Карта МИР – это Виза или Мастеркард

Кредитные карты МИР Сбербанка

«Мир» – это российская платёжная система, созданная специалистами АО «НСПК» (Национальная Система Платёжных Карт) на базе отечественных разработок в соответствии с высокими международными стандартами безопасности. Карты МИР принимаются на всей территории России в любой точке, где обслуживают банковские карточки (банкоматы, магазины, АЗС, кафе, рестораны и так далее).

В настоящее время Сбербанк выпускает следующие карты платёжной системы МИР (и

  • Классическая карта – стоимость годового обслуживания – 750 рублей за первый год, второй год и далее – 450 рублей; срок действия – 5 лет; не работает за границей; нельзя платить телефоном, но поддерживается возможность бесконтактной оплаты; не предусмотрен выпуск дополнительных карт; мобильный банк (полный пакет) – 2 месяца бесплатно, далее – 60 рублей в месяц, пакет Эконом – бесплатно; начисляется до 30% бонусными баллами «СПАСИБО от Сбербанка» у партнёров банка;
    sberbank-mir-cards-screenshot-1
  • Золотая карта – стоимость годового обслуживания – 3000 рублей; срок действия – 5 лет; нельзя платить за границей; не поддерживается оплата телефоном, но есть бесконтактная оплата; услуга Мобильный банк (полный пакет) – предоставляется бесплатно; бонусы СПАСИБО от Сбербанка за покупки – 5 % от Сбербанка и до 30% у партнёров;
    sberbank-mir-cards-screenshot-2
  • Пенсионная картабез комиссии за годовое обслуживание; срок действия – 5 лет; поддерживается возможность бесконтактной оплаты, но нельзя платить телефоном; не работает за границей; мобильный банк (полный пакет) – 2 месяца бесплатно, далее – 60 рублей в месяц, пакет Эконом – бесплатно; начисление процента на остаток по карте – 3,5% годовых; бонусы «Спасибо» за покупки – 0,5 % от Сбербанка и до 30% у партнёров (от суммы покупки);
    sberbank-mir-cards-screenshot-3
  • Моментальная карта – без комиссии за годовое обслуживание, можно прийти в любое удобное отделение и сразу же получить карту, срок действия – 3 года, нельзя платить за границей, полный пакет мобильного банка – два месяца бесплатно, далее — 60 рублей в месяц, пакет Экономный – бесплатно; начисляется до 30% бонусами СПАСИБО (как узнать бонусный баланс).
    sberbank-mir-cards-screenshot-4

В настоящее время Сбербанк не выпускает кредитные карты платёжной системы МИР – можно оформить кредитную карту (как подать заявку онлайн), выбирая только между VISA и MasterCard. Хотя, как правило, Сбербанк (по умолчанию) выдаёт кредитные карты VISA.

С середины 2018 все выплаты по социальной части (стипендии/пособия), а также и заработная плата лиц, работающих в бюджетных организациях, стала перечислять на пластиковые карточки МИР. К 2020 планируется полностью переключить на пластик национальной платежной системы и пенсионные перечисления. Учитывая, что в РФ около 30-32 млн жителей входят в число пенсионеров, и практически такое же количесвто трудится в бюджетной сфере, к 2020 году владельцами карт МИР станет практически половина граждан РФ.

Это выгодный и оптимальный шаг, который становится особенно актуальным на фоне ухудшающихся политических отношений с Западом, контролирующим свои детища: VISA и MasterCard. При условии работы НСПК россияне получают стабильную финансовую безопасность, а банковские структуры России, да и само государство значительно экономит на комиссиях.

чем отличается карта МИР от Визы Сбербанк
Различия между Визой и МастерКард

Так что же такое карта МИР Сбербанк – это Виза или МастерКард, если этот пластик принадлежит разным денежным системам, значит и производят карты разные производители? На деле изготовлением пластиковых финансовых носителей занимается сам Сбербанк, на правах эмиссионного банка (эмитента). Поэтому, если некто обладает карточку МастерКард или Визой Сбербанк, это означает, что произвел карту сам Сбер.

