Чем лизинг отличается от кредита — простыми словами

Отличие лизинга от кредита автомобиля

Лизинг отличается от автокредита, в первую очередь, предметом договора. В первом случае – это движимое имущество, а во втором – наличные денежные средства.

Помимо этого, автокредит и лизинг имеют и другие существенные отличия:

  1. Длительность рассмотрения заявки. Это, наверное, главное разница между этими продуктами, так как получить кредит на машину можно в течение пары часов, а договор лизинга оформляется в срок от 1 до 5 дней.
  2. Еще одно отличие от кредита – это освобождение от уплаты имущественного налога, так как до момента полной оплаты стоимости авто, владельцем транспорта числится лизингодатель.
  3. Ежемесячные платежи. При автокредите их необходимо вносить регулярно по графику платежей, а при оформлении лизингового договора выплаты могут вноситься по определенной программе.
  4. Размер первоначального взноса за авто. При кредите эта сумма составляет от 10 до 50% стоимости машины, а при лизинге – порядка 35%.
  5. Страхование машины. Оформляя автокредит, страховку оплачивает заемщик из своих средств, а в случае с лизингом эти обязанности ложатся на лизинговую организацию, выдавшую транспорт.
  6. Обеспечение по договору. При оформлении автокредита машина остается в залоге у банка до момента погашения. Оформляя авто в лизинг залогового имущества не требуется.

Прежде чем задуматься о приобретении имущества в долг, нужно понимать, что сделать это можно, заключив как кредитный договор, так и договор лизинга.

Эти договоры имеют сходство и различия, о которых нужно помнить, делая выбор. Попробуем объяснить, чем отличается лизинг от кредита, простым языком.

Процентную ставку, от размера которой зависит сумма, необходимая к окончательной выплате, и ежемесячный платеж, состоящий из двух частей, устанавливает кредитная организация. При определенных обстоятельствах, которые от покупателя могут не зависеть, банк может легко эту ставку изменить — как правило, в сторону повышения. Это безусловный минус договора кредита.

Зато лицо, взявшее кредитные деньги, может тратить их на любые нужды по собственному усмотрению, без обязанности отчитываться за их расходование. Единственное требование банка — вносить в указанное время платежи в необходимой сумме (возможно и в большей, главное, чтобы внесенная сумма не была меньше, чем указанная в приложении к договору).

А вот отличие лизинга от кредита на авто уяснить несколько сложнее:

  • Фактически соглашение о лизинге — договоренность о передаче какого-то имущества в аренду, причем на длительный срок с указанием на передачу в собственность лизингополучателя (покупателя). До этого момента предметом договора владеет организация, заключившая договор. Покупатель просто пользуется автомобилем и выплачивает компании стоимость. Когда платежи, перечисленные покупателем, покроют полную стоимость имущества, покупатель станет собственником.
  • Кредит, взятый в банке, необходимо выплачивать строго в соответствии с графиком, предоставленным банком. У лизинга выплаты гибче — зачастую первый платеж нужно вносить, когда имущество, взятое в аренду, уже начинает приносить доход.
  • Если договор заключает юридическое лицо, имущество не ставится на баланс и не облагается налогами. По кредитам налоговых льгот у предприятия нет, и это большой минус кредита для юридических лиц.

Существуют иные отличия по субъекту второй стороны, однако основное, чем лизинг отличается от кредита, простыми словами объяснили. Сложные составляющие рассмотрим ниже.

Кредит Лизинг
Предмет договора денежные средства имущество (оборудование, транспортные средства, недвижимость)
Собственник имущества Заемщик получает денежные средства для приобретения. Право собственности оформляется на покупателя. Лизингодатель. При полном погашении всех платежей право собственности может перейти к лизингополучателю.
Страхование кредитора При заявке на кредит, клиент банка должен иметь значительную сумму собственных денежных средств. Первоначальный взнос не превышает 10 %, а в некоторых случаях отсутствует полностью, т.к. имущество принадлежит лизингодателю.
Платежи Фиксированной суммой, ежемесячно и только денежными средствами. Возможен гибкий график оплаты, а также предоставляется отсрочка начала выплат.

Чем лизинг отличается от кредита — простыми словами

Кредит, как и лизинг, характеризуются такими критериями, как срочность, платность и возвратность. В обоих случаях происходит погашение ссуды путем возврата средств кредитору. Деньги предоставляются на конкретный срок и за определенную плату. Погашение задолженности позже указанного срока является нарушением условий договора.

