Могут ли забрать автомобиль за неуплату кредита

Если авто в залоге

В этом случае ответ очевиден — банк имеет полное право забрать вашу машину. Но кредиторы не спешат забирать залоговое имущество, для начала они постараются вернуть должника в график платежей. Это может происходить собственными силами, а при безрезультатности действий кредитор привлекает коллекторов, теперь уже они будут контактировать с должником и контакты эти не совсем доброжелательные.

На деле, с момента просрочки до реального изъятия машины, оставленной в залог, может уйти 6-12 месяцев. Если банк никак не может повлиять на должника, то он обращается в суд с целью получить разрешение на изъятие имущества и продажу его с торгов. Конечно, суд принимает решение в пользу кредитора, потому как на машину наложено обременение.

После изъятия машина попадает на аукцион, где продаётся ниже среднерыночной стоимости. Средства от продажи идут на погашение кредитного долга, который к тому моменту оброс пенями и штрафами за просрочку кредита. Вполне возможно, что не все вырученные от продажи средства пойдут на погашение задолженности.

Если машина не находится в залоге по кредитному договору, то дела обстоят совершено иначе. Банк никак не может претендовать на автомобиль должника, какой бы большой задолженность не была. Банк не может, а вот пристав имеет полное право наложить арест на транспортное средство и изъять его у гражданина, который не желает платить по долгам. Но до этого очень далеко, вот и разберём что будет предшествовать изъятию незалогового автомобиля, как могут забрать машину за долги по кредиту.

Банк будет работать по стандартной схеме. Сначала он начнёт звонить должнику, пытаться договориться, а в случае безуспешности действий передаст долг на взыскание коллекторам.

Коллекторы очень часто пугают должников тем, что они придут и заберут имущество, если долг не будет погашен до определённого числа. Но это лишь меры устрашения, на самом деле коллекторы прекрасно знают, что забирать имущество должников могут только судебные приставы после вынесения соответствующего решения суда.

Если и у коллекторов не получается повлиять на должника, то ничего другого банку не остаётся — он подаёт в суд, чтобы вернуть свои деньги уже в судебном порядке. Здесь также не будет фигурировать изъятие транспортного средства, потому как на него не наложено обременение. Просто банк подаёт иск на взыскание долга.

На обжалование решения даётся определённый законом срок, а если жалоб не поступило, то решение суда вступает в законную силу. Дело передаётся на взыскание службе судебных приставов. И как раз приставы имеют право на изъятие имущества должника, в том числе могут забрать за долги и его автомобиль.

Наложение ареста на авто

Сначала будет наложено взыскание на часть заработной платы должника. Пристав через налоговую службу узнаёт, где работает должник и посылает по месту работы исполнительный лист, согласно которому на заработную плату должника накладывается удержание в размере до 50%. Если такая мера взыскания долга исполнена, то за свой автомобиль можно не волноваться, долг будет постепенно погашаться.

Также пристав может наложить арест на банковские счета должника. Если на них обнаруживаются средства, то все деньги уходят банку. При дальнейших поступлениях средств на эти счета они также подлежат изъятию.

Если должник не работает и не имеет счетов в банке, то приставу ничего другого не остаётся — он обращает внимание на имущество должника с целью его изъятия. Но здесь тоже следует понимать, что для изъятия авто должен быть соответствующий по размерам кредитный долг. За небольшую задолженность никто забирать вашу машину не будет.

Ещё на первоначальном этапе взыскания вы можете обнаружить, что на вашу машину наложен запрет на регистрационные действия. Это делается на всякий случай, чтобы должник не смог продать авто пока не выплатит кредит. В дальнейшем пристав может наложить уже арест на данное транспортное средство.

Пристав обращается в суд за получением разрешения на изъятие автомобиля должника с целью погашения задолженности перед банком. После получения разрешения, пристав начинает поиски авто: по месту жительства, прописки, работы должника. С целью нахождения арестованных транспортных средств часто проводятся совместные рейды приставов и сотрудников ДПС.

Могут ли забрать автомобиль за неуплату кредита

Что делать, чтобы не забрали машину за неуплату кредита? Этот вопрос задает себе каждый автовладелец, задолжавший банку. Получая кредит, мы рассчитываем, что сможем погасить его. Идет время, меняются обстоятельства и вот мы перед фактом: платить не можем и кредитор грозиться отобрать то, что куплено, получено в подарок, унаследовано и т.д.

На что обратить внимание

Процедура и сама возможность утраты автомобиля при нарушении графика кредитных выплат напрямую зависит от условий подписанного договора.

Оказавшись в статусе должника перед банком, перечитайте следующие пункты кредитного соглашения:

  1. Предмет кредитования.
  2. Обеспечение по кредиту.
  3. Сроки платежей и последствия просрочки.
  4. Возможность внесудебного взыскания при наличии залога.

Это позволит спрогнозировать последствия, оценить риск потери личного имущества. Каждый пункт влияет на схему изъятия авто (шансы, когда, кем, по чьей инициативе).

Предмет кредитования – автомобиль

Занять деньги у банка можно, подписав:

  • целевое соглашение (на покупку конкретного авто);
  • безликий кредитный договор, когда деньги можно потратить на что угодно.

В первом случае меры, предпринятые банком по погашению задолженности, затронут непосредственно предмет кредитования – купленный автомобиль. Во втором варианте перед изъятием транспортного средства будет пройдена процедура отсеивания и анализа всего имущества должника, которое можно изъять для возврата кредитных средств (и не факт, что автомобиль будет в начале списка).

