Хочу выгодно вложить деньги в золото как и куда лучше

Исторические факты

История отношений между человечеством и золотом началась еще много тысячелетий назад. Точную дату открытия драгоценного металла назвать нельзя. Историки по сей день спорят на эту тему. Золото с давних лет ценилось за свои уникальные свойства. Оно не окисляется и может храниться достаточно долго. Некоторым золотым украшениям, которые хранятся сегодня в музеях, более 2000 лет. Золота в природе чрезвычайно мало, а для того чтобы добывать его, требуются немалые финансовые затраты.

Люди вкладывали деньги в золото с момента его открытия. Но настоящий бум инвестирования начался после 2000 года. Люди вспомнили, что драгоценный металл – это на самом деле надежный актив. Золото никогда не падает в цене. Это значит, что, инвестировав в драгоценный металл, удастся не просто сохранить свои финансы, но и приумножить их. Внимательные инвесторы, которые приобрели золото в 2000 году, сегодня могут продать его гораздо дороже. За 10 лет

выросла в цене на 560%.

Когда вкладывать деньги в золото?

Веками люди думали: как вложить деньги в золото? Ценность данного металла объяснима не только своими свойствами, но и сложностью добычи, своей редкостью и много чем другим. Именно поэтому

могут стать выгодным капиталовложением.

В наши дни, не смотря на значительный спад значения золота в мире, оно, тем не менее, остается надежным способом сбережения средств.

Вклады в золото являются отличным и надежным финансовым инструментом.

Что же, давайте разберемся: почему выгодно

вложить деньги в золото

  1. Золото является ликвидным активом, говоря простым языком: его можно легко и быстро обменять;
  2. Золото обладает такой надежностью, так как не существует привязки данного актива ни к одной стране мира либо к валюте;
  3. Золото не требует особых условий для хранения и не теряет своих физических и химических свойств.

Давайте обсудим: куда можно вложить деньги в золото, чтобы ваши инвестиции в золото приносили прибыль:

  • Можно открыть обезличенный золотой счет в банке;
  • Можно торговать на курсе золота самому через брокера;
  • Инвестиции в золото в виде монет;
  • Инвестиции в золото в виде слитков;
  • Инвестиции в золото в виде ювелирных украшений.

На сегодняшний день, практически все крупные банки предоставляют возможность открытия обезличенных металлических счетов (ОМС) в драгоценных металлах, в том числе и в золоте.

К сожалению, инвестиции в золото через открытие таких счетов в банках не гарантируется страхованием вкладов, из чего следует, что для того, чтобы вложить деньги в золото через банковский счёт, следует выбирать только надежные банки.

Говоря обычным языком: обезличенные металлические счета в банке – это обыкновенный банковский счёт, единственным отличием которого является то, что на нем числятся не валютные единицы типа долларов США, евро, рублей или гривен, а граммы, килограммы драгоценного металла. Как правило, предлагаются инвестиции в золото, серебро, платину или палладий.

При открытии такого счёта вы получаете договор, в котором прописаны все детали сделки.

Некоторые банки выдают даже своего рода сберегательную книжку, в которой расписаны такие детали, как количество, проба, стоимость метала и дата инвестиции в золото (ну или в другой металл).

Плюсы открытия обезличенных металлических счетов в банках в качестве инвестиции в золото:

  • Вы не платите комиссии за покупку металла;
  • Не платите за обслуживание;
  • Можете в любой момент забрать своё добро, правда тогда необходимо будет оплатить НДС.

Главный минус инвестиции в золото через ОСМ – они не страхуются государством.

В настоящее время это самый простой и быстрый способ вложить деньги в золото. Торговые операции через брокера на бирже не предполагают физические операции с драгоценным металлом, но благодаря биржевым механизмам, возможно зарабатывать не только на росте золота, но и на падении его цены.

Немаловажным преимуществом торговли на бирже через брокера является наличие кредитного плеча, что дает возможность увеличить прибыль в разы. И самое главное преимущество такого способа вложить деньги в золото, это то, что вам не нужно выходить для этого из дома. Все сделки и операции проводятся через интернет.

При инвестирования денег в золото нужно правильно выбрать точку входу, а если по простому, то период, когда потенциал для роста наибольший. Существует много различных рекомендаций от финансовых гуру.  От довольно толковых, до просто идиотских. И если изучить их хотя даже поверхностно, то бывает они диаметрально противоположенные. Одни говорят, что в данный момент курс должен рвануть вверх, другие же напротив утверждают, что цены будут продолжать падение.

Для начинающих инвесторов, которые хотят вкладывать деньги в золото по принципу вложил и забыл, есть старый добрый совет. Покупайте на дне, продавайте на пике, или покупайте дешевле, продавайте дороже.