Основное отличие лизинга от кредита состоит в том, что при заключении договора кредитования заемщик получает денежные средства на реализацию определенной цели, во втором варианте, когда речь идет о договоре лизинга он получает в аренду какой-либо предмет, то есть имущество. Но с другой стороны, в обоих вариантах заемщик или лизингополучатель получает желаемое имущество по взаимовыгодному договору, на условие платности возвратности.

Рассмотрим преимущества лизинга перед кредитом:

  1. Договор лизинга заключается на прозрачных условиях, то есть клиент заранее знает все условия сотрудничества и свои финансовые затраты по нему.
  2. Взнос по договору лизинга, как правило, ниже, нежели по кредитному договору.
  3. Если речь идет о лизинге транспортного средства, то компании, предоставляющие услуги, берут на себя расходы за страхование и ТО.

Теперь рассмотрим ряд недостатков:

  1. Итоговая стоимость имущества может быть больше, нежели по договору банковского кредита.
  2. По окончании действия срока договора аренды клиент должен заплатить остаточную стоимость арендованного имущества.
  3. При нарушении договора аренды, то есть в том варианте, если клиент перестает вносить ежемесячные платежи, арендодатель имеет право забрать имущество без возмещения его стоимости.
  4. Имущество переходит в собственность клиента только по окончании срока действия договора и уплаты остаточной стоимости предмета.

На самом деле понятие лизинг, особенно для частных клиентов, появился в нашей стране не так давно, а на законодательном уровне такие договоры начали регулироваться лишь с начала 2000 годов. К тому же, договор лизинга применяется только по отношению к автотранспортным средствам для физических лиц, или иных средств производства для юридических лиц.

К тому же нужно отметить, что физические лица не так активно пользуются договором аренды по той причине, что схема банковского кредитования для них намного ближе и понятнее. То есть, заемщику достаточно собрать определенный пакет документов, подтвердить свою платежеспособность и выбрать имущество для покупки в кредит.

Чем лизинг отличается от кредита? В первую очередь, между заемщиком и банком нет посредников, в соглашении об аренде появляется еще одна сторона лизингодатель, который имеет все права на предмет лизинга, который в будущем переходят клиенту при том условии, что он не нарушил условия договора аренды. Кроме того, лизингодатель имеет полное право отслеживать порядок использования предмета аренды до полного его выкупа.

Чем лизинг отличается от кредита — простыми словами

Для ответа на поставленный вопрос, рассмотрите каждое отличие лизинга от кредита в отдельности. Обратите внимание на таблицу, приведенную ниже.

Параметр Отличие
Лизинг Кредит
Что имеет клиент В данном случае клиент только определяет, какой он хочет автомобиль. Фирма сама покупает товар. Клиент как лизингополучатель имеет право пользоваться автомобилем на временной основе. Присутствует необходимость переплаты. Банк дает заемщику денег на покупку автомобиля. Клиент идет и сам выбирает товар. Он выбрал, а банк оплатил. В течение срока действия кредитного договора, он выплачивает основной долг и проценты.
Вопросы относительно собственности и процесса страхования Собственником является лизингодатель. Поэтому вопросы относительно собственности находятся в его компетенциях. Но когда срок подходит к концу, все права собственности могут перейти лизингополучателю, если последний решит выкупить машину по остаточной стоимости, которая уже включена в общую сумму. Также вопрос страхования автоматически отпадает на момент пользования автомобилем. Ведь собственником является лизинговая компания, она и решает все вопросы относительно страховки. Воспользовавшись займом, вы являетесь собственником автомобиля. Машина выступает в качестве залога перед банковской организацией. Поэтому вы обязуетесь иметь страховку на машину по риску хищения и ущерба.
Льготы финансового характера, предоставляемые бизнесу Большое количество плюсов: ускоренная амортизация, снижение налога на прибыль и так далее. Согласно договору могут проводиться дополнительные работы сервисного характера. Лизинг может быть либо внутренним, либо международным. Однако существенный минус в присутствие высоких таможенных пошлин, если оборудование ввозится на территорию страны. Лучше использовать тогда, когда вы хотите приобрести земельные участки, природные объекты. Потому что лизинг вам в этом не поможет. Способ начисления амортизации стандартный. После того, как будет погашен займ, нужно будет выплатить налог на имущество. Экономии нет.
Выгодность для юридических лиц Вы получаете право владения и пользования. Лизинг – это микс аренды, кредита и инвестиций. Менее привлекателен из-за отсутствия реальных выгод для юридических лиц. Больше подходит физическим лицам.

