Кэшбэк на топливо 2018

Основные функции и особенности

Дебетовые и кредитные карточки, выгодные автолюбителям, отличаются от стандартных предложений по нескольким параметрам:

  1. Кэшбэк за заправку топлива, сопутствующих товаров. С такой банковской картой можно выгодно приобретать бензин, масла, автоаксессуары, еду, автохимию и другие товары, представленные в магазинах автозаправочного комплекса. Максимальный размер cash back достигает 10 процентов от стоимости покупки, что при среднем чеке в 1000 рублей составляет 100 рублей.
  2. Кобрендинговые предложения. Банки сотрудничают с нефтеперерабатывающими компаниями и выпускают совместный продукт. Такой топливной картой можно расплачиваться только на заправочных станциях одного бренда, например, Лукойл, Роснефть или Газпромнефть. Зато клиенты получают дополнительные преимущества в виде акций, спецпредложений, дополнительных скидок от АЗС.

Оформляя дебетовую или кредитную автокарту, для экономии на бензине, вы получаете следующие возможности:

  • возврат части денег, потраченных на покупки в денежном или бонусном эквиваленте;
  • кредитный лимит, если оформляете кредитку;
  • право получения дополнительной прибыли при наличии собственных средств на счете, 5-10% годовых на остаток;
  • использование карточки по своему усмотрению: оплата товаров, услуг онлайн, оффлайн, банковские переводы, снятие наличных;
  • бесплатное или условно-бесплатное годовое обслуживание, при выполнении требований банка: наличие собственных средств на остатке, определенное количество платежных операций и т.д.

Лучшие условия по карте с кэшбэком на АЗС: условия

Для каждого, конечно, свои.

Что я искал?

  • Дебетовую карту с кашей на любых АЗС (Лукойл, Газпром, Shell, BP, Нефтьмагистраль и т.п.);
  • Понятный принцип начислений — чтобы возвращали деньгами, а не бонусами или фантиками — самый важный критерий;
  • Не меньше 10%;
  • Возврат в районе 2 тысяч рублей (мой средний расход на бензин — 15/20 тысяч ежемесячно);
  • Минимальный оборот для получения кэшбэка;
  • Желательно бесплатное обслуживание;
  • Приличный банк — чтобы поддержка не хромала, банкоматы были в достатке, нормальные лимиты, дистанционные сервисы (эту часть можно оценить, конечно, только по отзывам);
  • Стоимость допки и возможность оформить ее на третье лицо;
  • Отсутствие жести по правилу 70/30.

Именно по последнему пункту я решил расстаться со своей картой, кстати, флагманская старушка — это Альфа с cashback 10%.

Расстраивать стала своими нерегулярными выплатами каши и ужесточением требований к возврату, с некоторых пор правило распределения расходов по ТСП превратилось в 50/50. (т.е. половина расходов — в премиальных категориях и половина — всего остального).

Предполагаю, что такой рояль в кустах в отношении кэшбэка с заправок связан с переходом Альфа Банка на новый принцип клиентского сервиса (убраны пакеты услуг, выпущена новая универсальная карта и так далее), и старичков с лояльными условиями по cash back просто невыгодно удерживать, т.к. активно пиарится новая Альфа-карта с преимуществами (в чем-то по-своему хороша).

Категория карты для меня значения не имела — статья ГСМ в расходах основная, на остальные плюшки не хватает оборота, а ВИП сервисы в целом не интересуют — нет на них времени).

Такое же отношение к проценту на остаток, поскольку для этих целей пользуюсь другими вариантами.

Автолюбители знают — банковская карта с кашей на АЗС не отменяет действие и работу любых других бонусных карт, выданных вам на заправках (Лукойл, Газпром и др.)

Основные функции и особенности

Главное отличие таких карточек – выгодные покупки топлива и других товаров на АЗС: еда, напитки, автохимия, средства гигиены, аксессуары для авто, при оплате карточкой. Для этой категории товаров действуют стабильно высокие ставки – от 5 до 10 процентов. Но самый большой кэшбэк можно получить, если ваша карта является кобрендинговой. В общем виде схема работы выглядит следующим образом:

  • банк выпускает карточку совместно с сетью автозаправочных станций, например, Газпромнефть, Лукойл;
  • клиент пользуется услугами АЗС конкретного бренда;
  • накопленные баллы можно использовать для покупок в торговых точках сети, оплачивая ими до 100% стоимости чека.

В рейтинг попали лучшие, на мой взгляд, варианты от крупных банков с максимально удобными условиями пользования и широким функционалом.

Как водится первым делом пошел в Сбербанк, карты от которого нет только у ленивого.

