Моментальная карта Сбербанка – условия, тарифы, комиссии, лимиты

Плюсы и минусы карты Momentum

Карта Momentum – самая доступная среди пластиковых продуктов Сбербанка. Сочетает в себе быструю выдачу, бесплатное обслуживание и минимальный набор востребованных функций классических карт:

• безналичная оплата во всем мире;
• денежные переводы;
• получение наличных;
• управление карточным счетом через личный кабинет с компьютера или телефона;
• поощрения в виде бонусов и скидок.

В отличие от Classic, Gold и премиальных карт, Моментум имеет низкие лимиты на выдачу денег (до 100 тысяч рублей в месяц), не предусматривает экстренного получения наличности за границей при потере или порче пластика, имеет однообразный дизайн, на ней не указано имя владельца.

Моментальная Visa / Мир/ MasterCard выдается в течение 10 минут после обращения. Продукт имеется в каждом офисе банка, готов к выдаче. Достаточно предъявить паспорт, заполнить заявление, подписать договор.

Карточка выпускается и обслуживается бесплатно. Держатель пополняет её, расплачивается за покупки в зарубежных магазинах, пользуется удаленным доступом к счету через интернет и мобильный телефон, без каких-либо проблем.

При потере пластика или ПИН кода перевыпуск не выполняется. Потребуется закрытие счета и оформление нового.

В отличие от классических и других карт Сбербанка на моментальной указаны лишь номер, срок действия и CVC—код. Однако продукт не является безымянным. Карточный счёт принадлежит клиенту, заводится в соответствии с его паспортными данными. При желании провести оплату, требующую ввод имени и фамилии, достаточно знать их на латинице.

Если вам не известно точное написание, можно:

• посмотреть на другой карте при её наличии;
• зайти на страницу электронной заявки на любой пластик на сайте Сбербанка;

не оформляя заявления полностью, введите в соответствующие поля свои фамилию и имя как в паспорте, система автоматически покажет написание латиницей;

• узнать в отделении банка.

Внешне разница заметна по отсутствию фамилии и более сдержанному дизайну в зеленом цвете. Неименная карта, по сравнению с именной предлагает меньше возможностей держателю:

• низкие лимиты на получение наличных, переводы;
• повышенные комиссии за обналичивание в кассах других банков;
• не осуществляется экстренная выдача за границей.

Сколько стоит?

Моментальная карта Сбербанка выпускается бесплатно. Клиент может ей пользоваться, без платы за обслуживание. Для желающих доступны платные сервисы, такие как мобильный банк, мини-выписка, получение наличных в сторонних банках.

Сервисы, которыми пользуются держатели Momentum бесплатно:

• выпуск;
• годовое обслуживание;
• перевыпуск, подразумевающий замену пластика вместе со счетом;
• пополнение и выдача денег через Сбербанк;
• безналичная оплата;
• отчет по счету через @-почту или в отделении (не путаем с мини-выпиской из банкомата!);
• экономпакет мобильного банка.

Momentum Visa / MasterCard позволяет:

• расплачиваться на кассе по всему миру;
• платить и переводить с помощью онлайн-банка и мобильного приложения;
• планировать автоплатежи;
• получать кэшбэк Спасибо, пользоваться сервисом Копилка;
• участвовать в программах лояльности платежных систем Виза и МастерКард (обратите внимание, доступны базовые пакеты в виде скидок 10-15% от партнеров, круглосуточной технической поддержки в любой стране);
• звонок в техподдержку платный, в соответствии с тарифами связи.

Виза и Мастер Кард Моментум обслуживаются международными платежными системами и позволяют расплачиваться через интернет во всем мире. На пластике указан номер, CVC–код и срок действия. Для оплаты на многих сайтах этого достаточно.

