Открытие расчетного счета ИП в 2019 году

Почему лучше открыть расчетный счет на ИП

Ниже мы приводим . Внимательно проанализируйте ее с точки зрения именно ваших потребностей, ведь решать, в каком банке лучше открыть расчетный счет для ИП в 2019 году, придется также вам. Ставки при выборе банка довольно высоки: вы можете в дальнейшем как получить удовольствие от сотрудничества, так и сожалеть о неверно принятом решении.

Альфа-банк, пакет Стартап Точка,
пакет Лоукост
Сбербанк, пакет Минимальный Модульбанк, пакет Стартовый ВТБ-24, пакет
Бизнес-Старт
Открытие счета бесплатно бесплатно бесплатно бесплатно 2500
Заверение карточек с образцами
подписей и печати
первая карточка
бесплатно,
последующие 590
нет данных 500
за подпись
нет данных 200
за подпись
Стоимость месячного обслуживания 1090 1250 1400 бесплатно 1200
Скидки на месячное обслуживание 5450 (6 месяцев),
9810 (1 год)
нет нет нет нет
Платежи в рублях на счета
юрлиц и ИП
5 платежей
бесплатно,
последующие
250 с перевода
5 платежей
бесплатно,
последующие
50 с перевода
5 платежей
бесплатно,
последующие
200 за платеж
клиентам банка
бесплатно,
другим клиентам
90 за платеж
5 платежей
бесплатно,
последующие
39 за платеж
Платежи в рублях на счета физлиц до 50000 в месяц
бесплатно,
далее 0,5-1%
до 100000 в месяц
бесплатно,
далее 0,5%
1% до 300000 в месяц
90 за платеж,
свыше 300000
в месяц от 1 до 3%
от 0,6 до 3%
Внутрибанковский
платеж со счета
ИП на собственный счет физлица
до 150000 в месяц
бесплатно,
далее 0,5%
до 100000 в месяц
бесплатно,
далее 0,5%
1,4% нет данных 6 руб.
Внесение наличных до 30000
бесплатно,
более 30000 0,28%
бесплатно до 50000
бесплатно
бесплатно до 50000
бесплатно,
далее 0,39%
Снятие наличных от 0,6% (на заработную плату),
до 5,5% (при крупных
суммах на прочие цели)
через банкоматы: до 100000 бесплатно, далее 0,5% не входит через банкоматы
от 1 до 20%
в зависимости
от суммы
1% в банкоматах банка
Подключение интернет-банка 990 единоразово бесплатно,
стоимость токена
для входа 2000 за 1 шт.
бесплатно 1 пользователь
бесплатно
550
SMS уведомления об операциях по счету от 0 до 200 200 в месяц нет данных бесплатно нет данных
SMS уведомления об операциях по карте 59 нет данных бесплатно бесплатно нет данных
Выпуск карты первая бесплатно,
последующие 199
бесплатно в любом количестве бесплатно бесплатно 1200
Ежемесячное обслуживание карты 299 нет данных 2500 бесплатно бесплатно
Снятие наличных с карты от 2,2%
(при сумме до
1 млн. руб. в месяц),
до 10% (при сумме
от 10 млн. руб. в месяц)
нет данных 1,4% через кассу
или банкоматы Сбербанка
не более 100000 в сутки 1% в банкоматах банка

Если данные в таблице устарели, сделайте расчет в банковском калькуляторе — в нем информация по тарифам постоянно обновляется. Передвигайте «ползунки», раскройте и выберите «Дополнительные условия», чтобы Калькулятор подобрал для Вас оптимальное предложение по открытию расчетного счета. Оставьте заявку и Вам перезвонит менеджер банка.

Актуальные предложения банков
в нашем калькуляторе банковских тарифов:

Передвигайте «ползунки», раскройте и выберите «Дополнительные условия», чтобы Калькулятор подобрал для Вас оптимальное предложение по открытию расчетного счета. Оставьте заявку и Вам перезвонит менеджер банка: проконсультирует по тарифу и зарезервирует расчетный счет. Тарифы постоянно обновляются.

На современном рынке можно выделить 10 известных кредитно-финансовых организаций. В данную категорию они попали из-за надежности и обширного круга клиентов. Если заключили с ними соглашение, то можете быть уверены в качестве предоставляемых услуг.

№1: Сбербанк

Один из крупнейших финансовых деятелей страны, его офисы располагаются во всех городах страны.

  • Стоимость: от 1000 до 1700 руб;
  • Открытие: от 1500 (2300 для Спб, 3000 для Москвы) за 1 сутки;
  • Перевод: 35 р;
  • За снятие наличных: 1%;
  • Онлайн-бухгалтерия: встроенная.
Открытие расчетного счета ИП в 2019 году

Тарифы от Сбербанка.

Сбербанк безусловно является надежным учреждением, который функционирует уже долгое время. Его отделения находятся в любом крупном городе, но главная проблема — длинные очереди.

№2: ВТБ

Доля государственного владения свыше 60%, это второй гигант после предыдущего конкурента. ВТБ предлагает более низкие проценты за взнос и снятие, но при этом надо платить за подключение интернет-банка.

