Какой банк выбрать в Украине

Зачем нужна подобная информация?

Многие украинцы до недавних событий предпочитали хранить свои сбережения в банковских организациях – обычные накопления, пенсии, заработную плату и т.д., потому что это было удобно и надежно. Кроме того, если был выбран депозит, то они также получали дополнительный доход просто от того, что их деньги лежали на вкладе.

Однако потом ситуация резко изменилась. Регулятор начал массовую чистку банковского сектора, многие учреждения столкнулись с потерей лицензии, а их клиенты – с проблемами, которые были связаны с тем, как получить свои “кровные” назад, чтобы оплатить жилье, питание, лечение и т.д.

За прошлые несколько лет было выведено с банковского рынка более 40 кредитных организации. В их числе не только мелкие, но и несколько крупных банков: «Форум», «Брокбизнесбанк», «ВиЭйБи». Все эти банки не смогли рассчитаться со своими вкладчиками, либо нарушали действующее законодательство, и не соответствовали нормам по активам, кредитной политике и т.д.

В результате далеко не все смогли получить компенсацию от Фонда гарантирования вкладов, поскольку, поскольку эти гарантии не превышали 200 тысяч гривен. Детальнее об этой возможности для российских вкладчиков читайте на этой странице

Рейтинг самых надежных украинских банков

Эксперты составили рейтинг надежности банков при учете способности учреждения возвратить, вклады, если оно столкнется с финансовыми трудностями, либо с ростом просрочки по кредитам, выданным клиентам. Кроме того эксперты учли уровень поддержки банков со стороны государства и акционеров.

На данный рейтинг в текущем году основное влияние оказал, так называемый «фактор собственника». Так как устойчивость и стабильность банков во время стрессовых состояний во многом обеспечивает пополнение капитала и ресурсов в срок.

Название банка Собственник
1. Креди Агриколь Банк Credit Agricole (Франция)
2. Райффайзен банк Аваль Raiffeisen Bank (Австрия)
3. ОщадБанк 100% вкладов гарантирует государство
4. Кредобанк PKO Bank Polska(Польша)
5. Укрэксимбанк государственный
6. УкрСибБанк BNP Paribas Group, Франция
7. Ситибанк Украина Citigroup, США
8. ПроКредит Банк ProCredit Bank, Германия
9. УкрГазБанк государственный
10. УкрСоцБанк ABH Holdings, Люксембург, РФ
11. Альфа-Банк ABH Holdings, Люксембург, РФ
12. ОТП Банк OTP Bank, Венгрия
13. Правэкс-банк Intesa Sanpaolo, Италия
14. ИНГ Банк Украина ING Groep, Нидерланды
15. ПУМБ СКМ Финанс

Стоит отметить, что свой рейтинг надежности банков Украины на 2018 год еще НЕ подготовили аналитики Forbes. Напомним, что в прошлом году, французский Креди Агриколь, австрийский Райффайзен Банк Аваль, немецкий ПроКредит Банк и голландский ИНГ Банк Украина как лучших.

Согласно данным финансовой отчетности банков Украины за три квартала прошлого года, лидером среди украинских учреждений по размеру активов является ПриватБанк с показателем в 271 836 529 тысячи гривен. На втором месте расположился государственный Ощадбанк – с 191 585 188 тысячами гривен.

В текущем году рейтинг банков по активам во многом был спровоцирован уменьшением чистых активов всей банковской системы. Об этом говорится в аналитическом обзоре системы за три квартала прошлого года, который опубликовало рейтинговое агентство Рюрик. В обзоре сказано, что показатель сократился на 8,2% и составил 1 208,88 миллиарда гривен.

Сокращение активов банков было обусловлено такими факторами: ликвидации большого количества банков; оттока средств вкладчиков; девальвацией гривны. Активы в иностранной валюте за три квартала выросли на 3,98%.

