Обязательно ли платить страховку по ипотеке каждый год, как можно ее вернуть в ВТБ и Сбербанке

Особенности оформления полиса

Страхование оформляется при заключении кредитного договора. Если же нужно продлить полис, то сделать это можно на сайте Сбербанка. Есть 2 продукта, которые могут использовать клиенты:

  1. «Защищенный заемщик Онлайн».
  2. «Страхование ипотеки Онлайн».

Первый полис служит защитой от рисков потери здоровья или ухода из жизни. А второй оформлен для защиты от утраты, повреждения недвижимости, которая является залогом.

Прежде чем будет оформлена страховка ипотеки в Сбербанке, необходимо обратить внимание на важные аспекты:

  • сумму покрытия – по стандартному договору предполагается сумма, эквивалентная кредиту с переплатой;
  • размер премии компании – заемщикам Сбербанка предлагается единая ставка – 0,15 % от цены жилья;
  • время действия полиса – обычно равно сроку договора;
  • условия пролонгации – некоторые фирмы увеличивают ставку по процентам после 1 дня;
  • досрочное погашение – обычно страховые взносы возвращаются при преждевременной оплате кредита. Если этой информации нет в договоре, то при возврате могут появиться сложности.

Оформлять страхование следует только в том случае, если все условия по нему устраивают. Желательно ознакомиться с правилами нескольких фирм, чтобы выбрать подходящую.

От чего страхуется заемщик

Вопрос страхования при выдаче займа на покупку жилья регламентируется законом РФ «Об ипотеке». Согласно его положениям, предусмотрены все аспекты взаимоотношений между кредитной организацией и заемщиком. Это касается и приобретения страховых полисов. Параграф 31 обязует покупателя жилья застраховать его в пользу банка, выдавшего ипотеку, в обязательном порядке.

При этом учитываются минимальные риски – повреждение или потеря недвижимого имущества. Пользуясь законодательным правом, все банковские учреждения, в том числе и Сбербанк, требуют от заемщиков обязательного страхования приобретаемой квартиры или дома, которые выступают залогом по кредиту. Размер страховки должен соответствовать размеру кредитной суммы.

Согласно этому же закону, все остальные виды страховых полисов при оформлении ипотечного договора, приобретаются только на добровольной основе и по личной инициативе клиента.

  • залогового объекта недвижимости,
  • жизни и здоровья титульного заемщика,
  • титула (риск утраты права собственности на жилье).

Чаще всего банки предлагают комплексное страхование сразу по трем пунктам. Отличительным преимуществом Сбербанка является то, что он – единственный банк, где титульное страхование не является обязательным условием.

Но в то же время многие клиенты осознают, что на нынешнем рынке недвижимости очень часты случаи двойных сделок. Особенно это касается вторичного рынка. Титульное страхование, которое заключается только на 3 года может обезопасить от мошенничества и случайных ошибок при оформлении документов на квартиру. 3 года – срок давности, за который можно юридически оспаривать проведенную сделку.

Более охотно заемщики идут на покупку личной страховки. И это связано не только с тем, что за эту опцию банк снижает процентную ставку. Если ипотека берется на 30 лет, то никто из здравомыслящих людей не гарантирует, что за это время у него не возникнет проблем со здоровьем.

Из этого следует, что страхование имеет обоюдную выгоду, как для банковского учреждения, так и для его клиента.

Обязательно ли платить страховку по ипотеке каждый год, как можно ее вернуть в ВТБ и Сбербанке

По закону личное страхование не является обязательным для титульного заемщика. Но клиентов больше всего интересует пункт, где за отсутствие подобной страховки банк увеличивает процентную ставку на 1%. Это незначительное снижение поможет сэкономить существенные средства за длительный период.

Страховка титульного заемщика покрывает определенный перечень страховых рисков: смерть, инвалидность, травмы и серьезные заболевания, которые приводят к длительной потере трудоспособности. Если при наступлении перечисленных рисков у кредитозаемщика возникают проблемы с погашением займа, то СК оплатит кредитору образовавшуюся задолженность.

Приобретая личную страховку, клиент сам определяет страховую сумму. Ее размер напрямую зависит от многих факторов: пола, возраста, места работы, состояния здоровья и многое другое. На размер взносов влияет и размер ипотеки.

Поскольку в Сбербанке предусмотрено снижение ставки при условии личного страхования, то она может быть пересмотрена в том случае, если есть просрочки в оплате страховки. Если клиент не продлит ежегодное страхование, то банк обязует его досрочно погасить взятую ссуду. В случае не погашения задолженности, кредитор имеет право наложить санкции на залоговую квартиру.

