Легко ли получить кредит на малый и средний бизнес сейчас

Как выбрать банк

Рейтинги банков, предлагающих наиболее выгодные для ИП кредитные продукты, формируются из оценки общих условий, списка требуемых документов, процентной ставки, продолжительности кредитования, возможного сотрудничества с начинающими ИП.

Индивидуальным предпринимателям выгодно брать кредит в том банке, в котором открыт расчетный счет. Постоянным клиентам предлагаются ссуды на лояльных условиях. Прежде чем открывать счет ИП, рекомендуется составить мониторинг банков не только относительно выгодных тарифов, расчетно-кассового обслуживания, но и с точки зрения  кредитования. Специалисты нашего блога уже провели анализ и составили рейтинг лучших банков для ИП.

В 2019 году лучшие кредитные предложения есть у Банка Жилищного Финансирования, ОТП Банк, Ренессанс Кредит и Совкомбанк. Предлагаем познакомиться с условиями программ кредитования ИП как физических лиц, так и со специализированными кредитными программами для индивидуальных предпринимателей.

Финблог рекомендует

ОТП — это один из лучших банков, которые дают потребительский кредит ИП без залога и поручителя.. Неоспоримым преимуществом данной кредитной организации является возможность подачи заявки с официального сайта онлайн и получение окончательного решения через 15 минут. ОТП Банк предлагает выгодный кредит наличными, как для физических лиц, так и для ИП.

Человеку, который планирует воспользоваться банковским кредитом для открытия малого бизнеса, необходимо знать какие методы используют банки в принятии решений. Эти методы, применяемые банковскими структурами, помогают определить степень риска, связанного с конкретным клиентом банка.

Легко ли получить кредит на малый и средний бизнес сейчас

Метод № 1 — заключения кредитных инспекторов (экспертов). На основании этих заключений и субъективном анализе принимается решение по кредиту.

Метод № 2 — решение автоматизированной системы под названием «скоринг». Данная система работает на основе подведения итогов классификации определенных групп и является статистической моделью (с использованием математических расчетов).

• известность банка (новые банки с осторожностью кредитуют бизнес, а потому предлагают завышенные ставки и различные комиссии. Чем крупнее банк, тем более лояльны условия получения средств);• разветвлённость кредитных программ (чем больше программ, тем лучше. Вы сможете выбрать интересующий вас целевой кредит на максимально выгодных условиях);

• комиссии (некоторые банки выдают деньги с комиссией, что в среднем отнимает до 2% от суммы кредита);• возможность досрочного погашения (лучше выбирать банк, где предусмотрена такая услуга. Есть также кредитные организации, позволяющие погасить кредит досрочно только через определённое время – от 3 месяцев до 2 лет.

За это время вы много переплатите);• льготное кредитование (крупные банки сотрудничают с государством и предлагают займы под низкие ставки и на длительный срок);• наличие расчётного счёта (если у вас уже имеется счёт в одном из банков, то стоит обратиться за кредитом сюда же. Для вас будут выгодные условия и преимущества);

• список документов (выбирая банк, предлагающий простой пакет бумаг для оформления кредита, вы получите высокую процентную ставку. Чем полнее перечень документов, тем выше вероятность снижения процентов до минимального уровня);• обеспечение (часть банков требуют полного обеспечения по кредиту, другие обходятся без него. Учитывайте, что наличие залога или поручителей делают вас более надёжным заёмщиком, а потому есть шанс получить крупную сумму).

Как получить помощь от государства на развитие малого бизнеса в 2019 году?

Рассмотрим, как получить кредит на открытие малого бизнеса на примере одного из самых крупных российских банков — Сбербанка России.

С учетом требований Сбербанка, индивидуальному предпринимателю, который принял решение взять кредит в данном банковском учреждении, следует выполнить определенные действия, а именно:

  1. Обратиться в отделение Сбербанка России (с документами).
  2. Выбрать программу по кредитованию под названием «Бизнес-Старт».
  3. Зарегистрироваться в налоговой инспекции в качестве индивидуального предпринимателя (запись в ЕГРИП).
  4. Изучить доступные франчайзинговые программы (партнеров Сбербанка).
  5. Выбрать подходящую для себя франшизу.
  6. На основании выбранной программы составить бизнес-план (с решением всех организационных вопросов): разработать маркетинговый план; выбрать место под офис и прочее.
  7. Собрать все необходимые документы для получения кредита на открытие малого бизнеса: паспорт (оригинал и копия); ИНН; свидетельство ИП; готовый бизнес-план.
  8. Подать заявку на получение кредита на открытие малого бизнеса.
  9. Подготовить собственные денежные средства (30% для первичного взноса по кредиту).
  10. Получение положительного ответа по кредиту и как следствие — открытие своего бизнеса индивидуальным предпринимателем.
icon

