Открытие банковских счетов в США. Как открыть счет в американском банке

Как открыть счёт для компании в Америке

Наиболее популярными банками, в которых открывают счета приезжающие в США люди, можно назвать Bank of America, Citi Bank, Chase Bank и Wells Fargo Bank. Есть еще десяток более мелких банков, но из-за меньшего количества отделений и банкоматов они считаются менее привлекательными для новичков.

Разные банки по разному строят политику работы с клиентами, более того, иногда даже в разных отделениях одного и того же банка некоторые не самые типичные услуги могут, в зависимости от квалифицированности персонала, оказываться несколько различно.

Общим для всех банков условием является то, что для открытия счета человек должен обязательно прийти в одно из отделений банка. С собой этому человеку нужно иметь документ, удостоверяющий его личность — для только что прибывших в страну людей таким документом является заграничный паспорт, выданный их страной.

Если человек въехал в США, значит в паспорте вклеена американская виза — она станет вторым удостоверяющим документом (требование о предоставлении двух документов с фотографией довольно стандартно для Америки). Иногда случается, что загранпаспорт сотрудники отделения не принимают в качестве документа, или не принимают визу как отдельный документ — это как раз и есть тот пресловутый “человеческий фактор”.

Таким образом, приехав в США как турист, человек сразу может откыть счет в банке, имея только загранпаспорт с визой.

Некоторые банки требуют еще предоставение двух документов, подтверждающих американский адрес человека. Это могут быть договор на аренду апартаментов и договор на подключение интернета в этих апартаментах, счета за воду и электричество, письма и тому подобные документы, в которых имя человека связано с адресом.

В банке одновременно открываются два счета — расчетный Checking и накопительный Savings.

Счета в Америке работают так — вы получаете зарплату и кладете ее на расчетный Checking-счет. Этими деньгами с этого счета вы оплачиваете аренду жилья и биллы за коммунальные услуги, покупаете продукты и одежду, и так далее. У вас остается какая-то сумма, которую вы хотите отложить. Эту сумму вы переводите на ваш накопительный Savings-счет.

Открытие банковских счетов в США. Как открыть счет в американском банке

Накопительный Сейвингс-счет считается более безопасным, чем расчетный Чекинг, потому что к накопительному счету не выпускается пластиковая карточка.

В момент открытия счетов к расчетному Чекинг-счету выпускается дебетовая карточка, которой вы, в основном, и будете расплачиваться в магазинах. Прямо сразу в банке вам выдадут временную карточку, а через какое-то время (обычно около недели) на ваш адрес по почте придет уже постоянная. Эта карточка будет привязана к вашему расчетному Чекинг-счету — расплачиваясь такой дебетовой карточкой, вы тратите свои деньги, лежащие в банке.

Привезенные с собой накопления вы положите на накопительный Сейвингс-счет. Туда же переведете остальные деньги из Российских (или других национальных) банков.

Если у вас нет регулярно поступающего дохода, вы без труда сможете переводить на расчетный счет деньги со своего накопительного счета. Единственное, о чем нужно помнить, это об ограниченном числе таких переводов между счетами в месяц — обычно бесплатно их можно делать не более шести.

Также в банке вам подключат систему онлайн-банкинга, которая обеспечивает полную работу со счетами и прочими услугами банка.

  • Сохранность вкладов. В 2012 году система страхования вкладов обеспечивала безопасность счетов 7 тысяч банков.
  • Сохранение банковской тайны.
  • Международные переводы осуществляются с минимальными комиссиями.
  • Качество сервиса. Открыть счет в банке США можно за полчаса. Клиенты получают доступ к большому количеству услуг: от бесплатного обналичивания чеков до переписки через сервис BillPay.
  • Удаленное управление. С помощью онлайн-банкинга можно контролировать остаток средств на счету из любой точки мира.
  • Небольшое количество документации. Для оформления достаточно иметь при себе документ, подтверждающий личность клиента.
  • Открытие счета в банке США стоит не дороже, чем в любом банке Европы.

