На что обратить внимание предпринимателю при открытии счета

Расчетный счет ИП на ЕНВД и общей системе налогообложения. Нужен ли?

Индивидуальные предприниматели часто задают вопрос о том, нужен ли расчетный счет ИП на ЕНВД или общей системе уплаты налогов. По большому счету, все определяется спецификой бизнеса индивидуального предпринимателя. Он обязателен при закупке товара у компаний, работающих по безналичному расчету, продаже товаров и оказании услуг юридическим лицам, у которых нет права или желания рассчитываться за услуги наличными деньгами, также обязательно проведение безналичных платежей при сумме договора от 100 000 рублей.

Также укажем про удобство, которое дает наличие расчетного счета, ведь с помощью интернет-банка и расчетного счета ип на енвд можно легко оплатить покупку в компании, находящейся на другом конце страны или даже мира (если вы планируете заниматься импортом). Весьма удобен банковский счет для уплаты налогов и всевозможных сборов.

Банк в помощь

Открытие счета

Обязательно уточните, сколько стоит открытие расчетного счета для ИП в том банке, который вас интересует. Большинство из них отказалось от платной системы и теперь открывают расчетные счета бесплатно. Однако среди банков-лидеров есть и такие, которые все еще за это взимают плату, которая колеблется от 1000 до 3000 рублей.

Немаловажную роль играет и ежемесячное обслуживание. Оно также может быть бесплатным или платным. Все зависит от условий ведения счета. К примеру, некоторые банки предоставляют строго ограниченное число бесплатных платежек на месяц, дополнительные же покупаются за отдельную плату. Именно на этом и делают прибыль счета с бесплатным ежемесячным обслуживанием. Платное обслуживание подразумевает большее или безлимитное количество платежек в месяц, или набор дополнительных функций.

Никому не хочется терять время в очередях в отделениях, поэтому ищите расчетный счет с подключенной функцией интернет-расчетов. Тогда вам не придется тратить силы на поездку в ближайший филиал банка, чтобы провести операции по бизнес-транзакциям.

Обладателям расчетных счетов довольно просто платить налоги, особенно с учетом того, что некоторые банки согласны заниматься этим вопросом за вас. За дополнительную плату можно добавить услугу, благодаря которой всеми налоговыми и бюджетными переводами будет распоряжаться банк.

Денежные переводы всегда требуют комиссию, но вот только у каких-то счетов она явно завышена, а у каких-то вполне приемлема. Если вы знаете, что будете совершать много транзакций между банковскими организациями, то вам нужно обязательно обратить внимание на этот критерий.

Обналичивание денег

От условий, на которых вы открываете расчетный счет, зависит и то, сколько денег и за какую стоимость вы можете обналичить. Счета обычно имеют тарифы, которые разбивают денежные суммы на несколько ступеней. К примеру, до 50 тысяч вы можете снять бесплатно, от 50 до 100 тысяч – за 1% от суммы, а от 100 до 500 тысяч – за 3%. В некоторых случаях комиссия за обналичивание денег входит в обслуживание счета, и тогда эта услуга обходится бесплатно.

Корпоративная карта

Для того чтобы иметь свободный доступ к своим финансам в любой момент, индивидуальному предпринимателю нужна будет корпоративная карта. Часто они оформляются за дополнительную плату, но бывает и так, что они идут в качестве бонуса к дорогому обслуживанию. Количество и свойства карт варьируются от банка к банку, так что серьезно изучите этот вопрос перед тем, как откроете счет.

Еще один бонус, которым радуют ИП некоторые банки, это начисление процентов. То есть получается, что ваш рабочий капитал попадает еще и на сберегательный счет, по условиям которого вам выплачиваются проценты за те деньги, которые остались у вас по результатам месяца. Обычно они не очень большие, но все равно дополнение приятное, особенно с условиями инфляции.

Индивидуальные предприниматели редко нанимают профессионалов и ведут свою бухгалтерию сами. Для упрощения этой задачи ряд банков решил создать функцию онлайн-бухгалтерии, которая отображает все доходы и расходы ИП, помогает составить отчет за месяц и посчитать налоги, подлежащие уплате. Очень полезная услуга, она здорово упрощает рабочий процесс, так что если вам кажется, что вы скоро заблудитесь в числах, определенно ищите расчетный счет с ней.