Как видим, Сбербанк с более высокой долей вероятности кредитует предпринимателей, готовых работать по определенной франшизе, предоставленной одним из партнеров Сбербанка, с условием первоначального взноса не менее 30%.

Главным преимуществом получения такой субсидии является то, что она безвозмездна и ее не нужно возвращать через определенное время. Государство извлекает из этого пользу, так как на экономической карте появляется новое малое предприятие, предоставляющее гражданам рабочие места, и повышается конкуренция с уже существующими компаниями, что способствует улучшению качества и стабилизации цен.

Но вместе с заключением договора о субсидировании предприниматель соглашается выполнять и некоторые обязательства. Основное из них заключается в предоставлении детальной отчетности.

На протяжении 3 месяцев с момента получения финансовых средств от государства бизнесмен обязан подать в Центр занятости отчет с документами об использовании субсидии. Как подтверждение могут предоставляться товарные или фискальные чеки, квитанции, оплаченные платежные поручения и другие документы. Финансовый отчет должен согласовываться с пунктом бизнес-плана, где указана цель получения капитала.

Также условия составленного договора предполагают, что деятельность финансируемого малого предприятия должна продлиться не менее одного года со времени открытия. Так исключается возможность сотрудничества с фирмами-однодневками.

Помощь можно получить во многих инстанциях и организациях, обладающих необходимыми полномочиями. Вот некоторые из них:

  • Администрация города. Отдел экономического развития предоставляет информацию о видах финансовой поддержки малого бизнеса.
  • Торгово-промышленная палата. В этом учреждении оказывают помощь в консультациях по вопросам бизнеса, маркетинга, юридического права, оно помогает принять участие в выставках.
  • Фонд поддержки предпринимательства. На основании результатов обязательной оценки представленного проекта организация выделяет финансы на деятельность малого предприятия.
  • Бизнес-инкубатор. Данная организация занимается инфраструктурной поддержкой идей предпринимателей на всех этапах развития начиная с момента открытия.
  • Венчурный фонд. Ориентируется в основном на инновационные проекты, в дальнейшем инвестирует деньги в их деятельность.
  • Центр занятости населения.

После обращения в вышеуказанные инстанции вы получите перечень необходимых документов. Вот какие бумаги входят в этот список:

  1. Паспорт и ИНН предпринимателя.
  2. Страховое свидетельство (СНИЛС).
  3. Справка из бухгалтерии последнего места официальной занятости, в которой указаны сведения о зарплате за три месяца до завершения работы.
  4. Документ о наличии образования.
  5. Заявление участника программы для получения финансовой поддержки от государства (по специально утвержденной форме).
  6. Готовый бизнес-план.

Наиболее распространенный способ получения помощи среди предпринимателей – обращение в Центр занятости. Как проходит данная процедура?

Первый шаг – регистрация в Центре занятости и получение статуса безработного. Это является обязательным условием, так как государственное выделение средств положено только тем предпринимателям, которые зарегистрированы как безработные граждане. Для этого нужно иметь с собой следующие документы:

  • паспорт гражданина РФ;
  • трудовую книжку;
  • документ о семейном статусе;
  • документ об образовании.

Затем нужно составить бизнес-план с подробным описанием проекта, целевым распределением средств и указанием срока его окупаемости. Третий шаг – регистрация бизнеса в качестве ИП.

Рассмотрением пакета документов занимается региональная комиссия в течение 60 дней. В случае принятия положительного решения между заявителем и Центром занятости будет заключен договор, а средства – перечислены на счет получателя. Комиссия может решить компенсировать только некоторые расходы, например регистрацию и открытие малого предпринимательства. Если же заявитель получает уведомление об отказе, он может повторить попытку.

