Кому дают ипотеку на жилье в Сбербанке

Что это такое простыми словами

Первым делом необходимо разобраться, что такое ипотека. Ипотека — это разновидность залогового договора, при котором финансовая компания выдает средства клиенту, с целью приобретения собственной недвижимости. Что касается залога, то им является та квартира, на которую банк выдает средства. Сегодня финансовые компании активно выдают ипотечный продукт для приобретения квартиры, дома или даже доли в недвижимости.

В рамках закона он имеет право продать квартиру только тогда, когда заемщик перестанет вносить плату по графику. Что касается клиента, который приобретает жилье, то он не может им распоряжаться по своему усмотрению, а именно продавать, обменивать или сдавать в аренду. Пока кредит на квартиру не будет погашен в полном размере, все действия связанные с квартирой необходимо согласовывать с финансовой компанией.

Идеальный портрет заемщика

Итак, как известно, у банков всегда есть ряд требований, которые они предъявляют к потенциальному клиенту. Если эти требования соблюдены – то банк одобряет вашу заявку и выдает вам кредит. Но как узнать о них заранее?

На данный момент существует четко сформированный портрет «идеального клиента», выглядит он так: гражданин России от 21 до 45лет, имеющий прописку в городе нынешнего проживания и обращения в банк. Помимо этого необходимо обладать официальным трудоустройством,  высокой «белой» заработной платой и хорошей кредитной историей.

Кому дают ипотеку на жилье в Сбербанке

Дополнительными плюсами станут:

  • Наличие официально зарегистрированного брака;
  • Движимое и недвижимое имущество в собственности, акции или денежный вклад;
  • Наличие диплома о высшем образовании.
  • Поручители и созаемщики.

Если вы не «вписываетесь» в этот идеальный портрет – не стоит отчаиваться, т.к. составлен он весьма приблизительно. Ипотеку можно получить даже без подтверждения трудоустройства или при отсутствии у вас КИ, просто при этом вам будет назначен более высокий процент.

Одобрением выдачи ипотеки на квартиру занимается служба безопасности банка или иной финансовой организации, имеющей право выдавать

. Для этого используют ряд критериев оценки, которые позволяют в автоматическом режиме просчитать риски.

Методы проверки потенциального заемщика:

  1. Самым распространенным методом оценки является скорринг – программы, оценивающие потенциального заемщика на основе анализа и сравнения его с имеющимися в базе банка показателями линии поведения людей схожего возраста, образования семейного положения, уровня доходов и специальностей.
  2. Другой системой проверки надежности является андеррайтинг – система изучения платеже и кредитоспособности клиента на основе доступных или имеющихся у банка данных.

Исходя из данных, которые положены в основу построения компьютерной модели «идеального» заемщика вырисовывается облик:

  • возраст 30-45 лет;
  • житель мегаполиса или города;
  • с высшим образованием;
  • состоящий в браке не менее 3-х лет;
  • имеющий на иждивении 1 несовершеннолетнего ребенка;
  • работающий по найму не менее 6 месяцев на последнем месте работы;
  • не страдающий хроническими заболеваниями и не имеющий инвалидности;
  • с безупречной кредитной историей.

Понятно, что критериям идеала соответствуют далеко не все клиенты банков. Самым большим минусом считается

. Данные о не выплаченных кредитах и займах по закону могут храниться в базе данных кредитных историй 15 лет. На практике, однажды попав в «черный список» потенциальный заемщик в течении всей оставшейся жизни не сможет оформить кредит. Если ему это удастся, то условия кредитования будут самыми невыгодными, с огромными процентами за пользование заемными средствами.

Менее значимым является возраст, но на него банки так же обращают внимание. Слишком молодой возраст с точки зрения банкиров свидетельствует о недостаточной зрелости и ответственности заемщика. Пожилой возраст – несет риск невозврата кредита вследствие болезни или смерти клиента банка. Поэтому, после 65-70 лет оформит ипотеку нереально.

Кому дают ипотеку на жилье в Сбербанке

Скептически относятся банки к лицам, занимающимся индивидуальной трудовой деятельностью и к фрилансерам, которым сложно или вообще невозможно подтвердить уровень своих доходов.

Даже количество детей, имеющихся на иждивении заемщика, оказывает влияние на принятие решения. Один ребенок – это плюс! Считается, что человек с ребенком обладает высокой степенью ответственности. Два – ребенка – вносят элемент сомнения в сознание банковского клерка. Три и более – могут послужить причиной отказа в оформлении ипотеки.

Документы для физических лиц

Для оформления ипотеки следует подготовить перечень обязательных документов. Сразу следует отметить, что полный перечень уточняется непосредственно в офисе финансовой компании, в которой вы решили получить средства.