Квартиры

Избежать страховки на приобретаемый объект недвижимости не удастся, поскольку это законное требование банка, подтвержденное российским законодательством. Клиенту придется застраховать квартиру при ипотечном кредите в Сбербанке сразу по двум рискам – от повреждения имущества и его утраты. Максимальные выплаты по страховке после наступления страхового случая приравниваются к размеру кредитной суммы. Это означает, что в такой ситуации СК выплачивает банку всю сумму, необходимую для погашения ссуды.

Менеджеры банка при подписании кредитного договора активно агитируют воспользоваться услугами собственной СК «Сбербанк-Страхование», но клиент сам вправе выбирать СК. Банк сотрудничает с многими компаниями страховщиков, среди них много лидеров в этой сфере. С перечнем аккредитованных компаний можно ознакомиться на сайте финучреждения.

Клиентов больше всего интересует, как сэкономить при оформлении страховки. В ипотечном договоре отдельным пунктом отмечено, что заемщик имеет право страховаться в любой компании, аккредитованной в Сбербанке. Этим правом необходимо воспользоваться, и среди всех страховщиков выбрать того, где тарифы меньше всего.

В некоторых случаях можно добиться страховки ниже 1%, и тогда выгода сниженной ставки будет очевидна. При этом клиент получает дополнительный бонус — страховую защиту от многих рисков на продолжительное время.

Займы на покупку жилья, как правило, оформляются на достаточно долгий срок. В Сбербанке средняя продолжительность такого кредита составляет 15 лет, а максимальная – 20 лет. Естественно, что за столь долгое время может произойти все, что угодно, от частичной утраты гражданином трудоспособности до его смерти.

Покупка страховки при взятии кредита на срок более 5 лет выгодна для каждой из сторон долговой сделки:

  1. Для кредитора наличие полиса служит фактором сокращения риска неуплаты долга.
  2. Для должника полис выступает гарантией, что заем не будет просрочен в результате его болезни и не перейдет на наследников в случае его смерти.

Не смотря на перечисленные выгоды, по действующему законодательству приобретение полиса рассматриваемого типа совсем не является обязанностью заемщика. Если страхование приобретаемого недвижимого объекта установлено законом об ипотеке как обязательное действие для кредитополучателя, то необходимость приобретения любых других страховых программ определяет сам клиент.

При покупке страхового полиса клиент получает от представителей СК договор, в котором детально излагаются все особенности предоставления услуги, а также прописывается график выплат. Но поскольку такие договоры читают перед подписанием крайне редко, расскажем об их основных положениях.

Существующие риски

Для снижения ставки по жилищному займу клиенту Сбера достаточно застраховаться от следующих рисков:

  • смерть в результате несчастного случая;
  • смерть по причине болезни (наступившей после приобретения страховки);
  • потеря трудоспособности по причине болезни;
  • получение травмы, несовместимой с работой;
  • получение нерабочей группы инвалидности.
Пример: процентная ставка по кредиту, если страховой договор не заключен

При приобретении услуги в дочерних СК Сбербанка заемщику постараются навязать также страхование от потери работы и ряд других услуг. Их оформление, возможно, имеет смысл, с учетом длительности займа. Но обязательными они не являются и на процентную ставку не влияют.

Обязательно ли платить страховку по ипотеке каждый год, как можно ее вернуть в ВТБ и Сбербанке

Предположим, что основной заемщик по кредиту на время утратил трудоспособность. При отсутствии страхового полиса у его семьи есть три варианта действий:

  • продолжать выплачивать долг своими силами (что не всегда удобно, с учетом изменения финансовой ситуации в доме);
  • на время болезни основного добытчика отказаться от выплат (это повлечет за собой пени, штрафы и разбирательства с банком);
  • обратиться в Сбер за реструктуризацией долга (возможно, ее необходимость придется доказывать через суд).

Наличие страховки избавляет семью заемщика от всех этих дурных хлопот. Страховая компания, согласно положениям договора, выплачивает банку сумму долга за каждый день нетрудоспособности своего клиента. Это позволит семье заемщика сохранить квартиру, а также избежать долговой ямы.

Сколько стоит страхование жизни при ипотеке в Сбербанке? Итоговая цифра будет зависеть, в основном, от двух вещей:

  • суммы жилищного займа (поскольку цена полиса рассчитывается как определенный процент от нее);
  • страховой компании.

Последний пункт особенно важен. Сотрудники ипотечного отдела Сбербанка обычно настаивают на покупке полиса в их дочерней компании. Но стоимость услуги там, как видно из таблицы ниже, весьма высока. Заемщик может выбрать любого из аккредитованных в Сбере страховщиков, и приобрести у него полис по более разумной цене.

Также на итоговую цену страховых услуг влияют такие факторы, как:

  • пол клиента;
  • возраст застрахованного;
  • наличие у клиента хронических заболеваний;
  • наличие вредных привычек;
  • уровень вредности на работе клиента;
  • образ жизни заемщика (насколько велик повседневный уровень риска ).