Главная разница кроется лишь в популярности и распространении этих карт (МИР, Виза и МастерКард). МИР еще не получил всемирного распространения, на данный момент этим пластиком можно пользоваться только на территории РФ, в отличие от других карт. Но это ограничение временное, существующее до полного окончания проработки системы НСПК.

Технологии оплаты

Характеристика МастерКард Виза МИР
дистанционная (бесконтактная) онлайн-оплата есть (PayPass) да (PayWave) есть
ЧИП имеется
Samung Pay (платежный сервис)
Интернет-платежи

MirAccept;

3-DSecure

3-DSecure
Google Pay (платежный сервис) да отсутствует
Apple Pay (система мобильных платежей) планируется подключение

Существующие лимиты

Границы на обналичивание денежных средств по пластику устанавливают непосредственно эмиссионные банки. Что касается карты МИР, Сбербанк предлагает следующие градации:

  1. Разрешается снимать наличность до 150 000 руб. в сутки.
  2. В месяц владельцы пластика МИР могут обналичивать до 1,5 млн.
  3. За день позволяется осуществлять денежные транзакции в установленной границе до 500 000 руб.
карта МИР Сбербанк это Виза или Мастеркард
Функциональные особенности карты МИР

Кэшбэк-программы

У любой из существующих финансовых систем имеются собственные бонусные программы. У владельцев пластика также имеется возможность принимать участие и в регулярно проводимых акциях, получая многочисленные привилегии.

MasterCard. У владельцев этого пластика имеется возможность принять участие сразу в нескольких акционных программах. А в магазинах-партнеров банка держатели данных карт получают до 40% скидок. Еще одной популярной программой является акция «Бесценные города», участвуя в которой владелец пластика может принять участие в различных познавательных программах:

  • участие в мастер-классах;
  • лекций по искусствоведению;
  • посещение выставок, театров, музеев;
  • приглашения на закрытые показы и различные гастро-уроки.

VISA. У представителя этой финансовой системы имеется собственная акционная программа «Бонус». Благодаря ей держатель пластика может получать хорошие скидки и кэшбэки, скапливая баллы на личном акционном счете. А затем оплачивать скопленными бонусами различные товары и услуги, причем не только в продуктовых маркетах, но и аптечных пунктах, ресторанах, гостинницах и пр.

МИР. Все карточки, представляющие российскую платежную систему, поддерживают кэшбэк-акцию, участие в которой позволяет владельцу пластика возвращать до 20% суммы всех проводимых транзакций (расчеты по безналу). Скопленными акционными единицами участник бонус-программы имеет право расплачиваться при посещении магазинов, аптек, ресторанов, салонов красоты, заселении в гостиницы, оплачивая различные увеселительные мероприятия.

что лучше
Карта МИР принимает участие в программе лояльности Спасибо от Сбербанка

Строгого ограничения в участии проводимых программ лояльности не существует. При желании владельцы пластика могут подключать себе все привлекательные акции и свободно участвовать в них. Получая кэшбэки, скидки и иные привилегии и льготы.

Изначально в России пользовались большой популярностью карточки международных платежных систем. Но в 2014 году после ввода санкций в отношении ряда банков возможность проведения расчетов с использованием пластика международных платежных систем оказалась под большим вопросом, а некоторые кредитные организации и вовсе оказались вынуждены перестать их обслуживать. В ответ российское руководство запустило собственную платежную систему, получившую название МИР.

Карта МИР - это Виза или Мастеркард

Работы над созданием собственной платежной системы начались во второй половине 2014 года, а в декабре 2015 она уже начала работать. В Сбербанке выпуск продукта начался чуть позднее – в 2016 году.

МИР – российская платежная система. Карты Сбербанка, обслуживаемые ей, работают не во всех странах. Но работа над расширением списка государств, участвующих в проекте, постоянно ведется, и он расширяется.

Рассмотрим, в каких странах действует данная карточка Сбербанка:

  • Россия;
  • Армения;
  • Кыргызстан;
  • Республика Беларусь;
  • Казахстан;
  • Турция.

Причем в Белоруссии, Казахстане и Турции по картам МИР Сбербанка действует ограничение. Они принимаются лишь некоторыми банками и обычно с них получается только снять наличные.