  • Месячное обслуживание: от 1200 до 3200;
  • Подключение интернет-банка: 250;
  • Внесение наличных: 0.39%;
  • Обналичивание: 0.5%.
Открытие расчетного счета ИП в 2019 году

Тарифы от ВТБ.

Данный частный проект является молодым и современным, стартовал под своим названием в 2012 (до этого был частью других кредитно-финансовых систем), быстро обрел популярность и в 2019 является важной частью финансовой системы страны.

  • Новому клиенту: 2 месяца даром всем 2 мес. при годовой оплате в подарок;
  • Цена: от 590;
  • Внесение наличных: 0,3-0,16%;
  • Снятие: 3.5-2%;
  • Внешние платежи: 79-49 руб.
Открытие расчетного счета ИП в 2019 году

Предложение Open Bank.

ФК Open не столь распространен по всей России, но имеет офисы в крупных городах. У них, также как и у остальных можно открыть расчетный счет онлайн, оставляете заявку и вам перезвонит специалист. Далее надо просто прийти в офис со всеми документами.

№4: Альфа-банк

Крупнейшее частное кредитно-финансовое учреждение в РФ. Специализируется на гибких тарифных планах и обширному кругу партнеров. Альфа-банк предоставляет более низкие цены (от 15000 до 30 000) возможность рассрочки. Это заметно дешевле, чем у конкурентов.

  • Преимущественное отличие: нет оборота — нет платежей;
  • Стоимость: от 490;
  • Процент с платежей: 50 р;
  • Получение наличности: от 1%.
Открытие расчетного счета ИП в 2019 году

Тарифы Альфа-Банк.

№5: Авангард

Молодой частный банк, предлагает своим держателям отличное онлайн-обслуживание. Приятно, что на сайте у них нет лишней рекламы, пользователю сразу дают ознакомиться с контрактом.

  • Начальный взнос: 1000 р.;
  • Цена за месяц: 900;
  • Плата перевод: 30 р.;
  • Проценты за перевод на физ. лицо: от 0.5 до 1%;
  • обналичивание: 0.5-2%.
Открытие расчетного счета ИП в 2019 году

Предложение от Авангарда.

№6: Возрождение

Одно из главных предложений от Возрождения- плати сколько хочешь. В рамках акции можно оформить аккаунт без какой-либо оплаты.

  • Первый платеж: 3000;
  • Месячная плата: от 0 до 1800;
  • Пополнение наличными: 0.1%;
  • Плата за перевод: от 10 до 100 р.
Открытие расчетного счета ИП в 2019 году

Банк Возрождение.

№7: Точка

Точка — филиал ФК “Открытие”; ориентирована исключительно для предпринимателей, вся структура оптимизирована под малый и средний бизнес. Быстрая поддержка, подробные инструкции, удобный онлайн-кабинет и низкие проценты на эквайринг — это главный преимущества организации.

Открытие расчетного счета ИП в 2019 году

Банк точка и предложение по открытию счетов.

  • Акция: до 5 мес.в подарок, гибкие тарифы;
  • Старт: 0р;
  • Месячное обслуживание: от 570 до 7500;
  • Обналичивание: без комиссии в лимитах тарифа;
  • Пополнение: без доп. платы ;
  • На остаток: до 8% в год.

№8: Бинбанк

Главным акционером Бинбанка является государство, свыше 99% принадлежит ЦБ РФ — это полностью государственный проект. У них:

  • Спец. предложение: 0 за подключение при покупке кассы;
  • Начало: 0;
  • Тарифы: от 1500 в мес.;
  • Процент за переводы: 0.3%;
  • Снятие налички: 1%.
Открытие расчетного счета ИП в 2019 году

Условия ведения счетов в Бинбанк.

№9: Райффайзен

Райфайзен в своих активах располагает иностранным капиталом. За все время работы отличился лояльным отношением и выгодными предложениями для своих клиентов.

  • Старт:;
  • Месячная оплата: от 990р;
  • Спец. предложение: до 6 мес. в подарок, карта к РС;
  • Снятие: 1%.
Открытие расчетного счета ИП в 2019 году

Тарифы Райффайзен банка для ИП и ООО.

№10: Тинькофф

Открытие расчетного счета ИП в 2019 году

И в заключение хотелось бы отметить Tinkoff bank. Это современное решение на рынке и в своей рекламе они предлагают крайне интересные идеи.

Tinkoff выделяется целым множеством интересных идей:

  • Нет оборота — нет оплаты;
  • до 78 000 рублей на рекламу;
  • До 2 месяцев даром;
  • Встроенная бухгалтерия в личном кабинете (рассчитывает налоги и составляет декларацию);
  • кэшбек до 30%;
  • Мобильные приложения;
  • Выгодный эквайринг.
Открытие расчетного счета ИП в 2019 году

Предложение Тинькофф банка.

Существуют некоторые причины, по которым ИП имеет смысл открыть расчетный банковский счет, предназначенный именно для ведения бизнеса. Приведем несколько причин для этого.