Могут ли забрать автомобиль за неуплату кредита

Это объясняется тем, что при целевом кредитовании машина становится не только предметом кредита, но и его одновременным обеспечением. Это – «залоговые» автомобили, владельцы которых ограничены в правах на продажу до момента погашения долга. Поэтому, если возникли сложности с выплатами по такому целевому кредиту, помните, что взыскание будет направлено именно на заложенное имущество. Шансы на потерю авто в этом случае выше, чем при получении беззалогового нецелевого кредита.

Собственником «залогового» автомобиля является получатель кредита, а не банк. Его сотрудники не могут самовольно изымать данное имущество из вашего владения.

Если автомобиль к кредитному договору не имеет отношения

Машина (особенно дорогая) может использоваться как залог при кредитовании. Она становится гарантией покрытия потерь банком при неплатежеспособности заемщика средств. Оставить авто в залог – решение собственника, который подписывает данный пункт кредитного договора.

Если в вашем контракте с кредитной организацией есть условие о залоге автомобиля, то здесь действуют следующие правила:

  1. Машину нельзя продать, пока не погасится кредит, даже если он взят на другие цели.
  2. При просрочке банк вправе инициировать изъятие заложенного имущества.
  3. Предложение должника использовать другое имущество для погашения долга может быть принято судом во внимание, если автомобиль используется как источник дохода.

Как действует кредитор при залоговом кредите? Увидев задержку платежей, банк, для начала, предложит меры по изменению схемы оплаты кредита, потом обратится за помощью к коллекторам. Если и это не поможет – напишет иск в суд с требованием ареста заложенного имущества. В нашем случае им станет автомобиль. Сумев доказать просрочку оплаты и вашу неплатежеспособность, банк получит судебное решение об изъятии машины и ее продажи с торгов.

Только суд принимает решение об изъятии автотранспортного средства. Письма банка и коллекторов – это просто документы, направленные на стимулирование кредитных платежей.

Когда соглашение с банком не содержит никаких упоминаний об автомобиле, шансы на его изъятие напрямую зависят от прописанной ответственности за просрочку платежей.

Здесь имеет значение:

  • срок задолженности (контракт может предусматривать момент начала просрочки, например, задержка выплат в течение 45 дней);
  • возможность изменения графика оплаты.

Могут ли забрать автомобиль за неуплату кредита

Чтобы привлечь к ответственности, банк зафиксирует сумму долга, начислит проценты и через суд потребует погасить долг по кредиту.

В этой ситуации потеря машины зависит от судебного пристава, составляющего списки имущества, на которое будет наложено взыскание. Дело в том, что автосредство – это движимое имущество, которое не включено в список вещей, изъятие которых запрещено законом.

При отсутствии зарплаты и счетов в банке, судебные приставы обратят свое внимание на то имущество, что выше в цене. Имея, например, единственную квартиру, автомобиль и мотоцикл, расстаться придется именно со вторым, так как на такое жилье взыскание по долгам не распространяется, а мотоцикл ниже стоимостью.

Изъятие машины допускается для погашения только такого долга, который соразмерен ее стоимости. Например, при долге в 50 000 рублей приставы не могут изъять машину стоимостью 750 000 рублей.

Подобные ситуации встречаются достаточно часто, и у банков есть все законные основания для изъятия транспорта. Например, единственное жилье нельзя забрать в счет уплаты долга, а автомобиль к такому имуществу не относится.

Кредитное учреждение не имеет право самостоятельно забирать машину у собственника. Первоначально требуется получить соответствующее судебное решение, после чего на транспорт будет наложен арест.

Также работники коллекторских контор не имеют права принимать какие-либо меры без судебного документа, это будет незаконно.

Расскажем, об основных этапах процедуры:

  • при появлении просроченной задолженности по кредиту банк обращается в суд, чтобы взыскать с должника сумму просрочки;
  • судья выносит решение в пользу кредитора;
  • в ССП поступит документ, для открытия дела по исполнительному производству;
  • сотрудники учреждения направят в адрес должника требование о добровольной уплате задолженности в течение 5 дней;
  • далее приставы наложат арест на денежные средства гражданина, если он не отреагирует на это требование (заработная плата, пенсия);
  • только после этого, арестовывается имеющееся имущество, в том числе автомобиль;
  • проведут оценку стоимости транспорта, после чего он будет выставлен на продажу через торги;
  • полученные средства от продажи перечисляют в банк для погашения долга.

Хорошо, если денег окажется достаточно, чтобы покрыть имеющиеся обязательства. Остаток неиспользованной суммы обязаны передать собственнику. Худший вариант – остаться без машины и с долгом банку.

Могут ли забрать автомобиль за неуплату кредита

Могут ли отобрать машину за неуплату кредита? Да, такая ситуация возможна и закон в большинстве случаев полностью на стороне банка. Машина не относится к имуществу, которое не подлежит изъятию в рамках исполнительного производства. Как, например, единственное жилье или денежные средства в размере прожиточного минимума.

Но забрать машину банк-кредитор может исключительно по решению суда. Даже если она находится в залоге, сотрудники финансовой организации предварительно должны получить судебное решение, позволяющее им наложить арест на авто. Коллекторы, к которым за помощью часто обращаются банковские организации, также лишены подобных полномочий.

Поэтому если у вас забрали машину, требуйте судебное решение. Если оно отсутствует, вы можете обжаловать действия кредитора в суде или прокуратуре.

