Куда вложить деньги чтобы получать стабильный доход

Куда вкладывать деньги, чтобы получать ежемесячный доход

Инвестиционная деятельность возникла давно и за время своего существования обрела четкие правила, опираясь на которые можно добиться максимального прироста прибыли.

Чтобы деньги работали, важно соблюсти ряд моментов, в частности:

  • Исключить интуитивные вложения;
  • Составить план или стратегию действий;
  • Обозначить цель получения дохода;
  • Обрести гибкость мышления и научиться приспосабливаться к изменениям рынка;
  • Выбирать ту сферу, специфика которой известна и понятна инвестору;
  • Не нужно полагаться исключительно на слова спикеров и экспертов, любые обещания должны быть исследованы самостоятельно, только лично вы сможете заставить работать собственные деньги;
  • Сухая математика, конкретные цифры – залог успеха;
  • Достойный инвест-проект всегда имеет хорошего руководителя (раздумывая, куда можно вложить деньги, прежде всего оцените эффективность работы учредителя и его опыт);
  • Диверсификация – лучший вариант снижения рисков.
Таблица: Национальный рейтинг инвестиционного климата субъектов Российской Федерации в 2018 году. Лидером по показателями инвестиционной привлекательности является Тюменская область. Москва занимает почетное второе место

Национальный рейтинг инвестиционного климата субъектов Российской Федерации в 2018 году. Лидером по показателями инвестиционной привлекательности является Тюменская область. Москва занимает почетное второе место

Рассматривая национальные рейтинги инвестиционного климата становится ясно, что они возрастают.

Лидерами по инвестированию считаются следующие направления:

  • Паевые инвестиционные фонды (фонды акций, облигаций);
  • Иностранная валюта;
  • Рублевые и евро-депозиты;
  • Фьючерсы на золото.

Куда вложить деньги чтобы заработать?

А теперь разберем куда можно инвестировать деньги, чтобы они работали.

Капитал в полмиллиона рублей уже более ощутим в ключе инвестиций и позволяет выбрать более выгодные варианты для капиталовложений.

Рассмотрим, куда вложить 500000 рублей на примере диверсифицированного инвестиционного портфеля, позволяющего не только сохранить вложенные средства, но и приумножить их заметно снизив риски получения убытка.

Покупка акций

Грамотное руководство Сбербанка способствует постоянному повышению стоимости акций банка, которые уже обогнали показатели Газпрома.

Ежегодно прибыль от ценных бумаг указанной компании (по анализу рынка за последние два года) составляет от 30 до 80%, что явно свидетельствует о выгодности таких инвестиций.

Инвестировав в инструмент 100 тыс. рублей (20% от общей суммы инвестиций) есть возможность получить от 130 до 180-200 тыс. в конце года.

Евро считается одной из самых стабильных и перспективных мировых валют. По прогнозам экспертов, владельцам евро-депозитов не стоит беспокоиться о своем капиталовложении в течение следующих 25 лет.

Куда вложить деньги

Чтобы минимизировать даже незначительные риски следует распределить их на несколько депозитов.

Вложив 200 тыс. рублей (40% от общей суммы инвестиций) по 3 вкладам со ставкой в 6.5%, в последствии каждую 1000 евро можно приумножить на 65 единиц за год. Итого: 200 тыс. рублей = 2 тыс. 777 евро. За год указанный депозит принесет 180,5 евро прибыли, что в перерасчете на рубли по текущим курсам составляет больше 13 тысяч (это сухой расчет без учета предполагаемого повышения курса самой евро-валюты).

Инвестиции в ПИФы

Инвестиции в ПИФы всегда остаются достаточно рискованным делом, чтобы не понести больших рисков определим в качестве капитала сумму в 100 тыс. рублей (20% от общей суммы капитала).

Поскольку фондом управляют профессионалы, лично заинтересованные в успешной работе, инвестор может рассчитывать на прибыль в 30-50% годовых. Однако бывает и так, что деятельность не дает прирост и остается на нуле.

В случае положительного исхода, за год 100 тыс. превратятся в сумму, кратную 150 тысячам рублей. В худшем случае ПИФ может «просесть» на 5-10%.

Также важно учитывать уровень инфляции, постоянно обесценивающий капиталы граждан.

Инвестирование в ПИФ позволит выручить до: 150 тыс. рублей – уровень инфляции (2,75% по данным 2017 года) = 146 тыс. рублей.

При неблагоприятном стечении обстоятельств можно снизить капитал до: 100 тыс. рублей – 10% — 2.75% (инфляция) = 87 тыс. рублей.

Указанное направление инвестирования сумеет достойно оправдать себя только после 2-3 лет.

Сегодня большой популярностью пользуются картины современных художников. Их коллекции можно купить относительно дешево и, после получения мастером всеобщего признания со стороны творческой интеллигенции, продать в 2-3 раза дороже.

Покупка трех картин на сумму 100 тыс. рублей (20% от общей суммы вложений) через 3 года может обеспечить 500%-ную прибыль.

Рассмотрим более детальный расчет с учетом инфляции за 3 года: 100 тыс. рублей*5-15% (средний уровень инфляции за 3 года) = 425 тыс. рублей (ежегодная чистая прибыль по 108 тысяч).

Начну с рисков, поскольку хоть их и много, желание получить прибыль берет верх. Для тех, кто хочет вложить деньги, и не просто получать прибыль, но использовать капитал под высокий процент, рекомендую:

  • взвешенно подходить к выбору суммы;
  • сразу использовать несколько инструментов для повышения уровня диверсификации;
  • не вкладывать заемные средства;
  • не инвестировать последние накопления.

Изначально вкладывая в такие инструменты, представьте, что эти деньги вы потеряли. При грамотном расчете и положительном стечении обстоятельств можно получить хороший заработок и даже простимулировать нервы. Эти правила подобны, если выбирать финансовую пирамиду, о которой я уже писала, но и с ней можно получить прибыль.

Среди основных рекомендаций, я бы выделила мониторинг за состоянием рынка, а также умение слушать свой внутренний голос, подсказывающий вложиться в акции, или выбрать хайп-проекты. Деньги любят счет, поэтому наперед просчитайте, когда наступит безубыток, и сколько можно заработать за определенный период. Для вложений можно выбирать отечественные компании, с регистрацией в других государствах или вкладывать в мфо – с опытом работы в разных странах.