Раньше такими достоинствами могли похвастаться только американцы, но теперь власти начали оказывать поддержку иностранным вкладчикам. Открыть счет в банке США нерезиденту вполне реально и выгодно. Рассмотрим детальнее, как это сделать.

Необходимо предоставить:

  • свидетельство о регистрации компании;
  • копию загранпаспорта;
  • апостиль загранпаспорта владельца;
  • е-mail;
  • телефон;
  • ITIN (для юридических лиц оформляется в течение 8 недель).

После присвоения ITIN счет открывается в течение двух банковских дней. Если нет возможности ждать 2 месяца оформления документов, можно воспользоваться услугами посредников. В этом случае все документы будут оформляться на сотрудника компании, у которого есть SSN, а у заказчика будут полномочия казначея, то есть он будет иметь полноценный доступ к средствам на счете.

Для оформления ITIN кроме перечисленных ранее документов нужно еще предоставить письмо-заявление на фирменном бланке банка. Вот как открыть счет в банке США на предприятие.

Банковская система США чрезвычайно развита и разнообразна. У неподготовленного человека буквально разбегаются глаза от такого выбора. Порой даже сложно выбрать, где открыть счёт. Мы поможем вам подобрать оптимальное решение для ваших задач, так как одного универсального решения не существует.

Большинство иностранцев открывают счета для компаний в следующих банках:

  • Bank of America;
  • Fremont Bank;
  • Preferred Bank;
  • Silicon Valley Bank;
  • US Bank.

Bank of America– это один из крупнейших американских банков. Организация также известна под названием BofA или же «Бэнк оф Америка». Услуги банка ориентированы как на частных, так и на корпоративных клиентов. На 2018 год в банке обслуживаются более трёх миллионов компаний.

Silicon Valley Bank– это одна из самых молодых финансовых структур, которая уже успела завоевать доверие клиентов. Банк Силиконовой Долины идеально подходит технологическим стартапам, а также любым высокотехнологичным производствам. Подобный бизнес найдет в SVB всё, что требуется для успешного и удобного ведения дел.

Удалённое открытие счетов было возможным ранее. На 2018 год такой возможности, к сожалению, нет. Это значит, что вам в любом случае потребуется личный визит в одно из отделений банка и открыть счёт без присутствия сейчас невозможно.

Все американские банки обязаны лично встретиться с клиентом. Это обязательство налагается государством, которое таким методом борется с терроризмом и с отмыванием денег.

Данное требование называется «Customer Identification Program» и оно актуально абсолютно для всех банков. Исключений из правила нет, а знаменитая платежная система Payoneer, которая предоставляет американский счёт без личного визита, работает по принципу – одного общего счета для всех клиентов с раздельным доступом. Это нельзя считать за полноценный счёт.

Необходимость личного визита не означает, что открыть счёт – сложно, но с данной особенностью необходимо считаться. Мы сделаем всё, чтобы процесс прошел максимально гладко. Вам останется лишь явиться в заранее выбранный вами день в отделение для подписания документов и активации счёта. Данную процедуру даже нельзя называть «собеседованием», что часто встречается в Интернете.

Назначая личную встречу, американские банковские организации лишь следуют букве закона. Встреча во многом является лишь обязательной формальностью. В США, как и в Латвии или Швейцарии (удаленное открытие), можно получить отказ, но это редкость, а не правило. Если корректно оформить документы, то шанс одобрения заявки существенно возрастает.

После собеседования вам не потребуется оставаться в штатах, вы можете уезжать на Родину. Мы получим готовый пакет документов за вас и отправим его по почте в любую точку мира. Поэтому на открытие счёта вам потребуется всего лишь один день.

Открытие банковских счетов в США. Как открыть счет в американском банке

В США действуют строгие требования к прозрачности происхождения денег. Если банк заподозрит фирму в отмывании денежных средств, а также в другой незаконной детальности, то он может закрыть счёт.

