Карта для поездок за границу какую взять

Расшифровка терминов

Банк-эмитент – банк, выпустивший банковскую карту.

Банк-эквайер – банк, организующий обработку платежей по картам в торговой точке (в официальных банковских документах различные магазины и сервисы предоставления различных услуг обычно называют торгово-сервисными предприятиями (ТСП).

Международная платёжная система (МПС) – важное промежуточное звено в цепочке расчётов между банками эмитентом и эквайером. Наиболее известны МПС Visa, Mastercard, Unionpay. Карта с логотипом конкретной платежной системы даёт вам возможность расплатиться в любой стране мира, где эта МПС действует (вышеназванные системы представлены практически в любой стране мира). Подробнее о функционировании взаиморасчётов между банками читайте в статье про транзакцию при оплате по карте.

Обратите внимание, что по карте национальной платежной системы МИР у вас не получится расплатиться за рубежом – она действует только в России. Выход из этой ситуации – оформление кобейджинговой карточки (которая поддерживает работу в разных ПС) или карточки международной платёжной системы.

Валюта счета карты – валюта счёта, к которому «привязана» банковская карта. Российские банки выпускают в основном рублёвые карты, но возможен выпуск долларовых или евро карт, а также мультивалютных карт, в которых карточку можно привязать к нескольким счетам, открытым в разных валютах.

Валюта операции – в этой валюте совершается покупка или производится снятие средств в банкомате.

Трансграничная операция (платёж) – платёж является трансграничным, когда банк-эквайер и банк-эмитент юридически зарегистрированы в разных странах.

«Аэрофлот GOLD» Сбербанка

В Сбербанке предлагается сразу 3 карты «Аэрофлот Бонус» – Classic, Gold и Signature. В данном обзоре участвует золотая карточка платежной системы Visa с технологией payWave. Стоимость годового обслуживания составляет 3 500 рублей или 120 долл.США/евро.

Особенности

В рамках бонусной программы «Аэрофлот Бонус» держатели золотых сбербанковских пластиков могут накапливать бонусные мили (из расчета 1,5 мили за каждые 60 рублей, потраченных с карты) и затем обменивать их на авиабилеты Аэрофлота и других авиакомпаний-участников альянса SkyTeam, повышать класс обслуживания, тратить мили на товары и услуги компаний-партнеров программы и пр.

Какую банковскую карту лучше (выгоднее) иметь при поездке за границу

При подготовке к поездке за границу в первый раз, часто возникает два вопроса: какие банковские карты вообще пригодны для поездок за границу (и подойдет ли моя)? И какие карты лучше всего подходят для выполнения поездок за границу? 

Карту какой платежной системы надо иметь: «Мастеркард», «Виза»? А «Маэстро» подойдет? А «Маэстро» без чипа подойдет? А счет на карте в чем лучше иметь: в рублях, в долларах, в евро, в юанях? А одной карты хватит, или нужно две (три, пять)?

Данная заметка подытоживает информацию изложенную в соответствующих статьях по данной теме, приведенных на этом сайте.

Если вы не в теме, то для того чтобы не путаться в определениях (что такое «личная карта», «дебетовая/кредитная карта», что такое «уровень карты» и чем различаются карты разного уровня), рекомендую ознакомиться с заметкой про классификацию банковских карт по ссылке чуть выше. 

требуется личная дебетовая карта не ниже стандартного уровня, платежной системы «Мастеркард» или «Виза».

Счет банковской карты используемой при поездке за границу может быть открыт в абсолютно любой валюте: хоть в рублях, хоть в монгольских тугриках, хоть в долларах США — это не имеет значения для успешного завершения операции.

Все операции по банковской карте будут проходить успешно, независимо от того в какой валюте открыт ее счет (т.е. рассчитаться картой можно всегда, независимо от того, в чем вы храните свои сбережения). 

Валюта счета карты оказывает влияние количество конвертаций валюты проводимых при использовании банковской карты (а за конвертации нужно платить копеечку банку и платежной системе), но не оказывает влияния на конечный результат. 

Короче говоря, банкиры между собой всегда разберутся как рассчитаться, а для вас валюта счета карты играет значение в том плане, что в некоторых случаях за использование карты придется заплатить чуть больше. 

Суммы разницы в оплате, в принципе, не настолько огромны чтобы глубоко задумываться на эту тему. Разница выходит порядка 1-3%, (может быть и немного больше, но это случается нечасто).

Тут уже тогда возникает вопрос с какой валютой на счете выгоднее (лучше, дешевле) ездить за границу, но он рассмотрен с следующей части заметки.

Из личной (и довольно обширной) практики поездок: всю жизнь езжу за границу с картой в рублях, и нигде ни разу не имел никаких проблем ни с платежами, ни со снятием наличных за границей. 

То, что вы будете платить за использование банковской карты за границей в любом случае, не вызывает даже вопросов. Платить процент банкам и платежным системам придется однозначно.

Платить будете за посредничество, за выполнение операций, за конвертацию валюты, за выполнение трансграничных транзакций (платежей), за использование чужих банкоматов, и т.п.  