Платежная карта МИР Сбербанка поддерживает единственную расчетную валюту – российский рубль. Она не может быть привязана к валютному счету.

Карта МИР - это Виза или Мастеркард

Виза и Мастеркард – это международные компании, владеющие одноименными платежными системами. МИР – это российский аналог данных систем. Техническую реализацию расчетов в российской платежной системе выполняет оператор АО «НСПК», подконтрольное ЦБ РФ.

Внешне и по функциям карточка российской платежной системы (ПС) очень похожа на остальные. Она имеет чип, позволяет оплачивать покупки в магазинах, снимать наличные и проводить платежи в интернете. Но на ее работу не влияют иностранные сервисы, введение санкций и т. д.

Карту МИР от Сбербанка можно оформить в 4 вариантах. Они отличаются условиями и стоимостью обслуживания, а также бонусной программой. В таблице сравним виды карточек МИР Сбербанка по основным параметрам.

Тип карточки Стоимость обслуживания Наличие процентов на остаток Кэшбэк
Классическая 750 р. – за первый год, далее – 450 р./год нет До 30% от партнеров
Золотая 3000 р./год До 5% от Сбербанка и до 30% — от компаний-партнеров
Пенсионная (социальная) 0 р./год До 3,5% 0,5% — от банка, до 30% — в партнерской сети
Моментальная нет До 30% — в торговых точках партнеров

Классическая

Классическая карта Мир Сбербанка выпускается бесплатно, а ее обслуживание обойдется в 750 р. за первый год и 450 р. – за каждый последующий. Выпуск дополнительного пластика для родственников и близких не предусмотрен. При изменении персональных данных или утрате карточки за ее перевыпуск взимается комиссия в 150 р.

По базовым условиям предоставляется только кэшбэк от партнеров (до 30%). Наличных с карты МИР Классическая за 1 день можно снять до 150 тыс. р. и до 1,5 млн р. – за месяц.

Золотая

Почему пенсионную карту Maestro меняют на карту МИР

Карты Maestro меняют на МИР в соответствии с ФЗ-161 «О национальной платёжной системе». Ожидается, что все пенсионеры получат карты «МИР» уже до 1 июля 2020 года. При этом все условия, действующие по предыдущей карточке, остаются в силе (мобильный банк, автоплатежи и прочие доп. сервисы, если были подключены) – меняется лишь платёжная система с MasterCard (Maestro) на МИР.

Отличается ли номер и реквизиты карты от других систем

Карточки МИР возникли в России в то время, когда выяснилось, что крупнейшие международные финансовые системы на деле имеют гораздо больше власти над проведением денежных транзакций не только в своих государствах, но и внутри России. Например, по неким причинам транснациональная финсистема может блокировать определенную банковскую структуру от обслуживания и тогда миллионы клиентов финансовой организации не смогут использовать свои накопления, лежащие на картах.

Рассуждая о том, чем отличается карта МИР от Визы Сбербанк, нужно помнить, что МИР – это, прежде всего, детище российской платежной системы. На данный момент НСПК является ведущей в РФ, и все иностранные банки имеют право работать только через нее. Именно благодаря такой позиции все денежные накопления россиян оказались надежно защищены от политических международных распри. Стоит подробнее узнать, в чем разница у пластика, и какой из них на фоне происходящих мировых событий лучше предпочесть.

Внешне карта МИР Сбербанка мало чем отличается от международных карточек. Фактически отличия будут только в логотипе ПС. Реквизиты карты те же, что у международного пластика. На лицевую сторону наносятся:

  • Номер карты МИР Сбербанка. Он обязательно начинается с цифры 2, т. к. именно он закреплен за ПС.
  • Срок действия. Он составляет 5 лет, а для пластика моментальной выдачи – 3 года. Карточка действительна до последнего дня месяца, указанного на лицевой стороне.
  • Фамилия и имя владельца. Эти данные отсутствуют на неперсонифицированных карточках.

На оборотную сторону наносится защитный код MirAccept. Он используется исключительно для платежей через интернет. Не рекомендуется сообщать реквизиты пластика посторонним лицам, т. к. это может привести к воровству средств со счета.

