Как купить в кредит грузовик или тягач — кредит на грузовой автомобиль

Альтернативные способы покупки грузовика

Программа кредитования грузовиков мало отличается от целевого займа на легковой транспорт. Общие условия те же:

  • приобретаемая техника идет залогом;
  • для получения ссуды надо подтвердить доходность на протяжении последних 3-6 месяцев;
  • первоначальный взнос желателен или обязателен;
  • большинство кредиторов требуют оформления страховки каско сразу после выдачи;
  • приобрести можно подержанный или новый транспорт, российской и иностранной сборки.

Физическим лицам

Требования к заемщикам зависят от их статуса. Если это автокредит на грузовой коммерческий автомобиль для физических лиц, от получателя надо:

  • российское гражданство;
  • подтвержденный доход (официальное трудоустройство);
  • соответствие возрастным рамкам (от 21-25 лет до 65-75, конкретный ценз устанавливает банк);
  • постоянная прописка в регионе работы выбранного кредитора;
  • отсутствие проблемных задолженностей (непогашенных кредитов с допускаемыми просрочками).

Заявка подается в онлайн, чтобы получить предварительное одобрение банка. После утверждения в офис (или сотруднику в автосалоне) надо принести:

  • паспорт;
  • справку о доходах;
  • ИНН;
  • документы по поручителю, если он необходим.

Это минимальный пакет, дополнительно могут потребоваться водительские права категории С (С, С1, СЕ, С1Е) или D, копия страниц трудовой книжки, свидетельства о праве собственности на ценное имущество (дом, квартиру). Последний документ нужен банку в ознакомительных целях, но не для оформления недвижимости в залог. За отсутствием справки о доходах банки принимают загранпаспорт с пометками о недавних пересечениях границы.

Предпринимателям

Существует мнение, что физическому лицу получить автокредит на грузовой автомобиль проще. Хотя программ, предлагаемых банками бизнесу, больше. Здесь есть выбор специальных решений и для индивидуальных предпринимателей.

От последних потребуется:

  • паспорт;
  • свидетельство о регистрации (если есть, с января 2017-го его не выдают на руки);
  • три последние декларации со штампом ИФНС;
  • выборка по кредиторским задолженностям;
  • справка по движениям средств на расчетном счете;
  • ПТС выбранного автомобиля.

Для оформления займа предприниматель должен на момент заявки проработать (с плюсовой прибылью) минимум 3-6 месяцев, быть резидентом РФ, не иметь просроченных долговых обязательств перед государством (налоги) и финансовыми организациями.

Юридическим лицам

К юридическим лицам – компаниям, намеренным за счет автокредита начать осуществлять грузоперевозки или расширить собственный парк, – предъявляются похожие требования:

  • регистрация в России;
  • положительные финансовые результаты на протяжении последних 6-12 месяцев;
  • отсутствие непогашенных долгов (срок уплаты которых уже подошел);
  • наличие расчетного счета с оборотами за последние 3-6 месяцев.

Обязательные документы для юридических лиц:

  • регистрационный пакет (лист ЕГРЮЛ, свидетельство);
  • декларации для налоговой службы за 3-6 последних отчетных периодов;
  • приказ о назначении директора, главбуха;
  • решение акционеров о кредитовании на покупку грузового автотранспорта;
  • последний баланс;
  • выписка по товарному остатку;
  • перечень основных средств;
  • справка по кредитным остаткам, если есть займы в других компаниям;
  • выборка дебиторской и кредиторской задолженности.

Дополнительно требуется пакет документов по руководителю юридического лица (паспорт, ИНН) и поручителю, если он необходим. Поручителем может выступать ключевой сотрудник компании, ее глава, другое юридическое лицо. Некоторые банки требуют карточку с образцами подписей уполномоченных лиц (для идентификации виз на документах).