Стоимость котировок буквально взлетает во время мировых финансовых кризисов, глобальных войн, стихийных бедствий и прочих потрясений, затрагивающих всю мировую экономику. Мировые фондовые  рынки начинает потряхивать, то вверх, то вниз. И причем стоимость всех акций буквально за пару месяцев может обвалиться в несколько раз. Начинается процесс замедления производства, курсы валют также подвержены высокой волатильности.

Совокупность всех этих факторов, заставляет инвесторов искать «тихую гавань» для сохранности своих денег. Именно этой гаванью и выступают драгоценные металлы, и золото в частности.

Обратите внимание на резкий рост цен на золото в конце 2008 года, во время начала первого мирового кризиса. Всего за год стоимость с 300$ выросла  в 2 раза. А в 2011 достигла своего максимума в 1800 долларов за унцию.

Далее последствия кризиса стали понемногу восстанавливаться и ….. мы наблюдаем падение цен. Инвесторы стали выводить деньги, для вложения в более доходные инструменты. Так как появилось ощущение стабильности и роста экономики.

Золото – дефицитный актив. Запасы его конечны. Уже одно это дает основания для его ценности. Обесцениться совсем оно не может, следовательно, инвестируя в этот драгметалл, вы не останетесь у разбитого корыта.

Сейчас у золота не самая идеальная позиция для инвестиций, откровенно говоря. Оно находится в длительном боковике, что затрудняет аналитику. Однако нужно понимать, что инвестиции в этот инструмент относятся к долгосрочным. Не пугайтесь, если услышите цифру 5–10 лет: именно такие временные интервалы стопроцентно принесут доход от ваших золотых инвестиций.

Плюсы и минусы

Как вложить деньги в золото

Огромным плюсом для вложений в золото является его богатая инвестиционная история. Что бы ни было с ценой в настоящее время, трудно скинуть со счетов сотни лет благоговения перед этим финансовым инструментом. Целые государства зависели от размеров золотой казны, ему безгранично доверяли все виды инвесторов.

Хочу выгодно вложить деньги в золото как и куда лучше

Мнение эксперта

Людмила Пестерева

Наш самый опытный инвестор в золото

Задать вопрос

В современности ценность золота остается на высоком уровне. Как и прежде, это актив-убежище, куда инвесторы готовы и будут вкладываться при малейших рисках в других областях инвестирования. Поэтому в долгосрочной перспективе золотые инвестиции всегда оказываются прибыльными.

Минусом для жителей России нужно назвать двойную систему расчетов для золота. При инвестициях в некоторые российские золотые активы приходится учитывать и курс золота в долларах США за тройскую унцию, а заодно и курс рубля к доллару, поскольку на территории нашей страны все расчеты ведутся в рублях.

Кроме того, существенным недостатком золота как инструмента для инвестиций является его сильная зависимость от американского доллара и политики США в области финансов.

Объективно способов вложиться в золото в нашей стране довольно много. Все зависит только от вашего настроя и инвестиционного опыта.

Это – самый простой способ инвестиций в золото. Вместе с тем он самый низкодоходный. Я, как и многие эксперты, отношу его скорее к сбережениям, нежели к инвестициям.

В чем суть – вы покупаете у банка так называемое физическое золото в виде золотых слитков или золотых монет. Монеты бывают разные:

  • памятные;
  • юбилейные;
  • инвестиционные.

Из них предпочтительнее покупать инвестиционные, поскольку банк всегда без проблем выкупит их обратно. Вкладываясь же в памятные и юбилейные, надо плотно изучать нумизматику и понимать, какие из них имеют потенциал роста цены. В любом случае держать такие монеты придется десятилетиями, прежде чем они достигнут апогея своей стоимости.

Вы спросите, почему же я не сказала про украшения? Да потому, что никоим образом не отношу их к инвестициям. Украшения из золота – ювелирная продукция, имеющая весьма ограниченный спрос. Покупая дорогущую ювелирку, вы уже никогда не продадите ее за ту же цену. И на это есть несколько причин:

  1. Сложно найти покупателя, который будет готов выложить за него обозначенную вами цену.
  2. Мало кто рискует покупать золото с рук – это чревато подделками и скупкой краденого.
  3. Ломбарды и ювелирные мастерские с большим скепсисом воспринимают изделия со стороны и берут их всего лишь по цене лома.

Поэтому покупайте только те украшения, которые собираетесь носить.

Хочу выгодно вложить деньги в золото как и куда лучше

Обезличенные металлические счета были очень популярны 5–10 лет назад, когда золото было «в ударе» и с каждым годом взлетало все выше. В то время ОМС мог приносить до 10% ежегодного дохода.

Сейчас популярность их упала, поскольку и рубль стал нестабилен, и курс золота ознаменовался рядом падений, после которых еще не восстановился полностью.

Кратко расскажу о сути инвестиций в ОМС. Он открывается как обычный счет в банке, только единицей измерения будут граммы золота (или другого металла). Вы покупаете энное количества драгметалла по текущему курсу банка, но он не выдает его вам физически, а как бы кладет на счет. Его можно пополнять, но вот частично выводить средства не получится – он закрывается весь.

