На что обратить внимание при оформлении кредитной карты

Процентная ставка

Размер процентной ставки – это основной параметр, который влияет на объем расходов заемщика при использовании предоставленных ему средств. Поэтому при сравнении условий от разных банков лучше отдать предпочтение варианту с самой низкой ставкой, что поможет сократить сумму расходов при обслуживании задолженности.

На этот параметр клиенту стоит обратить внимание даже в том случае, если он собирается возвращать деньги в льготный период, чтобы не платить дополнительные платежи: учитывая, что срок использования пластика может составлять несколько лет, вполне реально, что через время ситуация изменится и он начнет выходить за рамки установленного периода, что подразумевает оплату начисленных процентов.

Если ставка устанавливается в индивидуальном порядке, то единственная возможность узнать ее размер – это подать полноценную заявку в банк, что можно сделать онлайн. После этого можно будет оценить выгодность актуальных предложений уже с учетом более детальной информации. При этом не стоит забывать, что факт подачи онлайн заявки не возлагает на клиента обязательство по оформлению кредита. Он всегда может оказаться от дальнейшего взаимодействия с банком до момента подписания договора.

Кредитный лимит

Максимальная сумма средств, которые можно потратить по карте варьируется от нескольких тысяч до нескольких сотен тысяч.

Если расчет идет на получение крупной суммы, то банку часто требуется подтверждение дохода. Удобным вариантом является получение кредитной карты, в дополнение к «зарплатной» карте, в банке обслуживающем работодателя.

Данные о заработной плате доступны, таким образом, платежеспособность заемщика опосредованно гарантирована. При установлении в личном кабинете автоплатежа – можно не беспокоиться о том, чтобы не пропустить льготный период.

Если есть намерение взять кредитную карту в стороннем банке и если это увесистая сумма, то готовьтесь к тому, что затребуют справку с работы 2-НДФЛ, заверенную копию трудовой книжки, копию паспорта. Набор этих требований является стандартным.

Напротив, отсутствие запроса документов со стороны банка, чересчур «выгодное» предложение рекламного таблоида должны насторожить – помните про правило мелкого шрифта. Несмотря на то, что об этих хитростях банковского бизнеса все знают, люди часто попадаются на удочку. Не стесняйтесь вежливо расспросить банковского работника обо всех нюансах.

Комиссия за выдачу и обслуживание

На что обратить внимание при оформлении кредитной карты

Пользоваться «пластиком» без процентов легко. Главное, о чем я говорил выше, понять принцип работы «пластика», внимательно ознакомиться с условиями, вовремя гасить долг. Но вот вопрос: как обналичить деньги без процентов? Очень просто. Я вам больше скажу. Можно не просто снимать деньги и тратить их, но и получать за совершаемые действия бонусы.

Верный способ избежать комиссии – рассчитываться пластиком за продукты, оплачивать счета по коммуналке и ЖКХ, совершать приобретения в интернет-магазинах. Таким способом вы не только забудете о комиссионном сборе, но и получите неплохой возврат денег за каждую совершенную транзакцию. В среднем российские банки возвращают 1% от совершенной покупки. Я, например, заправляю автомобиль, и за каждые 20 литров бензина получаю 40 рублей, то есть еще один литр бесплатно.

Отличительная черта карт – это наличие комиссии за выдачу и/или обслуживание, что всегда указывается отдельным пунктом договора.

Если банк взимает только комиссию за выдачу, то после одобрения заявки держателю придется единоразово оплатить определенную сумму средств, которая также может взиматься при перевыпуске (по сроку или в связи с утерей/кражей).

Комиссия за обслуживание оплачивается по другому графику, но именно из-за этого параметра у клиента может возникнуть несанкционированная задолженность, которую ему придется погасить, независимо от того, пользовался он картой или оформил ее для непредвиденных расходов.

В зависимости от условий договора, такая комиссия может взиматься ежегодно или ежемесячно. Но ее особенность состоит в том, что она автоматически списывается с карточного счета, после чего на балансе сразу же появляется задолженность. И если клиент вовремя не погасит долг или забудет внести обязательный платеж, то это обернется для него просрочкой и штрафными санкциями.