Отмечу, что многие не хотят вкладывать, потому что думают, что маленькие суммы не приносят доход. Это не так. Разумеется, процент начисляется на стартовый капитал, но даже 1000 рублей могут принести прибыль, и порой даже через пару дней. Если у вас есть время, возможности, а главное желание учиться вкладывать средства, тогда можно выступать своим личным консультантом и инвестором в одном лице, но если такого нет, стоит выбирать доверительное управление финансами, с особенностями которого я близко познакомила читателей в своем материале.

Подводя итог, уточню, что благодаря тому, что рынок инвестиционных предложений постоянно развивается, нет сложности выбора инструмента, чтобы вложить разные суммы в разных валютах, и чтобы они не просто работали, а стабильно приносили доход. Выбрать стратегии управления инвестиционным портфелем по доле риска на стартовом этапе очень важно, о чем я уже писала, а кроме этого со временем оттачивать ее под изменения рынка.

Традиционно желаю, чтобы все инструменты были валидными и интересными, а для максимальной безопасности пользуйтесь независимыми обзорами и мониторами, как, например, инвестмир и другие площадки. Больше мнений – меньше риски.

Давайте рассмотрим реальные примеры инвестирования денег и посмотрим, сколько мы сможем заработать на этом.

Куда вложить деньги в 2019 году, чтобы заработать при этом? Допустим, у человека есть миллион рублей. Один миллион рублей – это вполне приличная сумма для того, чтобы вложить ее для дальнейшего заработка. Теперь самый главный вопрос: куда вкладывать? Тем более, что идей на самом-то деле существует достаточно. Взять, к примеру, банковский депозит

Банковский депозит – это один из самых известных способов вложения денег, который также способен принести весомую прибыль. Так, к примеру, выбрав банковский вклад с процентной ставкой в 10% годовых, можно будет уже через год с миллиона получить один миллион сто тысяч рублей.

Если произвести несложные подсчеты, можно вычислить, что рентабельность данного капиталовложения составляет 10%, это средний, показатель, который, тем не менее, находится в рамках надежности.

Однозначно ответить на вопрос «какая рентабельность считается нормальной?» нет, так как все очень субъективно и зависит от каждой конкретной сферы деятельности. Например, для производства и продаж, 10%-ный показатель считается низкий, но учитывая, что банковские вклады – это полностью пассивный доход, то 10% — вполне нормальная цифра. Если рассчитать еще среднегодовую величину инфляции, то можно получить еще более точный ответ.

Помимо банковского вклада, интересной для инвесторов является сфера строительства. Если подойти к вопросу с этой точки зрения, за один миллион рублей можно купить небольшую квартиру-студию на начальном этапе строительства, а затем продать ее, скажем, за 1,8 млн. В этом случае рентабельность составит 44%, а это уже отличный результат.

Инвестиции в 300 000 рублей – это достаточная сумма для открытия небольшого бизнеса, который уже в течение первого года сможет принести предпринимателю неплохой доход. Если у человека есть свободные 300 000 рублей, следующим этапом является поиск подходящей бизнес–идеи, а это очень важный шаг. Выбирая отрасль, куда вложить средства и не прогореть, следует руководствоваться не только интуицией, но также и провести тщательный финансовый анализ, составить бизнес-план и посоветоваться с опытными специалистами по инвестициям.

Но чисто навскидку есть несколько интересных идей, которые могут быть реализованы вполне успешно, они приведены ниже:

  • Бытовые товары. Бытовые, или по-другому, хозяйственные товары нужны всегда и всем. Если найти подходящих поставщиков, можно открыть, к примеру, небольшой интернет – магазин по продаже бытовых товаров. Со временем, к бытовым товарам можно прибавить строительные материалы, а это также всегда выгодно.
  • Кухонная мебель. Талантливые дизайнеры и плотники никогда не останутся без работы, поэтому если есть средства, можно заняться выполнением заказов по производству кухонной мебели. Для того, чтобы открыть свой собственный небольшой цех, понадобится производственное помещение и несколько работников. Со временем, после того, как появятся постоянные заказчики, можно будет уже расширять производство.
  • Доставка еды. Сервисы доставки еды – вещь очень удобная и нужная многим. Схема работы строится следующим образом: нужно будет собрать базу поставщиков, это могут быть небольшие кафе, закусочные, пиццерии, а затем пользователь заказывает через службу доставки еду, платит деньги за доставку. Плюсом является тот факт, что необязательно иметь собственный автопарк, достаточно подключить к системе водителей или службу такси.
  • Пекарский цех. Открыть собственные цех по производству выпечки – дело также очень интересное, но, вместе с тем, имеющее свои сложности. Так, к примеру, для того чтобы начать работать потребуется получить специальные лицензии на производство пищевых продуктов и разрешительные документы от СЭС, экологический сертификат и другие. Но зато, если дело пойдет в гору, можно будет набрать актуальную клиентскую базу, со временем сделать себе хорошую рекламу и может быть, расшириться.

Куда можно вложить небольшую сумму денег?

Перед тем, как ответить на самый главный вопрос, куда вложить небольшую сумму нужно собрать первоначальный капитал, он может быть даже не в десятки тысяч долларов, многие начинают с минимальной суммы в 100-200 долларов. Неоднократно говорил, что сам начинал с минимальной суммы, а сейчас уже достиг хороших результатов и выхожу на стабильную прибыль.

На сайте вы можете найти статью, как накопить деньги грамотно, а также найдете статью, как сэкономить деньги ТОП-10 советов. Рекомендую новичкам прочитать данные статьи для общего понимания, с чего стоит начать и к чему стоит стремиться.

Самое первое, что нужно начать делать, так это начинать откладывать 10-15% от своей зарплаты и уменьшить расходы на ненужные растраты (сигареты, алкоголь и т.д.). Начните изучать теорию, на сайте есть много полезного материала, который выходит два три раза в неделю, рекомендую подписаться на обновление в конце статьи, будете получать свежий материал первыми.

Хочу всем донести одну единственную мысль, что вложив маленькую сумму денег можно начинать понемногу зарабатывать. Пора начинать ломать стандартное мышление, стоит уже что-то менять в своей жизни, если планируете стать финансово независимым человеком и жить не в чем себе не отказывая. Прибыль с инвестирования помогает мне развивать свой блог, трачу немного из-за того что накапливаю капитал, а также прибыль дает уверенность мне в том, что двигаюсь в правильном направлении.