Если вы ранее столкнулись с отказом или уже обслуживались в одном из банков, после чего ваш счёт был принудительно закрыт – это не значит, что нужно ставить крест на ведении бизнеса. В США нет единой базы банковских клиентов, поэтому, получив отказ в одном банке, вы всегда можете подать заявку в другом.

Мы работаем со всеми клиентами, и готовы помочь вам даже в самых сложных ситуациях.

Наличие визы, как правило, не является обязательным требованием в большинстве банков. Тем не менее, без открытой и действующей визы вы не сможете посетить отделение банка в Америке.

Вам не потребуется получать O-1 визу или какие-то другие «сложные» типы виз. Достаточно получить классическую визу B1/B2, которую получают большинство туристов.

Сложности с получением американских виз в России, начавшиеся летом 2017 года, постепенно сходят на нет и сегодня граждане России могут сделать туристическую визу в Москве.

При наличии туристической визы вы можете использовать её в некоторых банках как один из дополнительных документов для подтверждения вашей личности.

SSN– это номер социального страхования, который есть у каждого американца и резидента. У иностранцев и нерезидентов (например, у россиян, украинцев и т.д.) его нет, и это никак не мешает обслуживанию в банке.

Граждане России, Украины, Казахстана и других постсоветских стран могут стать клиентами американских банков и без личного SSN номера.

Преимущества открытия счёта с помощью агента:

  • Профессиональный подбор банка для ваших задач;
  • Отсутствие необходимости лично разбираться во всех тонкостях;
  • Гарантированный результат;
  • Максимально короткий срок открытия счёта.

Открытие счёта через агента во многих случаях выгоднее самостоятельного открытия. Это касается как более выгодных предложений от банков благодаря профессиональному подбору продукта, так и предотвращение ситуаций, когда ваша поездка в Штаты сорвалась, т.к. банку не хватило какого-то документа.

  • Например, если вы занимаетесь фрилансом и сотрудничаете с иностранными клиентами, им будет проблематично делать платежи российские банки. И платежные системы у них распространены другие.
  • Многие сервисы ограничивают пользователей по их географическому положению. И даже если вы попытаетесь, используя прокси-сервис, обмануть их, прикидываясь американцем и оплачивая услуги с правильного IP, но зарегистрированной в России картой, то при проверке можете получить отказ платежа. (Некоторые магазины в США не хотят принимать Visa Classic (мол, не работаем с картами других стран)).
  • Или хотите продавать что-нибудь на международных аукционах типа ebay. Чьей основной платежной системой является Paypal.
  • В буржнете любят пользоваться Paypal, которая в России пока что слабо распространена. К тому же, сама система накладывает ограничения, согласно которым, с карточек российских банков принимается только оплата, а вот зачисление на них денег ограничено или запрещено. Т.е. не имея счета в Америке вы просто не сможете вывести деньги с Paypal.
  • Ну и мало ли какие доходы вы не хотите палить перед налоговой инспекцией. Например, тот же самый Google позволяет выводить средства на payoneer. Вы уверены, что хотите делиться с налоговой своими кровно заработанными на Adsense денежками?
  1. Страхование вкладов. Законодательство США предусматривает обязательное страхование средств на случай банкротства кредитно-финансовой организации.
  2. Сохранение банковской тайны.
  3. Международные банковские переводы с минимальной комиссией (в сравнении с большинством банков других стран).
  4. Удобство. Резидент и нерезидент Америки может открыть банковский счет наиболее предпочтительный собственным запросам. Регистрация протекает в течение нескольких дней.
  5. Удаленное управление. Практически каждый банк в США предлагает управлять счетом посредством онлайн-банкинга или через электронную почту. Таким образом клиент может управлять вкладами из любой точки мира.
  6. Отсутствие жестких требований. Для оформления достаточно предъявить документ идентификации.
  7. Низкие тарифы на обслуживание.

Требуется ли виза для открытия счёта и достаточно ли туристической?