Часто для платежей требуется имя держателя. Оно не указано на пластике, так как выпуск производится заранее, выдается в руки в день обращения. Тем не менее, при оформлении документов в банковскую базу вносятся паспортные данные, и платежная система «знает» имя держателя. Ваша задача выяснить его написание латиницей – по другой карте, в банке или на сайте.

Ограничения

Отличия Моментум от Классик, Голд и остальных малозаметны при ежедневных покупках в супермаркетах, коммунальных и прочих регулярных платежах.

Ограничения проявляют себя при необходимости оплатить или снять наличность, суммой больше привычного:

• отсутствует экстренная выдача наличности при повреждении или потере карты за границей;
• максимальная сумма оплаты в день – 100 тысяч рублей;
• суточный лимит для снятия без комиссии в Сбербанке – 50 тыс.;
• месячное ограничение на обналичивание в Сбере – 100 тысяч.

За получение наличных сверхлимитов взимается комиссия 0,75%. Ограничения в сторонних банках не предусмотрены. Однако придется заплатить комиссию 0,75 – 1%, не менее 150 рублей.

В чем подвох?

Тарификацию Моментум можно сравнить с базовым пакетом на сотовую связь. Абонент получает SIM-карту, имеет возможность принимать входящие вызовы, звонить внутри сети бесплатно. При желании воспользоваться дополнительными сервисами клиент оплачивает их по секундам, по мегабайтам. Цены в таком случае заметно проигрывают «пакетным».

Однако при отсутствии потребности в комплексах услуг и при редком пользовании ими, их оплата по отдельности остается выгодной.

Далеко не для всех актуально:

• участие в зарплатных проектах;
• расходы более 100 тысяч в месяц;
• потеря карты за границей.

Одновременно для многих востребованы:

• выплата потребительского кредита;
• получение нерегулярных переводов от родственников 5-10 тысяч;
• текущие траты в магазинах.

В таких случаях бессмысленно оплачивать от 450 рублей в год за обслуживание классического продукта. Достаточно пластика с минимальным набором возможностей.

Если понадобится услуга, не включенная в пакет Моментум, её выгоднее оплатить отдельно.

Почему банк не взимает плату за обслуживание? При безналичной оплате на кассах и на сайтах банк взимает комиссию 2% с продавца. Это даёт достаточный доход банку, чтобы не требовать оплату с клиентов. Выпуск неименных карт сравнительно дешевый.

Продавцам выгодна безналичная оплата, так как она избавляет их от необходимости работы с наличностью.

Выдают ли сейчас?

В сети появилось много вопросов о том, что карты Моментум больше не выдают. Это не совсем так. С 1 марта 2016 года Сбербанк прекратил выпуск Visa Electron Momentum и Master Card Maestro, на смену им пришли моментальные карты.

Стоимость обслуживания Электрон и Маэстро составляла 300 рублей в год. Предоставлялась возможность заказать вторую карту к счету. Месячное ограничение на выдачу наличности через Сбербанк составляло 500 тыс. рублей. Допускалось участие в зарплатных проектах.

Обобщая описанные преимущества, выделим:

• бесплатную выдачу;
• бесплатное обслуживание;
• выдачу в день обращения;
• возможность ведения счета в рублях, евро, долларах США;
• функциональность во всем мире;
• доступность всех основных сервисов Сбербанка (онлайн, мобильный банк, Спасибо, Копилка, самая широкая в стране сеть банкоматов);
• партнерские программы Визы и Мастер Кард.

Особенности, которые многие расценивают как недостатки:

• низкие лимиты на выдачу наличности;
• высокая комиссия за обналичивание сверх лимитов;
• препятствия в установлении точного написания имени для оплаты через интернет;
• степень защиты данных на Моментум ниже, чем у классических продуктов;
• закрытие прежнего счета и открытие нового по истечении срока действия карты, что создает проблемы для перечисления зарплаты.

Оцените плюсы и минусы карты Моментум от Сбербанка, чтобы определить ее полезность для себя.

