Могут ли заморозить валютные вклады в 2019-2020 году

Как менялись ставки по вкладам в 2018 году

Средневзвешенные ставки по депозитам в российских банках снижались вплоть до августа 2018 года. Статистика Центробанка указывает именно на последний месяц лета прошлого года как на время, когда ставки по вкладам были минимальными.

Величина ставки зависит от срока привлечения вклада. Минимальные ставки традиционно предлагаются по вкладам “до востребования”, которые менее всего выгодны для кредитных организаций в том смысле, что те не могут прогнозировать, когда клиент закроет вклад и как долго можно будет распоряжаться его деньгами.

Центробанк приводит на своем сайте две таблицы со статистикой средневзвешенной ставки по депозитам — в целом по стране и по 30 крупнейшим банкам России. Сведем информацию из двух этих таблиц в одну, взяв данные по вкладам для физических лиц сроком от 1 года до 3 лет.

Месяц По России По 30 крупнейшим банкам
Январь 2019 6,73% 6,64%
Февраль 2018 6,41% 6,20%
Март 2018 6,25% 6,13%
Апрель 2018 5,88% 5,61%
Май 2018 6,02% 5,91%
Июнь 2018 5,72% 5,62%
Июль 2018 5,76% 5,64%
Август 2018 5,74% 5,61%
Сентябрь 2018 6,05% 6,06%
Октябрь 2018 6,57% 6,64%
Ноябрь 2018 6,77% 6,83%

Данных за декабрь 2018 года на сайте ЦБ пока нет.

Таким образом, к концу года средневзвешенная ставка по депозитам сроком от 1 года до 3 лет для физлиц приблизилась в России к 7%.

Рост начался после повышения ключевой ставки в сентябре. В декабре она была повышена повторно, так что можно более чем уверенно предполагать, что в начале 2019 года средневзвешенная ставка превысила 7% годовых.

Прогноз процентов по вкладам на 2019 год

За последнее время процентные ставки рублевых и валютных депозитов немного подросли на фоне долгого периода снижения. Причины роста кроются в приведённых ниже факторах:

  • уровень инфляции с трудом покрывает нынешний предлагаемый размер процентов по депозитам, делая их не самым выгодным инструментом вложений;
  • из первого фактора вытекает второй – наблюдающийся отток денег населения с банковских депозитов;
  • наконец, повышение ключевой ставки Центробанка России.

Три обозначенных фактора заставили банки увеличить проценты по всей линейке вкладов. Стоимость депозитов росла в большинстве крупнейших банках России. Так, в Сбербанке максимальная ставка по депозитам достигла 7,15 % годовых, в ВТБ – 7,3%, в Альфа-банке – 8,01% соответственно. Отметим, что для Сбербанка это самая высокая ставка за весь текущий год. В других банках можно найти депозитные проценты еще выше.

Могут ли заморозить валютные вклады в 2019-2020 году

Рост ставок по валюте был хоть и незначительным, но всё же присутствовал. Причины – в новом пакете антироссийских санкций. Также имеет место эмоциональная составляющая, заключающаяся в беспредметных, но постоянных ожиданиях возможной конвертации валютных вкладов в рублёвые. Глава Центробанка России Эльвира Набиуллина дала чёткий ответ – означенный вопрос не подымается и даже не рассматривается.

Но повышение будет длиться не долго. С точки зрения экспертов, позитивный прогноз ставок по вкладам на 2019 год продлится максимум по будущую весну. Наилучшим периодом для того, чтобы положить свободные ресурсы в рост, видится первый квартал будущего года. После этого выгодность вложений будет падать в течение всего следующего года.

Причина будет крыться в переизбытке ликвидности крупнейших банков. Объём привлеченных депозитов превысит потребности в кредитовании, соответственно, предпосылок к росту процентных ставок не будет. На это окажет влияние и размер ключевой ставки, который, по прогнозам, к концу 2019 года существенно снизится.

Что будет со ставками по вкладам в 2019 году

Повышение Центробанком ключевой ставки в конце 2018 года совсем не случайно. Хотя в середине декабря особенных поводов повышать ее у регулятора не было, ЦБ сыграл на опережение. В январе 2019 года в России повысился налог НДС, что, по многим прогнозам, разгонит инфляцию в этом году до уровня минимум 5,5%.

Инфляционные ожидания населения еще более высокие — россияне ждут примерно 10-процентного роста цен. Поэтому ЦБ поднял ключевую ставку до 7,75%.

Прогнозируя возможные ставки по вкладам в начале 2019 года, эксперты еще в конце прошлого года говорили следующее. В начале года в 10 крупнейших банках максимальная ставка превысит 8% годовых, а за пределами первой десятки ставки будут и того выше.

