Как оформить договор с ломбардом

Правила работы ломбардов в РФ

Закон №196-ФЗ “О ломбардах” (с учетом изменений, которые начнут действовать с 01 июля 2014г) говорит, что ломбардом является организация (юр.лицо), деятельность которой состоит в том, чтобы предоставлять гражданам займы на короткие сроки и принимать на хранение вещи. Других услуг (кроме информационных и консультационных) оказывать нельзя.

Закон устанавливает ряд правил, которые ломбарды должны выполнять обязательно:

  1. время работы с 8 до 20 часов (по-местному времени);
  2. заложенными или хранящимися вещами запрещено пользоваться;
  3.  при этом они обязаны за свой счет страховать вещи клиентов (от утраты и повреждения);
  4. сроки кредитования – до 1 года;
  5. обязательно заключается договор займа и клиенту выдается Залоговый билет (при хранении — Договор хранения и Сохранная квитанция соответственно);
  6. если клиент не погасил займ в срок, то ломбард еще в течение 1 месяца не может выставлять на торги вещь (а для вещей на хранении – срок 2 мес.);
  7. при этом ставку по кредиту/вознаграждение повышать в этот период также нельзя;
  8. после этих сроков ломбард может взыскать вещь в свою пользу (чтобы начать ее продажу);
  9. взыскание делается с участием нотариуса, но в договоре займа может быть прописано, что процедура возможна и без него;
  10. пока ломбард не продаст вещь (даже за пределами сроков 1 и 2 мес.), клиент все еще может расплатиться с ломбардом и вернуть свою вещь;
  11. ломбард обязан продавать вещи дороже 30 тыс. руб. на публичных торгах (аукционе);
  12. если вещь продать не удалось, то на новых торгах цену можно снизить, но не более, чем на 10%;
  13. как только ломбард продал вещь — все обязательства заемщика считаются исполненными (даже, если cуммы от продажи не хватает, чтобы покрыть все, что должен клиент ломбарду);
  14. если от суммы продажи остались средства (за минусом всех обязательств клиента), то ломбард, с учетом ст.13.4. закона, должен вернуть остаток клиенту (обратиться за ним можно в течение 3-х лет);
  15. ломбарды подотчетны Центробанку РФ (и он должен вести их реестр).

В Законе также есть несколько оговорок по поводу вещей, которые можно сдать в ломбард:

  • это должно быть движимое имущество (движимые вещи),
  • только принадлежащие самому клиенту,
  • только вещи для личного использования/потребления,
  • не запрещенные законодательством.

Т.е. это не могут быть какие-то промышленные краны, турбины, двигатели, станки и проч., а также алмазное сырье и полуфабрикаты, производственные изделия из драгметаллов, самородки, необработанные (природные) камни и жемчуг, ордена и медали и т.п.

На практике, ломбарды, конечно, тоже не принимают все подряд. Очевидно, что вещь должна быть ликвидна и иметь ценность. Такими свойствами, например, обладают:

  • ювелирные изделия и лом изделий из золота и серебра (в т.ч. столовое серебро);
  • драгоценные камни;
  • швейцарские часы;
  • меха;
  • автомобили;
  • ноутбуки, дорогие мобильные телефоны, видео/аудио (иногда бытовая техника);
  • антиквариат элитная мебель, посуда и т.п.

Товары в залог в ломбарде

Для определения залоговой стоимости – сотрудники ломбарда производят оценку вещи (следует обращать внимание на их квалификационные дипломы и сертификаты). В законе указано, что оценка определяется по соглашению сторон. Но есть важная оговорка, что следует ориентироваться на обычные торговые цены (в этой местности в этот момент) на аналогичные вещи сходного качества.

На практике, при оценке электронной техники будет иметь значение ее новизна, комплектность, износ, наличие гарантии (и при этом оценка будет скорее всего не более 30% от цены аналогичной новой техники). Для драгоценных камней 1-ой группы (сапфиры, бриллианты, изумруды, рубины) желательно иметь сертификат геммологического исследования одной из авторитетных лабораторий (например, Геммологического Центра МГУ или смоленского завода “Кристалл”).

