Что нужно для открытия расчетного счета

Преимущества открытия Р/с

ООО не приходится задумываться, открывать расчетный счет или нет. Они обязаны сделать это по закону. ИП имеют право выбора, поэтому они стараются взвесить все плюсы и минусы, соотнести преимущества с расходами.

Все больше ИП решают, что открывать расчетный счет нужно, так как он имеет ряд достоинств:

  • Удобно уплачивать налоги и отчисления в фонды.
  • Можно заключать контракты и договора на сумму более 100 000 рублей.
  • Повышение статуса, выход на рынок более крупных партнеров.
  • При подключении интернет-банкинга все платежные операции можно производить из дома, а также просматривать отчеты, статистику расходов и так далее.
  • Возможность использования торгового эквайринга.

Как открыть расчётный счёт ООО: сбор документов

Стандартный набор документов:

  • Свидетельство о государственной регистрации физического лица в качестве индивидуального предпринимателя — ОГРНИП.
  • Уведомление о постановке на учет физического лица в налоговом органе — ИНН.
  • Печать ИП — если есть. По закону предприниматель может, но не обязан пользоваться печатью.
  • Паспорт.
  • Заявление на открытие расчетного счета.

Иногда банки хотят получить больше информации о клиенте. Закон разрешает им утверждать собственный перечень документов для открытия счета ИП. Некоторые банки просят оттиск печати и выписку из ЕГРИП. Если нет печати, придется написать заявление об ее отсутствии, а выписку можно бесплатно получить на сайте налоговой.

Если ваша деятельность подлежит лицензированию, приготовьте оригинал лицензии. Это касается частных детективов, фармацевтов и других специалистов. Полный список видов деятельности описан в 12-й статье 99 ФЗ. Если у вас уже был расчетный счет в другом банке, понадобится копия бухгалтерской отчетности.

Что нужно для открытия счета для ИП

Чтобы узнать точный список документов, позвоните в банк или напишите в службу поддержки. Заранее попросите образец договора и внимательно его изучите.

Чтобы собрать пакет документов для открытия расчетного счета, сначала нужно зарегистрироваться как индивидуальный предприниматель. Первый шаг — получение ИНН. Подать заявление можно в налоговой по месту жительства или из на сайте налоговой. Через 5 дней вы получаете ИНН: по почте, в электронном виде или на бумажном носителе. Если вы ранее официально работали, ИНН у вас уже есть.

Второй шаг — регистрация ИП и получение ОГРНИП. Подать заявление удобнее через Госуслуги, но можно и лично — в налоговой или МФЦ. Во втором случае при себе нужно иметь паспорт. Заявление рассматривают 3 рабочих дня. Если все в порядке, налоговая выдает лист записи ЕГРИП — подтверждение о регистрации ИП. В нем указывают ОГРНИП — номер индивидуального предпринимателя.

Номера ИНН и ОГРНИП доступны любому, у кого есть ваши паспортные данные, поэтому их не нужно постоянно носить с собой на переговоры или заключение сделок. Лучше вписать номера в бланки договоров, а оригиналы документов оставить в сейфе.

Когда документы для открытия расчетного счета готовы, остается выбрать банк. Процедура открытия зависит от банка: в одних банках документы нужно подавать лично, в других — через интернет. Подобрать банк

Для подключения к банковским услугам РКО клиент должен предоставить определённый пакет документов. С точным перечнем документации лучше ознакомиться в выбранном банке. Если вы подаете заявку онлайн, список сообщит менеджер по телефону.

Если расчётный счёт открыть желает индивидуальный предприниматель, документов потребуется минимум. Например, банк Открытие и Сбербанк просят ИП предоставить только один обязательный документ – паспорт.

 Дополнительно в обязательный пакет могут быть включены:

  • карточка с образцами печатей и подписей, которая оформляется непосредственно в банке;
  • свидетельство о регистрации ИП или лист записи ЕГРИП;
  • налоговые декларации;
  • лицензии, доверенности (при наличии).

 Компании предоставляют более широкий перечень документов:

  • устав, учредительная документация;
  • свидетельство о регистрации юрлица или лист записи ЕГРЮЛ;
  • паспорт руководителя и документ, подтверждающий его полномочия;
  • составляется карточка с образцами печатей и подписей. Каждое вписанное лицо предоставляет паспорт и документы на полномочия;
  • некоторые банки просят предоставить информацию о деловой репутации. Это актуально для фирм, которые уже давно присутствуют на рынке. Сведения могут предоставить контрагенты или другие обслуживающие банки;
  • лицензии, доверенности (при наличии).

