В какой валюте выгоднее держать деньги

В какой валюте стоит хранить свои сбережения сейчас и в каком соотношении?

Вопрос защиты своих сбережений от возможного обесценивания стоит перед многими гражданами. Действительно, накопить значительную сумму стоит немалого труда, и никому не хочется в один момент обнаружить, что все сбережения «съела» инфляция. Поэтому одним из важнейших нюансов, касающихся защиты своих накоплений, является правильный выбор валюты.

У многих еще свежи в памяти не самые приятные моменты недавнего прошлого, когда обесценивание национальной валюты происходило буквально на глазах.

Тогда большинство граждан ощутили на собственном примере, что значит еще вчера быть потенциальным владельцем автомобиля, а сегодня за ту же сумму не купить и детский велосипед. Те, кто сделал правильные выводы, в дальнейшем «не складывали яйца в одну корзину», стараясь хранить свои накопления в разной валюте.

Лидером доверия среди большинства наших сограждан, по традиции, остается доллар США. Следующим в рейтинге иностранных валют значится евро.

В этой валюте многие предпочитают хранить свои сбережения, также она является оптимальным вариантом для граждан, часто посещающих Европу и страны ЕС. Кроме того, несмотря на относительную «молодость», евро имеет весьма стабильные позиции на мировом валютном рынке.

Если говорить о профессиональном мнении финансовых специалистов, то большинство из них считает наиболее стабильной валютой швейцарские франки. В свое время эта валюта тоже переживала значительные потрясения, но было это давно (более 70 лет назад), и с тех пор швейцарские франки считаются одними из самых «прочных» денег.

Что касается других видов иностранной валюты (иен, юаней, фунтов или крон), то они имеют меньшую популярность среди жителей России. Хотя, справедливости ради, стоит отметить, что приверженцы хранения денег в экзотичной валюте тоже есть.

Некоторые нюансы

При выборе валюты для хранения и накопления денег стоит помнить о нескольких важных моментах. Во-первых, если валюта не слишком распространена, то купить ее будет довольно проблематично, а значит – и недешево.

Будет ли стоит результат затраченных усилий – спорный вопрос. Во-вторых, твердую гарантию абсолютной сохранности накоплений не сможет дать ни одна, даже самая стабильная, валюта. Потому что колебания валютного рынка происходят постоянно, и стабильность валюты, в некотором смысле – понятие относительное.

Поэтому стоит обратиться к фактам, которые свидетельствуют, что в последние годы доходность валютных банковских вкладов значительно ниже, чем вкладов в рублях. Так, судя по предложениям некоторых банков, прибыль от рублевых вкладов превышает доход от депозитов в иностранной валюте практически в двукратном размере.

В какой валюте выгоднее держать деньги

Однако при этом финансовые специалисты советуют учитывать предыдущий опыт, и, во избежание неприятных сюрпризов, хранить свои деньги в разной валюте. С точки зрения среднесрочной перспективы, такой вариант будет оптимальным: если дешевеет одна валюта – чаще всего дорожает другая, что позволяет уравновесить среднюю стоимость сбережений.

Почему возникает потребность хранить деньги в валюте?

Задача размещать деньги в иностранной валюте стоит особенно актуально перед резидентами стран, в которых нет сильного национального платёжного средства. К ним можно отнести все государства СНГ.

Никому не нужно объяснять, что российский рубль, украинская гривна, казахский тенге, а также деньги других стран СНГ не годятся на роль валюты сбережений. Рубль – как и все валюты развивающихся стран – присутствует в кошельке рядовых граждан лишь потому, что в них осуществляются текущие платежи по покупке продуктов и услуг. Рубль, гривна, тенге и т.п. – это валюты потребления, а не сбережения!

Проблема валют развивающихся стран связана не столько с инфляцией, сколько с недоверием к местным банковским системам и законодательству. Очередным примером падения доверия стало заявление Минфина РФ, сделанное в апреле 2017 года в отношении налогообложения процентов по депозитам в российских банках.

российский рубль
Графика: public domain

Чтобы сохранить сбережения, перед россиянами, украинцами и т.д. выбор обычно стоит между долларом и евро. Порой данную пару разбавляют менее очевидными (однако – как будет показано ниже – далеко не бесполезными) валютами. Ими являются швейцарский франк, британский фунт, датская крона и/или норвежская крона.

К достоинствам и недостаткам каждой из валют мы вернёмся ниже по тексту. Сначала определимся с базовыми правилами.

Что лучше купить: доллары или евро?