Всем известный Уоррен Баффет? Он до 20 лет уже прочитал больше, сотни книг про инвестирование денег, а сколько вы прочитали или прослушали ауди лекций.

Сегодня расскажу, куда вложить небольшую сумму денег, а именно несколько способов, это первая статья из цикла, как и куда можно вкладывать небольшие деньги. В течение двух недель расскажу обо всех способах и покажу свои результаты. Если, что-то пропущу или не сделаю на это акцент, напишите мне об этом.

Выбор всегда остается за вами, в первую очередь вы отталкиваетесь от своего капитала и решаете, где можете получать хорошую прибыль. Предлагаю разобрать четыре вида вложений.

Следует также следить за прогнозами специалистов и советами экспертов в самых различных секторах экономики и, конечно, полагаться на свое шестое чувство.

Куда выгодней вкладывать деньги сейчас? Какие рекомендации в области инвестирования дают эксперты в 2019 году? В каких сферах инвестирования сейчас, по их мнению, минимальные риски для размещения средств? Куда вложить чтобы получать ежемесячный доход?

Этот популярный у наших соотечественников финансовый инструмент рекомендуется использовать, прежде всего, тому, кто стремится не умножить свой капитал, а лишь уберечь его от обесценивания.

Ожидается, что в 2020-х годах уровень инфляция в стране будет достигать 13% — 15 % (Минэкономразвития прогнозирует инфляцию на уровне 5-7 %, но все зависит от состоянии экономики и смело можно предположить, что инфляция достигнет вышеупомянутых 13-15 процентов). Между тем процент по вкладам в национальной валюте составляет в среднем 10-13 %. Таким образом, процентные выплаты в банках должны перекрыть удешевление денег.

1. Выбирая депозитную программу, отдавайте предпочтение наиболее солидным и стабильным финансово-кредитным организациям. Сегодня первые позиции в рейтинге надежности занимают такие крупные финучреждения, как Сбербанк, Газпромбанк, ВТБ, ФК Открытие и Россельхозбанк.

2. Прежде чем открыть депозит в финучреждении, нужно уточнить, является ли оно участником госпрограммы страхования вкладов. При получении утвердительного ответа, можете без боязни открывать счет, внося на него до 1 400 000 рублей: такой депозит считается застрахованным, и, в случае потери банком лицензии, будет гарантированно возвращен.

Эксперты небезосновательно считают, что инвестиции в жилые постройки в 2019 году – это долгосрочные капиталовложения. Сейчас многие отрасли уже начали отыгрывать резки скачек курса и цены потянулись вверх,  недвижимость пока еще держится, а многие застройщики и частники дают хорошие скидки.

Но если вы умеете ждать, то подобное применение вашим деньгам будет оптимальным. Через пару лет цены снова поднимутся, и вы станете обладателем приличной прибыли.

Касательно выбора объектов инвестиций эксперты дают следующие наставления:

  • Не стоит сейчас инвестировать (покупать)  коммерческую недвижимость.
  • Жилье желательно приобретать в небольших, но перспективных городах: именно они станут «первыми ласточками» в плане быстрого развития в посткризисный период.
  • Идеальным вариантом является обзаведение одно- и двухкомнатными квартирами: их легко сдать в аренду даже в кризисную пору; кроме того, они считаются наиболее ликвидной разновидностью недвижимого имущества.
  • Чтобы успешно продать дом по окончании кризиса, зачастую необходимо провести в нем ремонт, побеспокоиться об отделочных работах, которые придадут помещению импозантный и респектабельный вид.
  • Солидные инвесторы могут рассмотреть предложения на иностранных рынках недвижимости. Сегодня наблюдается рост цен на рынках КНР, Таиланда, Марокко, Бразилии, Малайзии. Причем стоимость жилья в перечисленных странах совсем не намного выше, чем на российском рынке.
  • Если вы не чувствуете себя достаточно уверенным в этой сфере, наймите профи и хорошо заплатите ему. Финансовый помощник предостережет вас от многих рисков, добудет для вас ценную информацию о перспективных объектах строительства, расположенных в удобных для проживания микрорайонах. С эти советником вы точно не прогадаете.

Про самые нужные способы вложения денег, с целью получения прибыли

Здесь мы собрали для вас 7 актуальных способов, на которых можно заработать, имея от 10 до 50 тысяч рублей. Для каждого из них подойдет любая сумма из этого диапазона. Способы отличаются тем, что имеют среднюю доходность и, в большинстве случаев, небольшой срок окупаемости.

Игра на бирже

На первом месте, конечно же, находится игра на бирже. Имея небольшую сумму денег, от 300 до 1000 долларов, вы сможете открыть инвестиционный счет у любого брокера и начать постигать азы торговли.

Особенность игры на бирже в том, что первое время (от 2 месяцев до 2 лет) вашей задачей будет — выход в нулевую доходность. То есть, вы должны будете доходностью всех совершенных операций перебивать комиссию брокера, торговой и расчетной системы. Достичь этой минимальной планки — один из главных этапов любого трейдера.

Затем должен быть следующий этап — минимальная доходность. Она измеряется уровнем инфляции, или же средними уровнями банковских депозитов (что в России зачастую гораздо меньше реального уровня инфляции). В общем и целом, чтобы выйти на приемлемый уровень дохода, у трейдера уйдет от 1 до 3 лет. Но после этого вы сможете активно торговать на бирже и, благодаря этому, получать стабильный доход.

Банковский вклад

Небольшой совет по выбору банка для вклада: не смотрите на топовых игроков рынка, вроде Сбербанка, ВТБ, Россельхозбанка и прочих. Они могут диктовать свои условия клиентам, именно поэтому проценты по депозитам всегда ниже, чем в других, средних банках, которые ради привлечения ресурсов должны увеличивать свои ставки.

Оптимальный срок, на который делаются банковские вклады: 1 — 2 года. Больше не имеет смысла, так как никто не знает, что произойдет в стране, какой экономический кризис настанет в этот раз, а меньший срок снижает доходность. Единственное, что следует помнить — если есть такая возможность — не снимайте денежные средства досрочно.

Здесь мы подготовили для вас более масштабные способы инвестиций, в которых требуется объемный размер капитала.

Инвестирование в ценные бумаги — популярная в Европе и Америке процедура накопления денежных средств, которая заменяет банковские вклады почти полностью. Согласно статистике, около 50% американских семей держат свои накопления в ценных бумагах.