Клиенты положительно отзываются о мгновенной карте, отмечая оптимальный набор функций при бесплатном пользовании.

Многие держатели получают Моментум для нерегулярных переводов. Например, при совместных покупках через интернет.

Неоспоримое удобство отмечают клиенты без зарплатных карт Сбербанка. Моментум позволяет комфортно платить кредиты, по минимальным тарифам – коммунальные услуги.

Пластик неудобен для крупных переводов, например, при сделках с недвижимостью. Продав квартиру и указав в договоре реквизиты карточного счета Momentum, вам без проблем переведут до 10 миллионов рублей. Однако воспользоваться суммой более 100 тысяч будет проблематично, потребуется заплатить комиссию либо ждать.

Условия — как оформить

• Обратится с паспортом в любое отделение Сбербанка;
• Заполнить анкету (предоставляется сотрудником Сбербанка) на эмиссию (выпуск карты), где кроме личных данных (ФИО, паспортные данные, адрес проживания, контактный телефон), потребуется придумать и вписать в соответствующее поле “Кодовое слово”, которое понадобится для последующих обращений в контактный центр Сбербанка для вашей идентификации;
• Далее необходимо придумать и набрать на терминале Пин-код, который вы бы хотели использовать для вашей новой карты (кстати, ПИН-код в дальнейшем всегда можно поменять);
• После остаётся подписать универсальный договор на обслуживание (вам должны отдать один экземпляр) и получить свою Моментальную карту.

Особенности платёжных систем

Вы можете выбрать Моментальную карту Сбербанка одной из трёх платёжных систем: VISA, MasterCard или МИР.Обратите внимание, что моментальную карту МИР Сбербанка можно открыть только в рублях. Она не поддерживает бесконтактную оплату и ей нельзя платить за границей.

Для наглядности все основные отличия представлены на скриншоте ниже.

Momentum Visa, Mastercard или МИР – что выбрать, и в чём отличия?

Обе платежные системы международные, имеют быструю техническую поддержку, работают во всем мире, разница в возможностях практически незаметна. Сбербанк обслуживает оба продукта по одному тарифу.

Различия между Визой и Мастер Кард можно заметить во время путешествий и досуга благодаря партнерским программам.

Среди партнеров Visa преимущественно фирмы, предлагающие привилегии путешественникам и шопперам за границей:

• отели;
• транспортные и экскурсионные компании;
• аутлеты.

Совершать повседневные покупки в крупном розничном супермаркете, например, в Ашане, проводить досуг в отдельных сетевых кинотеатрах и кафе можно со скидкой, пользуясь MasterCard.

Мир Momentum

Как уже отмечалось выше, функционал карты национальной платёжной системы заметно уступает Визе и Мастеркаду, особенно тем, что ей можно пользоваться в только пределах РФ. Но, эта карточка будет полезна жителям Крыма, либо тем кто собирается туда ехать, так как пластик других платежных систем на территории полуострова — не работает.

Что лучше выбрать?

Ознакомьтесь с подробным описанием программ, актуальными списками их участников и акций на сайтах платежных систем. Оцените полезность предложений для себя.

Если у вас нет времени или желания заниматься анализом, можно выбрать любую. Качество услуг сопоставимое, высокое. Сервисы Сбербанка доступны с обеими картами в одинаковом объеме.

Комиссии и лимиты

Пользоваться карточкой Моментум можно так же, как и любой стандартной именной. Переводы денежных средств, внесение/снятие наличных оплата покупок – все это доступно для ее держателя. Такой дебетовой карточкой можно оплачивать покупки в интернете (однако возможны проблемы из-за отсутствия имени держателя). Можно также свободно пользоваться в других странах (недоступно только для моментальных карточек платежной системы «МИР»).