Теперь наши клиенты могут открыть счет на себя или свою американскую фирму не выходя из дома:

  • Открытие счета для физлица в течение одного дня.
  • Открытие счета для флоридской компании в течение одного дня (2-3 дня если фирма зарегистрирована в другом штате).
  • Требуются минимальная документация для удостоверения личности и участие в конференц-связи по Скайпу с банком.
  • Все вклады (компаний и физлиц) застрахованы до 250.000.
  • Выпускается дебетовая карта, которая отправляется на американский или зарубежный адрес клиента по его указанию.

Управление счетом, денежные переводы могут осуществляться через онлайн-портал банка или скачанное на телефон приложение, что так же делает процесс работы максимально удобным и понятным для клиента.

Если вы фирму еще не регистрировали, AmLaw Group может зарегистрировать фирму в любом штате, а также оказать полное бухгалтерское сопровождение.

Банковский счет, открытый в США, позволяет его владельцу защитить собственные активы и получить уверенность в плане его конфиденциальности, особенно после вступления в силу новых правил по автоматическому обмену банковскими данными между Российской Федерацией и рядом западноевропейских стран. Процесс открытие банковского счета требует соблюдения определенных процедур, так как банковская система в США таит в себе множество подводных камней и не терпит нарушения законов.

С помощью квалифицированного юриста вам не придется лично разбираться в тонкостях законодательства – вам составят список необходимых документов, подберут оптимальное банковское решение, а также смогут оказать содействие в открытии счета без личного присутствия, в том случае, если у вас нет возможности приехать в США.

Что делает для Вас компания AmLaw Group?

AmLaw Group – команда высококвалифицированных юристов, с глубокими знаниями экономических и политических реалий не только США, но и России и стран СНГ.
Мы грамотно проведем Вас через все этапы иммиграции в США и окажем юридическую и практическую помощь в решении иммиграционных вопросов.

Подводные камни

На практике гораздо проще зарегистрировать компанию в США, чем открыть счет. После терактов 2001 года банковская безопасность была очень сильно ужесточена. Теперь все кредитные учреждения открывают счета клиентам после персональной идентификации.

Финансовые учреждения не раз отказывали в открытии счета нерезиденту из-за отсутствия у него SSN (аналога ИНН или СНИЛСА). Причем банки так и мотивируют свой отказ – отсутствие регистрации в штате. Корень проблемы заключается в том, что у финансовых учреждений отсутствует антитеррористическое законодательство.

Под подозрения попадают все нерезиденты. Поэтому все вопросы о регистрации счета следует обсудить с сотрудниками банка до приезда в страну. На этом этапе нужно быть готовым к роботизированной службе поддержки. Хваленый и человеческий customer service станет доступным только после регистрации счета.

Собрание акционеров

Если форма собственности фирмы отличная от акционерного общества, то процесс регистрации счета много времени не займет. В стартовом пакете документов будет представлено заявление, которое нужно будет заполнить по образцу, а затем переподписывать каждые полгода, меняя даты. До того момента, пока компания не выйдет на биржу и не начнет привлекать средства, проблем не будет. Стартапам лучше сразу нанять профессиональных юристов, которые подготовят все документы.

По требованиям банка один раз в год должно проводиться собрание акционеров, которое выбирает директора. Остальным компаниям лучше оставить одного руководителя, чтобы долго не возиться с бумажной волокитой. Директор назначает офицеров (Officers), утверждающих выпуск акций, представляющих компанию, подписывающих договора, открывающих счета и т. д.

Нарушения внутреннего законодательства

Российское законодательство не запрещает гражданам открывать счета за границей. Но на совершение некоторых операций требуется специальное разрешение. Например, в случае продажи компании все доходы нужно будет зарегистрировать в РФ и уплатить с них налоги. Также очень тяжело зарегистрировать эмиссию ценных бумаг за границей. В случае осуществления операции без специального разрешения на фирму будет наложен штраф в размере 100 % от суммы сделки.

Денежные требования при открытии счета?