Нельзя сказать, что банки менее охотно выдают автокредит для покупки грузового транспорта юридическим лицам. Сложность получения ссуды для бизнеса определяется не предпочтениями кредитора, а большим количеством требуемых документов. К специальным условиям при кредитовании компаний и организаций надо отнести:

  • Невозможность финансирования первоначальных вложений в новое дело (новичков в бизнесе). Если для физического лица это может быть первый грузовик, то кредитование транспортной компании для покупки первой машины невозможно.
  • Более длительный требуемый стаж работы с подтвержденными доходами (для граждан некоторые банки устанавливают минимальный срок в три месяца работы на одном месте, для компаний – от 6-12 месяцев).
  • Обязательные документы из налоговой службы.
  • Наличие расчетного счета.
  • Официальное оформление деятельности.

Как купить в кредит грузовик или тягач — кредит на грузовой автомобиль

Для заемщиков любого статуса действует один порядок оформления кредита на грузовик. Алгоритм действий такой:

  • Потенциальный получатель заполняет анкету банка (онлайн или лично в офисе).
  • На основании предоставленных данных кредитор принимает предварительное решение.
  • При положительном ответе клиент выбирает автосалон и конкретную машину.
  • Заемщик передает в банк документы, требуемые для оформления займа.
  • Финансовая компания проверяет достоверность документации. Это может занять от нескольких дней до 1-3 месяцев.
  • После проверки банк назначает дату выдачи. Она проводится одним из двух способов: наличными (альтернативные программы кредитования), прямым переводом на счет продавца. Аванс клиент вносит в тот же день или ранее (в кассу банка для перечисления полной стоимости или лично продавцу в качестве задатка).
  • В означенный день подписывается кредитное соглашение, заверяется залоговый договор и оформляется договор купли автотранспорта. Тогда же производится перевод средств.
  • В течение ближайших 10 дней заемщик должен зарегистрировать машину на свое имя (баланс компании). До 30 дней после оформления займа дается на заключение страховых договоров (каско, ОСАГО).

Отличия могут быть только в первой части плана. Здесь заемщик волен сам выбирать – сначала найти продавца (частного, автосалон), а после – банк, готовый с ним работать, или действовать в обратном порядке. То есть подобрать выгодную программу финансовой компании, а машину выбирать у ее партнеров или официальных дилеров марок, с которыми работает кредитор.

Между кредитными программами на легковые и грузовые авто немного различий, но они есть.

  1. Сумма займа при покупке легковых машин значительно ниже. Обычно размер ссуды ограничен 2-3 млн рублей. На приобретение грузовика банк может утвердить заем до 15 млн.
  2. Выше сумма кредитования – выше риски кредитора. Потому проверка заемщика проводится строже и занимает больше времени.
  3. Тарифы по страховке. Техника устойчива к серьезным поломкам, потому стоимость ее страхования устанавливается на более доступном уровне. Учитывая высокую цену самого транспорта, это несильно снижает расходы заемщика, но разница в ставках заметна. Для легковых машин это минимум 7-10% от размера займа, для грузовых – до 5-6%.
  4. Разница в процентных ставках для нового и подержанного грузового автомобиля. Для коммерческих машин она меньше. Это опять же связано с тем, что техника теряет в стоимости намного медленнее.
  5. Целевая программа доступна юридическим и физическим лицам, тогда как автокредит на легковую машину предназначен только для граждан (авто на личные нужды). ИП и компании могут приобрести легковое ТС только в рамках займа на нужды бизнеса (нецелевой характер определяет более высокие процентные ставки).

Выбор банка определяет очень многое, потому здесь надо подойти к делу ответственно. Важные моменты:

  • Критерии отнесения транспорта к коммерческому. У компаний они отличаются, потому выбор доступных машин у них разный. Учитывая цели покупки, важно найти кредитора, готового кредитовать тот вид транспорта, который требуется.
  • Многие организации плотно сотрудничают с дилерскими центрами признанных производителей грузовиков. И охотно кредитуют марки, продаваемые их партнерами. Самые популярные примеры – кредиты на приобретение тягача DAF, MAN, грузовика Iveco, Isuzu, коммерческие авто Ford и Mercedes.
  • Одним из популярных приемов является снижение процентной ставки по мере ответственного исполнения заемщиком обязательств. Стоит заранее узнать, действует ли в выбранной организации такая программа лояльности, и как она работает.
  • Срок рассмотрения документов (неделя, месяц, до полугода) тоже полезно уточнить. Особенно если заемщик ищет возможность купить автомобиль по акции производителя. При длительной проверке банком акция может закончиться, а цена выбранной модели вырастет (и одобренной суммы не хватит).
  • Для семейных предпринимателей и физических лиц некоторые кредиторы предлагают льготные условия. По такой программе можно сэкономить на ставке не одну тысячу рублей.