Это приблизительный список необходимых документов, банк на свое усмотрение может потребовать дополнительные.

В стандартный список необходимых документов входят:

  1. Заявление, подписанное ИП или генеральным директором ООО, карточки с образцами подписей лиц, которые будут иметь доступ к счету (оформляется в присутствии сотрудника банка).
  2. Паспорт (и иногда ИНН).
  3. Свидетельство о государственной регистрации и о постановке на учет в налоговой.
  4. Предпринимателям, которые ведут свою деятельность более трех месяцев — налоговая отчетность (последняя декларация).

Юридическому лицу также потребуется копия Устава, протокол учредительного собрания, документы о назначении ответственных лиц.

В процессе открытия счета нужно подготовить некоторые документы. Их список зависит от категории клиента, особенностей коммерческой деятельности, а также от условий, выдвигаемых финансовым учреждением.

Для оформления счета потребуются документы, регламентирующие открытие бизнеса. ИП, ООО и другим юр. лицам достаточно подготовить их заверенные копии.

Отдельные документы, которые требуются для получения банковского счета, имеют ограниченный период действия, например, выписка из ЕГРЮЛ.

Чтобы открыть счет в банке, ИП нужно предоставить:

  • Регистрационный документ.
  • Документ о постановке на учет в ФНС.
  • Копию паспорта.
  • Справку из ЕГРИП.
  • Письмо, подтверждающее адрес, если место регистрации ИП не совпадает с постоянной пропиской.
  • Лицензии.

Что нужно для открытия расчетного счета

Для оформления счета могут потребоваться и другие бумаги. Их перечень устанавливается в ходе обращения в банк.

Пакет необходимых бумаг для получения счета юридическим лицом:

  • Документ о регистрации.
  • Документ о постановке на учет в ФНС.
  • Устав предприятия.
  • Протокол собрания об утверждении должностей директора и гл. бухгалтера.
  • Выписка из ЕГРЮЛ.
  • Копии паспортов учредителей и руководителя.
  • Лицензии.
  • Карточка с подписями учредителей и руководителя.
  • Перечень бумаг, подтверждающих полномочия единого исполнительного органа.

Список основных бумаг может дополняться индивидуально, в зависимости от требований конкретного банка.

Банки имеют право требовать другие документы, список которых устанавливается индивидуально. Например, справку о получении кодов Росстата. Банк, таким образом, дополнительно проверяет законность деятельности клиента.

Кроме этого, могут потребоваться документы, подтверждающие месторасположение компании — арендный договор, документ о регистрации права собственности и т. д. Филиал компании, открытый в другом регионе, должен предъявить Положение о его образовании, а также копию приказа о назначении директора.

Предпринимателям, которые не являются резидентами РФ, дополнительно нужно предъявить «миграционку» и загранпаспорт. Некоторые документы должны быть переведены на русский язык, с последующим нотариальным заверением. Иностранным компаниям, главный офис которых расположен в другой стране, для получения счета в банке нужно предоставить бумаги, подтверждающие текущий статус фирмы. Они должны быть переведены и заверены.

Расшифровка счета

Что нужно для открытия расчетного счета

Как для ИП выглядит номер расчетного счета? Это 20 цифр, которые содержат в себе определенную информацию.

Расшифровка счета слева направо:

  • 1-3 цифра — номер балансового счета. Например, «408» — это прочие счета.
  • 4-5 цифра — номер балансового счета второго порядка. Вместе с ними получаем «40802», это означает, что р/с из категории «прочие» принадлежит ИП.
  • 6-8 цифра — код валюты. Например, «810» — российские рубли.
  • 9 цифра является контрольной, она рассчитывается особым образом, и именно по ней проверяется действительность номера.
  • 10-13 цифра — код подразделения банка, обслуживающего р/с.
  • 14-20 цифра — внутренний номер клиента, который устанавливается в банковском подразделении.

Как писать номер расчетного счета в реквизитах? Помимо номера р/с, в банковских реквизитах предпринимателя обязательно указывается наименование банка, к/с (корреспондентский счет банка) и БИК (банковский идентификационный код). Это необходимо для предотвращения ошибок при переводах.

Операции по расчетному счету

1

Пополнение счета. Положить наличные на свой счет клиент может через кассу банка или с помощью банкомата.

2

Снятие наличных с р/с. Условия снятия во многом зависят от тарифа. Иногда выдача наличных производится только через кассу, по чековой книжке.

3

Переводы юр. лицам, ИП. Чтобы осуществить перевод, владелец счета должен создать и отправить в банк платежное поручение. Ввиду большой популярности интернет-банкинга, такие операции все чаще производятся онлайн. Другой путь — предоставить в отделение банка платежное поручение, распечатанное на бумаге (такая услуга будет стоить дороже). Примеры заполненных платежек можно найти на сайте практически каждого банка или в онлайн-кабинете.