1. Дорогой или дешевый сейчас доллар (евро). Для этого достаточно посмотреть соотношение евро/доллар на валютной бирже. Сейчас оно составляет 1. 1782 (по состоянию на 22.

05. 2018 16:00 МСК). Учитывая исторические значения курса евро/доллар, можно считать, что значение меньше 1,1-1,2 говорит о дорогом долларе (относительно евро); более 1,3 – о дорогом евро. Доллар и евро – твердые валюты, их курс относительно друг друга не растет (падает) бесконечно, как к рублю, а колеблется в районе указанных величин. Разумеется, если сейчас евро дорогой, имеет смысл обратить внимание на доллар, и наоборот.

2. Какая валюта больше в ходу в вашем регионе. Например, в Калининграде больше любят евро, рядом граница ЕС. В других регионах больше в ходу доллар.

3. В какой валюте планируете платить. Всегда удобней иметь валюту, в которой планируете расчеты. Собираетесь на отдых в Европу, копите евро; в Азию – доллары. Глупо покупать валюту, чтобы потом с потерями менять ее на другую.

Ответив на эти 3 вопроса, вы поймете, какую валюту покупать. Если ответом на один вопрос будет одна валюта, на другой – другая, оцените, какой вопрос что для вас важней. И покупайте. Или ждите. Покупать сейчас или ждать? Ответ на этот вопрос см. здесь.

Основные правила, как хранить сбережения в валюте

Можно много спорить, в какой валюте хранить сбережения. Одни валютные комбинации будут более удачливые, другие – менее. Однако наименее рациональным считается вариант поведения, когда валюта покупается и сразу же продаётся, как только для держателя начался негативный тренд.

Никто не может точно предсказать, как поведёт себя валюта в долгосрочной перспективе. Часто при наступлении негативного тренда инвесторы-новички просто «сбрасывают» дешевеющую валюту и вкладываются в дорожающую. В таком случае говорят, что инвестор «волочится за рынком». Валютные потери здесь неминуемы.

Пример: в 2008 году многие, «хороня» валюту Соединённых Штатов, активно переводили свои деньги из доллара в евро. Однако по сравнению с 2008 годом на текущий момент евро потерял к доллару США уже около 30 процентов. Соответственно, те, кто смог выждать, получил неплохую прибыль.

Ожидается, что рост российского рубля по отношению к доллару и евро за счёт дорожающей нефти также будет лишь краткосрочным (данный рост вызван притоком в Россию спекулятивного капитала). Поэтому возвращаться обратно из иностранных валют в рубль, следуя сиюминутной конъюнктуре, – довольно сомнительный вариант поведения.

В какой валюте выгоднее держать деньги

В любом случае, лучший совет заключается в следующем: хранить деньги в валюте следует на долгосрочную перспективу.

Разумеется также, что отложенное изначально должно предназначаться исключительно для целей сохранения капитала, а не для потребления в ближайшем времени: иными словами, если Ваших доходов хватает лишь на покрытие текущих расходов, то нет никакого смысла покупать валюту в начале месяца, чтобы продать её в конце.

В каком банке хранить деньги. Инвестиции в золото. Снижение уровня доходов

Вопрос по поводу «хранить ли деньги в банке в 2018 году?» — является очень актуальным для населения. Но прежде всего, нужно понимать, в какой валюте хранить и накапливать деньги более выгодно. В данном случае нужно рассмотреть и продумать все варианты.

В нынешнее время, когда многие банковские учреждения лишены лицензий, а курс европейской валюты и драгоценных металлов в обменных пунктах меняется очень быстро, необходимо начать прислушиваться к мнению экспертов, которые прогнозируют только ухудшение сложившейся ситуации. Уже сейчас государство вынуждено прекратить либо сократить финансирование определенных социальных проектов. Нестабильность в экономической сфере коснулась не только нашей страны, но и Европы.

Мнение специалистов

Эксперты однозначно не рекомендуют хранить свои сбережения в драгоценных металлах, а именно в золоте. Это связано с предстоящим обвалом цен на данный металл до тысячи долларов за одну унцию.

При выборе валюты для хранения денег специалисты отдают предпочтение американскому доллару. Такой вид накопления и без того является самым распространенным в нашей стране. Учитывая частое изменение курса, наиболее безопасным видом хранения сбережения в банковских учреждениях также является доллар.