Стандартный пакет документов:

  • паспорт заемщика
  • второй документ заемщика на выбор: СНИЛС, ИНН или водительские права
  • для мужчин в возрасте до 27 лет — наличие военного билета
  • свидетельство о заключении брака и рождения детей (при наличии)
  • ксерокопия трудовой книжки, заверенная работодателем
  • справка о доходах, как по форме банка, так и 2НДФЛ
  • справка, подтверждающая иной источник дохода: договор аренды или выписка по вкладу
  • анкета заемщика, заполненная по форме кредитора
  • заявка на получение необходимой суммы, по форме банка

Важно учитывать, что дополнительно банк может запросить иные документы, такие как:

  • диплом о высшем образовании
  • справку с медицинского учреждения, о состоянии здоровья

Что касается поручителя или созаемщика, то ему потребуется подготовить аналогичные документы. В противном случае банк может отказать в выдаче ипотеки на законном основании.

Как проверяются клиенты?

При помощи скоринга или андеррайтинга – это специальные автоматизированные программы, которые рассчитывают и оценивают степень риска, связанных с выдачей кредита. Занимается этим служба безопасности, через нее проходят все анкеты и заявки на получение ипотеки.

Именно здесь решается вопрос о платежеспособности и благонадежности заемщика. Обратите внимание, что оценивают клиента только по официальным бумагам, поэтому чем больше вы принесете документов, подтверждающих вашу надежность, тем будет лучше.

  • Сюда можно отнести: документы о наличии дополнительного образования,
  • выписка по банковскому счету, которая свидетельствует о наличии у вас побочных доходов,
  • справка о наличии стипендии или пенсии,
  • сертификат материнского капитала и т.д.

Кому дают ипотеку на жилье в Сбербанке

Помните, что предоставлять нужно только реальные данные, т.к. если вас поймают на лжи, то в кредите вам точно откажут. Иными словами, не стоит просить знакомого бухгалтера указать большую заработную плату, чем есть на самом деле, либо покупать справки о доходе. Если служба безопасности увидит обман, то вы надолго окажитесь в “черном списке” компании, в которую обратитесь.

Кроме того, сам факт вашего обращения и последующего отказа банка зафиксируется в вашей кредитной истории. И если таких отказов будет несколько, особенно по причине подложных документов, то ваша КИ будет испорчена.

Как правильно выбирать ипотеку — 5 полезных советов

Выбор ипотечного кредита – важная процедура, к которой следует подойти крайне ответственно. Главное – не торопиться и внимательно изучить все условия и предложения на рынке. Для того чтобы сделать правильное решение и оформить кредит на выгодных условиях, предлагаем принимать во внимание несколько простых советов.

Первое, с чего стоит начать – это изучение процентных ставок в крупных банках. Если внимательно изучить предложения, то станет ясно, что ставка находится в диапазоне от 10 до 15% годовых. Если вы получаете заработную плату на карту банка, то стоит уточнить условия получения кредита для корпоративных клиентов. Зачастую банки готовы зарплатникам снижать ставку на несколько пунктов.

Акции – то, что любят все клиенты. Очень часто банки, с целью привлечения клиентов, предлагают оформить кредит по минимальной ставке. Однако тут стоит учитывать, что кредитор требует:

  • внести минимальный взнос от 30-40% от стоимости приобретаемой квартиры
  • купить полис страхования в их компании

При этом важно учитывать, что аукционные кредиты оформляются на небольшой срок от 5 до 10 лет. Соглашаясь на сделку, вы должны понимать, что ставка по ипотеке будет минимальной, но ежемесячный платеж завышенным. Дополнительное внимание необходимо обратить не на проценты кредитора, а условия предоставления денег самого застройщика.

Как правило, застройщики сотрудничают со многими финансовыми компаниями и предлагают льготный кредит, по ставке от 7 до 10% годов, при покупке имущества в конкретном доме. Поскольку предложений много, каждый сможет выбрать то, которое максимально подходит именно ему по процентной ставке и иным условиям кредитного соглашения.

Ипотека в Альфа-Банке

Кредитный лимит:

от 60 000 до 50 000 000 руб.

Ипотека в банке Открытие

Кредитный лимит:

от 500 000 до 30 000 000 руб.

Кредит на большую сумму в Совкомбанке

Кредитный лимит:

от 150 000 до 30 000 000 руб.

Кредит наличными в Локо-Банке

Кредитный лимит:

от 100 000 до 5 000 000 руб.

Поскольку ипотека – это долгосрочный договор, многие заемщики стараются погасить его досрочно. Важно понять, возможно ли погашение долга досрочно, без уплаты штрафов. Как показывает практика, такие выгодные условия сегодня предлагают практически все крупные банки.

Не лишним будет узнать и про условия частично-досрочного погашения. Важно уточнить:

  • как происходит оплата
  • после внесения взноса банк сокращает срок или размер платежа

Ипотека на покупку дома

Важно отметить, что именно сокращение срока будет выгодно клиенту, который принял решение погасить ипотечный договор быстрее.