Кредиты на покупку грузовиков предлагают более 20 банковских организаций, действующих на территории России. Популярностью пользуются решения следующих участников.

  1. АО «Кредит Европа Банк» предлагает займы сроком до семи лет под 16,5-25% годовых. Преимущество кредитора – сотрудничество с лидерами автопрома. Здесь можно подобрать отечественный или иностранный автомобиль по льготной цене. Категории транспорта – C, D, E. Максимальная грузоподъемность – до 20 тонн. Есть программа кредитования покупки прицепов и полуприцепов к тягачам. Можно включить стоимость страховки (каско, ОСАГО) в размер займа. Если салон или страховщик настаивают на установке спутниковой системы мониторинга, ее цену тоже можно учесть в сумме кредита.
  2. У Сбербанка нет отдельных программ для приобретения техники. Но есть решения для бизнеса и частных лиц, которые во многом повторяют целевые займы. Так, бизнес может получить кредит на грузовой транспорт по программе инвестиционного кредитования (увеличение основных средств) на 1,5-3 года. Комиссий нет, сумма и ставка согласовываются индивидуально. Граждане с водительскими правами категории C могут оформить ссуду на 1,5 млн рублей без залога, комиссий и страховки. Ставка – 17%, срок до пяти лет, нужен поручитель. Аналогичное предложение (с более доступной ставкой от 15%) действует для владельцев подсобных хозяйств.
  3. ВТБ-24 кредитует покупку машин под 13-17,5% на 2-5 лет в сумме до 5 млн рублей без комиссий, но со страховкой. Личного страхования не нужно.
  4. РСХБ (АО «Россельхозбанк») предлагает программы для малого и крупного бизнеса. Есть займы для граждан. Ставки – самые лояльные на рынке (10-12,5%), но применяются жесткие требования к заемщикам. Более выгодные условия получают постоянные клиенты компании (держатели депозитов, владельцы зарплатных карт и расчетных счетов).
  5. ПАО «Московский кредитный банк» или МКБ кредитует бизнес на покупку техники стоимостью до 3 млн рублей на пять лет максимум. Граждане могут получить заем на оформление грузовика отечественной или иностранной сборки с минимальным авансовым платежом 15%. Здесь рассматривают все виды дохода, включая неподтвержденные (неофициальные) фактические прибыли.
  6. ПАО «Транскапиталбанк» (ТКБ)развивает целевую программу кредитования коммерческого транспорта на льготных условиях. Из плюсов – упрощенная процедура проверки (минимум документов) и бесплатное досрочное погашение. Сумма займа от 75 тысяч до 5 млн рублей, комиссии отсутствуют, срок возврата – от года до пяти. Страхование каско и машина в залог обязательны. Стандартная ставка – 17,5%, может быть снижена при первоначальном взносе от 30% и более.
  7. ПАО «Плюс Банк»кредитует автомобили категории D сроком до семи лет под 17-22%. Есть возможность оформить автокредит на грузовой автомобиль без обязательного первоначального взноса, сумма – до 3,5 млн рублей.

Стоит ли приобретать в кредит подержанную грузовую машину

Купить грузовую машину не представляет никаких сложностей, главное определиться с типом ТС и какими критериями вы будете пользоваться при выборе. Есть четыре типа грузовых автомашин:

  • Зарубежного производителя
  • Новый транспорт
  • Грузовик отечественного производства
  • Грузовая машина с пробегом

Что нужно для оформления автокредита на грузовик

Выбирая кредитную программу на грузовое транспортное средство, нужно предусмотреть ряд факторов, которые окажут помощь в выборе именно того ТС, который удовлетворит всем потребностям компании:

  • Стоимость транспорта
  • Количество потребляемого топлива
  • Надежность в работе
  • Доступность запасных частей, когда машина выйдет из строя
  • Стоимость технического обслуживания
  • Практичность на дороге

Mercedes

Если рассматривать в качестве примера грузовой транспорт фирмы Mercedes, то популярность данного бренда достаточно высокая среди потребителей. Во-первых, вы без труда найдете запасные части оригинального производства, поэтому при поломках не будет никаких сложностей. В случае покупки последних моделей грузовых машин, имеющих измененную модификацию, можно испытать некоторые трудности во время поиска необходимых расходных и запасных частей, если сравнивать с модельным рядом предыдущих лет.