Тинькофф банк

Тинькофф Бизнес предлагает тариф «Простой» для начинающих и действующих предпринимателей. «Простой» ориентирован на тех, кто только открывает свое дело, так как им он предлагает очень выгодные условия для открытия и ведения счета.

  • Открытие и обслуживание первые шесть месяцев для них бесплатно, затем всего 450 рублей в месяц.
  • Ежемесячно можно провести три бесплатных платежных поручения, последующие – за 49 рублей каждое. Функция становится бесплатной, если подключить специальное приложение «Межбанк – без комиссии».
  • Комиссия за снятие денег со счета составляет от 1,5 до 10 процентов в зависимости от снимаемой суммы.
  • Тариф «Простой» поддерживает онлайн-банк и имеет специальные приложения для IOS и Android.
  • Кроме основных услуг, тариф также обеспечивает продвижение вашего бизнеса в социальных сетях и дает бесплатный доступ к онлайн-бухгалтерии на 45 дней, последующие дни идут за плату.

Альфа Банк

Ориентация Альфа Банка больше смещена в сторону устоявшихся ИП, которые готовы платить за предлагаемые им услуги. Тариф «На старт» славится своей безопасностью и набором дополнительных функций, которые делают работу с ним более эффективной.

  • Открытие счета – бесплатно, а вот за обслуживание нужно платить ежемесячно 490 рублей без каких-либо скидок и дополнительных условий.
  • Все платежные поручения платные, с 1 по 6 – 45, все последующие – 150 рублей.
  • Есть возможность подключить персональный онлайн-банкинг за 990 рублей в месяц.
  • Снятие наличных проходит с комиссией от 2 до 11 процентов в зависимости от суммы.
  • Дает возможность оформить корпоративную карту с привязкой к счету за 299 рублей.
  • Обладает широким спектром дополнительных бонусов – содействует в открытии собственного интернет-магазина, продвигает бизнес через социальные сети, предоставляет услуги бесплатной онлайн-бухгалтерии на полгода.

Банк «Точка»

Тариф «Минимальный» стал неимоверно популярным среди начинающих ИП за счет того, что большую часть своих функций он предоставляет совершенно бесплатно. С другой стороны, он также не имеет никаких дополнительных бонусов или услуг, которые могли бы заинтересовать предпринимателей.

  • Открытие, обслуживание, снятие наличных, онлайн-банк – бесплатные.
  • Банк оказывает помощь в регистрации предприятия в реестре за 2800, и это включая госпошлину.
  • Имеет свое приложение на IOS.

Модульбанк

На что обратить внимание предпринимателю при открытии счета

Модульбанк считается отпрыском Сбербанка и позиционирует себя как банк для малого бизнеса. Его тариф «Стартовый» предоставляет все условия, которые необходимы для комфортного ведения расчетного счета.

  • Открытие счета и обслуживание бесплатные.
  • Каждое платежное поручение стоит 90 рублей.
  • Есть возможность снимать деньги со счета с комиссией от 1,5 до 20 процентов в зависимости от суммы.
  • Поддерживает бесплатный онлайн-банкинг, почти все операции можно проводить через интернет. Также имеет очень быстрое и качественное приложение для IOS и Android.
  • В качестве бонуса идут подарки от фирм-партнеров Модульбанка – от Яндекса, OZON и других.

Промсвязьбанк

Тариф «Бизнес Старт» подойдет тем, кто не хочет тратиться на дорогой расчетный счет, но хочет получать весь базовый набор услуг.

  • Открытие, обслуживание и снятие наличных по этому тарифу бесплатные.
  • Платежные поручения тоже не слишком дорогие: первые три идут бесплатно, все последующие стоят по 99 рублей.
  • Есть онлайн-банкинг с широким разнообразием доступных услуг – почти любые операции можно совершить через интернет, не приезжая в отделение Промсвязьбанка. Поддерживает неплохое приложение для смартфонов.
  • Тариф также обеспечивает кредиты для малого бизнеса на небольшие суммы. Они имеют преференцию при рассмотрении заявки и их оформлении.