Для определения примерной суммы можно воспользоваться калькулятором полисов на сайте выбранной страховой компании. Это очень удобный инструмент.

Если вы все же решили оформить страхование недвижимости, что совершенно необходимо по условиям жилищных кредитования, то, конечно же, вам сразу предложат обратиться в организации, которые являются партнерами банка. И далеко не всегда там вам будут предложены наиболее выгодные условия, просто банк получает процент с каждого клиента, и потому направляет вас к своим партнерам.

Помните о том, что кредитор не имеет права ограничивать вас в выборе страховщика. Вы имеете полное право отказаться сотрудничать с теми СК, которые вам навязывает банк, и найти другую страховую компанию, которая выполнит все те же услуги, но на порядок дешевле.

Нужна ли страховка ипотеки

Как их найти? Для начала выпишите, какую сумму вам озвучили в отделении банка при обращении в партнерские СК. От неё вы и будете отталкиваться. А дальше все просто – вы вбиваете в поисковике запрос “Страхование ипотеки в городе..”, вписываете город своего нахождения и по первым же ссылкам проходите.

Программа «Страхование ипотеки Онлайн»

Существующие риски

  • Сбербанк Страхование – 0,25% от суммы кредита,
  • ВТБ Страхование – стоимость полиса от 1%,
  • ВСК страховой дом – комплексное страхование ипотеки вам обойдется в сумму от 0,43% от одобренного займа,
  • РЕСО – страхование имущества от 0,1%, для Сбербанка – от 0,18%,
  • СК Альянс – комплексное от 0,87%, для имущества – от 0,16%,
  • Росгосстрах – имущество можно будет застраховать по тарифу 0,2%,
  • Ингосстрах – стоимость от 150 рублей, скидка 15% при оформлении полиса онлайн,
  • АльфаСтрахование – также от 0,1% от одобренной суммы, скидка до 30% нап полис ипотечного страхования.

От чего зависит итоговый размер тарифа? От многих особенностей, в основном – от суммы вашего кредита. Также смотрят на пол заемщика, его вес, возраст, сферу деятельности и историю взаимоотношений заемщика с СК.

  • Для начала, нужно уточнить, является ли страховая компания, в которой обслуживается потребитель, аккредитованным партнером банка.
  • Если нет, то договориться о том, чтобы имеющуюся страховку учли, будет сложно.
  • Если да – то необходимо уведомить банк о ее наличии и, если он согласен принять ее к рассмотрению, необходимо обратиться в СК.
  • В договоре нужно будет изменить данные, сделав выгодоприобретателем при наступлении страховых случаев банк.

Воздействие природных катаклизмов или противоправные действия приведут к обесцениванию объекта залога и кредит станет необеспеченным. Для минимизации своих рисков в соответствии с законодательством РФ кредитор имеет право требовать оформления страховки – иными словами, заемщик обязан заключить договор страхования объекта недвижимости.

Однако, помимо обязательного по закону страхования объекта, есть и другие направления страховок – титульное страхование (страхование от риска признания сделки недействительной) и страхование жизни и здоровья заемщика.

Зачем нужно заключать эти полисы? Мотивы банка те же – таким образом финансовая организация пытается обезопасить себя от риска невыплат по кредиту. Ведь в случае потери права собственности или ухудшения здоровья заемщика ссуда скорее всего будет просрочена.

Обязательно ли страховать жизнь и здоровья заемщика? Для большинства заемщиков оплата страховой премии является лишними, никому не нужными затратами. Однако, если немного порассуждать, дела обстоят немного иначе. Так, не стоит забывать, что кредит оформляется на 15-30 лет, за это время мало кто может с уверенностью сказать, что здоровье останется неизменным.

Отсутствие действующего страхового полиса сулит близким и родственникам заемщика непомерные расходы и судебные тяжбы: в случае смерти клиента или резкого ухудшения состояния его здоровья (что скорее всего вызовет отсутствие трудового дохода) бремя кредита ложится на плечи родни. Порой платежи становятся непомерными, и квартира отчуждается в пользу банка, прежние собственники квартиры вынуждены выселяться.

По-другому обстоит дело при наличии активной, действующей страховки: задолженность по кредиту погашает страховая компания. Поэтому рекомендуем вам: страхуйтесь по возможности каждый год, на протяжении всего действия кредита.

  • смерти,
  • получения инвалидности 1 и 2 группы заемщика.

Чтобы сделать расчет страховки по ипотеке онлайн для Сбербанка, следует заполнить данные калькулятора у нас на сайте. После заполнения всех полей вы получить расчет стоимости полиса, а далее его можно оформить онлайн и принести в банк.

  1. Зайти на сайт Сбербанка;
  2. Посетить раздел «Застраховать себя и имущество»;
  3. Необходимо найти услугу и подключить ее.

