Дают ли кредит в декретном отпуске – можно ли взять, дают, отсрочка, как платить, для женщин, потребительский

Содержание

Шансы молодой мамы получить кредит в декрете

Во-первых, для приобретения более просторной жилплощади. Будущее пополнение семьи, зачастую, требует более благоприятных жилищных условий для ребенка и родителей. Эта цель реализуется после получения жилищного кредита во время декрета.

Во-вторых, это значительное пополнение семейного бюджета. Новорожденному малышу необходима обставленная комната, подгузники, средства гигиены, особое питание, кроватка и многое другое. Это по карману далеко не всем родителям, особенно молодым парам. Тем более что вещи дорожают, а ребенку постоянно требуется одежда больших размеров по мере роста. Заемные средства могут стать финансовой опорой под необходимые детские расходы.

В-третьих, расширение нынешней жилплощади. Будущая мама понимает, что ребенку необходима своя комната, но в квартире мало места для обустройства. А приобретение новой недвижимости невозможно в силу определенных причин. Единственный выход – перепланировка нынешнего дома и его расширение.

Российское законодательство не запрещает выдачу кредита беременным женщинам. И это подтверждается действующим законом «Об ипотеке». Но будущие мамы часто оказываются «в черном списке» банков, наряду с безработными. Финансовые организации могут выдать кредит, но с очень большой неохотой.

5 основных способов получения кредитного одобрения:

  • наличие созаемщиков и поручителей;
  • внесение дополнительного залога;
  • большой первоначальный взнос;
  • дополнительные источники дохода;
  • внесение родительского жилья, как залога.

Чем больше созаемщиков и поручителей вовлечены в оформление кредита, тем больше шансов на одобрение. Первый в этом списке – муж. Он обязательно включается в число участников финансовой сделки, если беременная женщина состоит в официальном браке.

Созаемщики необходимы в ситуации, когда у будущей мамы нет иных источников дохода, помимо декретных денег. Поручителями, в основном, становятся близкие люди. Различные банковские программы позволяют привлекать до 5 участников.

Основные требования к этим людям:

  1. Отсутствие неоплаченных кредитов и задолженностей.
  2. Хорошая кредитная история.
  3. Отсутствие иждивенцев на обеспечении.
  4. Официальная справка, подтверждающая стабильное получение большой заработной платы.

Созаемщики не станут совладельцами новой квартиры, если цель ипотеки – приобретение жилого имущества. Они лишь гарантируют платежеспособность женщины в декрете, как обычные поручители.

Дают ли кредит в декретном отпуске - можно ли взять, дают, отсрочка, как платить, для женщин, потребительский

В качестве залога, обычно, предоставляется собственная квартира. Банк может выдать кредит на сумму 75-80% от стоимости данного имущества. Если эта сумма устраивает заемщицу (будущую маму), организация оформляет финансовую сделку.

Главное требование к залоговой квартире – не нахождение в общей или долевой собственности. Она должна полностью принадлежать женщине в декрете.

Хороший внешний вид и общее приемлемое состояние – следующее требование к имуществу. К дополнительным обязательствам относится отсутствие числящихся за жилплощадью долгов и наложенного ареста. Также, квартира не должна находиться под обременением.

Внесение залога – невероятно ответственный шаг, поскольку ограничивает действия владельца имущества. Заемщица не вправе проводить ремонт, дарить или обменивать жилье на время банковского обременения. Такую квартиру очень трудно сдать в аренду и невозможно продать.

Это может быть обычная подработка. Например, фриланс или домашняя работа на аутсорсе. Если заемщица получила заказ на выполнение оплачиваемых действий, она обязана заключить официальный договор с заказчиком. Этот документ необходимо продемонстрировать банку, как подтверждение собственной платежеспособности.

Получение инвестиционных доходов. Непостоянная, но поступающая прибыль от банковских вкладов или иных инвестиций. Большинство банков примут положительное решение, убедившись в наличии дополнительных доходов и финансовой грамотности женщины.

Дают ли кредит в декретном отпуске - можно ли взять, дают, отсрочка, как платить, для женщин, потребительский

Открытие своего бизнеса или частная коммерческая практика. Женщина может организовать собственное дело и предоставить в банк соответствующие документы (оформленное ОГРН, договора, разрешение на ведение деятельности).

Оформление ОГРН

Заемщица, работающая учителем, вправе заниматься репетиторством и частной практикой на дому. В этом случае потребуется разрешение на ведение частной деятельности. Также, к заявке стоит приложить заполненную налоговую декларацию за отчетные налоговые периоды для повышения шансов на одобрение.

Требуется оплатить не менее 20% стоимости жилья, в качестве первого взноса. Это минимальная банковская планка. Чем большую сумму предоставляет женщина в декрете, тем проще получить желанный кредит.

Другие способы

Родители заемщицы могут отдать собственное жилье, в качестве залога. Цель этого действия – получение кредита для приобретения квартиры молодыми родителями. Залогодатель будет нести максимальные риски.

Квартира может быть взыскана при неуплате ипотеки. Женщина в декрете не будет нести ответственности, так как у нее есть гарантия платежеспособного поручителя (матери или отца). Именно он будет расплачиваться собственным имуществом или доходами по кредитным обязательствам заемщицы.

Дополнительный вариант оформления – это государственная помощь по материнскому капиталу. Государство вправе выдать подобный сертификат, если у женщины уже имеется 2 или более детей. Его размер 453026 рублей, которые могут стать средствами для первого взноса или погашения долговых обязательств.

Ипотека выдается при данных условиях, если муж – финансово состоятельный человек. Он выступает заемщиком, а его жена остается созаемщиком. Доходы женщины не будут учитываться, так как супруги берут на себя равноценную кредитную ответственность по требованию банка.

Дают ли кредит в декретном отпуске - можно ли взять, дают, отсрочка, как платить, для женщин, потребительский

«Сбербанк» предлагает программы с низкими процентами и минимальным пакетом необходимых документов для молодых пар. Например, специальное предложение с единственным обязательным условием – наличие супруга-созаемщика. Этого уже достаточно для рассмотрения заявки от женщины в декрете и принятия положительного решения.