Легко ли получить кредит на малый и средний бизнес сейчас

Данный вид выделения средств от государства предполагает помощь начинающим бизнесменам на открытие дела и тем, кто занимается предпринимательской деятельностью не более двух лет. Полномочия на распределение грантов имеют следующие организации:

  • Департамент экономического развития.
  • Фонды поддержки малого и среднего бизнеса.
  • Союзы, созданные предпринимателями.

Обязательным условием получения гранта является деятельность малого предприятия в одной из приоритетных отраслей, указанных выше.

Согласно государственному законодательству выплаты не получают компании, которые производят винно-водочную продукцию, табачные изделия, предметы роскоши, работают с недвижимостью или занимаются игровой деятельностью.

Помните, что выделенные деньги направляются, чтобы покрыть от 30 до 50% общей стоимости проекта. Оставшиеся финансы на развитие дела бизнесмену следует искать самостоятельно. Не бойтесь инвестиций, это может быть самое выгодное вложение денег на сегодняшний день.

Предпринимателю необходимо предоставить следующие бумаги:

  • Документы, подтверждающие отсутствие иных источников финансовой поддержки.
  • Свидетельство о регистрации ИП или ООО и бизнес-план.
  • Выписка из банка о количестве собственных финансов.
  • Справка о положительной кредитной истории.

Затем Отраслевая комиссия принимает решение о предоставлении средств. Максимальный размер денежного гранта составляет 500 тыс. рублей (в Москве и области – до 5 млн рублей).

В приоритете у государства состоят безработные, молодые предприниматели, бывшие военнослужащие, семьи с малолетними детьми и т.д.

Государственные планы субсидирования малых предприятий осуществляются на разных административных уровнях. Поэтому их можно систематизировать соответственно масштабам и количеству выделяемых средств:

  1. Федеральные программы. Их реализовывают в масштабах страны, также они характеризуются большим количеством выделенных денег на финансовую поддержку открытия и развития субъектов МСП. Отличительным признаком является и то, что такие программы работают в основном с масштабными бизнес-проектами, чьи владельцы уже ведут коммерческую деятельность.
  2. Региональные программы. Они работают на территориях административных регионов и распоряжаются областным или районным бюджетом. Предназначение таких программ – развитие инфраструктуры целого региона.
  3. Местные программы. Масштаб реализации – это работа с городскими или районными предпринимателями. Субсидии ограничиваются небольшими объемами финансирования.

От особенностей государственной программы зависит размер получаемой помощи, форма ее предоставления, а также список необходимых документов для оформления заявления. Чем больше масштаб программы, тем выше конкуренция и более жесткие правила отбора. Владельцу малого бизнеса следует это учесть.

Категории малых и средних коммерческих предпринимателей, не имеющие возможности получить материальную поддержку от государства, могут оформить льготное кредитование. Многие банки предоставляют такие займы на упрощенных условиях. Как указывалось, вероятность открытия кредита с выгодной процентной ставкой выше у тех, кто занимается приоритетной для государства деятельностью.

Заявитель получает кредит как единоразовую денежную выплату на сумму от 50 млн до 1 млрд рублей. После заключения договора льготная программа действительна на протяжении 3 лет. Обязательным условием также являются инвестиции и вложения в проект собственных средств бизнесмена. Их количество определяется следующим образом:

  • 20%, если сумма займа составляет больше 500 млн рублей или если погашение кредита планируется из будущего дохода, ожидаемого после начала работы бизнес-проекта.
  • Отсутствуют ограничения, если средства выделяются для иных инвестиционных планов.

Процентная ставка за использование колеблется в зависимости от формата предприятия. Это 10% годовых для средних предприятий и 11-11,8% для малых.

Способы взять кредит ИП

Теперь давайте выясним что нужно, чтобы взять кредит. Во-первых, стоит учесть такой нюанс: кредиты для среднего бизнеса выдаются только зарегистрированным юридическим лицам. Это же касается и ИП. Если открытие бизнеса ещё не состоялось, то это станет препятствием для получения кредитных средств. Более того, многие банки финансируют только тот бизнес, который был оформлен как минимум 3 месяца назад.

• выбираем банк и решаем, где взять кредит;• выясняем условия кредитования (их можно почитать на сайте или обратиться в отделение);• собираем пакет документов (для этого нужно посетить налоговую, нотариуса, собрать все бумаги касаемо залога);• подаём заявку (можно оформить кредит через сайт банка или прямо в его филиале.