Влияние кризиса

Однако существует и противоположное мнение, когда хранение сбережений в банке будет самым неудачным решением в сложившейся экономической ситуации. Санкции запада оказывают значительное влияния на экономику страны, а национальная валюта все еще находится в процессе девальвации. При помощи инфляции невозможно покрыть рублевые банковские депозиты.

Ситуацию в усугубляет тот факт, что в соответствии с решением Национального банка, большая часть кредитных организаций прекратили свою деятельность. И кризис, в котором находится банковская система на данный момент, может привести к банкротству не только нестабильные, но и вполне успешные и сильные банки.

В сложившейся ситуации банковские учреждения несут значительные убытки. В рейтинг самым сильных банков, обнародованный Национальным банком, вошли 30 учреждений, которым за 2016 года удалось пережить убытки в 10,8 миллиарда рублей. При том, что первое полугодие 2014 года было для российских банков достаточно прибыльным.

На сложившуюся ситуацию в банковской сфере, помимо отсутствия лицензий, влияет также и уровень прибыли самих банков. Большое значение имеет снижение кредитования, как ипотечного, так и потребительского. Не стоит забывать и о просроченных кредитах, объем которых составляет около 10%. При том, что 10% из них, в связи с новым законом о банкротстве, можно считать невозвратными.

Единственные, кто обладает хоть какими-то преимуществами – это большие банки с участие государства , которые, при выборе правильной стратегии могут увеличить свою долю на рынке. Плюсами интернет-банков являются новые удаленные услуги и доступ к ним в удобное время, а также отсутствие помещений и расходов, связанных с ними. Разобравшись в ситуации, население начинает понимать, что вклады в национальной валюте могут привести к потере средств. А банки, позиции которых не являются лидирующими, уже переживают неприятные процесс, связанные с потерей клиентов, желающих сохранить свой капитал.

Если пачка наличных стала такой толстой, что не помещается в кошелек, приходится задумываться о надежном способе сохранения денег. Уточним — речь идет именно о сохранении своих сбережений, потому что серьезные инвестиции — это тема отдельной статьи. Где лучше хранить деньги в 2018 году: дома, у друзей, в валюте, на банковских депозитах? Рассмотрим коротко все плюсы и минусы.

Эксперты рекомендуют «энную» сумму хранить дома. Это тот запас, который понадобится в нужный момент. Каждый оценивает «подушку безопасности» по потребностям семьи.

По советам экспертов, желательно иметь в свободном доступе двух- или трехкратную сумму стандартных месячных расходов. Потеряли работу, попали в больницу, произошло неожиданное событие, требующее расходов, — деньги есть под рукой. Не надо просить, брать взаймы, бежать за кредитом, продавать срочно золотые бруски.

Удобство в том, что деньги можно положить в сейф в любой момент, и они окажутся в действительно надежном месте. Здесь нет ограничений по виду средств: принимается национальная и иностранная валюта, монеты, коллекции марок, акции, облигации и т. п. Единственный минус в том, что деньги не принесут дохода — напротив, потребуется небольшая плата за их хранение.

Этот вариант для тех, кто не любит рисковать, при этом хочет не только сохранить деньги в физической неприкосновенности, но и сберечь их покупательную способность.

Этот способ хорош во времена стабильности, но в периоды падения курсов национальной валюты полагаться на него не стоит — даже если банк не обанкротится, он не гарантирует адекватного роста доходности. Если же финансовое учреждение «прикажет долго жить», то Фонд гарантирования вкладов вернет деньги, но за время ожидания инфляция «съест» их часть.

Это именно тот способ, который «работает» в кризис. В сложные экономические периоды стоимость золота, платины и серебра падает, есть шанс купить их по выгодной цене. Но рассчитывать на быструю доходность этого вида вложений не приходится. Необходимо ждать не меньше двух лет, прежде чем золото принесет дивиденды. Если деньги понадобятся раньше, при продаже потеряется часть вложенной суммы.

Вложить деньги в землю, дома и квартиры на длительный срок — прибыльно. Этот вариант пользуется популярностью потому, что помогает надежно сохранить крупные суммы. Недвижимость — такой товар, на который всегда есть спрос; она может приносить как сиюминутную (сдача в аренду), так и отдаленную по времени прибыль. Но в кризис рассчитывать на быструю окупаемость — не стоит.

Простота Ликвидность Риск Ожидаемый процент дохода в 2018 году
максимальный
в банковской ячейке минимальный
на депозите в рублях небольшой
в драгоценных металлах небольшой
покупка недвижимости небольшой

1. Акции приватизированных предприятий. Акция — достаточно ликвидный инструмент, продать их можно за 1 день. Именные акции не украдут, в то же время владельцу легко их сбыть. Минус один: для выгодного вложения денег, необходимо разбираться в котировках ценных бумаг.