Программа позволяет оформлять ипотеку на срок до 30 лет. Но существует ограничение по возрасту. Кредиты выдаются заемщикам в возрасте 21-35 лет. Вы можете рассчитать сумму займа до подачи заявки через кредитный калькулятор «Сбербанка»

При получении кредита наличными (

), заемщику нет необходимости отчитываться перед кредитором, на что средства были/будут потрачены. Подобные кредиты могут быть как обеспеченными (залог, поручительство), так и необеспеченными, предоставляемыми, в том числе без справки о доходах и трудовой книжки.

Получить кредит в декретном отпуске вполне возможно. Шанс получения займа в положении для всех заемщиков строго индивидуален. Для увеличения шансов оформить ссуду, находясь в отпуске по уходу за ребенком, женщине необходимо предпринять ряд определенных шагов, собрать пакет необходимых документов и прочее.

Как мы уже говорили полная стоимость кредита (проценты по займу, цена оформления страховок) в полной мере зависят от предоставленных гарантий возврата займа. Документы, подтверждающие вашу платежеспособность, позволят банку снизить процентную ставку по кредиту. Конечно, срочный заем, который выдается по двум документам, взять проще.

Нужно быть готовым к тому, что в банке вам будут задавать вопросы. Ответы на них следует подготовить заранее. Когда вас спросят о дополнительных источниках дохода, отвечайте положительно. Их никто проверять не будет. К дополнительным источникам можно отнести фриланс (удаленная работа в интернете), надомную работу и пр.

Постарайтесь, чтобы к моменту получения займа в декрете у вас были:

  • хорошая кредитная история;
  • несколько платежеспособных поручителей (родственники, друзья, коллеги);
  • залоговое имущество (автомобиль либо недвижимость);
  • возможность подтверждения трудоустройства (об этом написано выше).

Попробуйте при оформлении кредита в декрете обратиться в банк, где вы являетесь участником зарплатного проекта. Во-первых, вам понадобится собирать меньше бумаг для получения кредита. Во-вторых, для держателей зарплатных карт существуют специальные льготные программы кредитования.

Разберемся, какие банки дают кредит в декрете. Многие кредитно-финансовые организации предлагают целевые и нецелевые кредиты без предоставления документов о доходах.

СКБ-Банк

Крупный банк, где можно получить кредитные средства под разнообразные нужды. Отсутствие необходимости представлять справку о доходах компенсируется небольшим кредитным лимитом и короткими сроками возврата денежных средств.

  • Годовая ставка – от 11.9%.
  • Кредитный лимит – до 299000 рублей.
  • Срок кредитования – до 3 лет.
  • Рассмотрение обращения – до 2 суток.
  • Возможность привлечь созаемщиков, состоящих в родственных связях, для увеличения суммы займа.

Восточный банк

Главной особенностью данной кредитной организации считается скорость рассмотрения заявлений при минимальном количестве подтверждающих документов. При получении положительного решения деньги можно получить в день обращения в банк.

  • Годовая ставка – от 15%.
  • Кредитный лимит – до 500000.
  • Срок кредитования – до трех лет.
  • Рассмотрение заявки – в день обращения.
  • Минимальное количество документов, необходимых для заключения кредитного договора.

Ренессанс-Кредит

Входит в число банков, которые дают кредит с очень высокой вероятностью одобрения при минимальном количестве документов. Чем больше документов, подтверждающих доходы и финансовое положение заемщика, будет предоставлено, тем ниже будет итоговая процентная ставка.

  • Годовая ставка – от 12% до 25.5%.
  • Кредитный лимит – до 700000.
  • Срок кредитования – до пяти лет.
  • Рассмотрение заявки – в течение 10 минут.
  • Уменьшение процентной ставки в зависимости от количества предоставляемых заемщиком документов.
Пакет документов для кредита
Оформление кредита для мам в декрете

Как банки относятся к таким заемщикам

При ипотечном кредитовании к сделке привлекается супруга в любом случае в качестве созаемщика, независимо от того, учитывается ее доход для расчета общей суммы кредита или нет.

Какой банк выбрать?

Дают ли кредит в декретном отпуске - можно ли взять, дают, отсрочка, как платить, для женщин, потребительский

Выбор кредитора зависит от потребностей заемщика. Если требуется кредит на повседневные расходы, лучше оформлять кредитную карту с беспроцентным периодом. Многие банки предлагают программы, где не требуется подтверждать доход документально, например, Тинькофф Банк, Ренессанс кредит и т. д.

Если требуются наличные деньги, нужно выбирать программы выдачи кредитов по одному (двум) документам. Их отличием от базовых условий является повышение ставки на 1–2 п. Программы предлагаются ОТП Банком, Росбанком, УБРиР, и т. д.

При наличии у женщины зарплатной карты банка и с момента ухода в декрет прошло не более 3 месяцев, обращаться следует в первую очередь к данному кредитору. Своим зарплатным клиентам банки предлагают самые оптимальные условия кредитования, без подтверждения доходов, с минимальными процентными ставками. Программы есть в Росбанке, Интерпромбанке, УБРиР и т. д.

Так можно ли получить займ? Да, такое не исключено. Политика банковских учреждений направлена на увеличение количества клиентов. К тому же она со временем может открыть в банке вклад на будущее своему ребенку или оформить кредит на его образование. В принципе банки к клиентам, которые находятся в декретном отпуске, относятся лояльно.

Ренессанс-Кредит

Как повысить шансы на одобрение?

Самый простой способ – доказать специалистам свою платежеспособность. Это наличие дополнительных источников дохода, помимо основного места работы.

Способы, с помощью которых можно увеличить вероятность получения кредита:

  1. Обращаться за кредитом в течение первых трех месяцев декретного отпуска, когда есть возможность представить справку с реальными доходами.
  2. Подтвердить документально регулярное поучение других доходов: выписки по счетам с поступлениями, договора аренды, реестр по выплатам акционерам и т. д.
  3. Если нет возможности представить справки о зарплате, предоставить копию трудовой книжки.
  4. Обращаться в банки, где заемщик является постоянным клиентом.

Возможные причины отказов

Причина 1: низкий уровень дохода. Женщина получает 40% заработной платы в течение первых 1.5 лет декретного отпуска. Это составляет лишь 10000-15000 рублей ежемесячно, с учетом действующих средних зарплат.

Если мама не выходит на работу в течение 1.5 лет, ей ежемесячно начисляют от 50000 до 85000 рублей в течение 3 лет. Также, на ее иждивении находится маленький ребенок.