Размер комиссионных

Помимо процентной ставки во время оформления следует внимательно изучить размер всех комиссий. Некоторые банки включают плату за:

  • ведение и обслуживание счета
  • различные выписки и оповещения
  • внесение ежемесячного платежа

За счет таких комиссионных размер процентной ставки может увеличиться на 2-5%. Именно поэтому при оформлении стоит писать отказ от различных дополнительных услуг или вовсе не пользоваться продуктом банка.

Условия страхования

В рамках закона каждый кредитор обязан застраховать приобретаемое имущество только по одному риску – конструктивная гибель. При этом клиент сам принимает решение, в какой страховой компании оформить защиту.

На практике банки:

  • включают дополнительные риски, такие как страхование имущества, внутренней отделки (которой зачастую на момент кредитования вовсе нет) и гражданскую ответственность перед третьими лицами
  • обязывают покупать договор страхования у них, иначе ставка будет на 1-2% увеличена

Важно понимать, что все условия – незаконны и клиент имеет право не только отказаться, но и написать жалобу в Центральный банк.

Следует заранее внимательно изучить условия договора и понять, в каком случае расторгнуть ипотечное соглашение может банк и клиент.  Как правило, клиент может расторгнуть соглашение только в том случае – если банк нарушит условия договора, а именно завысит ставку после подписания, хотя данное право не предусмотрено условиями или начнет начислять дополнительные платы.

Кому дают ипотеку на жилье в Сбербанке

Банк имеет право расторгнуть договор, если:

  • при заключении клиент предоставил ложные сведения
  • заемщик не вносит оплату длительный срок

В последнем случае финансовая компания подает на расторжение, если оплата не поступала более 90 дней. Клиенту будет предложено погасить задолженность в кротчайшие сроки. Если этого не произойдет, то квартира будет продана, а долг погашен.

Поскольку договор оформляется на длительный срок, к выбору кредитора и программе следует подойти крайне ответственно. Что касается банка, то стоит обратить внимание на:

  • сколько финансовая компания представлена на рынке
  • наличие офисов и филиалов на всей территории РФ и за ее пределами
  • наличие лицензии
  • финансовые показатели и награды (информация доступна на официальном портале)
  • отзывы клиентов

При этом банк должен быть в шаговой доступности, поскольку ежемесячно необходимо будет вносить оплату по договору. Что касается выгодных программ, то следует отметить социальный ипотечный и кредит для молодой семьи. Рассмотрим более детально каждую программу ипотечного кредитования.

Социальный кредит для приобретения жилья создан для поддержки социально незащищенных слоев населения. Это граждане, которые не имеют собственного жилья и не смогут оформить кредит на стандартных условиях. Для получения денег потребуется написать заявление и встать на учет в администрацию, по месту фактического проживания.

Для молодой семьи

Не секрет, что молодой семье очень сложно приобрести собственное имущество за наличные средства. В таком случае можно воспользоваться привлекательным предложением и получить субсидию, в размере скидки на квартиру. Так называемый размер скидки составляет 35%, при условии, что у пары нет детей. При наличии детей государство компенсирует 40% от стоимости квартиры.

Для военнослужащих

Это привлекательный продукт исключительно для военнослужащих. При этом важно учитывать, что взносы по договору оплачивает не военный, а государство. Военный получает квартиру совершенно бесплатно. Воспользоваться предложением могут только те, кто открыл бесплатный накопительный счет и прослужил определенное время.

Кому не дают ипотеку, в каком случае могут отказать?

Кому точно не дадут кредит, при условии:

  • Человеку без российского гражданства и прописки. Необходимо наличие хотя бы временной регистрации, именно на период её действия будет выдан кредит;
  • Клиент младше 21 года или старше 70лет. Есть очень малое количество компаний, которые кредитуют с 18лет, а пенсионеры смогут оформить ипотеку только на 5-7лет и с обязательным поручительством;
  • Имеется плохая кредитная история, даже если просрочки закрыты. Хранится она 10лет, как исправить – рассказываем здесь;
  • Если нет постоянного трудоустройства, клиент занят сезонной работой либо работает фрилансером и не может подтвердить свои доходы;
  • Ваша заработная плата очень маленькая. Существует правило, по которому ваш ежемесячный платеж по кредитным обязательствам не может превышать 40% от вашего официального заработка. Если вы запрашиваете крупную сумму на маленький срок, то вы просто не пройдете под данное требование;
  • При наличии у вас уже нескольких открытых кредитов также возможен отказ по причине высокой кредитной нагрузки. То есть вашей заработной платы просто не хватит на погашение еще одного кредита. И если вам нужна ипотека, то потребуется сначала закрыть имеющиеся задолженности, в том числе по ЖКХ, налогам и алиментам, и только после этого обращаться в банк.