Пальму первенства завоевали грузовики MAN по причине доступного и удобного обслуживания, а на сегодняшний день спрос на них продолжает расти. Не обошлось и без отрицательных моментов – если наступает морозная погода, ниже 20-30 градусов, наблюдается замерзание охладителя или интеркулера.

Scania

Если рассматривать грузовой транспорт шведской фирмы Scania, то вы не столкнетесь с трудностями при поиске запасных частей. Хотя есть и минусы данного производителя – ошибки электронной программы, требующие у владельца времени для проведения ремонтных работ и наладки.

Приобретение новой машины может обойтись фирме «в копеечку», ведь цена ее может достигать нескольких миллионов. А купить грузовик (тягач) с пробегом вполне себе может позволить любая фирма, взяв кредит в банке под разумные проценты. При приобретении грузового транспорта с пробегом, нужно обратить внимание на наличие каких-либо неисправностей или дефектов кузова, так как высока вероятность, что деньги будут выпущены «на ветер».

Давайте разберемся, на что нужно заострить внимание и осмотреть с особой тщательностью при покупке подержанного грузового транспорта:

  1. Следует узнать у продавца информацию относительно того, был ли грузовой автотранспорт в авариях, и есть ли у него места, которые уязвимы.
  2. Пробег грузовой машины по факту. В наше время даже электронный спидометр можно скрутить. Но все равно менее 20 000 километров он показать не сможет. Для грузового транспорта эта цифра «скажет вам», что машина не предназначена для работы при максимальной нагрузке, поэтому нужно исследовать техническое состояние авто.
  3. Прокатитесь на грузовике, чтобы узнать в каком состоянии находятся тормоза и подвеска. Чтобы не тревожить владельца ТС возможностью угона, предложите ему прокатиться вместе.
  4. В коробке передач не должны быть какие-либо посторонние звуки. Переключение скоростей должно происходить без скрипов, каких-либо хрустов – четко и без усилий.
  5. На руле люфт не должен быть более 25 градусов.
  6. Когда вы проедете некоторое расстояние, не поленитесь заглянуть в трансмиссию, коробку передач и мотор. Если вы заметили масляные подтеки или присутствие каких-либо иных жидкостей, это должно сказать вам о том, что покупать данный грузовой транспорт нецелесообразно.
  7. Тщательно осмотрите обшивку и сиденья в кабине. Если потертостей много, то это может говорить о том, что грузовая машина длительное время находилась в эксплуатации.
  8. Взгляните на раму – она должна иметь ровную структуру и не должна быть переварена многократно.
  9. Стекла должны подниматься и опускаться свободно, а двери открываться и закрываться без каких-либо затруднений, плотно. Если в ходе этих исследований возникли затруднения, следует понимать, что кабина имеет перекосы вследствие аварий.
  10. Рассмотрите диски на колесах – на них не должны быть вмятины, видимые следы после очевидного выпрямления. Деформации также быть не должно.

Ресурс грузового транспорта выше, чем легкового. Поэтому банки охотно выдают автокредиты на подержанные авто. Для заемщика такой выбор сулит свои выгоды:

  • Меньше требуемая сумма на покупку – ниже расходы на обслуживание ссуды, первоначальный взнос, страхование.
  • Есть возможность получить машину после профессиональной диагностики: парк предлагаемых б/у грузовиков в автосалонах больше, чем легковых машин.
  • Максимальный возраст подходящего авто (по правилам кредитора) намного выше, в кредит можно приобрести машину с пробегом начиная с 2012 года выпуска.

Виды программ

Программы кредитования покупки грузовой техники многочисленны. Основные признаки различия кредитных решений.