Сбер предлагает карту с Большими Бонусами и возвратом 10% на АЗС, такси Яндекс и Гетт.

Поскольку карта относится к категории премиальных (Platinum), на бесплатное обслуживание рассчитывать не стоит —  4900 рублей в год и 2500 за дополнительную. 

Сравнительная таблица с показателями в последнем абзаце, а здесь о принципиальных условиях программы для карты Сбербанка с кэшбэком на АЗС:

  • Выпускается только дебетовой, кредитного варианта нет;
  • Максимальный возврат — 1000 руб.в месяц, при том, что в Сбере указан максимальный фонд акции, которая закачивается с его исчерпанием (чего-то порядка 4,7 млрд. рублей)
  • Выпускается только Виза и Мастеркард (МИР нету);
  • Начисления за покупки на АЗС — в бонусах Спасибо, поэтому использовать их можно только в рамках всемирно известной программы лояльности;
  • Требований к минимальному обороту нет, но учитываются только каждые полные 100 рублей, причем, округляются в меньшую сторону:

Сама карта дает кроме cash back на заправках, до 5% в ресторанах и 1% в супермаркетах. С виду — хороший универсальный вариант для тех, кто хочет плюшками закрыть основные статьи расходов.

Кэшбэк на топливо 2018

Понятно, что к банкоматам, дистанционным сервисам и лимитам к Сберу претензий никаких, напрягают только % за внутренние переводы в другие регионы и отсутствие сервиса бесплатно стягивать деньги с карт других банков.

Tinkoff предлагает карту с фиксированным возвратом до 10% в категории Топливо и дополнительными плюшками, которые пригодятся автовладельцу.

Кроме кэшбэка на АЗС пользователь получит:

  • 5 — возврат за категории Автоуслуг;
  • 5 — компенсация за штрафы, пополнение Московского паркинга, Платных дорог  и т.п.;
  • 1 — за любые покупки по карте.

Дебетовая карта Тинькофф с кэшбэком на АЗС может быть бесплатной, но условия довольно жесткие — либо неснижаемый остаток 150К или кредит. В противном случае предусмотрена абонентская плата  190 руб/ежемесячно .

На этих же правилах можно взять допку.

Кстати, в Тинькофф есть аналогичная кредитка с более лояльной стоимостью — 990 руб/год и кэшбэк по ней равноценный, как и у дебетовой.

Из принципиальных условий возврата cash back:

  • Система начислений сложнее Сбера: расход умножается на процент и округляется до минимума, но это все равно получается больше, чем у конкурента.

Например: Сбер — тратим 1250 р., получаем возврат 120 р., Тинькофф при этой же сумме дает 125 р.

  • Максимальный суммарный возврат по всем категориям — 10К в месяц;
  • Самое неприятное! Есть зависимость возврата за автоуслуги (куда входят заправки) от обычного кэшбэка — он не может превышать последний больше, чем в пять раз.

Условия по карте с кэшбэком на АЗС Сбербанка

Например: по обычным покупкам начислено 300 р., значит в Автопокупках (включая АЗС, парковки и т.п.) — всего 1500 рублей. Т.е., чтобы мне получить на заправке 2 тысячи за бензин, надо потратить 40 тысяч в остальных категориях!

В реальность остальные покупки занимают в моем бюджете около 10-15К, значит я могу рассчитывать максимум на 500 -750 рублей за АЗС.

  • Важно! Cash back возвращается в баллах, которыми можно компенсировать покупки в категориях Автоуслуги и Топливо:

В общем, у Тинькоффской дебетовки с возвратом на АЗС больше всего ограничений и дополнительных условий, которые сильно ограничивают вашу выгоду и довольно сложная система подсчета, которая не дает возможности оценить реальную пользу.

Хотя и нет правила о пропорциональном использовании, под мои условия она в абсолютных аутсайдерах, хотя я нежно люблю Тинькофф Блэк и периодически ее использую.

Универсальная дебетовая карта с кашей на любых АЗС (Газпром, Лукойл и т.д.) есть и у гиганта отечественной кредитной индустрии — выпускается как расчетной, так и кредиткой, а размер кэшбэка зависит от оборота и колеблется от 2 до 10%.

Условия по бесплатному обслуживанию довольно лояльные — достаточно потратить 5К в месяц, вид покупок значения не имеет. В противном случае тариф обойдется  249 руб/ежемесячно .

Дополнительная карта полностью бесплатная, можно оформить до 5 штук.

Из принципиальных моментов программы можно отметить:

  • Неплохой возврат — 3 тыс. бонусами;
  • % вашего кэшбэка за бензин зависит от оборота, чтобы получить самый высокий — 10% надо поднатужиться. Самое смешное, что с выше обозначенным ограничением, нет смысла добивать до крайней скидки:

Например: вы потратили 60 тыс., ваш кэшбэк — 5%, итого — максимальный возврат — 3К.