Процедура конфискации машины предполагает прохождение следующих этапов:

  1. Банк обращается в суд на заемщика с требованием погасить задолженность.
  2. Суд открывает исполнительное производство, и дело передается приставам.
  3. Приставы вначале арестовывают банковские счета и денежные средства должника, а только потом приступают к аресту автомобиля.
  4. Автомобиль оценивают и выставляют на продажу.
  5. Вырученные на торгах деньги перечисляются в банк в счет погашения задолженности.

Но нередко банки самостоятельно занимаются реализацией автомобиля.

Кредит порождает долговые обязательства заемщика перед банком, неисполнение которых влечет негативные последствия. При неуплате задолженности банковские учреждения сначала пытаются повлиять на должника разными мерами воздействия. Если это оказывается бесполезно, то нацеливаются на имущество, находящееся в его собственности.

Обычно рассматриваются ценные объекты, в частности и транспортные средства. Автомобиль выставляют на торги, а затем вырученные денежные средства направляют на погашение кредита. При желании и финансовых возможностях это последствие можно предотвратить.

Только они и могут, сами банки не имеют права описывать автомобиль проблемного заемщика, даже если он находится под залогом. Вероятность того, что банк выиграет суд, практически 100%.

При этом, некоторая часть задолженности будет списана:

  • незаконные пени и штрафы;
  • комиссия за предоставление кредита (бывает и такое, особенно если деньги были выданы наличными через банковскую кассу);
  • внушительная доля процентов и штрафов в том случае, если банк сознательно затягивал обращение в суд, преследуя цель увеличения собственной выгоды (это сможет доказать любой грамотный юрист).
Могут ли забрать машину за долги по кредитам

Еще на первоначальном этапе взыскания должник может обнаружить, что на машину наложен запрет на регистрационные действия. Это делается, чтобы должник не смог продать авто, пока не выплатит кредит

После получения судебными приставами исполнительного листа, заемщику дается 5 дней для добровольного исполнения решения суда. Если должник не сделает этого, то приставы могут описать имущество. Обратите внимание, что о визите «служителей закона» гражданин должен быть уведомлен за 10 дней, если этого не было сделано, но можно смело подавать жалобу.

Могут ли судебные приставы забрать машину за долги по кредиту? Если транспортное средство не находится под залогом, то вероятность этого не очень высока, особенно, при небольшой сумме задолженности.

А теперь главная «тонкость» – в том случае, когда заемщик имеет постоянное место работы, суд обяжет постепенно погашать кредит равными частями, причем не более 50% от ежемесячного дохода, но так, чтобы остаток на руках у должника не был меньше прожиточного минимума.

Должник не имеет работы? В таком случае суд обяжет его в кратчайшие сроки трудоустроиться, и начать оплачивать долги. Если же это решение не будет исполнено, то судебные приставы начнут описывать имущество.

Но и в этом случае машина вряд ли попадет под их «интерес» – слишком много «возни» с таким имуществом. Другое дело, когда автомобиль находится под залогом. В такой ситуации, если должник добровольно не исполнит решение суда, приставы конфискуют именно транспортное средство, но только при наличии исполнительного листа с возвратом должнику денег, количество которых после реализации машины превысит сумму задолженности.

Могут ли забрать машину за долги по кредитам

Если должник не работает и не имеет счетов в банке, то приставу ничего другого не остается — он обращает внимание на имущество должника с целью его изъятия

Плюсы и минусы изъятия авто для должника

Процедура, при которой у должника забирают машину за неуплату кредита, немного разнится в зависимости от того, находилось ли это имущество в залоге у кредитора.

Если транспортное средство находится в залоге у банковского учреждения, то проблем с его реализацией за долги обычно не возникает. Ведь оформление соглашения о залоге – это наложение обременения на автомобиль. Часто кредиторы не торопятся забирать машину сразу, пытаются как-то воздействовать на заемщика. Если же ничего не помогло, банк обращается в суд за разрешением на изъятие и продажу имущества.

Судьи в этом случае практически всегда оказываются на стороне кредиторов и одобряют их просьбу, потому что машина находится под обременением. Заемщику дается определенный срок для того, чтобы он добровольно отдал автомобиль для продажи. Если же должник игнорирует требование, начинаются действия судебных приставов. Они имеют полное право принудительно отобрать машину на основании соответствующего судебного решения.

После изъятия транспортное средство отправляется на торги. Продают ее обычно по стоимости, которая несколько ниже реальной. Полученные деньги отправляют в счет погашения задолженности перед банком. Если после продажи остались средства, их отдают заемщику. Если вырученных денег не хватило для оплаты всего долга, должнику придется оплатить остаток.

Передавая автомобиль в залог банковской организации, нужно всегда помнить о том, что он будет первым, что заберут в случае возникновения проблем с оплатой кредита.

Если автомобиль не находится в залоге у банка, то на нем нет никакого обременения и кредитор не имеет на него никаких прав. Однако, это совершенно не значит, что его не могут отобрать за неуплату кредита. Банк имеет полное право подать в суд на должника. Если на стадии судебного разбирательства заемщик не попытается стабилизировать ситуацию, судья может принять решение о наложении ареста на его имущество с последующей продажей.

В этом случае арест машины и иных имущественных объектов является радикальной мерой, к которой прибегают в самом последнем случае. В большинстве случаев судья сначала делает следующее:

  • Взыскивает часть заработной платы должника. В организацию, где трудится заемщик, направляют исполнительный лист. На основании него каждый месяц часть дохода должна удерживаться и отправляться в банк для погашения кредита. Однако, такой вариант работает только при официальном трудоустройстве заемщика.
  • Накладывает арест на банковские счета. Дальше проверяется наличие в банках личных счетов, вкладов, депозитов. Если они имеются и на них есть денежные суммы, то все средства переводятся кредитору в счет оплаты долга. Если на эти счета будут поступать новые деньги, они автоматически будут списываться в счет задолженности.