4

Переводы физ. лицам, например, заработной платы. Банком устанавливается комиссия за переводы гражданам. Для удобного ежемесячного начисления заработной платы сотрудникам можно подключить специальный пакет услуг.

5

Платежи в ИФНС, ПФР и ФСС. Осуществляются по платежным поручениям, как и переводы партнерам по бизнесу. За отчисления в государственные фонды большинство банков не взимают комиссию.

6

Переводы от юридических и физических лиц. По банковским реквизитам партнеры и клиенты могут расплачиваться с бизнесменом путем безналичного перевода со своего р/с. Физ. лица могут совершать оплату через терминалы эквайринга, кассы банков или переводом с личного счета на расчетный счет ИП или ООО.

Как открыть расчетный счет для ИП

Основная задача ИП или компании – выбрать банк, условия обслуживания которого устроят на все 100%. Благо, что предложений на рынке предостаточно. Банки активно предлагают расчётный счёт открыть, управлять им через онлайн-банк, разрабатывают пакеты услуг, некоторые предоставляют полностью бесплатное обслуживание.

Для удобства выбора мы провели анализ ведущих банков, предлагающих расчётно-кассовые услуги. Используя информацию из таблицы, вы можете выбрать оптимальный вариант обслуживания. Так как банки предлагают разные тарифы, для объективного сравнения мы взяли средний расценки, ориентированный на обычный, не совсем масштабный бизнес.

 

Открытие

ВТБ

Тинькофф

Тариф

Хорошая выручка

Удачный выбор

Своё дело

Развитие

Продвинутый

Ежемесячная плата

1090 руб.

1690 руб.

при оплате за полгода скидка – 17%, за год – 25%

1290 руб. или 890 руб. если заплатить сразу за 3 мес.

2200 руб.

1990 руб., при оплате за год – 19900 руб. *

Платежи юрлицам

10 включено, после по 32 руб.

10 включено, далее по 25 руб.

15 включено, далее по 25 руб.

25 бесплатно, после 50 руб. каждый

10 включено, после по 25 руб. каждый

Платежи физлицам

Для ИП – до 150 000/мес. без комиссии, далее от 1%, для ООО – от 0,5%

До 200 000/мес. без комиссии, далее от 1%, мин. 100 руб.

До 150 000/мес. без комиссии, далее от 1%

25 бесплатно, после 50 руб. каждый

До 400 000/ мес. далее 1% плюс 79 руб.

Пополнение расчётного счёта

Бизнес-картой – до 100 000/мес. без комиссии, далее 0,15%; через кассу – от 0,3%

Бизнес-картой – 0,2%; через кассу – 0,3%, мин. 300 руб.

0,15% любым способом

Любым методом до 250 000/мес. без комиссии, далее 0,39%

Бизнес-картой – бесплатно до 300 000/мес., другие способы – 0,15%, мин. 290 руб.

Снятие денег с расчётного счёта

Бизнес-картой – 1,8%, мин. 300 руб., через кассу – от 2,3%

Бизнес-картой – от 1%, мин. 159 руб., через кассу – от 2%, мин. 159 руб.

Бизнес-картой – до 100 000/мес. – 0,99%, через кассу- до 500 000/мес. – 3%

От 0,5%

От 1% плюс 79 руб.

* обслуживание может быть бесплатным, если в течение месяца клиент совершил по бизнес-картам безналичные операции на сумму не менее 200 000 рублей.

Для более удобного выбора воспользуйтесь калькулятором подбора тарифов. Внесите в него потребности своего бизнеса, система подберет оптимальные программы обслуживания. Расчётный счёт открыть можно в любом из предложенных банков путем подачи онлайн-заявки.

ИП – один из самых распространенных типов организации собственного небольшого бизнеса. Простота оформления и удобство ведения бухгалтерии привлекают в этот сегмент множество начинающих предпринимателей. Один из неотъемлемых аспектов ведения бизнеса является организация безналичного расчета путем перечисления на расчетный счет.

Что нужно для открытия счета для ИП, копии документов, выписки из реестров

Что нужно для открытия счета для ИП, копии документов, выписки из реестров

Чаще всего индивидуальные предприниматели ведут небольшой бизнес с ограниченным кругом партнеров или же занимаются розничными продажами за наличный расчет. В связи с этим налоговые органы предоставляют возможность для ИП расчетный счет не открывать. Однако, к вопросу о том, вести расчеты по безналу или наличными, стоит подойти ответственно, определить все плюсы и минусы каждой из форм расчетов.