Общий семейный доход значительно снижается после рождения малыша. Сотрудники банковских организаций понимают это. И расценивают подобные ситуации, как невозможность выплаты ипотечного кредита.

Отсутствие гарантий

Дают ли кредит в декретном отпуске - можно ли взять, дают, отсрочка, как платить, для женщин, потребительский

Причина 2: отсутствие финансовых гарантий. Женщина не имеет дополнительных источников дохода, и получает лишь малую часть заработной платы в декрете. Ей откажут в выдаче займа с вероятностью 98%, так как она не может доказать свою платежеспособность.

Высокие риски

Причина 3: высокие риски для финансовой организации. Проценты по ипотеке – та самая выгода, которую получает банк. Организация рискует просто лишиться ее.

Как это происходит? Например, человек не может выплачивать заемные средства, что прекрасно понимают ипотечные специалисты. Они обращаются в службу судебных приставов для материального взыскания. Но закон не позволяет взыскивать пособие по уходу за ребенком. Итог: банк откажет в выдаче кредита из-за риска потери собственной выгоды.

Другие причины

Другие причины встречаются реже, но они существуют. Это может быть плохая кредитная история поручителей (или собственная), отсутствие поручителей, недоверие к созаемщикам и т.д.

Самым оптимальным вариантом получения кредита будет оформление его на второго родителя или родственников. Но существует несколько ситуаций, когда сделать такое будет не просто:

  • Женщина воспитывает ребенка сама и не имеет дополнительных средств.
  • Второй родитель не имеет официальной работы или официального источника дохода.
  • Наличие у родственников или членов семьи плохой кредитной истории, являющейся основной причиной отказа в оформлении кредита.
  • Малый уровень дохода у родственников, которые могли бы стать основными заемщиками.

Клиенты, находящиеся в декрете, считаются группой повышенного риска. Социальные выплаты на содержание ребенка, перечисляемые государством, не могут считаться доходом. А значит, и подтвердить источник дохода будет достаточно сложно.

К счастью, решить проблему помогут банковские программы кредитования. Нецелевые кредиты без подтверждения источника дохода в настоящее время пользуются особой популярностью.

Как реализуется принцип выдачи кредитов в декретном отпуске и как это влияет на процентную ставку

Банк Программа Сумма, тыс. р. Срок Ставка
Совкомбанквысокий процент одобрения Карта рассрочки «Халва» До 350 Рассрочка до 36 месяцев 0–10%
Восточный банк Карта рассрочки До 300 Рассрочка до 90 дней 0–29,9%
Ренессанс кредит Кредитная карта До 200 Льготный период до 55 дней 19,9–45,9%
Хоум Кредит Товарный кредит До 200 8, 10, 12 месяцев 17,44–25,25%
Райффайзен банк Ипотека с господдержкой на готовую квартиру До 12000 До 30 лет От 6%
Банк Тинькофф выгодная ставка Кредит наличными До 2000 До 3 лет От 12%
УБРиР Кредит без справок До 200 До 7 лет От 11%
Росбанк «Просто деньги» До 3000 До 60 месяцев 9,9–19,99%
ОТП Банк Кредит наличными До 400 До 7 лет От 10,5%

Совкомбанк

Карта выдается и обслуживается без комиссии.

Особенность продукта в том, что пользователь совершает ежедневные покупки с рассрочкой платежа в компаниях-партнерах банка. Список торговых точек, работающих с кредитором, насчитывает более 130 тыс. продуктовых, строительных, хозяйственных магазинов, супермаркетов, салонов связи, аптек, и т. д. Поэтому заемщик без труда сможет совершить необходимую покупку.

Не требуется первоначальный взнос, нет переплаты по сделке. Рассрочка предоставляется сроком до 36 месяцев.

Для оформления карты заемщик не должен предоставлять справку о доходах. Достаточно подтвердить официальное трудоустройство (стаж не менее 4 месяцев), регистрацию в районе нахождения представительства банка, иметь мобильный телефон.

Для женщин в декретном отпуске, которые работают официально, «Халва» является хорошим вариантом кредитования с высоким процентом одобрения.

Восточный банк

Кредит в декрете: способы получения

Лимит по карте 55–300 тыс. р. В течение 90 дней проценты за пользование заемными средствами не начисляются, далее ставка составит 29,9%. Комиссия за получение карты 1 тыс. р., обслуживание бесплатное. Картой можно пользоваться бессрочно, совершая покупки и своевременно внося денежные средства в погашение рассрочки.

Получить карту могут заемщики с российским гражданством, которые имеют постоянную регистрацию в районе присутствия банка. Дополнительными требованиями выступают:

  • Возраст 21-71 год;
  • Трудовой стаж от 3 месяцев;
  • Стабильный доход в течение последних трех месяцев;
  • Если заемщик моложе 26 лет, он предоставляет справку о доходах, если старше, достаточно паспорта.

Ренессанс кредит

Кредитка выпускается и обслуживается бесплатно, максимально можно оформить до 200 тыс. р. Беспроцентный период 55 дней. Ставка 19,9%, если снимаются наличные 45,9%.

Пользователь – участник программы лояльности может пользоваться кешбеком по карте до 10% при покупках.

Для оформления потребуется паспорт и права (банковская карта, диплом об образовании) заемщика.

Карта станет удобным платежным средством для совершения покупок без ограничения партнерской сетью, но снимать с нее наличные очень дорого.

Хоум кредит

На сайте размещены более 10 тыс. наименований товаров от крупных магазинов, являющихся партнерами банка. Приобрести товар могут клиенты банка и сторонние пользователи, которые пройдут регистрацию на сайте.

Кредит в декрете: способы получения

Оформить в рассрочку можно от 1,5 до 200 тыс. р., срок 8, 10, 12 месяцев. Первоначальный взнос не требуется, процентная ставка 25,25%, 20,63%, 17,44% соответственно. Взносы делятся на одинаковые суммы по количеству месяцев рассрочки. Приобрести можно только один товар, погасив задолженность заемщик сможет оформить следующую сделку.

Сделка производится онлайн, выбранный товар будет доставлен курьером, что является особенно актуальным для женщин, которые имеют ребенка.

Райффайзен банк

Мама, находящаяся в декретном отпуске по уходу за вторым (и последующими) детьми сможет оформить ипотечный кредит с госсподдержкой, при наличии источника погашения задолженности. Если она замужем и супруг работает, женщине лучше выступать в сделке в качестве созаемщика. При отсутствии мужа, она может доказать свой доход получаемыми алиментами.