Также с большой настороженностью относятся к людям, которые являются индивидуальными предпринимателями, или если их профессия связана с риском для жизни. Во всех этих случаях мы рекомендуем искать поручителей, либо предлагать банку в залог уже имеющуюся в собственности недвижимость.

Если вы хотите узнать, как попасть в Социальную ипотеку, прочтите эту статью, а кому дают ипотеку на квартиру по программе «Молодая семья», рассказываем здесь.

Если вы хотите узнать, как получить кредит без отказа? Тогда пройдите по

этой ссылке

. Если же у вас плохая кредитная история, и банки вам отказывают, то вам обязательно необходимо прочитать эту

статью

. Если же вы хотите просто оформить займ на выгодных условиях то нажмите

сюда

.

Если вы хотите оформить кредитную карту, тогда пройдите по

этой ссылке

. Другие записи на эту тему ищите

здесь

.

Ипотека

Согласно статистике, только каждую пятую заявку банк согласовывает. Уровень одобрения высоким никак не назовешь. Финансовые учреждения не готовы сотрудничать со следующими заемщиками:

  1. Клиентами с негативной кредитной историей. Шанс на положительное решение есть только у тех физических лиц, у которых ранее не было просрочки свыше 7–10 дней.
  2. Если заявитель не соответствует установленным параметрам. Например, не имеет трудового стажа или не подходит по возрасту. В данном случае заявка может быть согласована только при наличии поручителя, который отвечает всем критериям.
  3. Недостаточный уровень платежеспособности.
  4. Наличие судимости.
  5. Недееспособность.
  6. Негативная визуальная оценка заемщика, наличие негативной информации о нем.
  7. Подозрение в мошенничестве, предоставление неправдивых сведений.

Отказ в выдаче ипотеки

Банк также откажет в выдаче ипотеки, если покупается неликвидное имущество. При наличии длительной просрочки залог конфискуется и продается на аукционе. Поэтому банк не станет кредитовать покупку домика в деревне.

Каким будет решение, во многом зависит от самого заемщика. Он должен сообщить о себе, как можно больше положительной и достоверной информации. Не стоит скрывать свои действующие кредиты или завышать размер доходов. После проведенной проверки правда станет известной, а клиента уличат в мошенничестве.

В анкете необходимо указать все источники имеющихся доходов, включая и неофициальные. Расскажите о ранее выплаченных кредитах, имеющихся активах, занимаемой должности. Во время беседы с менеджером нужно быть уверенным и четко отвечать на все поставленные вопросы. Клиент должен знать где, кем и сколько работает. Если он не может по памяти сообщить сведения о своем работодателе, то возникают сомнения, работает ли он там вообще.

Ипотека – это залоговый кредит. Если заемщик состоит в законном браке, то его вторая половинка обязательно дает письменное согласие на заключение сделки. Супруг/супруга предоставляет свои документы в банк, поэтому должна быть в курсе всех событий.

Итак, оформить ипотеку вполне реально. Но для этого нужно иметь официальное трудоустройство, стабильное финансовое состояние и хорошую кредитную историю.

Узнать, кому не дадут ипотеку в Сбербанке, можно, оттолкнувшись от противоположного всему, что было сказано ранее. То есть, просмотрев требования, которые выдвигает учреждение для потенциальных заемщиков.

ипотека на жилье

Разумеется, если у соискателя нет гражданства РФ или постоянного места регистрации на территории страны, банк вряд ли захочет кредитовать его на срок в 25 лет. Аналогичная ситуация складывается при отсутствии постоянного места работы, достаточного уровня заработной платы или положительной кредитной истории.

Все эти параметры указывают на надежность клиента. И дают банку определенные гарантии относительно выполнения условий кредитного соглашения.

Отказ от кредитования в Сбербанке

Отказать в предоставлении ипотечного кредита в Сбербанке могут при несоответствии заемщика требованиям банка

Заявку на ипотеку могут отклонить и тем, кто уже имеет непогашенные кредиты в других банках. Поскольку при выдаче нового займа долговое бремя плательщика возрастет, и он может попросту не справиться со взятыми обязательствами. Если же при этом предыдущие кредиты он выплачивал с нарушениями, то банк точно не станет его кредитовать.

Рискованной категорией считаются также представители ряда профессий, связанных с риском или нестабильностью заработка. Например, врачи, полицейские, пожарные, МЧСники, судьи, ИП, агенты по работе с недвижимостью, дальнобойщики и т.п. Но по ним решения обычно принимаются в индивидуальном порядке, с учетом всех дополнительных факторов.