  1. Наличие авансового платежа.Хотя заем без авансового взноса является редкостью, он существует. Правда, заемщику следует учесть, что при увеличенной по сравнению с легковыми авто цене грузовой машины риски для банка при отсутствии аванса растут. Потому увеличивается и ставка (плюс 5-7 процентных пункта, что в переводе в абсолютные величины повышает переплату минимум на 30-50%).
  2. Требуемый пакет документов. Это будет стандартный режим или программа выдачи по двум документам (без подтверждения доходов). Второй вариант обойдется дороже (ставка от 19-21% годовых против 13-16% при предоставлении полного пакета), но оформление пройдет быстрее.
  3. Статус заемщика. Существуют отдельные программы для представителей микробизнеса (до 50 человек в штате), средних и малых компаний (до 100 человек персонала), крупного бизнеса.

Особенности кредитного договора

Перестраховаться от подобных переплат можно только одним способом: внимательно прочитав кредитный договор до его подписания.

Документ можно попросить для изучения до дня выдачи или получить за 15-20 минут до сделки. В нем обязательно должны найти отражение:

  • сроки возврата займа (даты);
  • процентная ставка;
  • все обязательные комиссии (за выдачу, резервирование средств, осуществление перевода, проверку документации);
  • штрафы за нецелевое использование ссудных денег и условия, при которых их применение считается нецелевым;
  • условия досрочного возврата;
  • требования по страхованию;
  • наличие или отсутствие поручителя;
  • сумма займа и первоначальный взнос, если он есть.

Приложением к договору идет график погашений. Если заемщику согласован специальный режим взносов (не аннуитетный), это тоже должно быть описано в соглашении.

Важно обратить внимание на размер пени и просроченных процентов при задержке ежемесячной платы по кредиту. Формат выдачи тоже должен быть указан (единичный транш, возобновляемая или невозобновляемая кредитная линия, если получатель планирует покупку нескольких единиц техники на протяжении срока действия соглашения).

Какие банки дают кредит на покупку грузового автотранспорта?

Чаще всего покупкой грузового автотранспорта интересуются юридические лица. По этой причине финансово-кредитные учреждения предлагают данный вид кредита не частным лицам, а организациям. Несмотря на это, в перечне кредитных банковских продуктов есть кредит на грузовой автомобиль для физического лица.

Какие условия кредита для физических лиц:

  • Доступна сумма кредита в размере от 100 000-500 000 рублей до трех-пяти миллионов. Срок кредита составляет до 5 лет. Ряд финансово-кредитных организаций предоставляют кредит на грузовую автомашину на срок от 7 до 10 лет;
  • Большая часть банков позволяет взять кредит только лишь при условии обязательного страхования КАСКО. В данном случае потребителю пообещают скидки;
  • Ставка по процентам находится в пределах от 12% до 21% годовых. Если вы решили отказаться от КАСКО, то ставка будет увеличиваться и находиться в пределах 21%-24%. Самым дорогостоящим для заемщика будет экспресс-займ – процентная ставка по данному виду кредита составляет от 25% до 41% годовых;
  • Необходимо будет иметь наличные деньги на первоначальный взнос. Минимальный размер первого взноса, который нужен для получения займа составляет от 10% до 30% от стоимости машины.
Наименование финансового учреждения Ставка по процентам
АКБ Барс 19,90%
ВТБ 24 От 17% до 17,99%
Росевробанк 17,00%-18%
Европа Банк 14,50%-19,50%

Финансовые учреждения, которые предлагают программы на покупку грузовых машин: Выборг Банк, Акцепт, Глобэкс, Уралпромбанк, ИНРЕСБАНК, Мособлбанк и другие.

Если вы решили взять кредит на покупку машины с пробегом, то большая часть финансово-кредитных учреждений к приобретаемому транспорту выдвигает особые требования:

  1. Покупаемый транспорт будет выступать в качестве залогового имущества;
  2. Глобекс Банк выдает кредитные средства на грузовой транспорт с малолитражным весом, но его возраст не должен быть более 5-7 лет. Если планируется покупка крупнотоннажного транспорта, то его возраст не должен преодолеть отметку в 7-10 лет;
  3. Если вы обратитесь в АКБ Барс, то на момент погашения кредита возраст транспортного средства иностранного производства не должен быть более 8 лет, а если грузовая машина отечественного автопрома, то не более 6 лет;
  4. Первобанк и Кубаньбанк дают заем на приобретение грузовой машины, возраст которой не будет превышать 10 лет на момент, когда вы будете закрывать кредитные обязательства.