Лизинг часто воспринимается только как финансовый инструмент для осуществления предпринимательской деятельности, в основном связанной с использованием какого-либо оборудования.

Термины

Лизинг представляет собой договорную процедуру, при которой лизинговая компания приобретает в собственность у конкретного продавца имущество и передает его во временное пользование клиенту. После погашения стоимости актива и комиссии кредитора право собственности на актив может быть передано клиенту.

Кредит – это займ, который банк предоставляет для покупки конкретного актива. Чаще всего приобретаемое имущество является залогом по сделке.

Рассмотрим детальнее, что схожего, чем отличается лизинг от кредита? Что выгоднее для предприятий и физических лиц?

Пример расчета для физических лиц при автокредитовании или лизинге авто

Итак, для начала обратимся к банковскому кредитованию, на самом деле стоимость банковского кредитования на покупку имущества, например, автомобиля может сильно различаться в зависимости от политики кредитно-финансовой организации. И здесь у потенциального заемщика есть неограниченный выбор, то есть, он сам вправе выбрать банк, который предлагает наиболее выгодные условия.

Схема договора лизинга

Далее, стоит рассмотреть какие еще понесет затраты потенциальный заемщик. В первую очередь – это первоначальный взнос, который составляет от 10—20 процентов от стоимости автомобиля. Но опять же, стоит отметить, что некоторые банки готовы предоставить целевой займ без первоначального взноса, например, при условии дополнительных гарантий в виде поручительства физических лиц или залога другого имущества заемщика.

Среди прочих затрат от заемщика потребуется оформление страхового полиса на предмет залога в данном варианте приобретаемый автомобиль, причем здесь у банка тоже есть конкретные требования. Постольку, поскольку приобретаемый автомобиль выступает в качестве залога, он должен быть максимально защищен от различного рода риска, в том числе полной утраты и угона, соответственно, заемщику придется покупать полис КАСКО.

Еще к недостаткам банковского кредитования можно отнести возможные штрафы и пени за нарушение графика платежей. То есть, если заемщик не своевременно вносить оплату в счет погашения задолженности, банк взимает дополнительную плату. А вот при договоре лизинга такой условия договор может быть не предусмотрено.

Итак, произведем расчет для физических лиц по банковскому кредитованию на покупку автомобиля. Будем рассматривать кредит со следующими параметрами:

  • сумма кредита – 800000 рублей;
  • первоначальный взнос – 200000 рублей;
  • стоимость транспортного средства – 1 млн рублей;
  • процентная ставка по кредиту – 21% в год;
  • срок кредитования – 5 лет.

Итак, если посчитать на кредитном калькуляторе, то размер ежемесячного платежа, рассчитанный по аннуитетной системе, составят 21643 рублей в месяц. Кроме того, не стоит забывать, что страхование по КАСКО достаточно дорого обходится для клиента, его на протяжении всего срока кредитования, именно в течение 5 лет, придется регулярно оформлять заемщику за счет собственных средств.

Какие затраты должен нести арендополучатель? В первую очередь, это авансовый платеж, его размер устанавливается лизингодателем в индивидуальном порядке, например, он может составлять 10, 20, 30 или 50% от стоимости автомобиля, если речь идет о лизинге автомобиля для физических лиц. Кстати, в зависимости от политики лизинговой компании оформить договор можно также без первоначального взноса, то есть это вопрос индивидуальный.

Что касается процентных ставок, то здесь точно определить их размер также невозможно, все зависит от политики лизинговой компании. Кстати, нельзя не отметить, что переплата по лизингу может быть меньше, нежели по кредитному договору за счет того, что лизингодатель делает скидку в размере до 30% на авто с пробегом.

Что касается расчета лизинговых платежей, то здесь они будут во многом зависеть от множества факторов, в том числе от процентной ставки, она может быть как больше чем в банке, так и меньше, сумма первоначального взноса и срока действия договора. Возможно, выплаты по нему будут также рассчитываться, как и при банковском кредитовании, но вы в любой момент срока действия лизингового договора, арендополучатель можете внести сумму для погашения остаточной стоимости своего автомобиля и перевести его в собственность, до того момента собственником будет являться лизингодатель. Кроме всего прочего, на тот момент, когда выплаты по договору прекратятся, предмет лизинга без суда перейдет и лизингодателю.

В сущности, автокредит — предоставление взаймы денег, как по обычному кредиту, за исключением того, что заемщик не может воспользоваться взятыми у финансовой организации деньгами по своему усмотрению — автокредит является целевым и выдается на приобретение конкретной автомашины.