Инвестиции выгодно отличаются от торговли бумагами. Если у вас есть сумма от 100-200 тысяч рублей, любой брокер сможет не только обеспечивать доступ к рынку ценных бумаг, но еще и поможет с советами, куда инвестировать.

Есть два варианта инвестирования: агрессивный и пассивный. При агрессивном стиле вы будете вкладывать денежные средства в бумаги перспективных компаний, при пассивном же стиле, потребуется всего лишь вливать деньги в бумаги известных компаний, выигрывая на разнице в цене и дивидендах.

Если вам нужен способ инвестиций, при котором потребуется минимально участвовать в процессе, периодически проверяя и страхуя себя от больших потерь, при этом имея доходность в 2-2,5 раза больше банковских депозитов, то инвестиции в ценных бумаги — лучший вариант.

Доверительное управление капиталом — относительно новая услуга, которую представляют компании различных калибров. Начиная от банков и заканчивая специальными центрами, фирмы предоставляют услуги по управлению активами физических и юридических лиц.

Доверительное управление капиталом заключается в следующем: у каждой компании есть сфера деятельности, в которой она достигла успехов и может зарабатывать приличные деньги. В большинстве своем, этой сферой является торговля на фондовом рынке. А для того, чтобы увеличивать объемы вложений и снижать риски, такие компании привлекают дополнительный капитал, который вкладывают в доходные активы, забирая маржу за свои услуги.

Доверительное управление лучше всего «доверять» специалистам банковского или смежного финансового сектора. Никогда не стоит передавать свои деньги в руки частных предпринимателей или трейдеров. Чаще всего, это недостаточно профессиональные участники фондового рынка, которые не могут сами заработать денег и пытаются получить средства инвесторов.

Собственный бизнес

Куда не стоит вкладывать

Давайте расскажу, куда не стоит вкладывать даже небольшие деньги, за основу возьмем примеры выше.

Банки, это не рискованно, но нужно уметь правильно выбрать банк и не в коем случае, не гонитесь за процентами, так как через время это может выйти вам боком. На данный момент кризис и много банков обанкротились или у них забрали лицензию, будьте бдительны и не спешите.

Куда вложить деньги чтобы получать стабильный доход

Драгоценные материалы это прибыльно если вы миллионер или умеете торговать на рынке форекс, тогда вы сможете зарабатывать хорошую прибыль, но торговать не так просто, как кажется на первый раз. Уже в следующем месяце будет целый цикл статей о рынке форекс, рекомендую подписаться на обновление.

Акции и ценные бумаги, здесь нужен хороший капитал стартовый, а мы с вами начинаем с нуля и пока что нам не подходит данный вид получения прибыли.

Про ПАММ-счета вроде понятно все описал.

Банковские вклады уже долгие годы остаются одними из самых известных, простых и доступных продуктов инвестиционной деятельности, несмотря на то, что большая часть предложений едва перекрывает инфляционное воздействие. Благодаря тому, что особых навыков и знаний не требуется, вложить деньги может каждый, тем самым увеличив свой ежемесячный доход, а иногда и сделав этот источник прибыли основным.

Депозиты оправдывают свою популярность благодаря следующим преимуществам:

  • Обеспечение сохранности средств от стихийных трат;
  • Снижение потерь от инфляции;
  • Возможность периодически изменять условия по вкладам;
  • Постоянный доход без малейших усилий (абсолютная пассивность);
  • Возможность снимать прибыль;
  • Улучшение кредитной истории;
  • Минимальные риски потерь.

Куда вложить деньги чтобы получать стабильный доход

При выборе банка, в который планируется внести деньги под процент, необходимо руководствоваться следующими правилами:

  1. Время существования организации на рынке;
  2. Ассортиментный ряд банковских продуктов;
  3. Объем активной клиентской базы;
  4. Наличие лицензии;
  5. Количество клиентских отделений;
  6. Удовлетворенность оказанными услугами третьих лиц (отзывы);
  7. Место в кредитном рейтинге банков;
  8. Финансовые показатели и оборотность средств организации.
Таблица: Рейтинг Российских банков по финансовым показателям за 2018 год

Рейтинг Российских банков по финансовым показателям за 2018 год

В текущих условиях сумма в 100 тыс. рублей не считается крупной, поэтому предпринимателю следует рассматривать варианты, которые будут не слишком рискованны и позволят получить доход в более короткие сроки, либо обеспечат 100% гарантию сохранения средств в долгосрочной перспективе.

Самыми подходящими вариантами остаются следующие источники:

  1. Открытие собственного дела или долевое участие в бизнесе знакомых
    • При отсутствии идеи следует обратить внимание на стартапы;
    • Получить стороннюю финансовую помощь можно по региональной программе поддержки малого предпринимательства (до 300 тыс. рублей);
    • Доход может составлять 5-15 тыс. рублей в день;
    • Ежемесячные издержки по техническому обеспечению – до 30 тыс. рублей;
  2. Инвестирование в облигации
    • Доходность реально рассчитать еще на этапе покупки;
    • Можно не задумываться о диверсификации;
    • Средняя доходность 15% в год;
    • Надежный инструмент с относительно небольшими рисками;
    • Выгодны облигации с более длительным сроком (3-5 лет);
    • Снизить риски можно путем совмещения в портфеле трех видов ценных бумаг (самые перспективные: ОФЗ, облигации Внешэкономбанка, сети Окей);
    • Покупка облигаций через индивидуальный счет на 3 года позволит получить 13% налоговый вычет;
  3. Структурные брокерские продукты
    • Риск ограничен до 10-15% от размеров инвестиций;
    • Сумма дохода превышает прибыль от облигаций;
  4. Дополнительная часть пенсии в негосударственной организации
    • Инвестиции исключительно на перспективу;
    • В ряде случаев воспользоваться капиталовложением сумеют родственники инвестора;
    • Позволяют «перебить» инфляцию;
    • При периодическом пополнении счета в НПФ можно увеличить пенсию троекратно.

Покупка акций

Куда вложить деньги под высокий процент с гарантией? Этим вопросом задаются множество людей из года в год. К сожалению, ситуация с современной экономикой сейчас такова, что привычного заработка подчас не хватает даже на самое необходимое для жизни, а где взять денег если срочно надо? Все это заставляет людей искать новые способы заработка, которых, к счастью, не так уж и мало.