Здесь возникает другой вопрос: как уменьшить эти расходы? 

Для этого нужно понимать из чего состоят платежи при использовании банковской карты. А состоят они из комиссии платежной системы за конвертацию валют, а также из комиссии банков (эквайрера и эмитента). 

На комиссию банка-эквайрера повлиять невозможно (там как повезет), комиссия вашего банка (эмитента) — определяется вами при выборе банка, в котором вы заказываете карту.

А вот о том, как уменьшить комиссии платежных систем при использовании банковской карты, рассказано в этой части заметки.

Ниже даются только выводы о том, в каком случае комиссионные платежной системе при использовании банковской карты будут минимальны.

Все рассуждения на эту тему вынесены в заметки по ссылкам выше, если интересно, читайте — разбирайтесь, там все изложено доступным языком. 

Выгоднее всего иметь карту с банковским счетом в долларах США. Платежная система («Виза» или «Мастеркард») в данном случае значения не имеет, валютой биллинга будет все равно являться американский доллар, количество конвертаций валюты (за которые нужно платить), в этом случае будет минимальным. 

При поездке по Европе, выгоднее всего иметь карту «Мастеркард», со счетом в евро. При использовании такой карты в странах, где валютой является евро, комиссии платежной системе платить не придется. 

При использовании такой карты в странах Европы где есть собственная валюта (Чехия, Польша, Венгрия), а также в Балканских странах, конвертация валюты (за которую придется платить) будет произведена только одна. 

Если счет карты открыт в рублях (т.е. если ваши средства на поездку находятся на карте в рублях), то все равно однозначно выгоднее ехать в Европу с картой платежной системы «Мастеркард», нежели с картой платежной системы «Виза».

Почему в Европе карта «Мастеркард» выгоднее, чем карта «Виза» если счет открыт в рублях — подробно рассказано по ссылке.

Самый первый вопрос, который надо решить, – это в какой валюте брать карту в путешествие: в рублях, долларах или евро, и что выбрать: Визу или Мастеркард? Эти вопросы тесно взаимосвязаны. Существует валюта счёта банковской карты, валюта биллинга, и валюта операции (то есть в какой валюте вы совершаете покупку).

Для начала надо понять, что у каждой платежной системы своя валюта (так называемая валюта биллинга), в которой она осуществляет расчеты. Мастеркард – это европейская платежная система, и расчеты осуществляются в евро, а Виза – это американская платежная система, и расчеты осуществляются в долларах США.

Так как в США вы будете снимать наличные в долларах, то с Вашей карты будет списываться то количество долларов, которое вы снимаете наличными плюс комиссия русского банка, плюс комиссия банкомата иностранного банка (выбирайте банки без этих комиссий!). Если вы совершаете покупку в магазине и расплачиваетесь картой, то с вашей карты будет списана ровно та сумма, которую вы видите на ценнике.

Если счет в рублях, тогда при снятии наличных и при покупках картой будет осуществляться конвертация из рублей в доллары по курсу платежной системы Виза (конвертер валют Visa). Я проверял пару раз, курс платежной системы был больше курса ЦБ на 50 копеек-1 рубль, но нет гарантии, что так будет всегда.

Карта для поездок за границу какую взять

Так как в Европе вы будете снимать наличные в евро, то с Вашей карты будет списываться то количество евро, которое вы снимаете наличными плюс комиссия русского банка, плюс комиссия банкомата европейского банка (выбирайте банки без этих комиссий!). Если вы совершаете покупку в магазине и расплачиваетесь картой, то с вашей карты будет списана ровно та сумма, которую вы видите на ценнике.

Если счет в рублях, тогда при снятии наличных и при покупках картой будет осуществляться конвертация из рублей в евро по курсу платежной системы Мастеркард (конвертер валют Mastercard). Я проверял пару раз, курс платежной системы был больше курса ЦБ на 40 копеек-1 рубль, но нет гарантии, что так будет всегда.

Рассмотрим на примере Таиланда. Если вы снимаете наличные в батах, а ваш счет в рублях, то сначала будет происходить конвертация батов в валюту платежной системы по курсу платежной системы, а потом из валюты платежной системы в рубли по очень невыгодному курсу банка. Т.е. будет происходить двойная конвертация, на которой вы потеряете деньги.

Выгоднее брать Мастеркард в евро или Визу в долларах, тогда будет только одна конвертация из батов в валюту вашей карты. Карту в рублях брать крайне невыгодно. Т.е. в Азию, Северную Америку, Африку и другие страны, кроме Европы и США, выгоднее брать или долларовую карту VISA, или евровую карту Mastercard.

Что будет выгоднее, зависит от того, берут ли ваш банк и иностранный банк комиссию за снятие наличных, или нет. Если вы снимаете наличные доллары в банкомате США и у вас счет карты в долларах США, и ни ваш банк, ни банкомат не берут комиссию, то нет разницы, везете вы наличные или банковскую карту. Для снятия наличных в Европе дело обстоит точно так же, но ваш карточный счет должен быть в евро.