У автокредита имеется особенность — ограничение автомобиля. Автомашина, приобретенная на заемные средства, останется в залоге у банка. Ограничение сохраняет силу до последней выплаты. После этого собственник может не просто ездить на машине, но и распоряжаться без ограничений — продать, подарить, обменять. До момента окончания залога это невозможно, ПТС хранится в банке.

Большинство банков требует застраховать приобретаемую автомашину по КАСКО, а не только по обязательному для автовладельцев договору ОСАГО.

Особенности автокредита следующие:

  • Это целевой денежный кредит на приобретение конкретной автомашины, характеристики которой точно отражены в договоре.
  • До момента возвращения банку денег с процентами приобретенная автомашина имеет ограничение в виде залога и распорядиться по собственному усмотрению вы не сможете никак.
  • Автомашина должна быть застрахована по полной программе от всех возможных рисков.

Этими особенностями обусловлено отличие кредита от лизинга автомобиля.

Разбираясь,чем отличается лизинг от кредита автомобиля, нужно уяснить, что выбранный банк или другая финансовая организация выделяет именно деньги для приобретения приглянувшейся модели, а при лизинге покупателю передается конкретное имущество — автомашина.

Это главное отличие лизинга от автокредита.

Имеются и другие отличия лизинга от кредита при покупке автомобиля:

  • При автокредите отсутствует необходимость в дальнейших действиях, направленных на выкуп автомашины, она изначально становится собственностью покупателя и просто обременена залогом. Выплачивая установленные договором суммы, денежные средства отдают непосредственно за приобретенную автомашину.
  • Выплаты, осуществляемые по договору лизинга — оплата аренды за автомашину, которую позже возможно выкупить при наличии такого условия в договоре лизинга.
  • Чем отличается лизинг от автокредита -после подписания договора допускается внесение изменений по согласию участников. После подписания автокредита дополнения и изменения не допускаются.

У банков имеется набор инструкций и нормативных документов, определенных Центробанком, которые они должны выполнить, прежде чем выдать кредит. Заданные в документах параметры являются формальными и должны удовлетворяться заемщиком. Соответственно, это существенно ограничивает возможности банка-кредитора при финансировании заемщика.

Решение лизинговой компании основано на самостоятельной оценке бизнеса клиента и рассматривают индивидуально состояние бизнеса клиента. Если участвует финансирующая организация — банк, она предоставляет деньги лизингодателю с необходимыми параметрами и требованиями. При регулярных сделках «банк-лизингодатель» возможны кредиты по уменьшенным ставкам, в сжатые сроки, без постоянного предоставления документов.

Если предоставляется автокредит, сокращенных или льготных условий не предусмотрено.

Договор лизинга заключается иначе. Лизингодатель, составляя графики, в которых предусмотрены сроки выплат, учитывает:

  • Сезонность бизнеса клиента;
  • Тонкости и специфику деятельности.

Преимущества и недостатки лизинга

Не исключено, что сторона, являющаяся собственником предоставляемого имущества предоставит отсрочку по лизингу. Отсрочку покупатель может попросить, когда договор уже выполняется, лизингодатель может содействовать. В банке изменить схему выплат сложно, это может стать серьезной проблемой.

При лизинге выгодней процентная ставка и сроки. При лизинге – сроки до 5 лет и ставка до 10%, в банке – до 2-3-х лет и ставка до 20%.

Для техники, предоставленной в лизинг, возможна т.н. «ускоренная амортизация», способствующая уменьшению налога на имущество. По окончанию лизинга такой подход определяет минимальную остаточную стоимость.

Если у лизингополучателя нет автохозяйства, приобретаемая техника оформляется в ГИБДД на лизингодателя, а пользуется получатель. Лизинговые платежи включают стоимость услуги, страховку, транспортный налог. Необходимые к выплате налоги распределяются на весь период лизинга, что существенно облегчает клиенту жизнь.

У приобретателя-арендатора имеется возможность как приобрести машину, так и вернуть ее компании по собственному решению.

Чем лизинг отличается от кредита — простыми словами

Для некоторых видов автомобилей существует т.н. «льготный автолизинг», позволяющий физическому лицу купить авто со скидкой 10%.

Собственность на автотранспорт зарегистрирована на лизингодателя, он является выгодоприобретателем по страховым договорам, риск потерять имущество или получить отрицательный баланс в сделке отсутствует. После завершения «операционного» лизинга лизингодатель выкупает автотранспорт по остаточной стоимости, изменение цены автомобиля не оказывает на бизнес негативного воздействия.