Владелец моментальной карты немного более ограничен в снятии наличных банкоматах и кассах банка в связи с лимитами. Каждому клиенту доступно:

• бесплатное снятие наличных в «родных» банкоматах до 50 000 рублей в сутки;
• бесплатное получение наличных в кассах до 50 000 рублей в сутки (если нужно снять больше, придется заплатить комиссию – 0,5% от суммы превышения лимита);
• снятие в других банкоматах и кассах — до 50 000 рублей в сутки с комиссией 1% от суммы (но не менее 150 рублей);
• переводы до 1,5 миллиона рублей в сутки;
• неограниченное внесение наличных.

Помимо суточного ограничения есть и месячное – без комиссии клиент может снимать в банкоматах и кассах банка не более 100 000 рублей в месяц.

Для моментальных карт доступна бонусная программа «Спасибо от Сбербанка». За каждую покупку на бонусный счет начисляются бонусы «Спасибо», которые в дальнейшем можно будет использовать.

Для клиента доступен весь спектр услуг от Сбербанка. Среди них следующие:

• sms-уведомления (первые 60 дней – бесплатно, далее – 60 рублей ежемесячно);
• sms-уведомления без сообщений об операциях – бесплатно;
• получение выписки в «родном» банкомате – 15 рублей за операцию;
• проверка баланса в других банкоматах – 15 рублей за запрос;
• возможность оплачивать телефоном (кроме платежной системы «МИР»).

Комиссия за снятие наличных (при условии, что с карты будет снято не более 50 000 рублей за день):

• Банкоматы и кассы Сбербанка — бесплатно;
• Банкоматы и кассы других банков Сбербанка — 1% от суммы, но не менее 150 рублей.

Снять наличными более 50 000 рублей (в день) можно только в кассах Сбербанка с комиссией — 0,5% от суммы превышения лимита.

• При этом без комиссии (в банкоматах и кассах Сбербанка) по Моментальным неименным картам можно снимать не более 100 000 рублей или 3000 долларов США в месяц (в зависимости от валюты счёта карты).

Как получить

На оформление потребуется не более 10 минут:

• придите в любое отделение Сбербанка;
• предъявите паспорт;
• подпишите договор;
• заберите пластик.

Условия предоставления

1. Достаточно постоянной или временной регистрации в России.
2. Возраст держателя от 14 лет.

Оформить онлайн

Дебетовая карта Моментум от Сбербанка выдается всем на общих условиях в любом отделении без оформления через интернет.

Оформление онлайн также доступно для кредитной Momentum.

Требования к держателям кредиток более строгие, чем у дебетовых:

• от 21 до 65 лет;
• российское гражданство;
• регистрация в РФ.

Действующие клиенты Сбербанка могут претендовать на льготную кредитную Momentum с пониженной процентной ставкой.

Условия и тарифы

• Годовое обслуживание — бесплатно;
• Плановый, или перевыпуск в связи с утерей или изменением личных данных — бесплатно;
• Проверка баланса по карте в банкоматах других банков — 15 рублей за запрос;
• Получение выписки о последних 10-ти операциях — 15 рублей;
• Подключение Полного пакета мобильного банка (смс-уведомления об операциях) — 2 месяца бесплатно, далее 60 рублей в месяц;
• Тариф экономный мобильного банка — бесплатно (только важные уведомления, нет СМС-информирования о совершаемых операциях);
• Начисление бонусов СПАСИБО — до 0,5 % от суммы покупки (от Сбербанка) и до 20 % за покупки у партнёров банка.

Все тарифы по дебетовым картам, выпускаемым Сбербанком.

Дебетовая карта выпускается сроком на три года, и ее обслуживание полностью бесплатное (это одна из 4 бесплатных карточек Сбербанка). Платить не придется ни за выпуск, ни за обслуживание, ни за перевыпуск, когда срок действия закончится. Он начинается не с момента оформления, а с момента выпуска. Эти карты производятся не по индивидуальному заказу, в отличие от именных, а партиями завозятся в отделения и ждут своих обладателей.

