Коллекторское агентство ООО АБК ПАО Сбербанк: отзывы о компании

Может ли Сбербанк передать долг коллекторам

После того как банки внедрили потребительское кредитование, стали возникать проблемы с возвратом выданных средств. В этих целях финансовые учреждения создали службы по взысканию кредитного долга. В разных банках они имеют разное название. Обычно этим занимаются сотрудники службы безопасности банка.

Если просрочка по кредиту составила один месяц, с заемщиком начинают работать работники службы взыскания. На первоначальном этапе они используют телефонные звонки. Если заемщик не предпринимает никаких мер к погашению, его могут посетить как по месту работы, так и по месту жительства, чтобы выяснить причину просрочки.

Если кредит переходит в разряд проблемных и безнадежных, он может быть передан коллекторскому агентству, которое и будет в дальнейшем заниматься возвратом долга. По переданным кредитам суммы, которые поступают на их погашения, зачисляются банку. А коллекторы получают свои комиссионные за предоставленные услуги.

О компании

Сбербанк учредил собственную службу коллекторов весной 2013 года. Поначалу компания носила название «АктивБизнесКоллекшн», а в 2019 году агентство поменяло название, логотип и фирменный стиль работы.

Подписывая кредитный договор со Сбербанком, заемщик дает согласие на обработку персональных данных, проверку кредитной истории и на передачу займа третьим лицам (в частности, ООО «АКБ»).

Сбербанк может передать права на взыскание долга агентству «АктивБизнесКонсалт» в случаях, когда:

  • сумма просрочки должника не превышает 300 тыс. ₽;
  • cрок просрочки превысил 90 дней;
  • заемщик не связывается с банком для объяснения причин просрочки.

Долг может быть передан частично (агентство получает процент от возврата долга) или полностью (весь долг возвращается на счет компании).

Правовые отношения между банковской организацией и компанией регулируются главами 24 и 52 Гражданского Кодекса страны.

Причины передачи долга

Внимание! Банковские учреждения вынуждены передавать проблемные и безнадежные кредиты коллекторским фирмам по нескольким причинам, которые могут быть вызваны как внутренними, так и внешними факторами:

  • Центробанк выдвинул требование избавиться от долгового «баласта», который отрицательно сказывается на финансовом состоянии банка,
  • каждый выданный банком кредит обеспечивается страховым фондом, который банк должен создавать, отчисляя часть своей прибыли. Если часть кредитов не погашается, то отчисления возрастают, следовательно банк не в состоянии выдавать новые кредиты. А это нарушает стабильность в работе финансового учреждения. К тому же поступление прибыли, которая формируется за счет процентов по выданным кредитам, значительно уменьшается. Таким образом, большое количество неоплаченных кредитов отрицательно сказывается на рейтинге банка, а также на стабильности его работы, поэтому банку выгоднее продать безнадежный долг коллекторской фирме за бесценок, чем постоянно насчитывать себе убыток от такого кредита,
  • первоначально банки пытались судиться с заемщиками, которые по различным причинам не смогли своевременно погашать сумму основного кредита и проценты за пользование заемными средствами. Однако расходы на госпошлину, судебная тяжба, длительный период взыскания при положительном решении суда, отказ суда взыскивать часть долга, штрафы, неустойку сделали такую процедуру финансово невыгодной для банка, поэтому передача, а порой и продажа задолженности по кредиту коллекторам, – наиболее оправданный шаг банка, если кредит переходит в разряд проблемных или безнадежных.

 Коллекторы предлагают оплатить долг по акции.

Коллекторское агентство Сбербанка

От размера долга и стадии взыскания задолженности зависит то, какие методы будет использовать коллекторское агентство в работе по принудительному взысканию долга.

Коллекторы могут:

  • напоминать заемщику о необходимости внести оплату. При этом на номер телефона должника отправляются сообщения и осуществляются звонки. Если номер находится вне зоны или вообще не обслуживается, сотрудники коллекторского агентства могут позвонить родственникам или на предприятие, где работает клиент, чтобы узнать, как выйти на связь с должником;
  • посетить заемщика по месту его регистрации. Если в течение 1-3 месяцев после напоминания должник не оплачивает задолженность, коллекторы посещают его на дому, для проведения конструктивного диалога;
  • подать на заемщика в суд. Компания собирает комплект документов и передает их в суд. В случае принудительного взыскания долга через суд, должника обяжут выплатить и судебные издержки истца.

Взыскание через суд производится крайне редко. Как правило, заемщики гасят задолженность на первых двух этапах работы коллекторской компании.

Сегодня по действующему законодательству кредитор (или его представитель) имеет право получить исполнительную надпись нотариуса и передать дело заемщика в службу приставов без решения судебных органов (законопроект № 985767-6 от 22 .06.2016).

В 2013 году Сбербанк создал собственное коллекторское агентство, которое имеет название «АктивБизнесКоллекшн». Сейчас его деятельность распространилась на всю территорию обслуживания Сбербанка.