К часам — оптимально иметь коробку с документами. А ювелирные изделия (если только это не известные марки, как Cartier, Chopard, Tiffany и тп) скорее всего будут оценены не как украшение, а исходя из пробы и веса драгметалла и качества драгоценных камней (т.е. на уровне цен на лом изделий). Зато все, что нужно для того, чтобы получить кредит в ломбарде – это быть совершеннолетним, дееспособным и иметь паспорт.

На разные вещи ставки в ломбардах могут отличаться, обычно — от 8% в месяц (т.е. от 100% годовых), хотя диапазон может быть 5-30% в мес. (60-360% в год). Причем чаще в рекламе указываются проценты в день: 0,5-0,7% (что означает 180-250% годовых). Некоторые ломбарды могут делать скидки постоянным клиентам или тем, кто гасит займ в течение короткого срока (например, если займ гасится в течение 30 дней — ставка 0,5% в день, а не 0,7%).

Для сравнения эффективная ставка по кредиту (без залога) в банке сейчас около 30-70% годовых (0,1-0,2% в день или 3-6% в мес). А в микрофинансовых организациях — 500-800% годовых (т.е. 1,5-2% в день или 40-65% в мес.). То есть по уровню ставок ломбарды находятся между банками и микрофинансовыми организациями.

Этот бизнес – непростой для всех участников: и ломбарда, и клиента, и покупателя. Так покупателя вещей из ломбарда не должно удивить, если на время примерки ювелирного изделия сотрудники попросят паспорт, а после примерки – изделие взвесят, проверят ярлычок и только потом отдадут паспорт (случаи подмены изделия — очень часты).

На сайте “Лиги Ломбардов” есть список с фотографиями фальшивых ювелирных изделий. И там указано, что на фальшивках вполне может стоять качественное пробирное клеймо и даже именник известного производителя, а обнаружить обман можно только с помощью глубокого пропила изделия. Да и ворованные вещи – нередки, а на приобретенную в ломбарде вещь обычно нет гарантии.

Заемщиков поджидает тоже много подвохов. Существуют ломбарды, цель которых не кредитование под залог, а скупка по-дешевке интересных ювелирных изделий, антиквариата, мехов, и пополнение личных коллекций владельца ломбарда (это касается и автоломбардов). Косвенные признаки таких контор – низкая оценка и высокие ставки.

Наконец, зачастую сотрудники ломбардов стараются определить насколько человеку срочно нужны деньги, затягивают процедуру оценки, а потом путем придирок к качеству вещи — повышают ставку по займу. Также ставка может вырасти и через косвенные расходы, например, 1% за оформление у нотариуса. Как рассказал в интервью сотрудник одного автоломбарда, его директор часто любил повторять: “Если поймал клиента и начинаешь его “варить”, можно добавлять любые специи”.

Полезное по теме

  • Миг кредит банк — онлайн заявка на микрозаймМиг кредит банк — онлайн заявка на микрозайм
  • Кодекс этики МФО и коллекторов. Развенчиваем мифыКодекс этики МФО и коллекторов. Развенчиваем мифы
  • Cмс займ на карту — получаем деньги без промедленийCмс займ на карту — получаем деньги без промедлений
  • Что делать, если очень срочно нужна крупная сумма? Банки не даютЧто делать, если очень срочно нужна крупная сумма? Банки не дают
  • Онлайн заявка на займ в FastmoneyОнлайн заявка на займ в Fastmoney
  • Займы  в Platiza. Онлайн заявка и реальный отзыв о полученииЗаймы в Platiza. Онлайн заявка и реальный отзыв о получении

Что собой представляет

Ломбард — это юридическое лицо коммерческой направленности, которое оказывает финансовые услуги по заимствованию денежных средств гражданам под залог их имущества.