Если вы планируете заключать договоры с организациями, другими ИП, платить и получать существенные суммы, то вам может потребоваться расчетный счет. Ведь рассчитываться наличными с компаниями и другими ИП можно только в сумме не больше 100 000 рублей по одному договору (п. 5 и 6 Указания Банка России от 07.10.2013 № 3073-У).

Некоторые ваши партнеры (организации и ИП) могут опасаться переводить деньги на личные счета физических лиц. Ведь, не исключено, что налоговая инспекция может расценить подобного рода платежи как доход физического лица, облагаемый НДФЛ. А с выплат физическим лицам организации и ИП обязаны удерживать НДФЛ в качестве налоговых агентов и сдавать расчеты по формам 6-НДФЛ и 2-НДФЛ. Поэтому многие попросту не хотят связываться с выплатами на личные счета физикам.

На что обратить внимание при выборе банка и тарифа РКО

Расчетно-кассовое обслуживание (РКО) – это комплекс услуг, позволяющий представителям бизнеса вести свою деятельность максимально комфортно. В ходе взаимодействия с банком предприниматель зачастую оперирует крупными суммами, поэтому к подбору подходящего финансового-учреждения нужно подходить осторожно. При осуществлении поиска необходимо оценивать целый комплекс факторов:

  • Надежность банка. Оценить ее можно, изучив рейтинги экспертов и агентств. Не лишним будет узнать историю банка: как долго он работает на рынке, кто является учредителем, есть ли государственное участие. Объективными факторами для оценки станут и финансовые показатели организации (размер активов, прибыль). Если самостоятельно оценивать такое большое количество информации предпринимателю сложно, можно изучить хотя бы рейтинги различных агентств и их обозначения. Наиболее точную и проверенную информацию на российском уровне предоставляет рейтинговое агентство RAEX («Эксперт РА»).
  • Особенности открытия р/с. Наиболее важным фактором является стоимость. Слишком высокие издержки по ведению расчетного счета будут невыгодны предпринимателю, поэтому цена за обслуживание остается сегодня одним из ключевых моментов. Дополнительно стоит обращать внимание на скорость открытия р/с. При оценке стоимости обслуживания нужно учитывать и комплекс услуг, входящих в базовый пакет. Некоторые банки могут предлагать открыть счет и вести его бесплатно, а за проведение операций брать большую комиссию.
  • Скорость проведения расчетов. Для предпринимателей этот параметр очень важен, ведь при наличии задержек в переводах могут возникать проблемы с поставщиками, партнерами и клиентами. Очень хорошо, если банк производит расчеты моментально. Некоторые финансовые учреждения позволяют переводить деньги без задержек при помощи интернет-банкинга. Во многом скорость зависит еще и от длительности операционного дня в банке. Например, если он работает круглосуточно, то и деньги будут переводиться предпринимателю или его контрагентам максимально быстро.
  • Наличие систем ДБО. Крупные банки предлагают своим клиентам системы интернет-банкинга, мобильный банкинг, смс-информирование. Все это делает взаимодействие с финансовым учреждением максимально комфортным. Предприниматель может совершать платежи и операции, не выходя из дома или находясь на работе.
  • Объем сервисных услуг. Сюда можно отнести консультационную поддержку, работу с персональным менеджером, скорость валютного обслуживания и возможность использования дополнительных услуг банка (кредиты, овердрафты, кредитные карты, эквайринг, инкассация). Если финансовое учреждение не может обеспечить полный спектр услуг, необходимых предпринимателю, то от него стоит отказаться, найдя выгодные условия обслуживания в другом банке.

Открытие расчетного счета ИП в 2019 году

Выбирая банк, желательно оценить его стабильность. Можно ориентироваться на официальные рейтинги, например, «Форбса» или Центробанка. Банк должен быть застрахован на государственном уровне, чтобы в случае лишения лицензии или банкротства вам выплатили деньги. С 2004 года действует закон «О страховании вкладов физических лиц», в котором говорится, что в случае затруднений клиенту должны выплатить должны 100% суммы счетов, но не более 1,4 млн рублей.

Надежными также считаются банки с иностранными учредителями: в случае кризиса внутри страны, банк выстоит. Относительно надежны банки, работающие на крупные объекты экономики.

Один из самых важных показателей эффективности бизнеса – это срок пребывания на рынке. Если у банка хорошая история и репутация, он развивается и предлагает клиентам новые продукты, на организацию стоит обратить внимание.

С точки зрения практичности хороши также банки, где открыть расчетный счет для ИП

возможно за один или два дня и есть корпоративные карты. Стоит обратить внимание, удобно ли выводить наличные с расчетного счета банка и не взимаются ли за это дополнительные комиссии.

Четких критериев по выбору банка для открытия счета для ИП не существует. Сейчас на банковском рынке довольно много соответствующих предложений и банки соревнуются между собой по лучшим условиям открытия расчетного счета и обслуживания. Банки стараются, чтобы предлагать клиентам открытия выгодных банковских счетов. Так, к примеру, яндекс по запросу об открытии счета для ИП выдает, в первую очередь, рекламные предложения.