Кредитные карты

Идеальный вариант – это отсутствие комиссии за выпуск и обслуживание. В любом случае, если заемщик не собирается постоянно пользоваться кредиткой, а планирует хранить ее в виде неприкосновенного запаса денег на случай экстренных расходов, ему лучше выбрать карту с комиссией за выдачу, а не за обслуживание.

Даже если заемщик не планирует снимать деньги наличными, так как предпочитает безналичные платежи и онлайн-оплату покупок, ему стоит изучить условия обналичивания средств, которые могут иметь целый ряд особенностей.

В виду того, что банки всегда взимают плату за такую операцию, лучше отдать предпочтение программе с минимальным размером комиссии за снятие не только при совершении транзакции в «родном» банкомате, а и у банков-конкурентов. При этом комиссия может быть разной в зависимости от того, обналичиваются деньги кредитного лимита или снимаются собственные сбережения, которые заемщик разместил на карте (если это не противоречит условиям программы).

Если клиент планирует пользоваться картой за границей, то он должен убедиться, что она открыта для использования за пределами Казахстана и с ее помощью он сможет оплачивать товары или снимать наличные в банкоматах других банков. И предпочтительно, чтобы при таких транзакциях не взималась комиссия за конвертацию средств, так как он будет снимать не тенге, а иностранную валюту.

Цель

Вся совокупность кредитов делятся на целевые (покупка жилья, мебели, кругосветное путешествие и прочее) и нецелевые – просто так. Всегда стоит соизмерить возможные траты с возможными преимуществами.

Не стоит подвергаться веянию моды или настоянию рекламы. Кредитная карта – выгодна только в определенных условия и с определенными надстройками. Банки – это не благотворительные организации, за пользование чужими деньгами всегда придется платит. Оцените свои возможности. И пользуйтесь кредитом, в том числе кредитной картой только если по-другому действительно никак нельзя. Особенно если это касается небольших сумм.

Льготный период и порядок его расчета

Банки Казахстана предлагают карты с льготным периодом использования средств (до 50-60 дней), когда процентная ставка составляет 0% годовых. С точки зрения экономии, это отличный способ минимизировать расходы и длительное время пользоваться предоставленными деньгами без какой-либо оплаты, не считая дополнительных комиссий (за выпуск, обслуживание и т. д.).

Если банк предлагает льготный период погашения (грейс-период), то клиенту следует обратить внимание на:

  • его срок (чем он дольше, тем больше возможностей для своевременного погашения задолженности);
  • порядок расчета (когда можно внести деньги для покрытия лимита);
  • какие операции учитываются при расчете беспроцентного срока выплаты (например, погасить долг без процентов можно только при безналичной оплате покупок или совершении онлайн платежей).

Льготный период рассчитывается отдельно по каждой совершенной транзакции. Это может создать определенные неудобства тем, кто часто пользуется кредиткой в повседневной жизни для оплаты текущих расходов и покупок.

Не пропустить дату погашения

  • Существует понятие отчётного периода – количество календарных дней варьируется, в зависимости от условий банка. Допустим, 30 дней – период с первой покупки по кредитной карте. Когда период завершается, формируется отчет по всем платежам и итоговая сумма, которая и является задолженностью.
  • Льготный период предусматривает пользование средствами карты без уплаты процентов в определенный промежуток времени.

Понятие льготного периода включает весь отчетный период плюс еще определенное количество дней, допустим 20, в течение которых проценты за сумму задолженности не начисляются. То есть происходит бесплатное пользование деньгами.

Следует обратить особое внимание на то, что часто непременным условием для бесплатного пользования картой, а именно наличие льготного периода, является безналичный расчет по карте. То есть если карта была обналичена, автоматически начинается начисление процентов.

Часто про этот нюанс умалчивается сотрудниками банка при оформлении кредитной карты. Будьте бдительны и обязательно уточните этот момент. Но все хорошее, когда-то заканчивается и наступает время платить. Рекомендуется не тянуть до последнего дня, а внести средства на карту заранее.