Американские банки в отличие от европейских не устанавливают минимальные депозиты на открытие счета. Клиенту придется ежемесячно платить за обслуживание. В зависимости от типа счета и типа банка комиссия может составлять 12-40 долларов. Этой суммы можно избежать, если каждый месяц пополнять счет минимум на 500 долларов или оставлять неснижаемый остаток в размере 1 500 долларов. Если ни одно из этих требований не будет выполнено, то банк автоматически спишет комиссию за обслуживание.

Адрес в США

Одним из обязательных реквизитов при регистрации счета в США является местный адрес. Посредники за дополнительную плату (около 2 000 долларов) готовы предоставить почтовый адрес во Флориде, Майами или другом штате. Сложность заключается в том, что адрес должен быть зарегистрирован на лицо, которое открывает счет в банке. Третьим лицам финансовые документы кредитное учреждение пересылать не будет.

Услуга предоставляется на 1 год. Если за этот период клиент переедет в США, то он сможет поменять адрес на местный, заплатив дополнительно посреднику 500 долларов. Банки крайне негативно относятся к смене места регистрации по иным причинам, нежели переезд в страну. Смена адреса на нерезидентский рассматривается негативно и может стать причиной отказа в обслуживании счета.

Первая кредитка

Банки оценивают благонадежность клиента по кредитному рейтингу. Но у нерезидентов он отсутствует. Желающим заработать кредитный рейтинг банки предлагают безопасную кредитную карту. Она отличается от обычной кредитки только тем, что всю сумму лимита клиент заранее вносит на отдельный счет. Он может пользоваться картой и должен своевременно погашать задолженность.

фото открыть счет в банке Америки

Основным критерием, по которому в Америке оценивается благонадежность человека, является его кредитный рейтинг Credit Score.

Не секрет, что в США основная масса покупок совершается в кредит — для того, чтобы определить, насколько велика вероятность того, что человек полученый кредит не вернет, а также рассчитать лимит кредита и процент по нему, американские банки ведут кредитную историю каждого человека. Эти кредитные истории, дополненные разными другими сведениями о людях, такими как полицейские рапорты, судебные решения, просьбы о кредите, отказы в предаставлении кредита и тому подобным, собираются в специальные базы данных, где все эти сведения анализируются и сводятся к единому усредненному значению. Это значение и служит индексом благонадежности человека — Credit Score.

Credit Score используется не только банками, но и во многих других целях — например, ваш Credit Score это первое, на что смотрят, принимая решение сдать вам жилье или нет.

У людей, только что приехавших в США, нет никакой кредитной истории и никакого Credit Score. Выдавать человеку, о котором вообще ничего неизвестно, любой кредит, банку слишком рискованно.

Для таких случаев, чтобы с чего-то начать, банки придумали специальный инструмент — Безопасную Кредитную Карту, Secured Credit Card. Имеется в виду, что безопасна она для банка, который не несет никаких рисков при работе с ней.

Secured Credit Card ничем не отличается от обычной кредитки — в пределах лимита вы тратите с нее деньги, а потом, например в конце месяца, со своего расчетного счета вносите на нее то, что потратили. Разница в том, что при в самом начале, при получении Безопасной кредитки вы должны внести на свой специальный обеспечительный счет в банке полную сумму лимита, который потом будет вам доступен.

Таким образом банк и решает проблему своей безопасности — по сути, вы пользуетесь своими деньгами, а не деньгами банка. Лишь через год, увидев, что вы аккуратно пополняете лимит, банк вернет вам ваши замороженные на обеспечительном счету деньги и выпустит для вас уже настоящую кредитку, по которой вы будете тратить деньги банка.

Казалось бы, зачем это нужно — сложности с замораживанием своих же денег? Нужно это для того, чтобы у вас появилась кредитная история и начал расти Credit Score.

Нужно понимать различие между Кредиткой и Дебетовой картой, привязанной к вашему расчетному счету.

Поделиться:
Нет комментариев

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.

×
Рекомендуем посмотреть
Adblock detector