  • По скрину выше видно, чтобы вернуть деньги, надо постараться — каша зачисляется в фантиках, которые можно обменять по курсу, установленному в личном кабинете (говорят он обычно 1 к 1) на рубли и при этом, что у вас два или более бонусных счета, в остальных раскладах — эту бонусную валюту можно использовать только на предложения со специального сайта ВТБ:
  • Конкретных МСС кодов для заправок у ВТБ не имеется, зато есть напоминание, что ТСП не будет авторизовано по принадлежности, кэшбэк не начислится:

Из актуальной версии «Правил пользования и предоставления банковских карт» ушло правило о пропорциональном распределении расходов для получения кэша, которое там было раньше (не меньше 70% в ТСП, не имеющих отношения к бонусным).

Про дистанционку ВТБ, лимиты и банкоматы нареканий нет, а вот про навязчивые кредитные предложения с адскими процентами за страховку — в отзывах полно.

Кстати, ВТБ один из немногих, кто выпускает карту с кэшбэком на АЗС в платежных системах МИР и Маэстро.

Подробнее: Мультикарта ВТБ — в чем подвох

Одна из самых простых к пониманию карт, каша на заправках которой идет от обратного, опровергая правило «в остальных категориях трать больше» — здесь все наоборот.

Газпромбанк предлагает дебетовую карту Visa Gold с кэшбэком на АЗС до 10% при условии, что в этой категории по установленным ТСП — самые высокие расходы.

Лояльные условия по бесплатному обслуживанию, выполняйте на выбор любое из требований.

Если набрать на бесплатный сервис не удается, комиссия составит  99 руб./каждый месяц .

Касаемо кэшбэка на АЗС по дебетовой карте Газпромбанка, условия такие:

  • Категория определяется банком индивидуально, с учетом ваших расходов, где его больше — та и назначается;
  • Сумма возврата зависит от оборота и колеблется от 0 до 10%, я, судя по таблице, попадаю в диапазон 5%;
  • В остальных категориях начисляется стандартный кэшбэк — до 1%:
  • Правила отсутствия просрочек по кредитам и пропорционального использования для начисления каши действуют(, а значит у меня могут возникнуть сложности: мой расход на бензин от оборота — обычно не меньше 50%, а значит — я получу 5% кашу только на 9 тыс. из 15 и тогда эффективный кэшбэк составит всего  3,4% , либо мне и вовсе откажут в начислениях.
  • МСС кодов не так много, но пока действующими правилами возврат ограничен только предельной базой для расчета кэшбэка:
  • Простая формула расчета — расходы умножаются на процент и округляются до меньшего числа. С такой формулой — меньше всего потерь.
  • Возвращаются бонусные баллы, но они самостоятельно конвертируются банком в рубли и зачисляются на счет карты в первые 10 дней месяца, следующего за отчетным.

Из дополнительных плюшек в Газпромбанке:

  • 10 тысяч на бесплатный межбанк;
  • всего 200 рублей за дополнительную карту;
  • 3 снятия наличных в банкоматах сторонних банках — без комиссии.

К сожалению Газпромбанк не умеет стягивать с карт других банков, но легко может быть донором через C2C. Проблем с банкоматами нет, а вот дистанционка, по отзывам — хромает.

МСС коды по карте Сбербанка с кэшбэком на заправках

Существует в кредитном варианте, несмотря на любовь Газпромбнака к овердрафтовым картам, доход подтверждать не нужно, а вот трудоустройство — обязательное требование.

Карту с кэшбэком на АЗС от 5 до 10% и самыми лояльными условиями бесплатного обслуживания предлагает банк Открытие при подключении опции «Друг поможет в пути».

Это единственная карта, которую реально можно получить  бесплатно  — в первую транзакцию списывается 500 руб. за обслуживание, а при достижении в первый месяц порог расходов в 10К — комиссия возвращается на счет — условия очень лояльные.

Кроме того, дебетовая карта Открытия дает кэшбэк не только за бензин, но и в категориях МСС, связанные с транспортом в целом.

Из тарифа видно, что максимальный возврат за бензин и транспорт — 3.000 рублей, а вкупе с  дополнительными картам, коих можно наоформить до 5 (!) штук — 15К.

Важно! Допки оформляются на тех же условиях, что и основная — поэтому все до единой могут быть бесплатными.

По отзывам, МСС проходят на любых заправках от Лукойла до Роснефти.