По этой программе покрываются риски при инвалидности 1 и 2 группы и смерти. Сумма возмещения равна размеру кредита, который надо оплатить. Действие полиса составляет 1 год.

  • стены;
  • перегородки;
  • окна;
  • двери;
  • крыша.

Страховой полис возмещает компенсацию при:

  • пожаре;
  • взрыве газа;
  • ударе молнии;
  • стихийных бедствиях;
  • незаконных действиях третьих лиц.

Срок действия полиса составляет 1 год.

Что надо страховать при ипотеке в Сбербанке

Отказаться от страховки ипотеки нельзя поскольку она предусмотрена законодательством, а не условиями банка или кредитной программы. При заполнении заявки-анкеты можно конечно указать, что не планируется покупать ни один из предлагаемых полисов, но шансы на получение кредита в этом случае будут минимальными.

Последствия

Заемщик всегда может досрочно разорвать договор после получения кредита и покупки квартиры. В этом случае он сможет вернуть себе большую часть оплаченной премии. Но страховщик обязательно передаст информацию о разрыве договора в банк. В этом случае Сбербанк потребует оформить договор в другой компании из списка аккредитованных партнеров. В этот список, в частности входят:

  • Сбербанк страхование;
  • Адонис;
  • АльфаСтрахование;
  • ВСК;
  • ВТБ Страхование и другие компании.

Подробнее о стоимости страхования в различных компаниях читайте здесь.

Обязательно ли платить страховку по ипотеке каждый год, как можно ее вернуть в ВТБ и Сбербанке

Внимание! Разрывать договор страхования стоит только в том случае, когда заемщик намерен поменять страховщика. Совсем обойтись без страховки ипотеки – не получится.

Сбербанк – один из лидеров рынка ипотечного кредитования. Все ипотечные заемщики банка обязаны покупать полис для защиты своей недвижимости. На добровольной основе они также могут приобрести страховку жизни или сразу оформить комплексный договор страхования.

Если вы нашли ошибку, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl Enter.

Страхование ипотеки распространяется на все программы, предлагаемые Сбербанком:

  1. Ипотека с господдержкой. Первый платеж составляет минимум 20 %. Максимальный срок равен 30 годам. Переплата назначается индивидуально, но от 11,4 %. Комиссия с выдачей кредита не берется, но есть расходы по оценке недвижимости.
  2. Покупка готовой квартиры. Такой кредит выдается при покупке недвижимости вторичного рынка. Сумма выдается от 300 тыс. рублей под ставку от 12,5 % и сроком не больше 30 лет. Размер первого платежа определяется несколькими факторами, но не менее 15 % от стоимости жилья. Оплачивается первый взнос материнским капиталом.
  3. Покупка строящегося жилья. Условия кредита по этой программе предполагает предоставление средств для покупки жилья в новостройках. Его сумма, как и с приобретением готового объекта, равна от 300 тыс. рублей. Минимальная ставка равна 13 %. Выдается ипотека до 30 лет. Первый платеж можно внести за счет средств материнского капитала.
  4. Индивидуальное строительство дома. Выдается ссуда от 300 тыс. рублей под 13,5 %. Первый платеж равен от 30% от стоимости жилья. Выдается кредит до 30 лет.
  5. Ипотека на постройку или покупку загородного дома. Первый взнос равен 30 %, а период кредитования – 30 лет. Сумма – от 300 тыс. рублей.
  6. Военная ипотека. Выдается военнослужащим. Сумма равна не больше 1 млн 900 тыс. рублей. Ставка составляет 12,5 %.

К требованиям относят возврат от 21 года, а на момент возврата должно быть максимум 75 лет. Нужно иметь трудовой стаж от 6 месяцев. Необходимо пригласить созаемщиков – до 3 физических лиц.

Для оформления ипотеки необходим паспорт, анкета, право собственности, свидетельство о регистрации права. Также нужно заключение эксперта об оценке и стоимости объекта, кадастровый и технический паспорт объект. Вместе с оформлением ипотеки составляется договор по страхованию. Но если страховка жилья является обязательной, то жизни и здоровья выбирается по желанию заемщика.

Если клиент получает потребительский кредит, банк не настаивает на выборе страховой компании, но ипотечное кредитование предполагает более строгий контроль со стороны кредитора. У банков есть белые списки и свои компании, страхующие заемные средства.

На практике, клиенту может быть предложен целый комплекс страховых услуг, однако важно учитывать, что законодательство предполагает только страхование недвижимости.

На стоимость страхового полиса влияют такие показатели как:

  • Вид программы кредитования.
  • Срок ипотеки.
  • Оценочная стоимость приобретаемого жилья.

После определения страховой суммы, она умножается на тариф и делится на сто. В целом, размер страхового годового взноса, в зависимости от категории договора, варьирует от 0,3 до 0,6%.