При наличии расчетного счета индивидуальный предприниматель имеет возможность:

  1. заключать гражданско-правовые договора;
  2. осуществлять сделки в сумме более 100 тысяч рублей;
  3. производить безналичные расчеты с другими ИП или юридическими лицами любой правовой формы;
  4. нанимать сотрудников на контрактной основе и осуществлять расчеты по заработной плате в безналичной форме.

Наличие расчетного счета обязательно, если ИП планирует получать по одному договору с контрагентом более 100 тысяч рублей в течение срока действия одного договора. Конечно, можно заключать новый договор на каждую поставку, однако, с точки зрения затрат на оформление проще и удобнее заключить договор с банком.

Деятельность ИП, который имеет расчетный счет, имеет определенные преимущества:

  • возможность сотрудничества с большим количеством контрагентов и расширения географии деятельности (это касается, например, сферы IT, при котором местонахождение заказчика значения не имеет, если имеется расчетный счет для перечислений оплаты за услуги);
  • отсутствие или существенное снижение затрат на инкассирование выручки;
  • минимизация рисков ошибок в оплатах или хищения денежных средств;
  • возможность использования выписки по расчетному счету при получении займов и кредитов.

Недостаток же, по сути, один: необходимость оплаты услуг банков. Эти затраты могут быть сведены к минимуму при прагматичном выборе обслуживающей кредитной организации.

Процедура открытия

Если при регистрации индивидуального предпринимателя достаточно подать заявление в режиме онлайн и получить готовые документы в налоговой, то для открытия расчетного счета придется подробно изучить предложения банков и самостоятельно обратиться в один из них для подачи документов.

Обратить особое внимание стоит на следующие факторы:

  1. местоположение офиса; предпочтение стоит отдавать тому банку, который имеет отделение поблизости от места бизнеса или проживания предпринимателя, таким образом все необходимые операции можно будет производить в кратчайшие сроки и с минимальными затратами времени;
  2. длительность работы, отзывы, надежность, система страхования счета; все эти параметры позволят работать даже в самый серьезный кризис без угрозы потерь;
  3. комиссии за обслуживание и открытие счета; существуют предложения с нулевым тарифом за обслуживание, а комиссионные платежи взимаются только за совершение межбанковских переводов;
  4. наличие партнерских соглашений с другими банками о бесплатном внесении средств на счет через отделения партнеров; таким образом, даже при нахождении далеко от офиса обслуживающего банка, пополнить счет не будет составлять труда;
  5. предоставление услуги «банк онлайн» при открытии счета; при наличии доступа в эту систему, переводы в налоговую, сотрудникам, поставщикам будут моментальными и более дешевыми, чем через отделение банка.

После того, как банк выбран, необходимо предоставить в отделение комплект документов предпринимателя:

  • паспорт;
  • свидетельство о постановке на учет в налоговом органе;
  • свидетельство о регистрации в качестве индивидуального предпринимателя;
  • лицензии (при наличии);
  • СНИЛС;
  • выписка из ЕГРИП, со сроком давности не более 30 дней.

Что нужно для открытия расчетного счета

Все необходимые копии делаются сотрудниками банка самостоятельно и заверяются. Предоставление печати для ИП не обязательно, но возможно при наличии.

Договор на открытие банковского счета с указанием всех тарифов заполняется в день открытия и подписывается двумя сторонами. Дополнительно оформляется договор на открытие банк-клиента со средствами криптографической защиты (электронной цифровой подписью). Для предоставления ЭЦП дополнительные документы предоставлять не требуется.

Помимо открытия расчетного счета, предоставления возможности его пополнения, снятия средств, совершения переводов, банки предлагают дополнительный комплекс услуг по сопровождению деятельности: например, инкассирование выручки.

Ведение бизнеса в форме ИП набирает обороты, и в борьбе за клиента банки продолжают наращивать перечень дополнительных услуг, которые удобны для клиента:

  1. Один из самых распространенных сервисов – Интернет-банк.
    Некоторые кредитные организации предоставляют для ИП услугу продленного или круглосуточного операционного дня, позволяя формировать платежные поручения в любое время.
  2. Проведение расследований.
    Удобно при запуске нового бизнеса, наращивании сотрудничества с новыми дебиторами и поставщиками. Банк выяснит, где «потерялись» деньги клиента, был ли сделан перевод из другого банка и другие детали некорректного получения средств клиентом.
  3. Бесплатные переводы в налоговую, пенсионный фонд и проч.
    Несмотря на то, что перевод осуществляется на сторонний банковский счет, комиссии банков не взимаются. Также действуют льготные ставки на снятие средств со счета для выплаты заработной платы.
  4. Комплексные тарифы РКО.
    Список тарифов у крупных кредитных организаций достаточно внушителен. Предприниматель может подобрать подходящий, в зависимости от условий ведения бизнеса и сэкономить на обслуживании, например:
    • низкая стоимость межбанка для тех, кто часто делает переводы;
    • бесплатное зачисление на счет для организаций, которые ежедневно пополняют счет;
    • обслуживание счета в процентах от внесенных средств – для торговых организаций, основная выручка которых находится в кассе.