Конечно же, изъятие и продажа автомобиля – неприятная процедура для заемщика. Ведь никому не хочется прощаться со своим имуществом. Но все же она имеет положительные стороны для должника. К ним можно отнести следующее:

  • Возможность наконец-то распрощаться с проблемной задолженностью.
  • Шанс получить немного денег, оставшихся после продажи машины и погашения долга, если вырученных средств оказалось больше, чем нужно.
  • Закрытие исполнительного производства и ограничений, связанных с ним, к примеру, запрета на выезд за границу.

Из негативных моментов конфискации автомобиля можно выделить то, что полученных с продажи денег может не хватить для оплаты всей задолженности. Тогда должнику придется погашать оставшийся долг самостоятельно.

Если был оформлен автокредит, то это неприятно вдвойне. Ведь придется возвращать денежные средства за машину, которой клиент уже не пользуется.

Могут ли забрать автомобиль за неуплату кредита

Таким образом, за неуплату кредита банк может отобрать автомобиль, но только с разрешения суда. Это крайняя мера, которая применяется только при длительных просрочках, поэтому у должника есть возможность своевременно предотвратить такое негативное последствие.

Любой кредитный договор предполагает возвратность средств. Заёмщик, ставя свою подпись, соглашается соблюдать все условия договора и приложенный к нему график платежей. Если совершить нарушения в алгоритме выплат, то банк имеет полное право применить штрафные санкции и организовать процесс взыскания кредитной задолженности.

Могут ли забрать машину за долги по кредиту?

Прежде чем автомобиль будет изъят, приставы (на основе судебного решения) проанализируют счета. Если денег нет, то проведут опись имущества. В присутствии свидетелей будет произведен осмотр вещей на месте. Для оценки обязательно привлекут специалистов (особенно если должник не согласен с предложенной приставом стоимостью). В результате будет составлен список имущества, которое предложат реализовать для погашения долга.

Если судебный исполнитель намерен обратить взыскание сначала на машину, должник-собственник вправе предложить другое имущество для погашения долга. Принять во внимание такую просьбу пристав вправе, но не обязан.

Цена вопроса

Принципы оценки стоимости автомобиля для покрытия долга:

  1. Пристав обязан привлечь оценщика, если определил примерную стоимость авто свыше тридцати тысяч рублей. Он должен сделать это в течение месяца со дня обнаружения автомобиля.
  2. Ориентировочная цена – рыночная (обычно ниже реально существующей).
  3. Стоимость, предложенная оценщиком, обязательна для пристава (может быть оспорена как должником, так и самим судисполнителем).

После проведения оценки, автомобиль передается для реализации с торгов. При этом его цена, предложенная на торгах, не может быть меньше той, что указана приставом в постановлении.

Далее возможны два варианта:

  1. Если сумма, полученная от продажи, не погасит всего долга, то судебные приставы привлекут к продаже иное имущество (если есть).
  2. Если сумма окажется выше, то банк получит весь долг, включая проценты и пеню, а остаток вернется бывшему владельцу автомобиля.

Исключение из этих правил составляет ситуация, когда автомобиль использован как залог при кредитовании. В этом случае требования банка погашаются именно из стоимости залога, даже если у должника есть другое имущество.

Цена вопроса

Помните, что отсутствие оценщика дает право на оспаривание оценки в течение 10 суток.

Иногда коллекторы говорят должникам в телефонных разговорах, что они приедут и опишут имущество, а то и изымут его. Бояться не стоит, так как имущество может быть изъято только по решению суда.

Не являются исключением и те ситуации, когда автомобиль находится под залогом у банка. Без судебного постановления забрать нельзя даже такое транспортное средство.

Таким образом, сам банк не может забрать какое-либо имущество должника, в том числе и автомобиль. Все, на что имеет право кредитная организация, это:

  • устанавливать штрафы за невыплату кредита (обратите внимание, что актуально это только в случае злостной неуплаты, то есть более трех месяцев, а регулируются такие штрафные санкции пунктами кредитного договора, которые не могут противоречить федеральному или местному законодательству);
  • начислять пени;
  • обращаться в суд;
  • прибегать к услугам легальных коллекторских агентств.

С точки зрения закона изъять автомобиль должника можно при любой сумме задолженности. Если стоимость транспортного средства больше, чем сама задолженность, то после реализации изъятого имущества заемщик получит возврат суммы, превышающей общий долг. Для изъятия автомобиля банку необходимо подать в суд.

Кредитные учреждения не спешат это делать, учитываются следующие факторы:

  1. Сроки просрочки. Большинство банков начинает готовить документы к суду после трех месяцев просрочки, некоторые могут дотягивать до двух лет.
  2. Общая сумма задолженности. Если долг меньше 30 тысяч рублей, то вероятность судебного иска минимальна, но некоторые не брезгуют судиться и из-за меньших сумм, например, Сбербанк.
  3. Сумма штрафов и пеней. Чем больше общий долг, тем больше штрафные начисления, тем выгоднее судиться.
  4. Общее число проблемных заемщиков у конкретного банка и в стране в целом. Чем больше должников и чем меньше сумма задолженности, тем меньше вероятность судебного иска и, соответственно, изъятия автомобиля за долги.
Могут ли забрать машину за долги по кредитам

Забрать залоговое имущество банки могут только после решения суда, что происходит в 100% случаев, так как на машину наложено обременение

Могут ли забрать машину за долги по кредитам

Таким образом, пристав по решению суда может арестовать машину за долги по кредиту только при условии «выгодности» судебного процесса для кредитной организации. Минимальной суммы задолженности нет, но лишний раз тратиться на юристов и оплату пошлин финансовое учреждение будет только при уверенности в своей правоте и финансовой выгоде.