Обязательно ли страхование жизни при ипотеке в Сбербанке? По закону, нет. Но Сбер и не спорит с этим фактом. Просто по каждой из ипотечных программ данный банк устанавливает два вида процентных ставок:

  • стандартная – для лиц, оформивших страховой полис;
  • увеличенная на 1,5–2% – для клиентов, отказавшихся обращаться в СК.

Ясно, что в отсутствии контракта с СК переплата по займу получается довольно заметной. Причем Сбер может изменить проценты, если в один из годов пользования кредитом гражданин не продлил действие страховки. Данный пункт обычно включен в договоры о жилищном займе. И он, кстати, выступает ответом на запрос — обязательно ли страховать жизнь при ипотеке Сбербанка каждый год? Нет, но если хочется сохранить приемлемую стоимость кредита, то придется.

Пункт о страховании в кредитном договоре

Собственно, наиболее интересным преимуществом оформления полиса выступает именно возможность сокращения стоимости обслуживания кредита. Все остальные плюсы страхования жизни и трудоспособности на столь длительный срок понятны любому разумному человеку без длительных объяснений. Его наличие позволяет защитить себя от образования долгов перед банном в случае длительной болезни, травмы, инвалидности и даже смерти.

На момент написания этого текста (август 2018 г.) Сберб, помимо своих дочерних организаций, сотрудничает с 15-ю различными старховщиками. Приведем сравнительный анализ стоимости услуг тех из них, которые находятся в первой десятке по уровню надежности на страховом рынке РФ.

Наименование СК

Цена услуг для мужчины Цена услуг для женщины

Рессо-гарант

0,49%

0,17%

ВТБ-Страхование 0,4%

0,25%

СОГАЗ

0,41% 0,21%
Сбербанк Страхование 0,52%

0,34%

Альфа-страхование

0,35% 0,26%
Сургутнефтегаз 0,63%

0,4%

Либерти Страхование

0,44% 0,24%
ВСК 0,37%

0,29%

Пари

0,43% 0,21%
Ингосстрах 0,43%

0,25%

Помимо указанных в сравнении, в список аккредитованных страховых компаний Сбера входят:

  • Абсолют Страхование;
  • Зетта Страхование;
  • Чулпан;
  • Гранта;
  • Адонис;
  • ЭНЕРГОГАРАНТ.

Что должен страховать заемщик по закону, мы уже знаем. Другой вопрос – на какой срок обычно оформляется такой договор. По правилам:

  • на весь срок ипотечного кредита – это касается страхования объекта недвижимости от его утраты или повреждения.
  • Что касается утраты права собственности на объект – здесь риски оформляются обычно на 3 года, некоторые предлагают также оформить на весь период действия кредитного договора.
  • Если вы сможете погасить займ раньше срока, то получите возможность вернуть часть денег, затраченных на страхование, подробности здесь.

Обычно такие платежи осуществляются раз в год, и их размер составляет порядка 1-2% от остатка суммы долга, умноженного на 10%. Когда подходит срок очередного взноса в СК, банк уведомляет партнера об остатке суммы долга у клиента.

Исходя из этих цифр, и рассчитывается очередной взнос. Соответственно, с каждым годом размер платежей уменьшается каждый год, пропорционально уменьшению суммы долга.

Также следует обратить внимание, какое жилье оформляется:.

  1. В случае покупки готового жилья, заемщик начинает выплаты с момента оформления сделки по переходу к нему права собственности на объект.
  2. В случае приобретения строящегося жилья, оплата начинается после того, как дом сдан и человек оформил на себя право собственности.

Список аккредитованных страховых компаний

  • страховую премию не подлежит выплате, если на момент заключения страхового полиса заемщик утаил от страховой компании сведения о серьезных заболеваниях (онкология, ВИЧ и пр).
  • не считается страховым случаем смерть наркозависимым, недееспособных, находящихся в алкогольном опьянении, заемщиков с заболеваниями сердца, туберкулеза, ВИЧ.

При наступлении страхового случая заемщик (при утрате здоровья или трудоспособности) или его родственники (в случае смерти заемщика) передают в страховую компанию заявление с просьбой выплатить страховую сумму. После этого страховщиками осуществляется выплата средств в счет погашения задолженности по ипотеке в Сбербанке. При смерти заемщика недвижимость переходит к наследникам в рамках процедуры наследования имущества.

Страхование жизни при ипотеке в Сбербанке: обязательно ли?

Рассмотрим другой случай: заемщик досрочно закрыл кредит, а страховой полис еще действует. Как быть в такой ситуации? Вправе ли владелец недвижимости рассчитывать на компенсацию страховой премии?