Однако на практике почти все русские банки берут от 1% за снятие наличных в банкоматах сторонних банков, и иностранные банкоматы берут свою комиссию. О том, какие русские банки не берут комиссию за снятие наличных в сторонних банкоматах и как не платить комиссию при снятии наличных иностранному банку, я расскажу ниже.

На примере Таиланда могу сказать, что наличные рубли лучше не брать, так как они мало используются в азиатских странах и поэтому их не везде принимают к обмену, и обменный курс очень невыгодный. Доллары США и евро имеют повсеместное хождение и их везде можно обменять по более выгодному курсу. Поэтому если и брать наличные, то лучше не рубли, а валюту.

Тем не менее, что выгоднее: брать наличные или банковскую карту, – сильно зависит от тарифов вашего банка за снятие наличных и за покупки в магазинах. Если банк не берет проценты за снятие наличных и трансграничный платеж, то карта выгоднее, чем наличные. И это при условии, что у вас не рублевая карта, а долларовая или в евро, так как в этом случае баты будут обмениваться на доллары или евро по курсу платежной системы.

Если же ваша карта в рублях, то сначала баты будут обмениваться в доллары США, если карта VISA или в евро, если карта Mastercard – по курсу платежной системы, а затем доллары или евро будут обмениваться в российские рубли по невыгодному курсу вашего банка. Таким образом, вы много потеряете на двойной конвертации и на невыгодном курсе своего банка.

Многие российские банки берут комиссию от 1% за снятие наличных и берут проценты при совершении покупок (так называемый трансграничный платеж) в валюте, отличной от валюты вашей карты. Пользоваться картами этих банков невыгодно. Однако есть некоторые банки, карты которых не менее выгодны, чем наличные. Об этом подробнее далее.

Путешествие за границу: что выгоднее – наличные или банковская карта?

Особенности

Дебетовая карточка категории MasterCard World с технологией бесконтактной оплаты PayPass выпускается бесплатно. Стоимость годового обслуживания составляет 3 588 рублей или 299 рублей ежемесячно.

Плата за годовое обслуживание не взимается при поддержании на карточном счете остатка от 100 000 рублей и более за расчетный период.

Особенности

1. Не ограничивайтесь в поездке только одной картой. Подстрахуйтесь на случай блокировки или отказа в оплате в зарубежной торговой точке, и возьмите с собой несколько карт разных банков и платёжных систем. Отличный вариант – взять с собой за границу валютную карту (например, мультивалютную карточку Тинькофф) и рублёвую карту Кукуруза/Билайн.

2. Уведомляйте заранее банк о времени вашего пребывания за границей, чтобы избежать блокировки вашей карточки во время первой же оплаты из-за возникновения вполне обоснованных подозрений банка на компрометацию карточки.

К примеру, по Кукурузе (и по многим другим картам) достаточно позвонить на горячую линию и предупредить о предстоящей поездке, а по карте Тинькофф даты планируемой поездки можно указать в интернет-банке.

3. Ваша карта должна быть с чипом, эмбоссированной (с выдавленными буквами и цифрами) и именной. Чип делает расчёты по карте безопаснее, тем более в мире всё меньше устройств, поддерживающих пластик с магнитной полосой. Эмбоссированная карта может, хотя и в редких случаях, пригодится, если продавец будет делать слип (оттиск рельефных реквизитов банковской карты на чек для подтверждения операции) по карте. К отсутствию имени и фамилии также могут придраться.

4. Для бронирования отелей, авиабилетов, жд-билетов и других услуг (например, проката авто) целесообразно использовать кредитную карту. В этом случае на карте в качестве брони будет зарезервирована (захолдирована) сумма из кредитного лимита (по сути, банковские заёмные средства). За услугу можно будет расплатиться на месте дебетовой картой, после чего бронь будет снята и средства на счёте расхолдируются – вновь станут доступны.

Резервирование средств на кредитке НЕ ЯВЛЯЕТСЯ тратой, поэтому проценты за это платить не придётся. А если бы вы для бронирования использовали дебетовую карту, то бронь сделала бы недоступной (хоть и временно) уже ваши средства, которые можно использовать и на более нужные цели.

В качестве платёжной за границей можно использовать с одинаковым успехом как дебетовую, так и кредитную карточки, только не забывайте о её правильном выборе для снижения затрат на конвертацию.

5. Всегда оставляйте достаточный запас средств на карте – не тратьте весь остаток «под ноль», чтобы не попасть на технический овердрафт (непредвиденный кредит из-за списания со счёта суммы больше, чем на нём было на момент списания средств – например, из-за увеличения курса валюты на момент обработки операции).

Карта для поездок за границу какую взять

6. Если вам предлагают за границей рассчитаться за покупку в своей родной валюте (в рублях), то ОТКАЗЫВАЙТЕСЬ, и настаивайте на оплате в валюте страны, где вы находитесь (в местной валюте). В действии так называемая система моментальной конверсии валюты DCC (от англ. Dynamic Currency Conversion). С ней можно «столкнуться» в Польше, Китае, Таиланде и некоторых европейских странах.