Достоинство ОМС в том, что его можно открыть и закрыть в любой момент. В некоторых банках даже не нужно приходить в офис для осуществления этих операций, они совершаются онлайн в интернет-банке.

Есть также предоставляемая банками аналитика, но, как ни странно, не по доходности ОМС, а по курсу золота.

Очевидный плюс этого вида инвестиций – в отсутствии затрат на хранение, а также рисков потери ликвидности – обезличенное золото не потеряет товарный вид, да и вернуть деньги можно в течение нескольких минут.

Основной минус как раз в двойной системе расчетов – вы покупаете граммы за рубли, а банк ориентируется на курс в долларах за унцию. То есть вам приходится анализировать перспективы и курса рубля к доллару, и курс золотой унции к доллару.

Еще один существенный минус – ощутимый банковский спред (разница) между ценой покупки и ценой продажи золота.

Разумеется, нужно отметить и отсутствие хорошей законодательной базы для инвестиций в ОМС, в результате чего они не покрываются страховой защитой от Агентства страхования вкладов. Поэтому для таких инвестиций обязательно выбирайте крупный надежный банк.

Mutual Fund

Если перевести на русский, этот термин означает «взаимный фонд». Работает он таким образом – фонд привлекает деньги вкладчиков, на которые покупает золото в слитках. На руки инвесторам слитки не выдаются, они хранятся в депозитарии.

Современный рынок золота

Инвестиции в драгоценный металл всегда были выгодными. Но перед тем как вложить деньги в золото, следует учитывать ряд факторов. Стоимость драгоценного металла может зависеть от общего состояния рынка на определенный момент. Поэтому строить свой инвестиционный портфель на одном лишь только золоте нецелесообразно. Есть риск потерять свои деньги.

Перед тем как принять решение, вкладывать ли деньги в золото, стоит изучить международную ситуацию. На стоимость тройской унции могут влиять международные политические конфликты, законодательные проекты, касающиеся купли-продажи драгоценных металлов, экономические состояние государства, уровень золотых резервов национального банка и т. д.

Огромный рост цен на золото наблюдался в 2011 году. Большинство экспертов считают, что такой скачок был создан искусственно. Паника и ажиотаж сделали свое дело. Мелкие инвесторы начали скупать драгоценный металл в огромном количестве. К 2014 году мировой запас драгоценного металла побил все рекорды.

Многие инвесторы и на сегодняшний день спешат вложить деньги в золото. Отзывы показывают, что таким способом заработать действительно можно. Но это долгосрочный финансовый инструмент. Не стоит ждать прибыли уже в первые несколько месяцев инвестирования.

Недостатки вложений в золото

Любой вклад связан с определенными рисками. Способов заработать без потерь практически не существует.

Но это не относится к инвестированию в драгоценные металлы, которое имеет немало преимуществ:

  • Высокая ликвидность. Цена на золото – очень высока. Иногда людей данный фактор вводит в заблуждение, и они не рискуют делать подобные вложения. Однако, золото всегда было в почете и спрос на него не падает с течением времени.
  • Золото – мера обеспечения денег. Стабильность валюты целиком и полностью зависит от стоимости золота. Поэтому подобные вложения – отличная гарантия совершения сделок.
  • Надежность. Золото – металл, который не зависит от внешних обстоятельств. Он не привязан к экономике ни одной из мировых стран. Единственная связь, как упоминалось выше – с валютой. Именно отсутствие зависимости отличает золото от различных типов валют.
  • Простота хранения. Золото – неприхотливый металл и для его хранения не придется организовывать определенные места и условия. Банковской ячейки будет вполне достаточно.
  • Высокие свойства металла позволяют его хранить в течение не только десятилетий, но и веков. Ювелирные украшения из золота и чистые слитки не потеряют своей формы с течением времени.
  • Долгосрочность. Риск есть при открытии любого вклада, но надежность золота подтверждена практикой и опытом. Даже если убытки возникнут, то они станут не такими существенными, как при вложении денег в валюту или активы какой-либо компании.

Наряду со множеством плюсов у инвестирования в золото все-таки есть и свои минусы:

  • Золото не обладает свойством увеличиваться, оно всегда останется в своем неизменном виде. Его легко продать, но приумножить в размерах не получится.
  • Отсутствие выгоды от покупки. Первоначально приобретение слитков или украшений может принести убытки в связи с возможно заложенным в стоимость металла НДС. Однако, подобных ситуаций можно избежать, если сотрудничать с банками.
  • Рыночные изменения. Прогнозировать результат «работы» объекта инвестирования всегда непросто. Изменяющаяся ситуация на рынке не позволит все предугадать на много лет вперед. С золотом также могут возникнуть определенные риски, несмотря на большую надежность этого металла, чем других активов.