Средства материнского капитала могут стать первоначальным взносом по сделке.

Льготная ставка действует от 3 до 8 лет в зависимости от дополнительных условий, далее ставка по договору устанавливается в размере ставки рефинансирования 2%. Срок действия акции до конца 2022 года.

Оформить ипотечный кредит с господдержкой можно не только в Райффайзенбанке, но в других кредитных компаниях.

Банк Тинькофф

Заемщику оформляется дебетовая карта с суммой кредита, с которой можно снимать наличные в размере от 3 тыс. р. Получить можно до 2 млн. р., на срок 3 года. Ставка 12,0-24,9%. Обеспечение не требуется.

Поучение дебетовой карты от Тинькофф Банк позволит иметь наличные деньги пользователю, оформление сделки производится через курьера, женщине не придется ехать в банк за получением денег, тратить деньги можно частями по желанию заемщика.

Кредит в декрете: способы получения

По кредитам до 100 тыс. р.:

  • 62% – до 11%;
  • 27% – до 16%;
  • 32% –до 17%.

Оформить заявку можно с 21 года. Требования к заемщику:

  • Наличие регистрации в районе, который обслуживается банком;
  • Стаж от 3 месяцев, если заемщик предприниматель – 12 месяцев;
  • Отсутствие просрочек по действующим займам более 1 месяца.

Получить кредит может женщина в декретном отпуске, работающая индивидуальным предпринимателем, или по найму с официальным устройством.

Росбанк

По условиям программы, получить можно от 50 тыс. р. до 3 млн. р. сроком до 5 лет. При получении кредита возможен учет совокупного дохода семьи.

Кредит предоставляется без залога или поручительства, точные параметры кредитования зависят от характеристики заемщика.

ОТП Банк

Получить можно сумму от 15 тыс. р. до 4 млн. р., на срок до 7 лет, ставка от 11,5%. Предлагается три программы потребительского кредитования с разными условиями: «Особый», «Универсальный», «Большие возможности. Зарплатный». Они отличаются максимальными суммами представления, процентными ставками. По паспорту можно получить кредит до 400 тыс. р.

Наемным работникам кредит предоставляется с 21 года, предпринимателям, владельцам бизнеса, с 25 лет.

Какой банк выбрать?

По программам кредитования ограничения отсутствуют. Можно оформить любой кредит:

  • Товарное, экспресс-кредитование;
  • Кредитные карты, карты рассрочки;
  • Ипотека;
  • Потребительский кредит наличными или на дебетовую карту;
  • Автокредиты;
  • Нецелевое залоговое кредитование.

В связи с высокими рисками, банки вставляют жесткие требования по сделкам. Снижают максимально возможную сумму кредита, уменьшают срок кредитования.

Дают ли кредит в декретном отпуске - можно ли взять, дают, отсрочка, как платить, для женщин, потребительский

Процентные ставки устанавливаются повышенные на 1–2 пункта от базовой ставки. Для снижения рисков кредитор может предложить оформить поручительство или залог.

Преимуществом программ является факт, что женщина, находясь в декрете, может пользоваться кредитами банков. Отрицательной стороной являются жесткие условия сделок.

Ренессанс-Кредит

Если в банке отказывают в выдаче денежных средств, не следует отчаиваться. Микрофинансовые организации имеют более простые требования. Получить деньги можно даже удаленно, заполнив простую заявку на сайте микрофинансовой организации.

Для оформления кредита заемщику потребуется только паспорт, но получить деньги удаленно можно только на именную пластиковую карту, верифицированные электронные кошельки и платежные системы.

Обратной стороной микрозаймов является высокая процентная ставка, небольшой кредитный лимит и короткие сроки кредитования. Они будут оптимальными в качестве краткосрочных займов.

  • Предоставить гарантии платежеспособности. В качестве них указывают сведения о дополнительных источниках дохода и сбережениях. Например, заработная плата супруга, доход от аренды имущества и прочее.
  • Наличие кредитной истории. Возможно женщина ранее оформляла займ в другом банке и вовремя его погасила без штрафных санкций. Соответственно, у нее отличная кредитная история. Если же КИ негативная, ей откажут в выдаче кредита.
  • Предоставить залог. В качестве него может выступать движимое и недвижимое имущество. Если заемщик своевременно не оплатит кредит, банк реализует этот актив для погашения задолженности.
  • Предоставить поручителей или созаемщиков. Будет лучше обратиться за кредитом в банк, через который женщина получала заработную плату.
  • на покупку товаров или оплату услуг;
  • кредитную карту;
  • кредит наличными.
Оформление займа в декретном отпуске
Можно ли получить кредит в декрете?

Дают ли кредит тому, кто в декретном отпуске по уходу за ребенком?

Заполнение 2-х и более разных заявок увеличивает вероятность получения нужной суммы!

3 000 – 99 500 руб.

Процентная ставка

0,73% в день

Дают ли кредит в декретном отпуске - можно ли взять, дают, отсрочка, как платить, для женщин, потребительский

Форма выдачи

Нужен только паспорт

Оставить заявку

Решение за 1 мин.

1 500 – 70 000 руб.

Процентная ставка

0,83% в день

Дают ли кредит в декретном отпуске - можно ли взять, дают, отсрочка, как платить, для женщин, потребительский

Форма выдачи

Оставить заявку

Решение за Ответ в течение 1 минуты

45 т.р. – 1 млн. руб

Процентная ставка

11% годовых

Подтверждение дохода

По форме банка

Рефинансирование кредитов других банков

Процентная ставка

0,26% в день

15 дней просрочки без штрафов. Продление займа на выгодных условиях.

3 000 – 40 000 руб.

Процентная ставка

0,39% в день

Форма выдачи

Оставить заявку

Решение за 3 дня

Если же необходимая сумма не нашлась в нужный момент, то остается один выход – взять кредит в декретном отпуске.

Теоретически женщина в декрете мало чем отличается от остальных, «обычных» заемщиков. Но подтвердить свою платежеспособность на практике ей намного труднее, чем до рождения ребенка, ведь размер декретных выплат намного скромнее, чем получаемая ранее зарплата.

Ситуация усугубляется еще и тем, что положение женщины после рождения ребенка на фоне условий экономической ситуации в стране отличается непредсказуемостью. Никто не может дать гарантию, что после декретного отпуска женщина сможет (или захочет) выйти на работу на ту же должность и с той же зарплатой.