Вопрос о сохранности денежных средств для многих важнее, чем величина предлагаемой процентной ставки доходности. Мы составили для вас рейтинг ТОП-15 надежности банков Украины:

  1. Ощадбанк (государством гарантируется 100% вкладов),
  2. Укрэксимбанк (государственный),
  3. Креди Агриколь Банк (Credit Agricole, Франция),
  4. Укрсиббанк (BNP Paribas Group, Франция),
  5. Райффайзен банк Аваль (Raiffeisen Bank, Австрия),
  6. Ситибанк Украина (Citigroup, США),
  7. ИНГ Банк Украина (ING Groep, Нидерланды),
  8. Кредобанк (PKO Bank Polskа, Польша),
  9. ПроКредит Банк (ProCredit Bank, Германия),
  10. Правэкс-банк (Intesa Sanpaolo, Италия),
  11. Укрсоцбанк (ABH Holdings, Люксембург),
  12. Укргазбанк (государственный),
  13. ПУМБ (СКМ Финанс),
  14. ОТП Банк (OTP Bank, Венгрия),
  15. ПриватБанк (Группа Приват).

Какой банк выбрать в Украине

Резюме: в 2019 году самыми надежными банками можно считать Ощадбанк, Укрэксимбанк, Сбербанк России и Райффайзен Банк Аваль

Если вы хотите узнать, как получить кредит без отказа? Тогда пройдите по

этой ссылке

. Если же у вас плохая кредитная история, и банки вам отказывают, то вам обязательно необходимо прочитать эту

статью

. Если же вы хотите просто оформить займ на выгодных условиях то нажмите

сюда

.

Если вы хотите оформить кредитную карту, тогда пройдите по

этой ссылке

. Другие записи на эту тему ищите

здесь

.

ТОП-рейтинг украинских и иностранных банков: декабрь 2017 года

1. Райффайзен банк Аваль (Raiffeisen Bank, Австрия)
2. Креди Агриколь Банк (Credit Agricole, Франция)
3. Укрсиббанк (BNP Paribas Group, Франция)
4. Ощадбанк* (государственный)
5. Укрэксимбанк* (государственный)
6. Кредобанк (PKO Bank Polskа, Польша)
7. Ситибанк Украина (Citigroup, США)
8. ПроКредит Банк (ProCredit Bank, Германия)
9. Укргазбанк (государственный)
10. Альфа-Банк (ABH Holdings, Люксембург)
11. Укрсоцбанк (ABH Holdings, Люксембург)
12. ОТП Банк (OTP Bank, Венгрия)
13. Правэкс-банк (Intesa Sanpaolo, Италия)
14. ИНГ Банк Украина (ING Groep, Нидерланды)
15. ПУМБ (СКМ Финанс, Украина)

* Системные государственные банки по версии НБУ. Основными критериями системной важности является общий размер активов, обязательств, системные взаимосвязи в банковской системе и объем кредитования важнейших секторов экономики.

Под надежностью банка следует понимать способность финансового института сопротивляться неблагоприятным факторам, однако надежность и вероятность дефолта — понятия разные. Банк, имеющий высокий уровень надежности, может столкнуться с сильнейшим влиянием негативных и малопредсказуемых факторов, которые способны привести к его банкротству, в то время как банк с удовлетворительным рейтингом продолжит работать, поскольку в результате стечения обстоятельств избежит негативного воздействия таких факторов. Также необходимо учитывать политические риски.

1. Ощадбанк (государственный, гарантируется 100% вкладов)2. Укрэксимбанк (государственный, гарантируется 100% вкладов)3. Укргазбанк (государственный)4. Райффайзен банк Аваль (Raiffeisen Bank, Австрия)5. Креди Агриколь Банк (Credit Agricole, Франция)6. Укрсиббанк (BNP Paribas Group, Франция)7. Кредобанк (PKO Bank Polskа, Польша)8.

1. Ощадбанк (государственный)2. Укрэксимбанк (государственный)3. Райффайзен банк Аваль (Raiffeisen Bank, Австрия)4. Креди Агриколь Банк (Credit Agricole, Франция)5. Укрсиббанк (BNP Paribas Group, Франция)6. СИТИбанк Украина (Citigroup, США)7. Кредобанк (PKO Bank Polskа, Польша)8. ПроКредит Банк (ProCredit Bank, Германия)9. ПУМБ (СКМ Финанс, Украина)10. Альфа-Банк (ABH Holdings, Люксембург, РФ)

1. Ощадбанк (государственный)2. Укргазбанк (государственный)3. Укрэксимбанк (государственный)4. Альфа-Банк (ABH Holdings, Люксембург, РФ)5. ТАСкомбанк (Сергей Тигипко, Украина)6. ИНГ Банк Украина (ING Groep, Нидерланды)7. Укрсоцбанк (ABH Holdings, Люксембург, РФ)8. ПриватБанк (государственный)9. Креди Агриколь Банк (Credit Agricole, Франция)10. ПУМБ (СКМ Финанс, Украина)

Также представляет интерес список банков-партнёров и структура депозитов Моторного (транспортного) страхового бюро Украины, в резервных фондах которого находится почти 1 млрд. грн. средств страховых компаний.