В первом случае достаточно указать немного данных о своей фирме, контактные сведения и желаемые условия по кредиту. В течение некоторого времени вам позвонит оператор и сообщит предварительное решение. Если оно положительное, то необходимо посетить отделение банка. При подаче заявки через сотрудника в филиале кредитной организации вам могут сразу сообщить предварительный ответ);

• далее проходит процедура оценки вашего обеспечения (специалист выяснит стоимость залогового имущества, а также оценит надёжность поручителей);• принятие решения банком (период ожидания длится от нескольких часов до 2 недель. Всё зависит от заявленной вами суммы, целей кредитования и политики банка.

Последний будет изучать вашу кредитоспособность и может обратить внимание на предыдущий опыт возврата вами кредитов в другом банке);• в случае одобрения заявки вам позвонит оператор и пригласит для подписания документов;• далее вам необходимо ознакомиться с условиями договора, графиком погашения, проверить и подписать все необходимые бумаги;• в течение нескольких дней сумма будет переведена на ваш счёт, о чём вы будете уведомлены сотрудником банка.

После того, как вы получите сумму кредита, банк будет периодически проявлять интерес к расходованию вами средств, если кредит брался на конкретные цели. Вам необходимо будет предоставлять подтверждающую документацию во время всего срока действия договора.

Также банк будет следить за стоимостью вашего залога. Сотрудники могут организовать выезд на место расположения имущества и проверить его целостность, а также соответствие заявленным в договоре условиям.

Банковское кредитование — эффективное и оперативное решение финансовых проблем, выгодный инструмент для развития малого и среднего бизнеса, возможность своевременно реагировать на возникшие негативные обстоятельства. Кредит для индивидуальных предпринимателей доступно взять на целенаправленное развитие дела, пополнение оборотных средств, на приобретение нового оборудования, наращивание производственной базы. Практически в каждой кредитной организации имеются предложения по кредитам даже для ИП с нулевой отчётностью (декларацией).

Частные предприниматели подтверждают платежеспособность на основании бухгалтерских документов, где указываются доходы от ФХД; с помощью деклараций; доходных и расходных журналов; прочих бухгалтерских отчётов. С целью получения кредита для ИП с нуля необходимо составить перспективный бизнес — план. В нём должны быть отражены конкретные показатели будущих периодов, принимая во внимание специфичность ведения бизнеса на территории России, реальный уровень спроса на конкретные услуги или товары.

При рассмотрении заявки на кредит для предпринимателей, банку важно понимать, на какие цели будут направлены кредитные деньги, и из каких средств планируется погашение задолженности. На вопрос о том, как именно получить кредит ИП по выбранной программе, ответит кредитный менеджер банка.

Для малого и среднего бизнеса банки предлагают кредиты по следующим направлениям:

  1. Экспресс — кредиты: рассчитаны на бизнесменов, ограниченных во времени. Предусмотрен минимальный пакет документов. Решение об одобрении кредита и его выдача производятся в течение часа. Процентная ставка по таким программам значительно выше, срок кредитования меньше.
  2. Потребительский кредит для ИП. Данный вид кредита ИП может взять ка физическое лицо. Для большой суммы требуется предоставление более широкого пакета документов. Если нужна крупная сумма, следует быть готовыми представить обеспечение по кредиту в виде недвижимости, транспортных средств не старше 3-х лет, либо дееспособных и платежеспособных поручителей.
  3. Целевые программы, в том числе государственные: включают в себя кредиты для малого бизнеса. Это разновидность финансирования деятельности юридических лиц, когда поручителем может выступать Фонд содействия. Выдаются только под конкретные цели. Рассчитаны на предпринимателей, занимающихся перспективным бизнесом и уже зарегистрированных более трех месяцев.
  4. Ряд банков предоставляет ИП кредит наличными, возобновляемые/не возобновляемые кредитные линии и овердрафты.

Как повысить шансы?

От тщательно составленного бизнес-плана и правильно выбранной франшизы зависит, какой ответ вы получите по своей заявке.

icon

Стоит обратить внимание на то, что компании, которые сотрудничают со Сбербанком России, зачастую выдвигают свои собственные условия. От их выполнения клиентом зависит ответ банка по вопросу предоставления кредита. Например, компания-сотрудник Сбербанка России может запросить у клиента, желающего получить кредит под бизнес с нуля, анализ рынка услуг или товаров той сферы, в которой индивидуальный предприниматель планирует работать.

