникновении финансовых трудностей, складывается и у того кто брал ипотеку. В худшем случае они лишаются и денег, и жилья. Если это единственное место постоянного проживания заемщика, то тут сложнее будет банку — на это ему надо будет время и финансы, что его это никак не устраивает.

Итоги

Заканчивая, хочется донести главную мысль — в любом создавшемся положении есть выход. Такие случаи конечно единичны. Кредитная организация будет рада пойти навстречу и изменить некоторые положения договора. Если же заявление на реструктуризацию долга по кредиту осталось без внимания, тогда подаем в суд. Главное — это сделать вовремя.

И еще простой совет, старайтесь платить в срок и нужную сумму, чтобы потом не было неприятностей. Не портите себе финансовую репутацию.

РЕФИНАНСИРОВАНИЕ КРЕДИТА ДРУГИХ БАНКОВ В РОССЕЛЬХОЗБАНКЕ

  • Рефинансирование кредита в РоссельхозбанкеРефинансирование кредита в Россельхозбанке
  • Интерпромбанк — условия рефинансированияИнтерпромбанк — условия рефинансирования
  • Рефинансирование военной ипотекиРефинансирование военной ипотеки
  • Рефинансирование ипотеки по ДДУРефинансирование ипотеки по ДДУ
  • Рефинансирование ипотеки в ВТБ 24Рефинансирование ипотеки в ВТБ 24
Поделиться:
Нет комментариев

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.

×
Рекомендуем посмотреть
Adblock detector