Сбербанк

Самый крупный российский банк также не остался в стороне и тоже порадовал своим предложение тарифа для ИП. Тариф «Легкий Старт» содержит в себе все, что нужно для комфортной работы.

Чтобы выбрать расчетный счет, обратите внимание на несколько вещей.

Стоимость расчетного счета. Узнайте, сколько стоит открытие счета, его обслуживание, переводы на счет другой компании и на карту физлица. Выбирайте условия исходя из того, как именно будете пользоваться счетом.

Например, банк предлагает два тарифа: один с бесплатным обслуживанием, но за каждую платежку придется платить 90 рублей. На втором обслуживание 450 рублей, но платежки по 10 рублей.

Если планируете два-три перевода, берите бесплатный тариф — потратите 180—270 рублей. Если в месяц шесть переводов или больше — удобнее работать на платном тарифе.

Поддержка клиентов. Как быстро банк отвечает на запросы, в какое время доступны менеджеры, какие вопросы помогут решить. Эту информацию можно узнать из отзывов — например, «Банки-ру» составляет рейтинг на основе оценок посетителей. Каждый отзыв добавляют только после его проверки администратором.

Народный рейтинг на сайте «Банки-ру»
Народный рейтинг на сайте «Банки-ру»

Нужно ли ездить в отделения. Многие банки работают с клиентами через интернет. Не нужно посещать отделение: всё через личный кабинет. Чтобы открыть счет, представители банка сами приезжают в удобное место.

Необходимые опции. В некоторых банках можно подключить эквайринг, чтобы принимать платежи по картам; подключить овердрафт, чтобы проводить платежи, когда на счете недостаточно денег; получать проценты на остаток на счете; пользоваться онлайн-бухгалтерией для подачи деклараций и уплаты налогов и взносов.

Для открытия счета нужно представить в банк документы. Какие именно понадобятся, можно узнать на сайте выбранного банка или по телефону у менеджеров. Обычно список такой:

  1. Заявление на открытие расчетного счета.
  2. Паспорт.
  3. Лист записи в государственном реестре предпринимателей (ЕГРИП), форма Р60009.
  4. Свидетельство о присвоении ИНН.

Некоторые банки могут дополнительно запросить налоговую декларацию, если с даты открытия ИП прошло больше трех месяцев. Если все хорошо, банк открывает счет в течение 1—3 дней. Часто реквизиты счета можно получить уже в день подачи документов.

В России работает несколько сотен банков, поэтому выбор у индивидуального предпринимателя велик. Раздумывая как выбрать банк для ИП, обращайте внимание на следующие моменты:

  • удобство обслуживания.
  • тарифная политика.
  • надежность банка.

Удобство обслуживания подразумевает наличие недалеко от вашего дома, регулярного маршрута или места непосредственной работы банковского отделения.

Тарифная политика банков очень различна, и можно подобрать оптимальный вариант каждому индивидуальному предпринимателю вне зависимости от специфики его работы. В общем случае, для расчетного счета ИП тарифы включают абонентскую плату и дополнительные платежи за услуги. В первую очередь, ориентируйтесь на количество платежных поручений и тарифы за снятие наличных денежных средств.

  • наличие или отсутствие комиссии за снятие денежных средств в день их прихода;
  • наличие и стоимость интернет-банка, а также удобство его использования;
  • оперативность проведения платежей;
  • продолжительность банковского дня (иногда 15 лишних минут очень важны).

Деньги на расчетном счету ИП. Особенности использования

Расчетный счет индивидуального предпринимателя ничем принципиально не отличается от любого иного юридического лица. Именно поэтому деньги на расчетном счету ИП могут использоваться для ведения деятельности, уплаты налогов, проведения экспортно-импортных операций и других целей. При этом банки специально оптимизируют предложения для ИП, предлагая специальные варианты именно для предпринимателей, которым не нужно большое количество платежей.

Документы для расчетного счета ИП

Для того, чтобы открыть расчетный счет для ип нужно предоставить в банковское отделение пакет документов:

  • Свидетельство о регистрации в качестве индивидуального предпринимателя;
  • общегражданский паспорт;
  • выписка из ЕГРИП;
  • уведомление о взятии на учет в налоговых органах;
  • письмо из Росстата с кодами;
  • карточка с личной подписью, которая заверена у нотариуса.