Золотые слитки и монеты

Тем, кто не знает, как вложить деньги в золото, Сбербанк предлагает приобрести золотые слитки или монеты. Финансовое учреждение имеет соответствующую лицензию на проведение операций, связанных с драгоценными металлами. На каждом золотом слитке имеется клеймо, которое означает удельный вес. В банке предлагаются золотые слитки весом от 1 грамма до 1 килограмма. Также можно узнать информацию о заводе- изготовителе, посмотреть сертификат качества.

Пред тем как вложить деньги в золото, Сбербанк предлагает ознакомиться с условиями договора. В нем оговаривается стоимость слитка, его вес, а также проба. Драгоценный металл, который предлагается в финансовых учреждениях, на 99% состоит из золота.

Хочу выгодно вложить деньги в золото как и куда лучше

Выгодно вложить деньги в золото можно также и с помощью монет. Они бывают двух видов – инвестиционные и коллекционные. Второй вид представляет историческую ценность и может использоваться для сохранения капитала. Коллекционные монеты стоят достаточно дорого. Оценку может провести только настоящий профессионал. Гораздо проще и быстрее можно приобрести инвестиционные золотые монеты.

Как инвестировать в золото физическому лицу

Переходим к самому главному – подробной инструкции для тех, кто делает первые шаги на рынке золота.

Этот процесс состоит из двух частей:

  • учет доходов и расходов;
  • планирование бюджета.

Учет домашних финансов проще вести в какой-нибудь программе для мобильного устройства (Coinkeeper, например). Многие крупные банки тоже имеют свои программы по управлению бюджетом. Главное – делать это методично и не бросать на полпути. Порядок в финансах – половина успеха в инвестировании.

Планирование бюджета означает изыскание ресурсов для инвестиций. Оптимально делать это с помощью экономии. В процессе ведения бюджета вы наверняка заметите ежемесячные траты, которые сочтете лишними. Исключите их. Тогда у вас наверняка высвободится 10-20% денежных средств для инвестиций.

Цели должны быть конкретные. Цель «хочу дом у моря и машину премиум-класса» не пойдет. Нужно подробно (обязательно на бумаге) выписать все характеристики желаемого дома и желаемой машины. Затем любыми путями – интернет, знакомые, магазины и т.п. – изучить стоимость объектов ваших желаний и записать сумму. Это важно.

Выбранная стратегия инвестирования напрямую зависит от поставленных целей. Объясню подробнее.

Опытный инвестор строит свою стратегию не просто на фиксированной сумме, которую вкладывает в тот или иной актив, а стремится к постоянному увеличению активного дохода. Это самый эффективный метод. Получается, что капитал увеличивается с двух сторон:

  • приращивается доходом на инвестиции;
  • добавляется извне.

Хочу выгодно вложить деньги в золото как и куда лучше

Таким образом, начинает работать эффект мультипликатора, то есть умножения капитала. К сожалению, эта тема очень обширна для одной статьи.

Новичкам я советую не лезть в дебри и выбрать оптимальные для старта инструменты инвестиций в золото. Это ETF-фонды и обезличенное золото на ММВБ. Простота управления, низкий порог входа, высокая ликвидность – идеальное сочетание для тех, кто делает первые шаги в инвестировании.

Для указанных способов будет необходим брокер, с помощью которого вы получите доступ к активам.

Выбор брокера зависит от того, на какой площадке вы планируете работать. Если на Московской бирже, подойдет российский брокер. Если на зарубежных, вариантов может быть два:

  • Инвестировать через российского брокера, имеющего «дочку» под иностранной юрисдикцией.
  • Через иностранного брокера, который работает с нужной вам площадкой.

Принимая решение о сотрудничестве, отдайте предпочтение более крупной компании с проверенной репутацией. Что касается российских брокеров, это очень просто проверить. На сайте Московской биржи имеется раздел «Ведущие операторы фондового рынка», где присутствуют все торгующие на ней брокеры.

Лучше всего выбрать тех, кто входит в десятку по двум параметрам:

  1. объему операций;
  2. количеству активных клиентов.

У всех выбранных организаций нужно изучить следующие нюансы:

  • наличие брокерской лицензии;
  • комиссия за ввод-вывод средств (чем меньше, тем лучше);
  • минимальный порог входа для начала работы;
  • выбор тарифов на обслуживание.

Не стесняйтесь звонить и задавать интересующие вопросы. Если вам будет оказана грамотная и оперативная экспертная помощь, это будет дополнительным плюсом брокеру.

Брокеры бывают банковские и небанковские. Для начала работы с банковским нужно, как правило, подъехать в офис для личного открытия торгового счета. Небанковские почти всегда позволяют сделать это онлайн. Однако банки уже вводят эту услугу в свой ассортимент.

Обязательно смотрите на наличие платформы Quik. Она унифицированная, и при смене брокера вам не придется привыкать к новому программному обеспечению.