Клиенту предлагают провести операцию в привычной ему валюте (тип валюты определяется по номеру карты, если конкретно, то по БИН – идентификационному номеру банка-эмитента, подробнее о расшифровке номера карты). Спишется с карточного счета клиента в итоге именно та сумма в своей национальной валюте (в нашем случае – в рублях), что он и увидит на экране терминала.

Вроде бы удобно – вы сразу видите цену в рублях и принимаете решение об оплате. К тому же вы страхуете себя от рисков заплатить значительно больше при сильном изменении курса валют на момент реального списания с карты.

Но как правило, плата за услугу DCC значительно выше возможных потерь за конвертацию со стороны банка-эмитента, и может достигать 5-6%. Именно поэтому на всех уважаемых банковских форумах и сайтах рекомендуют отказываться от такой услуги (реальные отзывы вам в помощь – погуглите сами). В ряде случаев за «удобство» вы можете переплатить не очень большую сумму – 1 или 2%, но если валюта вашей карточки совпадает с валютой операции (к примеру, доллары), что не предполагает вообще никакой конвертации со стороны эмитента, то ваши потери будут значительно выше.

7. Не пренебрегайте правилами безопасного использования карточки и современными платёжными технологиями.Правила использования банковской карты одинаковы в любой стране мира и лучше их соблюдать, чтобы ваша карточка или её реквизиты не оказались в руках мошенника, а о технологиях имеет смысл сказать несколько слов.

Ещё лучше, если ваш банк умеет работать с платежными сервисами типа Apple Pay, Google Pay, Samsung Pay и другие, и в ваш смартфон встроен NFC-чип бесконтактной оплаты. При использовании таких сервисов при оплате не передаётся номер карты и другие её данные – передаётся в зашифрованном виде некая виртуальная последовательность цифр (токен), которые расшифровывается платёжной системой.

Большим плюсом банка является возможность открыть в онлайн-режиме накопительный счёт (он же сейф-счёт), где вы можете хранить ваши средства (за это ещё и процент начислят) и оперативно (через мобильный банк) переводить часть средств на карту. При компрометации карты мошенник не доберётся до вашего счёта.

При возможности выпускайте дополнительные карты к основному счёту и пользуйтесь ими, а основную карту спрячьте подальше и не «светите». Если банк позволяет установить лимиты на операции (снятие и переводы), то уменьшите их до разумных пределов, чтобы карта на случай кражи не стала источником большого дохода для мошенника.

Важно! Обратите внимание при оформлении банковской карты. Ваши фамилия и имя на карте должны буква в букву совпадать с фамилией и именем в паспорте. Иначе вы сможете снимать деньги только в банкоматах. Операционисты банков внимательно сверяют каждую букву в паспорте с вашей фамилией и именем на карте, и если не совпадает хотя бы одна буква, то деньги вам могут не дать, и тогда придется снимать деньги в банкомате и платить комиссию.

Как избежать конвертаций, приводящих к удорожанию покупки?

За рубежом банковские карты с рублевыми счетами можно использовать для любых покупок и снятия наличных. Если на банкомате изображен логотип одной из международных платежных систем, который указан и на вашей карте, то смело можете им пользоваться.

Необходимо помнить, что при операции снятия наличных с карты списывается комиссия банка (например, такое часто бывает в Таиланде). Как правило, банкомат показывает сумму комиссии до того момента, как вы нажмете кнопку “Подтвердить”. В странах, где евро или доллар не являются главной или основной валютой (например, Турция или Египет) размер комиссии будет двойным, так как сначала конвертация производится в доллары, а из долларов – в валюту страны.

Когда турист совершает покупки магазинах другой страны, средства списываются по внутренним курсам платежных систем Visa или MasterCard. В данной банковской операции могут участвовать сразу три валюты:

  • Деньги, которые находятся на счету карты (доллары, евро или рубли)
  • Валюта совершаемой операции (валюта, в которой оценивается услуга или товар)
  • Валюта биллинга (валюта, в которой ваша банковская организация производит расчет с международными платёжными системами)

Банковский курс обмена валюты можно узнать на официальном сайте или непосредственно у сотрудников. Курс платёжной системы можно уточнить на её сайте. Предугадать сколько вы потеряете от разницы валют не так уж легко, потому что списание рублей чаще всего происходит с запозданием в два, а то и в три дня от даты совершения покупки, когда курс уже будет совсем другой.

За использование карты за границей дополнительные комиссии и проценты не начисляются. Снятие наличных средств или покупку каких-либо товаров или услуг можно совершать кредитной картой так же, как и дебетовой. Если у вас дебетовая карта, то есть вероятность возникновения отрицательного остатка, или неразрешённого овердрафта (задолженность перед банком).

При совершении операций в валюте, которая отличается от валюты счёта карты (например, при оплате рублёвой картой за границей), необходимо иметь ввиду разницу в курсе валют, это необходимо для того, чтобы счёт вашей кредитной карты не стал с минусовой отметкой, в таком случае помимо задолженности банку необходимо будет заплатить набежавшие за этот период проценты. Идеальный вариант – не расплачиваться картой до самого нуля на остатке и всегда оставлять на счету сумму в рублях.