Номер карты Сбербанка и другие реквизиты, нанесенные на пластик, используются при совершении переводов частными лицами, платежей в интернете и т. д. Но для зачисления на нее межбанковских переводов, заработной платы, социальных и других выплат от юр. лиц они не подходят. Данные операции проводятся с использованием реквизитов счета, к которому привязана карточка.

Любой счет в Сбербанке имеет следующие реквизиты:

  • номер – уникальный идентификатор в автоматизированной банковской системе для учета средств клиента;
  • БИК – уникальный идентификатор банка (филиала), присвоенный ЦБ РФ;
  • корреспондирующий счет – идентификатор для учета средств банка (филиала) в ЦБ РФ;
  • наименование банка (филиала) в соответствии с учредительными и другими документами.

Реквизиты счета можно получить в офисе, через Сбербанк Онлайн или по телефону службы клиентской поддержки 900.

Ассортимент карточных продуктов Сбербанка довольно широк. Не все виды пластика могут быть выпущены в вариантах от ПС МИР. Это связано со стоимостью транзакций для банка, условиями обслуживания, установленными оператором системы и другими нюансами, фактически не затрагивающими клиентов.

Сбербанк не выпускает от ПС МИР следующие виды карт:

  • любые кредитки;
  • цифровые (виртуальные);
  • молодежные;
  • с большими бонусами;
  • все виды карточек с бонусной программой Аэрофлот;
  • пластик, участвующий в благотворительной программе «Подари жизнь».

VISA и MasterCard – это самые известные и распространённые платёжные системы (ПС) в мире. Основная валюта VISA – доллары США, а у MasterCard – евро. Штаб-квартиры той и другой ПС расположены в США.

Но наряду с международными существуют и национальные (локальные) платёжные системы. «МИР» как раз и относится к числу таких платёжных систем, так как действует она преимущественно на территории Российской Федерации. Ключевое отличие МИР от VISA и MasterCard состоит в том, что работа этой ПС не зависит от мировой экономической и политической ситуации.

Однако, если вы собираетесь за границу, то карта «МИР» вам не подойдёт – лучше выбрать VISA или MasterCard.

Карта МИР: можно ли платить телефоном

Карта МИР - это Виза или Мастеркард

Обратите внимание, что карты МИР поддерживают возможность бесконтактной оплаты (не путать с оплатой телефоном). То есть вы можете оплачивать покупки или снимать деньги в банкоматах с соответствующей функцией, не вставляя карту, а просто прикладывая её.

Что же касается оплаты телефоном, то в настоящее время только владельцы смартфонов Samsung могут использовать эту возможность (список поддерживаемых устройств).

К сожалению, Сбербанк пока не работает с другими платёжными сервисами (Google Pay, Apple Pay или Mir Pay) кроме Samsung Pay, поэтому возможность платить телефоном, используя карту МИР Сбербанка, есть далеко не у всех держателей этих карт.

МИР зарплатная

Большинство работающего населения получает зарплату через банковские карты. В 2017 году было принят закон, который обязал все бюджетные организации перевести выплату заработной платы сотрудникам на карточки ПС МИР. Процесс завершился в середине 2018 года.

Замечание. Сотрудники бюджетных организаций сохранили право получения заработной платы на счета, не привязанными к картам.

Обычно в качестве зарплатного выпускается классический пластик со специальным тарифом. По нему с владельца карты не взимается плата за обслуживание.

Пенсионные и другие социальные выплаты также постепенно начинают выплачиваться исключительно на российскую платежную систему. Этот процесс планируется завершить к середине 2020 года, после истечения срока действия всех ранее выданных пенсионных карт.

Преимущества, плюсы и минусы

Национальная платежная карта «Мир»

Главным минусом карточки МИР становится невозможность использования ее за границей. В связи с новизной системы еще не до конца разработана и инфраструктура денежных транзакций. Но специалисты относят такие недостатки к временным трудностям, которые уйдут в ближайшем будущем. И все эти минусы с лихвой перекрывают достоинства пластика:

  1. Повышенные лимиты на переводы и обналичивание средств.
  2. Высокая степень защиты финансового благополучия россиян.
  3. Выгодная кэшбэк-программа (до 20% возврата от магазинов-партнеров Сбера). Причем возвращаются владельцам пластика не бонусные единицы, а деньги.