Открытие расчетного счета ИП в 2019 году

При этом, чтобы открыть выгодный и удобный счет, можно рекомендовать обращать внимание не следующее:

  • тарифы на расчетно-кассовое обслуживание (проверьте, сколько будет стоить проведение платежей);
  • стоимость открытия счета (некоторые банки взимают плату за открытие, а некоторые нет);
  • ежемесячные тарифы;
  • опции интернет-банка;
  • условия выдачи банковской пластиковой карты;
  • лимит снятия наличных в банкоматах и взимаемая за это комиссия;
  • предлагается ли депозит на остаток денежных средств на счете (зачастую проценты по депозиту превышают стоимость банковского обслуживания. Это очень выгодный вариант);
  • предусмотрена ли круглосуточная онлайн поддержка.

Также, разумеется, стоит выбирать наиболее надежный банк с хорошей историей. Если выберете хороший банк, то вам не нужно будет постоянно опасаться, что у него со дня на день отзовут лицензию. Ведь если это произойдет, то вернуть свои деньги будет очень непросто.

Почему банк может отказать в открытии счета?

С 1 сентября 2016 года банки открывают расчетные банковские счета индивидуальным предпринимателям по новым, «упрощенным» правилам. Это предусмотрено Федеральным законом от 23.06.2016 № 191 ФЗ. С 1 сентября 2016 года чтобы открыть счет, больше не нужно  сдавать в банк свидетельства о государственной регистрации ИП и постановке на учет в ИФНС.

До 1 сентября требовалось сдавать в банк оригиналы указанных документов или заверить их копии нотариуса. Если же до 1 сентября 2016 года банк открывал счет без свидетельства о постановке на учет, то его могли оштрафовать на 20 000 руб. (ст. 132 Налогового кодекса РФ).

Также с 1 сентября физлица, которые уже имеют личный счет в банке, могут открывать расчетные счета для ИП без личного визита в банк – через Интернет. То есть, например, если у физического лица уже есть личная банковская карточка в каком-то банке, то расчетный счет для ИП в этом банке можно открыть онлайн, без посещения банка.

Уведомлять об открытии банковского счета ИП в российском банке не нужно ни налоговую инспекцию, ни внебюджетные фонды (ПФР или ФСС). Сведения об открытии счета банк обязан им передать сам – в течение трех рабочих дней с даты открытия счета (п. 6 ст. 6.1, п. 1 ст. 83, абз. 2 п. 1 ст. 86 НК РФ).

Если вы нашли ошибку, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl Enter.

Чем больше операций по счёту проводится, тем выше стоимость обслуживания. Посмотрим, какие расходы будут у ИП при ведении счёта в пятёрке лучших банков.

Банк и
тариф

Альфа 
«Прсто 1%»

Тинькофф Банк
«Простой
»

Сбербанк 
«Лёгкий старт»

ВТБ «Старт»

Открытие
«Первый шаг»

Открытие счёта

0

0

Заверение карточки 450 р.

Заверение карточки 200 р.

0

Обслуживание в месяц

0

490 0 1000 р. 0

Стоимость электронной платежки

3 платежа бесплатно, далее 50 р.

3 платежа бесплатно, далее 49 р. до 3 платежей бесплатно, далее 199р до 5 платежей бесплатно, далее 100р. до 3 платежей бесплатно, далее 79р.

Перевод на личные нужды ИП

До 150 000 р. в месяц бесплатно, далее 1%,  не менее 100 р. До 400 000 р. в месяц бесплатно, далее 1,5%, но не менее 99 р. До 150 000 р. в месяц бесплатно, далее 1% 1% от суммы до 600 000 р., далее от 3%

До 150 000 р. в месяц бесплатно, далее 1%

Пополнение счёта

1%

0,3%, минимум 290 р.

0,15%

До 50 000 р. бесплатно, далее 0,39%

0,3%

Открытие расчетного счета ИП в 2019 году

В таблице представлены данные по стартовым тарифам крупнейших российских банков.

Банки

Стоимость открытия счета

Ежемесячное обслуживание

Стоимость платежей

Промсвязьбанк

Бесплатно

Бесплатно 3 месяца

До 3 платежей в месяц – бесплатно, далее 99 рублей

Точка

Бесплатно

Бесплатно

Бесплатно, платежи в долларах или евро — 30 $

Альфа-Банк

Бесплатно

От 490 рублей

Если нет операций по счету – бесплатно

Первые 5 – 45 рублей, с 6 -150 рублей

Тинькофф

Бесплатно

От 490 рублей

Если нет операций по счету – бесплатно

3 бесплатно, далее- 49 рублей

Сбербанк

Бесплатно

Бесплатно

Первые 3 – бесплатно

ВТБ

Бесплатно

От 1200 рублей

Бесплатно до 5 в месяц

Открытие

Бесплатно

2 месяца бесплатно, 590 рублей

От 15 рублей -1 платеж

Райффайзенбанк

Бесплатно

От 790 рублей

25 рублей – 1 платеж

Большинство банков имеют мобильные приложения, встроенную бухгалтерию или возможность интеграции с онлайн-сервисами, через которые удобно платить налоги.