Хочу выгодно вложить деньги в золото как и куда лучше

Мнение эксперта

Людмила Пестерева

Наш самый опытный инвестор в золото

Задать вопрос

Я советую отдать предпочтение небанковскому брокеру. У них лучше и качественнее техподдержка, да и развитие идет поживее. К тому же они налоговые агенты, и отчитываться по налогам с полученных инвестиций будут сами.

У каждого брокера существует несколько каналов для ввода-вывода средств. Выбирайте оптимальный для себя. Многие крупные брокеры организуют собственные инвестиционные банки, через которые их клиенты могут вести расчеты без комиссий. Это очень удобно и, кроме того, быстро.

С банковским брокером проще – сразу открывается расчетный счет, и все операции по инвестициям идут через него. Разумеется, тоже без комиссий.

Я считаю необходимым еще раз предупредить всех инвесторов о торговле на Форексе и посредством так называемых бинарных опционов, дабы не быть обманутыми.

Хочу выгодно вложить деньги в золото как и куда лучше

Мнение эксперта

Людмила Пестерева

Наш самый опытный инвестор в золото

Задать вопрос

Золото относится к сырьевому рынку. Фьючерсы на него – к срочному. Поэтому металл никаким способом не может оказаться на Форексе или БО. Если вас уверяют, что вы будете торговать через эти конторы напрямую, с рыночными котировками, не верьте. Все это «кухни», имеющие целью только наживу или, чего хуже, мошенничество.

Давайте будем торговать на реальных рынках, а ко всему незнакомому относиться скептически.

Около 50% всех сделок, связанных с золотом, совершаются тогда, когда в государстве начинается экономический кризис. Связано это с тем, что драгоценный металл является одним из наиболее стабильных инструментов инвестирования. При этом цена унции никогда не стоит на месте. Золото в один момент может вырасти в цене на 15% или подешеветь еще больше.

Вкладывать в драгоценный металл лучше всего на длительный срок. Стоит на 5-7 лет забыть о своем инвестиционном портфеле. В этом случае его доходность действительно будет высокой.

Принято считать, что инвестиции в золото — это привилегии крупных игроков на финансовом рынке, однако, на деле это не так. Сегодня существует большое количество возможностей для инвестирования физическим лицам с небольшими суммами в этот стабильный и надежный металл. Мы постараемся рассказать о каждом из этих способов.

Способы вложения денег в золото:

  • Купить золото в банке (Обезличенные металлические счета)
  • Купить слитки золота в банке
  • Торговать золотом на финансовых рынках при помощи брокера
  • Вложить деньги в золотые монеты
  • Инвестировать в акции золотодобывающих компаний
  • Покупать ювелирные украшения и антиквариат
  • Электронные деньги

Для тех, кто не знает, как купить золото в России есть официальное предложение. Можно купить золото в Сбербанке, ВТБ 24, а также Альфа-Банке. Эти банки предлагают наиболее выгодные условия и занимают лидирующие позиции на отечественном рынке.

Как купить золото в банке

Как купить золото в банке

Сбербанк, к примеру, работает с обезличенными металлическими счетами уже с 2002 года. За это время воспользоваться услугами финансового учреждения успели многие инвесторы. Некоторым удалось даже удвоить свой капитал.

В Сбербанке срочные вклады ОМС бывают от месяца до года. Годовые проценты не превышают 5%, а в среднем составят от полутора до 2% для более долгосрочных вкладов, и 0,5-1,5% для коротких депозитов длительностью менее 6 месяцев.

  • В Сбербанке для открытия такого счёта требуется купить от 50 до 100 граммов условного металла минимум, согласитесь, это немалая для большинства сумма.
  • Условия работы Альфа-Банка и ВТБ 24 очень схожи между собой. Эти финансовые учреждения имеют гораздо меньше филиалов по стране, нежели Сбербанк. Но проблем, как правило, не возникает. Даже для мелких инвесторов предоставляется информация о том, как вложить деньги в золото. Альфа-банк предлагает физическую покупку драгоценного металла или же открытие счета от 1 грамма.