Главные преимущества продукта сосредоточены в его независимости от других стран и высокой безопасности. Даже при международных блокировках они продолжат работать без каких-либо ограничений. Можно отметить еще ряд плюсов:

  • возможность использования пластика в качестве зарплатного (в т. ч. и при работе в бюджетной организации);
  • возможность получать выплаты из бюджета без ограничений;
  • карточку можно зарегистрировать в программе «Привет МИР» и получать дополнительный кэшбэк;
  • отсутствие проблем с использованием в Крыму.

При оплате товара картой МИР часть денег вернётся обратно (кэшбэк)

Так, кроме программы «Спасибо от Сбербанка», где владельцам банковских карт начисляются бонусные баллы, которыми можно оплачивать покупки (или даже менять на рубли), существует и программа лояльности непосредственно для держателей карт МИР. В рамках этого сервиса вы можете получать до 20% от суммы покупки деньгами обратно на карту (кешбэк) при оплате товаров и услуг картой МИР.

К примеру, сеть супермаркетов «Верный» предлагает кэшбэк 4% за любую покупку от 600 рублей; «Рамблер/касса» – кэшбэк 10% за покупку билетов в кино; сеть АЗС «Газпромнефть» – кэшбэк 10% за покупку от 1500 рублей; онлайн-кинотеатр «Okko»– кэшбэк 10% за любую покупку, и другие.

Как пользоваться картой

Если клиент уже пользовался любой платежной картой, то у него не возникнет трудностей с использованием этого пластика. Он работает полностью аналогично. С его помощью можно совершать следующие виды операций:

  • Оплачивать покупки в предприятиях торговли. Для подтверждения операции нужно ввести ПИН-код после считывания чипа. Бесконтактная карта МИР позволяет оплачивать покупки на сумму до 1000 р. без ПИН-кода, простым прикосновением к экрану терминала.
  • Снимать наличные. Для этой операции можно воспользоваться банкоматами, кассами.
  • Совершать платежи в интернете. Технология MirAccept обеспечивает безопасность онлайн-платежа.

Сбербанк имеет самую широкую сеть устройств самообслуживания и офисов в РФ. Во всех них можно снимать наличные в пределах установленных ограничений. Сверх суточного лимита снять наличные можно через кассу Сбербанка с уплатой комиссии в 0,5%, но не допускается превышать ограничение, установленное на месяц.

Если клиент пользуется услугами сторонних организаций для получения наличных, то ему придется смириться с комиссией в 1%. Минимальная плата за операцию в стороннем банкомате – 100 р., а кассе – 150 р.

в чем разница

Все карточки Сбербанка, выпускаемые в настоящее время, поддерживают технологию платежей в одно касание. Но пластик МИР пока не может использоваться для бесконтактных платежей с помощью сотового телефона. Он не поддерживается системами Samsung, Google, Android Pay.

В начале 2019 года было выпущено приложение MirPay. Оно позволяет карточками российской ПС платить с помощью мобильного телефона без использования физического носителя. Сбербанк планирует присоединиться к проекту и реализовать его поддержку к середине 2020 года.

Кэшбэк

Все карточки МИР от Сбербанка можно зарегистрировать в кэшбэк-сервисе платежной системы. Он позволяет получать кэшбэк деньгами за покупки в сети партнеров. По желанию клиент может также зарегистрировать пластик в программе лояльности Спасибо от банка. Она позволяет получать возврат до 5% стоимости покупок от кредитной организации и кэшбэк до 30% от компаний, участвующих в программе в качестве партнеров.

Проверка баланса

Баланс по дебетовой карточке важно регулярно проверять. При нехватке денег на счете клиента операция будет отклонена и ему придется расплатиться за покупку другим способом или отказаться от нее.