Одна из главных — банки в целом не ощущают недостатка фондирования, при этом  у них есть проблема — где найти качественных заемщиков. Надежных клиентов, которым можно смело выдавать кредиты, не боясь потерять средства, в России осталось очень мало. Большинство из них — это ипотечные клиенты. Соответственно, и привлекать средства вкладчиков, предлагая высокие проценты по депозиту, особенно незачем.

Ставки по вкладам будут повышаться, следуя динамика ключевой ставки. В каких-то банках при этом будут предложены более приятные условия, в каких-то — менее.

Проблема для экономики состоит и в том, что россиянам попросту нечего сберегать. По опросам, до половины жителей страны зарабатывает только на еду и необходимую одежду.

Слишком высокие ставки по вкладам — подозрительно

Эксперты ожидают пик роста доходности рублевых вкладов летом. Однако увеличение процентной ставки будет не существенным – в пределах 0,5-0,75%, прогнозирует Пушкарев.

В банке «Нейва» и компании «ФинИст» также ждут незначительно роста в течение года – не более чем на 1%. И то при условии, что ЦБ придется дважды пойти на повышение ключевой ставки по 0,25 п.п.

Ведущий аналитик «Эксперт плюс» Мария Сальникова так и вовсе не ожидает увеличения доходности депозитов. Эксперт полагает, что в контексте высокой инфляции, отсутствия роста заработных плат и снижения покупательский способности населения увеличение ставки будет низкоэффективной мерой привлечения спроса.

По мнению Сальниковой, в будущем разогнать приток средств населения в банки можно будет новыми инструментами вроде обеспечения инвестиций в компании, по типу краудфандинга, рассчитывая на дополнительный приток дохода в виде комиссий за проведение операций.

В то же время ставка по долларовым вкладам может возрасти на 0,25-0,50%, но интерес к ним скорее упадет. По мнению Ершова, доллар стал «подвешенной» валютой для нашей страны из-за опасений по поводу возможного санкционного запрета на расчеты с ним. Это подтверждается сокращением объема депозитов в инвалюте на 150 млрд рублей к концу прошлого года.

Доходность вкладов в евро наверняка останется на прежнем уровне, и для ее роста нет причин, считает Мария Сальникова. Сейчас ставка для вкладов в евро на срок от 181 дней до 1 года равняется 1,003%, а на срок свыше 1 года – 0,898%.

Как считает Петр Пушкарев, в целом спрос на вклады в наступившем году продолжит расти: за прошлый год объем рублевых вкладов увеличился на 1,75 трлн рублей, до 21,37 трлн, а к концу 2019 года эта цифра может возрасти до 23,5 млн рублей. В то же время объем накоплений в валюте уменьшится на 3-5 млрд долларов.

Могут ли заморозить валютные вклады в 2019-2020 году

В заключение напомним об этом простом факте. Слишком высокий процент по вкладам в каком-то из банков должен наводить на подозрения.

Они всеми силами привлекают средства вкладчиков, чтобы закрыть дыру, но редко это приводит к оздоровлению организации. Скорее, та просто продлевает свою агонию.

Поэтому стоит избегать связываться с такими кредитными учреждениями. Либо проверить, входит ли банк в систему страхования вкладов. А затем открывать депозит не более, чем на 1,4 миллиона рублей. Именно эта сумма — предельная величина вклада, которая страхуется в России и которую можно более или менее безболезненно возместить, если банк лишится лицензии или обанкротится.

Причины, повлекшие за собой изменения ставок

Но если обычным вкладчикам не всегда интересны причины увеличения таких показателей, то вот для более крупных игроков рынка достаточно интересно узнать причины.

Однако многие аналитики и эксперты сходятся во мнении, что сложившаяся ситуация вполне соответствует мировым тенденциям. Такой рост не является чем-то кардинальным. Это ранее ставки по валютным депозитам были слишком низкие, а поэтому приведение их в соответствие рассматривается как резкий скачок и улучшение ситуации. Но на деле это не совсем так.

Кроме того, рост процентных ставок связан с тем, что банки пытаются хоть как-то улучшить ликвидность своих активов, а также минимизировать последствия валютных оттоков. Ни для кого не секрет, что к России применяется множество санкций. А недавние заявления о том, что со стороны США будут введены новые санкции, приводят к тому, что многие инвесторы просто обналичили и обнулили валютные депозиты.

Правда, такой рост не является постоянным. Уже сейчас заявляют о том, что если США не предпримет никаких санкций, а некоторые страны ослабят свое давление на Россию, то процентные ставки перестанут расти. При стабилизации ситуации, в том числе и в отношении доверия вкладчиков к банкам, может наблюдаться и снижение ставок.

Поделиться:
Нет комментариев

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.

×
Рекомендуем посмотреть
Adblock detector