На что обратить внимание предпринимателю при открытии счета

В различных банковских учреждениях конкретный перечень документов для расчетного счета ИП может несколько отличаться. так, например, часто заверить карточку с личной подписью можно на месте, что удобно и экономит время.

Что нужно для открытия счета ИП в банке?

Должен ли предприниматель ставить в известность об открытии расчетного счета для ИП налоговую инспекцию? Нет, функцию оповещения налоговой инспекции об открытии нового расчетного счета берет на себя сама кредитная организация, то есть банк, с которым ИП заключил контракт.

Предпринимателю вполне может быть отказано в открытии расчетного счета. Причины чаще всего сводятся к следующим пунктам:

  • документы заполнены с ошибками;
  • предоставлена не достоверная информация об организации;
  • пакет документов является неполным;
  • предприниматель ранее подавал заявления об открытии р/с во многие кредитные организации (нарушением данный пункт назвать нельзя, однако подобная бурная деятельность может вызвать подозрения);
  • игнорирование требований налоговой о сдаче отчетности;
  • индивидуальный предприниматель не имеет при себе документа, удостоверяющего личность.

В случае, если предприниматель получил отказ по одному из перечисленных выше пунктов, ему необходимо устранить причину отказа и после чего повторно подать заявление на открытие расчетного счета для ИП.

В соответствии с действующим законодательством, обязательно уведомление ИП об открытии счетов. Соответствующие бумаги необходимо направить в адрес налоговой инспекции, бюджетных фондов, куда ведутся регулярные перечисления денежных средств. За несоблюдение данного требования предусмотрена административная ответственность.

На что обратить внимание предпринимателю при открытии счета

Сначала бизнесмен должен определиться с тем, какой он банк предпочтет, чтобы там открыть расчетный счет. Для этого требуется проанализировать тарифы по РКО (рассчетно-кассовому обслуживанию) нескольких финансовых организаций. При этом особенно требуется обратить внимание на такие тарифы:

  • открытие и ведение расчетного счета,
  • выдача и прием наличных средств,
  • наличие интернет-банкинга,
  • платежные поручения.

Предпринимателю следует уточнить срок отправки производимых им платежных поручений в определенную дату платежа. Требуется обязательно выяснить, до которого времени финучреждение будет принимать платежные поручения, чтобы отправить их в точную дату платежа.

Выбирать финансовую организацию лучше из больших учреждений: они смогут предложить все нужные вам банковские продукты для открытия малого бизнеса. Маленький банк может предложить тарифы ниже, чем в крупном банке, но и продуктов у него тоже гораздо меньше.

Выбрав самый подходящий для себя банк, вы должны в нем запросить перечень документов, необходимых, чтобы открыть расчетный счет и заверке документов, указанных в списке. Данный перечень и требования к заверке в различных банках могут быть разными. Обычно, чтобы зарегистрировать расчетный счет, требуется предоставление нужных документов и заполнение обязательных форм финансовой организации.

Важно знать

Частным и индивидуальным предпринимателям необходим лист записи ЕГРИП, свидетельствующий о госрегистрации.

Бизнесмену лучше также завести банковскую карту для физлица. Это имеет смысл, когда вы захотите обналичить деньги со счета. Если вы будете снимать наличные средства в кассе, то вам придется выплачивать банку за проведение этой денежной операции определенный процент. Однако если вы воспользуетесь системой «банк-клиент», вам не придется платить никаких процентов. Вы просто переведете свои деньги со счета ИП на ваш же счет физического лица в одном и том же финучреждении.

На что обратить внимание предпринимателю при открытии счета

Данная информация требует уточнения в банке, где вы открывали счет, но на текущий момент практически уже не осталось финансовых организаций, которые берут плату за внутрибанковский перевод. Карточку для себя в качестве физического лица вы можете завести самую дешевую. Годовое обслуживание такой банковской карты обойдется вам от 0 до 100 руб.

На что еще обратить внимание?