Условия кэшбэк 10% на АЗС по карте Тинькофф

Кэш возвращается в виде рублей, но использовать его просто так нельзя, только для компенсации покупок в ИБ/МБ, причем всю малину испортили условия:

  • Минимальный чек компенсации — 3 тыс.;
  • Дата транзакции — не старше 30 дней;
  • Инициатор  расхода — только основная карта;
  • Понятно, что переводы и снятие налички не компенсируется:

Как выбрать автокарту

Определившись с тем, что пора начать экономить на топливе, нужно правильно выбрать банковскую карточку. При выборе особое внимание стоит уделить следующим параметрам:

  1. Стоимость годового обслуживания – есть много достойных вариантов, за которые не нужно ничего платить. Дебетовая или кредитная карта с кэшбэком на АЗС и бесплатным обслуживанием станет идеальным вариантом не только заправки авто, но и других повседневных оплат.
  2. Размер процента на остаток собственных средств – чем больше, тем лучше. Поэтому рассматривайте варианты со ставкой от 7% и выше.
  3. Комиссионные сборы – обратите внимание, взимается ли плата за снятие наличных с сторонних банкоматах, межбанковские переводы, пополнение счета.
  4. Лимит максимального кэшбэка – все банки устанавливают ежемесячное ограничение по сумме возврата с покупок. Расходы свыше этого не компенсируются.
  5. Размер кэшбэка с других покупок –выгодная банковская карточка позволит получать возврат практически со всех расходов. Чаще банки предлагают «кэшбэк на все» в размере 1%.

Чтобы получать большой кэшбэк за бензин, а также другие банковские привилегии, нужно при выборе автокарты уделить внимание следующим параметрам:

  • форма зачисления кэшбэка;
  • минимальный лимит покупок;
  • ограничения по cash back;
  • процентное начисление по собственным средствам;
  • стоимость годового обслуживания;
  • дополнительные привилегии.

Расскажем о каждом подробнее.

Обычно возврат осуществляется в рублях или бонусных баллах, которые накапливаются на специальном клиентском счете. За каждые 20, 50 или 100 потраченных рублей начисляется 0,5-1 балл. Если клиент хочет потратить бонусы, их списывают с карты по курсу 1 балл – 1 рубль.

Банки совместно с автозаправочными брендами, устанавливают ограничения по затратам, например, минимальная заправка на 1500 рублей. При выполнении этого условия клиенту будет зачислен cash back, в противном случае возврата денег не будет.

По каждой категории устанавливают ежемесячный лимит, например, 1500-5000 рублей в месяц. То есть, владелец карта с кэшбэком не может получить больше возврата за оплаченный бензин на АЗС, сопутствующие товары, чем обозначенная сумма.

Выгодный процент варьируется от 6 до 10% годовых. По лучшим банковским предложениям с процентами на остаток собственных средств проводятся ежедневные начисления.

Сравнение разных карт с кэшбэком на АЗС 2020 года показало, что бесплатные варианты не могут похвастаться высокими процентами возврата. Поэтому, у автовладельцев есть два варианта:

  • получить бесплатное обслуживание и довольствоваться 1-3% cash back;
  • платить за карточку, но получать высокий процент возврата денег.

Владельцы карт с кэшбэком на АЗС могут участвовать в различных акциях, проводимых автозаправочными брендами. Также им могут быть доступны:

  • бесплатные мобильные приложения, мобильный банк
  • скидки или рассрочка у партнеров банка;
  • увеличенный беспроцентный период;
  • бескомиссионное снятие наличных;
  • приветственные бонусы при активации карточки.

Сравнение выгодных банковских карт с кэшбэком за бензин

Подробно изучив сий широкий ассортимент пришлось нагенерить себе таблицу для сравнения, чтобы не упустить важные условия при начислении кэша на АЗС по банковским картам.

В целом, дебетовые карты с кэшбэком на заправках потеряли по сравнению с прошлыми годами в лояльности — сейчас почти не осталось чистых программ, где нет ничего лишнего — банки стараются выжать максимум из клиентов, делая свои продукты универсальными.

На первый взгляд, моя Альфа Банковская старушка не так уж и плоха на старых условиях, хотя новые ни к черту не годятся. Из того, что просмотрел, приглянулось Открытие, о которой расписал отдельно, хотя размер скидки не дотягивает до желаемых значений при моих оборотах, а заправиться на 3 рубля, чтобы потом его компенсировать мне не позволяет размер бака) В фаворитах — Кредит Европа, о которой расписал отдельно.

Поскольку определять условия — не наш удел, лучшую карту с кэшбэком на АЗС приходится выбирать из того, что есть. Надеюсь этот обзор хоть немного облегчит вам задачу))

Поделиться:
Нет комментариев

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.

×
Рекомендуем посмотреть
Adblock detector