Комплексные тарифы на обслуживание чаще всего обходятся бизнесу дешевле, чем стандартный пакет РКО.

С точки зрения некоторых начинающих предпринимателей различие между их текущим счетом и счетом ИП состоит только в его номере. Поэтому часто в целях экономии (текущий счет «физика» обходится гораздо дешевле) ИП решаются на проведение операций по нему, не открывая расчетный счет для бизнеса.

Однако, кроме экономии, плюсов у такого подхода нет. Зато минусов и подводных камней предостаточно:

  • Банки могут отказывать в проведении платежей, если в наименовании получателя или назначении платежа контрагент укажет не фамилию физ.лица, а наименование ИП. В связи с этим возможны проблемы с зачислениями и межбанковскими переводами.
  • Ухудшение деловой репутации при взаиморасчетах с контрагентами.
  • Возможность санкций со стороны банка. Проведение бизнес-операций по личному счету является существенным нарушением условий договора об открытии банковского счета. Банк вправе потребовать от клиента его закрытия с возможным наложением штрафа.
  • Трудности при расчетах с налоговой. Личные поступления на счет или наоборот, недостаток средств бизнеса, которые указаны в декларации являются поводом для дополнительных проверок.

Что нужно для открытия счёта ИП в банке?

Заявление является основанием для открытия счета. В большинстве случаев это бланк специальной формы в котором отображаются:

  • Данные о клиенте — Ф.И.О (название компании), организационно-правовая форма, месторасположение, контакты и т. д.
  • Просьба о предоставлении услуги.
  • Подписи директора и бухгалтера.
  • Поля, заполненные представителем банка.

Клиенту предоставляется доступ в интернет-банк, через который он сможет проводить практически все финансовые операции. Если есть необходимость в выпуске бизнес-карты, подается заявка на её изготовление. Если нужен эквайринг или другие сопутствующие услуги, оформляется заявление на их подключение. При наличии расчётного счёта открытие вкладов и кредитных линий проводится дистанционно.

Сообщать об открытии счёта в Пенсионный Фонд и ФНС не нужно. Это обязательство возложено на банк, он сам передаст данные в госорганы.

Обратите внимание – налоговая инспекция вправе заблокировать доступ к расчётному счёту. Основаниями блокировки может стать недоимка по налогам, опоздание со сдачей деклараций, решение по итогам налоговой проверки. После выполнения требований ФНС клиент снова сможет распоряжаться деньгами на счёте, но лучше таких рисков просто не допускать.

Собираетесь открыть свой бизнес? Не забудьте зарезервировать расчётный счёт. Для выбора расчетного счета попробуйте наш калькулятор банковских тарифов:

Калькулятор подберет наиболее выгодное банковское предложение по расчетно-кассовому обслуживанию для вашего бизнеса. Введите объемы операций, которые планируете совершать в месяц, и калькулятор покажет тарифы банков с подходящими условиями.

Результаты исследования Business Bank Account Opening Rank 2017 — это детальный ответ на основные вопросы, которые возникают у сотрудников банков, занимающихся развитием онлайн-банкинга для малого бизнеса:

  • В каких банках процесс открытия расчетного счета устроен эффективнее и в чем эта эффективность выражается?
  • Как в разных банках построен процесс взаимодействия с клиентом в ходе открытия расчетного счета для малого бизнеса?
  • Что нужно исправить и что внедрить, чтобы организовать процесс открытия расчетного счета быстрее и удобнее для клиента?
  1. Из 20 банков-участников открыть расчетный счет для ИП удалось в 18 банках.
  2. В Росбанке заявка была одобрена, но открыть счет не удалось в течение месяца после подачи заявления.
  3. Запсибкомбанк отказал в открытии расчетного счета двум тайным покупателям, независимо друг от друга подавшим заявления на открытие счета.

