Кредит под залог приобретаемого оборудования

Кредит под залог оборудования для юридических лиц

Банковские компании предлагают предприятиям кредит под залог приобретаемого оборудования в виде единовременного займа или в форме кредитной линии.

Более выгодным для предпринимателя является вариант кредитования по кредитной линии. Удобство такого займа заключается в том, что денежные средства перечисляются на счет предприятия частями в те периоды, когда они нужны компании. Кредитные лини банки открывают постоянным клиентам, доказавшим свою надежность и платежеспособность, а также имеющим идеальную кредитную историю.

Оформлять кредит под залог оборудования для юридических лиц рекомендовано в финансово-кредитной организации, где открыт счет предприятия. Это является для банка дополнительной гарантией платежеспособности заемщика.

Выбор кредитов для предпринимателей достаточно большой. Банки предлагают потребительский кредит, целевые займы, возобновляемую или невозобновляемую кредитную линию. Но для получения того или иного займа, нужно выполнить некоторые условия. В основном банки кредитуют только предпринимателей, которые имеют расчетные счета.

Производители или официальные дилеры оборудования и техники тоже сотрудничают с банками и покупателям рекомендуют оформить кредит именно у них. В данном случае у предпринимателей есть два варианта: обратиться в свой банк за кредитом либо оформить кредит в том банке, с которым сотрудничает продавец.

Во втором варианте получить кредит под залог является наиболее приемлемо. Каждый банк заинтересован в обеспечение кредита, так как залог дает гарантию возврата заемных средств. Но в то же время есть и требования к этому залогу. Ликвидным залогом для банка является, в основном, недвижимость или автотранспортные средства. А это говорит о том, что не каждый банк выделит средства под залог техники или оборудования.

Особенности кредита с залогом

Производственное оборудование, приобретаемое в кредит, у разных организаций-заемщиков имеет свою специфику использования. И это обстоятельство должен учитывать банк, принимая решение о выдаче кредита. Требуется оценить ликвидность оборудования, рыночную стоимость и прочие факторы, чтобы снизить риск потери средств на «зависшем» залоге.

  • Документ  о приобретении оборудования, накладные и т.п.;
  • Гарантийные свидетельства;
  • Техническая документация с подробными характеристиками;
  • Если предполагается сдача в аренду, то договор аренды с указанием точного места нахождения оборудования.

Банк запросит для определения залоговой стоимости полную информацию об эксплуатации и требованиях к обслуживанию техники, ее стоимости и прочих моментах, влияющих на цену и ликвидность оборудования.

Что нужно для оформления кредита под залог оборудования

Кредитование предпринимателей начинается с выбора банка. Поэтому для начала нужно внимательно изучить рынок финансовых услуг и уточнить, какие именно банки принимают в качестве залога приобретаемое оборудование, а также какие требования к нему они выдвигают. Затем следует собрать все документы и обратиться в банк, при себе нужно обязательно иметь:

  • учредительные документы предприятия;
  • личные документы заемщика;
  • финансовую отчетность за прошедшие 6 периодов;
  • документы, подтверждающие стоимость оборудования.

Как оформить кредит под залог приобретаемого оборудования и техники

Предпринимателю, чтобы получить кредит под залог техники, нужно обратиться в отделение банка, который предлагает наиболее выгодные условия сотрудничества.

Подавать заявку в банк на рассмотрение нужно вместе с пакетом документов, который включает:

  • личную информацию о заемщике — руководителе компании;
  • документы, подтверждающие оценочную стоимость залогового имущества (оборудования);
  • учредительную документацию и свидетельство о регистрации предприятия;
  • полный пакет отчетной документации о финансовой деятельности компании и уплате налогов.

Каждая кредитно-финансовая компания предлагает собственные условия по предоставлению денежных средств под залог нового или подержаного оборудования.

Срок залогового кредитования обычно составляет 3-7 лет.

Сумма кредита рассчитывается по оценочной стоимости техники, выступающей залоговым имуществом, и не должна превышать 70% для нового оборудования. Подержаная техника по решению банка сможет обеспечить минимум 30% от оценочной стоимости.   

Также банки предоставляют отсрочку платежей по займу на период до полугода. В таком случае нужно будет выплачивать только проценты по кредиту, а сумма заема на период отсрочки остается непогашенной.

Требования банков

Чтобы получить заем под залог техники, банк выставляет предпринимателю такие требования:

  • у заемщика должен быть бизнес, открытый не менее чем за 6 месяцев до обращения и приносящий доход;
  • обязательное предоставление банку финансовой отчетности о деятельности компании за предыдущий квартал;
  • офис предприятия должен располагаться рядом с отделением банковской организации, где оформляется заем.

Решающим требованием банков к юридическому лицу является отсутствие задолженности по налоговым платежам и наличие чистой кредитной истории.

Также для выдачи заема банковское учреждение потребует привлечения поручителей, входящих в руководящее звено компании: собственник компании, бухгалтер, соучредитель.