Остальные предпочитают взыскивать небольшие задолженности путем обращения к коллекторскому агентству или собственной службе безопасности.

С судебными приставами все ясно, но если речь идет именно об автокредите, то после изъятия транспортного средства оно поступает на баланс финансовому учреждению. Если ФССП занимается реализацией конфискованного имущества через государственные аукционы, то банки не затягивают этот процесс.

Машина продается по сильно заниженной стоимости буквально через несколько часов, после поступления ее на баланс. В редких случаях транспортное средство оставляют для банковских нужд, но только если машина в хорошем состоянии и относится к престижным маркам.

Иногда автомобиль не перекрывает всю сумму задолженности. Если вдруг это произошло, то придется «доплатить». Как именно – решит суд. При несогласии заемщика с ценой машины, подготовленной банком для продажи (иногда они «уходят» за 40-50% от рыночной стоимости), следует провести независимую экспертизу, оплачивать которую будет заемщик.

Самовольные попытки изъять автомобиль

Вне зависимости от причин, имеющихся у банка для изъятия машины, процедура «потери» автомобиля подразумевает подключение к процессу судебной системы. Поэтому при попытке забрать автомобиль за неуплату кредита требуйте предъявления судебного решения. Банк не может игнорировать необходимость признания долга судом.

Иногда судебный процесс даже выгоден должнику: между началом просрочки и принятием решения могут пройти месяцы и даже годы. За это время можно найти более оплачиваемую работу или новый источник денег, что позволит погасить долг без изъятия имущества.

Даже если машина перешла к приставам, не все потеряно – транспортное средство можно вернуть. Ни банки, ни судебные приставы не оставляют себе имущество, отобранное у должников, они будут его продавать.

На помощь приходит российское законодательство – автомобиль, который будет продаваться через государственный аукцион или напрямую в руки непосредственному покупателю, обязаны предложить приобрести прежнему владельцу, то есть должнику, причем по цене, которая не отличается от аукционной.

Если это не сделано, то можно смело жаловаться. Однако, не всегда получается выкупить собственное имущество – человек и так должен денег, свободных средств нет.

Назревает следующий вопрос: «Банк забрал машину за долги, что делать?» Снять арест с транспортного средства может только тот суд, который его наложил.

Делается это строго в следующих случаях:

  • при погашении задолженности по исполнительному листу;
  • при получении реструктуризации долга от кредитора, то есть банка;
  • при перекредитовании в другом банковском учреждении.

Машина находится в залоге у банка? С приставами все просто – нужно обратиться к ним с письменным заявлением, а также договором о залоге. Согласно закону «Об исполнительном производстве», изъятие залогового имущества судебными приставами в обход банка невозможно, так как их взыскательные полномочия не имеют преимущества перед кредитором.

Для того чтобы облегчить эту процедуру, следует сохранить все документы, которые были подписаны при получении кредита. Не все банки восстанавливают их в требуемые сроки, судебное разбирательство может затянуться, да и на юриста придется потратить больше денег.

В суде рассматривается вопрос о соразмерности взыскиваемого долга и ценой автомобиля. Это защищает от недобросовестных лиц, пытающихся скупать на торгах машины явно ниже их рыночной стоимости.

Как смягчить удар

Если вы – должник банка и справиться с кредитом на данный момент сами не можете:

  1. Проявите интерес к предложению банка об изменении графика платежей.
  2. Предложите вариант самостоятельной продажи автомобиля. Это лучший вариант, так как есть шанс на продажу по выгодной цене. При продаже с торгов стоимость машины будет существенно ниже.
  3. При изменении финансовых возможностей погасите свой долг до открытия торгов. Если торги назначены, зарегистрируйтесь и получите преимущественное право покупки. Оно дается вам как собственнику продаваемого автомобиля.

Могут ли забрать машину за долги по кредитам

Конечно, задуматься о возможной потере имущества лучше до получения кредита. Но если он взят и вы оказались в ситуации долгой просрочки кредитных платежей, примите меры, указанные выше.

Если у Вас остались вопросы, Вы можете их задать бесплатно юристам компании в форме, представленной ниже. Ответ компетентного специалиста поможет вам принять верное решение.

Если у вас забрали машину за неуплату кредита, то ситуация далеко не безвыходная. Есть несколько вариантов, чтобы вернуть утраченное авто или пресечь незаконные действия банка или коллекторов.

Изъятие авто судебными приставами за долги по кредитам

Если клиент просрочил уплату кредита на несколько дней, то переживать не стоит. Никто не будет сразу же подавать в суд и отбирать транспортное средство. Ведь для кредиторов данная процедура тоже не слишком выгодна. Причина невыгодности состоит в следующем:

  • Стоимость машины, которая уже была в пользовании, намного ниже.
  • Процедура продажи часто затягивается на долгое время.
  • Банкам приходится нести собственные расходы при оформлении сделки купли-продажи машины.

Поэтому банковские организации только в крайнем случае идут на конфискацию имущества.