Вопрос, как узнать баланс банковской карты МИР Сбербанк предлагает решить 7 способами:

  • В банкоматах Сбербанка. Информация предоставляется бесплатно.
  • По SMS. Для получения данных о состоянии счета надо отправить слово BALANS на телефон 900. Запрос оплачивается в соответствии с тарифом сервиса «Мобильный банк».
  • По телефону. Узнать информацию можно, позвонив по единому номеру службы клиентской поддержки 900.
  • В мобильном приложении. Оно доступно бесплатно для Android, Windows Phone и iOS в официальных магазинах программного обеспечения Google, Microsoft, Apple.
  • В онлайн-банке. Доступ в него предоставляется бесплатно всем владельцам пластика Сбербанка через веб-сайт кредитной организации.
  • В устройствах самообслуживания сторонних банков. За предоставление информации списывается комиссия в 15 р.
  • В офисе Сбербанка. Клиенту потребуется предъявить паспорт и попросить менеджера подсказать нужную информацию.

Безопасность карт МИР

Все карты МИР обладают необходимыми защитными элементами, обеспечивающими безопасность проводимых платежей и защищающими от мошенников. На каждой карте присутствует: логотип и голограмма платёжной системы МИР; логотип и название банка; электронный чип; номер карты, имя и фамилия держателя; 6 цифр номера БИН, срок действия карты, магнитная полоса с данными, поле для подписи владельца карты, изображение символа рубля, которое можно увидеть только в ультрафиолетовом свете.

Кроме того, как уже отмечалось выше, «МИР» – это национальная российская платёжная система, поэтому любые сбои или прекращение работы международных платёжных систем, иностранных финансовых компаний или банков не могут повлиять на работу карты. Это в свою очередь гарантирует всегда своевременное получение пенсии или зарплаты и доступ к денежным средствам на карте в любое время – независимо от экономической или политической ситуации в мире.

Как оформить карту

Изначально Сбербанк предлагал оформлять заказ на пластиковые карты исключительно через собственные офисы. Но для удобства клиентов он запустил также возможность заказывать карточки на сайте.

Действующие клиенты банка могут обратиться для заказа пластика также к специалистам службы клиентской поддержки по телефону 900. Она работает в круглосуточном режиме. Для звонков с городских телефонов необходим использовать номер 8-800-555555-0.

Лично в офисе

Сбербанк активно развивает сервисы дистанционного обслуживания. Но большинство клиентов предпочитает для оформления карточки обращаться в офис. При себе будущему владельцу пластика МИР необходимо иметь паспорт. Документы о доходах не требуются, т. к. все карточки российской платежной системы являются дебетовыми и не предусматривают возможности пользоваться заемными деньгами.

Замечание. Зарплатные карты оформляются обычно работодателем и выдаются на территории организации ответственным сотрудником бухгалтерии.

Процедура оформления карты включает в себя 4 основных этапа:

  • Выбор наиболее подходящего варианта пластика. Сотрудники офиса при необходимости подробно расскажут о преимуществах каждого из типов карты.
  • Оформление заявления на выпуск карточки. Оно будет подготовлено сотрудником банка, а клиенту останется только прочитать данные и поставить подпись
  • Получение уведомления о готовности пластика. Оно поступает через 3-10 дней в виде SMS на телефон клиента. Моментальный пластик выпускается сразу.
  • Подписание договора и получение карты. Вместе с ней будет выдан ПИН-конверт или предложено создать код самостоятельно.

Рекомендуется сразу после получения карточки выполнить запрос баланса через банкомат. Это позволит правильно обновить всю информацию на чипе и исключит возможные сбои при первом использовании.

Онлайн

Заявку на выпуск золотой или классической карточки можно подать через интернет. Для этого клиенту надо выбрать подходящий продукт на сайте банка, а затем заполнить анкету с персональными данными. После готовности пластика на телефон, указанный в заявке, придет SMS и можно будет забрать его в выбранном отделении.

Социальные карточки оформляются только при обращении в офис. Клиенту может потребоваться подтвердить право на получении пенсии или иных соцвыплат. На моментальный пластик заявки через сайт не принимаются. Он выдается сразу при обращении в офис в течение 10 минут или даже быстрее.

Поделиться:
Нет комментариев

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.

×
Рекомендуем посмотреть
Adblock detector