Для многих россиян оформление ипотеки – единственный способ приобрести собственную квартиру. Естественно, учитывая длительные сроки возмещения долга, выбрать для получения займа хочется максимально надежный и стабильный банк. Сбербанк как раз и является таким. Вот только он клиентов выбирает тоже достаточно основательно. Так что перед тем, как идти в его офис, следует ознакомиться с требованиями, которые он предъявляет к своим заемщикам.

Отказ конкретного банка еще не означает, что с мечтами о приобретении недвижимости придется расстаться. У заемщика есть несколько способов решения проблемы.

Иногда причину отказа в предоставлении кредита легко исправить.

залоговый кредит

Например, если были предоставлены неверные сведения, была ошибка в документах и т. д. В таком случае нужно исправить недочет и подать документы на кредит заново.

Если причиной отказа в ипотеке стал недостаточный уровень дохода, то заемщик может уменьшить декларируемый размер кредита. Для этого нужно снизить свои ожидания от объекта недвижимости и, соответственно, его стоимость.

Умерив свои желания, можно заново подать заявку на ипотечный кредит, но уже с меньшей суммой заемных средств.

Еще один способ получить кредит в случае, если банк отказывает из-за большого размера заемной суммы — это увеличить первоначальный взнос. Для этого можно накопить денег, родить наследника и использовать материнский сертификат, занять денег у знакомых и родственников и т. д.

В случае отказа одного банка не стоит отчаиваться, ведь кредит вполне может предоставить и другой банк с менее строгими требованиями к заемщику. В некоторых случаях другие банки легко соглашаются на предоставление ипотечного кредита даже после отказа первого банка.

Если причины отказа более глобальны и не связаны с финансовым положением потенциального заемщика, то придется покупать жилье за наличные средства.

Кому дают ипотеку на жилье

Жилищный кредит является долгосрочным и предоставляется на срок до 30 лет. ВТБ банк даже готов заключить договор на 50 лет. Учреждение должно убедиться в финансовой состоятельности заемщика, так как выдает ему большую сумму. Потенциальный клиент должен соответствовать таким критериям:

  1. Наличие гражданства РФ.
  2. Возраст от 21 до 65 лет. Банком могут быть установлены и другие возрастные ограничения. Например, 23–75 лет. Если заемщик не подходит по данному критерию, то он сможет получить ипотеку. При условии, что предоставит платежеспособного поручителя, который соответствует всем требованиям банка.
  3. Официальное место работы в течение последних 4–6 месяцев.
  4. Положительная кредитная история. Данный критерий не будет официально указан в перечне требований, которые предъявляют к заемщикам. Но он проверяется банком в первую очередь. Если у клиента ранее были просрочки, то в выдаче кредита откажут. Не поможет даже наличие высокой заработной платы и престижной работы. Проблематично будет взять кредит и тем гражданам, у которых вообще нет кредитной истории. Финансовое учреждение не знает насколько дисциплинированными плательщиками они будут, поэтому может перестраховаться и отказать в ипотеке.
  5. Стабильное финансовое состояние. Большинство организаций следуют одному правилу: платеж по оформляемой ипотеке не должен превышать 50% чистого дохода заемщика. При этом под чистым доходом считают заработную плату за минусом всем затрат (затраты на содержание семьи, оплату коммунальных услуг, обязательные платежи, алименты). От уровня платежеспособности зависит размер согласованного кредита. Чтобы его увеличить, можно привлечь созаемщиков. В таком случае их доходы также будут учитываться. Созаемщики должны соответствовать тем же требованиям, что и основной клиент.

Указанные выше критерии являются основными. Но банки проверяют потенциального заемщика по социальным сетям, своим «базам». Например, на наличие судимости. При заполнении анкеты в отделении банка сотрудник выполняет его визуальную оценку – учитывает внешний вид, манеру поведения, как он отвечает на вопросы.

Решение о том, кому дадут ипотеку в Сбербанке на жилье, принимается специалистами кредитного департамента учреждения на основе анализа данных о потенциальном заемщике. В них должны входить личные сведения, о месте и стаже работы, о материальном состоянии и кредитном имидже соискателя.

Несмотря на наличие разнообразным программ кредитования, критерии для будущих заемщиков выдвигаются одинаковые. Незначительные отклонения допускаются при оформлении узкоцелевых проектов, а также при принятии решений в индивидуальном порядке.

Чтобы понимать, кому могут дать ипотечный займ в Сбербанке, следует просмотреть список критериев, которые предъявляются к желающим воспользоваться данной услугой. Как правило, каждое учреждение составляет перечень типовых параметров, по которым проводится оценка потенциального клиента.