Лучшие результаты по совокупности факторов показали Модульбанк, Точка, Альфа-Банк и Тинькофф Банк. Все четыре банка предлагают возможность открытия счета без посещения офисов банка, однако в остальном, несмотря на схожие рейтинговые оценки, сильно различаются по организации процесса открытия счета и по отдельным ключевым метрикам:

  • В Точке наиболее простой для клиента процесс открытия счета, который состоит из 12 «условных действий»:
    1. 6 действий на этапе заполнения заявки на сайте: клиент вводит свой номер телефона, e-mail и ИНН, загружает скан паспорта, СНИЛС и декларацию о доходах;
    2. 3 действия во время следующего контакта: клиент по телефону отвечает менеджеру на 3 вопроса: вид деятельности компании, система налогообложения, обороты (реальные или ожидаемые);
    3. 3 действия во время встречи с клиентским менеджером: 1 подпись, подтверждение доступа в интернет-банк кодом из sms, подтверждение email.

    Ближайший по простоте процесса Веста Банк открывает расчетный счет после 23 «условных действий», а Модульбанк — после 28.

    Вместе с тем, Точка среди четверки лидеров показала самое большое время ожидания реакции банка — почти 68 часов, из которых большую часть составило время ожидания встречи с клиентским менеджером, которую нельзя было назначить раньше, чем через 2 дня после заполнения заявки.

  • Альфа-Банк показал самое короткое суммарное время на контакты с банком в процессе открытия счета — 31 минута, включая встречу с клиентским менеджером.
  • Тинькофф Банк показал самое короткое время ожидание реакции банка среди банков, открывающих счета с выездом клиентского менеджера — чуть менее 26 часов.

Лидеры пользовательского опыта в среднем в 5-10 раз опережают другие банки по скорости открытия счета, минимизации затрат времени и простоте процесса открытия счета.

Состояние рынка

Процесс открытия расчетного счета в банках-аутсайдерах драматически отличается от организации в банках-лидерах. В первую очередь это выражается в количестве посещений офисов банка для полного открытия расчетного счета: оно может варьироваться от 1 до 4.

Один из ключевых факторов, существенно увеличивающих сложность процесса, — заполнение длинных бумажных или электронных анкет:

  1. Например, в Азиатско-Тихоокеанском Банке нужно заполнить 11 разных документов в электронной форме (суммарно около 150 полей).
  2. В ВТБ24 при подаче заявления в офисе банка необходимо заполнить в двух экземплярах заявление на открытие счета и анкету индивидуального предпринимателя (от руки заполнить более 30 полей, включая ОГРНИП и ИНН).

Важное отличие лидеров рейтинга от аутсайдеров в том, что процесс открытия расчетного счета организован централизованно, и влияние человеческого фактора сводится к нулю. Точка, Модульбанк и Тинькофф Банк обрабатывают каждую заявку по одной и той же схеме и автоматизируют большинство процессов.

Например, заявленное банком время на обработку заявления по факту оказывается существенно выше: Банк Уралсиб пообещал произвести проверку документов за 5 дней, а по факту сообщил решение спустя 15 рабочих дней после самостоятельного звонка клиента в банк.

Удобство процесса открытия расчетного счета является фактором выбора банка для обслуживания, а также значимо влияет на конверсию заявок в активных клиентов. Процесс открытия счетов будет развиваться по следующим направлениям:

  • Онлайн-заявка, которую клиент начинает на веб-сайте банка, будет бесшовно переводить клиента в интернет-банк для подгрузки документов и отслеживания статуса открытия счета.
  • Информирование клиента о статусе открытия счета и требуемых дальнейших шагах будет автоматизироваться – клиент будет получать уведомления по SMS, Email и в личном кабинете (интернет-банке).
  • Количество полей в онлайн-заявках и анкетах будет сокращаться до минимально возможного – данные будут автоматически извлекаться из фотографий и сканов документов и из публично доступных реестров.
  • Количество бумажных документов для заполнения и подписи будет сокращаться до одного и в перспективе до нуля.
  • Все бумажные документы готовятся для клиента заранее – до визита в офис и встречи с клиентским менеджером. Количество действий и время обслуживания клиентским менеджером сокращается до 10-15 минут.
  • Процедура активации электронной подписи на флешках и токенах, требующая отдельных действий со стороны клиента и визитов в офис банка, будет упрощаться, интегрироваться в процесс подачи документов на открытие счета или эволюционировать в электронную подпись по SMS.
  • Процесс открытия счета будет управляться централизовано и будет меньше зависеть от филиальной сети.

Нужно ли ИП открывать расчетный счет в банке? Можно ли работать без открытия расчетного счета? Какие документы нужны для открытия счета?