Еще одним важным моментом (а возможно и решающим) может стать кредитная история заемщика, его материальное положение и (или) наличие залогов и сумма первоначального взноса. Все это могут проверить сотрудники банка, перед тем как выдать займ.

Таким образом, можно сделать вывод, что получить положительный ответ от банка, возможно только при условии соблюдения всех требований, выдвинутых франчайзинговыми компаниями, которые сотрудничают с банковскими учреждениями.

Дополнительные способы получения займа

Еще раз обратим внимание, что для того, чтобы получить займ, необходимо очень тщательно изучить и постараться соблюсти все факторы и условия, которые могут повлиять на решение банка. Для любого банка важно иметь гарантии по надежности заемщика и доказательства его платежеспособности.

Условия, которые выдвигает банк по отношению к заемщику, как правило, следующие:

  • наличие у клиента тщательно составленного подробного бизнес-плана;
  • предоставление банку справки о доходах физического лица (форма 2-НДФЛ);
  • наличие у клиента движимого/недвижимого имущества;
  • отсутствие других кредитов (которые клиент выплачивает на данный момент);
  • поручительство со стороны лица (физического/ юридического), не имеющего кредитов и плохой кредитной истории.

Факторы, влияющие на принятие банком положительного решения по выдаче займа, как правило, следующие:

  • постоянная регистрация (в определённом городе/регионе);
  • семейное положение (зарегистрированный брак больше устраивает банк);
  • количество иждивенцев;
  • возраст заемщика (30–45 лет);
  • сумма ежемесячных расходов (коммунальные платежи, алименты и прочее);
  • наличие у заемщика стационарных телефонов (домашнего, рабочего).

В случае если в банке выдать кредит малому бизнесу с нуля отказали, не отчаивайтесь. Существуют и другие варианты получения займа:

  • потребительский кредит (его выдают практически все крупные российские банки);
  • займ под залог квартиры или другой недвижимости. Практически любой банк выдаст займ, получив в обеспечение столь высоко конвертируемый, надежный залог.
icon

Не забывайте, если вы берете кредит малому бизнесу с нуля, то в обоих случаях (и потребительский кредит и кредит под залог недвижимости) в договоре должно быть указано, что полученные денежные средства клиент может потратить на любые цели по своему усмотрению.

Основанный на реальных расчетах бизнес-план ИП, можно так же предоставить в специализированные центры по поддержке и развитию малого бизнеса. Эти центры занимаются отбором и финансированием индивидуальных предпринимателей.

Если вы нуждаетесь в финансовой помощи, можете попробовать стать партнером крупной фирмы или попытаться получить финансовую поддержку со стороны фондов (организаций), заинтересованных в развитии перспективных проектов. При правильном подходе именно ваш бизнес-проект и может стать перспективным.

В зависимости от условий кредитования банки России могут потребовать различные документы для получения кредита. Часть из них будет относиться к регистрационным, которые необходимы для должного ведения бизнеса, а часть представляет собой финансовые отчёты, при помощи которых банк судит о надёжности заёмщика.

• бланк регистрации налогоплательщика в ФНС (в виде свидетельства);• учредительные документы, прошедшие заверение у нотариуса;• карточка с образцами подписей и печатей;• приказы о назначении в должности лиц, имеющих доступ к операциям по кредитному счёту;• информация о филиальной сети компании;• лицензии и патенты на деятельность.

• бухгалтерский баланс за последний отчётный год;• бухгалтерский баланс за прошедший квартал;• справки об операциях по расчётным счетам, открытым в других банках (за срок до 1 года);• справки об отсутствии задолженности перед государством;• выписки по имеющимся кредитам в других банках (не все банки кредитуют при наличии действующей задолженности).

• бумаги на залог;• договора, которые вы подписали с деловыми партнёрами;• бизнес-план (если вы хотите получить поддержку на финансирование проекта).

Выдавая кредиты для малого бизнеса, банк рискует собственными средствами. А с учётом того, что средства предоставляются немалые, то и потерять банк может значительную часть своего капитала. Чтобы снизить риски, связанные с недобросовестностью заёмщиков, кредитные организации предъявляют ряд требований потенциальным клиентам.