Дают ли кредит в декретном отпуске - можно ли взять, дают, отсрочка, как платить, для женщин, потребительский

К сожалению, банками не берутся во внимание «былые заслуги» заемщика – решение принимается лишь на основе его нынешнего статуса. Помимо этого, с рождением ребенка в корне меняются сложившиеся в семье схемы распределения бюджета. В наше время появление маленьких детей в доме сопряжено не только с радостью, но и с приличными финансовыми расходами.

Но кредит в декретном отпуске женщине, которая воспитывает ребенка одна или у ее близких отсутствует возможность оформить кредит на себя (к примеру, муж не трудоустроен официально, а родители уже вышли на пенсию)?

Рассмотрим возможные варианты получения кредита для женщины, находящейся в декретном отпуске.

Наиболее простым способом получения небольшого кредита для заемщицы, находящейся в декрете, является кредитная карта. В настоящее время конкуренция на рынке кредиток настолько обострилась, что если молодая мама предоставит справку о соцобеспечении, карту ей оформят безо всяких проблем в любом из кредитно-финансовых учреждений.

Любой дальновидный банк заинтересован в привлечении перспективных клиентов, а молодая мама – это в будущем и ипотечный заемщик, и кандидат на получение кредита на ремонт, образование и неотложные нужды… Следует отметить, что «молодая семья» – это категория вкладчиков, которую банк считает одним из «лакомых кусочков» для расширения постоянной базы.

Из этого следует, что банк, скорее всего, выдаст кредитную карту женщине в декрете даже при низком уровне ее нынешнего дохода и отсутствии официального подтверждения трудовой занятости.

Возможные препятствия к получению кредитной карты и минусы ее использования

  1. В некоторых банках от заемщицы потребуется подтверждение того, что она перед декретом работала в течение года. В случае если молодая мама выходила в декрет из «ниоткуда» (неофициально работала или не имела трудового стажа вообще), то шансы получить кредитку резко снижаются.
  2. Проценты за использование заемных средств с кредитной карты являются самыми высокими в сфере потребкредитования. Их превосходят разве что различные «экспресс-кредиты с предъявлением одного паспорта».
  3. Размер кредитного лимита, скорей всего, будет установлен минимальный, поскольку женщина в декрете по степени риска приравнивается к студентам и тем лицам, которые официально получают минимальную зарплату.

Дают ли кредит в декретном отпуске - можно ли взять, дают, отсрочка, как платить, для женщин, потребительский

Что способствует повышению размера кредитного лимита и шансов на получение кредитки?

  1. Идеальная кредитная история, которая сформирована к моменту обращения за кредиткой.
  2. Небольшой срок до окончания декретного отпуска (в конце декрета оформить кредитку будет проще, чем в его начале).
  3. Получение зарплаты до декретного отпуска, а лучше – социальных выплат на счет или карту того банка, в котором планируется получение кредитной карты. В данном случае будет значительно упрощена и сама процедура получения, и снизятся проценты за пользование заемными средствами.

Заемщицы смогут избежать многих проблем, если оформят кредитную карту до декретного отпуска. Просто в этом случае необязательно будет информировать кредитного менеджера, что справка о доходах скоро станет недействительной.

Кредитку с достаточным кредитным лимитом не только можно, но и нужно оформить заранее! Когда вы выйдете в декрет, банк не отберет ее у вас обратно, не сократит льготный кредитный период по карте и не увеличит процентную ставку. У вас будет возможность в любой момент воспользоваться заемными средствами.

Некоторые советуют оформить одновременно кредитки в разных банках, что избавить себя в дальнейшем от необходимости каждый раз бегать за кредитом «на неотложные нужды» или за «кредитом наличными».

При этом нужно лишь реально оценивать свои финансовые возможности в ближайшем будущем, иначе потом вас ожидает немало хлопот: в лучшем случае вы сможете исправить ситуацию благодаря перекредитованию, а в худшем (если будут иметь место просрочки)– вас ожидает неприятное общение с банкирами, коллекторами, судебными исполнителями и т. д.

Получение в банке потребительского кредита на небольшую сумму – процедура, вполне доступная женщине, находящейся в отпуске по уходу за ребенком.

Наиболее простым вариантом является кредит, оформляемый в торговой точке (например, на покупку мебели или бытовой техники).

В таком случае деньги не выдаются наличными, но если средства требуются именно для совершения подобной покупки, то это будет оптимальным способом получить кредит, лишний раз не демонстрируя свое финансовое положение.

Немало потребкредитов в торговых сетях в настоящее время оформляют по одному лишь паспорту, а сообщать банковскому сотруднику, что в данный момент вы находитесь в декрете, совсем необязательно.

Минусы обоих вариантов:

  • небольшая сумма кредита;
  • высокая процентная ставка.

Из этого следует, что кредитные карты более предпочтительны.

Намного сложнее будет молодой маме получить крупный кредит наличными. Практика показывает, что заемщице, находящейся в декретном отпуске, не стоит рассчитывать на сумму, превышающую 100 000 рублей. Но и получение этой суммы в большинстве случаев потребует от женщины дополнительного обеспечения: привлечения созаемщиков и надежных поручителей, залога ликвидного имущества.

И в данном случае стоимость кредита обойдется женщине дороже, чем обычному заемщику – банк от высоких рисков страхуется повышенными процентными ставками.

Как это ни печально, но на сегодняшний день любая банковская ипотека требует обязательного подтверждения дохода. Банками настолько ужесточены требования к «жилищным заемщикам», что молодая мама не сможет воспользоваться классической ипотекой.

Но, в противовес ипотеке, к настоящему времени создано немало кредитных продуктов, предоставляющих семьям с маленькими детьми немалые льготы и субсидии. Здесь надо учитывать, что почти все программы требуют подтверждения официального дохода заемщика. Это говорит о том, что без привлечения созаемщиков и поручителей молодой маме не обойтись.

Итак, какими «поблажками» может воспользоваться заемщица, находящаяся в декретном отпуске при оформлении ипотеки?