Ответ: да. Если действие кредитного договора прекращено, заемщик может обратиться к своему страховщику и предоставить документы (справки или акты), подтверждающие факт закрытия кредита. За неиспользованный период (то есть с момента закрытия кредита до окончания страхового полиса) страховая компания обязана выплатить излишек страховой премии. Это условие распространяется на любой вид страхования, в т.ч. титульное и имущественное страхование.

Если происходит оформление страхования ипотеки в Сбербанке, то гарантируется полное возмещение ущерба с наступлением страхового случая. Деятельность страховой компании осуществляет предприятие «Сбербанк Страхование».

Клиенты могут выбрать одну из 17 компаний:

  1. “ВТБ Страхование”;
  2. “Ингосстрах”;
  3. “РЕСО-Гарантия”;
  4. “Абсолют Страхование”;
  5. “Росгосстрах”.

Каждая программа предлагает свои условия, выдвигает требования к клиентам. Договор оформляется в Сбербанке, после чего услуга начинает действовать. При наступлении страхового случая каждая компания гарантирует возмещение убытков.

Страхование ипотеки: где дешевле всего?

Универсального ответа на этот вопрос не существует. Выше мы привели перечень страховых компаний с установивших партнерские отношения со Сбербанком, с расценками на услуги для среднего клиента. Уже из этого списка можно понять, что разброс цен на страховом рынке довольно велик.

Плюс, не стоит списывать со счетов такие факторы, как:

  • индивидуальные особенности заемщика (возраст, здоровье и т. д.);
  • изменение расценок СК (сезонные скидки, или, напротив, повышение цен);
  • расторжение сотрудничества со Сбером.

Поэтому выбор места для покупки полиса следует производить непосредственно перед сделкой, оценив состояние рынка страховых услуг и сравнив расценки СК. Для более точных расчетов можно воспользоваться калькуляторами на сайтах наиболее привлекательных компаний.

Что можно сказать совершенно точно, так это что СК «Сбербанк Страхование» явно не будет самым выгодным вариантом. Не смотря на то, что сотрудники банка активно рекомендуют ее клиентам, расценки там довольно высокие. Плюс, компания включает в договор пару необязательных для получения кредита рисков, за которые приходится потом ежегодно вносить дополнительную плату.

Можно ли отказаться от заключения страхового полиса

страхование ипотеки сбербанк

Страховка жизни и здоровья при ипотеке в Сбербанке не обязательна. Но ее наличие серьезно влияет на размер процентной ставки.

Возможность отказа от услуг СК следует уточнять в кредитном договоре. Если в нем не прописано право кредитора на изменение ставок по кредиту в ходе его действия, можно не пролонгировать полис. Также заемщик всегда может расторгнуть договор с одним страховщиком и перейти к другому в случае, если расценки и условия покажутся ему более привлекательными. Главное после такого переоформления – уведомить о нем банк.

В случае расторжения или если договор страхования не был продлен, банк имеет право на повышение процентной ставки

Но в целом страховка здоровья и жизни при долгосрочном кредитовании – вещь весьма полезная. Отказываться от нее полностью из экономии вряд ли стоит. Наличие полиса может избавить заемщика от множества проблем, и сэкономить ему и его семье немало денег. Поэтому максимум, что стоит делать, – это регулярно мониторить рынок и заключать договор с более дешевыми СК, если ежегодные выплаты стали неудобны.

Возвращается ли страховка

В разных страховых компаниях утверждены свои тарифы и калькуляторы по страховой защите клиентов. В среднем, стоимость страхования жизни при ипотеке в Сбербанке может быть равна 0,5-1,5% от суммы долга. Тариф исключительно индивидуален, то есть для каждого заемщика сумма страховой премии будет разной. Зависит это от возраста, пола, наличия вредных привычек, профессии, состояния здоровья человека и других факторов.

Не так давно появились компании, готовые в судебном порядке забирать у банков комиссию за обязанность застраховать жизнь клиента. Насколько это целесообразно? Каждый случай индивидуален и стоит заранее оценивать, нужно вам или нет. Услуги адвокаты не бесплатны, насколько они соизмеримы с уплаченной страховой премией? Если практически равны, то вывод напрашивается сам собой. Стоит помнить, что всегда сохраняется вероятность отказа суда в удовлетворении иска.

Какие последствия для заемщика в данном случае? Если ипотечный кредит оформлен в рамках программы государственной поддержки в Сбербанке, то кредитор имеет полное право повысить в одностороннем порядке процентную ставку по кредиту – это предусмотрено условиями кредитного договора.

Таким образом, пытаться отсудить уплаченную ранее страховую премию стоит только в том случае, если кредит закрыт или вы не планируете больше получать кредитов в банках.

Ждем ваших вопросов по страхованию. Были ли проблемы со Сбербанком? Просьба оценить пост и поблагодарить проект, нажав кнопки социальных сетей.