Сбербанк также анализирует ряд показателей в процессе рассмотрения заявки:

  • Возрастной ценз – выдача займа допускается гражданам не младше 21 года, и не старше 75 лет на момент предполагаемого срока окончательной выплаты.
  • Трудовой стаж – на текущем месте трудоустройства заемщик должен работать не менее полугода. А за последние пять лет – не меньше 1 года в совокупности. Естественно, официально. От необходимости подтверждать этот параметр освобождаются участники зарплатной программы Сбербанка, так как об их трудовом стаже банку и так все известно.
  • Материальное положение – проводится совокупный анализ всех имеющихся источников дохода. При этом они должны быть регулярными и стабильными. На основе оценки материального состояния также определяется и сумма ипотечного кредита. Чтобы ежемесячные платежи по нему не составляли большую часть бюджета плательщика.
  • Кредитная история – банк проверяет, имеются ли у клиента непогашенные займы в других учреждениях. Важно, чтобы в Бюро кредитных историй не было упоминаний о нарушении условий кредитования, допущенных ранее. И при этом история не была нулевой, так как это лишает специалистов Сбербанка возможности провести оценку надежности заемщика.

Не менее важно то, при каких условиях дают ипотеку на квартиру. Ведь в рамках действия целевых ипотечных проектов (военная ипотека, займ под материнский капитал, ипотека для бюджетников и т.п.) предельные значения тех или иных параметров могут сдвигаться.

Кому дают ипотеку на квартиру

В Сбербанке возможно получение ипотечного займа без первоначального взноса

Вообще-то, в Сбербанке попросту не существует кредитных проектов, не предполагающих оплаты заемщиком первоначального взноса. В любом случае учреждение обязывает клиентов вносить минимум 10% от стоимости недвижимости в момент оформления кредита.

Но, у клиентов имеется возможность воспользоваться банковским предложением на особых условиях. Кому дают ипотеку без первоначального взноса в Сбербанке? Тем категориям граждан, которые подпадают под какую-либо из ипотечных программ, проводимых при содействии со стороны государства.

Получить ипотечный займ без первоначального взноса возможно:

  • в рамках федеральной программы поддержки ипотечных заемщиков;
  • при направлении материнского капитала на погашение взноса;
  • при участии в проекте военной ипотеки;
  • в случае рефинансирования условий ипотеки, оформленной в другом банке.

Кому дают ипотеку на жилье в Сбербанке

Дополнительно послабление могут получить отдельные категории клиентов. Особенно, если они уже являются участниками зарплатного или пенсионного проектов Сбербанка. К ним относятся:

  • молодые семьи (каждый из супругов не должен быть старше 35 лет);
  • лица, не имеющие собственного жилья;
  • лица, ожидающие очереди на получение жилья от государства;
  • лица, рефинансирующие ипотеку другого банка в Сбербанке.

В остальных случаях внести хотя бы 10% от цены приобретаемой недвижимости придется. Иначе займ не будет оформлен, поскольку банк не сможет убедиться в благонадежности заемщика.

Что будет, если не платить

Подписывая договор, следует внимательно изучить такой раздел, как «Права и обязанности сторон». Именно в нем кредитор прописывает ответственность, если оплата по кредиту не будет поступать согласно графику.

Штрафы и пени Необходимо быть готовым к тому, что кредитор начнет начислять штрафы и пени за каждый день неоплаты. Получается, с каждым днем сумма будет только увеличиваться.
Перепродать долг Если заемщик игнорирует звонки специалиста финансовой компании, то банк может перепродать долг коллекторам. Будьте уверены, что они найдут способ возврата денег.
Обратиться в суд Самый простой вариант – это обратиться в суд. При этом личное присутствие заемщика необязательно. Как показывает практика, суд встает на сторону кредитора и обязывает клиента погасить всю задолженность в течение 30 дней. При этом клиенту ограничивают право выезда за пределы постоянного места проживания.
Продать имущество Это самая крайняя мера. В этом случае кредитору следует обратиться в суд и потребовать продать имущество. Как и в предыдущем случае суд принимает сторону финансовой компании. После получения разрешения квартира продается, а долг перед финансовой компанией погашается.
Однако стоит учитывать, что банк не будет стараться продать жилье по максимальной цене. Бывают случаи, когда после продажи и погашения у заемщика оставалась задолженность.

Опытные эксперты рекомендуют не скрываться от банка и попросить отсрочки оплаты или самостоятельной продажи квартиры. В этом случае есть возможность погасить кредит полностью и вернуть часть денег, которые были внесены по ипотеке.

Кому точно не дадут кредит, ни при каких условиях

Кроме вышеперечисленных причин, связанных с местом работы, наличием детей, и других показателей, банками установлен определенный перечень критерий, под который должен подходить каждый потенциальный заемщик.

  • Практически нереально оформить кредит иностранцу или лицу без гражданства.
  • Если имеется временная регистрация или рабочая виза – может быть оформлен кредит на срок их действия, но не длительный ипотечный, срок возврата которого может достигать 10-25 лет.
  • Лица старше 70 лет не имеют шанса кредитования, если у них не будет нескольких надежных, с точки зрения банка, поручителей;
  • Безработные или сезонные работники, фрилансеры и индивидуальные предприниматели которые не могут документально подтвердить уровень своих доходов;
  • Внесение в «черный список» бюро кредитных историй;
  • Лица, имеющие уголовную судимость за экономические преступления или мошенничество.