Как было 5 лет назад, как есть сейчас и как, скорее всего, будет в будущем: есть несколько отраслей, которые предлагают вкладчикам надежный источник дополнительного дохода. Прежде всего, это банковские вклады, инвестирование в недвижимость и работа с ценными бумагами. Безусловно, все эти способы требуют глубоких знаний, умений и навыков, и для того, чтобы они приносили прибыль, нужен серьезный и ответственный подход. Но зато, при более тщательном анализе, позволяют принести приличный дополнительный доход.

Чтобы вложенные деньги приносили прибыль, нужно чтобы они постоянно двигались в различных финансовых потоках, чтобы работали. Покупка иностранной валюты – это одна из самых распространенных на сегодняшний день отраслей, подходящих для заработка. Причем, самой покупаемой валютой, являются доллар США и евро.

Данный способ инвестирования можно реализовать несколькими способами, основными из которых являются банки, брокерские фирмы. Если в первом случае, достаточно будет только паспорта, то в случае с фондовым рынком, нужно будет подписать обязательный договор. Кстати, на фондовой бирже помимо доллара и евро, высокие котировки также и у японской иены, швейцарского франка, английского фунта стерлингов и некоторых других валют.

К числу основных преимуществ данного вида заработка можно отнести следующие:

  • Высокий процент прибыли. В некоторых случаях, прибыльность данного вида заработка может достигать порядка 80-100%.
  • Возможность избежать инфляции. Если знать, как ведет себя валюта в разный период, можно свести вероятность попадания под инфляцию к минимуму.
  • Можно заниматься в любое удобное время. Здесь человек не привязан к различным условиям, поэтому заниматься покупкой валюты можно в любое, удобное время.
  • Достаточность информации. Означает, что человек в любое время суток может зайти в интернет и «промониторить» ситуацию. Благодаря наглядности изменения курсов, можно заранее определиться с дальнейшими действиями.

Инвестировать деньги в различные произведения искусства можно как в целях сохранения своих материальных благ, так и для того, чтобы значительно их приумножить. Но, несмотря на все эти очевидные преимущества, для того, чтобы заниматься инвестированием в искусство, нужно неплохо разбираться в искусстве, а также быть в курсе современных трендов. Но сначала о плюсах.

Первым, и, пожалуй, самым большим преимуществом является простота. Для того чтобы стать участником, не нужно получать никаких дополнительных лицензий и прочих разрешительных документов. Достаточно лишь просмотреть нынешние каталоги или посещать непосредственно выставку или галерею. После этого, подлинность объекта подтверждается экспертом и уже затем оформляется покупка.

Недостатком данного способа является тот факт, что потребуется хотя бы частично разбираться в этой сфере или на крайний случай, нанять себе консультанта. Кстати, с консультантами работают очень многие инвесторы.

Прежде чем ответить на вопрос «куда вложить деньги под высокий процент с гарантией», нужно внимательно изучить основные варианты, которые на сегодняшний день, предлагаю различные банки. Ниже приведены 10 самых привлекательных банковских вкладов для физических лиц, существующих на сегодняшний день.

Рассмотрим детально финансовые инструменты и их возможности, во что можно вложить деньги сегодня, чтобы стабильно получать ежемесячный доход.

Этот способ едва ли доходней сбережения денег дома «под подушкой». Вряд ли его вообще стоить рассматривать серьезному инвестору. Разумно использовать банковский депозит лишь как «транзитный» пункт на пути движения капитала в более солидные финансовые инструменты.

Вложение в банковский вклад

Вложить деньги в банковский вклад не самый лучший способ увеличения капитала, его скорее можно отнести к способу сохранения своих денег.

Куда вложить деньги чтобы получать стабильный доход

Любой экономист выразит сомнение в надежности «подушки безопасности» банковского вклада. Ведь, в случае срочного снятия денег, можно потерять все набежавшие проценты. С долларовыми депозитами банки вообще трудно расстаются.

Если вы хотите на время доверить деньги финансово-кредитной организации, то самым оптимальным решением будет распределение по 1 400 000 рублей по различным банкам. Такой объем вкладов позволит надежно застраховать ваш капитал на случай разорения любого из выбранных вами финучреждений.

Читайте авторский обзор Меркулова

Куда вложить деньги, чтобы они работали — 7 способов инвестирования, которые я испытал на людях

Куда вложить деньги чтобы получать стабильный доход

И еще одно табу инвестора: он никогда не реагирует на случайно найденные в интернете откровения какого-нибудь неизвестного «трейдера-инвестора» Васи Пупкина.

Необходимо уметь отличать стоящий инвестиционный проект от закамуфлированного лохотрона. Примером последнего могут служить так называемые хайпы, или HYIP-проекты. (Читайте статью — Что такое Хайп проекты?)

Это типичные пирамиды наподобие печально известного МММ. Сумасшедшие барыши – до 3 % прибыли – здесь светят только их создателям. Продолжительность жизни такой пирамиды – от года до пары-тройки месяцев.

Банковский вклад

Принципы инвестиций

Главный принцип, на котором базируется все современное процветающее общество — деньги должны делать деньги. И это не значит, что главная цель в жизни — бесконечная погоня за деньгами. Если переводить этот принцип на более доступный язык, то звучать он будет примерно так — свободные денежные средства всегда должны работать и приносить дополнительный, пассивный доход.

Люди, которые зарабатывают огромные деньги с помощью своего первоначального капитала, называются инвесторами. Главное, не путать инвесторов с профессиональными спекулянтами — людьми, которые совершают множество краткосрочных сделок с целью получения прибыли. Инвестор рассчитывает на долгосрочный результат — вкладывая свои деньги, он рассчитывает получить доход на дистанции от нескольких месяцев до десятков лет.

Профессиональные инвесторы — особая категория людей, которые делают деньги за счет успешных проектов других бизнесменов. С одной стороны, это достаточно просто — вкладывай свои свободные средства, ничего не делай и получай прибыль. Но если копнуть поглубже — то даже на этапе выбора объекта для инвестиций возникают существенные трудности.

Принцип 1.Диверсификация рисков. Это условие на первом месте, потому что оно базовое. Без него абсолютно любое инвестирование окажется убыточным, вне зависимости от опыта, интуиции, финансов и возможностей инвестора. Диверсифицировать активы — это значит, разделять денежные средства между несколькими объектами.