  1. Когда в семье рождается уже второй ребенок, то материнский капитал, положенный семье, можно использовать как первоначальный взнос по ипотеке или для погашения ранее взятого кредита на покупку жилья.
    Сейчас в России немало банков работает с материнским капиталом, поэтому пристроить лишние деньги можно без особого труда.
  2. Многими банками практикуется программа «Молодая семья», по которой при рождении ребенка заемщикам предоставляют по ипотечным продуктам скидки и льготы (отсрочки по выплате основной задолженности, снижение процентной ставки).
  3. Государственная программа «Молодой семье – доступное жилье» может помочь даже матерям-одиночкам, не достигшим 35 лет. Женщина в декрете имеет возможность приобрести жилье по льготной цене или же может рассчитывать на денежную субсидию в размере 35-40% расчетной стоимости жилья для оформления той же ипотеки.
  4. В разных регионах для матерей-одиночек или семей с детьми предлагаются различные варианты жилищных программ, которые обязательно стоит рассмотреть.

Автокредит

Каких-то несколько лет назад молодой женщине, находящейся в декретном отпуске, не стоило даже думать об оформлении  автокредита. К счастью, недавно ситуация стала кардинально меняться – конкуренция на рынке автокредитования выросла настолько, что банками и салонами стало разрабатываться немало совместных программ, которые не требуют от заемщика обязательного подтверждения дохода.

К примеру,  Сбербанком предлагается оформление автокредита без справки о доходах, если имеется в наличии хотя бы 30%-ный первоначальный взнос. При этом отсутствие справки о доходах ни в какой степени не увеличит процентную ставку – ее размер устанавливается от срока кредитования, валюты кредита и типа автомобиля (новый или подержанный).

В ситуации с автокредитами банк почти ничем не рискует, так как автомобиль остается в залоге на протяжении всего срока кредитования. Помимо этого, и транспортное средство, и заемщик дополнительно страхуются от разного рода напастей.

Минусы оформления автокредита в декретном отпуске:значительная дороговизна как самой машины, так и страховки; необходимость вносить первоначальный взнос. Можно сделать вывод, что «нулевую» машину приобрести в кредит, находясь в декретном отпуске, практически невозможно.

В число обязанностей банка не входит предоставление отсрочки. Но если у вас возникла такая ситуация, что без отсрочки – никак, то в первую очередь перечитайте внимательно договор, прописаны ли там варианты переноса обязательных платежей.

Вид кредита

Название финансового учреждения

Целевой

Ренессанс Кредит;

Русфинанс Банк;

Почта Банк.

Потребительский

СКБ-банк;

Ренессанс Кредит;

Промтрансбанк;

Хоум Кредит Банк;

• Актив Банк;

Азиатско-Тихоокеанский Банк.

Кредитная карта

ПочтаБанк;

ВТБ Банк;

Тинькофф

Ренессанс Кредит;

Ситибанк;

Альфа Банк.

Ипотека

Сбербанк;

ВТБ Банк Москвы;

Тинькофф Банк;

•ТрансКапиталБанк

Какой банк выбрать?

Почему будущие мамы оформляют ипотеку?

  • на карту банковского учреждения:
  • переводом;
  • на личный банковский счет;
  • наличными в пунктах выдачи.

Каждый выбирает для себя подходящий вариант.

На что нужно обратить внимание:

  • МФО выдают кредиты на небольшой срок;
  • процентная ставка насчитывается не за год, а за день использования заемных средств;
  • при нарушении обязательств клиент заплатить высокие штрафные проценты.

Дают ли кредит в декретном отпуске - можно ли взять, дают, отсрочка, как платить, для женщин, потребительский

Такие кредиты выгодны в том случае, если наличные требуются на один-два дня. Если же они нужны на месяц и более, выгоднее обратиться за помощью в оформлении кредита в банки. Только такие учреждения могут предоставить более лояльные условия выдачи крупных денежных сумм при минимальной переплате.

Ренессанс-Кредит

Способ №1.

Одним из удобных и выгодных способов получения кредита в декрете является кредитная карта. Ее преимуществом есть то, что средства на карточном счете могут находиться до того момента, как они срочно понадобятся. И за это время никаких процентов платить не придется. К тому же кредитка имеет так называемый грейс-период.

Так называют время, когда деньги можно использовать без начисления процентов. К тому же многие банки охотней предоставляют кредитную карту, чем кредит наличными. Решение о целесообразности предоставления кредитной карты зачастую принимается моментально, по упрощенной схеме проверки и оценки уровня кредитоспособности, на основании заявленных сведений и кредитного скоринга.

В разных банках продолжительность беспроцентного периода разная – от 1 месяца до 100 дней. Если клиент время гасит долг, выполняя условия льготного периода, кредитная линия на карте возобновляется. Это значит, что беспроцентный период начинает действовать вновь. Для этого следует подержать деньги некоторое время на карте (сколько, нужно уточнить в банке, обычно достаточно одних суток).

Дают ли кредит в декретном отпуске - можно ли взять, дают, отсрочка, как платить, для женщин, потребительский

В большинстве банков льготный период распространяется только на безналичные расчеты. При обналичивании грейс-период прекращает действие и начинается начисление процентов на остаток долга. Хотя, есть кредитные карты, которые распространяют действие льготного периода на операции снятия наличных, для примера можно рассмотреть кредитные карты Альфа-банка.

Наличие кредитной карты с любым размером кредитного лимита является преимуществом еще и по тому, что в момент вашего выхода в декрет, вы всегда будете иметь возможность дистанционно подать заявку на увеличение кредитного лимита овердрафта.

Способ №2. Оформляем кредит наличными в декретном отпуске.

3 000 – 99 500 руб.

Процентная ставка

0,73% в день

Дают ли кредит в декретном отпуске - можно ли взять, дают, отсрочка, как платить, для женщин, потребительский

Форма выдачи

Оставить заявку

Решение за 1 мин.

1 500 – 70 000 руб.

Процентная ставка

Дают ли кредит в декретном отпуске - можно ли взять, дают, отсрочка, как платить, для женщин, потребительский

0,83% в день

Форма выдачи

Оставить заявку

Процентная ставка

11% годовых

По форме банка

Процентная ставка

0,26% в день

3 000 – 40 000 руб.

Процентная ставка

0,39% в день

Форма выдачи

Оставить заявку

Решение за 3 дня

  • понадобится срочный ремонт жилья или авто;
  • выйдет из строя крупная или мелкая бытовая техника;
  • возникает масса других, непредвиденных, обстоятельств, требующих денежных вложений.