Банки

Сколько золота минимум

Срок

Годовой процент

Газпром Банк От 50 г Год 2 дня 1%
Банк Союз От 1 г До 3 месяцев 1,5%
3 – 6 месяцев 2,0%
6 – 9 месяцев 2,2%
9 — 12 месяцев 2,35%
Свыше года 2,5%
ФиаБанк От 0,2 кг 18 месяцев 1,12%
Солид Банк От 0,1 до 5 кг 2 — 9 месяцев 0,65%
От 9 месяцев 0,90%
От 5 до 10 кг 2 — 9 месяцев 1,05%
От 9 месяцев 1,30%
Свыше 10 кг 2 — 9 месяцев 1,30%
От 9 месяцев 1,55%
Росбанк От 1 кг До 1 месяца 0,10%
3 месяца 0,30%
6 месяцев 1%
12 месяцев 2%
Уралсиб Банк От 50 г 6 месяцев 1%
9 месяцев 1,4%
год 1,7%
УБРР От 0,1 кг 3 месяца 2%
6 месяцев 4%
год 5%
Транс-стройбанк От  50 г до 1 кг месяц 0,5%
3 месяца 0,75%
6 месяцев 1,25%
год 1,75%
От 1 до 5 кг месяц 0,75%
3 месяца 1%
6 месяцев 1,25%
год 1,75%
От 5 до 10 кг месяц 1%
3 месяца 1,25%
6 месяцев 1,75%
год 2%
Свыше 10 кг месяц 1,25%
3 месяца 1,5%
6 месяцев 2%
месяц 3%
БПФ От 50 до 1,7 кг 1 — 3 месяца 0,5%
3 — 9 месяцев 0,75%
9 мес. – 2 года 1,25%
От 1,7 до 5 кг 1 — 3 месяца 0,75%
3 — 9 месяцев 1%
9 мес. – 2 года 1,50%
От 5001 до 10 000 гр. 1 — 3 месяца 1%
3 — 9 месяцев 1,25%
9 мес. – 2 года 1,75%
Свыше 10 000 гр. 1 — 3 месяца 1,25%
3 — 9 месяцев 1,50%
9 мес. – 2 года 2%
РосАвтоБанк От 250 гр. 6 мес. –1 год 0,5%
1%
ГенБанк От 0,1 до 1 кг 1 — 3 месяца 0,5%
3 — 9 месяцев 0,75%
9 мес. – 2 года 1,25%
От 1 до 5 кг 1 — 3 месяца 0,75%
3 — 9 месяцев 1%
9 мес. – 2 года 1,50%
От 5 до 10 кг 1 — 3 месяца 1%
3 — 9 месяцев 1,25%
9 мес. – 2 года 1,75%
Свыше 10 кг 1 — 3 месяца 1,25%
3 — 9 месяцев 1,50%
9 мес. – 2 года 2%
Банк «Международный финансовый клуб» От 1 кг 3 месяца – 0,30%
6 месяцев – 1%
9 месяцев – 1,50%
1 год 2%

Хочу выгодно вложить деньги в золото как и куда лучше

Но в целом становится понятно на что ориентироваться и стоит ли вкладывать деньги в золото под процент в Сбербанке или других.

Как безопасно инвестировать в золото?

При использовании этого способа инвестирования в золото происходит заключение договора с любым банком на ваш выбор о создании счета, на котором вместо денег будут лежать граммы золота.

Так как данный способ инвестиций для физических лиц не подпадает под страхование вкладов, лучше вкладывать деньги в проверенные и надежные банки ВТБ24 и Сбербанк — это уменьшит инвестиционные риски.

При заключении договора вы получаете копию на руки и можете в любой момент снять все золото с личного счета и забрать его (в этом случае придется заплатить налог на добавленную стоимость 18%). Такой вид инвестирования не предполагает уплаты комиссии как за покупку металла, так и за обслуживание вашего счета банком.

Варианты инвестиций в золото

Несмотря на то, что золото практически не обесценивается, его цена может колебаться в широком диапазоне. Это главный недостаток краткосрочных инвестиций в этот драгоценный металл, поскольку существенное снижение цен может принести большие убытки. Еще один важный недостаток – это высокий спрэд, которым сопровождается купля-продажа золота. По этой причине такой метод инвестирования не отличается большой гибкостью.

Gold

Плюсы покупок на бирже состоят в том, что только тут крайне низкие издержки на покупку эквивалента золота, т.к. покупаем золото фактически по рыночной цене. Для инвестиций в золотые монеты главный плюс — мы не платим НДС. Плюсы для вложений в золотые украшения — можно изредка и бережно носить, и это эстетически приятный способ покупки золота. При ОМС мы не платим НДС, золото не украдут.

Ну а теперь поразмышляем над минусами инвестирования в золото.

Золото обладало примерно одинаковой покупательской способностью во все времена — от древних до современных. Золото — это мертвая ивестиция, которая максимум на что способна, так это перекрывать в долгосрочной перспективе инфляцию. Никаких дивидендов от золота вы не получите.

Также основным минусом приобретения золота с инвестиционной целью, являются невыгодные условия при покупке и продаже. Изначальные условия покупки золота в слитках являются грабительскими. Допустим, мы решили купить золото в банке. Во-первых, разница между покупкой и продажей металлов, в частности золота, может доходить до 10% и даже больше. Кроме того, к цене покупки прибавляется сумма НДС. На данный момент ставка НДС составляет 18%.

С другой стороны, чтобы продать купленное золото в безубыток нужно ждать долгое время пока оно вырастет в цене.