Государство предоставляет лизингодателю налоговые льготы.

Формулируя отличия лизинга от кредита для физических лиц, отметим плюсы:

  • Лизинг легче и быстрее получить;.
  • Более долгий срок и меньший процент;
  • Более вариативный график с возможностью его изменений в процессе выполнения;
  • Возможен льготный автолизинг со скидкой 10% от стоимости транспорта.
  • Возможно приобретение как нового, так и б/у-транспорт различного типа (легковые автомобили, грузовой транспорт, автобусы разной вместимости, специальную технику) с возможностью использования для бизнеса.
  • Не требуется предоставлять дополнительные документы и залог, поскольку лизингодатель — владелец.

Чем отличается лизинг от кредита: простым языком

Если вы выбираете между лизингом и кредитованием, то вам разумнее выбрать первый вариант. Почему? Потому что если сравнить два предложения лизинг и кредит на покупку авто, то выплату по кредиту будут, несомненно, выше, плюс пользователь за свой счет оформляет страховку и несет другие расходы. В ситуации с лизингом в большинстве случаев расходы несет именно лизингодатель, но по окончании срока действия кредитования автомобиль остается в собственности у заемщика, а в договоре лизинга он перейдет обратно к арендодателю. А если арендополучатель захочет его выкупить, то ему придется заплатить примерно половину от его рыночной стоимости.

Таким образом, сравнение лизинга и кредита показывает, что банковский займ обойдется дешевле, нежели финансовая аренда. С другой стороны, если вы не планируете приобретать в собственность арендованное авто, то вам нет смысла обращаться за кредитом в банк, а после окончания договора лизинга, вы можете выбрать новый предмет и заключить аналогичный договор на его аренду. А в случае финансовой несостоятельности арендополучателя, предмет лизинга просто переходит обратно к своему владельцу.

Лизинг – это стремительно набирающая популярность форма финансовой услуги, суть которой заключается в долгосрочной аренде предмета с правом его последующего выкупа. Все условия оговариваются сторонами и отображаются в договоре. Говоря простым языком, клиент арендует машину на длительное время, своевременно продлевает съем, а по истечении договора, имеет право окончательно выкупить транспортное средство, внеся недостающий остаток стоимости.

При этом, до финального закрытия лизинга, клиент не является владельцем автомобиля. Лизингодатель имеет право проверять техническое состояние предмета договора, самостоятельно оплачивает страховку, а также отвечает по рискам на случай поломок, угона или потери.

Условия кредита же сильно отличаются. Он является целевым займом для покупки желаемого предмета – машины, в случае автокредита. Банк выдает деньги под проценты, причем первую половину действия кредитного договора, клиент, большей частью, оплачивает именно их. Таким образом финансовая организация извлекает максимум прибыли на случай, если человек решит закрыть кредит раньше срока.

Давайте подробно разберем выгоду лизинга по сравнению с кредитом, рассмотрим, чем первая услуга отличается от второй, выявим их сильные и слабые стороны. Мы будем объяснять максимально простым языком, чтобы вы смогли не просто понять, но вникнуть и прочувствовать оба варианта. За предмет лизинга возьмем автомобиль – именно транспорт чаще всего сегодня покупают таким образом.

Дополнительно:что такое лизинг простыми словами вы можете прочитать по ссылке.

  1. Во время действия договора владельцем машины является лизингодатель. При кредитных отношениях все отличается, собственник –  кредитополучатель;
  2. Когда срок контракта оканчивается, заемщик становится полноправным хозяином авто, выплатившим банку его полную стоимость плюс проценты. Лизинговые условия отличаются: лизингополучатель имеет право вернуть транспорт собственнику или же волен его окончательно выкупить;
  3. Преимущество лизинга перед кредитом заключается в том, что лизингодатель сам отвечает за техническую исправность транспорта, самостоятельно его страхует, хлопочет по поводу угона или потери. В случае кредита, все эти обязательства ложатся на плечи заемщика.
  4. Лизингодатель за собственные деньги приобретает авто у производителя и сдает его в аренду лизингополучателю. Клиент ежемесячно вносит «абонплату», без необходимости подтверждать свои доходы и т.д. Условия кредита отличаются: человек занимает деньги у банка и оплачивает ими чек в магазине. А потом, на протяжении длительного времени по частям выплачивает ссуду и проценты банку. Чтобы финансовая организация одобрила займ, клиент обязан подтвердить свои доходы.
  5. К сведению для физических лиц – они имеют право осуществлять лизинг, также, как и банк или микрокредитная организация. А вот кредитная деятельность разрешена только для юридических лиц, при соответствии с целым рядом требований финансовых государственных норм.