2. Облигации. Менее рискованный, по сравнению с предыдущим, способ: сумма дохода оговаривается сразу. Облигации выпускают частные компании и государство. Финансовые обязательства последнего игрока на рынке — наиболее надежные, но и доходность у бумаг невысока. Государство обещает вернуть вложенные средства, но не в состоянии предложить большие проценты.

3. Паевые инвестиционные фонды (ПИФы). Это организации, которые получают доход для своих клиентов за счет выгодного размещения их денег. Плюс в том, что фонды контролирует государство, а деньгами распоряжаются специалисты, оценивающие риски по профессиональным критериям. Заработать на ПИФах огромные проценты не удастся, но для сохранения сбережений — это достойный путь.

4. Машины, предметы искусства, ценные вещи. Деньги можно превратить не только в недвижимое имущество, но любые ценные вещи: картины, иконы, старинные гравюры. Держать в своем доме такой «депозит» приятнее, он не занимает много места и сохраняет денежки достаточно надежно. Минусы в ликвидности — продать предмет искусства за его истинную цену будет сложно. Да и риск кражи всегда есть.

5. Займы. Если ни один из перечисленных способов не подходит, деньги можно занять знакомым, которые нуждаются в притоке наличных. Грамотное документальное оформление такой сделки гарантирует возврат займа обратно владельцу.

  • количество денег
  • сроки хранения
  • финансовая ситуация в стране (в банковской сфере, на рынке валют, недвижимости, рынке драгоценных металлов и т. д.)
  • планы заработать на своих сбережениях.

Важно оценивать, какой срок деньги будут оставаться неприкосновенными — 1, 2, 5, 10 лет. В долгосрочной перспективе деньги выгодно превращать в золото и недвижимость: они растут в цене верно, но медленно. Для хранения на короткий срок лучше выбрать валюту, займ, краткосрочный депозит.

Важный параметр — ликвидность. Необходимо не только сохранить капитал, но обратить его в рубли в нужный момент. Поскольку форс-мажорные ситуации случаются в России с завидной регулярностью, население предпочитает обменивать рубли на валюту, с таким расчетом, чтобы легко продать в случае необходимости. С этой же точки зрения лучше приобретать золото, чем платину, — этот металл продать проще.

Два условия обеспечили популярность валютному способу хранения денег:

  1. простота покупки
  2. высокая ликвидность.

Чтобы быть удачливым игроком на валютном рынке, необходимо «ловить момент» и располагать внушительной суммой. Превращение в евро и доллары небольшого капитала не принесет эффекта, но поможет сохранить деньгам их покупательную способность.

Держать валюту дома или в банковской ячейке невыгодно — деньги должны «работать» и приносить прибыль. Наиболее доступный способ увеличить свой доход — открыть в 2018 году валютный депозит. Процент по валютным вкладам небольшой (1-3%), но, с учетом обесценивания рубля, общая прибыль при покупке валюты может достигать 15-20%.

  • доллар США
  • британский фунт стерлингов
  • канадский доллар
  • швейцарский франк.

Что касается выбора конкретного направления, то предугадать поведение определенной валюты сложно, здесь прогнозы зыбкие — ошибаются даже именитые финансовые аналитики.

  • 25% — на рублевом депозите
  • 25% — в долларовом депозите
  • 25 % — на депозите в евро
  • 25% — в другой экономически «крепкой» валюте.

Помимо покупки валюты и открытия валютных счетов, иностранные денежные единицы помещают в акции иностранных компаний — еврооблигации. Доходность их составляет около 4%. В то же время доступным такой вид назвать нельзя — стоимость пакета начинается от 100 тысяч долларов.

Не только деньги

Данный материал был полностью посвящён теме, в какой валюте хранить сбережения в 2019 году. Решая задачу сохранения (и приумножения) активов, важно не упускать из виду также другие способы инвестирования: в недвижимость, произведения искусства, акции, государственные облигации и т.д.

Следует также позаботиться не только о диверсификации активов (буквально: в каком инструменте хранить сбережения), но и – по возможности – о географическом распределении имущества. Как деньги не следует хранить лишь в одной валюте, так и не должно иметь все активы лишь в одной стране.

Поделиться:
Нет комментариев

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.

×
Рекомендуем посмотреть
Adblock detector