Узнать, как и в какую валюту будет произведена конвертация очень просто. Достаточно узнать какой международной платёжной системой была выпущена кредитная карта. Чаще всего система MasterCard проводит расчёт в евровалюте, а Visa – в долларах. Следует учитывать, что, если у вас на руках имеется рублевая карта системы Visa, а существует большая потребность совершить оплату в евро, то придется оплатить двойную конвертацию валюты:

  • Рубли – доллары
  • Доллары – евро

При путешествии по Европе лучше пользоваться картой

MasterCard

, а по Соединенным Штатам Америки –

Visa

.

Выбирайте карты БЕЗ КОМИССИЙ ЗА КОНВЕРСИОННЫЕ ОПЕРАЦИИ (у мастеркардовских карточек такие комиссии встречаются реже).

Оформляйте рублёвые карточки с конвертацией по курсу ЦБ РФ (Кукуруза, Билайн, карта Эксперт Банка). В этом случае вы можете быть уверены, что средства будут сконвертированы по официальному курсу без дополнительных наценок. Хотя это не убережёт от возможного роста курсовой разницы на дату списания.

Карта для поездок за границу какую взять

Оформляйте карты с выгодной программой лояльности (с большим кэшбэком). В этом случае кэшбэк за покупки в виде бонусов или рублей (или другой валюты) может «покрыть» потери из-за конвертации. При этом надо четко представлять, как работает программа лояльности, её ограничения и прочие нюансы. Искать такую информацию лучше на тематических форумах, в обзорах банковских карт и документах (тарифах, условиях обслуживания и т.д.) – на официальном сайте продукта вы найдёте только рекламу основных достоинств карты.

Необходимо свести к минимуму число конвертаций (лучше – их убрать). Для этого оформляем карту с валютой счета, соответствующей валюте биллинга. При совпадении валют биллинга, операции и карточного счёта мы полностью избавляемся от всех конвертаций (к чему и надо стремиться), но такие случаи возможны далеко не во всех странах. Рассмотрим такие 2 случая.

Так, при поездке в США или ряд других стран, где доллар США является официальной валютой (Панама, Эквадор, Зимбабве, Виргинские Острова, Сальвадор и др.) оформляем в российском банке долларовую карту.

При поездке в страны Евросоюза (в настоящее время 19 стран, официальной валютой которых является евро) оформляем в российском банке евровую карту.

Обратите внимание! Чтобы в вышеописанных случаях не попасть на конвертацию, вы должны быть твёрдо уверены, что в США или «долларовых» странах вы расплачивайтесь карточкой с валютой расчёта между МПС и банком-эмитентом – долларом. Та же ситуация с евросоюзом. Валюта биллинга обязательно должна быть – евро, иначе вы попадёте на двойную конвертацию «евро-{amp}gt;

доллар» на стороне МПС и «доллар-{amp}gt;евро» на стороне вашего банка. Согласитесь, что будет обидно, если вы взяли евровую карту с валютой биллинга доллар (или даже рубль – судя по форумам, встречаются банки и с нашей национальной валютой расчёта) – такое, конечно, встречается редко, но всё-таки встречается.

Карта для поездок за границу какую взять

При поездке в страны с собственной национальной валютой расчёта («тугрики») лучше отдать предпочтение долларовой карточке. А если быть точнее, то валюта карты должна совпадать с валютой биллинга по карточке конкретного банка (подавляющее большинство банков ведут расчёты в долларах США, но есть и исключения).

«Travel» ФК «Открытие»

Дебетовая карта категории Visa Gold с бесконтактной оплатой выпускается банком «Открытие» в рамках тарифного плана «Оптимальный». Стоимость ежемесячного обслуживания, как и у рассмотренной ранее карты банка Тинькофф, составляет 299 рублей в месяц и может быть аннулирована при выполнении одного из трех условий:

  1. ежемесячное зачисление суммы от 50 000 рублей и выше,
  2. поддержание среднемесячного остатка средств на всех банковских счетах от 300 000 рублей,
  3. ежемесячные покупки на сумму от 20 000 рублей и одновременно поддержание среднемесячного остатка на банковских счетах в размере 150 000 рублей и более.

Особенности

Какая карта лучше: валютная или рублёвая?

Если вы редкий гость за границей, и не хотите связываться с обменом иностранной валюты, то потрудитесь оформить бесплатные карты с конвертацией по курсу ЦБ РФ. По крайней мере, вы не потеряете в среднем 1-3%, которые «накидывают» большинство банков за конвертацию валют. Общепризнанная карта путешественника – это карточка Кукуруза (или её близкая родственница Билайн).

На «худой конец» можно остаться при своих, взяв с собой за рубеж существующую карточку Visa или MasterCard – по ним вы сможете расплатиться практически в любой стране мира, но потерять часть средств на конверсии.

Если же вы хотите подстраховаться от колебаний курсов между датами покупки и реального списания средств, то лучше завести валютную карточку, пополнить её самым выгодным способом (подробнее о том, как купить и продать валюту выгодно?) и избавить себя от лишних конвертаций. Остаток не потраченной валюты можно перевести на рублёвый счёт в интернет-банке – лучше всего для этого подходят мультивалютные карты, у которых «внутренний» курс конвертации между счетами обычно выгоднее, чем «официальный» курс обмена валют в обменниках или при оплате по карте.