Инвестиции неразрывно связаны с риском. Из этого следует один из главных принципов — чем выше риски, тем выше доходность. Эти два параметра находятся в прямой зависимости. При этом, человек должен понимать, что в его инвестиционном портфеле всегда должны быть низкорисковые активы, которые гарантированно принесут небольшой доход, вне зависимости от финансовой ситуации на рынке и рисковые активы, которые принесут очень высокий доход при благоприятных условиях.

Принцип 2. Инвестировать можно только свободные денежные средства. Этот принцип основывается на банальной логике. Нельзя изымать средства, которые требуются человеку лично, на инвестиционные нужды. К примеру, будет совершенно нелогичным игнорировать требования кредиторов, а на сумму долга приобрести определенный инвестиционный объект.

Именно поэтому, в дело должны идти только те денежные средства, потеря которых не будет достаточно ощутима, и которые можно потом заработать в течение 1-3 месяцев. В противном случае, лучше воздержаться от инвестиционной деятельности до того момента, как вы полностью не урегулируете свою финансовую ситуацию.

Принцип 3. Инвестиции всегда должны приносить прибыль. Последний, но не менее важный принцип. Он тоже до простоты банален, но многие забывают об этом. Если вложения не приносят прибыль, значит они убыточны, а следовательно, очень скоро вас разорят.

Именно поэтому, зачастую прибыль должна выходить на первое место и иногда должна заметно теснить риски, не смотря на то, что в большинстве случаев важнее будет ПОЛУЧИТЬ деньги, а не ИМЕТЬ ВОЗМОЖНОСТЬ их получить.

Эти три простых принципа достаточно банальны, но даже некоторые инвесторы со стажем умудряются их не использовать. При всей своей простоте, самым нарушаемым все еще остается третий из них. Некоторые профессиональные инвесторы тратят свое время, деньги и другие ресурсы на заранее убыточные проекты, говоря о том, что они рано или поздно начнут приносить деньги.

Если вы будете помнить три этих простых принципа, то инвестиционная деятельность будет успешна и принесет высокий и стабильный доход.

Выше мы представили почти все работающие способы инвестиций, которые могут принести неплохую прибыль. Но главным объектом вложений должны оставаться вы сами. Получить хорошее образование, нужные знания, развивать свои таланты и получать столь необходимые навыки — вот, что действительно важно.

Первое ваше временное и денежное вложение должно пойти на формирование самого себя. Если вам интересны инвестиции, как способ заработка, то нужно уделить много времени на то, чтобы получить необходимые знания, а также навыки, которые так необходимы инвесторам:

  • стрессоустойчивость;
  • «Живой» ум;
  • терпение.

Работая в любой области, вы должны тратить некоторое количество сил на то, чтобы узнавать о ней что-либо новое, вне зависимости от того, насколько высоко вы находитесь.

График спроса и предложения на рынке недвижимости за 2017 год. Из графика видно,что спрос начинает преобладать над предложением в последние месяцы года.

График спроса и предложения на рынке недвижимости за 2017 год. Из графика видно,что спрос начинает преобладать над предложением в основном в последние месяцы года.

Недвижимость считается одним из самых стабильных и ликвидных вариантов капиталовложений. Именно эти объекты не подвержены инфляции.

Инвестиции в недвижимость могут осуществляться следующими способами:

  1. Покупка готовых объектов для последующей реализации через договор аренды или перепродажу;
  2. Вложения в строительство недвижимости на базе сотрудничества с застройщиками России (объединение капиталов).

Особенности:

  • в период экономического кризиса вложения в объекты жилфонда несколько потеряли позиции доходности;
  • чтобы сократить риски, стоит приобретать только ликвидные объекты;
  • заработок осуществляется за счет:
    1. спекуляции (купить дешевле, продать дороже);
    2. арендных отношений;

Есть способы, позволяющие сэкономить на инвестициях в недвижимость:

  • покупать квадратные метры в новостройке;
  • обратить внимание на объекты незавершенного строительства;
  • ознакомиться с перечнем залоговой и арестованной недвижимости, выставленной на реализацию ФССП;
  • покупать объекты без ремонта.

Плюсы вложений:

  1. Широкая база предложений;
  2. Высокая ликвидность;
  3. Наименьшие риски потерь;
  4. Незамедлительное получение дохода.

Минусы:

  1. Высокая выкупная цена;
  2. Дополнительные издержки по коммунальному бремени;
  3. Спрос на объект напрямую зависит от его территориального расположения, экономической обстановки в стране, численности населения города.

Интерес к покупке драгоценных металлов существует с давних времен и сохраняется в настоящее время. Главное тому объяснение – они практически не подвержены инфляции и отлично подходят для инвестиций в долгосрочной перспективе.

Особенности:

  • За отраслью тщательно следят уполномоченные органы гос. власти.
  • По видам драг. металлы делятся на:
    1. Серебро;
    2. Платина;
    3. Палладий;
    4. Золото;
  • Ценность материала заключается в:
    1. Дефицитности;
    2. Уникальных химических и физических свойствах;
    3. Привлекательном внешнем виде;
  • На ликвидность драг. металлов практически не сказываются экономические события.

Плюсы инвестиций в драгметаллы:

  1. Самый надежный способ сбережения средств в кризисные годы;
  2. Стоимость золота, как правило, всегда растет в цене в долгосрочной перспективе;
  3. Уровень роста превышает уровень инфляции фиатных денег;

куда можно инвестировать деньги

Минусы:

  1. Обязанность уплаты налогов;
  2. Длительная перспектива окупаемости.

