Кредитование фермерских хозяйств

Особенности кредитов для фермеров

Одним из требований к заёмщику является и проживание в сельской местности, опыт ведения фермерства. В идеале, чтобы заёмщик развивал ферму от 1 года, перед тем как подал заявку на кредит.

В большинстве случаев от фермера потребуется обеспечение кредита:

  • Поручительство собственника бизнеса;
  • Недвижимость на участке или ДДУ;
  • Скот или оборудование;
  • Расчётный счёт.

Если вы хотите получить именно инвестиционный кредит (на развитие бизнеса), то вам нужно выиграть грант. Грант может быть получен на приобретение скота, оборудование, строительство. Редко грант выдаётся на операционные расходы.

Главным достоинством программы кредитования КФК является, тот факт, что вы можете поучить субсидии от органов АПК. Данная программа рассчитана не только для опытных фермеров, но и для новичков.

Кредитование фермерских хозяйств

При этом, заёмщику нужно учитывать и то, что грант довольно сложно получить. Условия получения гранта разные в каждом регионе. Но можно точно сказать одно: чем чётче разработан бизнес-план, чем деталей вы распишите все ваши планируемые траты – тем выше вероятность выиграть в конкурсе.

Банк Название программы Условия
Россельхозбанк Заём на создание семейной фермы До 80% от стоимости проекта (заёмщик участвует своими деньгами, на сумму не менее 20%);

Срок до 15 лет;

Требуется обеспечение ссуды;

Льготный период до 3 лет.

Ак Барс Кредит без залога Сумма до 3 миллионов;

Максимальный срок – 3 года;

Ставка от 9.5 % годовых;

Валюта: рубли РФ, доллары США, евро.

Сбербанк Кредит на подсобное личное хозяйство Сумма до 1,5 миллионов;

Максимальный срок – 5 лет;

Ставка по проценту 17 % годовых.

Агромпромкредит Кредит с поддержкой “Российский банк поддержки малого и среднего предпринимательства” Полностью индивидуальные условия рассматриваются при подаче анкеты в банк.
Тинькофф Кредитная линия под залог недвижимости Сумма до 15 миллионов;

Максимальный срок – 5 лет;

Ставка 14 % годовых;

Требуется залог.

Промсвязьбанк Кредит “без бумаг” Сумма до 3 миллионов;

Срок – 24 месяца;

Ставка 17.9 % годовых;

Залог не требуется.

ВТБ Пополнение оборотных средств Сумма до 150 миллионов;

Срок до 36 месяцев;

Ставка 10.5 % годовых;

Требуется залог.

Как правило, банки предлагают похожие между собой условия для фермеров:

  • термин кредитования от 3 до 5 лет;
  • если речь идет о крупном фермерском хозяйстве и сумма кредитования достаточно крупная, срок кредитования может быть расширен до 8 лет;
  • многие самые надежные банки России предлагают фермерам взять кредит с возможностью отсрочки до двух лет.Если кредит по факту платить будет нечем, до суда дело доводить не будут, а дадут время на улучшение финансового состояния фермерского хозяйства;
  • оплачивать кредит фермерам можно не ежемесячно, как это бывает в случае с выбором большинства других программ кредитования, а ежеквартально. Также допускается возможность выплат раз в полгода. Однако важно понимать, что условия должны быть прописаны в договоре. Если заемщик пожелает изменить частоту оплаты, он имеет право обратиться в финансовое учреждение для внесения изменений, если это предусмотрено кредитором;
  • кредит для фермеров выдается в Сбербанке и Россельхозбанке.

Цели кредита фермерам

Кредитование фермеров может предполагать разные цели. Так, как и другие кредиты для бизнеса, фермерское направление предусматривает выбор одной из программ:

  • программа, которая охватывает уплату услуг страхования, а также модернизацию сельскохозяйственной техники, ремонт теплиц, покупку препаратов для животных. Кредитование возможно на срок до двух лет, сумма – до 300 000 рублей;
  • программа, направленная на покупку нового оборудования, сельскохозяйственной техники, в том числе авто, тракторов и прочих транспортных средств, на приобретение животных, а также на развитие сельскохозяйственного туризма. Срок кредитования – до 5 лет (может быть продлен до 8 лет в зависимости от суммы кредитования и формы собственности предпринимателя-фермера), сумма – до 700 000 рублей.

Кредиты в Россельхозбанке для бизнеса с нуля

РСХБ кредитует открытие малого бизнеса, содействует его развитию. Различия в банковских продуктах — в целях, сроках, суммах и виде обеспечения.

Россельхозбанк предлагает 7 видов кредитования для начинающих предпринимателей без поручителей. ИП может использовать подходящий вид финансирования с минимальной нагрузкой на текущую хозяйственную деятельность нового дела.

  • оптимальный;
  • инвестиционный;
  • на покупку земельных участков;
  • коммерческая ипотека;
  • индивидуальное кредитование на развитие бизнеса;
  • на приобретение техники или оборудования;
  • покупка коммерческой недвижимости.

Суммы займов — от 100 тыс. рублей до 200 млн рублей. Сроки кредитования — до 15 лет (180 месяцев). Банк назначает процентные ставки персонально для клиента после изучения документов заемщика и анализа его платежеспособности. Перечисление кредитных средств происходит на расчетный счет предпринимателя.

Подобрать банк с выгодным РКО

Подобрать кредит для бизнеса удобно на калькуляторе сайта Россельхозбанка.