, «Социальная ипотека»,

, «Программа поддержки молодых специалистов»,

и других, часто реализуемых на региональных уровнях.

Средние процентные ставки на рынке такового вида кредитования 12-15%. Есть банки, которые дают ипотеку и под 20%. В крупных компания, как ВТБ 24 или Сбербанк, разработаны программы для военных и молодых семей.

Также преимуществами пользуются владельцы зарплатных проектов ВТБ 24 и любого другого банка, т. е. люди, которые получают заработную плату на карту того банка, где планируют брать ипотеку. Возраст заемщика должен быть в пределах 21-65 лет. Максимальный срок рассчитывается до 30 лет.

При этом минимальный ежемесячный платеж должен быть не меньше 40% от совокупного заработка заемщиков. В качестве поручителей для молодых семей можно приглашать родителей. Не стоит забывать и о первоначальном взносе порядка 20%.

А максимальная сумма кредита не должна превышать 80% от стоимости недвижимости. Минимальная планка, как правило, устанавливается в размере 300 000 рублей.

Оформление ипотеки связано с рядом затрат для клиента. Поэтому прежде чем подавать заявку, нужно сначала собрать определенную сумму. Деньги понадобятся на оплату:

  1. Первоначального взноса – 10–15% от стоимости приобретаемого имущества.
  2. Страхование имущества.
  3. Услуги оценщика.
  4. Услуги нотариуса.

На сегодня самым выгодным предложением на рынке является ипотека под 6% годовых. Льготные условия кредитования действуют не для всех. Ее смогут получить семьи, в которых в период с 2018 по 2022 год родился второй или третий ребенок. В таком случае они выплачивают кредит по льготной ставке 3 и 5 лет соответственно. После его окончания, проценты повышаются в зависимости от ставки рефинансирования.

Оформить жилищный кредит на стандартных условиях можно в любой момент. Причем процентные ставки выше ненамного. Ниже представлены самые выгодные ипотечные программы от российских банков.

Пальма первенства принадлежит Тинькофф Банку. В этой организации выдают кредит на приобретение жилья как на первичном, так и на вторичном рынке. Основные параметры программы:

  1. Минимальный авансовый взнос – 10%.
  2. Процентная ставка на «первичку» 6–12,7%, на «вторичку» — 8,25-14,49% в год. Если клиент не заключает договор личного страхования, то ставку поднимают на 2%.
  3. Максимальная сумма — 100 млн рублей.
  4. Срок кредитования – 25 лет.

Преимущества этой программы очевидны. Во-первых, с 18 лет не многие банки готовы выдавать ипотеку. Во-вторых, установлен минимальный авансовый платеж. В-третьих, по кредиту действует невысокая ставка. В-четвертых, взять ипотеку может иностранец, законно пребывающий на территории России. Из недостатков можно только отметить зависимость размера процентной ставки от наличия страхового полиса.

На второй позиции программа Уралсиб банка. В этой финансовой организации ипотеку выдают на следующих условиях:

  1. Обязательный первоначальный взнос – 10%.
  2. Ставка – 10,9% годовых. Она повышается на 3%, если клиент не оплачивает страховку и на 0,5%, если не предоставляет документы по трудоустройству.
  3. Возможен лимит до 50 млн рублей.
  4. Договор подписывается на 30 лет.

Если заемщик внесет авансовый платеж более 40%, то может документально не подтверждать свои доходы. На эти цели он может использовать материнский капитал. Выдают ипотеку в Уралсибе с 18 лет, но при наличии трудового стажа от четырех месяцев.

Замыкает тройку лидеров ЮниКредитБанк. Клиентам он предлагает выгодные условия кредитования на покупку жилья на вторичном рынке:

  1. Минимальный аванс – 15%.
  2. Ставка 10,00–10,25% в год. Если не оформлены полисы личного и титульного страхования, то она повышается на 3.5%.
  3. Максимальный размер кредита – 30 миллионов рублей.
  4. Срок выплаты долга – 30 лет.

Следует отметить, что российские банки смягчили условия по ипотеке. Во-первых, многие учреждения снизили размер первоначального взноса до 10%. Во-вторых, теперь оформить жилищный кредит могут иностранцы. В-третьих, снизили процентные ставки. Но заемщикам и дальше продолжают навязывать страховку.

Преимущества и недостатки

В завершение стоит рассмотреть все преимущества и недостатки кредитования.