Максим Захаров

Ещё один плюс валютной карты – возможность хранения своих сбережений в иностранной валюте, менее подверженной курсовым колебаниям, и возможность дополнительного заработка на покупке/продажи валюты на падении/взлёте её курса.

Можно долго спорить на тему какая из них лучше. Российские банки выпускают карточки обоих типов. Владелец счета может заказать выпуск основной карты Visa и дополнительной MasterCard или на оборот. Тогда ему не придется делать выбор между двумя платежными системами.

Между ними нет практически ни какой разницы. Обе работают на всех континентах и широко распространены во всех странах имеющих налаженную банковскую систему.

Кроме этих двух безусловных мировых лидеров существуют другие платежные системы, работающие во многих странах. Наиболее преуспевающие следующие:

  • American Express. Эта платежная система известна своими дорожными чеками и другими услугами, подходящими для туристов. На данный момент с компанией успешно сотрудничает Райфайзенбанк, а Сбербанк стал одним из лидеров по реализации дорожных чеков.
  • China UnionPay. Довольно молодая система, которая появилась в Китае. Сейчас она успешно используется в более чем 150 странах мира. К ней подключено более 1 миллиона банкоматов. Уже 5 лет пластиковые карты этой Международной карточной ассоциации с успехом выпускают российские банки (Газпромбанк, Банк Русский стандарт и другие).
  • МИР. Это российская международная система начала свое существование в конце 2015 года. Удобство этой системы в том, что заграницей карта работает на платформе MasterCard, Japan Credit Bureau, American Express.

Отталкиваясь от многообразия платежных систем каждый российский турист может выбрать себе наиболее подходящую для путешествия платежную карту.

Практичные советы в отношении платежных карт

Платежные пластиковые карты уже давно вошли в наш обиход. Оплата услуг и товаров с их помощью – привычное дело. Эти практические советы помогут использовать платежные карты с наибольшей пользой:

  1. Необходимо предупредить банк о поездке и возможном использовании карты. В обратном случае система может заблокировать карту или установить на нее ограничения.
  2. Предпочтительней, чтобы валюта карты совпадала с денежной единицей страны, в которую совершается поездка. Так можно сэкономить на обмене.
  3. Обязательно подключите мобильный банкинг и СМС оповещения.
  4. Для поездки заграницу оформляйте карту престиж класса. Это важно для тех россиян, которые очень часто выезжают за пределы родины. Пластиковая карта высокого класса дает ее владельцу дополнительные бонусы. Например, при выпуске MasterCard Platinum ее владелец получает дополнительный бонус — карту Priority Pass. Она дает возможность посещения в VIP-зала ожидания. Во многих аэропортах по этой карте можно пригласить в элитный зал несколько друзей. Здесь же проводят деловые встречи, подают бесплатные закуски. При этом совершенно не важно какой авиакомпанией летит пассажир и какой класс у его билета. Кроме этого карта дает определенные скидки и бонусы по различным партнерским программам.
  5. Необходимой суммой наличных лучше запастись на Родине, а карту использовать только для оплаты товаров и услуг. Снятие наличных сопровождается оплатой комиссии. В случае безналичного расчета картой, можно накопить разные бонусы и скидки, особенно если карта подключена к определенной программе.
  6. При заказе карты в банке стоит уточнить нет ли в линейке продуктов карты, включенной в партнерскую программу с какой-то авиакомпанией.

Например, компания Аэрофлот в партнёрстве со Сбербанком эмитируют карту Visa Аэрофлот, при расчете которой идет накопление миль в программе «Аэрофлот Бонус». Главное условие оформление такой карты в Сбербанке — наличие соответствующей регистрации, как участника программы «Аэрофлот Бонус». Накопленными милями в следствие расчетов по карте можно приобретать билеты на самолет или расплачиваться за услуги других компаний-партнеров авиакомпании. Подобные предложения есть у различных авиакомпаний и банков.

Примечательно то, что при накоплении достаточного количества квалификационных миль, можно получить бесплатный билет на самолет. А не квалификационные мили позволяют поднять класс обслуживания, а также получать различные привилегии от других партнеров программы. Более подробную информацию об этой программе лояльности в отношении своих пассажиров можно узнать на официальном сайте.

Подводя итог, можно отметить, что для регулярных поездок за границу стоит выбрать пластиковые карточки любой платежной системы, но среднего и элитного классов. Они наделят их владельца определенным статусом, а также возможностью получать различные привилегии от компаний-партнеров.