Как правило, выдаются довольно краткосрочные займы. Обязательное условие — залог. То есть, гражданин, который является владельцем некой вещи или имущества, приносит эту вещь, и оставляет её в залог. Работник организации вещь оценивает, и выдаёт за нее некую сумму.

Понятие «ломбард» пришло в наш оборот много веков назад. В Италии существовала такая провинция, в которой граждане занимались тем, что выдавали в долг другим гражданам некие суммы денежных средств. Но, давали не просто так, а под залог имущества, которое принадлежало заёмщику. Называлась та провинция «Ломбардия».

Огромный плюс в том, что средства выдаются мгновенно. Некоторое время только уходит на оценку предмета залога. Договор, как правило, не составляется. Сотрудник только выдаёт клиенту на руки квитанцию о принятии вещи в качестве залога.

Но, так действуют только «мелкие» ломбарды, которые оперируют небольшие суммы на короткий период времени, и работают только с «мелким» залогом. Например, в таком учреждении можно оставить золотые серьги или часы, но не машину.

В ломбард обращаются граждане, когда:

  1. Деньги нужны срочно, «сию секунду».
  2. У заёмщика настолько плохая кредитная история, что ни банки, ни МФО не выдают ему кредиты и займы.
  3. Он должен быть уверен в том, что сможет вернуть долг в течение 1 месяца. Как правило, на более длительный срок не предоставляется.
  4. Клиент уверен, что вещь действительно ценная, и за неё можно получить определённую сумму.
 Располагаются в офисных зданиях, в которых ведётся видеонаблюдение стереотипы о том, что это подвальное помещение, в котором сидит старый ростовщик, ушли в прошлое. Теперь его не отличишь от любой другой фирмы 
 Все сотрудник проходят специальное обучение а деятельность регулируется сейчас на законодательном уровне 
 Чтобы решать конфликтные ситуации в суде необходимо обратить внимание на то, есть ли у него лицензия на осуществление соответствующей деятельности, а в противном случае, есть вероятность мошенничества со стороны компании
 Драгоценные металлы и камни наиболее «популярный» — под залог золота 
 Недвижимость и автомобиль и предметы бытовой техники 
 Изделия из кожи и меха антикварную мебель и предметы искусства, а также дорогую, по стоимости, посуду 

Займ в Ломбарде или МФО

Этот список не закреплён законодательно, он сложился из практической деятельности. Но, каждая организация может самостоятельно разработать список вещей, которые принимают в качестве залога.

Возникающие нюансы

Есть несколько нюансов, которые необходимо учитывать при составлении договора займа в ломбарде и получении средств в долг.

Например, существуют такие особенности:

  • не каждый потенциальный клиент знает, как выдаются средства, и как потом погашается долг;
  • сколько средств необходимо вернуть;
  • когда их нужно возвращать;
  • можно ли сделать это досрочно;
  • другие вопросы, которые могут возникнуть у заёмщика.

Один из важных моментов заимствования средств — это погашение долга. У многих возникает такие вопросы — от какого дня стоит считать, сколько возвращать, и можно ли сделать это досрочно.

Когда оформляется займ на определённую сумму, указывается с какого дня он оформлен. То есть, с этой даты и нужно считать сумму к возврату. В конце срока нужно вернуть не только сумму, взятую в долг, но и заплатить проценты.

Как правило, при оформлении указывается окончательная сумма к возврату. Если сумма, взятая в долг достаточно велика, то погашать можно аннуитетно — то есть, равными частями через определенные промежутки времени.

К договору займа и залога составляется приложение — график платежей, в котором и указывается сумма каждого взноса.

Если сумма невелика, то в конце срока нужно вернуть единовременно всю вместе с процентами. В документах будет указана точная сумма к возврату.

03 customers

Можно погасить долг досрочно, но нужно уведомить об этом ломбард. Достаточно будет посетить его, и оповестить сотрудников о своём намерении. Они рассчитают сумму к возврату с учётом фактического срока пользования денежными средствами.