У понятий главным образом отличается цель, которую преследует клиент, заключая контракт.

Другими словами, беря в банке ссуду, вы получаете транспортное средство и долг на много лет вперед. А оформляя лизинг, катаетесь на тачке, платите аренду, а по истечении срока договора, самостоятельно решаете, выкупить ли ее по остаточному принципу или сдать обратно, и оформить новую. Вот чем, главным образом, отличаются кредитные отношения от лизинговых. Способы, как не платить кредит законно,  вы можете ознакомиться по ссылке.

Чтобы понять, что лучше, кредит или лизинг автомобиля, мы должны рассмотреть преимущества и недостатки каждого варианта.

  1. Вы ощутите, чем такой контракт отличается от кредита, когда увидите экономию на налогах;
  2. Вам не потребуется залог и справка о подтверждении дохода;
  3. Лизингодатель относится к клиенту лояльнее, нежели банк;
  4. Техобслуживание, ремонт, страховка и другие действия по эксплуатации машины лежат на кредиторе;
  5. Договор возможен в случае низкого официального дохода, плохой кредитной истории;
  6. Расторжение контракта подразумевает простой возврат предмета лизинга, не требуется заключать договор купли-продажи;
  7. Этот вариант гораздо дешевле простой аренды;
  8. Клиент имеет право не выкупать транспортное средство по окончании контрактных отношений.

Ознакомьтесь с перечнем недостатков лизинга по сравнению с кредитом, чтобы лучше понять, чем они друг от друга отличаются:

  1. Собственник авто – лизингодатель, до окончания срока действия контракта. Клиент не имеет право совершать действия над имуществом. А значит, никакой покраски, тюнинга, тонировки, замены дисков и т.д. Все это возможно только с разрешения владельца.
  2. Преимущества лизинга перед кредитом для юридических лиц меркнут перед лицом данного недостатка: предмет может подлежать взысканию по обязательствам фирмы. Говоря простым языком, если у лизингодателя возникнут финансовые проблемы, его кредиторы придут и заберут автомобиль, числящийся на его балансе. Если договор заключается на большой срок, лизингополучатель должен быть уверен в стабильности и процветании фирмы арендодателя. Иначе, в один прекрасный день он рискует лишиться техники, оборудования или транспортного средства, на вполне законных условиях.
  3. Итак, что же выгоднее, лизинг или кредит для ИП (которые работают по упрощенной схеме налогообложения) и физ.лиц, – давайте раскроем еще один недостаток. При первом варианте им придется самостоятельно оплачивать НДС, а значит, расходы увеличатся.
  4. Лизинг, в конечном счете, стоит дороже автокредита.

Искали, как оплатить транспортный налог через интернет – полная инструкция по ссылке.

Итак, наш сравнительный анализ показал, что и для ООО, и для ТОО, и для ИП, и для всех других форм предпринимательской деятельности, лизинговые договора более выгодные. Хотите знать почему, читайте выводы ниже:

  • Даже при условии низкого дохода, вы сможете купить новые виды техники, любые автомобили, оборудование для ресторанов, любые дорогие станки для организации или производства, арендовать помещения и т.д.;
  • Это идеальный вариант для физ.лиц, которые получают «серую» зарплату;
  • Вы получите машину, не обременяя себя убытками – расходами на ремонт, автостраховку, рисками на случай угона;
  • Вашу заявку рассмотрят молниеносно, то есть, вам не придется целый месяц ждать решение банка;
  • В любой момент договор можно расторгнуть (но деньги не возвращаются), а по его завершении, вы вольны передать отслужившую свое «старушку» обратно.

Особенности оформления лизинга для организации не сильно отличаются от условий для физ.лиц, только бумажек нужно собрать немного больше. В остальном – требования не завышаются, решение чаще всего выносится положительное.

Ну что же, мы рассмотрели различия между автокредитом и лизингом, теперь вы знаете, чем они отличаются, а теперь, давайте наглядно разберем, что же выгоднее.

Чем лизинг отличается от кредита — простыми словами

Дословно термин «лизинг» переводится как «сдавать, брать в аренду», но основным отличием лизинговой операции от обычного предоставления имущества в аренду, является возможность последующего выкупа используемого имущества с учетом внесенных платежей.