Данные капиталовложения представлены следующими альтернативами:

  1. Покупка слитков:
    • считаются имуществом, их оборот регулируется налоговым кодексом РФ (при покупке придется уплатить НДС, при продаже – подоходный налог);
    • продукт предлагается многими банками;
    • чтобы покрывать расходы и иметь хотя бы незначительный прирост, себестоимость слитка должна увеличиваться не менее чем на 30% в год (при текущем состоянии рынка и экономики – практически недостижимый результат);
  2. Инвестиции в монеты:
    • существуют памятные и инвестиционные драгоценные монеты (первые представляют интерес только для нумизматов из-за их высокой выкупной стоимости и налогообложения);
    • ценность инвестиционной монеты определяется содержанием в ней драгоценного металла (указанный инструмент выпускается миллионными тиражами);
    • инвест-монеты не облагаются НДС, но с выручки все же придется заплатить 13%;
    • курсовая стоимость устанавливается банком (на разнице от покупной и продажной цены можно зарабатывать порядка 10%);
  3. Вложения в обезличенные металлические счета:
    • представляет собой депозит, в котором валюта выражена граммами металла;
    • открыть счет можно двумя способами: внести денежные средства или металл в натуральной (физической) форме;
    • прибыль складывается либо от процентов банка, либо от возрастания стоимости металла в цене;
    • при истребовании инструмента в натуральной форме операция будет облагаться НДС, при получении равного счету денежного эквивалента налог не взимается;
    • на указанный вклад не распространяется банковская страховка, поэтому следует тщательно выбирать кредитно-финансовую организацию.
  4. Покупка украшений и драг.камней:
    • прибыль от инвестиции появится не скоро;
    • в некоторые периоды цена на инструмент может существенно снижаться, а затем стабилизироваться и подняться (круг цикличен);
    • чем дольше хранятся драгоценности, тем выше они стоят;
    • сложность оборота;
    • без знания специфики продукта и опыта его реализации получить прибыль будет крайне сложно.

Инвестиционный рынок предлагает разные проекты по доходности и уровню рисков. Некоторые площадки открыты для вложений от 10 долларов. Выбирая проекты с минимальными вложениями, стоит следить за их работой и за своими вложенными деньгами. В одном из своих материалов я уточняла, что такое скам, и от него не застрахован никто. Для начинающих рекомендую не рисковать крупными суммами, постепенно увеличивая их и ближе знакомясь с принципом работы платформ.

Как правильно распределить деньги?

Как не прискорбно, но многие не знают, куда вложить маленькую сумму денег, а правильнее сказать не умеют распределять правильно деньги. Ведь распределение средств это самое главное чего стоит научиться в первую очередь. Как только вы научитесь понимать рынок, то вопрос, куда вложить небольшую сумму денег у вас сразу отпадет.

С чего нужно начать в первую очередь:

  • первым делом нужно определиться, сколько вы планируете зарабатывать и на какие риски готовы пойти;
  • потом нужно рассмотреть ваш семейный бюджет, ведь распределение денег должно быть правильное не только при инвестициях;
  • начните откладывать средства для увеличения вашего капитала;
  • планируйте инвестиции на перет, то есть не нужно вкладывать все деньги сразу, у вас должна быть финансовая подушка, для дополнительного входа в рынок при получение убытков, чтобы выйти в прибыль быстрее;
  • научитесь выбирать проекты для вложения денег, это не просто, но возможно;
  • не спешите вкладывать, старайтесь получить консультации и просмотрите отзывы о проекте или компании.

Это наверное основные рекомендации, позже про распределения денег напишу отдельную статью где обо всем напишу подробно.

Вложения в акции и другие ценные бумаги

Ценные бумаги являются продуктом фондового рынка, участие на котором требует знаний и практического опыта, иначе риски потерь возрастают в разы.

Особенности направления:

  • доход складывается либо от дивидендов, либо от спекуляции;
  • инвестиционная привлекательность напрямую зависит от вида или класса ценных бумаг;
  • чем рискованнее инструмент, тем выше ожидаемая прибыль и наоборот;
  • ознакомиться с предложениями о покупке ценных бумаг можно:
    1. на официальном сайте компании-эмитента;
    2. у брокера (наиболее авторитетные Финам, БКС, Открытие);
    3. на фондовом рынке;
    4. посетив ресурс Минфина, ЦБ РФ (если речь идет о покупке государственных облигаций или иных ценных бумаг);
  • существуют программы, с помощью которых можно получить доступ к биржевым торгам:
    1. quik;
    2. metatrader5.
Скриншот торгового терминала quik, предназначенного для торговли на рынке ценных бумаг и валют

Торговый терминал quik, предназначенного для торговли на рынке ценных бумаг и валют

Преимущества инвестирования в ценные бумаги:

  • не требуется большой стартовый капитал;
  • можно точно определить, насколько ликвиден продукт и когда его можно продать;
  • относительная доступность;
  • возможность влиять на развитие компании (при значительном объеме акций);

Минусы:

  • высокий риск потерь;
  • зависимость цены продукта от состояния экономики страны;
  • для снижения рисков следует приобретать инвестиционный портфель (диверсифицировать вложения в разные ценные бумаги), что усложняет ситуацию начинающему участнику;
  • взимание комиссии брокером.

В указанном направлении существуют следующие варианты вложений:

  1. Покупка акций отечественных/зарубежных коммерческих компаний:
    • при выборе наилучшего эмитента следует учитывать, что «голубыми фишками», то есть наиболее стабильными и менее рискованными, остаются ценные бумаги, выпускаемые Газпромом, Сбербанком, Лукойлом;
    • нестабильность рубля стала причиной снижения интереса к российским ценным бумагам, что существенно влияет на ликвидность инструмента;
    • приобретение иностранных акций возможно только после получения статуса квалифицированного инвестора, также указанные капиталовложения зачастую имеют минимальный лимит – от 10 тыс. долларов;
  2. Покупка государственных, муниципальных облигаций:
    • наиболее надежный проект для инвестирования;
    • более низкие ставки доходности;
    • владелец может сэкономить на уплате налога.

Накопительное страхование жизни представляет собой долгосрочную программу, по которой клиент периодически вносит на свой счет заранее обусловленную договором сумму, взамен чего получает от страховщика защиту при возникновении страхового случая.

Особенности:

  1. Даже если страховой случай не наступил, страховые взносы будут возвращены.
  2. Возможно применение базового процента доходности – 4 – 12% в год (в индивидуальном порядке по условиям договора).

Куда вложить деньги чтобы получать стабильный доход

Размер возмещения при наступлении страхового случая может определяться:

  • суммой, которую страхователь мог бы накопить к моменту завершения срока действия договора;
  • полным объемом ранее внесенных взносов;
  • двух-, трехкратной величиной уже уплаченных взносов.

Плюсы инвестиций в НСЖ:

  1. Защита семьи в случае потери кормильца.
  2. Возможность использовать накопленный резерв для дорогостоящих трат (приобретение недвижимости, оплата обучения).
  3. Обеспечение дополнительной пенсии.
  4. Получение налоговых и юридических привилегий.

Минусы:

  1. Вклад не защищается системой страхования (при несостоятельности страховщика есть риск потерять все накопления).
  2. Длительность отношений по накопительному страхованию жизни от 5 до 40 лет.
  3. При невнесении обязательного взноса полис будет аннулирован, а клиент получит лишь выкупную сумму договора.