Многие банки предлагают нулевую стоимость ведения расчетного счета для ИП. Но при этом обналичивание средств в таких случаях происходит со значительной комиссией. И наоборот, там, где обслуживание стоит денег, обналичивание и вывод на дебетовую карту дешевле.

Самые дорогие банки по цене обслуживания – Газпром и Россельхозбанк. Открытие счета в Газпромбанке – 2500 рублей, ведение – от 600 рублей, банк предлагает валютный контроль и конверсионные операции, быстро выполняет платежные поручения, через Газпром проще перевести средства зарубеж. Платежи через банк можно делать в любой валюте.

В Россельхозбанке открытие счета – 2000 рублей, ведение – от 750 рублей. Одно из преимуществ – возможность открыть счет в режиме онлайн. Есть услуга срочных переводов. При общей высокой стоимости приятно удивляют тарифы на дистанционном обслуживании.

Несмотря на поддержку государством малого бизнеса, не всем предпринимателям могут позволить открыть расчетный счет.

Какие могут быть основания для отказа:

  1. Проблемы с юридическим адресом фирмы. Например, если вы решили приобрести фиктивный адрес. Иногда фирмы, торгующие ими, регистрируют по одному адресу сразу несколько юридических лиц. Нужно проверять потенциальный адрес на сайте ФНС.
  2. Личное отсутствие в банке во время открытия счета. Как правило, в банк нужно приехать самостоятельно.
  3. Проблемы с документами для открытия счета. Каждый банк устанавливает свой перечень документов. Он может отличаться от списка Центробанка. Его можно уточнять на сайтах финансовых организаций.
  4. Причастность к отмыванию денег, неблагонадежная репутация. Банки могут заносить в черный список предпринимателей с нечистой кредитной историей, тех, у кого есть счета, которые были заблокированы из-за неуплаты налогов. Если расчетный счет открывается для отмывания денег, банки также могут это выяснить.
  5. Признаки фирмы-однодневки. Это больше касается ООО. Признаки фирмы-однодневки банк может обнаружить у вас, если уставный капитал минимального размера, если не платились налоги или много раз сдавалась нулевая отчетность, если учредитель и главбух – это один и тот же человек.

Какой банк выбрать для открытия расчётного счёта ИП и ООО в 2019 году? В этом обзоре я сравнил тарифы самых популярных и крупных банков на РКО для индивидуальных предпринимателей и организаций, и составил подробную таблицу (вроде бы самую подробную из всех, что можно найти в интернете).

Открытие расчетного счета ИП в 2019 году

Для сравнения в таблице собраны базовые тарифы всех банков , которые подойдут начинающим предпринимателям с относительно небольшими оборотами. Рекомендую переходить на сайты заинтересовавших банков и смотреть все тарифные планы.

Самые доступные тарифы предлагают банки Тинькофф, Модульбанк и Сфера (БКС-Банк). Кроме того, они имеют удобные интернет-банки, а два первых начисляют проценты на остаток по счёту. Если у вас бизнес с ИП на УСН или ЕНВД, вы также получите бесплатную онлайн-бухгалтерию.

Все банки из обзора являются участниками Агентства по страхованию вкладов (АСВ). Денежные средства ИП в размере до 1,4 млн рублей застрахованы.

Также нужно отметить Делобанк (СКБ-Банк) и Точку (ФК Открытие), которые предлагают современные личные кабинеты, мобильные приложения и хорошие условия по обслуживанию. У «Точки», кроме того, самый длинный среди конкурентов операционный день (с 00:00 до 21:00 по Москве).

Если для вас главное — надёжность, обратите внимание на крупнейший частный Альфа-Банк и до недавнего времени бывший также частным банк Открытие.

Сбербанк и Авангард — где счёт открывали, туда и идите. Если серьёзно, Сбербанком, ВТБ и т.д. я не буду пользоваться из принципа, аллергия на гос. монополии. Из Авангарда ушёл из-за повышающихся тарифов и при этом не улучшающегося обслуживания (устаревший интернет-банк на флэшке).

До недавнего времени было необходимо уведомлять налоговую об открытии и закрытии расчётного счёта. С мая 2014 года делать это не требуется (см. № 59-ФЗ). Теперь банк самостоятельно сообщает ФНС данные об открытом счёте ИП.

Разные банки требуют свой пакет документов для открытия расчётного счёта ИП. Некоторым будет достаточно только паспорта, другие попросят СНИЛС, ИНН и лицензию. Полный список бумаг, которые могут понадобиться для открытия расчётного счёта индивидуального предпринимателя в банке:

  • паспорт;
  • СНИЛС;
  • ИНН;
  • свидетельство о регистрации ИП;
  • лицензия (при наличии).

Практически во всех банках из этого обзора можно открыть счёт для ИП бесплатно:

  • Альфа-Банк
  • Делобанк
  • Локобанк
  • Модульбанк
  • Открытие
  • Сбербанк
  • Сфера
  • Тинькофф
  • Точка
  • Форбанк

Список банков, которые открывают счета ИП без визита в отделение. После оформления заявки на сайте банка и отправки необходимых реквизитов все готовые документы привезёт курьер.