Забрать ТС могут в следующих случаях:

  1. Автомобиль является предметом залога по автокредиту. В этом случае банк-залогодержатель обладает всем перечнем прав забрать автомобиль. Согласно 334 ст. ГК РФ до того момента, пока заемщик не погасит задолженность перед банком, машина фактически находится в собственности банка. Автовладелец при этом лишен права на продажу предмета залога без согласия на это залогодержателя (кредитора).
  2. На автомобиль наложен арест из-за долгов по нецелевому кредиту, при котором машина не оформлена в залог банка. Но здесь нужно понимать, что речь должна идти о существенных суммах задолженности, сопоставимых по стоимости с машиной. Так, за задолженность по кредиту в 30 тыс.руб. автомобиль, который стоит 1 млн.руб., не конфискуют. Обычно первоначально приставы арестовывают зарплатный счет должника и перенаправляют до 50% от заработка на погашение долга перед банками, а к конфискации имущества прибегают в качестве крайней меры.
  3. В отношении должника ведется процедура банкротства из-за накопленных долгов. Речь в данном случае идет о крупных суммах долга более 500 тыс.руб., которая может включать не только задолженность по кредитам, но и другим платежам: коммунальным, налоговым и пр. Но дело о банкротстве может ограничиться введением в отношении должника графика реструктуризации (выплаты долга по новому графику) без стадии конкурсного производства (продажи имущества).

Обычно банки прибегают к конфискации авто в самых крайних случаях. Для них сложившаяся ситуация также невыгодна. Это связано с тем что:

  • за время эксплуатации автомобиля он теряет в цене;
  • до продажи ТС может пройти немало времени, а вырученные деньги обесценятся под влиянием инфляционных процессов;
  • банки вынуждены компенсировать издержки, связанные с заключением сделки купли-продажи.

Поэтому за небольшие просрочки в 1-3 месяца машину обычно не забирают. В этот период банки обычно стремятся договориться с заемщиком или присылают требования о необходимости должного исполнения обязательств по договору. До конфискации дело доходит только, если заемщик уже длительный срок не укладывается в график платежей: от 6 месяцев до года.

Нельзя сказать, что конфискация авто имеет только минусы для заемщика. Так благодаря этому он сможет распрощаться с проблемной задолженностью, если ее удастся погасить за счет реализации предмета залога. Иногда у него даже возникает возможность получить часть денег назад, если стоимость продажи оказалась больше накопившейся задолженности.

Благодаря продаже конфискованного авто также автоматически закрывается исполнительное производство и связанные с ним ограничения. В частности, запретительные меры по выезду за рубеж.

Самый неприятный момент для заемщика состоит в том, если вырученных от продажи средств окажется недостаточно для погашения основного долга. Тогда заемщик останется без авто и при этом еще окажется должен банку. Ему придется и дальше платить по кредиту за машину, которой он уже не пользуется.

Есть у данной процедуры еще один минус. Пока машина не будет продана, а основной долг не погашен, размер начисленных штрафов и пени будет продолжать расти.

Уважаемый посетитель!

Если у Вас возникают вопросы, Вы можете бесплатно задать их юристу по телефонам.

Наш юрист БЕСПЛАТНО Вас проконсультирует.

  1. Автомобиль – залоговое имущество по автокредиту

В ст. 334 ГК РФ говорится о том, что банк считается собственником машины, пока человек не исполнит свои обязательства по уплате займа. Поэтому, человек, купивший авто с привлечением банковских средств не имеет права продавать транспорт без одобрения своего кредитора.

  1. Автомобиль арестован не по целевому займу

Могут ли забрать автомобиль за неуплату кредита

В данной ситуации ТС не является залоговым имуществом. Например, человек не смог расплатиться с банком по иным ссудным долгам, приставы арестовали имущество для покрытия обязательств (машину, компьютер, телевизор).

Здесь будет рассматриваться равнозначность суммы невыплаченного кредита и стоимость автомобиля. Если долг составляет 100 000 рублей, а автомобиль стоит 800 000 рублей, то проводить арест авто целесообразно, поэтому машину не заберут. Приставы начнут взыскивать деньги с расчетного счета заемщика, допускается удерживать до 50% от заработка гражданина. Имущество конфискуют только в крайнем случае.

  1. Инициирована процедура банкротства в отношении гражданина из-за долгов

В данной ситуации человек имеет задолженность не только перед финансовым учреждением, но и перед коммунальными, налоговыми органами и прочими структурами. Встречаются случаи, когда до стадии конкурсного производства дело не доходит, предлагается иной выход – реструктуризация выплат. Для гражданина устанавливается приемлемый график погашения задолженности, который он обязан придерживаться.

Кредитным учреждениям не выгодно изымать автомобили в счет погашения задолженности, поэтому учреждения стараются прибегать к крайней мере как можно реже.

Вот основные причины:

  • стоимость автомобиля упадет за период его эксплуатации;
  • до момента продажи может пройти много времени, за этот период деньги могут обесцениться;
  • финансовому учреждению придется оплатить затраты по оформлению сделки купли-продажи.

При незначительной просрочке (1-3 месяца), то банк пытается уладить вопрос мирным путем. Прежде всего, заемщику поступает телефонный звонок от сотрудника учреждения о наличии задолженности. После этого в адрес должника направляется уведомление с требованием о погашении неуплаченной суммы. Если договорные условия не выполняются более 6 месяцев, то банк инициирует процедуру взыскания долга через суд.

По причине значительного снижения заработной платы, увольнения с места трудоустройства по уважительному основанию, банкротству физлица, тяжелому недугу и прочим человек оказывается в сложных жизненных обстоятельствах и уже не в силах оплачивать взятые ранее на себя долговые обязательства в прежних объемах или вовсе нет возможности отвечать по ним.