Собственное жилье Это самый основной плюс, поскольку клиенту не нужно снимать жилье и платить «чужому дяде». В этом случае заемщик получает собственное жилье, в котором является хозяином и может делать ремонт по своему усмотрению.
Прописка В купленной квартире можно сразу прописаться.
Ставка Процентная ставка по ипотеке значительно ниже, чем по потребительскому кредитованию.
Страхование Ежегодно клиенту необходимо оплачивать страховку, стоимость которой может достигать нескольких тысяч рублей. Клиенту намного выгоднее внести данную сумму в счет погашения задолженности.
Срок Из-за максимального срока клиент вынужден сильно переплачивать. Если внимательно все просчитать, то сумма переплаты составляет 60-80% от суммы ипотечного займа.
Банк диктует условия К сожалению, не получится продать квартиру или сдавать аренду без письменного согласия финансовой компании. Пока долг не будет погашен, все действия согласовываются с банком.

Подводя итог, можно отметить, что банки готовы предложить выгодный кредит для приобретения собственной недвижимости. Прежде чем сделать выбор, следует внимательно изучить условия кредитования и доступные программы. При необходимости можно всегда получить льготный кредит или социальный, с поддержкой от государства.

Документы для получения ипотеки

Оформление жилищного кредита – довольно длительный процесс. Банк принимает решение в течение 3–5 дней. Также потребуется время на поиск подходящего жилья. Чтобы как можно быстрее получить ключи от заветной квартиры, нужно сразу предоставить в банк полный пакет документов, необходимых для принятия решения.

Сначала нужно узнать – готов ли кредитор рассматривать вас в качестве заемщика. Клиент должен обратиться в офис выбранного им банка и предоставить такой перечень бумаг:

  • паспортный документ;
  • справку о среднем заработке за последние полгода;
  • копии всех страниц трудовой книжки, заверенные представителем кадровой службы предприятия;
  • свидетельство о праве собственности на имеющееся имущество.
параметры запрашиваемого кредита

Жилищный кредит

Такой же пакет документов собирает супруг/супруга заемщика. Вместе с сотрудником банка клиент заполняет анкету, в которой указывает персональную информацию, свои доходы и затраты, контакты, параметры запрашиваемого кредита (сумма, срок) и приобретаемой недвижимости.

На основании этих данный банк проверяет кредитную историю клиента и анализирует его финансовое состояние. Если заемщику повезло, и кредитор одобрил заявку, то у него есть 2–3 месяца на поиск недвижимости.

После того как подходящее жилье найдено, необходимо получить окончательный ответ банка. Для этого нужно предоставить следующий пакет документов:

  1. Экспертную оценку недвижимости, выполненную независимым оценщиком. Некоторые банки самостоятельно оценивают имущество, поэтому этот нюанс нужно обязательно уточнить у менеджера.
  2. Правоустанавливающие документы на приобретаемый объект. Юристы кредитора их тщательно проверяют на юридическую чистоту. Банк должен самостоятельно убедиться в законности проводимой сделки.
  3. Справки из ЖЭКа, подтверждающие отсутствие прописанных людей в квартире.
  4. Копии паспортов всех продавцов недвижимости.

Предоставленные документы банк проверит и примет решение. Кредитор согласится только на приобретение ликвидного имущества, которое без проблем можно продать при необходимости. В зависимости от его стоимости и определяется максимальная сумма ипотеки.

Банк имеет право потребовать дополнительные документы, необходимые для принятия решения. Даже на этом этапе финансовое учреждение может отказать в выдаче кредита. И причину отрицательного решения никто сообщать не будет.

Офисы банков на карте

  • Ипотека без первоначального взносаИпотека без первоначального взноса
  • Как снизить ставку по ипотеке в Сбербанке?Как снизить ставку по ипотеке в Сбербанке?
  • Как выгодно рефинансировать ипотеку в СбербанкеКак выгодно рефинансировать ипотеку в Сбербанке
  • Ипотека на вторичное жилье — что это и как и как оформить?Ипотека на вторичное жилье — что это и как и как оформить?
  • Порядок оформления ипотеки — как происходит сделка?Порядок оформления ипотеки — как происходит сделка?
  • Ипотека в Сбербанке  на готовое жильеИпотека в Сбербанке на готовое жилье
  • Ипотека в банке ОткрытиеИпотека в банке Открытие
  • Как вернуть проценты при досрочном погашении ипотекиКак вернуть проценты при досрочном погашении ипотеки
  • Ипотека в Альфа-БанкеИпотека в Альфа-Банке
  • Причины отказа банков в ипотекеПричины отказа банков в ипотеке
  • Коммерческая ипотека для физических лиц и ИПКоммерческая ипотека для физических лиц и ИП
  • Что такое грейс период по кредитной картеЧто такое грейс период по кредитной карте

Last modified: 03.03.2019

Поделиться:
Нет комментариев

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.

×
Рекомендуем посмотреть
Adblock detector