Индивидуальный предприниматель может открыть в банке расчетный (текущий) и иные счета по договору банковского счета (ст. 11 Налогового кодекса РФ). То есть, ИП может открыть предпринимательский счет, но не обязан этого делать.

ИП вполне может работать только с наличными деньгами или совершать платежи через личный счет, открытый на физическое лицо. Такой вариант вполне подходит ИП, которые занимаются, к примеру, розничной торговлей или бытовыми услугами. Ведь такие ИП часто работают только с населением и принимают лишь наличную оплату. Однако в некоторых случаях без расчетного счета, все же, не обойтись. Об этом поговорим далее.

ИП обязан иметь расчетный банковский счет только для определенных операций. По общим правилам предприниматель не обязан открывать расчетный счет. Все расчеты он вправе вести и через свой личный счет, открытый как для физического лица, либо наличными.

Исключение – случаи, когда расчетный счет необходим. Например, при оплате аренды недвижимости (п. 4 указания Банка России от 7 октября 2013 № 3073-У). Чтобы открыть расчетный счет заключается договор банковского счета.

Существуют некоторые причины, по которым ИП имеет смысл открыть расчетный банковский счет, предназначенный именно для ведения бизнеса. Приведем несколько причин для этого:

  1. Причина 1: лимит расчетов наличными. Если вы планируете заключать договоры с организациями, другими ИП, платить и получать существенные суммы, то вам может потребоваться расчетный счет. Ведь рассчитываться наличными с компаниями и другими ИП можно только в сумме не больше 100 000 рублей по одному договору (п. 5 и 6 Указания Банка России от 07.10.2013 № 3073-У).
  2. Причина 2: опасения партнеров.
    Некоторые ваши партнеры (организации и ИП) могут опасаться переводить деньги на личные счета физических лиц.

    Ведь, не исключено, что налоговая инспекция может расценить подобного рода платежи как доход физического лица, облагаемый НДФЛ. А с выплат физическим лицам организации и ИП обязаны удерживать НДФЛ в качестве налоговых агентов и сдавать расчеты по формам 6-НДФЛ и 2-НДФЛ. Поэтому многие попросту не хотят связываться с выплатами на личные счета физикам.

    Такие опасения не вполне оправданы, поскольку если существует договор о том, что оплата производиться в пользу ИП, то таких проблем возникнуть не должно. Однако многие этого попросту не понимают и поэтому предпочитают перестраховываться.

  3. Причина 3: налог со всех поступлений на счет.
    Предположим, что вы решили не открывать расчетный счет на ИП. И пожелали работать через свой личный счет, привязанный к своей зарплатной карте. Можно ли так делать? Да, никаких запретов, в принципе, нет. Однако налоговики могут посчитать, что все поступления на карту будут являться доходом от предпринимательской деятельности.Соответственно, вам может потребоваться подтверждать, что, к примеру, поступающая зарплата или переводы от родственников таким доходом не является. Лишний раз потребуется контактировать с налоговиками и объяснять ситуацию.
  4. Причина 4: отказы банков по переводу платежей.
    Личный счет физического лица не предназначен для предпринимательской деятельности бизнесмена (ст. 848 ГК РФ). Не исключено, что об этом даже указано в договоре на открытие личного счета (п. 2.2 и 2.3Инструкции Банка России от 30.05.2014 № 153-И, далее – Инструкция 153-И). Поэтому не каждый банк будет переводить денежные средства, предназначенные для ИП, на обычный счет физика.
  5. Причина 5: проблемы с признанием расходов.
    Некоторые индивидуальные предприниматели в качестве объекта налогообложения при УСН выбирают «доходы минус расходы» (См. «УСН 6 или 15%: что лучше выбрать?») или же применяют общую систему налогообложения.

    В таких случаях нужно быть готовым документально подтверждать, что расходы по счету связаны именно с предпринимательской деятельностью. Но как это сделать, если расходы производится со счета физического лица? В связи с этим, опять же, могут возникнуть разногласия с налоговиками.

    Более того, целесообразность затрат, оплаченных с личного счета, бывает проблематично подтвердить даже в суде (постановление Семнадцатого арбитражного апелляционного суда от 08.07.2015 № 17АП-13962/2014-АК по делу № А60-23856/201).

Как закрыть расчетный счет ИП

Открыть расчетный счет несложно, а закрыть его при необходимости — еще проще. Большинство банков не берут за закрытие дополнительных комиссий.

Если индивидуальный предприниматель планирует закрыть свой счет, он сообщает об этом банку в форме заявления. Если на момент закрытия на балансе остались средства, их можно перевести на другой счет или снять наличными. Далее сотрудники банка сами выполнят всю процедуру закрытия. Если кто-то из контрагентов предпринимателя по ошибке отправит платеж по недействующим реквизитам, денежные средства не потеряются, а через некоторое время будут возвращены отправителю.