Многие договора заключаются в Сбербанке, который отличается стабильностью и надежностью. Банк предлагает один обязательный вид страхования жилья, все остальные считаются дополнительными и страхуются на добровольной основе.

Выплата страховой суммы предполагает годовой разовый взнос. Если у клиента нет возможности, сумма может быть разбита равными частями на четыре выплаты.

В случае просрочки платежей, Сбербанк:

  • Уведомляет должника письменно или по электронной почте.
  • Имеет права применить штрафные санкции, предусмотренные действующим договором.
  • Рассмотреть вопрос в судебном порядке, подав исковое заявление на должника.

Если клиент не платил страховой взнос по военной ипотеке, но договор заемщиком подписан, все пункты должны быть соблюдены и оплату производить необходимо в срок.

Обязательно ли платить страховку по ипотеке каждый год, как можно ее вернуть в ВТБ и Сбербанке

Налоговые вычеты в ипотечном кредитовании зависят от двух факторов:

  • Размера НДФЛ, который клиент выплачивает при расчете заработной платы.
  • Стоимость приобретаемого недвижимого имущества.

Налоговый вычет применяется на страховку и общую сумму кредита, в случаях:

  • Оформления ипотеки на покупку недвижимости.
  • Получение кредита на строительство дома.

Даже, если заявитель планирует быстро закрыть долг по кредиту, оплата страховки является обязательным требованием. Поэтому рассчитывать на получение не застрахованного кредита, не стоит.

Важно предварительно получить информацию по всем возможным кредитным предложением. Наиболее оптимальным решением являются услуги кредитного юриста. Особенно, если необходимо оформить ипотеку. Особое внимание стоит уделить тем продуктам, которые являются обязательными и те, которые могут быть попросту навязаны клиенту.

Полисы, приобретаемые клиентами для оформления жилищных займов, не относятся к разряду накопительных страховых программ. То есть о возврате суммы страховки, в случае если клиент ею не воспользовался, речь не идет. Но это именно общий случай. Никто не мешает заемщику оформить для себя накопительный полис, если такая услуга имеется у СК. Банку такой полис тоже подойдет.

Возможность возврата страховки, оставшейся без использования, зависит от конкретного страховщика. Но есть и общий для всех вариант возврата средств: при досрочном погашении займа. Если заемщик закрыл ипотеку раньше срока, и у него остался действующий страховой полис, он вправе обратиться в СК для расторжения договора. В процессе нужно будет предъявить:

  • страховой договор;
  • паспорт;
  • справку о закрытии долга из банка.

Страховщики сделают перерасчет и вернут клиенту остаток неиспользованной суммы. Рассчитать возврат можно следующим образом: разделить годовой взнос в СК на число дней в текущем году, а затем умножить полученное число на количество дней с даты погашения займа до конца года.

Стоимость

Сколько стоит страховка по ипотеке в Сбербанке? Цена определяется состоянием недвижимости и стоимостью квартиры. В компании выполняются индивидуальные расчеты для всех клиентов.

Есть возможность выбора 2 вариантов:

  • полис покупается на всю стоимость квартиры;
  • полис приобретается на сумму, которую нужно отдать банку.

Средняя ставка составляет 0,225 % от суммы кредита. К примеру, недвижимость стоит 3 млн рублей, первый платеж был 1 млн рублей, а полис покупается на сумму долга, тогда в 4 500 рублей обойдется страховка при ипотеке в Сбербанке. Стоимость документа примерно такая же и в других учреждениях.

Полис имеет срок действия в 1 год. Когда он истекает, есть возможность использования пролонгации или оформления нового документа в другой фирме. Приобретается он с помощью внесения ежегодного взноса. В страховании нет льгот.

Выводы

При оформлении ипотечного кредита Сбербанк просит заемщиков застраховаться от утраты жизни и трудоспособности. Стоимость страхового полиса рассчитывается ежегодно в процентах от остатка долга по займу. Сотрудники Сбера активно настаивают на том, чтобы полис оформлялся в их дочерней страховой компании.

Страхование жизни при оформлении долгосрочных кредитных обязательств – вещь довольно разумная. Но заемщикам Сбербанка следует помнить, что:

  • оформление полиса не является обязательным условием для получения займа;
  • можно выбрать любую из сотрудничающих со Сбером страховых компаний, не ограничиваясь его дочерними предприятиями;
  • в ходе пользования кредитом СК можно менять;
  • в зависимости от содержания ипотечного договора клиент может не продлять страховку после первого года пользования займом, не опасаясь повышения ставок;
  • если ипотека выплачена досрочно, остаток денег по старховому полису можно вернуть.