10 банков, в которых размещены депозиты МТСБУ(в банках размещено 1 млрд. грн. средств резервных фондов)

1. Ощадбанк (государственный)
2. Укрэксимбанк (государственный)
3. Укргазбанк (государственный)
4. Кредобанк (PKO Bank Polskа, Польша)
5. ОТП Банк (OTP Bank, Венгрия)
6. Укрсиббанк (BNP Paribas Group, Франция)
7. Креди Агриколь Банк (Credit Agricole, Франция)
8. Райффайзен банк Аваль (Raiffeisen Bank, Австрия)
9. Правэкс-банк (Intesa Sanpaolo, Италия)
10. ИНГ Банк Украина (ING Groep, Нидерланды)

Список санкционных банков в Украине с российским капиталом:
(согласно решения СНБО)

1. «Сбербанк РФ», код ЕГРПОУ – 25959784.2. «ВиЕс Банк», код ЕГРПОУ – 19358632.3. «Акционерный коммерческий промышленно-инвестиционный банк», код ЕГРПОУ – 00039002.4. «ВТБ Банк», код ЕГРПОУ – 14359319.5. «БМ Банк», код ЕГРПОУ – 33881201.

Количество банков, действующих в Украине

В 1 полугодии 2017 года количество работающих банков сократилось до 88 финучреждений, в том числе 38 банков с иностранным капиталом. Доля иностранного капитала в уставном капитале банков составила 56%.

Активы украинских работающих банков, без учета неплатежеспособных банков, в 1 полугодии 2017 года составляли 1,233 трлн. грн.

10 крупнейших банков по величине активов (тыс. грн.)(по состоянию на 1 июля 2017 года)

Банк Акти­вы в т.ч. в валюте­
1 Прива­тбанк 230 953 162 34 809 119
2 Ощадба­нк 220 722 796 86 294 255
3 Укрэкси­мбанк 168 366 915 98 738 652
4 Укрга­збанк 65 709 939 28 167 026
5 Райффа­йзен Банк Аваль 60 912 278 13 407 058
6 УкрСи­ббанк 42 320 985 17 876 534
7 ПУМБ 42 258 187 18 577 524
8 Сберба­нк РФ 40 200 973 33 084 825
9 Альфа­-Банк 37 601 759 21 654 402
10 Укрсо­цбанк 35 164 594 14 586 510

Состояние банковского сектора на данный момент

Доверие к банковской системе было подорвано. Теперь население предпочитает хранить деньги дома, что не есть «хорошо» для экономики. Вопрос этот вызвал озабоченность у правительства и Нацбанка.

В бюджете Украины на 2019 год заложен процесс капитализации банков. Что означает подобный процесс? Выделение денежных средств, которые идут в активы банка, чтобы увеличить надежность учреждения, и позволить ему выполнять свои обязательства перед клиентами.

Помощь, конечно, получат только проблемные из числа государственных и системных банков. Системными признаны восемь крупнейших, которые оказывают наибольшее влияние на стабильность всей банковской системы.

В государственные банки правительство вкладывает и будет вкладывать еще, но на плаву обязательно удержит.

  • Сбербанк России заявил, что в поддержке не нуждается.
  • Проминвестбанк (ПИБ) собственно и не является банком, а создан как Фонд прямых инвестиций. Его капитал требуется увеличить на 4,7 млрд. гривен.
  • Как и Сбербанк, хорошо себя чувствует Райффайзен Банк Аваль, о чем было заявлено после проведенного стресс-теста.
  • Работают над восстановлением утраченной платежеспособности учредители Дельта банка. На фоне сформировавшихся долгов им требуется увеличение капитала на 1,2 млрд.гривен.
  • Укрсоцбанк, владельцем которого является итальянский инвестор, также нуждается в докапитализации, но иностранная сторона выдвигает два требования, после выполнения которых ситуация будет выровнена. Это стабилизация в стране и защита прав кредиторов.
  • Ищет помощи со стороны и Приватбанк.

Сколько банков сейчас действует?

На сегодняшний день количество банковских организаций на Украине сократилось до 80 учреждений. Примечательно, что примерно треть от этой цифры – компании с иностранным участием. Доля иностранных вложений в уставном капитале таких организаций составила более 50%.