Банковские карты для путешествий и снятия наличных за границей

Будьте осторожны и предусмотрительны:

  • Перед путешествием оповестите ваш банк, что вы едете за рубеж (лучше сообщить в какие конкретно страны вы собираетесь ехать). Так система безопасности банка не поднимет тревогу, если вдруг увидит, что кредитная карта, которая всегда использовалась в одном банкомате, теперь вдруг оказалась в другой стране
  • Обязательно подключите услугу SMS-уведомлений. C их помощью можно увидеть подозрительные операции по карте
  • Любые операции с картой обязаны проводиться только в вашем присутствии (например, в кафе официант обязан предоставить портативный терминал для совершения безналичного расчета)
  • Выучите или запишите экстренные телефоны банка. Также карту можно заблокировать, обратившись в платежную систему
  • На экстренный случай необходимо иметь с собой наличные деньги или запасную карту

Расплачиваться банковской картой за границей очень удобно и часто даже выгодно. Держателям кредитных карт предлагается воспользоваться большим количеством бонусов и скидок, а перевозимые денежные средства не нужно будет декларировать. Но чтобы ваша карта стала действительно выгодной, необходимо соблюдать все важные правила и грамотно готовиться к поездке.

Пользоваться банковскими картами за границей проще, чем наличными. Чтобы избежать возможных проблем, запомните несколько простых правил:

  • Для заграничной поездки стоит оформить карточку в международной системе – лучше всего подойдет Виза или МастерКард
  • При выборе карты обратите внимание на комиссии за обмен валюты вашего банка
  • Стоит оформить несколько карт – для покупок, для бронирования отелей, для снятия наличных и запасную
  • Перед поездкой предупредите банк, чтобы он не заблокировал карту
  • Для бронирования отелей или аренды транспорта лучше использовать кредитку, а для снятия наличных – дебетовую карту
  • Во время оплаты покупки обратите внимание на основную валюту платежной системы, ее курс к валюте карты и покупки
  • Если вы потеряли карту – как можно скорее сообщите об этом в банк

Эти правила помогут вам правильно выбрать карту и не попасть в неудобные ситуации

А с чем сталкивались вы при использовании банковских карт за границей? В комментариях вы можете рассказать о своем опыте и поделиться полезными советами.

Подводим итоги

Пришла пора выявить лидеров среди лучших карточных продуктов для путешествий2019 года по основным критериям:

  1. возможность бесплатного обслуживания имеется у карт ALL Airlines, Travel,
  2. начисление процентов на остаток предоставляют банк Тинькофф по пластику ALL Airlines и ФК «Открытие» по пластику Travel,
  3. больше всех приветственных миль зачисляет Сбербанк, затем Транскапиталбанк,
  4. самые выгодные условия по снятию наличных (бесплатно и в любых банкоматах) предлагают Транскапиталбанк и ФК «Открытие», а также банк Тинькофф,
  5. дополнительные бонусы для путешественников предоставляют Сбербанк (экстренная выдача наличных, медицинская поддержка), Тинькофф (бесплатное страхование), ФК «Открытие» (консьерж-сервис, полис ВЗР), Газпромбанк (выпуск 2 карт в комплекте, консьерж-сервис, экстренная выдача наличных и перевыпуск пластика), ТКБ (бесплатная симка SIM-Travel),
  6. бесплатное смс-информирование – в Сбербанке, банке Тинькофф.

Проанализировав предоставленную информацию, вы сможете более вдумчиво подойти к выбору платёжной карты для оплаты с её помощью за границей. Лучше заранее озаботиться этим вопросом и оформить себе выгодную карту, чем потом кусать локти из-за потраченных впустую тысяч, «благодаря» комиссиям банка и невыгодному курсу конвертации.

Какие карты действуют за рубежом?

Первое, на что нужно обратить внимание при выборе карты для путешествий – это платежная система, в которой она выпускается. От нее зависит, в каких странах будет действовать карта, в какой валюте будут проходить внутренние операции, и какие дополнительные преимущества она предоставит держателю. Ситуации, в которых можно использовать карты наиболее популярных в России и мире систем:

  • Наиболее оптимальный выбор – карта в системе Visa или MasterCard. Эти платежные системы одинаково активно действуют по всему миру. Карты в них выпускают почти все российские банки, среди них встречаются предложения с валютными счетами или бонусами для путешественников. Виза проводит операции внутри себя в долларах, МастерКард – в долларах и евро
  • Для поездки в Китай можно заказать карту UnionPay. Здесь эта платежная система распространена шире, чем Виза или МастерКард – сумма операций в ней составляет несколько десятков триллионов долларов в год. Расчеты в системе производятся в юанях – значит, обменивать валюту несколько раз не придется. Но в России карточки в этой системе выпускает только несколько банков – в основном, это организации, работающие на Дальнем Востоке
  • Если вы собираетесь в Японию, то вам подойдет карта в системе JCB. Здесь ситуация такая же, как с китайской платежной системой. Карты в японской платежной системе активно используются в стране и проводят все операции в иенах. Однако, российские банки выпускают карты в этой системе еще реже, чем в UnionPay
  • Более состоятельный путешественник может оформить карту American Express. Система известна своей программой бонусов, скидок и привилегий, доступных держателям карт в ней. К клиенту при этом предъявляются достаточно строгие требования. AmEx распространена в мире достаточно широко, но уступает Визе и МастерКарду. Единственный банк, который выпускает карты в ней в России – Русский Стандарт
  • МИР для поездки за границу не подходит – вне России она пока действует только в Армении, Киргизии, Турции и Абхазии. Сейчас НСПК ведет переговоры с Таиландом и странами ЕАЭС о приеме карт в национальной платежной системе на их территории. Можно оформить кобейджинговую карту (они выпускаются совместно с MasterCard, UnionPay и JCB), но таких предложений немного, и они имеют невысокий статус