Существуют различные варианты погашения кредита по кредитной карте или внесения очередного платежа в счет погашения.

  • Интернет-банк или мобильное приложение

Нет ничего проще, чем завести личный кабинет на сайте банка, перевести с одной карты на кредитную. А еще лучше установить автоплатеж и не беспокоиться о своевременном списании средств. Однако, бывает, что деньги задерживаются в электронном пути. Это случается нечасто, но заставляет понервничать владельца средств, отвлекает лишними звонками на горячую линию банка. Но все же преимущество неоспоримо – экономия времени при таком способе значительна

  • Отделение или филиал банка

https://www.youtube.com/watch?v=nV7RbNzV-SY

Старый добрый проверенный десятилетиями способ для сторонников консерватизма. При отсутствии интернета или иных непредвиденных обстоятельствах – удобный и надежный вариант. К отрицательным сторонам можно отнести стоянии в очереди.

Этот способ внесения денег также имеет свои преимущества фактическое внесение наличных, распечатка чека, зачисление на счет – быстро и эффективно. К минусам можно отнести то, что банкомат может съесть карту, или попросту находиться в нерабочем состоянии.

Довольно сложно погасить всю сумму кредита за один раз, несмотря на всю прелесть льготного периода. Однако, не за бывайте совершать минимальные платежи, определенные графиком платежей. Да, проценты будут начисляться, но это добросовестная оплата, предусмотренная договором. При отсутствии минимальных платежей начинает начисляться пени.

Размер обязательного платежа

Если держатель не успел выплатить долг в грейс-период или такая функция не установлена на его карте, то задолженность он обязан погашать определенными платежами, размер которых зависит от условий кредитования и суммы потраченного лимита.

Такой платеж имеет процентный вид (например, 5% или 7% от суммы текущего долга) и должен вноситься до определенной даты, указанной в договоре об обслуживании. Одна часть полученных средств используется для погашения начисленных процентов, а другая – кредитного лимита до момента полной выплаты долга.

На первый взгляд такой параметр не может повлиять на выгодность кредитки. Но чем меньше сумма, тем проще будет оплачивать долг, не создавая нагрузку на семейный бюджет. Поэтому, если потребитель не уверен в своих финансовых возможностях и хочет снизить риск просрочки в случае возникновения материальных проблем, ему лучше выбрать карту с минимальным размером обязательного платежа.

Дополнительные возможности

Чем больше опций предложит банк, тем удобнее клиенту будет пользоваться предоставленной ему кредиткой. Это касается таких параметров:

  • начисление бонусов и баллов за различные операции, которые потом можно обменять на деньги или ценные подарки. Так можно будет экономить деньги, совершая покупки в определенных торговых точках или интернет-магазинах, которые являются участниками программы;
  • онлайн-банкинг. Если заемщик сможет пользоваться таким сервисом по управлению карточным счетом, то у него будет гораздо меньше шансов допустить просрочку из-за несвоевременной оплаты обязательного платежа. Но, несмотря на то, что в своей работе банки РК давно используют онлайн банкинг, их системы отличаются набором доступных функций, что также может повлиять на выбор клиента;
  • смс-информирование. Своевременное оповещение о совершенных транзакциях может предоставляться без оплаты или на платной основе. И хотя стоимость такой услуги весьма незначительная, лучше выбрать банк, который предлагает смс информирование за символическую плату, тем более что она все равно может быть списана в счет кредитного лимита;
  • кэшбэк. Чем больше тратишь, тем больше получаешь – это основной принцип использования карт с кэшбэком – возвратом части средств, потраченных на оплату покупок. За счет этого можно существенно сократить свои расходы, добиться экономии средств и выгодно использовать кредитную карту, оплачивая с ее помощью покупки там, где можно получить денежную компенсацию от торговой точки.
Поделиться:
Нет комментариев

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.

×
Рекомендуем посмотреть
Adblock detector