Если вы — ИП на УСН или ЕНВД без кассы, валюты, наличных и наёмных сотрудников, хорошим выбором будет банк, предлагающий бесплатную онлайн-бухгалтерию. Вы сможете сэкономить не только деньги на оплате «Эльбы» или «Моего дела», но и время на посещение налоговой инспекции. Бухгалтерия заплатит налоги и отправит декларацию за вас.

Где лучше открыть расчётный счёт для ИП? Банки из списка ниже имеют положительные отзывы предпринимателей, отличаются надёжностью, наличием удобных интернет-банков, а некоторые — бесплатной онлайн-бухгалтерией.

На первом месте — Тинькофф Бизнес. Для открытия счёта не нужно тратить время на посещение офиса банка, выгодные тарифы, современный интернет-банк с бесплатной бухгалтерией. Подробный обзор.

Плюсы:

  • современный интернет-банк;
  • бесплатная онлайн-бухгалтерия (для ИП на УСН и ЕНВД);
  • 6 месяцев бесплатного обслуживания для новых ИП (c момента постановки на учёт в налоговой);
  • 2 месяца обслуживания бесплатно при оплате авансом за год;
  • бесплатная корпоративная карта; до 6% годовых на остаток по счёту;
  • мобильное приложение;
  • множество бонусов от партнёров.

Минусы:

  • бухгалтерия не такая удобная как «Эльба» и «Моё дело»

Второе место — Модульбанк — новый специализированный банк для бизнеса, открытый в 2014 году. Отличается удобным личным кабинетом и мобильным приложением, выгодными тарифными планами без скрытых платежей. Большинству предпринимателей можно посоветовать тариф «Оптимальный» за 490 рублей в месяц, на котором позволяется без комиссии выводить на карту физлица до 500 тысяч рублей в месяц.

Плюсы:

  • выгодные тарифы;
  • до 7% годовых на остаток по счёту;
  • современный интернет-банк;
  • бесплатная онлайн-бухгалтерия (для ИП на УСН и ЕНВД);
  • мобильное приложение;
  • бонусы от партнёров.

Минусы:

  • довольно молодой банк, но входит в систему АСВ.

Точка — банк для предпринимателей, работающий на платформе ФК Открытие и Киви Банка. Несколько лет подряд получает награду «Самый эффективный интернет-банк для малого бизнеса» от агентства Markswebb.

Плюсы:

  • технологичный интернет-банк;
  • мобильное приложение;
  • самый длинный среди конкурентов операционный день (с 00:00 до 21:00 по Москве).

Комплект документов

В целях заведения счета ИП в 2019 году, в общем случае, потребуются следующие документы (4.7 Инструкции № 153-И):

  • паспорт или доверенность, если счет открывает ваш представитель;
  • лицензию, если ваша деятельность подлежит лицензированию.

Стоит сказать, что в некоторых случаях в банке могут попросить представить карточку с образцами своей подписи или подписи лица, которое уполномочили подписывать банковские документы от своего имени (п. 7.5 Инструкции № 153-И). Она составляется по форме № 0401026, утвержденной Инструкцией № 153-И. Однако такая карточка нужна не всегда. В частности, она не потребуется, если вы планируется совершать платежи только в электронном виде.

Получив все документы, банк составит договор и не позднее следующего рабочего дня откроет расчетный счет (п. 1.3 Инструкции № 153-И).

  • разрешения на ведение бизнеса (После регистрации ИП);
  • выписка о постановке на учет в Росстат;
  • выписка ЕГРИП.

Открытие расчетного счета ИП в 2019 году

Для ООО:

  • ксерокопии документов учредителей;
  • приказ о назначении на руководящую должность;
  • образцы подписей;
  • ксерокопия паспортов лиц ООО;
  • выписка ЕГРЮЛ (Процедура открытия Юр.лица).

Также для ИП и ООО надо одинаково предоставлять:

  • заявление;
  • заполненную анкету о сведениях;
  • ИНН;
  • паспорт (для того, кто приходит в отделение)

Иногда список справок может расшириться по требованию проверяющей организации. Зачастую дополнительно спрашивают доказательства об отсутствии задолженностей или рецензию одного из бизнес-партнера.

Наиболее выгодные тарифы банков исходя из ежемесячного оборота

До 10 000 рублей

Ежемесячный оборот в размере до 10 000 рублей присущ начинающим предпринимателям и организациям. Они зачастую имеют очень низкую финансовую активность, поэтому ищут бесплатные тарифы или пакеты с минимальной стоимостью. Таким организациям больше всего подойдут следующие программы:

  1. «Легкий старт» от Сбербанка. Открытие и обслуживание счета будет бесплатным. В пакет входит 1 год пользования бизнес-картой, бесплатные внутренние платежи и 3 внешних. Использование интернет-банка и мобильного банка без ограничений и дополнительных комиссий. За внесение наличных комиссия всего 0,15% от суммы. Подарок в виде 120 000 рублей на продвижение в интернете.
  2. «Лоукост» от банка Точка. Можно бесплатно открыть и зарезервировать счет. Абонентская плата – 950 рублей в месяц, но при отсутствии оборотов она не взимается. Есть возможность провести 5 бесплатных платежей в пользу контрагентов и снять до 100 000 рублей в месяц без комиссии.
  3. «Промо» от банка «Открытие». Открытие и обслуживание счета в течение 3 месяцев бесплатные, с 4 месяца абонентская плата составляет 590 рублей. Владелец может совершать 3 бесплатных платежа в месяц.
  4. «На старт» от Альфа-Банка. Счет здесь открывают бесплатно, а его обслуживание обойдется в 490 рублей в месяц (не придется платить при отсутствии оборотов). Дополнительно клиент может выпустить Альфа-Cash карту и использовать ее для беспроцентного зачисления наличных, более выгодного снятия денег. До 3 внешних переводов через интернет-банк можно совершить бесплатно, остальные обойдутся в 50 рублей каждый.
  5. Тариф «Вместе» от Совкомбанка. Не предусматривает платы за открытие и ведение счета. За внешние платежи, совершенные при помощи интернет-банка придется заплатить 50 рублей за штуку. Дополнительно можно выпустить корпоративную карту и вносить на нее наличные без комиссии.

До 100 000 рублей

Оборот до 100 000 рублей тоже присущ обычно новичкам, которые не только зарегистрировались, а уже начали вести какую-то деятельность. Подобным организациям подойдут следующие тарифы:

  1. «Продвинутый» от Тинькофф банка. Открыть счет можно бесплатно, абонентская плата составляет 990 рублей в месяц, но дополнительно можно получить несколько месяцев бесплатного обслуживания. Есть начисление процентов на остаток по счету (до 8% годовых), 10 бесплатных межбанковских переводов (остальные по 29 рублей за штуку, а внутрибанковские бесплатно).
  2. «Базовый» от Веста банка. Ежемесячное обслуживание счета обойдется в 399 рублей, а при отсутствии оборота плата не взимается. ИП может переводить со счета на свой личный счет до 500 000 рублей в месяц бесплатно. Стоимость перевода в интернет-банке – 20 рублей за штуку. Платежи в бюджет можно осуществлять бесплатно.
  3. «Оптимальный онлайн» от Эксперт банка. За открытие счета и его ведение в первый месяц платить не придется. Далее абонентская плата составит 450 рублей в месяц, при получении скидки – 405 рублей. На остаток начисляются проценты в виде 3% годовых. Одна платежка стоит от 18 рублей. В месяц можно снимать до 100 000 рублей без комиссии.
  4. «Стартовый» от банка Возрождение. Счет открывается бесплатно, за его обслуживание придется отдать 600 рублей в месяц. Зачислять деньги на счет можно без комиссии, а за их снятие придется отдать 0,5% от суммы (не меньше 50 рублей). Первые 3 месяца при регистрации счета через интернет платежи производятся бесплатно.
  5. «Базовый» от Зенит банка. Счет открывается бесплатно, за подключение пакета услуг придется отдать 500 рублей. Ежемесячное обслуживание обойдется в 1 500 рублей. В этот пакет входит 10 бесплатных межбанковских платежей, выдача наличных и их зачисление в размере 100 000 рублей по каждому типу операции без комиссии.

До 1 000 000 рублей

Оборот до 1 000 000 рублей – это уже серьезная сумма с относительно высоким количеством производимых операций. При выборе тарифа нужно смотреть не столько на стоимость открытия счета, сколько на совокупную цену всех оказываемых услуг. Наиболее выгодными в этом сегменте будут следующие предложения банков:

  1. Тариф «Оптимальный» от Модульбанка с бесплатным открытием счета и абонентской платой 490 рублей в месяц (при расходах от 100 000 рублей – бесплатно). Можно снимать без комиссии до 50 000 рублей, платежка стоит 19 рублей за штуку. Начисляется 3% на остаток. Можно бесплатно пополнять счет.
  2. «Эконом» от банка Точка. Открытие и резервирование счета бесплатное, абонентская плата – 2 500 рублей в месяц. Для новых клиентов банка первые 3 месяца р/с обслуживается бесплатно. До 100 платежей в месяц можно производить бесплатно, снимать наличные без комиссии до 200 000 рублей, получать проценты на остаток до 7% годовых.
  3. «Базис » от Сбербанка. Абонентская плата 2 100 рублей в месяц. Можно совершать до 20 бесплатных платежей, вносить до 100 000 рублей без комиссии. При покупке тарифа на 3 или 6 месяцев можно получить скидку.
  4. «Уверенный рост» от Связь банка. За открытие счета платить не нужно, а ежемесячное обслуживание обойдется в 1 800 рублей. В пакет бесплатных услуг входит 50 платежей, внесение 300 000 рублей без комиссии. На остаток по счету начисляется до 6% годовых. До 200 000 рублей в месяц можно снимать без комиссии.
  5. «Все включено онлайн» от Эксперт банка. Открытие и первый месяц обслуживания бесплатные. Далее абонентская плата будет составлять 3 990 рублей (с учетом скидки – 3 591 рубль). Предусмотрено начисление процентов на остаток (до 5% годовых), снятие до 700 000 рублей в месяц без комиссии, бесплатные платежки в неограниченном количестве.