• период существования компании (он не может быть меньше 3 месяцев, хотя многие банки кредитуют юридических лиц, зарегистрированных не ранее года назад);• деятельность фирмы не приносит убытков (для этого тщательным образом проверяется финансовая отчётность);• наличие обеспечения (им может быть залог, поручительство третьих лиц или гарантии);

• отсутствие просроченной задолженности в других банках и хорошая кредитная история;• фирма не имеет отношения к мошенничеству;• юридическое лицо исправно оплачивает налоги и взносы во внебюджетные фонды;• если кредит оформляется на физическое лицо-собственника фирмы, то его возраст на момент завершения договора не должен превышать 70 лет (некоторые банки от этого правила отступают);• заёмщик является резидентом, а компания расположена в регионе нахождения банка.

Условия и факторы, влияющие на выдачу займа

Коммерческие банки кредитуют как начинающий бизнес, так и зарегистрированный несколько лет назад. Тенденции в выдаче средств не меняются уже многое время: существует несколько актуальных направлений, которые банки кредитуют с большой охотой. Так на какой малый бизнес дают кредит?

• производственную (особенно, если вы занимаетесь востребованной техникой, оборудованием);• сельское хозяйство (в этой области действуют и государственные программы, которые активно подхватывают многие крупные банки);• высоколиквидные продажи (такой бизнес окупается с высокой скоростью, что даёт банку надежду на возврат кредита.

Быстро и с максимальной наценкой продаются напитки, включая алкоголь, чай и кофе. В этой сфере легко получить кредит малому предпринимательству);• сфера недвижимости (сегодня эта область весьма востребованная, а новое жильё пользуется особым спросом среди населения. Постройка недорого жилья с последующей перепродажей – довольно распространённый вид бизнеса);

• мелкая торговля;• рестораны и кафе;• туристические агентства и другие.

В каких случаях необходим залог

• сумма кредита до 3000000 рублей;• кредит выдаётся на любые цели;• срок кредитования – от нескольких месяцев до 1-го года.

• приобретение имущества, распоряжаться которым вы сможете только после выплаты кредита (вы покупаете объект, который и становится залогом);• при любых видах целевого кредитования (на оборотные средства, недвижимость, транспорт, технику и прочее);• кредитование на длительный срок (программы на период до 20 лет не выдаются без залога);• кредит с государственной поддержкой.

Если вы хотите, чтобы заявка имела высокий шанс на одобрение, то лучше предоставить банку залог. Причём его сумма может быть от 70% стоимости кредита. Точную оценку вашего имущества производит специалист на дату взятия кредита и периодически во время действия договора с банком.

• движимое и недвижимое имущество (здания, автомобили, участки земли);• техника и оборудование;• ценные бумаги;• депозиты;• товары и запасы компании;• имущественные права и прочее.

Кто из предпринимателей может рассчитывать на помощь от государства?

Государство в основном предоставляет финансовую поддержку владельцам малого и среднего бизнеса. Чтобы узнать, относится ли ваша компания к этой категории, стоит обратить внимание на количество работников и величину годового оборота. На деньги от государства могут рассчитывать нижеуказанные форматы предприятий:

  • стартующий бизнес (до 15 человек в штате с годовым оборотом до 120 млн рублей);
  • малый бизнес (до 100 человек в штате с годовым оборотом до 800 млн рублей);
  • средний бизнес (до 250 человек в штате с годовым оборотом до 2 млрд рублей).
Получить помощь от государства не так сложно, как может показаться
Получить помощь от государства не так сложно, как может показаться

Чтобы получить помощь, компании должны соответствовать следующим требованиям:

  • длительность существования с момента открытия — не более 2 лет;
  • фирма зарегистрирована в налоговой службе;
  • МСП не является должником по налоговым отчислениям.

Помните, что государство оказывает поддержку предпринимателям, чья сфера деятельности входит в число приоритетных. Чтобы оформить безвозмездную помощь, бизнесмен должен работать в одном из следующих направлений:

  • Изготовление товаров народного потребления.
  • Популярные направления народного творчества.
  • Предложения сельского и экологического туризма.
  • Услуги ЖКХ.
  • Агропромышленный отдел.
  • Сфера науки и техники, а также инновационная деятельность.

Средние процентные ставки и от чего они зависят

• сумма кредита;• срок кредитования;• валюта платежей;• наличие обеспечения;• размеры компании;• отрасль, в которой занято юридическое лицо;• участие государства в поддержке бизнеса;• финансовых показателей заёмщика;• кредитоспособности должника;• опыт предыдущего кредитования юридического лица;• наличие расчётного счёта в банке-кредиторе;• текущей ситуации в стране.