Нередко в таком случае банк, чтобы вернуть хотя бы часть выданного кредита, начинает покушаться на имущество заемщика и транспортное средство не является исключением. Вправе ли кредитор его забрать? Действующее законодательство наделяет последнего такой прерогативой, поскольку согласно списку ст. 446 ГПК РФ автомобиль, к имуществу не подлежащему изъятию не относится.

Однако для правомерной конфискации необходимо соблюдение взыскателем ряда установленных правил и действий. Так, забрать авто кредитор вправе исключительно по судебному решению. Даже при нахождении имущества в залоге у данной кредитной организации, ее сотрудники обязуются провести все законные действия, а именно предварительное обращение в судебный орган с целью получения разрешения на проведение процедуры.

ВНИМАНИЕ !!! Такой порядок распространяется на всех без исключения. То есть и коллекторские службы не вправе прийти и изъять. Без постановления разрешено действовать только по жилищному займу и только в отношении предмета залога – приобретенной квартиры.

Поэтому при посещении должника судебными приставами, кредитором или же коллекторами с целью забрать машину у владельца, последнему надлежит требовать продемонстрировать постановление суда. В случае его отсутствия заемщик наделен преференцией обжалования нелегальных действий в отношении его имущества.

Размер задолженности при изъятии автомобиля

Цена вопроса

Могут ли отобрать машину за неуплату кредита

У заемщика, который лишился своего авто за долги есть несколько вариантов действий.

Такой вариант возможен, если заемщик уже зарекомендовал себя с лучшей стороны перед банком и исправно платил по автокредиту долгое время. Банк может пойти ему на встречу, приняв во внимание причины сложившейся ситуации, и пересмотреть действующий график погашения автокредита. Например, увеличить сроки и снизить ежемесячные платежи, временно заморозить выплаты по основному долгу (стоит понимать, что все упомянутые способы в конечном итоге увеличивают переплату, хоть и оставляют ТС за заемщиком).

Для получения реструктуризации заемщику необходимо обратиться в банк с соответствующим заявлением. В нем необходимо указать причину возникновения просрочки и финансовых сложностей. Это может быть потеря работы, тяжелая болезнь или рождение ребенка. К заявлению прилагаются подтверждающие документы.

Если заемщик начнет исправно вносить ежемесячные платежи по новому графику, ему вернут конфискованный автомобиль.

Конечно, с заявлением на реструктуризацию лучше не затягивать до того момента, пока заберут машину. Стоит писать его сразу при возникновении сложностей с деньгами. Тогда шанс получить одобрение банка на пересмотр графика возрастает.

Если банк категорически отказывается идти на компромисс, то возможно получится найти другой банк-кредитор для получения автокредита. Рефинансирование предполагает получение нового займа на погашение старого. Помимо шанса на сохранение авто, такой вариант имеет и другие весомые преимущества: благодаря рефинансированию нередко удается получить более выгодную процентную ставку и увеличить срок автокредита (уменьшить ежемесячный платеж).

Если рефинансирование удастся, сторонний банк перечислит на кредитный счет заемщика сумму, необходимую для полного досрочного погашения кредита. Заемщику останется погашать кредит по новому графику. С машины при этом будет снят арест.

Если приставы не сделали это самостоятельно, то нужно получить в банке справку о полном досрочном погашении автокредита и принести им данный документ.

Ситуация осложняется тем, что информация о просрочке по предыдущему автокредиту наверняка уже отобразилась в кредитной истории и далеко не каждый банк согласится рефинансировать кредит такому проблемному заемщику. Ведь при рефинансировании заемщик проходит полный кредитный скоринг и оценку платежеспособности как при первичной заявке на автокредитование.

Обычно банки стремятся как можно быстрее избавиться от автомобиля и часто продают его крупным автосалонам по заниженной стоимости. Нередко залоговые авто продают крупным автосалонам с дисконтом к рыночной цене до 60%. В результате такой сделки зачастую не удается даже погасить основной долг.

Таким образом, самостоятельная продажа обычно гораздо выгоднее заемщику. Для получения такого права необходимо обратиться в банк с соответствующим заявлением на получение копии ПТС. Заемщик также должен подписать обязательство о том, что вырученные средства от продажи пойдут исключительно на погашение задолженности.

Но если банк против самостоятельной продажи, стоимость продажи авто можно оспорить.

Для этого необходимо обратиться в независимую оценочную компанию и заказать там отчет о рыночной оценке ТС. С полученным документом можно идти в суд и оспаривать сделку купли-продажи заключенную банком. Упор надо делать на то, что сделка заключена на нерыночных условиях и привела к убыткам заемщика.

Иногда банки реализуют авто при помощи ФССП. Служба занимается продажей конфискованного имущества через аукционы. Должники могут участвовать в торгах наряду с другими участниками. Для этого они должны зарегистрироваться на торговой площадке.

Более того у должников есть право преимущественного выкупа имущества, которого они лишились. На аукционе они могут внести деньги за утраченный автомобиль, а вырученная сумма пойдет на погашение их долгов перед банком.

Если заемщик на самом деле является добросовестным человеком, просто у него нет возможности платить кредит дальше, то следует постараться решить вопрос мирным путем.

Оплатить долг

Если имеется возможность погасить задолженность пред банком, то лучше сделать это как можно раньше. Тогда можно избежать продажи автомобиля. Если нет необходимой суммы, можно попробовать занять у знакомых. Если не получается закрыть кредит полностью, стоит обратиться в банк и рассказать о своей проблеме. Возможно, он пойдет навстречу.

Реструктуризация позволит немного снизить финансовую нагрузку и разобраться с долгом без потери машины. Но данный вариант подходит не всем клиентам. Банк согласится предоставить услугу только тем заемщикам, которые в течение длительного времени исправно платили кредит, но в силу уважительных обстоятельств их платежеспособность сильно ухудшилась.