Второй важный параметр – это тип карты: кредитная или дебетовая. Кредитная карта предоставляет лимит, в пределах которого можно свободно тратить деньги. Но у нее есть несколько недостатков – оформить такую карту сложнее, а долг по лимиту затем придется возвращать с процентами. Дебетовая карта, в отличие от кредитной, позволяет тратить только личные деньги, которые хранятся на ее счету. Для небольшой поездки достаточно дебетовой карты, но если планируются крупные траты, то стоит оформить кредитку.

Третий признак, по которому нужно выбирать карту – статус и технические параметры. Необходимый минимум – это классическая именная карточка с чипом и магнитной полосой. Такие карты свободно принимаются к оплате в большинстве стран. Моментальную неименную карту за границу лучше не брать – они действуют не везде и имеют низкий статус.

Также большое значение имеет валюта карточки. Для путешествий стоит оформить карту со счетом в иностранной валюте. Можно, конечно, использовать и рублевую карту – при оплате валюта покупателя автоматически обменяется в валюту продавца. Но при этом перечисление денег займет больше времени, а комиссия за конвертацию будет выше.

Для поездок в Европу подойдет карта в евро, в иных ситуациях – в долларах. Карты в других валютах – например, в фунтах стерлингов, юанях или иенах – выпускаются редко. Можно оформить мультивалютную карту – она позволит вам пользоваться одновременно счетами в нескольких валютах.

Важно, чтобы банк, в котором вы оформляете карту, был достаточно крупным и надежным. Такой банк всегда останется на связи, часто имеет хорошую репутацию за рубежом и не потеряет лицензию, пока вы будете в поездке. Такими банками можно назвать Сбербанк, ВТБ и Промсвязьбанк. Хорошим вариантом также будет банк с иностранным участием (например, Райффайзенбанк, ЮниКредит или Росбанк). При необходимости вы можете обратиться в иностранное отделение этого же банка или другого банка из той же финансовой группы.

Обращайте внимание на курс обмена валюты – желательно, чтобы он был близок к установленному Центробанком – и комиссию за эту операцию.

Опытные путешественники советуют оформить для поездок несколько карт разных типов в разных валютах и платежных системах. У каждой из них будет свое назначение. Одной можно пользоваться для покупок, второй – для бронирования номеров в отелях и аренды транспорта, третьей – для снятия наличных, четвертой – в случае утери основных карт.

  • Внимательно изучите все банковские предложения и решите, картой какого банка лучше пользоваться в Европе.
  • Снимайте наличные в государственных банках – это безопасней.
  • Помните, что обменники в аэропортах или на вокзалах всегда завышают курс.
  • Оформите несколько карт для различных целей. Даже если вы не поклонник заемных средств, возьмите с собой одну кредитку на экстренный случай.
  • По возможности расплачивайтесь картой, а не снимайте наличные. Это сэкономит процент за комиссию и добавит бонусные баллы по кешбэку.
  • В Европе практичнее использовать карты MasterCard.
  • Сообщите в свой банк о поездке за границу, чтобы избежать блокировки карты.
  • Если вы выезжаете за пределы РФ нечасто и не собираетесь совершать дорогих покупок, то выгодней оформить рублевую карту.

Блокировка карты за границей

Тинькофф Black

Платежная система передала информацию о возможном считывании карты или проведении сомнительных операций

Чтобы разблокировать карту, необходимо позвонить в колл-центр вашего банка и сообщить о проведённых операциях. Если все совершенные операции по карте были сделаны именно вами, то карта будет разблокирована. Если карточка была подделана с помощью скимминга, то лучше сменить ПИН-код или вовсе ее перевыпустить.

Блокировка карты по вашей просьбе (в случае утери карты)

При утере карты следует незамедлительно обратиться в банк по телефону и попросить заблокировать вашу карту до того момента, пока ей не успели воспользоваться злоумышленники. Пока карта не заблокирована, вся ответственность по ней лежит на ваших плечах. Выезжая за рубеж, лучшим решением будет взять с собой не одну, а несколько карт.

Если одна из них будет утеряна или украдена, то её можно будет экстренно заблокировать, а пользоваться другой кредитной картой. Для разблокировки карты необходимо обратиться в любое отделение вашего банка и написать заявление. Также посредством SMS-сообщения есть возможность предотвратить неправомерные действия, оперативно совершив блокировку кредитной карты. Чаще всего стоимость услуги SMS в среднем колеблется от 30 до 70 рублей.

Банк стал банкротом

Если такое произошло, то денежные средства вам придётся ждать в том порядке, который установлен законом об обязательном страховании вкладов. Данный процесс может затянуться на недели и даже месяцы. Здесь более подробно рассказано о том, что делать, если банк потерял лицензию.

Поделиться:
Нет комментариев

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.

×
Рекомендуем посмотреть
Adblock detector