Субъектами лизинговой операции являются:

  • лизингополучатель – физическое или юридическое лицо, получающее возможность использования какого-либо имущества на условиях договора лизинга;
  • лизингодатель – кредитная организация, юридическое лицо, а также физические лица, предоставляющие услугу лизинга;
  • страховщик, осуществляющий страхование сделки и (или) передаваемого имущества;
  • поставщик имущества – продавец или производитель определенного оборудования, дилер, собственник имущества.

Лизингополучатель и лизингодатель являются обязательными участниками лизингового соглашения и представляют основные стороны договора.

Страхование сделки и самого имущества, передаваемого в лизинг, осуществляется на усмотрение лизингодателя, условия страхования, его стоимость и объём определяются по соглашению сторон.

Лизингодатель может являться владельцем передаваемого имущества, а может только предоставлять услугу передачи имущества во временное пользование от поставщика к лизингополучателю.

Otlichie lizinga ot avtokredia text-min

Объектом лизинговых отношений может выступать практически любое непотребляемое имущество (за исключением земельных участков и иных природных объектов, а также предметов, свободный оборот которых ограничен или запрещен).

Особенности для предпринимателей

Банковский кредит может направляться на пополнение любых как основных, так и оборотных средств. Лизинг можно использовать только в качестве основного капитала. Соответственно, договор оформляется на среднесрочный или долгосрочный период.

Купленный в рамках лизингового договора актив не отражается на балансе предприятия. Со всех вносимых в рамках договора платежей не взимается налог на прибыль. Эти затраты ложатся на текущие расходы компании. Так что экономия на налогах является еще одним преимуществом лизинга для предпринимателей.

Подвиды лизинга

Ранее уже говорилось, что условиями договора может быть предусмотрена возможность выкупа актива. Но возвратный лизинг может работать и по другой схеме. Например, предприятие продает часть оборудования лизинговой компании, а затем забирает его обратно на условиях финансовой аренды. Лизингодатель выплачивает аванс (примерно 30% от стоимости) и ежемесячные платежи. По завершении срока действия договора имущество снова становится собственностью организации.

Договор заключается обычно на срок до 5 лет. Суммы ежемесячных платежей зависят от стоимости оборудования и его ликвидности. Чем новее и более востребованный актив, тем меньше денег придется платить в качестве взноса.

Оформление договора лизинга

Несмотря на сравнительную простоту лизинговых операции, как и при использовании любых финансовых инструментов, требуется следование определенным правилам.

Заключение лизингового соглашения происходит в несколько основных этапов, каждый из которых должен грамотно оцениваться как с юридической, так и с финансовой точки зрения.

В сравнении с более развитыми странами, рынок лизинговых услуг в России несколько ограничен в объеме и в спектре предоставляемых услуг, однако больших проблем в поиске лизинговой компании в настоящее время не существует.

Объект лизинга определяется исходя из потребностей и финансовых возможностей потенциального лизингополучателя.

Вывод о том, подходит ли рассматриваемая компания для заключения с ней соглашения можно сделать, проанализировав следующую информацию:

  • история компании на финансовом и инвестиционном рынках;
  • количество выполненных соглашений и действующих договоров;
  • наличие филиалов компании, штат сотрудников, уровень их квалификации;
  • открытость компании, доступность предоставляемых услуг и информации о них;
  • ограничения и условия по договорам лизинга в сравнении с другими компаниями.

После установления контакта с понравившейся компанией, предоставляющей лизинговые услуги, следует провести предварительные переговоры об условиях предоставления конкретного имущества в лизинг.

Важными позициями в рассматриваемых соглашениях это:

  • величина первоначального взноса;
  • гарантии соблюдения интересов сторон;
  • размер и периодичность выплат;
  • срок действия договора;
  • условия прекращения договора.

После предварительного одобрения условий потенциального соглашения, лизингополучатель составляет заявку и подготавливает требующиеся документы. Лизингодатель, в свою очередь, осуществляет анализ получателя, оценивая в первую очередь его финансовое состояние.

Для заключения договора могут потребоваться различные документы, основными из которых являются:

  • непосредственно заявка на получение лизинга;
  • отчетность бухгалтерии получателя (если таковым является юридическое лицо, например, ООО — как его открыть мы писали здесь) за определенный период времени;
  • документы, удостоверяющие личность, регистрационные и уставные документы компании;
  • договор с поставщиком предмета лизингового соглашения;
  • документы о страховании объекта лизинга.

В зависимости от предмета договора и особенностей сторон, лизингодателю могут потребоваться и иные документы и справки, характеризующие получателя или имущество, передаваемое в лизинг.