Наиболее низкие проценты предлагаются крупным и надёжным компаниям, имеющим большой опыт возврата кредитов в срок. Государство может выделять средства на поддержку бизнеса, и если оно сотрудничает с банком, то вы вправе получить процентную ставку, равную 9,6%. Для ИП ставки будут несколько больше, так как эта категория заёмщиков представляет высокие риски для банков.

Наличие залога также значительно упрощает и ускоряет процесс одобрения кредитной заявки для ООО и других форм бизнеса. При этом можно получить кредит по привлекательной процентной ставке. Имущество передаётся в ведение банка, а это значит, что при отсутствии у вас возможности погасить долг, кредитная организация реализует залог и вернёт свои средства.

Средние сроки кредитования малого и среднего бизнеса

• до 12 месяцев (краткосрочное кредитование);• от года до 5 лет (среднесрочное);• до 15 лет (Долгосрочное).

Наиболее актуальным сроком предоставления финансирования малому бизнесу является период до 3 лет. Крупным компаниям банк может выдать большие суммы на 5 лет. Чем выше срок, тем больше риски банка, связанные с потерей средств.

• покупку оборотных средств;• на развитие бизнеса;• инвестиционные проекты и прочее.

Вы вправе уменьшить срок кредитования, если это позволяют условия договора с банком. Если имеется финансовая возможность, то можно вернуть средства раньше, не переплачивая по кредиту. Некоторые банки разработали систему комиссий и штрафов за досрочное погашение. Этот момент стоит сразу уточнить при выборе банка. Последний не хочет терять свою прибыль, а потому старается всячески ограничить свободу действий клиента в отношении заёмных средств.

Как быть, если вам отказали в кредите

Легко ли получить кредит на малый и средний бизнес сейчас

Отказ банка в получении кредита для бизнеса – нередкая ситуация. Причём часто банки замалчивают о причинах такого действия, что обусловлено регламентом их работы. Если вашу заявку кредитная организация не одобрила – это повод задуматься, какие нюансы не были учтены при процедуре оформления средств.

Какой банк дает кредит без отказа? Однозначного ответа на него нет, так как у каждого банка своя политика, регламент работы, да и человеческие ошибки никто не отменял.

При отказе рекомендуется подождать некоторое время и заняться собственным бизнесом, чтобы в последующем подать повторную заявку (возможно, и в другой банк). Отзывы многочисленных клиентов банков говорят, что следует более внимательно отнестись к процессу подготовки перед обращением за кредитом.

• соберите пакет документов в полном комплекте (бумаги должны быть правильно заверены с наличием необходимых подписей и печатей. Если банк требует оригиналы, то копии не подойдут. Справки имеют свой срок годности, о котором лучше заранее уточнить в кредитной организации. Также не стоит пренебрегать бланком с кредитной историей, которая многое расскажет о вас банку);

• предоставьте качественное обеспечение кредиту (если вы привлекаете поручителей, то в их платёжеспособности банк не должен сомневаться. Эти лица также должны предоставить максимально возможный пакет документов и главное, подтвердить собственную финансовую состоятельность. Будет лучше, если стоимость предоставленного залога будет превышать заявленную сумму по кредиту.

Так у банка будет больше уверенности в возврате собственных средств);• не стоит подавать заявку на кредит по доверенности через третьих лиц и специализированные фирмы. Банки с осторожностью относятся к данным категориям заёмщиков и предпочитают иметь дело с первыми лицами компании;• уделите особое внимание финансовой отчётности фирмы (приведите все бумаги в порядок, у банка не должно возникнуть подозрений в их достоверности)

При подаче заявки на кредит заранее изучите условия банка. Быть может, в них оговорены нюансы, под которые ваша компания не попадает в качестве заёмщика, а это станет стопроцентным отказом в выдаче денег. И помните, что любой отказ в выдаче кредитов банка (даже не по вашей вине) отражается в вашей кредитной истории, что может стать причиной нежелания банков сотрудничать с вами. Поэтому после отказа не стоит сразу посещать множество банков, достаточно переждать какое-то время.

Поделиться:
Нет комментариев

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.

×
Рекомендуем посмотреть
Adblock detector