Кредитование фермерских хозяйств

Отметим, что банк является участником госпрограмм по кредитованию и поддержке предпринимательства. Для открытия бизнеса с нуля кредит от Россельхозбанка по данной программе поможет увеличить стартовый капитал.

Условия кредитования по льготным ставкам:

  • годовая процентная ставка — до 8,5%;
  • сроки — до 10 лет;
  • отсутствуют комиссии за оформление;
  • кредитование — оборотного капитала и инвестиционной деятельности;
  • сумма — от 3 млн до 1 млрд рублей;
  • выдача — единой суммой или траншами;
  • требуется обеспечение в соответствии с видом займа.

Можно ли оформить кредит на КФК в Микрофинансовой организации?

Оформление займа в МФО отличается тем, что суммы достаточно маленькие до 30 000 рублей, но если вы получаете микрозайм как юридическое лицо, то максимальная сумма составляет 1 миллион рублей.

Для получения микрозайма на бизнес придётся предоставить бухгалтерскую отчётность. Оформить микрозайм для юр лица можно и под обеспечение недвижимостью.

Выбирая кредит в МФО, нужно учитывать, что сроки погашения будут очень короткими (до 1 года), а проценты очень высокие (до 400% годовых). Для физических лиц есть программы кредитования под ставку 0% для клиентов обратившись впервые. Но сумму больше 30 000 рублей под такой процент вы не получите.

Займы в МФО могут подойти для решения краткосрочных нужд. Если вам необходимо закрыть кассовый разрыв или купить корм для животных, а через пару дней у вас уже предвидится доход.

Сельхозкредит в Россельхозбанке для КФХ — ИП и юридических лиц

РСХБ предоставляет кредиты крестьянско-фермерским хозяйствам на обеспечение текущей деятельности. Заемщиками выступают КФХ — крестьянско-фермерские хозяйства, оформленные как индивидуальные предприниматели или юридические лица.

Доступны продукты:

  • целевой кредит на приобретение новых и бывших в употреблении техники, оборудования;
  • покупка земельных участков;
  • приобретение животных для сельского хозяйства;
  • кредитование сезонных сельскохозяйственных работ.

По программе АПК (Агропромышленный комплекс) Россельхозбанк предлагает линейку кредитов для ИП на проведение сезонных работ.

  • Стандарт Растениеводство — приобретение посадочного материала, ГСМ, удобрений.
  • Стандарт Животноводство — покупка ветпрепаратов, кормов, инвентаря.
  • Переработка — для производственных и перерабатывающих предприятий.
  • Оптимальный — любые сезонные работы с/х производителей.
  • Агросезон — для микробизнеса растениеводческих и животноводческих предприятий.
  • Под залог будущего урожая.
  • Сезонный легкий — действующим клиентам банка по упрощенному пакету документов.
  • На приобретение зерна под его залог.

Сроки кредитования сезонных работ краткосрочны — до 12 месяцев. Годовая процентная ставка рассчитывается персонально для каждого клиента и зависит от финансового состояния заемщика, вида и сроков кредитного продукта.

Размер займа зависит от платежеспособности заемщика, результатов производственной деятельности и долговой нагрузки клиента. В качестве обеспечения принимаются недвижимость, техника, земельные участки, ТМЦ, банковская гарантия.

Чтобы взять кредит в Россельхозбанке, ИП или юридическое лицо собирает комплект документов, заполняет заявление для рассмотрения заявки, оформляет согласие на проверку.

Часто задаваемые вопросы

Вопрос: как в развитии КФХ осуществляется государственная поддержка?

Ответ: государство субсидирует кредиты, оформленные на сельское хозяйство (в том числе и личное подсобное):

  • Помощь в покрытии процентов по кредитам;
  • Разработка совместных программ с банками.

После того, как кредит получен, заёмщику нужно обратиться в органы АПК.

Вопрос: как ещё можно привлечь деньги в фермерское хозяйство?

Ответ: способов привлечения денег в бизнес достаточно:

  1. вы можете оформить кредит (кредит на малый бизнес, потребительский кредит, микрозайм, займ у частных инвесторов).
  2. Вы можете получить грант у инвестиционного фонда (государственные, коммерческие и иностранные фонды). Для этого нужно иметь бизнес-план. Получить грант может даже новичок или инвалид.
  3. Получить деньги на развитие фермы у частных инвесторов.

Какой бы вы из трёх способов привлечения не выбрали, вам понадобиться детально проработанный бизнес-план.

Кредит на технику для ИП от Россельхозбанк

РСХБ выдает целевые кредиты малому бизнесу на развитие. Объектом кредитования выступает оборудование, транспортные средства, техника. Возможна отсрочка погашения основного долга до 1 года. Банк не фиксирует сроки кредитования и годовую ставку, принимает решения при рассмотрении заявки клиента.

Параметры кредитования:

  • сумма займа — до 85% от стоимости объекта кредитования;
  • сроки — до 4-7 лет;
  • обеспечение — залог;
  • форма кредитования — безналичная единовременным перечислением суммы на счет заемщика или предоставление кредитной линии;
  • комиссии — согласно тарифам банка.

При оформлении данного вида займа клиент обязан найти продавца техники или оборудования, который отвечает требованиям:

  • компания-продавец — российский завод-производитель или дистрибьютор;
  • предоставляет техническое обслуживание;
  • оформляет гарантийный период.

Отзывы ИП о кредитах Россельхозбанка касаются сроков рассмотрения заявки на кредитование и одобрения меньших сумм, чем заявлены.

Поделиться:
Нет комментариев

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.

×
Рекомендуем посмотреть
Adblock detector