Сам договор лизинга обязательно включает в себя:

  • описание предмета договора;
  • установочные данные сторон;
  • существенные условия соглашения;
  • срок действия соглашения;
  • график внесения арендных платежей;
  • условия последующего выкупа или возврата арендуемого имущества;
  • права и обязанности участников соглашения;
  • ответственность сторон, в том числе за невыполнение условий договора.

Чем лизинг отличается от кредита — простыми словами

После заключения договора получатель оплачивает первый взнос и принимает предмет лизинга во временное владение.

Если в договоре участвует поставщик имущества, то обязанность поставки предмета лизинга получателю, как правило, возлагается на него.

В случае нарушения условий соглашения (нецелевое использование предмета договора, задержки в оплате), лизингодатель вправе требовать возврата, принадлежащего ему на правах собственности, имущества.

Ответственность за порчу и поломку имущества несет получатель (если иное не предусмотрено соглашением, например,договором сервисного лизинга).

Если условия соглашения выполнены в полном объеме, то после погашения соответствующей суммы, указанной в договоре, право собственности на имущество, переданное в лизинг, переходит получающей стороне.

Прибыль от использования, взятого в лизинг имущества, является собственностью лизингополучателя.

Чем отличается лизинг от кредита и что выгоднее - кредит или лизинг

Лизинг или кредит — в чем разница, что лучше и выгоднее

Такой договор является основным документом, который регулирует все отношения, возникающие между его сторонами. Разумеется, он предусматривает простую письменную форму (это означает, что нотариального заключения не требуется и какие-то особые бланки отсутствуют). В договоре нужно указать существенные условия.

Можно заключить договор, в котором все условия будут отражены в тексте, вплоть до перечисления характеристик имущества, а можно в договоре отразить только основные моменты (дату, стороны, место заключения, предмет и цену), все остальные условия оформить в виде приложения.

приобретении автомобиля

Если таких условий много или покупатель желает оговорить все моменты, которые теоретически могут стать предметом спора, лучше выбрать второй вариант. В тексте нужно будет указать, что приложение — неотъемлемая часть договора.

Вот и все тонкости лизинга и его отличия от других соглашений.

Еще чем отличается кредит от лизинга? Оформить договор аренды гораздо легче, чем взять кредит. Во втором случае клиенту нужно предоставить целый пакет документов, залог и гарантии. На тщательное изучение всех документов и кредитной истории клиента банк тратит минимум 2-3 недели. Только после этого выносится окончательное решение о выдаче займа.

Если финансовые показатели деятельности компании оставляют желать лучшего, то в кредите будет отказано. В тоже время получить имущество в аренду могут предприниматели, которые переживают временные финансовые трудности. В случае с лизингом решение принимается максимум за 5 дней.

Количество платежей

При подписании договора лизинга клиенту нужно будет внести авансовый и страховой платеж. При оформлении кредита клиенту дополнительно придется уплатить комиссию банка, процент за конвертацию валюты и услуги нотариуса. Вот, чем отличается лизинг от кредита. Автомобиля покупателю не видать, если в другие организации не доплатить дополнительные сборы. При его покупке в кредит нужно на этапе регистрации договора уплатить транспортный сбор, услуги по постановке ТС на учет в ГАИ.

Резюме

В таблице далее представлены основные критерии, по которым разнятся кредит и лизинг.

Показатель

Кредит

Лизинг

Срок принятие решения

До трех недель

Сутки

Количество платежей

5 (погашение кредита, процентов, комиссия, страховой платеж, и др.)

Лизинговый платеж

Средний срок действия договора

5 год

3 года

Переговоры с продавцом

Самостоятельно

Через лизинговую компанию

Минимальный срок работы клиента

1 год

Без ограничений

Залог

Обязательно

Не требуется

Привязка к региону

Зависит от адреса клиента

Не требуется

Привязка к банку

Долгосрочный кредит может оформить только действующий клиент банка.

Не требуется

График погашения

Аннуитетными платежами.

Возможность создания индивидуального графика.

Подписание

Договор кредита, купли-продажи, залога и страхования.

Договор лизинга и купли-продажи.

Необходимость заверения документов

Есть

Нет

Налогообложение

Погашение кредита осуществляется после уплаты налога.

Платежи относятся на себестоимость и освобождаются от налогооблажения.

Вот, чем отличается кредит от лизинга.

Поделиться:
Нет комментариев

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.

×
Рекомендуем посмотреть
Adblock detector