Более того, «АктивБК» занимается взысканием задолженности не только для своего собственника, но и оказывает аналогичные услуги для сторонних организаций.

В качестве его клиентов выступают:

  • другие банки,
  • коммунальные предприятия,
  • страховые фирмы.

«АктивБизнесКоллекшн», рекламируя свои услуги по взысканию долгов, представляет себя в качестве эффективной коллекторской службы, которая способна обеспечить своим заказчикам высокий процент возврата денег. При этом «дочка» Сбербанка акцентирует внимание на том, что в своей работе придерживается требований закона и максимально корректно ведет себя при общении с должниками.

Такой подход объясняется тем, что гендиректор «АктивБК» занимает пост главы Комитета НАПКА, поэтому по-другому быть и не может. Ведь НАПКА занимается разработкой законов в области коллекторских услуг, а они должны быть максимально приемлемы для кредиторов и цивилизованными для должников. Вместе с тем, несмотря на такие декларации и заверения, «перегибы на местах» все же бывают.

Как долг продают

При избавлении от проблемных или безнадежных кредитов банки взаимодействуют с коллекторскими фирмами по двум видам договоров:

  • агентский договор. Представляет собой соглашение о передаче полномочий по взысканию долга с заемщика коллектору за определенную плату. То есть данные по кредиту передаются коллектору, он производит взыскание, за что получает определенный процент или оговоренный размер вознаграждения. При этом кредит с баланса банка не списывается, кредитное дело коллекторам не передается,
  • договор цессии. По данной сделке банк переуступает свои права по выданному кредиту в полном объеме взыскателю, которым может выступать как коллекторская фирма, так и любое другое юридическое или физическое лицо, включая и самого должника. Как показывает практика, кредиты по такой сделке продаются очень дешево. Обычно от 10-15 процентов до полцены долга. С кем как договорятся. Так, самые безнадежные кредиты стоит от 2 до 10% от размера долга.

Правоотношения между банком и коллекторами регулируются нормами статей 389 и 415 Гражданского кодекса. Так что такие сделки вполне соответствуют действующему законодательству. Однако заемщик должен знать, что если в кредитном договоре, заключенном с банком, есть пункт о возможной переуступке прав, то долги могут быть проданы третьим лицам.

Если такого пункта нет, то продавать долг по кредиту банк не вправе. И если он это сделал, то сделка не может быть признана законной, поэтому перед тем как подписывать кредитный договор, следует тщательно изучать все его пункты, чтобы знать, какие могут быть последствия.

Еще одна особенность, которую должен знать банковский должник. Если банк продал долг по кредиту коллекторам, то о такой сделке он обязан известить заемщика.

Важно!  В письме должна содержаться вся информация о новом кредиторе:

  • когда совершена сделка по продаже долга,
  • полное наименование нового кредитора, его организационно-правовая форма собственности, юридический адрес, другие контактные данные.

Действия должника

При звонках из коллекторского агентства должнику нужно:

  • отвечать на звонок и вести с сотрудниками компании диалог. Постоянная связь в коллекторской компанией не дает повода коллекторам звонить родственникам или на работу должника, и приходить к нему по месту регистрации или фактического проживания;
  • отвечать на вопросы сотрудников компании корректно и грамотно. Не следует совершать действия, которые могут усугубить ситуации;
  • следует называть реальную причину возникновения задолженности и не вводить коллекторов в заблуждение.

Если коллектор в разговоре угрожает, нужно:

  • записать телефонный разговор;
  • узнать полное имя и должность сотрудника;
  • обратиться в правоохранительные органы и представить доказательства нарушения сотрудником агентства закона.

Если неправомерность действий коллекторской организации будет доказана, сотрудников, нарушивших закон, привлекут к ответственности.

При угрозах в личной беседе, следует снять действия коллектора на камеру или привлечь свидетелей, которые подтвердят правонарушение в суде.

Можно ли самому выкупить свою задолженность

Банку все равно, кому продать долг заемщика, однако следует сразу же отметить, что должник самостоятельно не может выкупить свой долг в банке. Для этого необходимо будет пойти на определенную хитрость.

Предварительно необходимо договориться с физическим лицом или собственником фирмы, которые могут выкупить долг по договору цессии. Все расходы оплачивает должник, с которым впоследствии будет составлен еще один договор цессии.

Поскольку цена сделки обычно колеблется в пределах от 10-ти до 60-ти процентов от суммы долга, то заемщик финансово заинтересован в этом.

Банк же, продав долг, получает назад часть своих затраченных средств, которые сможет выдать другому заемщику. При этом банку не нужно тратиться на судебные издержки или заниматься самостоятельным взысканием долгов.

Внимание! Наши квалифицированные юристы окажут вам помощь бесплатно и круглосуточно по любым вопросам. Узнайте подробности здесь.

Как работает агентство

Коллекторское агентство ООО АБК ПАО Сбербанк: отзывы о компании

Анализ отзывов клиентов, сталкивавшихся с работой ООО «АКБ» от ПАО Сбербанка, показал, что компания в основном работает корректно.