Открытие счета

При выборе обслуживающего банка нужно обращать внимание на несколько параметров:

  • Надежность. В случае если банк не может выполнять свои обязательства перед клиентами, он объявляет о банкротстве. Если до этого в нем лежали деньги на расчетных счетах предпринимателей, им придется пройти весь круг судебных разбирательств. Поэтому, лучше отдать предпочтение организациям, внесенным в список системообразующих. Это значит, что даже если у банка возникнут проблемы, государство окажет ему поддержку.
  • Клиент-ориентированность. Крупные организации более надежные, чем небольшие. У них налажена технология обслуживания, но это не всегда ну руку предпринимателю. Чтобы решать некоторые проблемы, часто нужен индивидуальный подход. Небольшие банки, чтобы накапливать клиентскую базу, работают с пользователями более тесно.
  • Технологичность. Возможность управлять счетом в любое время и с различных гаджетов сильно упрощает жизнь предпринимателей. Они могут оплачивать счета, контролировать остаток и т. д. Поэтому желательно, чтобы обслуживающий банк для ИП развивался технологически.
  • Компетентность сотрудников. Возникающие проблемы можно решать тремя способами: через приложение, лично и по телефону. Обращаясь к сотруднику банка, хочется получить адекватный ответ, который поможет решить проблему.
  • Количество услуг. Крупные банки удобны тем, что оказывают комплексное обслуживание. Они предлагают помощь в ведении бухгалтерии, предоставляют последнее техническое и программное оснащение, обслуживают по всем возникающим вопросам.

Важно! Чтобы знать, какой банк выбрать для ИП, нужно ориентироваться на совокупность первичных и вторичных параметров. В одном может приглянуться высокая надежность, в другом – широкий список услуг.

Важными характеристиками при выборе банка-партнера являются следующие показатели:

  1. Представлен ли банк сетью филиалов. Наличие большого количества отделений может значительно упростить работу предпринимателя, например, если возникла необходимость срочного посещения подразделения банка;
  2. Репутация и надежность кредитной организации. Выбирая где открыть расчетный счет для ИП не стоит отдавать предпочтение банковским организациям, имеющим «темные пятна» на репутации. Даже если подобные банки предлагают самые выгодные для вас условия, всегда стоит помнить, что скупой платит дважды. Желание сэкономить в дальнейшем может обернуться большими финансовыми сложностями;
  3. Наличие системы скидок и бонусов. Возможно, в дальнейшем можно существенно сэкономить денежные средства благодаря бонусной системе предусмотренной банком;
  4. Возможность работы со счетами посредством сети интернет. Другими словами, предприниматель сможет работать со счетами дистанционно из любой точки мира;
  5. Наличие дополнительных опций (оповещения об операциях, повышение уровня безопасности операций и т.д.)

В числе прочих документов, которые индивидуальный предприниматель предоставляет в банк для открытия расчетного счета для ИП, упоминается Карточка с образцами оттиска печати и подписей лиц, наделенных правом распоряжаться счетом.

Данная карточка оформляется самостоятельно.

Как закрыть расчетный счет ИП

Закрыть расчетный счет для ИП достаточно просто, необходимо направить в адрес банка соответствующую заявку. Если на момент принятия решения о закрытии на расчетном счете есть денежный остаток, необходимо получить денежные средства с расчета счета наличными.

Также стоит проверить не осталось ли в пользовании ИП чековых книжек и карточек, выданных банком при открытии расчетного счета.

Уведомление о закрытии счета направлять никуда не нужно, данную функцию кредитная организация берет на себя. Перед закрытием счета стоит уточнить, какие именно документы требуются для закрытия счета.

Дело в том, что некоторые банки могут запросить выписку из ЕГРИП со свежей датой. Процедуру закрытия счета в конкретном банке предприниматель может изучить, прочитав договор или обратившись непосредственно в отделение банка.

Так как ИП приравнивается к физическому лицу возможно и наличие непогашенных кредитов в том же банке, в котором открыт расчетный счет для ИП. Наличие невыплаченного кредита по сути никак не влияет на закрытие расчетного счета.  Точную информацию необходимо узнавать непосредственно в самом банке. Дело в том, что в случае выдачи кредита на какие-либо конкретные цели банк может потребовать досрочного погашения ссуды.