Средняя доходность рынка искусства и антиквариата варьируется в пределах 30-80% в год, что объясняет рентабельность инвестиций.

Инвестиции в произведения искусства – сложная деятельность, требующая тщательного анализа предмета и экспертных знаний.

Примеры инвестирования денег.

Особенности:

  • самым высокодоходным вариантом инвестиций считаются картины;
  • самый «прозрачный» вариант инвестиций;
  • политические, экономические кризисы и законодательные изменения никак не сказываются на инструменте;
  • чем старше предмет, тем выше его стоимость;
  • ознакомиться и приобрести предметы искусства можно на следующих площадках:
    1. Sotheby’s;
    2. Christie’s.
  • Ликвидность зависит от качества продукта, инфраструктуры рынка, уникальности и подлинности работы;
  • Необходимы знания экспертного уровня;
  • Инструменту потребуется правильный уход и хранение;
  • Инвестиционный период составляет несколько лет;
  • При выборе предмета инвестирования важно находиться в курсе последних событий.

Заключение и выводы

Итак, вы узнали о самых популярных способах инвестирования в период кризиса и познакомились с мнениями на этот счет авторитетных экспертов. Теперь дело за вами. Ведь решать, куда инвестировать деньги (ваш нажитый капитал), – вам и только вам. На вас ляжет и груз ответственности за принятое решение.

Возможно, выбор объектов для инвестирования в данный момент не столь широк, как многим хотелось бы. Более того, ситуация в стране настолько непредсказуема, что все прогнозы весьма относительны. Поэтому нужно держать ухо востро и уметь быстро перестраиваться. Главное понимать: кризис – это не навсегда. Смотрите уверенно вперед и не теряйте присутствия духа.

Грамотные инвестиции – путь в обеспеченное будущее, в котором нет ни долгов, ни залога имущества, ни неподъемных кредитов. Остаётся лишь с умом отнестись к вопросу «куда вложить деньги, чтобы не потерять». Ведь первостепенная задача — это не потерять, а уже потом — заработать. Успехов вам, везения и терпения!

Осталось подвести итоги, говорить много не буду, скажу самое главное, не бойтесь инвестиций, это реальный вид получения пассивного дохода.

Приглашаю вас вступить в мою команду партнеров, вы получаете бесплатные консультации, доведу каждого до результата, так как в этом будет моя выгода. Компанию дадут небольшой процент прибыли, за то что я вас привел, данные деньги пойдут на развитие блога.

Форекс брокеры

Высокодоходные проекты

Бинарные опционы

Если будут вопросы, пишите в комментариях или обращайтесь через обратную связь в разделе

В заключении хотелось бы сказать, что вне зависимости от того, какая идея будет выбрана или какой проект запущен, главное – это запастись терпением. Не стоит ждать, что все придет буквально на следующий день, всегда следует помнить о том, что терпение – это ключ от многих дверей.

Ведь только через собственный опыт, свои собственные достижения и промахи, можно достичь чего-то. А для того, чтобы работа приносила удовольствие, лучше все-таки вкладывать деньги в те сферы, которые вызывают хоть какой-то интерес, личное участие. А там, со временем, придет и успех, и удача, ну и экономическая эффективность, естественно!

Покупка иностранной валюты

Валютные инструменты чаще всего интересны с точки зрения получения прибыли от спекуляций. Такой вид инвестирования привлекает тем, что риски можно минимизировать, вложив деньги в наиболее стабильную иностранную валюту, а информация о том, какие факторы влияют на ее стоимость находится в свободном доступе.

Плюсы:

  • открытость информации о ситуации на валютном рынке;
  • не требуется проведение тщательного анализа валютных инструментов;
  • мировые валюты имеют относительную надежность;
  • высокая ликвидность инструмента.

Минусы:

  • высокие риски;
  • необходимость контролировать наличие у брокера действующей лицензии;
  • не подходит азартным людям;
  • взимание комиссионных брокером или банком;
  • множество мошенников.

куда вложить деньги в 2016-2017-2018 году чтобы не потерять советы экспертов

Покупка валюты может осуществляться по следующей технологии:

  1. Через валютного брокера, при этом инвестору потребуется:
    • открыть ПАММ счет;
    • выбрать одного или нескольких трейдеров, которые будут осуществлять управление капиталом;
    • отдавать часть своей прибыли на вознаграждение трейдеру;
  2. Через банк (обмен одной валюты на другую внутри банковского счета);
  3. Купля-продажа наличных иностранных валют или трэвел-чеков.
Скриншот: Рейтинг Памм-счетов, предлагаемых форекс-брокером Альпари

Рейтинг консервативных Памм-счетов, предлагаемых форекс-брокером «Альпари»

Частное кредитование

Наряду с остальными направлениями, данная инвестиционная деятельность относительно проста, но несет немало рисков для ее организатора.

Инвестиции в частное кредитование могут проводиться по следующему алгоритму:

  • Создание собственной МФО;
  • Вложение средств в действующую авторитетную микрофинансовую организацию.

Особенности:

  1. Компания, предлагающая услуги частного кредитования должна пройти регистрацию в реестре микрофинансовых организаций.
  2. За незаконную выдачу денег предусмотрен штраф в размере 30 тыс. рублей (поэтому предварительно следует зарегистрировать бизнес, заплатив от 1 тыс. рублей);
  3. Сфера переполнена предложениями.
  4. Закон устанавливает максимальную сумму займа – до 1 млн. рублей.
  5. Организация, занимающаяся частным кредитованием не может быть участником фондового рынка.
  6. Займы выдаются только в национальной валюте.
  7. Доходность порядка 12-30% годовых.
  8. Минимальная сумма для старта – от 1,5 млн. рублей.

Плюсы кредитования от частных лиц:

  • высокие процентные ставки;
  • свобода договора;
  • быстрая окупаемость;
  • возможность более быстро урегулировать спорные вопросы с заемщиком;
  • хороший потребительский спрос.

Куда инвестировать деньги

Минусы:

  • большой риск невозврата средств (около 5% займов точно останутся непогашенными);
  • нет возможности проверить кредитную историю заемщика;
  • отсутствие страхования вкладов;
  • слабая эффективность штрафных санкций.
Поделиться:
Нет комментариев

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.

×
Рекомендуем посмотреть
Adblock detector