Иногда случаются нарушения закона, такие как разглашение информации по кредиту лицам, не имеющим к нему никакого отношения.

Бывают случаи, когда в список должников попадают люди, не оформлявшие кредита. Иногда номер при оформлении кредита заемщики сообщают телефона гражданина, который об этом ничего не знает.

В первую очередь, имеющиеся нарушения связаны с человеческим фактором. В большинстве случаев должникам удается договориться с коллекторами и выплатить задолженность.

Как правильно разговаривать с коллекторами по телефону

Самым популярным способом общения коллекторов с должниками являются телефонные звонки. Для того чтобы защитить свои права, граждане должны знать, как общаться с инициаторами звонков.

Учтите! К таким правилам относятся:

  • коллекторы имеют право звонить должнику на городской или мобильный номер телефона не чаще одного раза в день или двух раз в течение недели,
  • инициатор звонка должен представиться, назвав свою фамилию и имя, где он работает,
  • для проверки должник вправе потребовать назвать дату и номер договора между Сбербанком и коллекторской фирмой, по которому долг заемщика был продан нынешнему взыскателю,
  • во время разговора не стоит нервничать, расстраиваться до слез, переходить на крик и оскорбления,
  • спокойные и уверенные ответы позволяют показать, что должник уверен в себе, знает требования действующего законодательства, намерен отстаивать и защищать свои интересы,
  • не рекомендуется заявлять о своем отказе возвращать долг по кредиту,
  • если просрочка по кредиту превысила 4-х месячный срок, можно подать заявление коллекторской фирме о своем нежелании продолжать с ними общение.

Как правило, все разговоры, которые проводят коллекторы с должниками, записываются, поэтому не стоит кричать, выражаться нецензурными словами, оскорблять звонящего, так как такие записи могут быть представлены в суд и использованы в качестве доказательств того, что заемщик нарушает взятые на себя обязательства по погашению кредита.

 Имеют ли право коллекторы описывать имущество?

При личной встрече

В качестве других способов общения с должниками коллекторы используют личные встречи, поэтому не исключено, что сотрудники коллекторских фирм могут посетить должника по месту работы и жительства.

В связи с этим граждане, которые задолжали по кредиту, должны быть готовы к такому сценарию, поэтому заранее следует продумать, как следует себя вести, что говорить, а о чем молчать.

Полезными будут следующие рекомендации:

  • должник имеет право не пускать в свой дом или квартиру представителей коллекторской фирмы,
  • перед общением следует потребовать предъявления документов, которые удостоверяют личность коллектора. Это позволит отличить его от мошенника,
  • коллекторы обязаны предъявить документы, которые подтверждают факт продажи или передачи долга для взыскания от Сбербанка к коллекторскому агентству,
  • если коллекторы пытаются встречаться с должником чаще чем один раз в неделю, то это является нарушением закона, и можно смело вызывать Полицию.

Все это прописано в ФЗ № 230, поэтому если коллектор, который работает по поручению Сбербанка, будет нарушать положения данного нормативного акта, должник вправе зафиксировать эти нарушения на аудио или видеозапись, обратиться с жалобой в Сбербанк, подать заявление в Полицию или другие организации, вплоть до обращения с иском в суд.

Что делать, если нарушают ваши права

Как показывает практика, при общении с должниками коллекторы зачастую не придерживаются требований закона, поэтому следует знать, к кому можно обратиться с жалобой на неадекватные действия взыскателей.

Запомните! В первую очередь надо подать жалобу на имя руководителя коллекторской фирмы, в которой потребовать прекратить нарушать закон и предупредить, что при повторении будут предприняты другие шаги.

Следует знать, что если коллекторская фирма действует не в рамках ФЗ № 230, то к ней может быть применено административное наказание в виде штрафа размером от 500 тысяч рублей до 2-х миллионов. А такая сумма коллекторской организации принесет немалый ущерб.

Вторым способом противостояния незаконным действиям коллекторов выступает дисквалификации агентства. Если коллекторская фирма болеет за свою репутацию, то она будет стараться не допустить судебных разбирательств.

Единственным выходом для нее будет решение вопроса мирным путем. Чтобы противостоять коллекторам, существует ряд и других инстанций. В первую очередь, это Полиция.

Затем, в зависимости от создавшейся ситуации и конкретных обстоятельств дела, можно использовать обращение:

  • в местную прокуратуру,
  • в Федеральную службу судебных приставов,
  • в агентство НАПКА,
  • в Центробанк России,
  • в Роспотребнадзор,
  • к финансовому омбудсмену.

Какая инстанция более эффективно среагирует на жалобу, сложно сказать, так как каждый случай подлежит индивидуальному рассмотрению. Результат зависит от серьезности и направленности правонарушения. Обращение должника должно быть проверено, и по нему принято конкретное решение.

 Что делать, если коллекторы звонят на работу?

Особенности написания жалобы в ФССП

Поделиться:
Нет комментариев

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.

×
Рекомендуем посмотреть
Adblock detector