В последнее время золото побило многолетние рекорды по стоимости. Цены на этот драгоценный металл росли на протяжении десяти лет. По мнению экспертов, это был искусственный скачок. Золото скупали в огромных количествах, поэтому на сегодняшний день его мировой запас составляет более 180 тыс. тонн. Большая часть от всего этого количества – ювелирные украшения. На инвестиционные накопления приходится всего лишь 23%.

Слитки золота

Но существует целый ряд факторов, которые могут вызывать постепенный рост цен:

  • Стоимость золота могут удерживать искусственным путем владельцы приисков, поскольку падение цен в дальнейшем может обернуться для них большими убытками;
  • Цены на этот благородный металл могут подняться за счет того, что некоторые страны начнут закупать его в национальный резерв;
  • Многие компании снизили в 2015 году добычу золота, поэтому на рынке может возникнуть его дефицит, что приведет к резкому росту цен.

Несмотря на все противоречивые прогнозы на вопрос, нужно ли вкладывать деньги в золото, эксперты отвечают положительно. Они считают, что это один из самых выгодных видов инвестиций. Вложения в ОМС или акции золотодобывающих компаний буквально через 2-3 года могут принести 10-15% прибыли, а если вы инвестируете свой капитал на 10 лет, его доходность составит 20-25%.

Подведение итогов

Выгодно ли инвестировать в золото

Выгодно ли инвестировать в золото

Вложение в золото — это всегда отличная возможность получить солидную прибыль в долгосрочной перспективе.

При выраженной волатильности мировой экономики золото является одним из самых надежных и выгодных инструментов сохранения и приумножения средств, однако для краткосрочного инвестирования подходит только биржевый трейдинг. Краткосрочные банковские вклады могут принести до 20% убытков. Если уж инвестировать в банковское золото, то сроком минимум лет на 5, — только тогда удастся ощутить первые плоды таких инвестиций.

Инвестировать ли в золото сегодня? Определенно, и это лучше, надежнее, чем конвертировать вклады в валюту (евро, доллары) по невыгодному курсу – достаточно выбрать: слитки, монеты, обезличенные металлические счета или брокерский счет.

  • Выгодность определяется экономической обстановкой, поэтому перед покупкой рекомендуется сверяться с графиком цен на золото.

Обратите внимание, что:
Кризисы всегда стимулируют рост курса золота.

По мнению экспертов, существует обратная зависимость от курса доллара: золото дорожает в то время, когда американская валюта дешевеет. Причина кроется в поведении инвесторов, переводящих свои активы в золотые слитки. Чем сильнее кризис, тем больше покупается золота – и тем больше растет цена.

Считается, что золото — «тихая гавань» в которой можно отсидеться во время рыночных бурь и максимально сохранить свои сбережения.

Если вы нашли ошибку, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl Enter.

Для начала ответим на вопрос: а нужны ли вообще инвестиции в золото?

До августа 2011 года, когда курс золота составлял почти 2 000 долларов США за 1 тройскую унцию (стандартная мера золота, равная примерно 31,1 граммам), можно было с уверенностью говорить, что инвестиции в золото очень актуальны.

Но, к сожалению, с августа 2011 года золото находится в нисходящем тренде и потеряло в цене почти вдвое на сегодняшний день, что отчетливо видно на предоставленном графике ниже.

Возникает логичный вопрос: что же стало причиной такого резкого и затяжного падения цены на золото?
Сейчас попробуем в этом разобраться.

Закон Додда-Франка, принятый 21 июля 2010 года в США, ввел серьезные ограничения для банков на покупку золота и инвестирования в хедж-фонды. Тогда же все внебиржевые рыночные операции по золоту были признаны не действительными. Всё это дало существенный толчок для падения курса золота. Положение еще усугубила ситуация с экономикой Кипра, что повлекло за собой обвал.

В период с 2000 по 2011 год золото имело твердую тенденцию к росту. В начале этого одиннадцатилетнего роста цена за тройскую унцию составляла всего 300 долларов США. Теперь, если предположим что какой-то инвестор решил вложить деньги в золото в далёком 2000 году, то например на 2015 год его инвестиции в золото принесли бы ему 313% прибыли, что примерно равно 24% годовых дохода.

А ведь учитывая сколько всего произошло за 15 лет, то это очень не плохой результат, согласитесь.

Ценообразование золота является многофакторным, и прогнозировать тенденции цены крайне сложно.

Но главным преимуществом золота, перед обычными деньгами в том, что этот ресурс ограничен в количестве.

Соответственно, в дальнейшем все страны рано или поздно будут увеличивать денежную массу, но золота на земле едва ли станет больше, что и обуславливает предпосылку к безысходному росту цены на золото в будущем, если, конечно же, человечество не заменит золото на что-то другое, например,

Инвестиции в драгоценные металлы – не самый популярный вид вложений, но подойдет тем, кто стремиться к надежности и стабильности. Одними из самых перспективных после золота считаются инвестиции в серебро. Мысль о том, что серебра больше, чем золота – всего лишь миф. Золото не растрачивается, а вот серебро – да.