Кредитор может пойти навстречу, учитывая сложную жизненную ситуацию, и пересмотреть график погашения долга. В большинстве случаев используется такой вариант реструктуризации как уменьшение размера ежемесячных платежей за счет увеличения срока кредитования.

Также возможно предоставление отсрочки погашения на определенный период времени. Отсрочка может быть дана по оплате основного долга или по процентам.

Чтобы воспользоваться реструктуризацией кредита, следует обратиться в банк и подать заявление. В нем нужно описать причину неуплаты, к примеру, необходимость в дорогостоящем лечении, увольнение с работы и так далее. Наличие уважительной причины понадобится подтвердить документально.

Если кредитор согласится помочь заемщику, а последний будет исправно вносить платежи по новому графику, то машину продавать не будут.

Заемщик может обратиться в другой банк и оформить там новый кредит для погашения старого долга. Эта услуга называется рефинансирование. Она предоставляется многими кредитными учреждениями России. Для перекредитации выбирают программу с более выгодными условиями, чтобы облегчить дальнейшее погашение задолженности.

Обратиться в суд

Могут ли забрать автомобиль за неуплату кредита

Если кредитор отказывает в любой возможности распрощаться с долгом и предотвратить реализацию транспортного средства, то стоит подать исковое заявление в суд. Если арест уже наложен, то нужно направить иск о снятии ареста. В нем нужно указать следующие сведения:

  1. Наименование и адрес судебного органа, куда отправляется иск.
  2. Паспортные данные заявителя.
  3. Номер ранее вынесенного решения о наложении ареста на машину.
  4. Описание обстоятельств дела.
  5. Указание причины, почему суд должен снять арест с транспорта.
  6. Просьба истца.
  7. Список приложенных документов.
  8. Подпись заявителя.

Ситуация неприятная, но в некоторых случаях исправимая. Дальнейшие действия владельца авто зависят от стадии рассмотрения вопроса и от его расторопности. Расскажем о возможных вариантах, которыми могут воспользоваться автовладельцы.

Рассрочка платежей

Нужно в срочном порядке обратиться в финансовое учреждение с просьбой об установлении нового, более выгодного графика платежей. Банк пойдет навстречу своему клиенту, если ранее он зарекомендовал себя как благонадежный заемщик, и не допускал подобных нарушений.

Гражданин должен обратиться в финансовое учреждение:

  • подать заявление о рассрочке. Указать уважительные причины, приведшие к негативным последствиям (болезнь, потеря работы, утрата трудоспособности);
  • приложить подтверждающие справки (больничный лист, справки из центра занятости);
  • дождаться решения из банка.

При положительном ответе возможны различные варианты:

  • временно отсрочить уплату основного долга;
  • увеличить срок погашения кредита;
  • сумма ежемесячных платежей уменьшится за счет более продолжительного срока выплат.

Если не нарушать новый, утвержденный график, то в скором времени должник получит свой автомобиль обратно.

Порой финансовые учреждения не идут на уступки своим клиентам, поэтому стоит попытать счастья в другом банке. Данный термин подразумевает получение нового займа для оплаты имеющейся задолженности.

В некоторых случаях такой вариант будет более выгодным, если удастся оформить денежный займ под более низкую процентную ставку с увеличением периода кредитования.

Действия должника:

  • подать заявку на получение кредита;
  • представить необходимые документы;
  • после одобрения займа, подписать договор;
  • банк перечислит денежные средства кредитору для погашения предыдущей задолженности;
  • с автомобиля будет снят арест.

К сожалению, ситуация с просрочкой может отрицательно отразиться на рассмотрении новой заявки. При подаче заявки будет проведена полная проверка потенциального клиента. Наличие плохой кредитной истории вынуждают кредитные учреждения отказывать в выдаче новых займов. Возможно, придется привлечь поручителей, гарантирующих возврат ссуды.

Банки обычно работают с определенным перечнем автосалонов, которые приобретают их по сниженной цене. В результате таких сделок, вырученной суммы от продажи авто недостаточно даже для погашения основного долга. Это не выгодный вариант для должника.

Нужно предложить кредитору продать автомобиль самостоятельно, без привлечения иных организаций. В банк подается письменное заявление с просьбой о продаже и выдачей копии ПТС. Стороны подписывают договор, с указанием информации, какую сумму гражданин должен перечислить в банк.

Как вернуть машину, если она уже выставлена на аукцион?

Если транспортное средство уже отправлено на торги, то никакое погашение долга уже не поможет. В этом случае вернуть свой автомобиль можно только одним способом – выкупить его на аукционе. Конечно же, такой вариант подходит тем, у кого появилась финансовая возможность совершить покупку.

Можно ли добиться самостоятельной продажи?

Банковские организации часто продают автомобили на торгах по сниженной стоимости. Нередко бывает так, что вырученных с реализации машины денег не хватает, чтобы закрыть задолженность полностью. Также часто залоговые авто продают через автосалоны со скидкой чуть ли не 50%.

Поэтому заемщику выгоднее, если он продаст автомобиль самостоятельно. И он имеет на это право. Для этого ему необходимо обратиться в банк с соответствующим заявлением и с просьбой получить паспорт транспортного средства. Также понадобится составить письменное обязательство о том, что полученные деньги будут переданы кредитору.

Если банковское учреждение будет против самостоятельной реализации, то можно подать иск в суд и добиться разрешения там.

Поделиться:
Нет комментариев

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.

×
Рекомендуем посмотреть
Adblock detector