Ежемесячный оборот более 1 000 000 рублей присущ крупным компаниям, давно работающим на рынке. При поиске подходящего тарифа они оценивают не только стоимость всех услуг, но и их количество, качество, уровень обслуживания. Для таких компаний наиболее подходящими будут следующие тарифы:

  1. «Безлимитный» от Модульбанка. Абонентская плата составляет 4 500 рублей в месяц, а при оборотах более 500 000 рублей по корпоративным картам – бесплатно. При наличии на счету более 100 000 рублей начисляются проценты в размере 5% годовых. Переводы внутри банка без комиссии, в другие банки – бесплатно до 300 000 или 1 000 000 рублей для компаний и ИП соответственно. До 100 000 рублей можно снимать без комиссии.
  2. «Бизнес» от банка Точка. Позволяет открыть счет бесплатно и получить полный комплекс услуг за 7 500 рублей в месяц. В эту стоимость входит 500 платежей, снятие наличных до 300 000 рублей без комиссии, начисление процентов на остаток (7% годовых), внесение наличных через банкоматы банков ФГ «Открытие», бесплатный выпуск корпоративных карт.
  3. «Профессиональный» от Тинькофф банка. Открывается бесплатно, два месяца обслуживания в подарок. Далее абонентская плата – 4 990 рублей в месяц. Для счетов в иностранной валюте обслуживание производится бесплатно. Есть начисления на остаток до 8% годовых. За межбанковские платежи взимается от 0 до 19 рублей за штуку.
  4. «Большие возможности» от Сбербанка. Абонентская плата – 8 000 рублей в месяц. В эту стоимость входит 100 бесплатных платежей контрагентам других банков (внутренние переводы не ограничены), возможность зачисления и получения денег до 500 000 рублей (по каждому типу операции) без комиссии. Бизнес-карту, смс-информирование и интернет-банк можно использовать бесплатно.
  5. Пакет «Тест-драйв премиум» от банка УБРиР. За его подключение придется отдать 7 500 рублей, зато после счетом можно пользоваться бесплатно в течение 6 месяцев. Все внутренние и межбанковские платежи в электронном виде можно совершать бесплатно. За внесение наличных взимается дополнительная ежедневная плата в размере 60 рублей вне зависимости от суммы при использовании универсальной карты.

На основе вышеописанного материала можем сделать вывод, где выгоднее. В целом на основе изученного можно прийти к следующим решениям.

Сбербанк, ВТБ Надежный. Удобно обналичивать финансы.
ФК “Открытие”, Точка до 5 мес. в подарок гибкие тарифы. Но трудно обналичить деньги. Накопление до 8% на остаток.
Альфа-банк Приоритет на обширный круг партнеров скидки для покупки кассы и терминала.
Авангард, Райфайзен Много позитивных рецензий, привлекательные условия. Но нет интересных предложений и скидок.
Тинькофф Множество идей, акция на рекламный счет, нет оборота — нет оплаты. Но многие жалуются на большие комиссии неожиданные условия сделок.
Возрождение Плохое обслуживание, старые технологии. Но есть бесплатный тариф.
Бинбанк 0р за РС при покупке кассы, достаточно популярный выбор в городах.

А далее уже выбирайте из личных предпочтений. Но если описанных критериев было недостаточно, то дополнительно советуем ознакомиться с рекомендациями.

Расчётным счётом называют такой счёт, который изначально предполагает проведение операций предпринимателями. От рядового банковского счёта он отличается целью использования.

Преимуществами РС можно считать дивиденды в виде возврата процента на остатки, возможность внесения выручки с проданных товаров и услуг.

Расчётный счёт удобен при взаимодействии не только с клиентской аудиторией, но и с партнёрами и контрагентами.

Посредством РС можно оплатить аренду, зарплату подчинённым и даже коммунальные услуги. Расчётным счётом имеют право пользоваться только представители коммерческих образований (ИП, ООО и пр.), а все физические лица могут открыть простой счёт в банке либо вклад.

Изначально банк подразумевает, что на свой лицевой счёт физическое лицо не станет получать финансовые средства в результате своей трудовой деятельности и, тем более, от деятельности ИП.

Одним из главных отличий РС для ИП от обычного лицевого счёта является его просмотр налоговым органом в обязательном порядке. С учётом оборота будут рассчитывать и начислять налог.

Лучший банк, где выгоднее открыть счет для ИП в 2019 году, должен быть в первую очередь надёжным. Не лишней характеристикой станет удобство его сервиса и недорогое обслуживание.

С учётом того, что бизнес предпринимателей — это в основном розничные торговые точки, большая часть покупателей будет платить наличными средствами. А вот с поставщиками все операции расчёта будут проходить в безналичной форме.

Поделиться:
Нет комментариев

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.

×
Рекомендуем посмотреть
Adblock detector