Процентные ставки

Предложения банковских учреждений по кредитованию юридических лиц предполагают процентные ставки в переделах от 9,5% до 22% в год.  

Дополнительные процентные начисления могут быть в случае оформления кредитной линии. Если установлен определенный лимит, который компания не использовала за отведенный период, банком будут начислены штрафные проценты в размере 0,5% на сумму неиспользованного остатка.

Для некоторых клиентов банки предлагают льготные условия кредитования, при этом может быть снижена процентная ставка на 1,5%. Льгота предоставляется, если заемщик:

  • открыл зарплатный проект в банке для расчета с сотрудниками;
  • является собственником векселей банка;
  • использует услугу банковской инкассации;
  • пользуется торговым эквайрингом.

Если речь заходит о приобретении техники или оборудования бывшего в употреблении, банки к таким предложениям обычно относятся отрицательно. Однако положительный ответ возможен в следующих случаях:

  • При небольшой сумме займа;
  • Если клиент постоянный и пользующийся доверием банка.

Сумма в которую банк оценивает залог обычно составляет 60-70% от рыночной стоимости, это стимулирует клиента платить вовремя и не нарушать условия договора. При оценке промышленного оборудования банки часто сталкиваются с трудностями в его оценке, поскольку кроме цены, за которую оборудование приобретается, есть особенности, влияющие на его ликвидность, особенно это касается специфической редкой техники.

На принятие решения по кредиту влияют разные обстоятельства, банк руководствуется известной информацией о заемщике, о состоянии дел предприятия, кредитной истории и прочими сведениями. Довольно часто помимо приобретаемого оборудования для обеспечения кредита банки просят дополнительный залог.

Некоторые банки, например, Россельхозбанк, ставят условием приобретение оборудования у компаний – поставщиков и производителей (заводов-изготовителей) партнеров ОАО «Россельхозбанк». Кредит направляется на счет компании-партнера банка. Страхование объекта залога является распространенным требованием при кредитах с залогом.

Автор Аргунов Дмитрий Борисович

Условия банковского кредитования

Деньги под залог оборудования можно получить на определенных условиях. В среднем ставка по такому кредиту будет колебаться от 15 до 25% годовых. Несмотря на то что кредит обеспечен залогом, некоторые риски присутствуют. Другое условие – это обязательное страхование предмета залога. Страховка помогает снизить риски, в том случае, если по каким-то причинам оборудование будет утрачено.

Срок кредитования устанавливается индивидуально, но обычно он не превышает 3–7 лет. Есть еще один важный нюанс – это размер кредита, 100% от стоимости залога банк в долг не предоставит. Максимальная сумма, на которую может рассчитывать заемщик – это 70% от стоимости оборудования, а в некоторых случаях даже меньше.

В какой банк обратиться

Приведем для вас список актуальных предложений. Вполне вероятно, что они покажутся кому-то весьма интересными. Выглядят они следующим образом:

  1. Бинбанк выдает займы для предпринимателей с годовой ставкой от 12,8% в год, сроком на 5 лет, первоначальный взнос – от 20%, максимальная сумма — до 10 млн руб.
  2. В Зенит банке кредит предоставляется на приобретение техники или оборудования для бизнеса, ставки колеблются от 13 до 17%. Максимальный размер займа – 75 млн рублей, первоначальный взнос — не менее 30% от оценочной стоимости.
  3. Россельхозбанк предлагает целевой кредит на покупку оборудования сроком до 7 лет с возможностью отсрочки платежа на 12 месяцев. Здесь в качестве залога может выступать приобретаемая техника или б/у. Условия кредитования определяются индивидуально, размер кредита — до 85% от стоимости залога, первоначальный взнос — не менее 15%.

Целевая программа Россельхозбанка

Альтернативные варианты

Приобрести оборудование или технику за счет заемных средств можно различными способами. В том числе, можно оформить займы под залог оборудования или иного другого ликвидного имущества либо оформить потребительский кредит в банке, где открыт расчетный счет. Ставки по потребительскому кредиту будут выше, но здесь не требуется первоначальный взнос и оформление залога. Также предприниматель освобождается от необходимости уплаты страховых взносов для защиты финансовых рисков.

Кредит под залог приобретаемого оборудования

Другим вариантом приобретения оборудования является лизинг. Его предлагают большинство компаний, в том числе и дочерние предприятия коммерческих банков. Выгода лизинга заключается в том, что он обходится дешевле, нежели кредит. Здесь потребуется первоначальный взнос и ежемесячные платежи. Правда, оборудование переходит в собственность предприятия только после окончания срока договора. То есть, когда его стоимость будет практически уплачена. Для получения оборудования в собственность нужно оплатить его остаточную стоимость.

Получить займ под залог техники вполне возможно, но на такую процедуру придется потратить некоторое время. Банки проверяют не только кредитоспособность заемщика, но и ликвидность оборудования, отсутствие на нем обременения и прочие параметры.

Поделиться:
Нет комментариев

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.

×
Рекомендуем посмотреть
Adblock detector