Долг погашается путём внесения суммы с процентами в кассу организации. Плательщику выдаётся квитанция, чек или корешок приходного кассового ордера о получении средств. Затем выдаётся бумага о погашении долга.

Как и у любого другого способа заимствования, у получения средств в долг в ломбарде, есть свои преимущества и недостатки.

 Не нужно собирать пакет документов достаточно только паспорта и документов на предмет залога, при необходимости 
 Процесс оформления занимает минимум времени если только предметом выступает транспортное средство или объект недвижимости, тогда срок оформления несколько увеличивается, так как требуется обязательная государственная регистрация договора 
 Сумма может быть довольно небольшой банки на такие суммы кредита даже не рассматривают заявки
 Ставка достаточно велика, по сравнению с банковскими даже в МФО они несколько меньше 
 Получить можно лишь небольшую сумму она зависит от оценочной стоимости предмета залога. Например, если оставляется ювелирная вещь, то стоимость оценивают, исходя из чистого веса металла, а не из ценности данного изделия. Получить можно лишь 30-50% от оценочной стоимости. Если вещь дорогая, то можно рассчитывать на получение в размере 80% от оценочной стоимости предмета 
 Срок кредитования довольно короткий так как оформление на более длительное время может привести к внушительным суммам переплат

Прежде чем рассматривать такой вид стоит оценить все плюсы и минусы. В противном случае, это может привести к тому, что заёмщик попадёт в долговую яму.

Если возникнет такая необходимость, то договор можно продлить, но об этом необходимо заранее поставить в известность сотрудников компании. Перед тем как продлить договор с клиентом, ему будет преложено уплатить все проценты.

Точную сумму скажут сотрудники при непосредственном обращении в учреждение. Только после этого возможна пролонгация.

 Посетить именно тот ломбард, в котором оформлялся документ и в котором хранится заложенная вещь 
 Сообщить сотрудникам о своём желании продлить уже существующий договор максимальный срок пролонгации — 60 дней 
 Заёмщику придётся оплатить все проценты  проценты будут рассчитаны, начиная от даты оформления и по день, предшествующий переоформлению договора и за фактическое пользование средствами 
 Как правило, при перезалоге сохраняются те же условия, как и при первичном оформлении не обязательно личное присутствие самого клиента. Это может сделать и доверенное лицо, при наличии у последнего нотариальной доверенности 
 Услуга по оформлению перезалога предоставляется, в большинстве организаций совершенно бесплатно и как правило, количество перезалога не ограничено

Условия пролонгации договора с конкретным ломбардом прописывается в первичном договоре или залоговом билете. Если такого условия нет (как правило, типовой документ составляется, если предмет залога не дорогой и не представляет особой ценности), то необходимо проконсультироваться у сотрудников учреждения.

Компании не взимают проценты за весь срок кредитования, если происходит досрочное погашение или пролонгация. Проценты взимаются за фактическое количество дней пользования денежными средствами.

Оформление займа с помощью ломбарда — довольно популярное явление в наши дни. Огромное преимущество в том, что деньги можно получить практически мгновенно, особенно, если сумма невелика.

Таким способом заимствования пользуются, если срочно нужна небольшая сумма денежных средств. Предметом залога может стать даже мобильный телефон.

Внимание!

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

  1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
  2. Позвоните на горячую линию:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Как должен  быть оформлен договор займа?

В договоре займа (залоговом билете) необходимо особенно внимательно посмотреть такие пункты:

  • как описана вещь (описание должно однозначно ее идентифицировать);
  • какова оценочная стоимость вещи и какова сумма займа;
  • дата выдачи займа, его срок, дата возврата, возможность досрочного (в т.ч. по частям) погашения;
  • ставка процентов (в процентах годовых, а не в день или в месяц);
  • предусмотрено ли участие нотариуса.
Поделиться:
Нет комментариев

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.

×
Рекомендуем посмотреть
Adblock detector