На сегодняшний день на территории России работают еще две программы, которые дают возможность стать обладателем грузовой машины с использованием кредитных средств банка. Разговор ведется о программе «автокредит по двум документам» и программе «для подержанного авто». К примеру, «РоссельхозБанк» предлагает сотрудничество с предпринимателями среднего и малого бизнеса по кредитной программе «Кредит под залог приобретаемой техники и/или оборудования».

Независимо от возраста машины коммерческого назначения, имеется однозначное условие, согласно которому заемщик обязан внести первоначальный взнос по кредиту. Финансово-кредитное учреждение в большинстве случаев перед выдачей займа, потребует один раз оплатить комиссионные за свои услуги.

Если разговор вести о грузовом транспорте с пробегом, комиссия составит порядка 3,5% общей суммы займа. А если вы покупаете новый грузовой автотранспорт, то комиссионные составляют порядка 2,5% общей суммы денежных средств, которые были взяты в кредит. В любом случае, эти оба варианта подразумевают, что размер комиссионных не должен превышать 7500 рублей.

Вы имеете право осуществлять погашение кредита на грузовую машину равными платежами (аннуитетными). Согласно кредитному договору, финансово-кредитное учреждение позволяет погасить долг в полном объеме или частично без применения штрафных санкций. Но здесь есть одно условие – размер закрытого прежде назначенного времени договора не может быть менее 30 000 рублей.

Вдобавок, банк имеет право в кредитном договоре прописать дополнительные моменты, которые имеют отношение к нарушению условий погашения займа. К примеру, могут быть прописаны штрафные санкции за то, что клиент вносит платежи несвоевременно. Как правило, потребителю это грозит дополнительными двумя процентами от суммы займа.

Учитывайте, что в каждой отдельной ситуации финансово-кредитное учреждение имеет право менять данный процент если вы нарушаете своевременность платежей, но в любом случае, банк не имеет право взимать штраф более 6000 рублей. При необходимости заемщик может попросить у банка предоставление льготного периода от 3 месяцев до года.

Страхование кредитуемого транспорта

В девяти из десяти случаев каско для залоговой машины является обязательным условием. В отличие от займа на легковой транспорт здесь более лояльно относятся к франшизе, которая снижает страховой тариф.

Как купить в кредит грузовик или тягач — кредит на грузовой автомобиль

Выбор страховщика в разных компаниях определяют разные условия. В ВТБ-24 готовы сотрудничать не только с собственными партнерами, но и страховщиком клиента. Сбербанк и РСХБ настаивают на заключении договора с организацией из их списка.

Сумма страхового взноса может включаться или не включаться в сам кредит на грузовой автомобиль. Следует внимательно прочитать кредитное соглашение, чтобы определиться:

  • обязательно ли страхование каждый год;
  • какие санкции предусмотрены за непродление полиса (повышение ставки, штрафы и пени).

Преимущества и недостатки автокредитования грузового транспорта

  • невысокие проценты (от 10-16%);
  • отработанные алгоритмы выдачи;
  • возможность покупки у дилера по льготной цене (банки сотрудничают с большинством представителей известных марок);
  • эффективные суммы кредита (от 3-4 до 7-15 млн рублей);
  • большой выбор программ для покупки нового и подержанного транспорта, иностранной и российской сборки;
  • автокредит востребован занятыми грузоперевозками физ. лицами и компаниями, он выдается юридическому лицу и гражданам.

Недостатки и минусы займов на грузовые машины: обязательная страховка каско при оформлении ссуды на условиях ее продления до полного возврата денег. Здесь же ограниченный срок погашения (в среднем 3-5 лет), контроль целевого использования средств.

Суммы определяют серьезное отношение кредитора к проверке заемщика. Для получения займа на грузовик нужно больше документов и высокий доход. В 88% случаев нужен поручитель. В 100% случаев это залоговый кредит.

Поделиться:
Нет комментариев

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.

×
Рекомендуем посмотреть
Adblock detector