Если говорить о количестве отделений, то здесь тоже произошло сокращение, правда, не столь значительное – всего лишь на 4%. Наиболее разветвленной сетью отделений и устройств самообслуживания по-прежнему может похвастаться Ощадбанк, на счету которого более 2900 отделений. На втором месте находится Приватбанк – более 2100.

Есть ли те, кто наоборот расширил свою филиальную сеть? Да, сюда можно смело отнести Альфа-банк, который за достаточно короткий период времени открыл порядка 200 новых точек обслуживания.

Депозиты в банках Украины

Депозитные обязательства украинских банков на 1 июля 2017 года составили 1,09 трлн. грн., а депозиты клиентам составили 876 млрд. грн.

Средние процентные ставки в банках Украины по депозитам физических лиц (% годовых)по данным агентства Thomson Reuters: ноябрь 2017 года

. Пери­од Депо­зиты в гри­вне­ Депо­зиты в долла­рах Депо­зиты в евро­
. 3 месяца­ 13.2% 2.42% 1.45%
. 6 месяце­в 14.23% 3.08% 2.07%
. 9 месяце­в 14.32% 3.34% 2.39%
. 12 месяце­в 14.30% 3.70% 2.68%

Динамика ставок по депозитам физлиц в гривне, 2016-2017 (%)

Динамика ставок по депозитам физлиц в долларах, 2016-2017 (%)

ТОП-10 рейтинг крупнейших банков: депозиты физических лиц (тыс. грн.)(по состоянию на 1 июля 2017 года)

Банк депо­зиты физли­ц в т.ч. до востре­бова­ния
1 Прива­тбанк 159 561 569 40 457 303
2 Ощадба­нк 74 603 999 17 452 423
3 Укрэкси­мбанк 23 833 267 6 785 572
4 Райффа­йзен Банк Аваль 18 342 288 12 188 004
5 Альфа­-Банк 17 642 822 3 156 410
6 Укрга­збанк 15 603 119 3 688 050
7 Укрсо­цбанк 15 315 647 4 481 489
8 ПУМБ 14 341 302 3 815 535
9 УкрСи­ббанк 11 849 687 10 170 287
10 ОТП Банк 9 142 769 6 789 443

рейтинг банков Украины

ТОП-10 крупнейших банков по депозитам юридических лиц (тыс. грн.)(по состоянию на 1 июля 2017 года)

Банк депо­зиты юрли­ц в т.ч. до востре­бова­ния
1 Ощадба­нк 73 932 281 29 167 207
2 Укрэкси­мбанк 64 568 757 54 224 573
3 Укрга­збанк 42 301 361 23 044 684
4 Прива­тбанк 39 875 434 19 827 482
5 Райффа­йзен Банк Аваль 29 214 610 25 317 936
6 УкрСи­ббанк 22 096 360 19 662 901
7 СИТИБа­нк 19 071 553 18 537 378
8 ПУМБ 18 460 769 12 578 811
9 Креди­ Агри­коль Банк 18 294 697 10 380 482
10 Альфа­-Банк 13 573 756 5 998 015

Стоит отметить, что рейтинг кредитных организаций по вкладам включает две структурные составляющее: депозитные вклады юридических лиц; депозитные вклады физических лиц.

На 1 месте расположился как всегда ПриватБанк с показателем более 148 254 млн. грн, второе место Райффайзен Банк Аваль с 16 076 миллионов гривен, 3 — Альфа-Банк с 14 287,11 млн грн.

На этот рейтинг существенное влияние оказали два последних квартала, в ходе которых банковский сектор отходил от последствий паники.

По словам экспертов, в прошлом году вкладчики отдавали предпочтение средствам на депозитах краткосрочного характера, сроком на 90 дней. Кроме того спросом пользовались вклады со свободным доступом.

Какой банк выбрать в Украине

Банкиры считают, что в 2018 году приток депозитных вкладов в банки в основном будет связан со стабилизацией банковской системы Украины  и курса гривны, снижением уровня инфляции, а также отменой валютных ограничений НБУ. По заявлению регулятора в этом году будет ликвидировано еще 20-30 финансовых учреждений.

Напомним, что на сегодня количество действующих банков составляет около 100 штук.

Поделиться:
Нет комментариев

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.

×
Рекомендуем посмотреть
Adblock detector