В связи с активным использованием в промышленности, запасы этого металла скоро иссякнут и, соответственно, цены вырастут в разы. Поэтому инвестиции в серебро все же стоят внимания.

В отличии от золота и серебра, ценность платины больше в ее промышленном применении. Инвестиции в платину, как и спрос на этот металл, находится в противофазе золоту. Когда происходит спад в экономике, то спрос на золото растет, а на платину падает, и наоборот.

Хорошую прибыль в случае позитивной статистики на мировом рынке дадут инвестиции в палладий. Этот металл, как и платина, относится к техническим металлам.

Надо знать, что на ценообразование платины и палладия, влияет спрос со стороны промышленных потребителей, а также существует большая разница между ценами покупки и продажи этих металлов. Поэтому платина и палладий становятся привлекательными для спекуляций. Угадав тренд, можно заработать большие деньги, но прогадав – можно много потерять.

Даже те инвесторы, которые плохо разбираются в экономике и финансовых операциях, знают, как вложить деньги в золото. Стоит лишь приобрести оригинальное ювелирное изделие. Это наиболее простой и доступный способ инвестирования. Достаточно лишь выбрать украшение и оплатить его в кассе магазина. При этом нет необходимости заключать договор, заполнять декларации и т. д.

Инвестиции в ювелирные изделия имеют также и ряд недостатков. После того как изделие покидает прилавок магазина, оно падает в цене на 25-35%. Реализовать его по первичной стоимости уже будет невозможно. Кроме того, для изготовления украшений практически никогда не используют золото в чистом виде. На большинстве изделий, которые представлены в отечественных ювелирных магазинах, стоит 585-я проба.

Это обычный счет, который можно открыть в финансовом учреждении. Разница лишь в том, что на нем хранятся граммы или килограммы золота, а не деньги. Многие не знают, как вложить деньги в золото в банке и не переплатить при этом. Дело в том, что физическая покупка драгоценного металла в момент заключения договора не происходит.

Есть возможность открыть срочный металлический вклад. При этом доходность будет еще выше. Инвестор сможет заработать за счет роста цен на золото на внутреннем рынке, а также получит проценты по своему вкладу.

Открытие обезличенного металлического счета в банке имеет некоторые нюансы. Заключение договора не потребует никаких финансовых затрат. А вот если инвестор захочет получить сумму вклада в золоте, появятся некоторые расходы. В первую очередь необходимо будет заплатить 18% НДС от суммы вклада. Кроме того, нужно будет перепроверить мерность слитка. А эта процедура также выполняется не бесплатно.

Какому банку доверить капитал?

Сегодня самые выгодные условия инвестирования в золото предлагают три банка – ВТБ-24, Сбербанк и Альфа-банк. Они находятся на лидирующих позициях по сравнению с конкурентами. Так, например, Сбербанк осуществляет свою деятельность в части работы с драгоценными металлами с 2002 года.

Этот период стал прибыльным для многих его инвесторов, которые не только не потеряли от вкладов, но практически в два раза увеличили свои доходы. Сбербанк ведет работу не только со счетами, но и самим золотом.

ВТБ-24 и Альфа-банк действуют практически на идентичных условиях. Несмотря на то, что у них менее разветвленная сеть филиалов, по сравнению с главным конкурентом, вложение денег в золото в этих банках также является безопасным. Например, в Альфа-банке разрешено открывать счет и покупать золото даже в количестве одного грамма.

Таким образом, видно, что вложение средств в золото – довольно выгодное решение. Это прежде всего связано с многообразием видов возможного инвестирования, стабильности металла и его выступлением в качестве основы валютной системы. Положительные стороны сводят на нет существующие недостатки, делая вклад в золото самым оптимальным из всех возможных.

Для тех, кто не знает, как вложить деньги в золото, ВТБ 24, Сбербанк, а также Альфа- Банк предлагают наиболее выгодные условия. Эти финансовые учреждения занимают лидирующие позиции на отечественном рынке. Сбербанк, к примеру, работает с обезличенными металлическими счетами уже с 2002 года. За это время воспользоваться услугами финансового учреждения успели многие инвесторы. Некоторым удалось даже удвоить свой капитал. Банк работает как со счетами, так и с физическим золотом.

Торговля через брокеров

Платформа для покупки золота

Разбирающиеся в экономике инвесторы не торопятся нести деньги в банк. Торговать золотом можно на бирже. Это наиболее сложный и в то же время доходный вариант инвестирования. Недостаточно иметь лишь первоначальный капитал. Нужно знать нюансы торговли на бирже, разбираться в терминах и финансовых инструментах.

Торговать золотом на рынке сможет лишь действительно опытный инвестор. Существует огромный риск полностью потерять свой капитал.

Поделиться:
Нет комментариев

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.

×
Рекомендуем посмотреть
Adblock detector