Порядок подключения к услугам РКО

Чтобы расчётный счёт открыть, можно использовать стандартный метод с посещением банка или онлайн-вариант. Банки предлагают разные алгоритмы подключения к РКО. Одни используют только стационарный метод, другие частично удалённый, третьи всю процедуру проводят дистанционно.

 Как открыть расчётный счёт в банке через интернет:

  1. Нужно выбрать банк и направить заявку на подключение к РКО. Все банки, предложения которых расположены на нашем сайте, принимают заявки от клиентов через интернет.
  2. Клиент подаёт заявку, заполняя предложенную форму. Указывает свои контактные данные, при необходимости сообщает другие сведения о фирме или ИП.
  3. Заявителю перезванивает представитель банка. Его задача – провести консультирование, помочь обратившемуся выбрать тариф, рассказать ему о документах и о дальнейшей процедуре открытия счёта.
  4. Клиент собирает документы и передает их в банк. Если клиент выбирает расчётный счёт, открытие которого происходит полностью удалённо, менеджер банка приезжает в офис клиента в оговоренное время. Он забирает документы и доставляет их в банк.
  5. Банк анализирует документы 1-3 рабочих дня. Если нареканий к компании или предпринимателю нет, заключается договор на обслуживание.

Многие банки, предлагающие расчётный счёт открыть через интернет-заявку, предоставляют услугу предварительного бронирования реквизитов. После подачи онлайн-заявления клиент сразу получает реквизиты счёта и может использовать их для работы.

Как расчётный счёт открыть стационарно в банке:

  1. Выбрать банк, обратиться в его офис и получить консультацию.
  2. Собрать необходимые документы и лично принести их в отделение.
  3. Через 1-3 дня после проверки документации снова посетить банк, чтобы подписать договор.

банк

Как видно, стационарный метод более трудозатратный, клиенту нужно посетить отделение банка минимум 2 раза. Именно поэтому большинство предпринимателей выбирают дистанционный метод, да и банки стали его продвигать как более удобный и быстрый вариант подключение к РКО с возможностью моментального получения реквизитов.

Порядок открытия счета в большинстве банков выглядит так:

  • Выберите банк.
  • Зайдите на сайт и заполните онлайн-заявку на получение счета.
  • Дождитесь звонка от оператора банка для уточнения деталей.
  • Подготовьте требуемые бумаги и посетите отделение.
  • Подпишите соглашение.

Кому подавать уведомление

С 2014 года уведомлять налоговую, ПФР, а также страховые фонды не нужно. Данная обязанность возложена на банки, в рамках федеральных законов 59 и 52. Однако, ИП и юр. лица должны в месячный срок проинформировать налоговую в случае оформления счета в иностранном банке.

После открытия расчётного счёта в обязательном порядке банком направляются уведомления в государственные органы: Федеральную налоговую службу, а также внебюджетные фонды. Соответствующие уведомления подаются в течение пяти рабочих дней. Самостоятельно ИП больше не нужно это делать.

До мая 2014г. для направления уведомления использовались два способа:

  1. Передача сотруднику налоговой службы при личном посещении ИФНС. В этом случае на экземпляре, остающемся у предпринимателя, сотрудник проставлял штамп и подпись, подтверждающие принятие.
  2. По почте России. В этом случае оформлялась опись вложения. Документ направлялся в налоговую ценным письмом, которое предполагало уведомление о получении. После принятия такого письма на почте предпринимателю выдавалась квитанция с проставлением даты и штампа.

Также предприниматель должен был уведомить об открытии расчётного счёта Пенсионный фонд. Для этого использовалась специальная форма заявления, которое оформлялось в двух экземплярах. На одном из них проставлялась виза о принятии.

Если индивидуальный предприниматель нанимал работников, об открытии счёта он также уведомлял Фонд социального страхования.

Открытие расчётного счёта – процесс несложный. Однако он требует от предпринимателя внимательности к деталям и знания нюансов.

https://www.youtube.com/watch?v=M35gh3etQ8Q

Ранее после открытия счёта ИП и организациям, включая ООО, нужно было обязательно проинформировать об этом налоговый орган и страховой фонд. Однако, с 1 мая 2014 года данное требование отменили, и сведения об открытом счёте в налоговую передаёт банк. Со 2 мая 2014 года и пенсионный фонд также информирует кредитная организация.

Поделиться:
Нет комментариев

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.

×
Рекомендуем посмотреть
Adblock detector