Но деньги «на всякий случай», к сожалению, удается отложить не каждой семье.

Мамы в декретном отпуске получают на каждого ребенка:

  • социальные выплаты от государства;
  • пособие от работодателя.

Начисляется денежная помощь с даты ухода женщины в декретный отпуск (как правило, 30 неделя беременности) и до момента исполнения малышу полутора или 3-х лет.

Часто эти выплаты являются постоянным и единственным источником дохода мамы в декрете. К сожалению, размер выплачиваемого пособия не позволяет приобретать дорогостоящие вещи, а единственным выходом из сложившейся ситуации остается оформление займа.

Целевой кредит

Целевой кредит — это кредит на товар.

Например, молодой маме нужна кроватка, коляска для малыша, или бытовая техника (блендер, чтобы измельчать ребенку пищу). Она обращается в магазин, где есть представитель банка, который поможет оформить необходимые бумаги.

Довольная женщина получит желаемое, магазин — требуемую сумму, а банк — нового клиента.

Преимуществом данного вида кредита является:

  • минимальный пакет документов, так как необязательно предоставлять справки о доходах;
  • высока вероятность положительного решения.
  • Недостатки целевого займа:
  • минимальный срок возврата задолженности (как правило, не более 12 мес);
  • достаточно высокие процентные ставки.

Потребительский

Потребительский кредит — это денежный заем.

Женщина в декрете получает от банка определенную сумму средств, которую может потратить на собственные нужды. При этом финансовая организация не требует отчет, куда ушли наличные.

Главным преимуществом потребительского кредита является то, что его легко оформить, недостатком — огромная переплата.

Кредитная карта

Кредитной картой удобно пользоваться не только в декрете. Открыть кредитную линию молодая мама может задолго до выхода в отпуск по уходу за ребенком, а воспользоваться, когда будет нужно.

Банк относится лояльно к «своим» клиентам. Это люди, которые ранее обращались в финансовое учреждение и зарекомендовали себя с хорошей стороны (погашали обязательства в установленные сроки). Положительный ответ приходит быстро, плюс условия предоставления лучше:

  • выдается запрашиваемый кредитный лимит;
  • длительный льготный период пользования;
  • сниженная процентная ставка;
  • возможность погашения автоматическим платежом (например, обязательный ежемесячный платеж списывается с дебетового счета, на который поступают декретные выплаты).

Ипотечный заём

Как это ни странно, но женщинам в декрете гораздо легче получить жилье в кредит, чем обычным гражданам. Бесспорно, банк может потребовать:

  • первоначальный взнос;
  • предоставить поручителя или совместного заемщика;
  • доказательства участия в социальной программе помощи молодым семьям.

Молодая мама, у которой больше одного ребенка, вправе использовать материнский капитал в качестве первого взноса, или же гарантом последующих платежей, что является весомым аргументом для банка.

В случае отсутствия платежей по ипотечному договору, жилье может быть изъято кредитором.

Где взять кредит в декретном отпуске

В процессе погашения потребительского или ипотечного кредита могут возникнуть материальные сложности. Если затруднения временные, то оптимальный вариант решения ситуации — взять в банке отсрочку платежа. Но все ли финансовые организации предоставляют такую услугу? Из статьи вы узнаете, что такое отсрочка по кредиту, и как увеличить шансы на ее получение.

Отсрочка по кредиту для физических лиц — данное заемщику разрешение от банка не оплачивать оформленный займ полностью или вносить только начисленные по кредитному соглашению проценты в течение оговоренного времени. Право приостановить платежи обычно дается на срок до 6 месяцев, редко на год. Рассчитывать на заморозку выплат на 2 года и более не стоит вовсе.

Для заемщика преимущество предоставления возможности пропустить оговоренное количество взносов в том, что за этот период финансовая организация не будет начислять пени и штрафы. Кредитная история также не испортится.

Если кредитор соглашается предоставить заморозку одного или нескольких платежей, то в течение оговоренного срока возможны следующие варианты:

  • клиент вносит только сумму начисленных процентов;
  • заемщик ничего не оплачивает.

После завершения “кредитных каникул” клиент возвращается к изначальному платежному графику. Но сумма ежемесячного взноса будет увеличена — между оставшимися выплатами будут распределены пропущенные платежи.

При отказе в предоставлении услуги обязательства по оплате с клиента не снимаются, за просрочку платежей начисляются пени и штрафы в полном объеме.

В качестве альтернативы отсрочке некоторые финансовые организации предлагают отложенный платеж. Например, воспользоваться услугой могут заемщики ФК Открытие или ОТП банка. Такая возможность прописана у них в условиях кредитования.

Отложенный платеж — право заемщика пропустить оплату в конкретном месяце. В каждой финансовой организации условия предоставления услуги свои, но усредненно они следующие:

  • оплата без пропусков в течение 6 месяцев до обращения за отложенным платежом;
  • отсутствие текущей задолженности;
  • заявление написано не менее, чем за 5 рабочих дней до даты платежа по графику;
  • за последние полгода услуга не была использована.

Если клиент решает воспользоваться отложенным платежом, то он пишет соответствующее заявление в отделении банка или оставляет обращение на горячей линии.

Если финансовая организация соглашается предоставить заемщику услугу, то в текущем месяце вносить оплату по договору ему будет не нужно.

Но “пропущенный” платеж не прощается — он делится на количество месяцев, оставшихся до погашения кредита и прибавляется к будущим взносам.

Окончательное решение о предоставлении возможности пропустить то или иное количество взносов остается за кредитором. Напрямую повлиять на его решение нельзя. Но есть способы увеличить вероятность предоставления заморозки взносов по договору:

  1. Обоснуйте в заявлении свою финансовую позицию. Пропишите все обстоятельства, по которым вы временно не можете делать взносы. У сотрудника, который будет принимать решение о предоставлении отсрочки, должна сложиться четкая картина вашей текущей ситуации.
  2. Подтвердите свои слова. Приложите к заявлению максимальное количество документов. Это могут быть приказы с работы, справки о доходе, медицинские заключения и т.д.
  3. Убедите кредитора в том, что вы сможете возобновить взносы. Дайте банку понять, что сложности временные. В противном случае у кредитора не будет интереса помогать вам.

Если это возможно, то начните диалог с кредитором до фактического пропуска платежа. Так вы покажите себя ответственным заемщиком и увеличите шансы на удовлетворение просьбы.