Как правило, заемщики не хотят оформлять договоры страхования из-за лишних, по их мнению, переплат. Но не следует забывать, что наличие страховки поможет справиться с выплатами по займу и не попасть в долговую яму при ухудшении здоровья или потере трудоспособности. Поскольку заем берется на длительное время, пренебрегать сотрудничеством с СК не стоит.

Возврат

страховка ипотеки сбербанк

Многие клиенты сталкиваются с вопросами, обязаны ли платить заемщики регулярные взносы, и как вернуть деньги за страховку по ипотеке в ВТБ или Сбербанке. Возврат страховки, по законодательству возможен только в следующих случаях:

  • Возврат в течение месяца. Сумма будет возвращена за минусом тех дней, в течение которых заемщик пользовался кредитными деньгами.
  • В период до трех месяцев возможность вернуть страховые выплаты составляет 50% от уплаченного взноса.
  • По окончании всех финансовых обязательств. Клиенту могут отдать не более 70% потраченных средств.

С 2017 года законодательство предоставило заемщикам право получить назад средства в судебном порядке ту страховку, которая была навязана банком. Однако обратиться за возмещением можно только после полного погашения долга.

У заемщика есть право возврата платежей, внесенных за время, превышающее срок действия ипотеки. В этом вопросе есть некоторые тонкости:

  • если полис действует 11 месяцев или больше, то возвращается вся сумма;
  • если кредит погашен, а полис действует еще половину срока, то клиент получает половину страховой премии;
  • если большая часть срока полиса прошла, то возвращать средства не имеет смысла.

Как вернуть страховку по ипотеке Сбербанка? Нужно подать заявление, приложив к нему выписку банка об отсутствии долга. Возврат может быть оформлен и при страховании жизни, здоровья.

Страхование титула

В Сбербанке предлагается страхование титула, которое предполагает страховку прав на собственность. Если клиент, выплачивающий ипотеку за жилье, лишается прав на нее, то все материальные обязанности по оплате долга берет страховщик.

Заемщик, который приобрел квартиру по ипотеке, лишается прав собственности в нескольких случаях:

  • есть ошибки в документах, из-за чего сделка признается недействительной;
  • обнаружены новые правообладатели, интересы которых не учтены при оформлении договора;
  • лицо, от имени которого оформлена сделка, признано недееспособным;
  • использовались мошеннические действия.

Оформление страхования титула больше подходит для вторичного жилья, поскольку при новостройках заемщики оказываются первыми собственниками. Ставка за услугу составляет 0,3-0,5 %.

Плюсы и минусы

Страхование имеет следующие преимущества:

  • продление через сайт;
  • не нужно посещать банк и страховую фирму, так как все действия выполняются страховщиком самостоятельно;
  • полис выдается в электронном виде;
  • цена полиса зависит от суммы долга;
  • выгодные тарифы;
  • надежная передача информации;
  • возможность возврата страховой премии.

Из минусов выделяют следующие аспекты:

  • при ипотеке оформлять услугу надо обязательно;
  • хоть страховка жизни и здоровья не считается обязательной, ставка по кредиту при отказе от нее увеличивается на 1 %;
  • действие полиса составляет 1 год, после чего он требует продления;
  • продление документа при сумме возмещения от 1,5 млн рублей онлайн выполнить не получится;
  • дополнительные затраты.

От чего страхуется заемщик

Обязанность заемщика обеспечивать сохранность залога предусмотрена законом «Об ипотеке (залоге недвижимости)». Для этого оформляется договор страхования недвижимости от основной группы рисков, которые включают полную гибель или частичное повреждение. Это гарантия возврата суммы кредита даже при возникновении у заемщика серьезных проблем.

страховка жизни при ипотеке в сбербанке

Выгодоприобретателем по договору страхования устанавливается:

  1. Обязательно ли платить страховку по ипотеке каждый год, как можно ее вернуть в ВТБ и Сбербанкебанк – в размере суммы задолженности по кредитному договору;
  2. страхователь – в части, превышающей сумму, подлежащую уплате кредитору по кредитному договору.

При отсутствии просрочек по кредиту или в случае, если сумма страхового возмещения составляет менее 70% стоимости квартиры, сумма страхового возмещения перечисляется заемщику по реквизитам, указанным в договоре страхования. Если же нарушения были либо убытки больше 70% рыночной стоимости жилья, деньги перечисляются кредитору для погашения задолженности по кредитному договору.

При наступлении страхового случая, страховщик должен оплатить расходы на восстановление квартиры, либо выплатить полную страховую сумму при полной гибели жилья. Размер страховой суммы обычно равен сумме задолженности по ипотечному кредиту.

Важно!

Сбербанк требует, чтобы при

страховании ипотеки

не было франшизы (не покрываемой страховщиком суммы убытка). Кроме того, запрещена заемщикам и рассрочка оплаты страховой премии.

Поделиться:
Нет комментариев

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.

×
Рекомендуем посмотреть
Adblock detector