В случае, если расчетный счет необходимо закрывать по доверенности, доверенному лицу дополнительно необходимо иметь при себе паспорт. Также в тексте доверенности должны быть прописаны полномочия, позволяющие доверенному лицу представлять интересы ИП. Сам документ перед использованием заверяется нотариусом.

Что необходимо для открытия расчетного счета ИП в банке

В случае, если р/с открывается или же закрывается доверенным лицом кредитная организация вполне может увеличить тарифы на обслуживание счета. Рост стоимости обусловлен тем, что в случае использования доверенности банку необходимо инициировать процесс ее проверки. Также вырастает риск возникновения сложностей в сотрудничестве, так как счет открывается без личного присутствия владельца.

Аренда ИП с расчетным счетом

У начинающего бизнесмена всегда есть выбор: открыть собственное ИП или взять в аренду готовое. Готовое ИП подразумевает под собой оформленное предприятие с расчетным счетом в банке, наличием бланков строгой отчетности и кассового аппарата. Вариантов аренды ИП с расчетным счетом два:

  1. Владелец ИП с расчетным счетом сдает его в аренду, однако все выплаты налогов берет на себя;
  2. Все налоги берет на себя непосредственно сам арендатор.

Первый вариант аренды можно назвать «серым» так как арендатор фактически не видит каким образом выплачиваются налоги за ИП и выплачиваются ли они в принципе. Самым лучшим вариантом будет выплата налогов именно арендатором.

Для того, чтобы арендополучатель мог работать с ИП, арендодателю необходимо оформить доверенность на арендополучателя, как на физическое лицо уполномоченное представлять интересы ИП. Вместе с правом пользования расчетным счетом арендодатель передает арендатору следующие документы:

  1. Кассовую технику прошедшую процедуру регистрации;
  2. Соглашения с сотрудниками ИП;
  3. ИНН, ЕГРИП, ОГРНИП (все копии заверяются нотариусом);
  4. Доверенность;
  5. Реквизиты р/с.

Схема сдачи ИП с расчетным счетом в аренду является довольно распространенной. Во избежание возникновения сложностей в работе с арендованным ИП арендатору следует подробно изучить законодательную сторону вопроса аренды.

Как снять наличные с расчетного счета ИП?

Нужно понимать, что расчетный счет индивидуального предпринимателя – это не обычный текущий счет частного лица, с которого можно снять денежные средства в любой момент с помощью банкомата или обратившись в кассу банка с паспортом. Для того, чтобы снять наличные с расчетного счета ИП необходимо предварительно оформить чековую книжку или пластиковую карту физического лица.

В первом случае достаточно заполнить очередной бланк чека и обратиться в банковское отделение. Если у вас оформлена дополнительная пластиковая карточка физического лица, то в интернет-банке вы оформляете соответствующее электронное платежное поручение и переводите средства на карт-счет (можно оформить подобное поручение в бумажном виде).

Процедура закрытия р/с (расчетного счета)

Порой индивидуальному предпринимателю необходимо закрыть расчетный счет в банке. Связано это чаще всего с завершением деятельности в качестве предпринимателя, желанием перейти в другое учреждение на обслуживание. В отдельных случаях закрытие счет может идти по инициативе банка, но обычно связано с незаконной деятельностью ИП и по своей инициативе банк этого не делает, ведь ему проще каждый месяц брать небольшую абонентскую плату даже со счета, по которому нет никаких движений денежных средств.

Процедура закрытия р/с выглядит обычно следующим образом:

  • банковское учреждение уведомляется о закрытии счета;
  • уплачиваются все комиссии и платежи;
  • выводится остаток денежных средств;
  • подается заявление о закрытии расчетного счета;
  • банк выдает уведомление о закрытии расчетного счета.

На что обратить внимание предпринимателю при открытии счета

После этого необходимо уведомить о закрытии налоговые органы, пенсионный и страховой фонды. Если вы переходите в другой банк, то обязательно уведомите об этом контрагентов, чтобы они случайно не отправили денежные средства на старый расчетный счет.

Поделиться:
Нет комментариев

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.

×
Рекомендуем посмотреть
Adblock detector