Раньше наравне с дебетовой Сбербанк предлагал и кредитную карту моментальной выдачи. Однако сейчас в списке доступных кредитных продуктов банка нет моментальной кредитки.

Для клиента доступны три платежные системы на выбор: Visa, MasterCard и «МИР». Счет можно открыть в любой из трех основных валют – рубли, доллары, евро (кроме платежной системы «МИР» — на них доступен только рублевый счет). Для владельца карты мгновенной выдачи доступны все сервисы: sms-уведомления, мобильный банк, Сбербанк Онлайн. Ею можно управлять с телефона точно так же, как и обычной именной.

Как пользоваться?

В обращении дебетовая карта Сбербанка без оплаты за обслуживание мало чем отличается от обычной Визы и Мастер Кард кроме лимитов.

Доступные сервисы:

• безналичная оплата в торговых точках, интернет-магазинах;
• быстрое получение и отправление денежных переводов;
• удаленное пользование через интернет и мобильный банк;
• плата по кредитам;
• оплата коммунальных платежей, налогов, пошлин, штрафов с пониженной комиссией или без нее;
• по желанию участие в бонусной программе Спасибо и подключение Копилки;
• привилегии партнеров Visa и MasterCard.

Одним из основных поводов обращения за моментальной картой является потребность в разовых или нерегулярных переводах.

Ограничения в работе Momentum заметны при обналичивании крупных сумм.

• В день получить в кассе и банкомате Сбербанка можно до 50 тыс. руб.
• В месяц доступно для обналичивания внутри банка 100 тыс. руб.
• Свыше указанных сумм взимается комиссия 0,5%.

Сбербанк не ограничивает получение наличности в других кредитных организациях, но берет комиссию от 0,75 до 1%. Сторонний банк также обычно удерживает свой процент.

Как активировать?

Моментум подразумевает самостоятельный выбор ПИН-кода, задать его можно только через терминал. Активация происходит через сутки после того, как код задан либо после любой операции с его вводом. Задать шифр или активировать карту через интернет невозможно.

Получив Momentum на руки, активируйте ее в банкомате, для этого:

• вставьте карту в терминал;
• интерфейс банкоматов имеет незначительные отличия, но меню предложит самостоятельно задать PIN-код из 4-х цифр;
• введите шифр, запомните его;
• подтвердите нажатием соответствующей кнопки на экране или клавиатуре;
• запросите баланс либо выполните любую другую операцию, требующую ввод ПИН-кода.

Заключение

Карта мгновенной выдачи Сбербанк Моментум с бесплатным годовым обслуживанием является удобным платёжным инструментом. Данный банковский продукт имеет некоторые ограничения и лимиты, однако главное преимущество этой карты в том, что оформить и получить её на руки можно непосредственно в день обращения в Сбербанк.

Другие карты Сбербанка с бесплатным годовым обслуживанием.

К примеру, такая карта может быть полезна в случае, если по тем или иным причинам вам требуется заблокировать основную (например, зарплатную) карточку. Дело в том, что при блокировке карты (потеря, кража, забыли пин-код, и так далее) деньги на ней будут заблокированы и вы не сможете их снять до тех пор, пока та не будет перевыпущена.

Чтобы этого избежать рекомендуется предварительно перевести деньги на другую карту или банковский счёт. Если у вас нет других карт или открытого счёта, то вы можете попросить в любом офисе Сбербанка оформить бесплатную карту мгновенной выдачи (требуется паспорт) и перевести деньги туда, а уже затем заказать перевыпуск потерянного или испорченного пластика.

Visa Classic и MaterCard Standart Momentum – оптимальный продукт для текущих платежей и переводов. Карта удобна для сумм, сопоставимых с наличностью в портмоне среднестатистического россиянина.

Если ваши расходы выше 50 тыс. в день или 100 тыс. в месяц, имеет смысл рассмотреть другие банковские продукты.