Ниже рассмотрены основные ситуации, когда может понадобиться отсрочка взносов по кредитному договору.

140 дней — столько обычно длится больничный по беременности и родам. До его окончания женщина не получает ежемесячное пособие, что существенно сказывается на ее финансовом положении.

Если заморозка выплат вам нужна из-за беременности, то приложите к заявлению копию больничного листа и справку от врача о состоянии здоровья. Оптимально, если в документе будет прописано, что из-за своего положения вы не можете работать.

В этом случае приостановку выплат следует просить до момента начисления социального пособия на ребенка. Обычно банки соглашаются на срок в два месяца.

Работающие женщины получают 40% от своего среднего дохода за последние 2 года, но не более предельной суммы в 24 536 рублей. Если мама не была официально трудоустроена, то она может рассчитывать только на социальное пособие в размере 3 795 рублей на первого ребенка и 6 284 рубля на второго и последующего.

Если в связи с пополнением в семье у вас возникли сложности с оплатой кредита, то к заявлению об отсрочке приложите справку о размере дохода и свидетельство о рождении ребенка.

Если у банка не будет уверенности в вашей будущей платежеспособности, то в удовлетворении просьбы будет отказано.

При потере работы

Уважительной причиной, по которой нужна возможность приостановить выплаты — прекращение трудовой деятельности не по вине работника. Это может быть сокращение должности, ликвидация предприятия или увольнение из-за окончания срока договора.

Приложите к заявлению соответствующие документы — приказ об увольнении, справку о доходах и т.д. Просите отсрочку не более, чем на 2-3 месяца. Обычно этого срока достаточно для трудоустройства на новое место и получения первой зарплаты.

Если увольнение произошло по собственному желанию работника, то в предоставлении заморозки может быть отказано.

Речь может идти как о временных сложностях, так и о глобальных проблемах.

Если вы утратили трудоспособность из-за состояния здоровья на короткий срок, то обозначьте его в заявлении. Приложите все медицинские документы, которые подтвердят, что вы сможете продолжить выплаты через 1-3 месяца.

При возникновении серьезных проблем со здоровьем (например, присвоением инвалидности) здраво оцените свое финансовое положение.

Действительно ли через несколько месяцев у вас будет источник средств для погашения задолженности? Если ответ отрицательный, то лучше просить о реструктуризации.

В этом случае срок договора увеличится, но ежемесячные выплаты будут снижены — это позволит погашать задолженность меньшими суммами.

Если обстоятельства сложились так, что вам нужно попросить банк о заморозке взносов, то придерживайтесь следующего порядка:

  1. Соберите все документы, подтверждающие текущее материальное положение.
  2. Подготовьте 2 экземпляра заявления, в которых будет подробно изложена ваша финансовая ситуация. Обязательно напишите в тексте обращения удобный способ получения ответа — лично в отделении или заказным письмом.
  3. Сделайте 2 экземпляра описи документов, которые будут переданы в банк.
  4. Обратитесь в отделение финансовой организации.
  5. Передайте сотруднику все документы.
  6. На вторых экземплярах заявления и описи попросите служащего поставить отметки о принятии. Он должен указать текущую дату, свою фамилию, имя и должность. Также обязательна подпись сотрудника.

Если нет возможности передать заявление лично, то можно воспользоваться Почтой России. В этом случае оформите заказное письмо и отправьте его на юридический адрес банка. В отделение, обслуживающее клиентов, посылать письма нет смысла. Сотрудники не имеют право работать с корреспонденцией, они все равно передадут конверт в головной офис.

Сохраните ответ банка даже если по обращению будет вынесено отрицательное решение. Если дело дойдет до суда, то документ как показатель попыток клиента решить вопрос может помочь смягчить решение — например, будет снижена сумма штрафов.

Нет точной статистики, которая показывает, в каком банке точно предоставят возможность приостановить выплаты — обращение каждого клиента рассматривается индивидуально. Но есть отзывы заемщиков, которые обращались в финансовые организации с соответствующей просьбой.

Сбербанк

Анна, Самара

Из-за увольнения с работы не могла платить по договору. Мне нужно было буквально 1-2 месяца. Написала в Сбербанке заявление с просьбой дать возможность приостановить выплаты. Его рассмотрели за 3 дня и дали добро. Через месяц снова смогла платить, сейчас все отлично.

ВТБ (бывший ВТБ 24)

Аркадий, Москва

Жена ушла в декрет, а у меня на работе как назло задержали зарплату. Попросил дать отсрочку на 3 месяца, но они согласились только на 30 дней. Но этого было достаточно, чтобы решить вопрос. Рад, что ВТБ вошел в положение.

Почта Банк

Жанна, Сургут

Решила поменять работу и написала заявление на увольнение. Рассчитывала, что выплатят одну сумму, но получила меньшую. Так как на новую работу еще не устроилась, то пошла в отделение просить об отсрочке. В заявлении указала 6 месяцев — сложно ведь прогнозировать сроки трудоустройства. Банк отказал без объяснения причин. В результате сейчас у меня просрочка. Очень недовольна сотрудничеством.

Альфа-Банк

Игорь, Воронеж

Из-за финансовых сложностей стало нечем платить кредит. Пропустил 2 платежа, потом банк стал звонить и просить оплатить взнос. Решил попросить об отсрочке, но мне отказали. Сейчас понимаю, что обращаться нужно было до возникновения просрочки.

Райффайзенбанк

Ирина, Санкт-Петербург

Банк очень выручил. Сломала ногу, а на работе больничный не оплачивали — нужен был листок нетрудоспособности, а он у меня был открыт больше месяца. Написал в Райффайзенбанк заявление с просьбой не начислять пени, приложила все справки. Через 3 дня пришел положительный ответ с условием, что я буду оплачивать проценты.

Хоум Кредит

Александра, Псков

В декрете возникли сложности с выплатой кредита. Просила разрешить не платить какое-то время, но банк в качестве альтернативы предложил реструктуризацию. Срок стал больше, но сократились ежемесячные взносы. Платить стало легче, я рада.

Совкомбанк

Кирилл, Иркутск

Не могу платить кредит из-за большой нагрузки в нескольких банках. Просил отсрочку на год, но Совкомбанк согласился предоставить ее только на месяц. Отказался — все равно не поможет.

Поделиться:
Нет комментариев

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.

×
Рекомендуем посмотреть
Adblock detector